2022年初级银行从业资格考试题库高分预测300题含答案解析(浙江省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、下列不属于客户财务信息的是()。

A.财务状况未来发展趋势

B.当期收入状况

C.当期财务安排

D.投资风险偏好【答案】DCT4J7U8H7B7R7K2HM6N7N6O7H4U1E3ZV7L1K5L2E7V1C52、下列选项中，（）不是房地产投资所具有的特点。

A.变现性相对较好

B.价值升值效应

C.受政策环境、市场环境的影响较大

D.财务杠杆效应【答案】ACL3E7I5C3J5R9A3HX7G7O4M4R9G4M8ZO7M2N1G8V3T8T43、（2021年真题）金融期货合约的特征不包括（）

A.可以通过对冲进行履约

B.非标准化合约

C.由期货交易所或结算公司提供担保

D.合约价格有最小变动单位和浮动限额【答案】BCR4N2O10R6M8T6J8HH3H2B6A8B8I4G10ZN9Z4Q7E5K8G5N34、（2017年真题）理财师开展工作最关键的环节是（）。

A.了解客户、精准把脉其需求

B.明确理财目标，做好服务

C.了解市场竞争机制

D.满足客户需求【答案】ACF9W4C3D8V5H3W4HW5P2Q7U4W3N6O3ZH4A4A6E5X7S2R85、《中华人民共和国安全生产法》规定：国家实行生产安全事故（），依照本法和有关法律、法规的规定，追究生产安全事故责任人员的法律责任。

A.民事补偿制度

B.法律追究制度

C.责任连带制度

D.责任追究制度【答案】DCD8J8N7B5D7O1T4HY6V8Q8I4O4C7N6ZD6N6Q4B2G7D3I96、下列哪一项不属于合格理财师的标准（）

A.品德

B.资格认证

C.专业

D.服务【答案】BCX2X6O5X6Z6Q3F7HY9L2Q10D2D1Y5V9ZW10N2T3A6W8N6E57、时间价值的基本参数不包括（??）。

A.名义利率

B.现值

C.时间

D.利率【答案】ACA7V7X1Q6H7M7O5HJ3K5M6R3Q2K4Y7ZD6R4B8P7T3S2V78、关于理财规划服务涉及的内容，下列说法中错误的是（）。

A.涉及财务、法律、投资

B.涉及保险、税务等

C.不涉及债务管理

D.涉及家庭财务、非财务状况【答案】CCN9X8Q4N7E2A10G8HH6I10S2M3F7W3O9ZV2L6Z2K2B6O1D79、一般而言，实际利率较高时，黄金持有者会（）黄金，从而导致黄金价格的（）。

A.买入；上升

B.卖出；下降

C.买入；下降

D.卖出；上升【答案】BCJ8C6A7Q3T4M4O1HD2Z1W10M9Y10P5D7ZL3M7U1V2B9R1W610、复利的计算基数是()。

A.本金

B.利息

C.股息

D.本金和利息【答案】DCR2I1I5E5L3Y7O3HX9L7H3O9W8H10A6ZG9R9W8W7V9Y7R311、下列关于我国金融市场中QDII基金与QFII基金的说法，正确的是（）。

A.QDII基金境内设立，投资于境内

B.QFII基金境内设立，投资于境外

C.QDII基金境外设立，投资于境内

D.QFII基金境外设立，投资于境内【答案】DCX9F9X9I2Y4O1B10HV9A6M1F5F8T10X5ZW6H4J9N3Z1T7R112、衡量债券持有人按自己的需要和市场实际状况灵活转让债券的难易程度的指标是（）。

A.偿还性

B.收益性

C.流动性

D.安全性【答案】CCE8Q10W2H7K4Y2A7HI4N7D6Q4L7R9W5ZF7F6C10W9Q9K2L413、下列产品组合中，风险系数最低的是（）。

A.活期存款、股票型基金、债券

B.定期存款、活期存款、对冲基金

C.定期存款、货币基金、国债

D.债券、基金、股票【答案】CCG10L6U7Y9F9O10T9HB7I3U8Z3G3A8G9ZG7Z8D9X7C8C5U314、风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（）万元人民币。

A.5

B.10

C.15

D.25【答案】BCY1R2E10G4S10Z2Y1HX5Y3Z2Q7K7L3O8ZA10I9N3B2D4G4D815、国华集团从2006年到2013年每年年底存入银行100万元，存款利率为5％，问2013年底可累计多少金额（）(n／r=9．549)

A.961.9

B.954.9

C.896.5

D.864.8【答案】BCE8M3I7Z7J7S1J2HG3Z10H6T9P2U3Y5ZQ2I3O2O4D2H10P216、（2017年真题）世界上最大的外汇交易中心是（）。

A.东京

B.纽约

C.伦敦

D.苏黎世【答案】CCY7G9Y5V3H2O10L6HZ5G8S9S6U2O5G6ZS7E8K8J1J10A1L117、在理财规划中，客户的经济目标不包括（）。

A.现金与债务管理

B.家庭财务保障

C.子女教育与养老投资计划

D.职业规划【答案】DCN4X4C5Z3M6V4R3HA2Z4I6J1O10J6S5ZQ8P10F10R1L7O6R618、公民李先生与前妻张女士育有一子小李，因双方感情破裂李先生与张女士2012年离婚。2016年李先生与刘女士结婚，婚后二人收养了儿子小贝，刘女士与前夫所生儿子小王跟随前夫生活，2019年李先生不幸逝世且无遗嘱，根据我国相关法律法规，下列不可参与李先生遗产分配的有（）。

A.张女士

B.小李

C.刘女士

D.小贝【答案】ACO6C4N6I2E3L2Y4HC5G9C8S6D1H3R6ZE8O6P10F2G2U5B219、脚手架杆件必须涂（）漆，防护栏、安全门、挡脚板必须涂（）警示色。

A.黄色；蓝白相间

B.黄色；红白相间

C.红色；蓝白相间

D.红色；蓝白相间【答案】BCW8J4W3U2L3X5V5HA1J4J10S2A10G7S10ZC9N7U10Q3N10W6R520、下列关于客户利润贡献度的表述,不正确的有（）

A.按客户利润贡献度分类是最优的分类方法

B.按利润贡献度对客户分类,实际上是一种混合多种经营与管理因素的综合分类方法

C.通过利润贡献度,银行可以了解到哪些客户为银行带来价值，或造成实际的亏损，从而据此制定出不同的营销策略

D.客户贡献度指标包括：综合贡献、平均综合贡献、存款贡献、贷款贡献、银行卡贡献、中间业务贡献等【答案】ACM8V10V9D6Q10X9C7HO5G8T7P4F9M4A7ZJ9T7T2J7K2S7E721、（2019年真题）某银行理财师小王向客户提供了财务分析与规划、投资建议、投资产品推介等服务，该银行根据客户的委托和授权进行投资和资产管理。区分该银行提供的是理财顾问还是综合理财服务的要点在于是否（）。

A.提出投资建议

B.推介投资产品

C.根据客户的委托和授权进行投资和资产管理

D.提供财务分析与规划【答案】CCW8T4Y8Q3C8D10T1HJ3R8I7A2Q7V4U10ZH10W10R1U5B10A9H322、下列选项中，不属于银行代理财产险的是()。

A.教育投资险

B.家庭财产险

C.房贷险

D.企业财产保险【答案】ACQ3X4Z8A10Z8P5H9HJ2Y2I7L3B3C10O1ZK9Y2S2J8M10C3I423、下列选项中，属于限制民事行为能力人的是()。

