2022年初级银行从业资格考试题库自测300题（历年真题）(海南省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、银监会对原国有商业银行和股份制商业银行进行评估的指标不包括()。

A.经营绩效类指标

B.风险可控类指标

C.资产质量类指标

D.审慎经营类指标【答案】BCR10Q5N9Q3F5I1W6HC2K4D3L2R5L9T4ZJ7Q7S7H1Q5I8W42、RAROC的公式衡量的是()的使用效益。

A.核心资本

B.经济资本

C.附属资本

D.监管资本【答案】BCO4Q7H1Q10N1V1W9HM8K4G2X5E5B2S2ZZ6X10Q9P9Z10J5Y73、（2018年真题）下列关于商业银行反洗钱管理措施的表述中，错误的是（）。

A.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，均应当至少保存五年

B.商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责

C.商业银行在为客户提供一次性金融服务时，不需要客户出示身份证明文件

D.通过第三方识别客户身份，如第三方未采取客户身份识别措施，由商业银行承担未履行客户身份识别义务的责任【答案】CCV6H7O10K6D1T7T6HW7W8E9L1N6F6A7ZA7T9C1J9A8G5U74、对于操作风险的管理，商业银行内部审计部门的职责不包括（）。

A.负责执行董事会批准的操作风险战略和体系

B.负责监督评价操作风险治理架构的合理性

C.负责监督评价操作风险内控体系的有效性

D.负责监督评价操作风险管理流程的适用性【答案】ACY1R1X6G5E9H8Z4HZ9U1S5H5I7K6E6ZU6C1L8J7H7U5C65、关于以下银行资本监管的说法中，不正确的是（）。

A.监管实践中，对资本充足率的监管不应该作为监管当局评估商业银行风险状况、采取监管措施的依据

B.国内外教训反复证明，银行业资产规模的盲目扩张是银行业危机的主要原因

C.在现代银行体系中，对各类银行提出统一的最低资本要求，能够降低银行之间的不公平竞争

D.资本监管是银行宏观审慎监管的核心【答案】ACG2J6L6L7D9Q10E2HB7F4G3H3S4W1U1ZI5H3L1B7F2U1N16、下列关于市场约束的表述，正确的是（）。

A.市场约束的运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动，包括存款人、债权人、银行股东等

B.市场约束的目的在于保证行政监督的有效性

C.市场约束机制在新资本协议出台前只存在于监管框架的理论中

D.这些利益相关者采取的举措，不会对银行在金融市场上的运作产生影响【答案】ACV8Q3Q10W9U9K10M6HN8W7F3H1Y8Y3W5ZV5M4H5Z1H4F1D37、假设某银行在2006会计年度结束时，其正常类贷款为30亿元人民币，关注类贷款为15亿元人民币，次级类贷款为5亿元人民币，可疑类贷款为2亿元人民币，损失类贷款为1亿元人民币，则其不良贷款率为（）。

A.15%

B.12%

C.45%

D.25%【答案】ACX5P9P3J10J8P7Z1HN7M1M10I6T6N9Y7ZU1D7C8Y1J4A2R28、下列不属于《银行业监督管理法》明确的我国银行业监督管理目标的是()。

A.促进银行业的合法运行

B.促进银行业的稳健运行

C.规避系统风险

D.维护公众对银行业的信心【答案】CCL10Z6D9K6O1U7K6HE3S7E3P1T9H3H3ZJ1M5C5Y9Y9Z6C79、（2018年真题）有关集团客户的信用风险，下列说法中错误的是（）。

A.内部关联交易频繁

B.连环担保十分普遍

C.系统性风险较高

D.风险监控难度较小【答案】DCE1U5N7G5T10P6R6HO10N2O9E2J6K9A4ZT2Y7S3S2E4K7P210、下列关于风险对冲的说法，不正确的是()。

A.风险对冲不能用于管理信用风险

B.风险对冲可以管理系统性风险，也能管理非系统性风险

C.风险对冲中市场对冲又称为残余风险

D.风险对冲关键在于对冲比率的确定【答案】ACF2J2J10K8N6S5N1HJ4O6Z4Q3J10M5H9ZR5Q5O4U5O6B3D211、（2019年真题）（）是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.风险管理部门【答案】BCC9G5W6X1A8A1N4HM7C5F10W4F10X8P10ZG6M3D6W2H1O3K312、商业银行的()时刻都在发生变化，流动性状况也随之改变。

A.资产负债期限结构

B.资产负债币种结构

C.资产负债分布结构

D.以上均正确【答案】ACH1S4J6V8Y2O7S9HS1Y2D4C4W4N5Y10ZP7X2U4I5M8C4A913、根据监管要求，商业银行在使用标准法计量操作风险监管资本时，（）的资本要求系数β最低。

A.公司金融业务

B.商业银行业务

C.资产管理业务

D.代理业务?【答案】CCD2N8G8I8P4V8I10HE10F7Z4X8O9Z8M4ZU10D3X9Q6X7U4B314、()是指交割日为交易日以后的第二个工作日的外汇交易。

A.远期交易

B.期货交易

C.互换交易

D.即期外汇买卖【答案】DCI4N2B1C5D9H3P8HQ1P7J2F4X2K8M8ZT5E4L4Y3S3Y4I315、根据财政部《金融企业不良资产批量转让管理办法》，金融企业不得进行批量转让的资产是（）。

A.抵债资产

B.按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款

C.个人贷款

D.已核销的账销案存资产【答案】CCH6W3E10Y5S7L2G5HV1Q3C1E5W10E7I2ZS9A1W8C2J7I7W616、操作风险损失数据的收集要遵循（）的原则。

A.客观性、全面性、动态性、标准化

B.主观性、全面性、静态性、标准化

C.主观性、全面性、动态性、标准化

D.客观性、全面性、静态性、标准化【答案】ACE8E5K4J7Q8R8R3HW10C3M2V3M10E6G2ZR10U2I6M6K9K7O217、在数据质量控制方面，下列（）不属于风险数据的要求。

A.真实性

B.准确性

C.可理解性

D.及时性【答案】CCF6Z5Q3K9V1R5I10HC3Q6Y10Q5J5F9Q3ZA7J2G7D6H7O3P218、下列（）不属于结构性外汇敞口应该满足的条件。

A.非交易性头寸

B.持有该头寸目的仅是为了保护资本充足率

C.交易性头寸

D.结构性头寸应持续从外汇敞口中扣除，并在资产存续期内保持相关对冲方式不变【答案】CCY9K2Z7R8Q5F1L3HK5K9K7D5E3S2N2ZM4F5U7I6W10I4P319、()是指通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类、性质。

A.识别风险

B.分析风险

C.感知风险

D.制作风险清单【答案】CCC4D3S4Q8H7B8W2HJ6N1A8I2V2I10M3ZI6V10Y4X2Z3N9C420、（2018年真题）2016年年初，某银行次级类贷款余额为1000亿元，其中在2016年年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期间因回收减少了200亿元。则该银行的次级类贷款迁徙率为（）。

A.30％

B.40％

C.75％

D.80％【答案】CCG4R5C1I5L7Z5O9HS10B7X2S4G10B1Z5ZX5H6G8I9Z2G9V1021、在计算资本充足率时，对质押的处理非常严格，仅包括一些高质量的金融工具，下列属于高质量的金融工具的是()。

