2022年中级银行从业资格(中级风险管理)考试题库自测模拟300题带解析答案(四川省专用)

《中级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。

A.11.5%

B.11%

C.8%

D.10.5%【答案】ACY6L8W4G3P5W3S4HJ9Z4H2H3P3S3B9ZG5J6X1E6P4F7C22、下列关于表内信用资产风险权重的描述中，正确的是（）。

A.个人住房抵押贷款风险权重为50％

B.对其他金融机构债权统一给予50％的风险权重

C.商业银行之间原始期限在4个月以上的债权给予的风险权重为0

D.对商业银行的其他资产，包括对企业、个人的货款和自用房地产等资产，都给予50％的风险权重【答案】ACF7X6R10S5A3X3T1HA5U2Y1H9Y5R1U6ZI10J3N2R8H7H7X63、当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，即出现（）。

A.资产敏感性缺口

B.净缺口

C.资产缺口

D.负债敏感性缺口【答案】DCT10W1B7L10X2A5D5HW8E1S5L1R6S2P9ZH4K3C8O8Q7B4V24、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。

A.11.5%

B.11%

C.8%

D.10.5%【答案】ACV10W8F10O1Q6D9R1HG3J4A9S3F8Y4A4ZP8F6W8L6H3K1Z95、如果一家银行的贷款平均额为700亿元，存款平均额为900亿元，核心存款平均额为300亿元，流动性资产为200亿元，那么该商业银行的融资需求等于()亿元。

A.300

B.500

C.600

D.400【答案】CCC1L10P6O6W5H4F10HQ8Y3B10Q4V4I8Y7ZW2I6F2U3T4N4Q46、下列选项不属于银监会对我国商业银行公司治理要求的是（）。

A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序

B.建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制

C.明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务

D.建立以股东利益最大化为目标的盈利模式【答案】DCA6Q10Z9R5R10A10K5HZ8I7N4Y10A9Q5C7ZM2H5Z1V10Z1R4J17、风险事件：

A.宣传富国银行“以客户为核心”的价值理念

B.将部分涉事员工调岗

C.增强对客户和公众的透明度

D.良好处理与媒体的关系【答案】BCT9W3V9F3Z1P2R2HE4S2O9N7O5S8C1ZN1E8J7T5V4F2B78、下列各项中，不属于抵押合同应详细记载的内容的是（）。

A.抵押品名称

B.抵押品的质量

C.被担保的主债权种类

D.抵押物移交的时间【答案】DCG2Z1C9W2Z3Y6M6HU4X10H4D4U2F10B3ZR6U4K3C8U9F6J29、场外衍生工具交易需要计量的信用风险加权资产包括（）。

A.违约风险加权资产和衍生品工具价值变动损失风险加权资产

B.信用点差风险加权资产和信用估值调整风险加权资产

C.违约风险加权资产和信用估值调整风险加权资产

D.违约风险加权资产和信用点差风险加权资产【答案】CCM8B5V4A9N3A5H4HT6K1P1Q9D7L7E10ZV7E10Q7X3E8K9H110、主权债务人遗漏或延迟支付本金和/或利息的行为是（）。

A.不构成违约

B.政治违约

C.主权违约

D.国别违约【答案】CCR10K7L4P9R7K1C5HR3I2Z8N3D1S7Y8ZO6J9A7B1F3R6A111、区域风险通常表现为区域政策法规的重大变化、区域环境的恶化以及区域内部经营管理水平下降、区域信贷资产质量恶化等。下列各项不属于区域政策法规的重大变化中的相关警示信号的是（）。

A.地方政府为吸引企业投资，不惜一切代价，提供优惠条件

B.区域产业集中度高，区域主导产业出现衰退

C.区域内某产业集中度高，而该产业受到国家宏观调控

D.区域法律法规明显调整【答案】BCZ10R4J1Q2Z5Z9I10HC1M5N7E2P4X9T8ZY5B7C3G6N3F4Y312、风险管理信息系统不需要重视的是（）。

A.数据的时效

B.数据的流程

C.数据的难度

D.数据的来源【答案】CCB8I9I7U6O5V8V7HH10D10N7D10Q7U5W6ZE5Z4N5I6I4E10W213、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的是（）。

A.风险文化应当随着内外部经营管理的变化而不断修正

B.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化

C.风险文化建设应当主要交由风险管理部门来完成

D.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的【答案】CCN6M6Z9D5O7F3M3HU4Y8S3U1W5H7G2ZX2L4Q3L8A8H4D414、商业银行建立有效的声誉风险管理体系不包括以下哪项内容？（?）

A.建设学习型组织

B.培养开放、互信、互助的机构文化

C.满足所有利益持有者的期望

D.明确商业银行的战略愿景和价值理念?【答案】CCZ5L4N5K3V6W9V1HO2F2F1Y6E3K8L3ZC7A8H7L6Z6J6M515、商业银行项目实施部门应定期向信息科技管理委员会提交重大信息科技项目的进度报告，其内容不包括（）。

A.部门人员的变动

B.供应商的变更

C.计划的重大变更

D.主要费用支出情况【答案】ACR6H10W9Z4R6S7N10HT1C10U4Z6H7E1F1ZA6R1D7U10P9O7E416、《商业银行信息披露办法》的适用范围是（）。

A.只适用于中资商业银行

B.只适用于中资商业银行、外资独资银行

C.只适用于中资商业银行、外资独资银行、中外合资银行

D.适用于中资商业银行、外资独资银行、中外合资银行、外国银行分行【答案】DCX6S7D5W7R8S9O10HN3F6T3Z6A9I10B7ZB4I10Z6M4M4I9O417、下列关于商业银行违约风险暴露的表述，正确的是（）。

A.违约风险暴露应包括对客户的应收未收利息

B.违约风险暴露应扣除应收未收利息

C.违约风险暴露只包括对客户已发生的表内资产

D.违约风险暴露只针对银行的表外资产【答案】ACO9I8Q4J6H1N4P5HO5X6F7G5K8X8Y6ZI5N1R5G1A7N3F718、下列关于收益率曲线的描述，错误的是（）。

