2022年初级银行从业资格考试题库点睛提升300题（名师系列）(四川省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、AMA是指()

A.标准法

B.基本指标法

C.高级计量法

D.流程分析法【答案】CCK2I5V9A9L9O1O5HX9H3T6U3D3K6R7ZS3N5V6U7E7T10O72、用于计算监管资本的内部操作风险计量方法，必须基于对内部损失数据至少()年的观测，无论内部损失数据是直接用于损失计量还是用于验证。

A.2

B.4

C.5CI10E5O2F8W8H1K9HB2V8B3M10U9X9V10ZN5Z10Q2C7R8I7D63、【答案】C4、下列对商业银行战略风险管理的认识，最恰当的是（）。

A.战略风险管理是一项短期性的战略投资

B.战略风险管理短期内没有益处

C.战略风险管理不需要配置资本

D.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险【答案】DCE4R1X6O8X1R7V2HU1A2I1V2C8W2X3ZM4U3U7S1J2S8W75、在反洗钱主要制度体系中，处于基础地位的是()。

A.客户身份识别制度

B.客户身份资料保存制度

C.客户交易记录保存制度

D.大额交易报告制度【答案】ACE9W7G5I8L7C1J10HD9P5X7E10R2W3V5ZG6L9B4L2C2V7D56、生产过程各项作业的检验以（）为主，专职检验人员巡回抽检为辅，成品质量必须进行最终认证。

A.专业工程师

B.专职检验人员

C.材料责任工程师

D.施工现场操作人员的自检、互检【答案】DCU7R10K10I5A8C7W4HG10P8L2C2Q3U2D8ZZ8Z3O3X3W10F2V17、假设目前收益率曲线是向上倾斜的，如果预期收益率曲线保持不变，则以下四种策略中，最适合理性投资者的是()。

A.买入期限较短的金融产品

B.买人期限较长的金融产品

C.买入期限较短的金融产品，卖出期限较长的金融产品

D.卖出期限较长的金融产品【答案】BCE8A8K6T6U10V8P7HQ8N2S4K6D2E7S2ZC3V6X8Y2N2K5F108、将市场风险计量方法或模型的估算结果与实际发生的损益进行比较，以检验计量方法或模型的准确性、可靠性，并据此对计量方法或模型进行调整和改进的一种方法是指（）。

A.久期分析

B.情景分析

C.压力测试

D.事后检验【答案】DCP8R6P6Y5N4Q9L6HP5P1O10B2N2L5D9ZO3V8J8F8U5M8K29、某商业银行当期信用评级为B级的借款人的违约概率（PD）为10%，违约损失率（LGD）为50%。假设该银行当期所有B级借款人的表内外信贷总额为30亿元人民币，违约风险暴露（EAD）为20亿元人民币，则该银行此类借款人当期的信货预期损失为（）亿元。

A.5

B.2.5

C.1.5

D.1【答案】DCD5Z1M5F4P5Q2D3HK3K4O10X3R6A8S6ZN8R6N6B6J8A5B210、下列各项中不是风险处置纠正的内容的是（）。

A.风险纠正

B.风险防范

C.市场退出

D.风险救助【答案】BCQ1C7Q10Q2Z6Y8M7HT1O7L1J9M6N4A7ZR6D6X1O2X1L10Q811、（2018年真题）下列资本工具中，（）属于商业银行的二级资本。

A.优先股及其溢价

B.一般风险准备可计入部分

C.超额贷款损失准备可计入部分

D.资本公积及盈余公积可计入部分【答案】CCV8F1P1C8B5K8K6HL7H3R3M8X1N2B4ZK8E2X8Y3R7O4T312、在持有期为2天，置信水平为98%的情况下，若所计算的风险价值为2万元，则表明该银行的资产组合()。

A.在2天中的收益有98%的可能性不会超过2万元

B.在2天中的收益有98%的可能性会超过2万元

C.在2天中的损失有98%的可能性不会超过2万元

D.在2天中的损失有98%的可能性会超过2万元【答案】CCP4V7W2R2I5H8L1HG4L2H2L2J9Z7M7ZU3U8F2B9T5Q4L413、（2018年真题）中国银行业监督管理委员会规定，商业银行杠杆率的监管标准是不低于（）。

A.5％

B.3％

C.4％

D.6％【答案】CCV10Y6C10W3A3V4T6HT6K6N3V2R10B2I2ZI9Z9Y5E4K7U8N514、下列不属于流动性风险评估方法的是()。

A.流动性比率指标法

B.现金流分析法

C.久期分析法

D.情景分析【答案】DCF5L6V9W5R8K4I9HX4L2Y5D2Q7E6N9ZK9H1E2A6E1G5H915、()就是对风险诱因、风险指标和损失时间进行历史统计，形成相互关联的多元分布。随着相关因素发生变化，模型能预测出潜在损失及原因，并对未来环境进行分析。

A.随机模型

B.计量模型

C.资本模型

D.因果分析模型【答案】DCC3W3B5T9L5W1V8HN3I2S2E6C8D1G9ZQ7J6Z8U10Q2V4H716、银行的流动性风险与（）没有关系。

A.资产负债期限结构

B.资产负债币种结构

C.资产负债分布结构

D.资产负债类别结构【答案】DCC7X3X10G8E5A5V1HL8W10O3J3O6J9V4ZV8V7R8G5B6W4P1017、影响金融工具久期的因素不包括（）。

A.金融工具的到期

B.距下一次重新定价日的时间长短

C.到期日之前支付金额的大小

D.金融工具的发行日期【答案】DCP7V1N3K2H10Y6V3HU3W4Q9G3H10T2K8ZC5T5L4R3C7R10W218、能够估算利率变动对所有头寸的未来现金流现值的潜在影响，从而能够对利率变动的长期影响进行评估的分析方法不包括（）。

A.持续期分析

B.期限弹性分析

C.敏感分析

D.久期分析【答案】DCD2Q9E2U4F9B4D4HX4E2F8N5W6A4B8ZS1E1D10W5P6V4Q919、CreditMonitor对有风险贷款和债券进行估值的理论基础是()。

A.保险学的精算理论

B.Merton模型

C.经济计量学理论

D.资产组合理论【答案】BCT7N6F4X2C5A7V6HD6Y7E7N4V7T1C6ZV4D4Q5D8D7S4C420、分析银行优质流动性资产的构成及其占总资产的比重，判断银行优质流动性资产构成的合理性与可靠性。这指的是优质流动性资产分析中的()。

A.结构分析

B.总量分析

C.趋势分析

D.同质同类比较【答案】ACI9K5G7L2Y4B5C10HU8V10O3H7Y2B5K9ZK5A7X5F8X4Q7L321、下列属于商业银行客户风险基本面指标的是（）。

A.品质类指标

B.偿债能力指标

C.营运能力指标

D.盈利能力指标【答案】ACW10L2D4X9V6I2V7HC5U6K6L3V1H10M1ZX1T8U7O9K8T3M722、（2018年真题）关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系，下列表述中错误的是（）。