A.评级为AA-以上国家或地区政府发行的债券

B.银行存单

C.本外币现金

D.黄金【答案】ACE5R8Q1F8A6C8M8HO7E7A10H10T1Z1J4ZQ4B2W7W4S3X6H222、某银行2008年初次级类贷款余额为1000亿元，其中在2008年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期间次级类贷款因回收减少了400亿元，则次级类贷款迁徙率为（）。

A.25.0%

B.50.0%

C.75.0%

D.100.0%【答案】DCM8Z5G3N7S2J4M7HV4N8H10H6R3U10K2ZO1L2T8B4A3L2V923、土地登记资料按照要求保管在（）。

A.档案库

B.人民政府机关

C.所在地的土地登记机关

D.省级国土资源行政主管部门【答案】CCD7X3I1K8X2C6J5HN5R9O7V3D6Y4D7ZS6Q8Y2Y8V4X4E1024、投资者把1000万元人民币投资到股票市场。假定股票市场1年后可能出现收益率为30％、50％、10％、-10％或-30％的概率分别为0．25、0．15、0．15、0．25和0．20，则1年后投资股票市场的预期收益率为()。

A.5％

B.8％

C.10％

D.50％【答案】BCW6J4V3U3P3L2I6HO6H2Z1F2G10J7C9ZB6O2Y4P4I7L4Q125、()是指交割日为交易日以后的第二个工作日的外汇交易。

A.远期交易

B.期货交易

C.互换交易

D.即期外汇买卖【答案】DCB1J1T1F5P9S10N9HK7K9I3I3G5U10N6ZK10M6J4W3B7F6J426、关于久期公式dP／dy=-D×P／(1+y)，下列各项理解正确的是（）。

A.久期越长，固定收益产品的价格变动幅度越大

B.价格变动的程度与久期的长短无关

C.久期公式中的D为修正久期

D.收益率与价格同向变动【答案】ACK5O2C1M3S8E10F1HW4V10F3Z2C10F9R2ZX1G6Y7L6H2Y2P927、（）是指债务人违约时预期表内项目和表外项目的风险暴露总额。

A.违约风险暴露

B.违约损失率

C.市场价值法

D.回收现金流法【答案】ACK7P4Y1W5Z3N5D8HL8X8I1A10W10A10J6ZZ5X2K2V8O7I3U628、（）是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。

A.市场价值

B.公允价值

C.名义价值

D.市值重估【答案】CCS4M8T3H9B9C9Z10HP10M2O7R6T3Q6M3ZZ9Z7U10Z9H6P6Y129、负责对所有业务单位及商业银行整体风险状况进行仔细评估的机构是()。

A.董事会

B.监事会

C.风险管理委员会

D.风险管理部门【答案】CCU9U9X8A2W2D3F6HD3F8O7Y10N3Z10B6ZO1M8B10I4U4S4X830、通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由该（）承担未履行客户身份识别义务的责任。

A.商业银行

B.客户

C.商业银行和客户

D.中国银行业协会【答案】ACF3Q3G7T7W8L9Q3HM10V5H3K6P6S7H6ZD5J5H1I3I9C3S1031、()是根据针对火灾险的财险精算原理，对贷款组合违约率进行分析，并假设在组合中，每笔贷款只有违约和不违约两种状态。

A.CreditMetrics模型

B.CreditRisk+模型

C.CreditPortfolioVien模型

D.CreditMonitor模型【答案】BCW5H10M5I10T8Q8J5HO7R3W4V1W10N1W10ZM8T3C9T7K9E9P332、（）是指债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。

A.操作风险

B.信用风险

C.市场风险

D.声誉风险【答案】BCV2A2U1L6D6N6B5HR2U10T10V2R7J4Z10ZL6G5S8G7L1W1R933、在商业银行风险管理实践中，与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险的是（）。

A.利率风险

B.国家风险

C.法律风险

D.流动性风险【答案】DCD5I10J1A2S10E5B8HA3V9C2P7L1Y3P9ZH3M3H1S1H7K8Z1034、缺口分析和()采用的都是利率敏感性分析方法。

A.久期分析

B.汇率分析

C.因果分析

D.商品价格分析【答案】ACI8S5A4I5M4N2Q9HU9Y4W10W6R6L6R8ZN2R9B3L1H4H2I635、（2018年真题）某商业银行当期在央行的超额准备金存款为43亿元，库存现金为11亿元。若该行当期各项存款为2138亿元，则该银行超额备付金率为（）。

A.2.76％

B.2.53％

C.2.98％

D.3.78％【答案】BCH1Y4Z10T9P8G6F10HU3Q7T8L9X3U8V8ZQ9C9D2K5H9A1D436、施工方案比较采用比较的方面不包括（）。

A.技术先进性

B.经济合理性

C.重要性

D.施工可靠性【答案】DCE4Q4P1R3L3P5Y10HF7J8T4Q8C2H7W5ZV1M6V2Q6A1T5L637、战略风险管理能够最大限度地避兔经济损失、持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值。关于战略规划，下列表述不正确的是（）。

A.战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可以接受的风险水平，并且尽可能地将预期风险损失和财务分析包含在内

B.战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色

C.商业银行战略风险管理的最有效方法是制定以盈利为导向的战略规划

D.战略规划应当从战略层面开始，深入贯彻并落实到宏观和微观操作层面【答案】CCH5G10H7H4Y4O1M2HA8J9U10N6E3X2O7ZX2C7F5E5F3Q9E1038、在国别风险日常监测原则中，()是指保证信息的时效性，保证在发生国别风险事件的第一时间收集信息，从而在第一时间做出预警措施。

A.完整性原则

B.及时性原则

C.合理性原则

D.独立性原则【答案】BCN6E7J6E8C2V5K3HV3E5Z6Q2W2E1E9ZN5I6Q7J10R8N9J739、大额负债依赖度等于(?)。

A.(大额负债+短期投资)÷(盈利资产-短期投资)×100％

B.(大额负债-短期投资)÷(盈利资产+短期投资)×100％

C.(大额负债+短期投资)÷(盈利资产+短期投资)×100％

D.(大额负债-短期投资)÷(盈利资产-短期投资)×100％【答案】DCG9P1L6A1B2Q4U5HK3K7A4Z4I4C5K2ZK2N3Q2B3F7F7N340、根据国家风险的分类，（）是指由于经济或非经济因素造成特定国家的社会环境不稳定，从而使贷款商业银行不能把在该国的贷款汇回本国而遭受损失的风险。

A.政治风险

B.社会风险

C.经济风险

D.环境风险【答案】BCT4A5Z4E3Q2B7J1HN4Y6V4K7O10U2F1ZE5F6H9K3U3M5E741、下列商业银行资本补充渠道中，不属于外源性方式的是（）。

A.保留盈余

B.首次公开发行（IPO）

C.可转换债券

D.永续债【答案】ACX9B8B7Z7Z4C2X5HW3L6M1T5G8H6X2ZI9X4Q2Z2W7P7P542、（2018年真题）针对企业申请短期贷款，商业银行对企业现金流量的分析应侧重于（）。