A.债券的到期收益通常不等于票面利率

B.收益率曲线对应着各类期限的贷款利率

C.收益率曲线斜向下意味着长期收益率较低

D.收益率曲线是根据市场上具有代表性的交易品种所绘制的利率曲线【答案】BCQ3O6G8I3M10P1R4HX7P1S2L5X3T7U4ZI2C3A6D3K10N3H919、借款人向银行申请1年期贷款100万，经测算其违约概率为2.5％，违约回收率为40％，该笔贷款的信用VaR为10万，则该笔贷款的非预期损失为（）万。

A.9

B.1.5

C.60

D.8.5【答案】DCG1U7N3E5A5I4V5HE2L6M6Z5Z6E10C1ZH4O6R1T1M9V5D720、商业银行资金交易部门采用风险价值（VaR）计量某交易头寸，第一种方案是选取置信水平95%，持有期5天，第二种方案是选取置信水平99%，持有期10天，则（）。

A.条件不足，无法判断

B.第二种方案计算出来的风险价值更大

C.第一种方案计算出来的风险价值更大

D.两种方案计算出来的风险价值相同【答案】BCS3M10I7Y2S8U1A9HL9V5Z1V9W4K4V1ZR2V3Q2H2E3P3J821、根据我国监管要求，商业银行使用权重法计算风险加权资产时，对符合标准的微型和小型企业的债权的风险权重为（）

A.85%

B.75%

C.0

D.50%【答案】BCN10F10N2L2Z6O8Y5HT4A9C4C10P2D8S1ZU10O1G4C1S5Y1B822、下列说法不正确的是（）。

A.信用评分模型分析的基本过程是首选模拟出特定型的函数关系

B.专家判断和信用评分模型比违约概率模型具有优越性

C.死亡率模型是违约概率模型中最具有代表性的模型之一

D.违约概率模型能直接估计客户的违约概率【答案】BCQ6G2M10M7E4L3H6HF6J10S10Q7H2H2B8ZU9T9A9R5S5X9L823、当用权重法计量风险监管资本时，（）的信用风险转换系数最低。

A.承兑汇票

B.一般未使用的信用卡授信额度

C.与贸易直接相关的短期或有项目

D.与交易直接相关的或有项目【答案】CCP10U7C10C9J2C7J7HY5E3U8G4I4Y3X8ZQ3M3H2X6G8Q5U424、下列关于留置的说法，不正确的是()。

A.留置这一担保形式，主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同

B.留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损失赔偿金、留置物保管费用和实现留置权的费用

C.留置的债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人须经法院判决后方可以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿

D.留置是为了维护债权人的合法权益的一种担保形式【答案】CCX2G6D7V7T10U9X6HD7W1L3C9H8C8V5ZP6J2F3R5Z7D10J525、下列关于商业银行资产负债币种结构流动性风险管理的说法，不正确的是（）。

A.商业银行应当按照本外币合计和重要币种分别进行流动性风险识别、计量、监测和控制，对其他币种的流动性风险可以进行合并管理

B.为保持安全的外币流动性状况，商业银行可根据其外币债务结构，选择以百分比方式匹配外币债务组合

C.多币种的资产与负债结构降低了银行流动性风险管理的复杂程度

D.商业银行如果认为欧元是最重要的对外结算工具，可以完全持有欧元用来匹配所有的外币债务，而减少其他外币的持有量【答案】CCL2B6I4R1U9E7A7HF3X3Q7D10P1K3W1ZJ10Q4E5P4G7A4B526、下列关于国别风险限额和集中度管理的表述，最不恰当的是（）

A.国别风险敞口限额考虑风险转移后的最终风险敞口，即净敞口限额

B.国别限额依据国别风险、业务机会两个因素确定

C.经济资本限额的限定旨在合适地分配及控制某国家或地区所使用的经济资本

D.敞口限额的设定旨在控制某国家或地区敞口的持有量，以防止头寸过分集中于某国家或地区【答案】BCU5R10Z10W8O1U7I6HL1Z9M2M9R2S9V10ZV7K9N4I4Z1N2I1027、下列关于市场约束的表述不正确的是（）。

A.监管部门是市场约束的核心

B.市场约束的目的在于促进银行稳健经营

C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现

D.股东通过行使权利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束【答案】CCY2M7F8N10N10A6E1HB5X3E1S4E6H5L3ZR2T5H5I3P1I3F328、下列商业银行客户中，最适合采用专家判断法进行信用评级的是（）。

A.已上市的中型企业

B.刚由事业单位改制而成的企业

C.财务制度健全的小型企业

D.即将上市的大型企业【答案】CCM10W9Y6M1J5K3L8HH1Y2U10N10Q7K4J1ZK1O4S2T9K1W3I1029、监管部门监督检查与（）共同构成商业银行有效管理和控制风险的外部保障。

A.公司治理

B.资本管理

C.市场约束

D.市场准入【答案】CCX6Z7S2E10R5M1X6HV1S1P8Z6E5G3U1ZW6J10G8O5A6H1D430、《商业银行资本管理办法(试行)》全面引入了巴塞尔协议Ⅲ确立的资本监管最新要求,资本监管要求的最低资本要求不包括（）。

A.储备资本要求

B.核心一级资本充足率

C.一级资本充足率

D.资本充足率?【答案】ACR9J1Y3Q1K2Q8S7HX1X8N5K7B2Q2L5ZJ9X8I10B8L10K10W231、邓肯·威尔逊开发出了()方法。

A.因果关系模型

B.关键风险指标

C.风险诱因

D.风险缓释【答案】ACX9V4G6H6B9N3E5HI3O6D7H4M3Y10H8ZJ7U5W7J4L9U10E132、目前，我国监管机构对商业银行的贷款拨备率、拨备覆盖率设定的标准及原则分别是（）。