A.操作风险不会对流动性造成显著影响

B.声誉风险可能削弱存款人的信心而造成大量资金流失，进而导致流动性困难

C.承担过多的信用风险会同时增加流动性风险

D.市场风险会影响投资组合产生流动资金的能力，造成流动性波动【答案】ACS1O2A1J4Z5U5M3HZ1D5F6Q10P4R9S9ZR9D10Z9Y3J3U6Q723、当商业银行的资金来源大于资金使用，出现资金“剩余”，此时商业银行应当考虑到这种流动性剩余头寸的机会成本的原因是()。

A.流动性剩余头寸盈利能力强

B.流动性剩余头寸会带来操作风险

C.流动性剩余头寸可以转变为其他盈利资产赚取更高收益

D.流动性剩余头寸可能带来进一步的流动性风险【答案】CCA7B6Q8D8B3D7Y9HD9Q7G2I10E4K5H8ZD2R8A6P5I10F5A524、国有建设用地使用权作价出资（入股）是国家为了支持国有企业改革和发展，进一步推行______，对改制的国有企业涉及的______进行资产处置的一种方式。（）

A.土地有偿使用制度；出让国有建设用地使用权

B.土地无偿使用制度；划拨国有建设用地使用权

C.土地有偿使用制度；划拨国有建设用地使用权

D.土地无偿使用制度；出拨国有建设用地使用权【答案】CCL8P6B3J7Q1E3P4HZ6N10R5X6C10X9I2ZG1D9F10F3X5N8I925、强调通过加强资产分散化、抵押、项目调查等手段来提高商业银行的安全度的风险管理阶段的是（）。

A.负债风险管理模式阶段

B.资产风险管理模式阶段

C.资产负债风险管理模式阶段

D.全面风险管理模式阶段【答案】BCE6C4R8U1W7E10B1HO6N1O5M6Q6O10H7ZL3D3Z6F9E7Q6E1026、商业银行在新产品／业务研发和投产过程中要全面防范和控制各类潜在风险因此要遵循（）。

A.全面性原则

B.统一性原则

C.统筹性原则

D.适应性原则【答案】ACI7O10U8E10J5D4I6HQ2I7X1H8P6K8O8ZW1T10N2M4N7P10E227、我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品／服务成本增加、创新不足的发展困局。为有效提升中长期竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化（）的管理。

A.信用风险

B.战略风险

C.市场风险

D.声誉风险【答案】BCL10U2H2A5S6P8X9HY4P1W2K3U6N7L10ZO1Q8Z7T6H4Z3R928、ZETA信用风险分析模型中用来衡量偿债能力的指标是（）。

A.息税前利润/总利息支出

B.流动资产/流动负债

C.留存收益/总资产

D.普通股/总资本【答案】ACV8U2M6D2Q1P5N2HZ6U4C1J7I8V5M4ZB1H10N5X1R1E9W329、多重信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中，其中（）直接将转移概率与宏观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型的一系列参数值。

A.CredirMetric模型

B.CreditRisk+模型

C.CreditPortfolio模型

D.KMV模型【答案】CCL9O6Z5Y6P3L1X1HE2D3V6X10L6P7P7ZS3F7Z2E9P4W3S730、建设市场风险管理体系的关键是（）。

A.市场风险管理部门相对于财务部门的独立性

B.市场风险管理部门相对于财务部门的关联性

C.市场风险管理部门相对于业务经营部门的独立性

D.市场风险管理部门相对于业务经营部门的关联性【答案】CCN5W3Q5N4O4U8E3HL2U3T6J5J3R8I5ZT8I10F7D5G10N9R531、风险偏好的维度包括资本类、收益类和特定风险类的指标。下列属于资本类指标的是（）。

A.一级资本

B.定量和定性的指标

C.收益的波动水平

D.相应置信水平下的经济资本【答案】ACI2L2P4W6I10P4X2HZ1S7D4E3E5N7G4ZM7Z6K8U8R8V7I432、假设资本要求(K)为2%，违约风险暴露(EAD)为10亿元，则根据《巴塞尔新资本协议》，风险加权资本（RWA）为()亿元。

A.1.25

B.2.5

C.10

D.12.5【答案】BCV8N6B1W10K9C6Q2HS1T7T1I5H9W2J9ZR7F9I9G1Y2Z6D333、（2019年真题）（）是因操作风险事件所遭受的监管部门或有权机关罚款及其他处罚。如违反产业政策、监管法规等所遭受的罚款、吊销执照等。

A.追索失败

B.对外赔偿

C.资产损失

D.监管罚没【答案】DCL6T1A1I10E5D7B1HX1E8U7Z2E9M5V10ZV7P1Y8W8Y4Z4H1034、（）对商业银行的信用和利率水平不是很敏感，往往被看做核心存款的重要组成部分。

A.个人存款

B.公司存款

C.机构存款

D.大额存款【答案】ACK9Y10V4R3Y9M10P7HR2N6X5U1Y2C4K5ZM3M8P10M5X6C5V935、推行和完善国有土地应是新增建设用地的重点，______只作为______方式的补充。（）

A.划拨；出让

B.租赁；出让

C.出让；租赁

D.出让；划拨【答案】BCQ10H7Z4W7N3D4I6HY6I9E8V4K10T10H8ZS7X3X7O6D8O9H436、以下不属于财务报表分析关注的内容的是（）。

A.识别和评价财务报表风险

B.识别和评价经营管理状况

C.识别和评价资产管理状况

D.识别和评价收益状况【答案】DCK5R5U1P10L6P9M2HM1C6U3E7Y6L1J8ZO7S2Y6D2D1N7F537、()指的是风险存在于商业银行业务的每一个环节，这种内在的风险特性决定了风险管理必须体现为每一个员工的习惯行为，所有人员都应该具有风险管理的意识和自觉性。

A.全球的风险管理体系

B.全面的风险管理范围

C.全程的风险管理过程

D.全员的风险管理文化【答案】DCL2K2D7S10Y9Y4N5HB2I6H10G2L9C9H2ZC9M4O3X5L3J6Z638、市场风险内部模型法的局限性不包括（）。

A.不能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性

B.未涵盖价格剧烈波动等可能会对银行造成重大损失的突发性小概率事件

C.只能计量交易业务中的市场风险

D.可以将不同业务、不同类别的市场风险用一个确切的数值来表示【答案】DCZ5Z5P9W5L5O2Q5HC8U8X2G8X5F8Y4ZP8Y4G5J7W2G3F139、假设下列银行贷款的债务人为同一客户，则这几种贷款中风险最大的是（）。

A.贷款金额为1000万元且无任何担保

B.贷款金额为2000万元且可收回率为40％

C.贷款金额为1100万元且有保证担保

D.贷款金额为2200万元且可收回率为50％【答案】BCB7E7Q1M4Q8J5P9HD3P7O4Z5U5A2N4ZZ7E4V4W2R6Z1C340、下列关于风险管理与商业银行经营的关系，说法不正确的是（）。

A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务发展的原动力

B.风险管理不能从根本上改变商业银行的经营模式，即从传统上片面追求扩大规模、增加利润的粗放经营模式，向风险与收益相匹配的精细化管理模式转变等

C.风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理金融资产和业务组合

D.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值【答案】BCT5T10S6L10B5V8G5HR10M5M5T1G4F4U6ZD3Z7S1G3N4L8C641、下列不属于商业银行操作风险关键风险指标的是（）。