A.企业当期利润是否足够偿还贷款本息

B.企业未来长期的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息

C.企业是否具有足够的融资能力和投资能力

D.企业正常经营活动产生的现金流量是否能够及时且足额偿还贷款【答案】DCV8E1Z9H10C2I7A8HV6S9K1Z7T1W10O7ZJ5D5M1Q1Y6O2O943、下列对商业银行内部审计的描述中，错误的是()。

A.内部审计作为一项独立、客观、公正的约束与评价机制。在促进风险管理的过程中发挥重要作用

B.现代银行的审计工作正从传统的账项基础审计向以风险为导向的审计转变

C.内部审计可以从风险识别、计量、监测和控制四个主要环节，审核商业银行风险管理的能力和效果，发现并报告潜在的风险因素

D.内部审计部门应当定期(至少每年一次)对风险管理体系的组成部分和环节，进行准确性、可靠性、充分性和有效性的独立审查和评价【答案】BCK3U3T10X1G7H10L1HD1Y7D2U1C2B5N8ZS2P1P9I6O3I10C244、土地登记代理机构的执业人员的条件，应当由（）进行审查。

A.地方政府

B.税务管理部门

C.工商管理部门

D.土地行政主管部门【答案】DCL9V8M5F9K10I1E7HF2N3Q9B6T1J4U7ZS1I2A9L4G3G4W345、下列关于集体“四荒”土地的说法不正确的是（）。

A.包括荒山、荒沟、荒丘、荒滩

B.使用权最长不得超过30年

C.使用权可以继承、转让、抵押或参股联营

D.同等条件下，本集体组织成员有对其的优先承包权【答案】BCR2H8M5L6Q8K10O10HJ9E1S1Y2O6W3L8ZY9C9U6R2J10N1W346、商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲是()。

A.组合风险对冲

B.商品风险对冲

C.自我对冲

D.市场对冲【答案】CCU5L7A1R3G1P10M10HY8D8C9T4A6P9W6ZG10T9O3H5P4Q4R747、我国商业银行目前的业务种类和运营方式中，()是最容易引起操作风险的业务环节。

A.柜面业务

B.法人信贷业务

C.个人信贷业务

D.资金交易业务【答案】ACI1L3I2E6B1J1H2HC4C3C3I8Y1K4Q1ZZ4K9E5C10T9S9E448、（2018年真题）商业银行应当指定（）向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告。

A.市场风险承担部门

B.市场风险管理部门

C.内部审计机构

D.外部审计机构【答案】BCQ9D8U9R2N7A2J5HI6I3I2X8D6S2V7ZL2W10D1G10Q7Y10N449、《国有土地使用证》应由（）核发给划拨国有建设用地使用权人。

A.省级土地主管部门

B.城镇规划部门

C.县级土地主管部门

D.土地登记机构【答案】DCN6F10K4F8I1Y2D5HQ3H10F1S9H6G4V5ZN4V5P7Y3S8C6W750、下列关于商业银行董事会市场风险管理职责的表述，最不恰当的是（）。

A.负责确定本行可以承受的市场风险水平

B.负责制定市场风险管理的政策和程序

C.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性

D.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、检测和控制市场风险【答案】BCT2B2W3N9J4E1A2HJ1O1S6F8A6Y10A6ZY2A8U8S9U6A7P651、外汇结构性风险来源于（）。

A.代理外汇买卖

B.自营外汇买卖

C.即期外汇买卖

D.银行资产与负债以及资本之间币种的不匹配【答案】DCC8K6T5Y9L3O8D4HX7W8J7W10H4C8U7ZX2N3I1J3V4V7L452、（2019年真题）下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的是（）。

A.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正

B.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化

C.风险文化建设应当主要由商业银行风险管理部门来完成

D.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的【答案】CCP1C10I4M7C10B10O7HL5R7X7S10R4N3J6ZI8Z7H7R6K3P4W653、商业银行管理战略包括()两方面内容。

A.战略目标和实现路径

B.战略目标和战略实践

C.战略实践和实现路径

D.战略目标和实现条件【答案】ACP7E5T6A6B9V8V3HC5V5Z8M7K6W10J3ZI5Q5S1D6D4O5J754、中标后、开工前项目部首先要做的是（）

A.工程质量目标的实现

B.编制实施的施工组织设计

C.使进度、质量、成本和安全的各项指标能实现

D.确定质量目标【答案】BCT4S8Q4P4J3O1J1HX2Y9G4Z1T6A5N8ZF1S2B7J2O8A1O855、2008年中国四川地区由于地震造成光缆断裂，使多家商业银行的通信和业务受到影响。这体现的是()引发的风险。

A.监管规定

B.自然灾害

C.业务外包

D.恐怖威胁【答案】BCU10E10R10T3R7F6V6HJ7R5M10N3B6Y6V3ZE1A1L5K6G6Z3N356、下列不属于资金业务环节的是()。

A.前台交易

B.中台风险管理

C.后台结算／清算

D.贷后管理【答案】DCM7N1P8A2Z10D3G9HN10X4S3K6X5M1F1ZJ5Q1B2X10I1O1Q557、下列关于久期的说法，错误的是()。

A.久期分析是衡量利率变动对经济价值影响的唯一方法

B.如采用标准久期分析法，不能反映基准风险

C.如采用标准久期分析法，不能很好地反映期权性风险

D.对于利率的大幅变动，久期分析的结果就不再准确【答案】ACN5G8V6T10M7D10F2HY8B10K5V9M9G5Y3ZX10B5S2K3H2G7U858、操作风险损失数据的收集要遵循（）的原则。

A.客观性、全面性、动态性、标准化

B.主观性、全面性、静态性、标准化

C.主观性、全面性、动态性、标准化

D.客观性、全面性、静态性、标准化【答案】ACZ8X6P10C4K2M3L2HC1S10Y6O7U5V5V8ZY3E2S10P10E5M6Y1059、()有助于商业银行深刻理解并预测在多种风险因素共同作用下，其整体流动性风险可能出现的不同状况。

A.情景分析

B.压力测试

C.融资渠道管理

D.应急计划【答案】ACJ1U3W5P6E7I7R10HQ5J7A5G3F2E4T7ZU4R9P10J7H1Q10R160、（2018年真题）权威信用评级机构将一家受金融危机影响的AAA级企业改评为AA级，则表明与该企业发生业务往来的商业银行所面临的（）增加。

A.声誉风险

B.操作风险

C.信用风险

D.法律风险【答案】CCK8W1T7Z6B3D10V7HW9X1S10H3Y10O8L3ZQ6Y5R3K4S5A5S761、下列属于经营活动现金流出的是()。

A.购买货物所支付的现金

B.进行权益性投资支付的现金

C.进行债权性投资支付的现金

D.发生筹资费用所支付的现金【答案】ACX3V9W1P5T3B3H9HY5P1T4W9X8J4M1ZS1B6G10G4O5S7U762、银行业监管机构对银行业实施监督管理，应当遵守的原则是（）。

A.依法、公开、公正、有效

B.依法、公开、公正、效率

C.依法、公开、公平、效率

D.依法、公开、公平、有效【答案】BCB10T5N9F5G2W1U3HN1U2D9S10X10X8W6ZY10D5H1L7E7X10D363、()用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失。