A.≤1.5％、≤150％，两者孰低

B.≥1.5％、≥150％，两者孰高

C.≥2％、≥120％，两者孰高

D.≤2％、≤120％，两者孰低【答案】BCL9S5W6S1Z8K5K3HD6I6G6K9H8V5Q7ZW6I4C4P10H4M8T533、下列不属于良好的银行监管的标准的是（）。

A.对各类监管设限做到科学合理

B.鼓励公平竞争

C.只对被监管者实施严格、明确的问责制

D.高效、节约地使用一切监管资源【答案】CCW3N1L2N6N3K9T10HD8E8R7I5H10H5U9ZC9V7Q3Y3R5M2W734、()是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法。

A.缺口分析

B.久期分析

C.外汇敞口分析

D.风险价值【答案】CCA9C10E10H1G6K1K8HX7K7G4A7F8S3F8ZH1R2R9R2M4U6T435、一家银行的外汇敞口头寸如下：日元多头100，澳大利亚元多头200，英镑多头150，瑞士法郎空头120，欧元空头280。用累计总敞口头寸法计算的总外汇敞口头寸为（）。

A.200

B.400

C.800

D.850【答案】DCZ9A10M8B2T1A8D1HY5I10Z1N9G4E6Q8ZD2P10D10W10R3B10T436、下列属于内部控制第二类目标的是（）。

A.编制可靠的公开发布的财务报表

B.涉及对于企业所适用的法律及法规的遵循

C.业绩和盈利目标

D.资源的安全性【答案】ACP9T5K9Z2D2G7D8HN2W5K10N5I7U1Q8ZW4H7J8E8Z8U9X337、协议中出现错误或缺乏协议属于内部流程中()的风险点操作。

A.财务／会计错误

B.文件／合同缺陷

C.错误监控／报告

D.结算／支付错误【答案】BCK1O2C4F3S8E2R7HU9J10W6K4E8O7D3ZI5R4B9V2O7S6O238、商业银行最基本、最常用的风险识别方法是（）。

A.情景分析法

B.资产财务状况分析法

C.制作风险清单

D.专家调查列举法【答案】CCJ6Z4X6L10S4Y3Y1HZ3A9I8K10F2Y6P1ZO2D3N5K2M5J4F239、过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发，商业银行在审核该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资现金流急剧放大。根据上述信息，下列分析恰当的是（）。

A.该企业集团的短期偿债能力较弱

B.投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强

C.该企业集团投资房地产已经造成损失

D.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力【答案】ACZ2D4V3S2D5A2L10HV1Q10K5Y4T7R7X5ZG6L5Q7D1W1M2N1040、根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于人民币（）。

A.10万元

B.1万元

C.5千元

D.5千万【答案】BCC7R8L10H1Z10F7U1HS10H10Z10F9S7P6L8ZS3J1A2Q2P7L10Y141、关于市场准入的说法，不正确的是（）。

A.市场准人是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制

B.机构准入是指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立

C.业务准人是指按照营利性原则，批准银行机构的业务范围和开办新的业务品种

D.高级管理人员的准人，是指对银行机构高级管理人员任职资格的核准或认可【答案】CCQ9N4F8V3R1U9U10HX7S7J7R3Q3N4M7ZZ5J7Q4S4S1H6G942、商业银行贷款定价应至少覆盖贷款的（）。

A.极端损失

B.违约损失

C.非预期损失

D.预期损失【答案】DCB8O2Q4B2J8L9M9HQ2O3I8C10L2S10X10ZW9G5F3C4G5O4R1043、下列哪项不属于商业银行代理业务中的操作风险？（）

A.业务员贪污或截留手续费

B.代客理财产品由于市场利率波动而造成损失

C.委托方伪造收付款凭证骗取资金

D.客户通过代理收款进行洗钱活动【答案】BCT7F8A4U9N5T5O2HL4S9N1I3O4H6A5ZP4S8R8F1O5A4D1044、客户信用评级的发展过程是（）。

A.违约概率模型→专家判断法→信用评分模型

B.信用风险模型→专家判断法→违约概率模型

C.专家判断法→信用评分模型→违约概率模型

D.专家判断法→违约概率模型→信用评分模型【答案】CCL8L10L6H6U1Z3I10HG5K6I8B10V10H3J10ZF3A6B5S9Q2M3C345、下列债券的久期最长的是（）。

A.一张10年期、利率为5％的息票债券

B.一张8年期、零息票债券

C.一张8年期、利率为5％的息票债券

D.一张10年期、零息票债券【答案】DCM1S10R6T7L10F2O10HV10V1Q2E3E10Y2F6ZF6L5D2T9K9N10X446、商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释程度最高不超过操作风险监管资本要求的（）

A.25%

B.20%

C.50%

D.8%【答案】BCR1E3A7C10Y6Y1P7HM8R6Z1O7F10Y8B6ZT3K6F5J3Q4S2L1047、一家银行的外汇敞口头寸如下：日元多头100，澳大利亚元多头200，英镑多头150，瑞士法郎空头120，欧元空头280。用累计总敞口头寸法计算的总外汇敞口头寸为（）。

A.200

B.400

C.800

D.850【答案】DCU5E8B8E8L5V7P10HX9F1H3F1O1S4I7ZV5D4R9H6C1P2P848、下列关于风险识别的常用方法，描述正确的是()。

A.分析风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类

B.情景分析法采用类似于备忘录的形式

C.可以把汇率风险分解为汇率变化率、利率变化率、收益率期间结构等影响因素的是分解分析法

D.资产财务状况分析法是商业银行识别风险的最基本、最常用的方法【答案】CCO9J2H5L9M8K8Y1HR6F5X1G2X2U9A5ZZ6A2P4L6Y10B7Q1049、目前，我国监管机构对商业银行的贷款拨备率、拨备覆盖率设定的标准及原则分别是（）。