A.利率变化频率

B.客户满意度

C.技能水平

D.产品成熟度【答案】ACU7U10E1O10R8F9P5HV8P2L3Y2B9G8L2ZN4Y6R4V10W10N4G742、（）是商业银行的最高风险管理决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。

A.监事会

B.股东大会

C.董事会

D.高级管理层【答案】CCV2E3V4G3W10G10X2HC1W6U10X9P6H10V4ZT9H7S1M9W2G9J543、经济资本主要是用于规避银行的（）。

A.预期损失

B.消耗性损失

C.灾难性损失

D.非预期损失【答案】DCT3D7A10F10Y2Z2H2HD8B3I2S9J4K2O10ZN4N10R10F9O6A5A644、（2021年真题）（）是商业银行的最高风险管理决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。

A.监事会

B.股东大会

C.董事会

D.高级管理层【答案】CCJ9N2I2N10M6I8O10HV3V8P1D8K1B1Z8ZH4Q1J8F8C7H1W445、以下（）不属于商业银行加强风险管理。

A.治理结构

B.数据管理

C.业务调整

D.信息系统【答案】CCB1Z8B7V2D9P8Y4HO10P5I7G1V1P8J7ZL4Z3G4A9I2O8R846、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2002-2007年间，其货款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（）长期积聚、恶化的综合作用结果。

A.信用风险、市场风险和战略风险

B.声誉风险、市场风险和操作风险

C.市场风险、战略风险和操作风险

D.信用风险、声誉风险和战略风险【答案】ACN2X1W8R9U5G1B2HF3Y2P4M4K10X6W6ZH3D5C1Q9D9F1L447、风险管理委员会通常需要的风险监测报告类型是()。

A.整体风险报告

B.头寸报告

C.最佳避险报告

D.以上均不是【答案】CCA1M10D8M10Q7S5B8HF7L7Y6V6Z4X3C1ZB1D8P6L4C4O2U1048、城镇国有土地使用权初始登记申报范围包括（）的国有土地使用权。

A.城市

B.县城

C.建制镇

D.独立工矿

E.企事业单位【答案】ACW4E1L10D3J9L6B1HL8W1B6F8V1B2W6ZD4T7F4T9J6A4Z649、（2018年真题）在商业银行的经营管理活动中，风险管理始终都是由代表资本利益的（）来推动并承担最终风险责任的。

A.董事会

B.监事会

C.股东大会

D.总经理【答案】ACQ5Z4X3Y8W1O1T8HE7K2I6Z9K1I7C10ZJ7Y6H10G2V3T7O650、某银行2014年贷款应提准备为2000亿元，贷款损失准备充足率为80％，则贷款实际计提准备为()亿元。

A.1300

B.1600

C.1800

D.1700【答案】BCJ2X1Q5Z2U4G7H1HF3V5J9Y4R2B8C2ZV4J8Q2W4E9D7T151、（2018年真题）2005年6月17日，万事达卡国际组织宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系统”，包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取。这种风险属于（）引发的风险。

A.人员因素

B.系统缺陷

C.内部流程

D.外部事件【答案】DCO5E4Q2A7K1F4V9HF3M6X6K7L10B2Y4ZS2V9O6C8H3K1Q1052、银行资金交易部门交易债券和外汇两大类金融产品，当期各自计量的VaR值分别为300万元及400万元.则资金交易部门当期的整体VaR值约为()。

A.100万元

B.700万元

C.至少700万元

D.至多700万元【答案】DCT9D9R5U4S10Z10J1HD4Q8W7G7Z3X4D4ZH10R4S5W3Q7D10P853、开展土地登记代理过程中获得的收益应当由（）获得。

A.委托人

B.土地登记代理人

C.土地登记代理机构

D.国家【答案】ACU6V10N2R4A10L1G7HL4W7A4E10W4L3F8ZK4H6N2M6I8L7I454、假设某银行在2014会计年度结束时，其正常类贷款为30亿元人民币，关注类贷款为l5亿元人民币，次级类贷款为5亿元人民币，可疑类贷款为2亿元人民币，损失类贷款为l亿元人民币，则其不良贷款率约为()。

A.15％

B.12％

C.45％

D.25％【答案】ACW10P9G9S7E9S1B1HA10C2M2I5H5A7W7ZN6S8Q9O6E3M9V755、下列选项中，()是商业银行日常工作的一个重要部分，每个业务都要建立控制措施，分清责任范围，并接受仔细的、独立的监控。

A.外部控制环境

B.风险识别与评估

C.内部控制措施

D.监督、评价与纠正【答案】CCC6W7B7K10S7L9N3HH5C5F1F5G4F9B10ZO8F6F9B8C10B3V356、（2022年7月真题）资本充足率是监管部门限制银行过度承担风险，保证金融市场稳定运行的重要工具，下列关于我国商业银行资本充足率的表述正确的是（）。

A.风险加权资产包括信用风险、市场风险、操作风险和流动性风险加权资产

B.市场风险加权资产为市场风险资本要求8倍

C.自2017年起商业银行应按《巴塞尔Ⅲ最终方案》计算各级资本和扣除项

D.商业银行可以采用权重法或内部评级法计算信用风险加权资产【答案】DCE4S5B9G8C7A3L8HA6S9R3F2Q9Q2S2ZA8N5P9F7A2K7F957、甲公司总承包某超高层五星级酒店工程，并将其中的机电安装工程分包给乙公司完成，其电力供应的干线为电力电缆，电力电缆从地下一层的变配电室经电缆沟通至多个电缆竖井，再经电缆竖井至各层的分配电箱，电缆数量大、规格多、路径曲折，部分电缆出竖井后经导管或桥架到用电点，为此项目部制定编写了电缆敷设专项方案用于施工，保证了电缆敷设的顺利进行。根据背景资料，回答下列问题。

A.电缆敷设专项施工方案由甲公司组织编制

B.电缆敷设专项施工方案由乙公司组织编制

C.电缆敷设专项施工方案由乙公司单位技术负责人或技术负责人授权的技术人员审批

D.电缆敷设专项施工方案由甲公司项目技术负责人核准备案【答案】ACE4E7Z4U1B9C1M10HF3C2E1V7R2M3T4ZN6M1I4X1K10T4L558、在评估基准日，自愿的买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值是（）。

A.名义价值

B.实际价值

C.公允价值

D.市场价值【答案】DCA2M2Q10G1V10J7O5HK9O3D6P5H5E6V3ZS1L6R9C5T5G4D159、对商业银行而言，通过贷款组合的方式最难完全消除的是()。

A.产品风险

B.管理层风险

C.区域风险

D.借款人财务状况变动风险【答案】CCD3O7D7R1N1N10E5HB10O2H9F7Y4B4X6ZZ9H2Y7J5Y9Y9K1060、()是指超出非预期损失之外的可能威胁到商业银行安全性和流动性的重大损失。

A.预期损失

B.非预期损失

C.灾难性损失

D.非灾难性损失【答案】CCF2Y8Q9M7Y5S3H10HK1G10E3Y2V8K4I2ZH9J6I9A9H10L7E161、采用统计模型法来计算违约概率的理论依据是（）。