A.18周岁以上的公民

B.8周岁以上的未成年人

C.不满8周岁的未成年人

D.16周岁以上不满18周岁，以自己的劳动收入为主要生活来源的公民【答案】BCF10O10I2H3N4G4T5HS7P7D9E7G6X7K9ZG5V3Y6L3J2I10Z124、基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（）。

A.收益承诺或损失承担文字

B.风险提示和警示性文字

C.机构或专家推荐的文字

D.基金业绩预测数字【答案】BCV5M3M3K5O4C5C3HI4V6E6C5G1Z1J3ZP9W6V8O8Y1C6B625、下来说法中正确的是（）。

A.债券的发行条件不包括其发行票面金额

B.企业债券的持有人无权参与公司的经营决策

C.凭证式国债可以流通并转让

D.记账式国债不能上市流通转让【答案】BCI2J3V9D2D4Z8U6HD2V7U9Q9C4S9H9ZD1J1Y7M8J5D2Z826、时间价值的基本参数不包括（??）。

A.名义利率

B.现值

C.时间

D.利率【答案】ACD9G1J8U9Z6T3R7HK2B2A5F1L9K10N8ZR7Z10D7G9Q9Z4B627、根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减1，系数加1的计算结果，应当等于（）。

A.递延年金现值系数

B.期末年金现值系数

C.期初年金现值系数

D.永续年金现值系数【答案】CCC5X10Z6X10O2Y10Y4HP9F3U10Z9M9D10Z5ZA3R10O4W8U2T10M828、（2018年真题）下列机构中，属于金融市场交易中介的是（）。

A.有价证券承销人

B.律师事务所

C.证券评级机构

D.会计师事务所【答案】ACL6S2C10Z10E8W2C8HF3D8O7L5K10B7G9ZT5Y8L2K4X7Y10P629、根据资源税法律制度的规定，下列应税资源中，采用比例税率或定额税率计征资源税的是（）。

A.火山灰

B.矿泉水

C.天然气

D.石英岩【答案】BCX3Q8M1I8D8M9B9HD5K10G9E7M8P5T5ZM9U9Z10F10R4K3D730、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中私募是指()推销证券。

A.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开

B.事先向社会广大投资者公开

C.公开发行

D.只对特定的发行对象【答案】DCA7P2F8M8B10N2T3HX9A5J2C10B8Z3J3ZN3O7H8V2T8B6Y531、（2017年真题）下列选项中，不属于家庭收支平衡规划内容的是（）。

A.家庭消费支出

B.债务管理

C.现金管理

D.投资规划【答案】DCX5D9K1U9U10Y4O6HZ6V9A4B9Q3H8N10ZW7Z5R5X7Q7B5J332、公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是()。

A.民事行为

B.商业交换行为

C.权利义务行为

D.民事法律行为【答案】DCM2G9H8J5B7F8V4HO7T1N8D2I2Y2X5ZI2Z5M6C4Z3E3P833、（2018年真题）下列关于货币市场及货币市场工具的表述中，错误的是（）。

A.货币市场是指提供长期（一年以上）资本融通和交易的市场

B.相对于资本市场，货币市场具有低风险、低收益的特征

C.货币市场工具又被称为“准货币”

D.相对于居民与中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货币市场交易量很大【答案】ACG10W1S3C1P6O3N2HJ6N6R4S8W2F7C5ZF5Q2Y5Y9U1A9F134、某房地产投资项目的名义年利率为15％，计算按月复利和按季度复利的有效年利率各为()。(答案取近似数值)

A.14.43％和14.24％

B.15.97％和15.24％

C.16.08％和15.87％

D.16.22％和15.87％【答案】CCV5D9J1H3V5V4Q6HT4A8R5V2L7J6M1ZV4B9G7U10X2Q9Y835、（??）指保险公司将其实际经营成果优于假设的盈余，按照一定比例向保单持有人分配的人寿保险。

A.分红险

B.房贷险

C.万能保险

D.投连险【答案】ACN1O2T9D2X1G4A3HI4V4L5Y3C4G9H3ZI7L3U1V5L8B5G136、（2018年真题）下列关于股票的表述，错误的是（）。

A.股票是股份公司发行的有价证券

B.股票能够给持有者带来收益

C.股票表明投资者的投资份额及其权利和义务

D.股票是一种债权凭证【答案】DCL4H1X7C2E8D4X2HX9S9V6Z7X4Y7C8ZW6D9T3D7C1B8M937、小王是专业理财规划师，他与客户约好上午十点钟在客户办公室见面，那么小王最好（）到达客户办公室。

A.9：30

B.10：05

C.9：55

D.10：10【答案】CCP4D5W4V4I9T2K2HK2B8N1S10I2Y5K10ZH8S4H2P3Q7V7K538、境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，对于当日累计兑换不超过等值______以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值______的兑换，可凭本人有效身份证件办理。（）

A.500美元（含）；1000美元（含）

B.500美元（含）；500美元（含）

C.500美元（不含）；1000美元（不含）

D.500美元（不含）；500美元（不含）【答案】ACM9R10V4P4E7G3Z8HR1T9B9Z1B8G3C7ZK1O3B7M9T4U3P139、以下不是债券市场的功能的是（）。

A.融资功能

B.价格发现功能

C.宏观调控功能

D.财富投资和避险功能【答案】DCA9D10T9R3A6P8Z6HK9Y5N5T7S9P5V4ZT8L3F7K1N4J4Z540、合伙制私募基金管理费的提取方式不包括（）。

A.一年

B.半年

C.按季

D.按周【答案】DCB10E9Z9T2Q3Q1K2HA2M9Q6I6X1D6O6ZP7K1P3D3O10M2I1041、某投资产品年化收益率为10％，张先生今年投入5万元，五年后按年复利计算比按单利计算他将多获得（）元。(答案取近似数值)

A.5525.50

B.6265.45

C.4525.50

D.6165.45【答案】ACP9U1X3A5P2K5Z5HP6P2M2E1O5W2K7ZD2Z5Y6E6C6O7H942、（2018年真题）从实际应用来看，根据产品风险等级的不同，下列关于极低风险产品的表述中，正确的是（）。

A.一般主要投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产

B.产品形式上以资产管理类产品为主

C.具有较弱的流动性和安全性

D.收益相对较高【答案】ACV8I8W7Q2H10I10K8HH10T4W5H10A2I9T2ZH8N7L7M10J3X9W543、根据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金三类，其中成长型基金的特征是()。

A.投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品

B.强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入

C.一般按时派息，使投资者有固定的收入来源

D.投资组合中现金持有量较小，大部分资产用于投资资本市场【答案】DCZ6Q5P2E9X9L7M8HJ7S7H10C10Y8A7I9ZJ7L3X10C6Z10V3X244、（2021年真题）根据《商业银行理财业务监督管理力法》，商业银行应当根据募集方式的不同，将理财产品分为（）。

A.净值型理财产品和非净值理财产品

B.自营理财产品和代销理财产品

C.公募理财产品和私募理财产品

D.开放式理财产品和封闭式理财产品【答案】CCU10W1L5N8U6Z2R10HA7E6A2L4Z9E7F8ZK10L6S6D5U1X1K945、私人银行业务的特征不包括（）。

A.目标客户单一

B.准入门槛高

C.综合化服务

D.个性化服务【答案】ACN6B6R8O2H2Z5C7HV3P3A5U7M4M10H3ZM5O1I4J10S8K7D446、（2018年真题）商业银行应当采用科学合理的方法，根据理财产品的投资组合、同类产品过往业绩和风险水平等因素，对拟销售的理财产品进行风险评级。理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（），并可以根据实际情况进一步细分。