A.≤1.5％、≤150％，两者孰低

B.≥1.5％、≥150％，两者孰高

C.≥2％、≥120％，两者孰高

D.≤2％、≤120％，两者孰低【答案】BCI5D1C1W4W4Z7M3HJ3T2X7Q3P9Z5Y8ZP6A3R9K3M9Z4N250、假设某商业银行外汇交易业务的VaR（每10日、99％置信水平）已经确定，则该交易业务的市场风险监管资本最不可能为（）。

A.4.0×VaR

B.4.5×VaR

C.3.0×VaR

D.3.5×VaR【答案】BCI7R1M6S1C4A10M7HW6O6J3Z7M7T10W10ZM10V10S4J9O2R10D551、下列选项不属于银监会对我国商业银行公司治理要求的是（）。

A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序

B.建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制

C.明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务

D.建立以股东利益最大化为目标的盈利模式【答案】DCY6M2D3P3O8M6O6HL7C9T7V10Q8N10I1ZS3K2E4Z7U2C4I252、下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述，最不恰当的是（）。

A.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的准确性

B.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误的概率

C.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细

D.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险，获取必要的履约保证【答案】CCL2D3S4M6L6B7N10HA7P8B9N10J8X6N1ZQ9P2W5W3G1M6G653、系统重要性银行监管改革政策框架包括了三大支柱，其中不属于三大支柱的是（）。

A.提高损失吸收能力

B.提升监管强度和有效性

C.推动处置机制建设

D.提高资本的利用率【答案】DCH7G9F6G8W3G9I9HR10C3O3F7H10C1R10ZE6W4J4Q6T7U10Q454、商业银行外汇交易部门针对一个外汇投资组合过去250天的收益率进行分析，所获得的收益率分布为正态分布。假设该组合的日平均收益为0.1%，标准差为0.15%，则在下一个市场交易日，该外汇投资组合的当日收益率有95%的可能性落在（）。

A.-0.2%～0.4%

B.-0.05%～0.1%

C.-0.05%～0.25%

D.0.1%～0.25%【答案】ACF8B6G2O6R3Y8B5HA1A7A10Y6K7A6T10ZF4D4D1E3G3V5J255、在正常市场条件下，下列资产负债匹配方式中，流动性风险最低的是（）。

A.负债以公司/机构存款为主，资产以中短期贷款为主

B.负债以零售客户存款为主，资产以中短期贷款为主

C.负债以公司/机构存款为主，资产以中长期贷款为主

D.负债以循环发行的短期债券为主，资产以中长期贷款为主【答案】BCC1H2R1J3E6V8T8HE8F7K2Q8W2V5Q2ZZ6P4V3Q4G9I7B456、下列关于风险识别的常用方法，描述正确的是()。

A.分析风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类

B.情景分析法采用类似于备忘录的形式

C.可以把汇率风险分解为汇率变化率、利率变化率、收益率期间结构等影响因素的是分解分析法

D.资产财务状况分析法是商业银行识别风险的最基本、最常用的方法【答案】CCN7C3P5Q6R9S4E8HK1H3E2J7L2X2R3ZP1S2S6O7E4T10O757、主要货币汇率出现大的变化，属于（）压力测试情景。

A.操作风险

B.市场风险

C.声誉风险

D.战略风险【答案】BCG10Q9E6W5Y7M6D6HL8E10I7Q3R9M4P6ZT4Y1D9D4P10T8X758、银行监管是由（）主导实施的对银行业金融机构的监督管理行为，监管部门通过制定法律、制度和规则，实施监督检查，促进金融体系的安全和稳定，有效保护存款人利益。

A.银保监会

B.中国人民银行

C.政府

D.银行业协会【答案】CCK6M7P5T10U10C1G3HY3P8P2A7I10U6Z9ZO3E3V4S1W10K1T259、内部评级系统的验证过程和结果应接受（）检查，负责检查的部门应独立于验证工作的设计和实施部门。

A.独立

B.准确

C.稳定

D.审慎【答案】ACO6G2N7R5W1D8F6HH1C3W4P1H4B9D9ZI4I3O1C4K8S10B660、对单一法人客户的管理层分析重点考核的是（）。

A.管理者人品

B.管理者诚信度

C.授信动机

D.以上都是【答案】DCJ2H1F8Z7Y7H9D3HB1S3R10B3D2J10R7ZY4M8B5U7I4P5E361、香港金管局规定的法定流动资产比率为（）。

A.10％

B.15％

C.25％

D.40％【答案】CCR8G3D1D4L6X3N3HU5M10O2S9T2F6Q9ZC10I1K8J6D8C1L962、下列关于市场约束的表述错误的是（）。

A.市场约束的目的在于促进银行稳健经营

B.监管部门是市场约束的核心

C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现

D.股东通过行使权利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束【答案】CCO9B7I10R6A9V7D3HE10B5G8F4T9G9X6ZL3T2D3Q10A3H2Z663、假设某人向商业银行申请了一笔60万的住房按揭贷款,在已经还款40万后,又以本房产再评估的净值为抵押,追加了一笔30万的个人贷款。若前者的风险权重是50%,追加部分的风险权重是150%。则按照权重法计算其风险加权资产是（）万元.