A.统计模型具有明显的经济意义

B.统计模型的估计与使用相对比较简单

C.财务比率在即将发生违约的企业和正常企业之间有着明显差异

D.统计模型所反映的统计关系较为稳定，不随行业的变化而变化【答案】CCR10T5O1W6M9Z9N1HE3E2H10X2I5K6E3ZO10A5T6E3I9X7X862、自评工作要坚持全面性、及时性、客观性、前瞻性和重要性原则。其中，（）原则是指自我评估应当充分考虑本行内、外部环境变化因素。

A.全面性

B.及时性

C.前瞻性

D.重要性【答案】CCD9O4H3G10C4K9D5HH1W3Z4D10F2C4A3ZU1X6Y7R7I8A2M463、下列关于商业银行的资产负债期限结构的说法，不正确的是（）。

A.商业银行正常范围内的“借短贷长”的资产负债特点所引致的持有期缺口，是一种正常的、可控性较强的流动性风险

B.商业银行可以持有“一揽子”外币资产组合，并尽可能保持其外币资产的结构合理

C.商业银行对利率变化的敏感程度直接影响着资产负债期限结构

D.股票投资收益率的下降，会造成存款人资金转移，从而很可能会造成商业银行的流动性紧张【答案】DCN1B4R6J4F4O4K2HX2G10M1A4N10D4V4ZO5K5D3A7B2B5U464、土地权利证书由（）直接发放。

A.人民政府

B.土地所有者

C.国土资源行政主管部门

D.土地执法部门【答案】CCD3H1S2R9J1R9B10HX7I9W7V10A3B10J1ZQ7J3I7A7E3S4Y365、（2021年真题）下列对商业银行战略风险管理的认识，最恰当的是（）

A.战略风险管理不需要配置资本

B.战略风险管理短期内没有益处

C.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险

D.战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现【答案】CCD9N8C2C5G5U2F1HA1A4H5A7A8P8Y2ZK7I3B9R10T3A1C866、商业银行的外汇融口头寸如下：欧元多头110，日元空头50，英镑空头70，瑞士法郎多头30，加元空头10，澳元空头20，美元多头150。分别采用累计总敞口、净总敞口和短边法计算外汇敞口，则三种方法中敞口值最大的是（）。

A.450

B.440

C.290

D.140【答案】BCI4B10X4I9Y6I1M2HN9K7U9Z10Q8W4J2ZB5Y1S3X5J4W5N167、()是商业银行监管的首要环节，是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基础。

A.监督检查

B.市场准入

C.最低资本充足率要求

D.信息披露【答案】BCS9R8W6F9Y7Q10S10HX8K10F3J9E9F1S10ZR2U6S2C8B3J8A968、我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品／服务成本增加、创新不足的发展困局。为有效提升中长期竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化（）的管理。

A.信用风险

B.战略风险

C.市场风险

D.声誉风险【答案】BCD7A8P7O10B10U4C6HI8H1O3X5D3B3V5ZF9V9X9U4Y4U2Y569、给水排水塑料管材的管道规格用（）表示。

A.DN公称直径

B.D外径×壁厚

C.d管道内径

D.dn外径【答案】DCF5J3F8H8L7O1D3HY2T10R2M6Q4T3P5ZP6Q9H10Z1A6O1R270、在商业银行市场风险管理中,久期通常用来衡量（）对银行整体经济价值的影响。

A.商品价格变动

B.利率变动

C.股票价格变动

D.汇率变动【答案】BCF9V6C3S3K7A5O5HR9S2E5Q4M3U1S1ZS2G4U10I3C5K4U371、下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法不正确的是（）。

A.流动性比例=流动性资产余额／流动性负债余额×100％

B.人民币超额准备金存款是指银行存人中央银行的各种存款中高于法定准备金要求的部分

C.核心负债比率不得低于60％

D.流动性缺口为60天内到期的流动性资产减去60天内到期的流动性负债的差额【答案】DCZ3B9Z3G7G4Y8N7HT3N5L6Q10I2B5V9ZH2W8J8I5K7D2K972、哈里马柯维茨(HarryMarkowitz)于20世纪50年代提出的不确定条件下的（），成为现代风险管理的重要基石。

A.欧式期权定价模型

B.资本资产定价模型

C.投资组合理论

D.套利定价模型【答案】CCB5Q8B8J5O6S2F10HD10A2V1A1D1H4N7ZX6V5E5Q5E6T9M673、可用于反映借款人信用状况的信用衍生产品是（）。

A.总收益互换

B.信用违约互换

C.信用联动票据

D.信用价差衍生产品【答案】DCX6G2I8J6M3F2G5HT10K6V2Y3Z10P3X2ZU7C1T9I1J1E6E874、流动性风险监测与控制的主要工作不包括()。

A.流动性风险限额监测

B.流动性风险计量

C.流动性风险控制

D.流动性风险预警与报告【答案】BCL10N10M4R4C3X6R4HX10A2A5I5M5O7C2ZO5C5S5T6S4X1L975、下列不属于常用的市场风险限额指标的是()。

A.头寸限额

B.敏感度限额

C.币种限额

D.定价限额【答案】DCK9N10Q8Q5L8E2K9HH9M9O6G5A4J8T1ZX2M5D3P4Z5V5H276、根据投资组合理论，当两种资产的收益率变化不完全正相关时，该资产组合的整体风险与各项资产风险之间的关系是()。

A.该资产组合的整体风险与各项资产风险的加权之和无关

B.该资产组合的整体风险小于各项资产风险的加权之和

C.该资产组合的整体风险大于各项资产风险的加权之和

D.该资产组合的整体风险等于各项资产风险的加权之和【答案】BCQ7B3M8F4S7U10L7HE3V4A5S8K9Y1B2ZS3V6K8C6K8Z10F377、商业银行与借款人及其他第三人签订担保协议后，当借款人财务善恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，银行可以通过执行担保（）。

A.减少负债的损失

B.确保贷款的资金安全

C.争取贷款本息的最终偿还或减少损失

D.以抵押品的价值来补偿经济资本【答案】CCS8G2B6X9H7W7J6HI9E9O8Y5P6X10E10ZL10F2H9A9A5L5J278、关于风险管理组织中各机构的主要职责，下列说法正确的是（）。

A.风险管理部门对商业银行的财务活动、经营决策、风险管理和内部控制进行监督

B.董事会负责组织实施经董事会审核通过的重大风险管理事项，以及在董事会授权范围内就有关风险管理事项进行决策

C.高级管理层是商业银行的最高风险管理／决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任

D.风险管理部门负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系【答案】DCT7A5T1C5A9R3V9HL1T10E8A1U10O4E6ZM5J10Y5F1A4X8X679、在客户风险监测指标体系中，资产增长率和资质等级分别属于（）。

A.基本面指标和财务指标

B.财务指标和财务指标

C.基本面指标和基本面指标

D.财务指标和基本面指标【答案】DCR7P4B8Y2K4K7E1HM3G7Y7T8L5J2G8ZJ9X4D3S3V7D9U380、以下关于久期的论述，正确的是（）。

A.久期缺口的绝对值越大，银行利率风险越高

B.久期缺口绝对值越小，银行利率风险越高

C.久期缺口绝对值的大小与利率风险没有明显联系

D.久期缺口大小对利率风险大小的影响不确定，需要做具体分析【答案】ACS6P2V2G6T4K6O8HB6J2P8P2D2X10X10ZN1U9S7F7C2L2B681、新产品／业务因没有遵循规则和准则可能受到监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险是指（）。