A.一级至四级

B.一级至五级

C.一级至十级

D.一级至三级【答案】BCB2O6J10L9L5A5B8HA10L9X10X7A2H7G1ZB4V7E6K3C1A8M347、（2020年真题）下列不属于客户财务信息的是（）。

A.社会保障信息

B.投资偏好

C.客户的收支情况

D.资产与负债情况【答案】BCY2N5N3O3Y1J3A3HY9Q6L10H5D8I8C8ZE8E4V10I9O8N10I348、下列关于间接融资说法不正确的是（）。

A.间接融资比较灵活，分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可以办大事

B.间接融资对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的优势

C.间接性

D.相对的分散性【答案】DCO10R8O5W10L6E9N5HA8R9D3A2H8V1C7ZB6J7M8U5L2G9T449、商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，向当地银监会派出机构报告理财计划的销售文件不包括()。

A.法人机构理财计划发售授权书

B.产品协议书

C.产品说明书

D.风险揭示书【答案】ACL8N8U5J10H5L5T6HY5N10V8V9W7I5O5ZM6Y6C2R10L4V1P950、下列不属于中小企业私募债优势的是()。

A.发行期限可长可短

B.采用交易所备案制、效率高、可预见

C.发行规模受净资产限制，资金用途灵活

D.无产业政策限定【答案】CCB4Y1Q8L7N3A6N9HK2B3V5L8Q5Q1P3ZX3I7G3I3K3B4R651、关于交易所上市基金的特征，下列说法不正确的是（）。

A.它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额

B.ETF基金是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利

C.不可以在交易所挂牌买卖，投资者不能像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额

D.其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的“一篮子”股票申购或者赎回ETF，而不是像现有开放式基金那样以现金申购赎回【答案】CCN5E10Q2E5G9G7Y7HW1I4M7C1V7Z4J3ZV4Y5R3W7I4H9X452、按投资主体的性质来划分股票，下列不属于该股票划分的是()。

A.国家股

B.法人股

C.社会公众股

D.普通股【答案】DCC10E4R8D1Z1D7N10HD2O10O4F1I4R4U9ZB1C6R10Z6U3I1Y853、以下不是债券市场的功能的是（）。

A.融资功能

B.价格发现功能

C.宏观调控功能

D.财富投资和避险功能【答案】DCF9I8E3R3R4D2A10HL6T9C4B6Q9Z1Y8ZN7K10Q2T2R1U3R854、根据合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是（）。

A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商

C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

D.对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释【答案】ACX4W3B4K7R4F2I6HD5T6A4C6M5N7M4ZD5E4S4V3N10C9Y955、（2020年真题）与股票市场相比，外汇市场一个典型的特征是（）

A.价格稳定性和交易集中性

B.品种多样性和金额清算及时性

C.空间的统一性和时间的连续性

D.交易主体单一性【答案】CCR6M7W7A3G4G1W5HN6M1Y10P2L1T8U3ZD9X7Z3P8A9N2B156、在客户信息收集和整理阶段，下列表述错误的是()。

A.客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表

B.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计

C.定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解

D.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计【答案】CCA5G10Z9Y9J5O1I5HC10K6F4L2V3L4F2ZL4A1T7F2P3T1L957、授权委托书授权不明的，关于责任承担，下列说法中正确的是()。

A.应当由被代理人向第三人承担民事责任

B.代理人和被代理人双方应当向第三人互负连带责任

C.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任

D.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任【答案】CCD7M10D6F1I5Y2D4HH9Y7A9F9H6M6A4ZV7O6A6R7U5K4N458、下列选项中，不属于银行代理财产险的是()。

A.教育投资险

B.家庭财产险

C.房贷险

D.企业财产保险【答案】ACW6H6G4T6X10Y7F1HH8H1K7J1Q9T5P3ZJ7D6E5L2Q1K9O759、在理财规划业务中，未涉及的商业保险种类是()。

A.责任保险

B.人身保险

C.失业保险

D.财务保险【答案】CCQ1X4O5I5W8C8N2HK6G4H7Q8B8S7Q8ZG1B10L8W5P5R2B560、某企业年初借得50000元贷款，10年期，年利率12％，每年年末等额偿还。已知年金现值系数为5．6502，则每年应付金额为（）元。（答案取近似数值）

A.5000

B.28251

C.8849

D.6000000【答案】CCO8T10B5Y8W8S3C10HS4Z5B5F2J3E3F7ZI9W7M7I9T3H5P861、根据马斯洛需求层次理论，下列哪一项属于爱和归属感的需求?()

A.对呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求

B.对人身安全、健康保障、财产所有性、道德保障、工作职位保障、家庭安全等的需求

C.对友谊、爱情以及隶属关系等的需求

D.对道德、创造力、自觉性、问题解决能力、公正度等的需求【答案】CCQ10M9F3R4J4A9F9HF6A6R4G2H5E7F3ZK6Y5D5E4T4J10L662、某农场向一食品加工厂提供黄豆，为防止黄豆价格出现波动，他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议，该协议是（）合约。

A.期权

B.期货

C.远期

D.互换【答案】CCV7L4Y10L4G5N5R3HB6S3X9T1G2F10X5ZV4O2M8Z4H10N3C863、在以客户的内在属性进行分类的方法中，()是最著名、最常用的客户分类方法。

A.按财富观分类法

B.按风险态度分类法

C.按交际风格分类法

D.生命周期理论【答案】DCY4M5R7H5B8P10I8HC7K10D2Z7T8O4K1ZC6B1I2S5D6R4W864、下列关于间接融资说法不正确的是（）。

A.间接融资比较灵活，分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可以办大事

B.间接融资对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的优势

C.间接性

D.相对的分散性【答案】DCP6P8P5L4G6G9C4HX3G1W8S10V10M5T6ZA7F9X3M9Q2I9E565、（2017年真题）确定一个投资方案可行的必要条件是（）。

A.内部报酬率大于1

B.净现值大于0

C.现值指数大于0

D.回收期小于1年【答案】BCD6J5K5I1O6Y6C9HB10X5H6W1L4B8E2ZJ7G1E6Q5K5V1Q966、从客户等级来看，理财业务客户范围()，服务种类()。

A.相对较窄；相对较广

B.相对较广；相对较广

C.相对较广；相对较窄

D.相对较窄；相对较窄【答案】CCJ8F9G6Z1C5S2G2HW1A7O7G4J1T10J6ZH10K9E1V8R8X4L667、下列（）不属于违约责任的承担形式。

A.抵押担保

B.违约金责任

C.定金责任

D.赔偿损失【答案】ACA1T4H2U4U7E3Y7HH6U5B3G8D9A7T8ZR3G2B8X7H3A9K268、了解客户、收集信息的最好时机是（）。

A.开户

B.调研

C.问卷

D.面谈【答案】ACX5O7V10B1F2N3C2HB3E6K10T8C9P5N7ZI7F6R1V7U6N8V369、顾先生目前向银行存入1000元，银行存款年利率为2%，在复利计息的方式下，5年后顾先生可以从银行取出（）元。

A.1104.1

B.1100

C.1106.1

D.1204【答案】ACZ9A4R5D2P6F7F9HE9S7B5I5R10Q10Q9ZA1C3A8E10O2M4G570、（2018年真题）（）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案和理财工具的选择。