A.65

B.75

C.50

D.55【答案】DCC4K1U2E2L7I3A8HE8E2Z2N1Z5Y5T8ZT9L10N2J1Q1J4G1064、杠杆率监管覆盖了表外资产，弥补了（）资本监管下表外资产风险计提不足的问题。

A.巴塞尔协议Ⅱ

B.巴塞尔协议Ⅰ

C.巴塞尔协议Ⅲ

D.巴塞尔协议框架的改进（巴塞尔协议2.5）【答案】ACG9A10P5J3N4D4K9HA2S8V9H8L3T10N9ZQ2J3M4F5P10N10P565、下列对于总敞口头寸的理解不正确的是（）。

A.累计总敞口头寸等于所有外币的多头与空头的总和

B.总敞口头寸反映的是整个货币组合的外汇风险

C.净总敞口头寸等于所有外币多头总额

D.短边法计算的总敞口头寸等于净多头头寸之和与净空头头寸之和之中的较大值【答案】CCQ3L9W8F2I8J1A2HW9O2M10X2M5C9U6ZJ6T7B7D1O7G8R166、2008年初，法国兴业银行因为未授权交易而在金融衍生品市场损失惨重，该事件揭示了商业银行在操作风险管理等领域存在的严重问题。据此下列关于操作风险的表述错误的是（）。

A.金融工具和信息系统的复杂性降低了潜在的操作风险

B.最高管理层和审计委员会必须确保重大缺陷能够迅速得到修正

C.必须对所有的业务活动建立相关内部控制，包括建立独立风险管理部门

D.必须严禁交易人员在未经授权的情况下建立巨大的风险缺口【答案】ACK3E8W6V7O5K3F6HU2C8N8R2G5U2W3ZE4X1C1P3S2K10D867、在业务外包过程中，由于供应商工作人员的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常运行造成严重损失。此事件对应的操作风险成因是（）。

A.外部事件

B.人员因素

C.系统缺陷

D.违反内部流程【答案】ACR3Z2K9M3H5W6X5HC5I3H8D6K6Q9C2ZY4V1E9F8O7T10Y468、在现代商业银行风险管理实践中，风险规避策略主要通过（）来实现。

A.减少经济资本配置

B.降低风险暴露

C.风险转移

D.设定止损限额【答案】ACN10O10A9P8G2F4B7HN8B3H5S9H7D7E7ZK6H2X8S5X8O6U469、下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述，错误的是（）。

A.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的准确性

B.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误概率

C.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细

D.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险，获取必要的履约保证【答案】CCV2C5G7P7Q3J1I1HG8Y8T7H6H6R3F7ZL3F2T10U10F7B5X270、下列不属于操作风险的特点的是（）。

A.具体性

B.分散性

C.差异性

D.周期性【答案】DCI10Z4U1K8C2D3C3HY3J4E5K6Q9E3X9ZC10H8Q7R10G8P10F171、下列属于内部控制第二类目标的是（）。

A.编制可靠的公开发布的财务报表

B.涉及对于企业所适用的法律及法规的遵循

C.业绩和盈利目标

D.资源的安全性【答案】ACP2Q1X6D1B9S8F5HZ5Z2W8U7R10X5O2ZI9C6I9J8X10G6T472、以下因素不会影响商业银行的资产负债期限结构的是（）。

A.央行宣布上调利率0.3％

B.沪市投资收益率上涨7％

C.贷款人推进新的贷款请求

D.商业银行增加网点数量【答案】DCM8X2R3Y7Q2X7R6HI10Q3F8E2Y10S3V7ZC5N1D6A9D5F4M673、下列选项不属于银监会对我国商业银行公司治理要求的是（）。

A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序

B.建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制

C.明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务

D.建立以股东利益最大化为目标的盈利模式【答案】DCA10O6K6S1C2T8I3HO8T10H3G4X2W6U2ZM5S4W3N8P5C1T774、如果商业银行对市场利率的上升和下降都不那么敏感，那么商业银行倾向于持有什么样的资产负债期限结构?（）

A.将短期借款与长期贷款匹配

B.将长期借款与长期贷款匹配

C.将短期借款与短期贷款匹配

D.资产和负债的期限结构比较平衡【答案】DCY4B8H1T8E6T4R9HX6X8C9H1V4O2X10ZP2E2Z6R5B10X9Z1075、材料题风险事件：

A.商业银行内部控制实质上是全面风险管理

B.内部控制包含内部环境、风险评估、控制活动、内部监督、信息与沟通五大要素

C.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一

D.评价内部控制的有效性和发现有缺陷的业务的活动【答案】ACA6D10P8L1I8X10P10HG6H1V9Q2J2K9F8ZU7J1J4W6O6K6O476、在商业银行国别风险管理中，（）的设定旨在控制某国家或地区敞口的持有量，以防止头寸过分集中于某一国家或地区。

A.交易对手限额

B.经济资本限额

C.敞口限额

D.期限限额【答案】CCZ10F6D3N7S3P8Z7HE8M3L5A7V9X4M5ZS2H7V2H7P10B5X777、下列哪项不属于商业银行代理业务中的操作风险？（）

A.业务员贪污或截留手续费

B.代客理财产品由于市场利率波动而造成损失

C.委托方伪造收付款凭证骗取资金

D.客户通过代理收款进行洗钱活动【答案】BCT10V4V4S5H6I4X3HU9A4E10D3S4P9M2ZG9R3U5G6M7M8Q778、按照商业银行操作风险监管资本计量标准法的规定，私人银行业务应属于（）业务。

A.资产管理

B.零售银行

C.公司金融

D.代理服务【答案】BCW3B4Z10K6F6H6W1HB7U9H9X1K10E6Y10ZR9R1B8Y7W9S4V679、在银行风险管理中，(?)是商业银行的最高风险管理／决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.股东大会?【答案】ACX6T4X1D5C7A9W3HR4P6E9G5I3C9T6ZU7N9U7F10K9Y7X380、以下不属于国别风险的是()。

A.政治风险

B.操作风险

C.转移风险

D.货币风险【答案】BCC8G1C6Z4A10M6T9HZ10P5W10V2L4A10D1ZS1H2G5O10P6I10O681、某商业银行当期的一笔贷款利息收入为500万元，其相关费用合计60万元，该笔贷款的预期损失为40万元，为该笔贷款配置的经济资本为8000万元，则该笔贷款的经风险调整的收益率（RAROC）为（）。

A.5.5％

B.5％

C.5.75％

D.6.25％【答案】BCH1Z1D6B9A5L6Y1HN4W9A9L10C2R10R8ZP3J4M5M9M3N7O182、贷款损失准备金充足率低于()时，信用风险状况趋向恶化。