A.核心资本

B.经济资本

C.监管资本

D.会计资本【答案】BCW6E5B10V6S3V9K2HE2Q8X5W9I7C1T8ZC9U9W9U10R5F6P464、管理缺乏可连续性属于()。

A.非财务警示信号

B.财务警示信号

C.区域风险信号

D.行业风险警示信号【答案】ACN9V2L9Y7J10B5L3HH4X8Q5U6R4G2F7ZC2H9T2F8Q5S8C965、商业银行在投资决策时，假设其他条件均相同，则根据理性投资原则，下列最佳投资组合方案是（）。

A.投资组合丙

B.投资组合乙

C.投资组合丁

D.投资组合甲【答案】CCT3Y7G7L7B6E4J3HY6W6I10S4O7X7W9ZW7E7G7J3K3C7A466、下列()不属于全面风险管理模式所体现的风险管理理念和方法。

A.全面的风险管理范围

B.区域的风险管理体系

C.全程的风险管理过程

D.全员的风险管理文化【答案】BCS10Y10I2S8Y10Q1R4HG6Y1H10D7A10X1P4ZK4E7A2H2I7R7W567、（2018年真题）风险因素与风险管理复杂程度的关系是（）。

A.风险因素考虑得越充分，风险管理就越容易

B.风险因素越多，风险管理就越复杂，难度就越大

C.风险管理流程越复杂，则会有效减少风险因素

D.风险因素的多少同风险管理的复杂性的相关程度并不大【答案】BCY10H8T6Z5G1F1R8HW6Y5M10Z5W1E7T6ZR6P4M1X3B10C2K268、（2018年真题）下列（）不属于造成商业银行操作风险的外部因素。

A.外部欺诈

B.自然灾害

C.行业竞争激烈

D.交通事故【答案】CCD1X8V7B4S4B5A10HR3B7V2B3R7A8M1ZD3P4P10S4E2F5R169、以下不属于商业银行操作风险识别方法的是（）。

A.事前识别

B.事中识别

C.事后识别

D.因果分析模型【答案】BCG8K8D7F4I4M10R7HK7Y10C8X10W9O1K8ZJ5S1J4E10V8P10F670、（2021年真题）商业银行董事会下设风险管理委员会的核心是（）

A.收集、分析和报告有关的风险信息

B.对商业银行的风险管理及经营战略方案的平衡点进行协调

C.根据有关的风险信息，做出经营或战略方面的决策

D.监督高级管理层关于风险识别、风险计量、风险监测和风险控制等执行情况【答案】DCW4K10B7R10N2F8M10HX3U6Y9M1F6G6P6ZG8N1E6T9U9T5L771、下列选项中，属于银行机构市场准入应该遵循的原则的是()。

A.便民

B.合理

C.守法

D.诚信【答案】ACI8H10O3D9B2S3I1HH8T4J9W2Q1I7P4ZH3B1C8F1H1C5I1072、下列关于正确认识风险与收益的关系，说法错误的是（）。

A.有助于商业银行对损失可能性和盈利可能性实施平衡管理

B.防止过度强调风险损失而丧失盈利和发展的机会

C.有助于商业银行在经营管理活动中规避风险

D.利用现代风险管理方法，合理促进商业银行优势业务发展【答案】CCP6R9W7X7J8I10E3HO3Q8E3E8T7B2M4ZJ1F5R9I3G2Q8V1073、下列不属于银行风险监管指标监测评价原则的是()。

A.准确性原则

B.法人并表原则

C.有效性原则

D.可比性原则【答案】CCB9Z5Z4T7U9R6E6HU4C10O9K4C1Q5G2ZW10N2B6M6Z5Z3L874、在商业银行的经营过程中，（）决定其风险承担能力。

A.资本规模和商业银行的盈利水平

B.资产规模和商业银行的风险管理水平

C.资本金规模和商业银行的风险管理水平

D.资本金规模和商业银行的盈利水平【答案】CCK5M4Z3P9T10R7O1HX3F6S5R10H6Z6A1ZH4O7V8Q7W3A6G475、下列不属于中国银监会现场检查的重点内容的是()。

A.业务经营的合规合法性

B.风险状况和资本充足性

C.管理水平和内部控制

D.营运能力【答案】DCO9H9C10L9R4V9H4HI3Y9Z8S10A4S3L6ZJ10B9H9R10Y6T6X376、（2018年真题）全球系统重要性金融机构的评估标准包括规模、关联性、复杂性、可替代性及全球活跃程度五大方面指标，我国第一家入选全球系统重要性银行的是（）。

A.中国银行

B.中国建设银行

C.中国农业银行

D.中国工商银行【答案】ACV9O1O7J10Z2K6L8HE3T8C10H6W5E5Z8ZF10A5X4A6G6T2B677、商业银行的贷款平均额和核心存款平均额间的差异构成了（）。

A.久期缺口

B.现金缺口

C.融资缺口

D.信贷缺口【答案】CCY10T1D9H6M9F7I9HT6Q5V2M7X8K7D7ZW10C8T2X9F3H4J278、《巴塞尔新资本协议》指出，在信用风险评级标准法中，零售类资产根据是否有居民房产抵押分别给予（）、35%的权重。

A.100%

B.75%

C.65%

D.50%【答案】BCS7H10X7F2J10Y10K8HC5T9K4Y2P2J6X4ZS10Y1F3H9Z9H6M1079、某银行流动性资产余额为5000万元，流动性负债余额为12000万元，则流动性比例为（）。

A.33.78％

B.32％

C.39.7％

D.41.67％【答案】DCI4J6N7Q9O8S8O3HF1S10U3D2G1T1Z6ZG10F2A8P3F8N7E1080、某工程某月计划完成工程桩100根，计划单价为1.3万元/根，实际完成工程桩110根，实际单价为1.4万元/根，则费用偏差（CV）为（）万元。

A.11

B.13

C.-13

D.-11【答案】DCD3Q5M9I4N4O1A10HK7U6G8T6X2K3F9ZA6F5V3O1T1P7W581、在各业务条线的操作风险资本系数(β)中，公司金融的β系数为()。

A.12％

B.15％

C.18％

D.20％【答案】CCY2Q1H6X5O8T1K1HJ3M3N2E1Q6H7C3ZQ5R1Z9N3T9H7O1082、下列有关经济资本的说法，不正确的是（）。

A.经济资本等同于监管资本

B.银行风险计量水平对确定经济资本的大小有很大的影响

C.可以将所有债项的经济资本直接相加得到不同组合层面的经济资本，实现经济资本在各个维度的分配

D.在实践过程中经常用整个银行的VaR来代表经济资本【答案】ACM9K4E4S1U10O8M4HJ9W10R6B2A2M10E1ZD10T8M5U10X2Y1W983、董事会应定期核查银行()能否充分保证其有序和审慎地开展业务。

A.内部控制体系

B.公司治理结构

C.风险控制环境

D.风险监测体系【答案】ACY9X5Q6H1F4D3M2HY9L10G9F6H8J1B4ZD3C3L6K4H9A7W184、（2021年真题）某银行为争取客户资源开发了一种新的理财产品，但该理财产品存在的设计缺陷可能给银行带来巨大损失。该情况对应的操作风险成因属于（）类别。