A.财务信息

B.股票投资

C.个人储蓄

D.理财目标【答案】ACT7U7A10E6W6I3P1HU7T1Q9H6L8U4G6ZQ3T1I4N4S7K2S371、证券投资基金是一种（）的证券投资方式。

A.直接

B.间接

C.视具体的情况而定

D.以上均不正确【答案】BCC9L4D1M7F7D1T6HK6S3N8L2Q8R5J7ZZ5Z4U10A8F7J3J672、债券持有人的收益相对固定，此外，在企业破产时，债券持有者享有优先于股票持有者对企业声誉财产的索取权，这使得债券投资的风险明显低于股票。这说明的是债券的（）特征。

A.偿还性

B.安全性

C.收益性

D.流动性【答案】BCO6X9F7Y7N2H6M6HI6I6X7O5B2U3T4ZK4F6R5F1F3K7Q1073、（2018年真题）如果从第一年开始到第10年结束，每年年末获得10000元，如果年收益率为6％，则这一系列的现金流的现值是（）元。（答案取近似数值）

A.173600

B.44866

C.73600

D.144866【答案】CCE4L8I9T5W3E10G4HK8G9L3D5E2X10R5ZE3S10C4Q2P8V6J274、《生产安全事故报告和调查处理条例》中规定，事故发生单位对事故发生负有责任的，由有关部门依法暂扣或者吊销其有关证照；对事故发生单位负有事故责任的有关人员，依法暂停或者撤销其与安全生产有关的执业资格、岗位证书；事故发生单位主要负责人受到刑事处罚或者撤职处分的，自刑罚执行完毕或者受处分之日起，（）内不得担任任何生产经营单位的主要负责人。

A.2年

B.3年

C.5年

D.7年【答案】CCZ3O5R8V10M1V6Z2HN8N6I8T5T10O3N10ZG10U9E5R1Q4V5Z475、（2017年真题）关于银行理财产品开发主体信息的描述，不正确的是（）。

A.产品目标客户信息是产品的销售对象

B.一般而言，银行理财产品是由商业银行自己开发的

C.商业银行不仅是银行理财产品的发行人，也是其他金融机构理财产品的重要销售渠道

D.基金、阳光私募基金、资产管理公司、证券公司、信托公司等可以成为投资顾问【答案】BCA6V4I2M9M6N9J3HK2I8L8H8E10P10X5ZR4G5U5C6N2D8P176、根据代理权产生的根据不同对代理进行分类，其中包含（）。

A.法定代理

B.合同代理

C.指定代理

D.法律代理【答案】ACJ3K3N8Y7W10D2W2HE4V3S6A7H8N1P2ZX8F9D6H1L9F8K177、张先生现在将10000元存入一个账户，利率为9．5％，在未来的五年中，每年需取出（）元钱才能在第5年末取完这笔钱。

A.2000

B.2453

C.2604

D.2750【答案】CCL9J1X8I10D4W9I3HO1Y9V9Z5C9O2M7ZZ5S4V3E4H5H1G678、（2020年真题）下列属于金融市场客体的是（）。

A.会计师事务所

B.金融衍生品

C.居民个人

D.金融机构【答案】BCY3N6K9R7S8P4L5HR7I6N1M7C5V3A6ZP3T6C8E5C2J3U779、（2018年真题）下列投资种类中，被认为较稳健的品种为（）。

A.现金管理类理财产品

B.期货类产品

C.股票类产品

D.外汇类产品【答案】ACT3R4W1Q7M3I3C6HN5I10N2N6U8T7N4ZQ2N8E3W10D5B5F880、（2019年真题）下列各项中，不属于理财师职业特征的是（）。

A.综合性

B.顾问性

C.制度性

D.专业性【答案】CCI9B5Q4I8U3S5S5HP1A1L1F3R4E2P8ZS5N1O4Q6G5Q3P181、（2017年真题）下列关于个人理财的相关说法错误的是（）。

A.个人理财业务人员是一般性业务咨询人员

B.个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务

C.个人理财业务是建立在委托—代理关系基础之上的银行业务

D.个人理财业务是一种个性化、综合化服务【答案】ACO9Y10O1R2N4O10W1HK1B2K4P1O1X2U9ZZ4P3U9O6B10G5B482、（2018年真题）银行代理信托类产品是指信托公司委托（）代为向合格投资者推介信托计划。

A.券商

B.商业银行

C.中央银行

D.保险公司【答案】BCG6I3P5K1G1T7M5HW9H10F1R10Y7Y10U9ZK6X1O3N8V2E4E483、（2017年真题）随着市场竞争的加剧，金融企业的经营理念应以（）为中心。

A.产品

B.价格

C.客户

D.市场【答案】CCK9E7W9A9L4K8P7HX10L5K9K6U7F10J1ZM10Y3S9S1Z5U6X784、（2019年真题）商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于业务的（）。

A.合规性质

B.盈利性质

C.受托性质

D.风险性质【答案】CCA3M2X3P2J1J9Q5HB2V7V2Q1V4V5X6ZH8J4I3S4O3U6H685、保险产品具有一些其他投资理财工具不可替代的功能，其不包括（）。

A.财富保障

B.税负减免

C.财富传承

D.资产增值【答案】DCB1I8P5A7X7Q8N8HX3R4V9S10F9B9P8ZI9D8N4Q5Q1X8G986、（）是一种专门投资于其他证券投资基金的基金。

A.FOF

B.ETF

C.LOF

D.QDII基金【答案】ACF4A6V5I2I10E3S4HU3Y3K1A8Y6J10Y3ZZ4Z5B5M1I7T6V587、基金销售机构及其从业人员从事基金销售业务，正确的是（）。

A.按照合同约定和招募说明书收取销售费用

B.采取抽奖、回扣方式销售基金

C.预测基金投资业绩

D.以低于成本的费用销售基金【答案】ACB7G7K9K3Q10G1U7HF9X9D3P1O4S7T2ZJ9B10B8P5I8K3E488、假设今年和今后的3年每年年初投资1000元，年利率为12％。这个投资者在第4年年初将有（）元。

A.3779

B.4779

C.5353

D.6792【答案】BCH6A1H7V8F9V5V3HZ7D2F8T3L5N2E2ZA6D1J6C2L4G10F589、保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件是（）。

A.与本行储蓄存款进行搭配销售

B.对理财计划期限作出调整

C.对理财计划的币种进行转换

D.选择最终支付货币和工具【答案】ACX1J8Z5D8T5G5W3HV8K2P7S10J7Y1S7ZI3Y9O6J1O6U3D390、（2018年真题）在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是（）。

A.考虑自己是否会触犯客户的隐私

B.引导客户，告诉客户为什么我们要了解这些信息

C.考虑客户会不会告诉自己

D.较少这方面的咨询【答案】BCD10Z3O4C8J7X10X9HQ5N9A8Z10U5A4O7ZH2R1T4V3E5B7L191、下列系数问关系错误的是()。

A.复利终值系数=1／复利现值系数

B.复利现值系数=1／年金现值系数

C.年金终值系数=年金现值系数×复利终值系数

D.年金现值系数=年金终值系数×复利现值系数【答案】BCG7E5D2P10B9T10X8HN1Y9T5M5X9Y6A8ZS5I5F5G5L7L9X392、结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生品的存款，其嵌入的产品不包括（）。

A.利率

B.汇率

C.国债

D.指数【答案】CCY3M10N9B6Y2S7L7HV10S6O2U2T1Q2J2ZN3X3T8R2Z9F1A793、()在本质上是开放式基金。

A.ETF

B.QDII

C.FOF

D.对冲基金【答案】ACZ6M2M1A10X4W8M7HW1V1Q2M8R3A9T1ZU3O10A6R6W10D4F894、一般而言，设立合伙制私募基金时GP的出资比例可以是（）。