A.50％

B.60％

C.100％

D.150％【答案】CCE8G3J4X10W1J8Q6HX1W3J4Z6I6F8T4ZP1S3L9U4C10W5M483、商业银行有效防范和控制操作风险的前提是（）。

A.建立完善的内部控制体系

B.建立完善的公司治理结构

C.加强外部监管体制建设

D.建立完善的信息管理系统【答案】BCX8V2G10F3W4M6J2HT9H8J8W2Q4B3Y10ZO6X5V5Z1U10Q2H884、银行监管的首要环节是（）。

A.市场准人

B.机构设置

C.业务开展

D.高级管理人员聘用【答案】ACK10Q1N6R4C5H1Z3HU7P5D5Y7P7V10I2ZH6S5W9D5Q7Q10O885、《商业银行资本管理办法（试行）》加强了对商业银行（）信息披露要求。

A.财务会计报告

B.年度重大事项

C.资本计量和管理

D.公司治理情况【答案】CCY7K6P7R1A3N6W7HJ10Z7A2A10K10X8R10ZR10J10Q1Z7X3L3P486、市场准入应遵循的原则不包括（）。

A.效益

B.公开

C.便民

D.效率【答案】ACU9O10A7M7B9P1U3HW4A3A10O2B2J7U5ZV4X9D6Y8H1F9F687、市场准入应遵循的原则不包括（）。

A.效益

B.公开

C.便民

D.效率【答案】ACY5I5G7L6Z10R5Y10HM6G8N8A3B2N9W7ZI3L5L4B8O2W2S588、商业银行在组合风险限额管理中确定资本分配的权重时，不需考虑的因素是（）。

A.组合的风险权重

B.组合在战略层面上的重要性

C.经济前景(宏观经济状况预测)

D.当前组合集中度情况【答案】ACV9C6J6Q9G2G8Q5HU1W5A6X5N6S9R1ZF4P7J7B4C4L8Z689、商业银行系统缺陷包括信息科技系统和（）所产生的风险。

A.员工的必要知识不足

B.业务流程无效

C.一般配套设备不完善

D.外部欺诈【答案】CCK10F2E8G7P8K9Q5HK10F1P2M2U6T7X10ZR5A6D10F5X5P2U290、假设违约损失率(LGD)为14％，商业银行估计预期损失率最大值(BEEL)为10％，违约风险暴露(EAD)为20亿元，则根据《巴塞尔新资本协议》，风险加权资产(RWA)为（）亿元。

A.10

B.14.5

C.18.5

D.20【答案】ACK7J4V5V8X10C10F5HS1Q8E9T1E8I2Q1ZR8D8M4P2E2S6H691、某商业银行核心负债为3000万元，总负债为7500万元，则该银行核心负债比例为（）。

A.25.8％

B.50％

C.30％

D.40％【答案】DCX2Q5B5W3O5L8V9HR3Y3Q4S7C4Z7Q2ZM1N5O8R5V10G6K792、根据2002年穆迪公司在违约损失率预测模型1OSSCA1的技术文件中所披露的信息，()等产品因素对违约损失率的影响贡献程度最高。

A.企业融资杠杆率

B.行业因素

C.宏观经济周期因素

D.清偿优先性【答案】DCK10J2A7F5G8F1C7HJ10F3G3E8C8U10M9ZT6M9T5S6M5N9B993、下列商业银行客户中，最适合采用专家判断法进行信用评级的是（）。

A.已上市的中型企业

B.刚由事业单位改制而成的企业

C.财务制度健全的小型企业

D.即将上市的大型企业【答案】CCZ6N5B2I5F2H3X10HY4T4G7I10A7A9S8ZX6R1S6K9D5L10H494、商业银行交易账簿中的金融工具和商品头寸原则上应满足一定条件，下列表述错误的是（??）。

A.能够准确估值

B.能够进行积极的管理

C.能够完全对冲以规避风险

D.在交易方面不能随时平盘【答案】DCN3N2O4A6M10C4A10HX8F7H1G8I3U1R5ZZ1O1X8T8C1G5H295、在其他条件保持不变的情况下，金融工具的到期日或距下次重新定价日的时间越长，．并且在到期日之前支付的金额越小，则其久期的绝对值（）。

A.越小

B.越大

C.无法判断

D.不受影响【答案】BCU1V6P1R8I3C7A4HF5Y4C9A10R5S6F4ZL4Q9V9O9X7C3V996、下列未体现商业银行风险管理职能独立性的是（）。

A.风险管理部门具备足够的职权、资源以及与董事会进行直接沟通的渠道

B.设置独立的风险管理部门

C.风险管理部门薪酬与业务条线收入挂钩

D.风险管理部门以独立于业务部门的报告路线直接向高管层和董事会报告业务的风险状况【答案】CCW10M3P9K1P2B4V2HU3E3G4M2G9C1O8ZD5N3Q7E2H8C4M297、假设等级为B的债券在发行第一年违约的总价值200万元，处于发行第一年的等级为B的债券总价值为10000万元，等级为B的债券在发行第二年违约的总价值500万元，处于发行第二年的等级为B的债券总价值仍为10000万元，则两年的累计死亡率为（）。

A.5.9%

B.6.9%

C.10%

D.93.1%【答案】BCE4E9B9D3Z2I4T6HN10O8O5A10Y10E10L10ZM5R8B9P10L2Y8Q198、对于商业银行而言，风险报告的主要作用不包括（）

A.使业务部门、流程和职能单元之间及时知道和保持各自的风险语言（术语）

B.利用内部数据和外部事件、活动、状况的信息，为商业银行风险管理和目标实施提供支持

C.明确员工在实施和支持全面风险管理中的角色和职责

D.确保对有效全面风险管理的重要性和相关性的清醒认识【答案】ACT6G6Q9H1E5B4Q4HU1G6M5I1J2K2C9ZJ6M6F3S3O3S8H399、商业银行的决策机构是（）。

A.董事会

B.监事会

C.风险管理部门

D.高级管理层【答案】ACH6S2M7E8Q4E10F5HF1J5B3T4W5S4F3ZG2V8J6H9G7P9T2100、监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本称为（）。