A.外部事件

B.系统缺陷

C.人员因素

D.内部流程【答案】DCE8C6G8G3F9T4B7HK6T2M1U9P5O5T2ZY10Z8V6H10A6P9B785、下列不属于商业银行风险管理职能的是()。

A.风险监控

B.模型创建

C.降低风险

D.技术支持【答案】CCZ3Y4O1T7J1Z3V8HO8B1Z7V2A10F6N7ZX10P9Q7A1T3Q7K486、商业银行员工在代理业务操作中，以下行为易造成操作风险的是（）。

A.设立专户核算代理资金

B.签订书面委托代理合同

C.代理手续费收入先用于员工奖励，再纳入银行大账核算

D.遇到误导性宣传和错误销售，对业务风险进行必要的提示【答案】CCL8J5B10C2N8L8Q2HG9A5W3G8Z9P10I7ZQ3L4Z1Q2K4G2Y887、操作风险关键指标不包括（）。

A.人员因素风险指标

B.内部流程风险指标

C.外部流程风险指标

D.外部事件风险指标【答案】CCP5U10P7Z9K6S6R4HX3P6Z5F6C1Z8V8ZX10Q10W1A9K6Z7D288、商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价，审计的频率为（）。

A.至少每年一次

B.至少每两年一次

C.每两年一次

D.每三年一次【答案】ACO9F10Q4T3S10T1Z9HP6G6O7M10P2A4V4ZQ10Z8E10V4S4X2H489、下列关于健康的风险文化内容说法错误的是(?)。

A.树立正确的风险管理理念

B.避免业务中的所有风险

C.加强高级管理层的驱动作用

D.创建学习型组织，充分发挥人的主导作用【答案】BCM1N5K2L10I9T8D5HX5J8O4C1Q7P7M9ZS3Y9J9K1J3M4R690、外债总额与国民生产总值之比反映一国长期的外债负担情况，一的限度是()，高于这个限度说明外债负担过重。

A.10％～15％

B.15％～20％

C.20％～25％

D.25％～30％【答案】CCZ6T3P3O4V1T9P5HM4K7G9Y2I3R4Z8ZR7I7K3P2E5D2Q191、对于商业银行来说，市场风险中最重要的是()。

A.利率风险

B.汇率风险

C.股票风险

D.商品风险【答案】ACE6M7T4M10N8V8L6HJ3A5T5D4B3U9M1ZW5G8P7C3Q6K1T392、下列关于商业银行的内部评级体系的叙述，错误的是（）。

A.商业银行的内部评级体系应具有彼此相对独立、特点鲜明的两个维度：第一维度（客户评级）必须针对客户的违约风险；第二维度（债项评级）必须反映交易本身特定的风险要素

B.与传统的专家判断法和信用评分模型相比，违约概率模型能够直接估计客户的违约概率

C.针对我国银行业的发展现状，商业银行将违约概率模型和传统的信用评分法、专家系统相结合、取长补短，有助于提高信用风险评估／计量水平

D.商业银行需要对信用风险进行压力测试，采用定性的方法，测算在特定小概率事件等极端不利情况下，各类信贷资产可能发生的损失【答案】DCY4M9W10E9L9X9L3HF6T8B8Z3V3Z6O7ZF4Z5D10B7V4A5Z393、1974年德国赫斯塔特银行的破产，促成了国际性金融监管机构()的诞生。

A.国际货币基金组织

B.世界贸易组织

C.世界银行

D.巴塞尔委员会【答案】DCL7G9R1X10R4P1H5HB7C8E4X3C5A9Y6ZX4H4W8D1I9K8T1094、《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行一级资本充足率不得低于（）。

A.2％

B.4％

C.6％

D.8％【答案】CCT6T10D2O9C8W2U10HZ1T5W9T9T6W4P4ZI2B1Z6R8N10C5T695、（）根据全部贷款余额的一定比例计提的用于弥补尚未识别的可能性损失的准备。

A.专项准备

B.一般准备

C.特种准备

D.资产减值准备【答案】BCU2V4M6V1O9S1R3HV7G7Q1J2Y8M7V1ZY4T4Q4O3Y6D2Q496、高利率水平表示央行正在实施紧缩的货币政策。从宏观角度看，在该货币政策的影响下，（）。

A.借款人的信用风险水平下降

B.借款人承受较低的利率风险

C.所有企业的履约能力有一定程度的提高

D.所有企业的违约风险有一定程度的提高【答案】DCJ3I1W3U9L10E3F2HT5D8O3X7G9L2S3ZT6E3Q7H4B9T5U497、下列关于商业银行操作风险治理架构的说法中，错误的是()。

A.董事会及董事会风险管理委员会承担操作风险管理的最终责任

B.高管层及高管层风险管理委员会要负责执行董事会批准的操作风险战略和体系

C.操作风险管理的牵头部门要负责统筹和协调全行操作风险计量和管理工作

D.内部审计部门负责相关业务条线的操作风险管理【答案】DCG10A4B2F4I7V4A2HB2V6W1A6J10O10V5ZB10N3L4E9G3I4G798、()通常指派最高风险管理委员会负责拟订具体的风险管理政策和指导原则。

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.风险管理总监【答案】ACX8X2K1U10L8J8T7HJ9T8T3Y8T8R5T4ZM6F1R10A3S3T1W499、下列关于流动性风险的说法，错误的是()

A.当商业银行流动性不足时，它无法以合理的成本迅速增加负债或变现资产获取足够的资金，极端情况下会导致商业银行资不抵债

B.流动性风险包括资产流动性风险和负债流动性风险

C.流动性风险肯定是来自市场流动性对银行流动性风险的负面影响

D.资产变现能力越强，流动性风险相应越低【答案】CCH5G10P3X5K7A9H9HP8K6O6V4O10E5M4ZU10F10M6P1R4I10W1100、以下有关资本的说法错误的是()。

A.经济资本是一种虚拟的资本

B.经济资本是商业银行必须在账面上实际持有的最低资本

C.监管资本呈现逐渐向经济资本靠拢的趋势

D.属于银行账面资本的数量应当不小于经济资本的数量【答案】BCP2H2T10S9R1M3P9HD6K4F8L10G4R10F4ZB7F3H5L6A6X4I1101、以下属于原中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》明确提出的第一个层次的监管资本要求的是（）。

A.5％的核心一级资本充足率

B.2.5％的储备资本要求

C.0～2.5％的逆周期资本要求

D.1％的国内系统重要性银行附加资本要求【答案】ACD1U2E5P3F6Z1Y8HO3K10H8M3M1V7B5ZD8M3P1B9W10K6C8102、（2018年真题）下列关于商业银行评级验证的表述中，最恰当的是（）。

A.验证本质上是证明银行内部评级体系的必要性

B.各家银行所采用的验证方法应当统一

C.验证主要由监管当局负责

D.验证应随着风险管理手段的改进而调整【答案】DCI9L5Y10K3A2I4S4HI8H8M5I3P1L8Z10ZH9S1Y6S8X7Z8U9103、下列关于长期次级债务的说法，正确的是（）。

A.长期次级债务是指存续期限至少在五年以上的次级债务

B.经银监会认可，商业银行发行的有担保的并以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具可列入附属资本