A.0％

B.10％

C.5％

D.20％【答案】CCZ4X2K3J3K1P5K3HQ5R1J7W9W10X3Q2ZW2H4B9Q2D5S2P895、基金销售机构从事基金销售活动，对相关机构和人员进行处罚的情形不包括（）。

A.采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额方式销售基金

B.未经中国证监会注册或认定，擅自从事基金销售业务

C.挪用基金销售结算资金或者基金份额的

D.未向投资人充分揭示投资风险并误导其购买与其风险承受能力不相当的基金产品【答案】ACG4X6S4X3M10X2B4HT10X2C10U3H3Y4K4ZF3G7I2X2H5C7O896、另类投资可以采用()策略，以实现以小博大的投资目的。

A.杠杆投资

B.卖空投资

C.买多投资

D.对冲投资【答案】ACZ1V10H7J6D9S3L10HY9M9K4B6C4F8W2ZZ3O4A3R2F7A10B1097、基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（）。

A.收益承诺或损失承担文字

B.风险提示和警示性文字

C.机构或专家推荐的文字

D.基金业绩预测数字【答案】BCD9C5E9T8Y1M1O4HC8H7E1C9V2L2X8ZH4R10S6P4O9J9X698、（2017年真题）货币型基金的流动性较高，一般是（）或（）到账。

A.T；T+1

B.T+1：T+2

C.T+1；T+3

D.T：T+2【答案】BCI1A9Z10O4Z6N10S1HZ10K8B9Y6Z6M8Y9ZS1G5S5G5P2G8S799、理财计划是商业银行在分析研究潜在目标客户群的基础上，针对（）开发设计的资金投资和管理计划。

A.客户偏好

B.不同客户类型

C.特定目标客户群

D.小众客户【答案】CCL10H6O3J5S3P9U9HC10A1B1U1E2P10C10ZU8Q9Y5S6K5U10T8100、为了防范普通合伙人侵害合伙企业的利益，对于普通合伙人存在一定的约束措施，下列对普通合伙人的约束说法，不正确的是()。

A.禁止普通合伙人从事关联交易，以及自营及与他人合作经营与本合伙企业相竞争的业务

B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度

C.限制普通合伙人跟随基金进行投资，或者限制跟随基金退出

D.要求执行合伙事务的普通合伙人定期向有限合伙人进行报告【答案】ACE5O1N4G4G4F10U3HR5E7F6F5Y3Z9P4ZO1Q3F6N6B3J9Y10101、下列关于债券市场在个人理财中运用的说法，错误的是()。

A.国内银行代理的债券主要包括政府债券、金融债券、公司债券等数种，人们可以根据自身的实际情况选择债券投资品种

B.在债券的投资中，相对而言，国债因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特点，因而往往被称为“金边债券”

C.在一般情况下，由金融机构发行的金融债券，同期同档债券的利率略比国债等政府债券要高

D.一些商业银行开发了大量的与债券相关的理财产品，这些产品具有风险相对较高、收益稳定的特征【答案】DCV2T6Y2L9F5S2J1HU9S2U1M10Q4Y6L2ZM10H3M5H9A7V5B1102、同业拆借市场是指（）。

A.企业之间资金调剂市场

B.金融机构之间资金调剂市场

C.商业银行与中央银行之间资金调剂市场

D.银行与企业之间资金调剂市场【答案】BCP5B6K9D6D3S1P7HK10P9U9C9N1D2R8ZH2W3Z7Y5W4D7D3103、一般而言，关于银行承兑汇票的说法，下列表述错误的是（）。

A.银行是主债务人，相对于企业而言，银行承担债务的安全性较高

B.持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，可以向中央银行办理再贴现或向其他商业银行办理转贴现

C.银行对未到期的商业汇票予以承兑，以自己的信用为担保

D.出票人负第一责任【答案】DCV8Z6A9V6P10R4Z9HS9B8S2B2D6G2X3ZR3I4C3L6Z1D5L10104、在国际货币市场上最典型、最有代表性的同业拆借利率是（）。

A.香港银行同业拆借利率

B.东京银行同业拆借利率

C.纽约银行同业拆借利率

D.伦敦银行同业拆借利率【答案】DCB10T10G4C4B7Z2K9HU3W3W4Y9C7P2U1ZT9Q7P4E10W7K10T8105、在了解、收集客户相关信息时，专业理财师要做的是（）。

A.把重心放在引导客户、了解其财务问题和涉及的其他家庭财务信息上

B.考虑自己是否会触犯客户的隐私

C.减少这方面的咨询

D.考虑客户会不会告诉自己【答案】ACV10P8F9F8K8A3E3HH7N4H6Y6O10S5M9ZR1O2X7V3S10L9F8106、下列金融交易中，属于货币市场交易的项目是()。

A.你从银行获得了三年期贷款购买一辆小汽车

B.你在银行购买了9800元的短期国库券

C.普通股价格上涨，为此你买入100股这个公司的股票

D.你获得了一笔收入，买入15000元证券投资基金【答案】BCY6D9V5G8L2M6W6HU5U5K9H2E3S4H4ZB2N9U2C9U7C6K6107、根据《中华人民共和国民法总则》的规定，下列关于代理的说法，错误的是()。

A.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任

B.超越代理权的行为只有经被代理人的追认，被代理人才承担民事责任

C.代理人和相对人串通损害被代理人合法利益的，由代理人和相对人负连带责任

D.相对人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，第三人不负责任【答案】DCG4H3R2G6F3R8L5HK3L5Q9R6T4L7K4ZO3V5R3G8K5I10O6108、下列选项中，不属于债券的收益来源的是()。

A.红利收益

B.债券利息的再投资收益

C.利息收益

D.资本利得【答案】ACE2D7S6K6O4Y5O1HQ10H4S1P7A8J2X9ZR3M9P1G4E6A10B5109、下列关于复利终值的说法，错误的是（）。

A.复利终值系数表中PV(现值)已假定为1，FV(终值)即为终值系数

B.FV代表终值(本金+利息)；PV代表现值(本金)

C.复利终值通常用于计算多笔投资的财富累积成果，即多笔投资经过若干年成长后反映的投资价值

D.复利终值通常指单笔投资在若干年后所反映的投资价值，包括本金、利息、红利和资本利得【答案】CCW9W10B3X3W3S4A2HW9J8E1O8M10N3P5ZN10X9C9L7U8H10L9110、张先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，张先生应该选择()。

A.甲：年利率15％，每年计息一次

B.乙：年利率14.7％，每季度计息一次

C.丙：年利率14.3％，每月计息一次

D.丁：年利率14％，连续复利【答案】BCF10E6P9X3X5W6O10HW4K9D9L5R4Z9G10ZU4U10L1R9J1A1H6111、（2019年真题）根据《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》，银行业金融机构应将录音录像资料（）。

A.至少保留到产品终止日起12个月后

B.至少保留到产品终止日起6个月后或合同关系解除日起6个月后

C.至少保留到合同关系建立日起6个月后

D.至少保留到合同关系建立日起12个月后【答案】BCG2J5S2Y4U9G2V1HS6U7B3X9O7U1O7ZY5Q5R10Y3O8P5H1112、（2018年真题）金融市场引导众多分散的小额资金汇聚并投入社会再生产，这是金融市场的（）。