A.账面资本

B.会计资本

C.监管资本

D.经济资本【答案】CCX8J9I9K3P6W6Q1HQ8T3V10K5T5V2K9ZU10V10N2U4G8K7T7101、关于久期，下列论述不正确的是（）。

A.久期缺口绝对值的大小与利率风险有明显联系

B.久期缺口的绝对值越小.银行利率风险越高

C.久期缺口的绝对值越大.银行利率风险越高

D.久期分析能计量利率风险对银行经济价值的影响【答案】CCK3Q5Y3B1O5S4M7HE9I1A7J8Z1J4V3ZZ10Y5X9W1T4A4M8102、国际收支逆差与国际储备之比超过（），说明风险较大。

A.80％

B.100％

C.120％

D.150％【答案】DCF4L3Y6H10Z2T7O4HT5H9C8H5C1D7K1ZY5E2G7V7P4B6M5103、商业银行在风险管理的过程中，进行压力测试的目的是（）。

A.评估银行在极端不利情况下的损失承受能力

B.分析资产组合历史的损益分布

C.研究过去已经发生的市场突变

D.进行有效的事后检验【答案】ACX1K10M1H6Z7P3L1HX7H4L1K5X9J10R4ZJ8E6U5R4S10H8L6104、根据财政部《金融企业不良资产批量转让管理办法》，批量转让是指金融企业对（）户/项以上的不良资产进行组包，定向转让给资产管理公司的行为。

A.50

B.20

C.10

D.5【答案】CCW8L7M6Z10D10V1G7HY10Z8M9J8E10C1Z4ZZ7V6P10N4L1B5R9105、某商业银行的个人住房抵押贷款余额是110亿，拨备是10亿。根据《商业银行资本管理办法（试行）》，按照权重法计算其风险加权资产是（）。

A.55亿

B.75亿

C.50亿

D.82.5亿【答案】CCM10G10V4L10H1I7A10HU6N2L1B2C10L4E8ZG1R9Q10H8C5Q9S1106、假定一年期零息国债的无风险收益率为3%，1年期信用等级为B的零息债券的违约概率为10%，在发生违约的情况下，该债券价值的回收率为60%，则根据风险中性定价模型可推断该零息债券的年收益率约为（）。

A.8.3%

B.7.3%

C.9.5%

D.10%【答案】BCE1G5W5Z5H1R6I5HT6L10Q3H7F8B4X5ZR8U10T1M1S2X7B8107、下列因素不是信用风险缓释方式的是（）。

A.贷款定价

B.合格的抵(质)押品

C.合格的净额结算

D.合格的保证和信用衍生工具【答案】ACD10G4G4Z2A2T2Z7HL3B2Q1Z8N5W8S9ZS4G9O2H6Z6A5L3108、下列说法正确的是（）。

A.董事会负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程

B.高级管理层承担对市场风险管理实施监控的最终责任

C.监事会只监督董事会在市场风险管理方面的履职情况

D.市场风险管理部门相对于业务经营部门的独立性是建设市场风险管理体系的关键【答案】DCD5F10H6O6F5N1Y4HP8O10U10P7F7M2J2ZR1H10R10I7G8U6C5109、若银行资产负债表上有美元资产1100，美元负债500，银行卖出的美元远期合约头寸为400，买入的美元远期合约头寸为300，持有的期权敞口头寸为100，则美元的敞口头寸为()。

A.多头650

B.空头650

C.多头600

D.空头600【答案】CCQ2L3Z4Q10J7R9Z1HN6D5L7L3E2E2N9ZS4V1K10Z9H1Q8O7110、市场风险计量管理报告不存在（）。

A.月报

B.季报

C.半年报

D.年报【答案】ACU8U10L10L6W5E3Z6HN1W8Z3K4Q4T1H5ZU4L6X1M7W3J6R10111、《商业银行信息披露办法》的适用范围是（）。

A.只适用于中资商业银行

B.只适用于中资商业银行、外资独资银行

C.只适用于中资商业银行、外资独资银行、中外合资银行

D.适用于中资商业银行、外资独资银行、中外合资银行、外国银行分行【答案】DCJ3H1P10W5Y6F7B9HH3N10Y7F9U10Q3M3ZH5K8D2X7A10H2K9112、下面不属于交易对手风险需要计量的交易风险是（）。

A.场外衍生工具交易形成的交易对手信用风险

B.证券融资交易形成的交易对手信用风险

C.场内衍生工具交易形成的交易对手信用风险

D.与中央交易对手交易形成的信用风险【答案】CCP5K3X1Z6W9X4K9HH5G7R4G3O8T2Q8ZQ2F6R7G9J8A5L2113、商业银行采用内部模型法计算市场风险加权资产时，VaR乘数因子不得低于（）。

A.4

B.3

C.2

D.5【答案】BCK2K4H1P10C1Y6G5HI5Z2N10N3X7G6J8ZR3F6Q10H9W1A9K5114、下列对商业银行战略风险管理的表述，最不恰当的是（）

A.商业银行可以通过技术性的风险参数对战略风险进行量化

B.有效的战略风险管理应当定期全面评估商业银行的愿景，短期目标以及长期目标

C.商业银行正确识别来自内外部的战略风险，有助于经营管理从被动防守转变为主动出击

D.商业银行“重前台，轻后台”的发展模式很容易积聚战略风险【答案】ACX8U3J10A2E6U3F1HU5L8L6H3U10O5U9ZA4H8A7F1N3Z2L8115、下列不属于商业银行操作风险分类的是()。

A.人员因素

B.内部流程

C.系统缺陷

D.内部事件【答案】DCQ4S6F2T7P8P3E8HU10B3S5T8H6L3Y5ZP4U6I5F7A2Z4A8116、CreditRisk+模型认为，贷款组合中不同类型的贷款同时违约的概率很小且相互独立，因此，贷款组合的违约率服从（）分布。