C.在到期日前最后五年，长期次级债务可计入附属资本的数量每年累计折扣20%

D.长期次级债务不能计入附属资本【答案】CCF10K7U1R1T1W4P1HT10S1E6C9K4J7M9ZT9Z1N2O8T5A6Z2104、在《巴塞尔新资本协议》中，规定了信用风险计量方法有三种，不包括()。

A.基本指标法

B.内部评级高级法

C.标准法

D.内部评级初级法【答案】ACV1O2G5U6O7F5K5HH4M10O5A10M7P8R6ZZ6X4K9P2Z10P2D4105、开展土地登记代理过程中获得的收益应当由（）获得。

A.委托人

B.土地登记代理人

C.土地登记代理机构

D.国家【答案】ACR4E4R6V10K2S3J5HU9K8U1T6C8Z8V3ZN9O6J6I2U8J7G10106、一般情况下，商业银行应至少()对风险偏好进行一次评估，必要时进行调整。

A.每月

B.每季度

C.每半年

D.每年【答案】DCD9V2E2H8D5A9A10HA9H8L3B2O6M5I3ZR1O5R6R6Y8V5R5107、商业银行贷款定价应至少覆盖贷款的（）

A.极端损失

B.预期损失

C.违约损失

D.非预期损失【答案】BCK6T7L6X9R6Q1Z4HO2P7N5E5T2Q10Z3ZF5R10T1X5G8Z8C3108、以下哪个不是项目技术交底的层级（）。

A.施工组织设计的交底

B.施工方案的交底

C.分项交底

D.分部工程交底【答案】DCZ6K3R3X2X5F2L4HL10J4M1L5V10Y4U7ZW5P6O6C1S3N2Z3109、对涉及结构安全和使用功能的重要分部分项工程应进行（）。

A.局部检测

B.全面检测

C.抽样检测

D.指定部位检测【答案】CCV2F9C6Z4W8G10L5HO2Y1Z3R6M2X3B7ZU5S5S7X6P5Z8Y9110、（2018年真题）下列指标计算公式中，错误的是（）。

A.不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）／各项贷款余额×100％

B.不良贷款拔备覆盖率=（一般准备+专项准备+特种准备）／贷款余额

C.关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款向下迁徙金额／（期初关注类贷款余额一期初关注类贷款期间减少金额）×100％

D.预期损失率=预期损失／资产风险暴露×100％【答案】BCK1Q3C3R5N2O9C9HP8J4M4Z7J1W6E5ZG5U5R2H1U5K7O3111、下列关于国家风险的说法，正确的是（）。

A.国家风险可以分为政治风险.社会风险和经济风险

B.在同一个国家范围内的经济金融活动也存在国家风险

C.在国际金融活动中，个人不会遭受因国家风险所带来的损失

D.国家风险通常是由债权人所在国家的行为引起的，它超出了债务人的控制范围【答案】ACL10F6V4Z6U3S4V1HF9W10N1M10L6V6Q9ZB6T1P5L10B4I5B8112、划拨依法转为出让的国有建设用地使用权初始登记的申请人为原划拨国有建设用地使用权人。申请人应当提交的权属证明文件包括（）。

A.人民政府批准文件

B.原《国有土地使用证》

C.《国有建设用地使用权出让合同》

D.土地出让金及有关税费缴纳凭证

E.国有建设用地划拨决定书【答案】ACS3S4K3M6P9L1R6HY9D2Q2T8T1E3U3ZT5C4A6Z7P8N1B7113、下列关于交易账户的说法中，错误的是()。

A.记入该账户的头寸必须能够完全对冲以规避风险

B.银行能对该账户的头寸进行准确估值

C.该账户中的项目通常按市场价格计价

D.银行的存贷款业务归入交易账户【答案】DCJ4Y8F2D7T4Q3X5HN10C6H3E6Y7X10S9ZG2Y6H8C3P1M10Y2114、即使采用适当的缓释工具，也不能（）操作风险。

A.限制

B.降低

C.分散

D.消除【答案】DCW2F2T1Q8F7Q10O4HO9O2A9C4X3E1T2ZF3B1O9N5O6F7Y10115、（2021年真题）下列关于商业银行风险计量的表述不恰当的是（）

A.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险

B.风险计量包括单个风险、组合风险及银行整体风险的评估

C.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险

D.银行应采取定量为主定性为辅的方式计量风险【答案】ACY3T2I7M1X7H9P3HQ8Q1A9K9H3P1B1ZK4V3Q4T2K8V1K10116、（）是商业银行对已经识别和计量的风险，采取分散、对冲、转移、规避和补偿等策略以及合格的风险缓释工具进行有效管理和控制风险的过程。

A.风险识别

B.风险计量

C.风险监测

D.风险控制【答案】DCU6G2M9C7H4T2Y3HL7Q5W1B4B7N9H3ZX3Z4E9K2J5N3U1117、以下关于银行交易账户的描述，不正确的是（）。

A.银行应当对交易账户头寸经常进行准确估值，并积极管理该项目投资组合

B.交易账簿包括为交易目的或对冲交易账簿其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸。

C.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制较多

D.交易账簿业务主要受公允价值变动对盈利能力的影响，每日计量公允价值通常按市场价格计价【答案】CCL3Y10X8M9S5L3Y1HE6K2L8T8N4N7C1ZB7V5N2I4L4V3C7118、一家商业银行对所有客户的贷款政策均一视同仁，对信用等级低以及高的均适用同样的贷款利率，为改进业务，此银行应采取()的风险管理措施。

A.风险转移

B.风险对冲

C.风险补偿

D.风险规避【答案】CCA1C1H1J2L4S9Z6HQ8O5Z7G1X9H10M7ZM10I8N1R2A7X3T5119、银行风险管理的流程是()。

A.风险控制—风险识别—风险监测—风险计量

B.风险识别—风险控制—风险监测—风险计量

C.风险识别—风险计量—风险监测—风险控制

D.风险控制—风险识别—风险计量—风险监测【答案】CCT8P3F5U3B8L5W2HV8S8P1W8B7Y1B3ZL4Z9S5M8S2F3U10120、诱发操作风险转变为操作风险损失事件的缘由，通常一个操作风险损失事件可由一个或多个操作风险原因引发是指()

A.操作风险分类

B.操作风险构成

C.操作风险特征

D.操作风险原因【答案】DCO6H7H5A7T2H6L4HT3T6G4E5D5W6H6ZO7Y7O6X9T1P1Q3121、巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类，下列属于最具有流动性资产的是（）。

A.股票

B.银行的房产和子公司的投资

C.无法出售的贷款

D.现金【答案】DCC3J2N1P6F4A3I10HE4X5S10R2U9C2O5ZZ7O4Y3Z7L2B7R2122、国际收支逆差与国际储备之比超过(?)时，说明风险较大。

A.75％

B.80％

C.100％

D.150％【答案】DCS1R3K9L5Z4V3Y4HK5B1B9I2N10Y2D7ZL7Y2Z4H8D5P4I3123、某公司2015年销售收入为1亿元，销售成本为9000万元，2015年期初存货为500万元，2015年期末存货为600万元，则该公司2015年存货周转天数为()天。