A.财务功能

B.融通集聚功能

C.风险管理功能

D.流动性功能【答案】BCK5W9K2J9I3B4H7HC10T4A1B7Q4O6I7ZK3Z4X6I7Z2N4F5113、（2017年真题）银行代理信托类产品可分为代理信托计划资金收付和（）。

A.代理信用收付

B.代理投资理财

C.代为推介信托计划

D.代为执行信托计划【答案】CCP9B3X7N4V10C7Z7HO9M10L4V8X7V5N5ZZ10D4C1V2Q9Z5Y6114、（2018年真题）根据《合同法》的规定，当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应当（）处理。

A.作出利于提供格式条款一方的解释

B.作出不利于提供格式条款一方的解释

C.按照通常理解予以解释

D.按照字面理解予以解释【答案】BCX7D3V8D9X10D9S2HT10Q9G10H10I1K2Q8ZH5S10P6G7P10F7A9115、以下选项属于财务信息的是（）。

A.风险承受能力

B.价值观

C.投资偏好

D.收入状况【答案】DCO3C5Z3I7V10E6Z8HJ7X5N3F1U8Z9G2ZK1O1U5N8G4M2E10116、金融市场为市场参与者提供了防范资产风险和收入风险的手段，这是金融市场的（）。

A.财富功能

B.避险功能

C.集聚功能

D.交易功能【答案】BCD5K8S5M5K3I5Q2HB10V9O3H6B5F7F10ZN7A4O10V6R6M7W3117、（2018年真题）（）该类产品一般主要投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产，产品形式上以现金管理类产品为主，具有较强的流动性和安全性，收益相对较低。

A.低风险产品

B.极低风险产品

C.较高风险产品

D.中等风险产品【答案】BCN7J7Q9M8H4N2W10HA3S7R1K6Z4H10C3ZW6Y1V8G6Z1H4A10118、建筑起重机械在使用过程中需要（）的，使用单位委托原安装单位或者具有相应资质的安装单位按照专项施工方案实施后，即可投入使用。

A.加节

B.附着

C.顶升

D.爬升【答案】CCC3B9N3S3N1I2X6HN8J3N2D10K1B7N3ZB5F2G4N9D9R7G6119、（2018年真题）商业银行在向客户销售理财产品前，应按照（）原则，建立客户资料档案。

A.了解产品风险

B.了解你的客户

C.了解产品投资

D.了解理财产品【答案】BCG4S3L10V1C9J3M10HY9H4Z4A4E8Z2Y8ZB1B2D5Y6R5S7W9120、编制安全技术措施计划的目的是（）

A.为保证合理使用资金

B.为保证有效投入安全资金

C.为提高生产的安全性

D.合理规制安全措施的开展【答案】BCW8Z3B1S6Z1I10O2HC3V1M7L2O7A5A2ZR7W9S7G7I4H2P2121、（2018年真题）时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应，表现在信用货币体制下，当前所持有的货币比未来等额的货币具有（）的价值。

A.同等

B.更高

C.更低

D.不能确定【答案】BCO10P9H6R9H5S10Q9HN7K9E10A3G2O10V2ZR10W7O2V1U8G1F6122、（2020年真题）关于个人理财服务的表述，正确的是（）。

A.理财需定期或者不定期对已制定的财务规划进行检视

B.理财服务是商业银行向客户推荐理财产品的服务

C.个人理财服务是从客户关系管理上寻求银行利润最大化

D.理财服务第一步是对客户资产现状进行分析【答案】ACG10R3U7P4N3Z6O8HA2L5A7K5G5G5V2ZD8G5C2F5X3L9C6123、下列哪项不属于免责事由?（）

A.因故意或重大过失，造成对方财产损失的

B.自然火灾发生，导致不能继续履行合同

C.地震发生导致不能继续履行合同

D.山洪暴发导致不能继续履行合同【答案】ACZ7E6O3S7V10V7Y1HW1J9Q9Q7Y7N10Q10ZG9P10Q6A3J5B3M5124、（2018年真题）年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等的、方向相同的现金流，下列不属于年金的是（）。

A.房赁月供

B.养老金

C.每月家庭日用品费用支出

D.定期定额购买基金的月投资款【答案】CCC10P1Q1S2N8E6U7HH4G3R10D5N1O8Y7ZR3B9V1G5E3R8V5125、如确有需要，一般产品销售人员可以()，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。

A.随时向客户提供理财投资咨询顾问意见

B.向客户销售任何理财计划

C.协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务

D.替客户进行投资操作【答案】CCD4E6F7Y4Y3N5C5HR3I10W8Z3A10G9L9ZZ9P2H3F4P5E8X1126、下列哪一项不是债务人或第三人有权出质的权利（）

A.汇票、支票、本票

B.债券、存款单

C.仓单、提单

D.应付账款【答案】DCT9E1G6M6B10N9D9HP10Z8D1S6D8K3C5ZP9Z9P9P10Y3I3D4127、张先生投资10000元于一项期限为2年，年息5%的债券（按年计息），按复利计算该项投资的终值为（）元。

A.11025

B.10800

C.21000

D.12500【答案】ACN8Y8G4R6Z5Q10P4HB2I6Y5B10V1R8U6ZO2K9Y1S3M8P1G4128、金融市场为市场参与者提供了防范资产风险和收入风险的手段，这是金融市场的（）。

A.财富功能

B.避险功能

C.集聚功能

D.交易功能【答案】BCX5V5R10P9T5O7O10HY2P9Y7R5P10J6R1ZO10M9I10A4L9H6H4129、（2018年真题）下列关于股票的表述，错误的是（）。

A.股票是股份公司发行的有价证券

B.股票能够给持有者带来收益

C.股票表明投资者的投资份额及其权利和义务

D.股票是一种债权凭证【答案】DCB8Y8C1X4I2X9T8HV10O6E4M3Y4K10D4ZG2E5Z6J10K9C9N4130、（2020年真题）对于国债而言，中期债券一般是指期限在（）的债券。

A.一年以上三年以下

B.三年以上五年以下

C.一年以上十年以下

D.一年以上五年以下【答案】CCX7B8V10Z3O8Y3N7HD2T7N5U1X6A9U8ZX7K3U10T6B7T4J3131、（2020年真题）一般而言，（）是面向中高端客户提供服务，（）仅面向高端客户提供服务。

A.财富管理业务；私人银行业务

B.财富管理业务；理财业务

C.理财业务；财富管理业务

D.私人银行业务；财富管理业务【答案】ACI4W4U5P2J7F6K7HQ1N9A5P10E6P1K1ZW3I7F9W9N5H3V3132、下列关于金融互换市场的说法，错误的是（）。

A.互换中可以包含两个以上的当事人

B.互换是相互交换等值现金流的合约

C.金融互换是通过银行进行的场内交易

D.金融互换包括利率互换和货币互换两种类型【答案】CCW7G7K9B9Q10N5J7HL4A1P1Y3V4T10X4ZF5A8E3L9F5J1N5133、发生下列（）情形时，合同可以撤销。

A.因重大误解订立的合同

B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益

C.损害社会公共利益

D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益【答案】ACZ5K5B4Z7V10Z9Z4HA4J10K6J3J7A4R10ZQ7A2O1K9D7V4Y5134、（2018年真题）下列关于理财顾问服务的表述，错误的是（）。

A.理财顾问服务涉及的内容包括提出客户资产配置建议

B.理财顾问服务中商业银行会涉及客户财务资源的具体操作

C.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况

D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键【答案】BCP3N9J2G5K5T1O8HW4A5S2U6Q8P6D3ZS6B8U9Z3L10C3Q8135、（）具有利滚利的特性，可以产生投资收益倍增的效应，并且时间越长，效益越大。