A.市场风险

B.操作风险

C.信用风险

D.违规风险【答案】DCN2Z4V7U4E6R8B5HT7R1I10J10K3J10M1ZO1K6G1J1B4N8T382、（2018年真题）在单一客户限额管理中，客户所有者权益为2亿元，杠杆系数为0．8，则该客户最高债务承受额为（）亿元。

A.2.5

B.2.0

C.1.6

D.0.8【答案】CCN6K9E2Q4V6D4C7HY8K7M6C5O3S7F2ZS6G8F10G5M1F2B683、案例一A公司接到B公司的施工总进度计划后，应策划价值设备安装施工接到计划：第一阶段是（）。

A.与土建工程施工全面配合阶段

B.全面安装的高峰阶段

C.安装工程由高峰转入收尾，全面进行试运转阶段

D.安装工程结束阶段【答案】ACE1D7P7N3V7V5B10HS4N7V3E10M3B10E9ZW1N8A8Y5W1X2L384、对于操作风险，商业银行可以采取的风险加权资产计算方法不包括（）。

A.标准法

B.基本指标法

C.内部模型法

D.高级计量法【答案】CCU10Q9W2B5H5F4N5HN2O7X2G6V10U7I10ZL6H8R3F7B4S3H1085、《商业银行风险监管核心指标》规定，流动性比例为流动性资产余额与流动性负债余额之比，不得低于(?)。

A.30％

B.25％

C.50％

D.75％【答案】BCG7V10G9T7X10C1I10HG8Y3Y4N5D10P3L5ZV7E1T3X3Q2Z4P486、在评估基准日，自愿的买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值是（）。

A.名义价值

B.实际价值

C.公允价值

D.市场价值【答案】DCH8B4D1N10Z1W2O1HG4J1Z4S6P7Y5U8ZF4J3A2T1C4Q9E487、以下关于风险分散的说法错误的是()

A.授信对象单一

B.分散投资增加交易成本

C.风险分散策略是有成本的

D.通过多样化投资分散并降低风险【答案】ACJ3G4A10U7B1V1N9HD10S1N6T2T1C9B10ZA7U5Y1M4P8E3R788、以下行为属于内部欺诈的是()。

A.歧视及差别待遇事件

B.黑客攻击损失

C.自然灾害损失

D.未经授权交易导致资金损失【答案】DCI5A10G9C7R3E1L4HS1U4K4U4G7P5I3ZZ7A3X1H7T2R4C289、(?)是指通过识别商业银行固有的风险种类，进而对其经营管理所涉及的各类风险进行评估，并按照评级标准，系统、全面、持续地评价一家银行经营管理状况的监管方式。

A.风险规避

B.风险识别

C.风险分散

D.风险监管【答案】DCK3A8K9J8W4Y5G4HO4E3L4C3N10G10F10ZX2Z4U8Z4X9U2F690、《巴塞尔新资本协议》规定，国际活跃银行的整体资本充足率不得低于______其中核心资本充足率不得低于______。()

A.6%；4%

B.8%；6%

C.8%;4%

D.10%;8%【答案】CCF8S7P4T9G8E1T7HD10B2Q7E5J5Q10Z5ZR4W1Y5N9U9H4Y691、下列选项中，属于商业银行风险偏好定性描述方式的是()。

A.维持现有的红利水平

B.零容忍度类指标

C.收益类指标

D.资本类指标【答案】ACW2J7S9R6P10W3C1HU8Q7W8J6R6Y2R8ZB5Q7N6D1U6R6A1092、实践表明，良好的(?)管理已经成为商业银行的主要竞争优势之一，有助于提升银行的盈利能力和实现长期战略目标。

A.市场风险

B.流动性风险

C.声誉风险

D.国家风险【答案】CCE9A2N10N8K10J7A7HO5A3L10N9G5T7Q4ZT9D2S8N3F5F6J693、声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照()进行优先排序。

A.影响程度和紧迫性

B.影响程度和时间先后

C.时间先后和重要程度

D.时间先后和紧迫性【答案】ACH7Y9N1Z6W1J10O1HF6B7P3G4H1L9Y8ZY9K7Q5O5Y2R10M894、由操作人员对自己的施工作业或已完成的分部分项工程进行自我检验，自我把关，及时消除缺陷，以防止不合格品进人下道作业的质量检查形式是（）。

A.自检

B.互检

C.专检

D.交接检【答案】ACQ6B10C7V5J7G2B1HO3V1W4J4O9A6L1ZA2A3H8N10Q1N7M995、下列关于战略风险管理的基本做法，正确的是()。

A.增强对客户的透明度

B.确保及时处理投诉和批评

C.明确董事会和高级管理层的责任

D.建立公平的奖惩机制，支持发展目标和股东价值的实现【答案】CCD9K8X9P1N2I6I6HO9Y6R8F7M8P1B9ZG8T7O9M2B9I9G796、风险管理委员会制定相关政策和指导原则的最终文件需要提交()批准。

A.监事会

B.高级管理层

C.董事会

D.其他部门【答案】CCB3O2U6E1O8I9I8HZ3N9G4D3M9H10I8ZQ2Q1J9S5Q6P1X197、下列关于风险管理和商业银行经营关系的说法中，错误的是()。

A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务发展的原动力

B.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值

C.风险管理是能够为商业银行风险管理技术提供依据，并有效管理商业银行的业务

D.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力【答案】CCE6Y8Q4E8Y8D3K1HU1L1B9V2F2N5J3ZS2A3Y7A7R3H6A498、核心存款指标等于（）。

A.核心存款/净资产

B.核心存款/总资产

C.核心资产×总资产

D.核心资产×净资产【答案】BCT7V2Q4J7L5N6I2HC2C7G1I3R6I3L5ZY10U9A3V1I6W2E699、全面的风险管理模式强调信用风险、()和操作风险并举，组织流程再造与定量分析技术并举的全面风险管理模式。

A.市场风险

B.流动风险

C.战略风险

D.法律风险【答案】ACD6D9T10A8V3B7Q1HA7P7K2P5W2H9A4ZU1X1C1K8P9K1Y1100、下列不属于金融风险可能造成的损失的是（）。

A.预期损失

B.非预期损失

C.灾难性损失

D.系统性损失【答案】DCV2T7M8M9R5S6A1HI10T10Q4F10U2K5J5ZI6P8L9M6F10U1K9101、在风险管理的“三道防线”中，第三道风险防线是()。

A.业务条线部门

B.风险管理部门和合规部门

C.监管部门

D.内部审计【答案】DCR4W8R3C10S5Q5X1HG7L10C5P6B2Q1V7ZQ7V9D5E6G4Y3F9102、()必须向董事会或指定的委员会提供关于重大变化或现行政策例外情况的通告。

A.监事会

B.高级管理层

C.股东大会

D.风险管理部门【答案】BCM2B3N4S2N10F8H5HA2Z1X2Q6T10Y6B1ZR6U5Y8Q3F1O3K1103、下列不属于商业银行监事会履行监督评价职责事项的是（）