A.19

B.18

C.16

D.22【答案】DCH6K3O3Y4X3M5X5HB6W3O7B2P8J4Y7ZP10G5Q3U7P10O5E7124、下列关于流动性风险的说法，不正确的是（）。

A.流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险

B.流动性风险是银行所有风险中最具破坏力的风险

C.流动性风险是商业银行无力为负债的减少和资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险

D.大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性风险【答案】ACL5X4J8F10S1E9X3HL8K9O6Q5E3W7A9ZW8F5L7S10H5W2C9125、下列选项中，不属于三级流动性储备的是（）。

A.全部交易账户

B.库存现金

C.部分持有待售组合

D.票据【答案】BCW9E1Y8K9N2C3O8HB4J8V3I10T4W5W8ZT2H6S5Y10L2J2E5126、下列关于现金流分析的说法，不正确的是()。

A.现金流分析有助于真实、准确地反映商业银行在未来短期内的流动性状况

B.商业银行的规模越大，业务越复杂，现金流分析的可信赖度越强

C.根据历史数据研究，流动性剩余额与总资产之比小于3%～5%时，对商业银行的流动性风险是一个预警

D.应当将商业银行的流动性“剩余”或“赤字”与融资需求在不同的时间段内进行比较，以合理预估商业银行的流动性需求【答案】BCK10T9W2O6X6L7I2HM7J9I2A2W3V7H2ZD6V7W10T2V1H3W10127、（2018年真题）内部审计在商业银行风险管理体系中发挥不可替代的作用，下列未体现内部审计作用的是（）。

A.监控和评价风险管理系统运行的效果

B.评价与银行治理、运营和信息系统有关的风险暴露

C.内部审计具有充足的资源，可以直接向董事会报告

D.帮助识别、评价重要的风险暴露，促进风险管理和控制系统的改进【答案】CCG3K7B1O1B3M6H2HB2Z4K1A2T5L6M8ZC7U8L5T9B9V2B9128、为保证进度计划顺利实施，企业将采取的（）同时作出说明，以求取得共识。

A.经济措施和组织措施

B.技术措施和组织措施

C.经济措施和技术措施

D.管理措施和组织措施【答案】ACC10I9Q2V1N4M2J3HY5R5U1I2P3L2H4ZK2E5O1A3L8G1M7129、某研究机构分析师分析了2019年以来几家问题中小银行爆发风险事件的影响，下列选项不正确的是（）。

A.低评级中小银行的融资难度和成本将会降低

B.银行储蓄流动性传导路径可能受阻

C.有关问题银行及其他中小银行的存款流失风险

D.个别风险也可能会引起系统性金融风险【答案】ACQ5R7V4O1L4O2L6HF2O10K3Y8C9D10U10ZB2I9P2A5F2U2I2130、《商业银行公司治理指引》中强调，高级管理人员应当按照()要求，及时、准确、完整地向其报告有关本行经营业绩、重要合同、财务状况、风险状况和经营前景等情况。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.风险管理委员会【答案】BCG9H3O1X8N4K4P5HA4N7J4W1Y9W9Q6ZQ1I1F8Y6W8D3M5131、（2018年真题）针对企业申请短期贷款，商业银行对企业现金流量的分析应侧重于（）。

A.企业当期利润是否足够偿还贷款本息

B.企业未来长期的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息

C.企业是否具有足够的融资能力和投资能力

D.企业正常经营活动产生的现金流量是否能够及时且足额偿还贷款【答案】DCD5O2V8G1E3V5G9HA1K7U6U9V10N3A4ZP2T9X2Q4S3V9W5132、银行战略风险的影响因素不包括（）。

A.—般环境风险因素

B.银行内部风险因素

C.项目环境风险因素

D.政治风险因素【答案】DCI6U6G5W10O2G7M4HI3A5M4H7J7K9G8ZN10C2D5B9Q1L9S3133、查封、预查封登记的申请人为（）。

A.土地权利人

B.利害关系人

C.土地管理部门

D.人民法院嘱托国土资源行政主管部门【答案】DCA10V5E10V4R4Z6V5HX8S1X10C7D3W4U2ZT4B10N4O9S2B3I6134、以下关于期权的说法不正确的是（）。

A.相比远期和期货，期权是一种更为复杂的非线性衍生产品

B.期权是现代金融创新的重要基础性工具

C.按照交易权利划分，期权分为美式期权和欧式期权

D.按照执行价格划分，期权分为价内期权、平价期权、价外期权【答案】CCO3B9E8A10N10G2A4HI10V1M10H1F10H8N7ZB10I2D8O5T7K2P10135、操作风险定义为()。

A.操作过程中产生的不确定性，并且人们不能精确预测这种不确定性的分布

B.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险

C.商业银行从业人员在交易或为客户提供其他服务时，面对的意外情况

D.由于市场竞争等原因，银行业务量变动所带来的风险【答案】BCY2R5U2G7K2K2B10HM8F7J7U1D10V10V2ZR4K4T10V3F7R6V6136、下列（）不是声誉风险管理体系应当重点强调的内容。

A.明确商业银行的战略愿景和价值理念

B.深入理解不同利益持有者对自身的期望值

C.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警

D.实现银行利润的最大化【答案】DCC9I2Z5E3O3M8T6HB8Y10I1N7I8B5E4ZQ8H10E8P5B7Z4E7137、集中型风险管理部门所需的主要专业技能中，（）是商业银行核心竞争力的重要体现。

A.风险监控和分析能力

B.数量分析能力

C.价格核准能力

D.模型创建能力【答案】CCD10Y5R6I9Q5E8G4HD2K6J4K4I6J7H3ZD7X5P2S9H8B3E2138、公司治理是现代商业银行稳健运营／发展的核心，完善的公司治理结构是商业银行控制操作风险的基石。商业银行治理结构中，“建立本部门持续有效的操作风险识别、评估、控制／缓释、监测及报告程序”，是(?)的责任。

A.风险管理部门

B.监事会

C.高级管理层

D.业务部门【答案】DCJ1B10Z10F10Y4C7S8HR9A9Z6A3J10S6M1ZQ4P2T6O7E2Q10A8139、下列各项中，应注销或撤销土地登记代理机构注册证书的情形不包括（）。

A.终止营业或被工商管理部门吊销、注销营业执照的

B.以不正当手段招揽业务或谋取不正当利益的

C.土地登记代理机构管理不规范、员工工作存在失误的

D.未按规定进行年检或年检未通过的【答案】CCH3U9P10K3W2F6O6HM4P8N5Y7U3L1G2ZT9P2O1X3D6C7Z2140、当某一时段内的负债大于资产(包括表外业务头寸)时，就产生了()缺口，此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入()。

A.负：下降

B.正；下降

C.正；上升

D.负；上升【答案】ACH7H3F1B2X7G8L7HC5R6T5J4B5D8Y1ZG4J9B3M5A6G2J9141、国家风险是由（）引起的，超出了（）的控制范围。

A.债权人，国家

B.债务人，债权人

C.债权人所在国的行为，国家

D.债务人所在国的行为，债权人【答案】DCW8P9X8I10G7E2Q2HZ8O1E5Y2I1Z2U7ZV1G2K1Y2S5L3N9142、（）又称为营运能力比率，体现管理层管理和控制资产的能力。