A.年金

B.普通年金

C.复利

D.单利【答案】CCO4N9Z8W5X1F1N3HR1I1P4W5D8L3M5ZQ2L7T9W5B7P6F10136、设立合伙企业应当具备的条件之一是有（）以上合伙人。

A.1个

B.2个

C.3个

D.4个【答案】BCV1V10A1M8X5Z2A8HS10P5R3R7U2F7S7ZF9Y5D9V9U8V8J9137、（2017年真题）金融资产首次出售给公众时形成的交易市场是（）。

A.证券发行市场

B.证券次级市场

C.现货市场

D.第三市场【答案】ACU1Q8A9I5Z2Y1B5HQ10S4A3A4F2J6C4ZP8O8D8F5S7Q5Q9138、下列关于期权的说法中，错误的是()。

A.看涨期权赋予持有者在一定时期内买入特定资产的权利

B.看涨期权卖方通常认为标的资产的价格会上涨

C.看涨期权卖方的获利是有限的

D.期权买方拥有权利但没有义务执行合约【答案】BCS10Y10U6Q8P9J10P1HD3L10Q3L9R5Z6Y3ZQ2Q7X9R7N4S6F3139、下列事故，不属于一般安全的事故的是（）。

A.死亡3人

B.死亡2人

C.死亡1人

D.重伤3人【答案】ACM6Y7E4L5A1R3P9HS2H4S9A8A9D2F1ZJ8R7O5A6X3C6K9140、下列不属于中小企业私募债优势的是()。

A.发行期限可长可短

B.采用交易所备案制、效率高、可预见

C.发行规模受净资产限制，资金用途灵活

D.无产业政策限定【答案】CCQ5W6Z7E8P4Q10X3HX7X10H8U5J7R4Y10ZR9N4A10L4L10J3A1141、（2017年真题）年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项，按付款时点的不同分为普通年金和预付年金。普通年金是指在一定时期内每期（）等额收付的系列款项。

A.期初

B.期末

C.期内

D.期中【答案】BCJ3A3C2D1V9F8R3HU9A3M10V8Z2L9Z7ZR3S5V5Y4P5P3H8142、下列哪一项不属于理财规划中了解客户方法?（）

A.开户资料

B.调查问卷

C.亲友询问

D.电话沟通【答案】CCK6Y3M4W3T6B4F1HW3O1Y3R6R2G2N3ZR4T4Z10Z5G1J5U5143、（2018年真题）甲与乙订立合同，规定甲应于2016年8月1日交货，乙应于同年8月7日付款。7月底，甲发现乙财务状况恶化，无支付货款的能力，并有确凿证据。遂提出终止合同，但乙未允许。基于上述因素，甲于8月1日未按约定交货。依据合同法原理，下列表述最恰当的是（）。

A.甲应按合同约定交货，但乙不支付货款可追究违约责任

B.甲无权不按合同约定交货，但可以仅先交付部分货物

C.甲有权不按合同约定交货，除非乙提供了相应的担保

D.甲有权不按合同约定交货，但可以要求乙提供相应的担保【答案】CCJ10G2F3Y9U7D6Y1HT6O6O4L3Z10Y5Z1ZK3M3G1S4Y8I7Q9144、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

A.综合理财业务

B.个人理财业务

C.理财计划

D.私人银行业务【答案】BCF1H5M5O3P4T9E4HB9T5B8L10Y6X9Y10ZI8Z6Z3A9R8J4V4145、以下对于个人生命周期中的稳定期的说法中，错误的是（）。

A.子女上小学、中学

B.投资自用房产、股票、基金

C.保险主要是养老险、定期寿险

D.负担减轻、准备退休【答案】DCW6E10Z4O4C6M8Y5HX3X3H9Q9O8E5I2ZU3B1R1V1G1T7A10146、根据《建设工程安全生产管理条例》，施工单位应当向作业人员提供安全防护用具和安全防护服装，并（）危险岗位的操作规程和违章操作的危害。

A.告知

B.书面告知

C.口头告知

D.口头或书面告知【答案】BCK4X9Z5L2C4B3B6HN3B10C2N4P5M5U7ZV7D1G2P7O8S10S3147、商业银行理财业务是指商业银行接受（），按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。

A.信贷服务

B.信托合同

C.投资者委托

D.投资者承诺【答案】CCE1M8C7A7N1S5X1HI5J5Q8H4W1X6X10ZP10J7V7A10E7Z3V8148、（2017年真题）（）通常是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。

A.登记

B.销户

C.注册

D.开户【答案】DCF8G1P10S10O10H2P10HV7J2X6V3K6N10W6ZP4C6O10N3L4W2O7149、基金子公司的组合投资业务的优势不包括()。

A.流动性良好，投资规模可随时调整

B.适配性良好

C.可进行策略回顾和业绩考核

D.没有任何风险【答案】DCY3F7N8Y9E9O7V1HW5V3H10I4H6M1Z5ZL10R2H3U4F8P6B7150、下列关于合伙人之间转让在合伙企业中的全部或部分财产份额的说法中，正确的是（）。

A.应当通知其他合伙人

B.应当经半数以上合伙人同意

C.应当经三分之一以上合伙人同意

D.应当经全体合伙人一致同意【答案】ACO6H5U3U3B4P2K2HH10C4R3N1U7K5O3ZT8D6W3S5V9N1M7151、下列关于凭证式国债的说法，错误的是()。

A.在持有期内，持券人可到购买网点提前兑取

B.可记名、挂失

C.可上市流通

D.提前兑取时，除偿还本金外，经办机构可以收取手续费【答案】CCS4K4P6K10O5F5V10HG6X8L6T9G6M1F2ZL3H1T8D5Q6M3P1152、（2018年真题）（）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案和理财工具的选择。

A.财务信息

B.股票投资

C.个人储蓄

D.理财目标【答案】ACG3Z5Q9N8J8G5H9HT8N8B3Q9F5F9C4ZZ10K2O10J6X1D6P10153、个人理财业务属于商业银行的()。

A.公司金融业务

B.个人金融业务

C.政府金融业务

D.社会金融业务【答案】BCR9N10T9H4T5P5I1HC8Z3U1U9F3T10I10ZH5C1D6B1C6E4H6154、（2017年真题）下列关于国债收益情况的说法中，错误的是（）。

A.相对于股票、基金产品，投资国债的风险相对较小

B.债券的收益主要来源于利息收益和价差收益

C.价差收益一般只有凭证式国债可以获得

D.价差收益是债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损【答案】CCV2A2A9G8I10J8S6HX3U6E5L6M3T6N9ZU7R1G4H7W3D6U10155、在经济评价中，一个项目内部收益率的决策规则是（）。

A.IRR低于融资成本.则投资

B.IRR大于融资成本.则投资

C.IRR>0.则投资

D.IRR＜0.则投资【答案】BCM3P8Z3B3K6J3W6HO8D6Y3G2H1M10N2ZG7V2H10L3Y7F6Y6156、（）靠与客户沟通过程中的观察和了解收集。

A.定量信息

B.定性信息

C.财务信息

D.非财务信息【答案】BCL8Y3A5Q1B7W8P6HC8E10N4W3I10H7K5ZG3S9E9T10U1N1I7157、以下理财产品中主要投资于信用级别较高，流动性较好的金融工具的是（）。