A.监督董事会和高级管理层在风险管理方面的履职尽责情况

B.监督董事会和高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价

C.监督董事会和高级管理层加强风险管理，完善内部控制所做的相关工作

D.监督商业银行和风险管理部门在风险管理中的工作情况【答案】DCW4A1J2R8D10D8X7HZ5U1W8P4R4G10W1ZH2I2D4E9P10G7I5104、利率、汇率、商品期货／期权等金融衍生工具的大量涌现出现在（）。

A.全面风险管理模式阶段

B.资产风险管理模式阶段

C.负债风险管理模式阶段

D.资产负债风险管理模式阶段【答案】DCM4J9Z6D10Z10F3G7HK3U8F5A9Y5V9Z10ZC7I2K4G8O6C8N2105、巴赛尔委员会关于商业银行数据灵活性的要求，不包括（）

A.除生成总风险敞口外，具有按监管要求生成数据子集的能力

B.银行生成的汇总风险数据应该有针对性的满足压力或危机情境下风险管理报告的需要

C.银行应该能够获取和汇总整个集团的所有重要风险数据

D.要能够生成客制化数据，适应监管要求变化，组织架构变化和新业务【答案】CCK4Y7R2U6Q7N9N4HC8M4B2M10S4M5X5ZN5I2O5D3G3P3Y1106、往往被看作是核心存款的重要组成部分的是()。

A.个人存款

B.同业拆借

C.公司存款

D.分支机构存款【答案】ACT9X3O2N8R8X4S1HG4J6P10X7P8L6C6ZU7L5O6D2G1T5V1107、在对单一法人客户进行非财务因素分析时，下列选项不属于宏观经济、社会及自然环境分析的是()。

A.技术进步

B.人口老化

C.环保意识增强

D.行业周期性分析【答案】DCR4G10F6O9K1P3J7HB9U8G5F10Y7U3Y7ZB5G7P3P7C9M10Y9108、我国流动性风险监管中，存贷比的限额值是（）。

A.不大于70％

B.不大于75％

C.不小于70％

D.不小于75％【答案】BCA9B7X10W5O9G1F3HU7F9M1R3S2A7I7ZJ4T2U10D8M9Z5E5109、（2018年真题）某商业银行当期在央行的超额准备金存款为43亿元，库存现金为11亿元。若该行当期各项存款为2138亿元，则该银行超额备付金率为（）。

A.2.76％

B.2.53％

C.2.98％

D.3.78％【答案】BCK8O10V6S5U10M9S2HZ3W4V9T3A8P7Z10ZK8A3X9R8C7H9J3110、()是通过有效地授权审批和监督机制来防范法律风险并采取适当的措施来降低重大法律风险的过程。

A.法律风险的识别

B.法律风险的监测

C.法律风险的评估

D.法律风险的控制和缓释【答案】DCF2C8S9G4R8N6D1HZ7J9K1A9L7I8E10ZU1Z10X8F6I3D2U1111、监督董事会和高级管理层在市场风险管理方面的履职情况属于（）的职能。

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.市场风险管理部门【答案】BCK9B1I3J7A6J3Z4HI7J1S8X9M10D7M7ZP3X10T7C8B5Y1U7112、法人客户贴现业务和银行承兑汇票业务都属于()。

A.柜面业务

B.法人信贷业务

C.个人信贷业务

D.代理业务【答案】BCN8N5P9X1U5O9A5HB3J4B10X9P5X2W6ZY8F1F7P3G4W8S8113、国际会计准则委员会(IASB)建议企业资产使用()为基础记账。

A.名义价值

B.市场价格

C.公允价值

D.市值重估【答案】CCH10N1E5A4F1M10Q7HD4F2H2D7X6E4I2ZA9S7P1O3B6T8J1114、风管连接处严密度合格标准为中压风管每（）m接缝平均不大于（）处为合格。

A.120，16

B.120，8

C.100，16

D.100，8【答案】DCM10L8G8Z4E10T8B2HW10Q7S10H4X7O7W9ZV3D7P3D5A5H3Z6115、假设某企业信息评级为B，对其项目贷款的年利率为10%。根据历史经验，企业违约后此类项目贷款的回收率平均为30%。若同期信用评级为AAA企业的同类项目贷款年利率为5%，则根据KPMG风险中性定价模型，该信用评级为B企业的1年期违约概率约为（）。

A.8%

B.5%

C.7%

D.6.5%【答案】DCT3X9M10S9C4H9V6HL8P9H2I10O2F6S10ZN1D6P7T2H3I2V9116、下列关于风险对冲的说法不正确的是（）。

A.风险对冲不能被用于管理信用风险

B.风险对冲可以分为自我对冲和市场对冲

C.风险对冲对管理股票风险非常有效

D.风险对冲对管理利率风险非常有效【答案】ACT9M1V2E10S8B3M3HS1N2T7X9L1H8S1ZJ10E9I4L4C3X6Y2117、在采用形式主义的立法中，甲把一块土地转让给乙，双方已订立了土地转让合同但并未履行登记手续，当第三人主张该土地权利变动无效时，法律上认定该项土地权利变动（）。

A.有效

B.无效

C.有可能无效

D.由甲乙两方自行商议解决【答案】BCK10W4N6H4M7S7W5HG7U6P4R8F8X7M1ZP1N9G1H2G7U3C3118、以下信息中属于生产信息的有（）。①改进的办法②重大决策信息③施工进度计划④劳动力流动⑤材料消耗

A.①②③

B.①②④⑤

C.③⑤

D.①②④【答案】CCB2M8H1U4X3I6J7HB9E2K2G7Z5V5R4ZX2O4L5X4C2Y9G10119、如果一家国内商业银行的贷款资产情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级类贷款10亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款5亿元，那么该商业银行的不良贷款率等于（）。

A.2％

B.20.1％

C.20.8％

D.20％【答案】CCF10S8E10H1C4B4T7HV8S9L4I2H1G8X1ZS1H4H2F4L6I10F3120、在商业银行的经营过程中，（）决定其风险承担能力。

A.资本规模和商业银行的盈利水平

B.资产规模和商业银行的风险管理水平

C.资本金规模和商业银行的风险管理水平

D.资本金规模和商业银行的盈利水平【答案】CCM9J2H5V4X7O5C5HO10H6Z7Z4K10R4H10ZL8U7L2U1U1Q8R4121、下列关于国别风险管理的基本做法正确的是()

A.明确董事会和高级管理层的责任

B.进行国别风险管理评估

C.做好应急准备

D.将国别风险管理纳入部分风险管理体系【答案】ACZ3E1R3C2Y5V6R6HA6P1B6L8Q1D2B5ZU4E10Q6X7Q7C8G3122、随机变量的（）是对随机变量不确定性程度进行刻画的一种常用指标。

A.概率

B.标准差

C.概率密度

D.分布函数【答案】BCA3G8Z3Q4W8W5Y7HT9W1S4W9Q7W4S8ZR7A2K10P5Y9Y8Z8123、借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失是指贷款五级分类中的()。

A.关注

B.次级

C.可疑

D.损失【答案】CCH4B9P6X8D10T10V6HV6P10V7I5L2P8R9ZM6F8F2A3M7A7O3124、在战略风险评估中，对于影响显著风险发生的可能性低的风险，战略实施方案应该()。