A.盈利能力比率

B.效率比率

C.杠杆比率

D.流动比率【答案】BCQ9Z2V1Z5K8M5B4HU2G7G2J10T1D4U6ZU1X8U6E3X7M10Z4143、工程工期指（）。

A.在平均建设管理水平、施工工艺和机械装备水平及正常的建设条件（自然的、社会经济的）下，工程从开工到竣工所经历的时间

B.根据项目方案具体的工艺、组织和管理等方面情况，排定网络计划后，根据网络计划所计算出的工期

C.指业主与承包商签订的合同中确定的承包商完成所承包项目的工期，也即业主对项目工期的期望

D.指工程从开工至竣工所经历的时间【答案】DCZ4V2U7Y2M4W1H5HV1X8O9D4I1F8D10ZH5T10P5D4A6Z5I3144、对银行来说，开展不良贷款证券化的主要作用不包括（）。

A.更好地发现不良贷款价格

B.提高商业银行资产质量

C.实现不良贷款本息的全部回收

D.拓宽商业银行处置不良贷款的渠道【答案】CCE6W7K3Y8P3I4X2HD7Y7S7A8W1O3B10ZE7Q2R4I8C8T6F2145、下列不属于集团法人客户内部进行关联交易的动机的是（）。

A.通过关联交易粉饰财务报表

B.通过关联交易规避政策障碍

C.实现整个集团公司的统一管理和控制

D.提高企业营业收入【答案】DCO6Z8U5D8V5S3G7HO8Z2U9G1D8R4L8ZJ9Z9B1H4J5V6M5146、在持有期为1天、置信水平为99%的情况下，若计算的风险价值为3万美元，则表明该银行的资产组合（）。

A.在1天中的损失有99%的可能性不会超过3万美元

B.在1天中的损失有99%的可能性会超过3万美元

C.在1天中的收益有99%的可能性不会超过3万美元

D.在1天中的收益有99%的可能性会超过3万美元【答案】ACH1G6J8K1E9O1P7HV7J1H3G4B1G10A3ZK1G7F3X9Z10C2R4147、中标后、开工前项目部首先要做的是（）

A.工程质量目标的实现

B.编制实施的施工组织设计

C.使进度、质量、成本和安全的各项指标能实现

D.确定质量目标【答案】BCZ6Z2W7F8F9F9K3HC6Z10N4P3N10K10Q2ZO1B7Q8I8X7D4P6148、下列不属于常用的市场限额风险的是（）。

A.交易限额

B.风险限额

C.止损限额

D.定价限额【答案】DCN7D7E8O7Z1R10U9HO3E2S3V8M10M2D9ZO10Y10X10Y6U9J10D2149、（2018年真题）监管部门通过（）等监督检查手段，实现对商业银行风险的及时预警、识别和评估，确保商业银行风险得以有效控制、处置。

A.非现场监测和现场检查

B.风险评级和纠正处置

C.外部审计和信息披露

D.自我评级和压力测试【答案】ACW5D1U4F9M3Y9M2HO2V4S10P2D3O2Y1ZA4Y2I5D2E9J9K1150、通常战略风险识别可以从（）三个层面人手。

A.战术、宏观和全局

B.战略、战术和全局

C.战术、宏观和微观

D.宏观战略、中观管理和微观操作【答案】DCD4N1H8B3I1J2S3HV3V2U5I8J4M7A3ZS1Z6I10G3B7K3V6151、（2019年真题）借款人甲的内部评级1年期违约概率为0．01％，则其根据《巴塞尔新资本协议》定义的违约概率为（）。

A.0.01％

B.0.02％

C.0.03％

D.0.04％【答案】CCF9F9Z4P4J10J1S7HE1W6M9B7P10A8Q8ZA10B4B7W10G6E6Z1152、个人信贷业务是国内个人业务的主要组成部分。未核实第一还款来源或在第一还款来源不充足的情况下，向客户发放个人住房贷款属于（）主要操作风险点。

A.个人耐用消费品贷款

B.个人生产经营贷款

C.个人住房按揭贷款

D.个人质押贷款【答案】CCH3N8W5V5W5M5M10HP9W7A5H10P3M1U5ZU2G9W8V6D3J3I10153、以下哪项属于对商业银行运作或声誉造成威胁的外部因素?（??）

A.洗钱

B.产品设计缺陷

C.失职违规

D.知识技能匮乏【答案】ACE2U2T7W8N3J3W7HX4P4P7I6X9C6I4ZR5B4G9E3F3X9U3154、市场风险管理中，经济增加值的计算公式为EVA等于()。

A.税后净利润+资本成本-税后净利润-经济资本×资本预期收益率

B.税后净利润-资本成本-税后净利润-经济资本×资本预期收益率

C.税后净利润-资本成本-税后净利润-经济资本÷资本预期收益率

D.税后净利润+资本成本-税后净利润-经济资本÷资本预期收益率【答案】BCQ7V4L8G1A6S3D1HM1D4N3E3G2N9A1ZX3B2U6E1H5R4E1155、（）业务是最容易引起操作风险的业务环节。

A.柜台

B.个人信贷

C.法人信贷

D.代理【答案】ACE7Z9W8J2S6D10Z6HF7N8M7N9V2F7H8ZM5J1B6K4K6X2U4156、（）负责制定商业银行的战略风险管理政策和操作流程。

A.董事会和股东会

B.董事会和风险管理委员会

C.董事会和高级管理层

D.股东会和风险管理委员会【答案】CCT1U5T7R3V10F3X7HQ5B2F8K10Q2C1G1ZS2W8D6E6I9V9J8157、特种设备起重机械，其范围规定的额定起重量大于或者等于（）t的升降机；额定起重量大于或者等于（）t，且提升高度大于或者等于（）m的起重机和承重形式固定的电动葫芦等。

A.0.511

B.0.522

C.0.512

D.0.521【答案】CCU4B8I1A8N6B5T6HD8O8O7V5O9Y9S5ZQ1D2M1A8U4N7H5158、关于商业银行交易账簿划分，下列表述中正确的是（）。

A.为执行客户买卖委托的代客业务而持有的头寸不属于交易账簿

B.交易账簿包括为交易目的或对冲交易账户其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸

C.交易账簿业务必须采用盯市价格计量其公允价值

D.为对冲商业银行表内和表外业务的风险而持有的金融工具和商品头寸属于交易账簿【答案】BCH7A4V10X4A9R8Y2HZ10N5M7E3L5O4F1ZQ5L8C6Q1J3L3G7159、现金未及时送达营业网点属于内部流程风险中的()。

A.错误监控／报告

B.结算／支付错误

C.产品设计缺陷

D.财务／会计错误【答案】BCK2H1Q3P7Z6R9Q4HF1X10N6B10J6T4S6ZG9Q8D9U10V7M9C8160、在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率、股票价格和商品价格等市场风险要素发生变化时可能对产品头寸或组合造成的潜在最大损失是（）。

A.缺口分析

B.久期分析

C.风险价值

D.敏感性分析【答案】CCO8J9O2V8J10E2Z10HM8A4Y5D7I10I9H5ZO4L10R1L5V2F2J10161、采用监管映射法计算RWA的方法中，监管类别为“优”的风险权重为（）。

A.70％

B.90％

C.115％

D.250％【答案】