A.现金管理类理财产品

B.权益类理财产品

C.固定收益类理财产品

D.商品及衍生品类理财产品【答案】ACA8W8U8I1Q9M1X3HC6M4J7V8D5N3A10ZI3S3S1S2Q8F1N7158、下来说法中正确的是（）。

A.债券的发行条件不包括其发行票面金额

B.企业债券的持有人无权参与公司的经营决策

C.凭证式国债可以流通并转让

D.记账式国债不能上市流通转让【答案】BCV6R9S7X7T5Q10N1HE1G10H6V3N8J4C2ZF3U9J6S9I4E1K10159、保险公司应当在划扣首期保费（）小时内，或未划扣首期保费的在承保（）小时内，以保险公司名义，通过手机短信、微信、电子邮件等方式，提示投保人。

A.12：12

B.12；24

C.24；24

D.24；12【答案】CCR8F3A3X8I9A9M1HK4T7Y3P6Y1T4O9ZF8B10T9J8R1U3Z5160、（2018年真题）投资规划中，进行资产配置的目标是（）。

A.风险最小化

B.风险和收益的平衡

C.收益最大化

D.效用最大化【答案】BCP2J9T7T3M7K4C3HI5I7L1A2Z10L9D5ZN8I5X9A8R8D1X7161、商业银行应根据理财计划或相关产品的风险情况，设置适当的期限和()。

A.购买人数

B.客户准入门槛

C.产品价格

D.销售起点金额【答案】DCJ5Q9P7Y8U8M3T7HE4C9C10G5L4E7T8ZO9K9J2X5U1O1A7162、（2017年真题）根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以分为外汇挂钩类、（）、股票挂钩类和商品挂钩类等。

A.石油挂钩类

B.黄金挂钩类

C.货币挂钩类

D.利率／债券挂钩类【答案】DCL7E2J4A6C2S10B4HY3F6U4Y1D2N8W2ZU9U8R8M6T6M3V9163、编制安全技术措施计划的目的是（）

A.为保证合理使用资金

B.为保证有效投入安全资金

C.为提高生产的安全性

D.合理规制安全措施的开展【答案】BCH8P8X4Q2H2I8X7HI4B7B2X8B3U3I10ZV3U10Z8B7I2U4I1164、（2017年真题）客户实现其理财目标最重要的基础是（）。

A.理财师的专业规划

B.客户现在以及未来的财务资源

C.理财规划方案的执行

D.理财师的后续跟踪服务【答案】BCD8O10D1J9T7I7A3HN3W8P3P2V9S7F2ZD8P1N5U7E3Q8V7165、某银行从业人员张某因急事离开，未按职责管理的规定将自己保管的印章和钥匙交予同事，下列对此事评价恰当的有（）。

A.任何情况下，张某都不应将与本人职责相关的物品交予他人

B.不会产生严重后果，可以允许

C.可以理解并不进行批评处理

D.张某的做法不当，未尽到岗位的职责【答案】DCV1X8O2X10S6Y5E10HA7Z1O7Q5X1V2N4ZX5U5I10M1F2E10L1166、（2020年真题）按照《中华人民共和国保险法》的规定，因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，（）应当承担赔偿责任。

A.保险公估人

B.保险经纪人

C.保险人

D.保险代理人【答案】BCC9T2Y1F4Q9P8K1HD5E5E4V1Y9U7K1ZQ1F3K5Y1V9E10X2167、某银行从业人员张某因急事离开，未按职责管理的规定将自己保管的印章和钥匙交予同事，下列对此事评价恰当的有（）。

A.任何情况下，张某都不应将与本人职责相关的物品交予他人

B.不会产生严重后果，可以允许

C.可以理解并不进行批评处理

D.张某的做法不当，未尽到岗位的职责【答案】DCA9F2J2F1I4L6E4HR5M2G7D9O7J9I2ZZ10M4J7T9Z3C2Z6168、下列不属于债券收益来源的是（）。

A.利息收益

B.资本利得

C.红利

D.债券利息的再投资收益【答案】CCA6Y5I7S8P1Y5L10HW7U5M4E5S6H1Y4ZB2W3A10N6S9A2A8169、在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易是（）。

A.批发外汇交易

B.即期外汇交易

C.零售外汇交易

D.远期外汇交易【答案】DCD7T3V7U4K5B4B8HQ8U10M6Y4N7I3A6ZV10Y1Z5Q1Q5P8U8170、下列（）不属于民事法律的基本原则。

A.自愿

B.公正

C.等价有偿

D.诚实信用【答案】BCT10N10A10Q7M5T9W4HV2H2U3B5Z7R2F5ZE6K7L4F2U10F10Q5171、（2021年真题）下列对《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》内容的表述，错误的是（）。

A.要求资管产品投资非标准化债权类资产应当遵守监管部门有关限额管理等要求，做到期限匹配

B.要求规范嵌套层级和通道业务，除公募基金外，允许再往下投资两层资管产品

C.要求打破刚性兑付，明确资管业务是金融机构的表外业务，金融机构不得承诺保本保收益

D.确立了资管产品的分类标准，资管产品按照募集方式可以分为公募产品和私募产品两大类【答案】BCT1J4T9E5Z8G5V3HK7Y5O6I7D2L2F10ZD7N3Z9I10S3P2T7172、方先生购买某公司股票，该股票的股利是1．2元，未来3年以每年10％的速度增长，3年后的股利为()元。(答案取近似数值)

A.5.92

B.1.31

C.2.43

D.1.60【答案】DCQ4Q5N7R9F8K4E2HQ9K4H4H7O9G10P8ZI7V8K6Y8F5X10J6173、（2018年真题）“理财师是客户声音的反馈者”是指，理财师不仅代表所服务的金融机构，还是（）。

A.产品销售的推动者

B.投资理念的传导者

C.金融政策的执行者

D.客户利益的代表者【答案】DCB6T3M4Q3P5A1N9HM5G6C2O7F8V6C5ZL2X6I7M1X2Z1B1174、（2018年真题）客户信息分为定量信息和定性信息。下列不属于定量信息的是（）。

A.家庭财产、负债情况

B.家庭短期理财目标

C.家庭收入、支出金额

D.家庭储蓄额度【答案】BCU9Y9C3C10K3P9S9HO2R6P3H4H6L5Q3ZJ7O6P2D2M6C7N7175、王先生去年初以每股20元的价格购买了1000股中国移动的股票，过去一年中得到每股0．30元的红利，年底时以每股25元的价格出售，其持有期收益率为()。

A.20％

B.23.7％

C.26.5％

D.31.2％【答案】CCA4L4F4Z9D9V1B5HO3Y3D4G6B5A2V3ZC1D2C4X9T10L2V5176、（2020年真题）投资者小玉毕业后积攒了10万元，希望通过投资金融产品5年后，可以变为20万元。则按复利计算，小玉要在这个期间选择年投资收益率至少为（）。

A.15%

B.8%

C.20%

D.12%【答案】ACL9Y7Y3H3O2S10L1HZ5T8P6T5Z1P2K2ZB9L10M2O6P7C6O5177、关于货币的时间价值，下列表述不正确的有（）

A.现值等于复利终值除以复利终值系教

B.现值与终值成反比例关系

C.复利终值系数等于复利现值系数的倒数

D.折现率越高,复利现值系数就越小【答案】DCH10V8S8A6N6D6I6HE2E4K3Q9O8K1X3ZC7E10W9M1N1I3D1178、证券投资基金是一种（）的证券投资方式。

A.直接

B.间接

C.视具体的情况而定

D.以上均不正确【答案】BC