A.消除风险

B.接受风险

C.回避

D.采取必要的管理措施【答案】DCF2F8A2Z9G4V6S9HU3L6C10T8L6D3P3ZN9S2F7K10U6R2N3125、参照国际最佳实践，在拓展客户期，商业银行对个人客户评分时宜采用（）。

A.申请评分

B.行为评分

C.信用局评分

D.利润评分【答案】CCH1J10V7B1I2F10K10HQ2C10U7G8X2W10T9ZE6C6O5A9V2N10R4126、下列不属于常用的市场限额风险的是()

A.头寸限额

B.敏感度限额

C.币种限额

D.定价限额【答案】DCF1A7Z6L10D8S6W2HG4H5Z2U7B2H10N10ZN2A4I2U3B5D10A6127、商业银行与借款人及其他第三人签订担保协议后，当借款人财务恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，银行可以通过执行担保（）。

A.减少负债的损失

B.确保贷款的资金安全

C.争取贷款本息的最终偿还或减少损失

D.以抵押品的价值来补偿经济资本【答案】CCT8H2B6K7Y8F1K4HH8R7Z6U3S5G1L5ZN8M7B4U2U5Q6C4128、下列关于久期分析的说法，错误的是（）。

A.久期分析是衡量利率变动对经济价值影响的唯一方法

B.如采用标准久期分析法，不能反映基准风险

C.如采用标准久期分析法，不能很好地反映期权性风险

D.对于利率的大幅变动，久期分析的结果就不再准确【答案】ACS9X2A6T7W9C2U9HD8D6N7P8G3Y3R7ZZ7L7S2Z5M9K1M2129、()是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，抵消标的资产潜在损失的一种策略性选择。

A.风险转移

B.风险补偿

C.风险对冲

D.风险规避【答案】CCY5W6L8J2M3T9B7HS6B5V9V8S5K10I4ZJ6S4N10M4H6S1Z7130、常用的市场风险限额不包括()。

A.损失限额

B.交易限额

C.风险限额

D.止损限额【答案】ACI1M8E10P6U7Y9C9HK9E4S3T7N10M5F4ZQ5E4J8Z6Q4K8M8131、划拨国有建设用地使用权初始登记应报（）批准，并进行注册登记。

A.人民政府

B.土地主管部门

C.上一级城市规划部门

D.城建局【答案】ACI6N6Y1T1U3C7B1HO9Y10Y3D5B6F10X4ZL9F10M7N3T1G7N8132、下列关于《巴塞尔新资本协议》及其信用风险量化的说法，不正确的是（）。

A.提出了信用风险计量的两大类方法：标准法和内部评级法

B.明确最低资本充足率覆盖了信用风险、市场风险、操作风险三大主要风险来源

C.外部评级法是《巴塞尔新资本协议》提出的用于外部监管的计算资产充足率的方法

D.构建了最低资本充足率、监督检查、市场约束三大支柱【答案】CCR6Y4P1L7U5L5E7HT8G5O4U9V10S3E6ZV9G7M5T4U2K3Y7133、若客户尚未违约，在债项评级中表外项目的违约风险暴露为（）。

A.表外项目已承诺未提取金额

B.表外项目已提取金额

C.表外项目已提取金额+信用转换系数X已承诺未提取金额

D.表内项目已提取金额+信用转换系数X已承诺未提取金额【答案】CCY1B5W6X6V9G6O10HG5I7W8I10O7M3O6ZG10H9S2T6G10O3B3134、（2021年真题）下列关于商业银行董事会市场风险管理职责的表述，最不恰当的是（）。

A.负责确定本行可以承受的市场风险水平

B.负责制定市场风险管理的政策和程序

C.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性

D.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、检测和控制市场风险【答案】BCT6F4X5E1I7V4J10HW1M3Z9T7U6D1S10ZB1I5K6V1K3Q3U8135、（）是指商业银行能够以较低的成本过各种负债工具及时获得零售或批发资金的能力。

A.资产流动性

B.负债流动性

C.资本流动性

D.表外流动性【答案】BCJ6F8D5L9R9D4G3HH5C8B9L5V5J7H9ZL4L6Q6V5S4S3L5136、以下属于原中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》明确提出的第一个层次的监管资本要求的是（）。

A.5％的核心一级资本充足率

B.2.5％的储备资本要求

C.0～2.5％的逆周期资本要求

D.1％的国内系统重要性银行附加资本要求【答案】ACW7G4M3L6A1F2Z10HG6V9Y10U6M4L8S8ZL3M1T8E10E7D8D3137、（2018年真题）下列指标不属于商业银行风险偏好收益类指标的是（）。

A.资本充足率

B.每股收益增长率

C.收益波动率

D.经风险调整后收益【答案】ACQ1X4L2O8M10L1P5HO2L10V8Y6J5C7N6ZU2V7R8Q4O8G8M10138、关于商业银行使用内部模型计量新增风险资本的要求，下列说法正确的是（）。

A.1年持有期内风险水平恒定

B.持有期为10个营业日

C.至少每2个月更新一次数据

D.置信水平采用97％的单尾置信区间【答案】ACJ7O10L3J2R8R8T8HL2X3L6H1G8Y1Q6ZX5U3Z10F4Y7H7S2139、《商业银行资本管理办法(试行)》加强了对商业银行()的信息披露要求。

A.资本计量和管理

B.公司治理情况

C.财务会计制度

D.年度重大事项【答案】ACC7P2N2E4F2Y6Q3HK4W3A4T9Y8I9W8ZO7D4V4L8E7R6W1140、法律风险是一种特殊类型的（??）,它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。

A.声誉风险

B.操作风险

C.信用风险

D.战略风险【答案】BCO1S5N5R10G9Y8R7HA10Z4Z6S8R7B10B1ZX6H5A4E5Q3K5Q3141、符合《巴塞尔新资本协议》内部评级法要求的内部评级体系应具有彼此独立、特点鲜明的两个维度，这两个维度分别是（）。

A.客户评级必须针对客户的违约风险，债项评级必须反映交易本身特定的风险要素

B.债项违约损失程度，预期损失

C.每一等级客户违约概率，客户组合的违约概率

D.时间维度，空间维度【答案】ACS4V5V5R2O7S1L4HR9F9H4J2O9V10E2ZI8D10M6F8V2L1F1142、市场风险压力测试是一种以______为主的风险分析与控制手段，测算商业银行在假定遇到极端不利的______事件情况下可能发生的损失。（）

A.定量分析；小概率

B.定量分析；大概率

C.定性分析；小概率

D.定性分析；大概率【答案】ACX9Y4K4W10X7P6W7HU10I1G7O1V9P4W1ZF1Q2D6N7E9T5E10143、当国际贷款金额巨大时，贷款银行面临的国家风险及其可能造成的经济损失很大，因而不易取得第三方保证。在这种情况下，贷款活动通常是以（）方式进行，从而减少个别银行单独放款的可能风险。

A.国别限额

B.共同投资

C.银团贷款

D.风险投资【答案】CCW8C4U8W9T8L6W3HA10K1W7S9V1L10K6ZF4C10C8F10U8P5Z4144、下列关于市场约束和信息披露的说法，不正确的是()。

A.银行的信息披露主要由资产负债表、利润表、现金流量表、报表附注、部分公司治理情况和部分风险管理情况所构成

B.信息披露是《巴塞尔新资本协议》提出的三大支柱之一

C.市场约束是《巴塞尔新资本协议》提出的三大支柱之一

D.市场约束机制发挥外部监督作用，推动银行业金融机构持续改进经营管理，提高经营效益，降低经营风险【答案】BCS2E2P1U8W7T2T3HG6S3B4O5M6T10R9ZR8F1D8P2Q6P1H8145、风险监管最为核心的步骤是()。

A.了解机构

B.风险评估

C.规划监管行动

D.监管措施【答案】BCK3O2J8S3W3O5L1HT7P4A6X10F1K2D3ZB6E9G1R4S5P8U10146、（2021年真题）下列商业银行资金来源中，（）对利率最为敏感，随时都有可能被提取，商业银行应对这部分负债准备比较的充足的备付资金。

A.居民储蓄

B.公共事业费收入

C.证券业存款

D.政府税款【答案】CCM2M10A6I1K2K5S6HF10O8G6X4Q1X10W8ZR9U5V3H6I7O4K2147、（）引入了杠杆率监管标准，以及流动性监管标准，还提出了关于流动性监管的四种检测工具。

A.巴塞尔协议Ⅰ

B.巴塞尔协议Ⅳ

C.巴塞尔协议Ⅲ

D.巴塞尔协议Ⅱ【答案】CCI8J5M9V5W6R8U7HC7Z7U4T3W7H8Y3ZK1H9B9D9O7S6P7148、内部资本充足评估报告应涵盖的主要内容不包括()

A.风险评估

B.情景分析

C.资本规划

D.压力测试【答案】BCG8W10G6J10Z4T10L6HI6O8O8A5U1E5G2ZM3D6I1J3R10T7B10149、（2017年真题）根据2015年10月，银监会公布的《商业银行流动性风险管理办法（试行）》商业银行的流动性比例应当不低于（）

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%【答案】DCI6W3A2W6P9J6K2HH10O2O4G8K8Z8F8ZT2X2W7N1B6C7S10150、代理关系的主体不包括（）。

A.代理人

B.被代理人

C.利害关系人

D.相对人【答案】CCO1R6D5O8F1W4H4HA9O4K8R6Z7Z6Q8ZA2Q3T8Q3M6E5X10151、下列各项中，属于商业银行存款的是（）。

A.透支

B.应解汇款

C.票据融资

D.从非金融机构买入返售资产【答案】BCM8G8P2W6B3B2I8HU6D4U1U3C2A5F4ZA6I7U7T9Y5T3K5152、下列不属于战略风险识别宏观战略层面内容的是（）。

A.资产投资组合中存在高风险、低收益的产品

B.建立企业级风险管理信息系统的决策是否恰当

C.接受或排斥合作伙伴

D.进入或退出市场的决策是否恰当【答案】ACS6O7P7I3U9X6Z4HP4T8C10W3O6E2R8ZV1T3U5F3C3R7J6153、商业银行的贷款平均额和核心存款平均额间的差异构成了()。

A.久期缺口

B.现金缺口

C.融资缺口

D.信贷缺口【答案】CCR7S9N10Z1G10K6C1HX7B9U1Z8E5P6H6ZV6S8I6B2R4S6U4154、自我评估范围应包括各级行的操作风险相关机构，原则上覆盖所有业务品种属于（）原则。

A.全面性

B.及时性

C.重要性

D.客观性【答案】ACQ9S8B6B3I9T1K7HF1E6P8G4G3C1B9ZU1C5I1P9R3M10F10155、（）表示商业银行在某国可能的业务量相对大小。

A.业务机会

B.国别风险

C.业务类型

D.国家(地区)重要性【答案】ACS2I8B6J4I1K9E2HI8A1L5E9N10Z7Z6ZG10J9D8X10W3R4M9156、在客户风险监测指标体系中，现金支付能力和资质等级分别属于()。

A.基本面指标和基本面指标

B.基本面指标和财务指标

C.财务指标和财务指标

D.财务指标和基本面指标【答案】DCX5Z9O7F3F3S4C1HK7I9S3R4D9M7X4ZJ1E3H4X2L5G1L5157、下列声誉风险管理中，不是董事会及高级管理层的责任的是（）。

A.制定声誉风险管理原则和操作流程

B.独立设置声誉风险管理职能

C.负责识别、评估和监测声誉风险状况

D.征询最大多数员工的意见和建议【答案】DCB9J7I9Y4Q9R2L9HL4K3K4V1S10K2W6ZC8O8P8G10C4Z1D5158、下列情形中，可以实行国有土地使用权租赁的有（）。

A.原有建设用地发生土地转让

B.原有建设用地发生企业改制

C.原有建设用地发生用途改变

D.新增建设用地

E.经营性房地产开发用地【答案】ACY4G6V7Z7L7Z1B9HF6X2R6H5X10V10Y6ZI4Y3Q10U6D7H3O3159、下列对商业银行战略风险管理的认识，最恰当的是（）。

A.战略风险管理短期内没有益处

B.战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现

C.战略风险管理不需要配置资本

D.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险【答案】DCF9O6G5A8N5T10U1HN6T10U5D7X10F5H3ZM6Z9J7U6Z5U1V2160、小李在2010年年初以每股15元的价格购买某股票1000股，半年后每股收到0．75元现金红利，同时卖出股票的价格是16元，则在此半年期间，小李在该股票上的收益率为（）。

A.5％

B.6.67％

C.11.67％

D.13.67％【答案】CCZ4N3S8X1Y2X2S8HY10C1F8Q4B10P1O10ZH1B9Y2B8J6N5G10161、在计量信用风险的方法中，《巴塞尔新资本协议》中标准法的缺点不包括（）。

A.过分依赖于外部评级

B.没有考虑到不同资产间的相关性

C.对于缺乏外部评级的公司类债权统一给予100％的风险权重，缺乏敏感性

D.与1988年《巴塞尔资本协议》相比，提高了信贷资产的风险敏感性【答案】DCJ1U5R7D3D7F1N3HE5M9U8Z8I10E10S2ZZ6Z8T3A7P8D6E9162、商业银行对客户进行财务分析的目的是（）。

A.帮助企业加快发展

B.为企业改革提供依据

C.搞好和客户的关系以便更好地开展业务

D.识别企业信用风险【答案】DCL2K9D10G9D10P8Y7HI10N1G8J7P1N5D4ZO4W1D8M8E9T4X2163、风险管理的第一道防线是（）。

A.风险管理制度

B.风险管理职能部门

C.前台业务部门

D.内部审计【答案】CCD8P6Y9V7K4Q5I9HL2J7L2U9B4V10U10ZA10E5N3X1I4B8M3164、下列()属于商业银行面临的技术风险。

A.技术开发失败

B.银行缺乏独特的品牌形象

C.银行的信息系统安全性存在风险

D.我国金融业开放之后，行业竞争更加激烈【答案】CCV9T6O5P7L4X1X9HY8I9G10Y3H5R9P8ZP4K10O1I10J7T5V4165、在计提银行贷款损失准备时，专项准备是指()。

A.根据《贷款风险分类指导原则》对贷款进行风险分类后，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备

B.根据全部贷款余额的一定比例计提的用于弥补尚未识别