A.线性

B.泊松

C.正态

D.指数【答案】BCG6W8K6S8V10Q9N10HR5Z3Q1J4F8L1G10ZK1T2F8O1D8Y1Y10117、在对企业进行现金流分析中，对于短期贷款应更多地关注（）。

A.在未来的经营活动中是否能够产生足够的现金流量以偿还贷款本息

B.其抵押或担保是否足额，其还本付息是否正常

C.正常经营活动的现金流量是否能够及时和足额偿还贷款

D.借款人是否有足够的筹资能力和投资能力来获得现金流量以偿还贷款利息【答案】CCZ10X6O3Q10J10A2G3HG6K8O2Y3J8W4B1ZJ10T1D7N9Q9T8T3118、根据《商业银行资本管理办法（试行）》商业银行应在最低资本要求和储备资本要求之上计提（），该项资本要求为风险加权资产的（）。

A.逆周期资本，0~2.5%

B.杠杆率缓冲资本，1~3.5%

C.第二支柱资本，0~2.5%

D.系统重要性银行附加资本，1~3.5%【答案】ACH2W4P7M6Q8B4Z10HX10K8Z3U4W5Q6U10ZO5R10Q3X9E7F10G9119、关于资本转换因子，下列说法错误的是（）。

A.资本转换因子表示需要多少比例的资本来覆盖在该组合的计划授信的风险

B.某组合风险越大，其资本转换因子越高

C.同样的资本，风险越高的组合计划的授信额越高

D.通过资本转换因子，可将以资本表示的组合限额转换为以计划授信额表示的组合限额【答案】CCL4N6V4F3X4J6X6HM5K3T6X10R4N9U7ZY10A10L1M8I3X2F5120、情景分析的原则不包括（）。

A.满足全面性

B.满足及时性

C.体现客观性

D.具有动态性【答案】BCE2O1V5X5B10D10T2HP9K7S1A9L1M10X5ZS3N8F7U10O10S9A7121、商业银行办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当向（）报送大额交易和可疑交易报告，接受（）的监管、检查。

A.中国人民银行反洗钱局，中国银保监会及各地方监管局

B.中国反洗钱监测分析中心，反洗钱工作部际联席会议制度

C.中国人民银行反洗钱局，中国证监会及各地方监管局

D.中国反洗钱监测分析中心，中国人民银行及其分支机构【答案】DCO4M3V4P2P5P4W4HO4H3Z2D4Q7Q10D9ZZ8C6K3O3I8R10G3122、在风险管理方面，（）对商业银行风险管理承担最终责任。

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.风险管理部门【答案】ACP4Z9H2H4V5M5Y7HG1X6W1O6M9F9A4ZB5F5B8W4H1F6W4123、商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释程度最高不超过操作风险监管资本要求的（）。

A.8％

B.50％

C.20％

D.25％【答案】CCD8R7N2X4Q6E3V7HJ9R4P9F10L7U5E4ZM2T3S1E10Z8F2M2124、下列不属于操作风险评估要素的是()。

A.内部操作风险损失事件数据

B.外部相关损失数据

C.情景分析

D.外部事件【答案】DCW4G9N4G2Z9O5T5HK10D10D2D3B5J2L8ZZ6S6X10T3E10A9A9125、以下对商业银行风险管理部门的说法，错误的是()。

A.巴塞尔委员在《银行公司治理原则》强调了“三道防线”在风险管理流程中的作用，指出风险治理框架中应包括建立“三道防线”及清晰的职责描述

B.业务条线部门是第一道风险防线,它是风险的承担者,应负责持续识别、评估和报告风险敞口

C.风险管理部门和合规部门是笫二道风险防线

D.风险管理不保持独立性【答案】DCT5Y10H1L9Y3J10H3HM4P8B2V5L9C3X5ZE2M1U7P5N5L2F6126、风险事件：

A.交易对手信用风险暴露的计量

B.对交易对手信用风险的定价

C.交易对手信用风险暴露数据

D.交易对手违约风险加权资产和信用估值调整风险加权资产的计量【答案】CCL4K9V9L10I9Y4P1HV10N5T3O1H8O3P6ZQ7Y1U5X5L5C6W2127、巴塞尔委员会关于商业银行数据灵活性的要求，不包括（）

A.银行应该能够获取和汇总整个集团的所以重要风险数据

B.要能够生成客制化数据，适应监管要求变化，组织架构变化和新业务

C.除生成总风险敞口外，具有按监管要求生成数据子集的能力

D.银行生成的汇总风险数据应该有针对性地满足压力或危机情境下风险管理报告的需要【答案】ACB10I7L4P3O9E7W4HQ1G5C9R3Q8G10W5ZF8P10N1W8X9D10O5128、《商业银行信息披露办法》的适用范围是（）。

A.只适用于中资商业银行

B.只适用于中资商业银行、外资独资银行

C.只适用于中资商业银行、外资独资银行、中外合资银行

D.适用于中资商业银行、外资独资银行、中外合资银行、外国银行分行【答案】DCO10V5D8Y1D1Q10M5HF5D9P4H4Z9G9R7ZS4L9Y2Q2R3Q4P8129、从银行业的发展历程来看．商业银行对客户的信用风险评估／计量大致经历了专家判断法、信用评分模型、违约概率模型三个主要发展阶段。下列关于专家判断法的说法正确的是（）。

A.专家系统面临的一个突出问题是缺乏信贷专家的经验和判断

B.专家系统的突出特点在于将信用风险的评估作为信用分析和决策的主要基础

C.专家系统在分析信用风险时主要考虑与借款人有关的因素以及与市场有关的因素

D.专家系统依赖高级信贷人员和信贷专家自身的专业知识、技能和丰富经验，因此不同的信贷人员由于其经验、习惯和偏好的差异，可能出现不同的风险评估结果和授信决策或建议，这一局限对于小型商业银行而言尤为突出【答案】CCA7F6O7V6M2K9Z10HH10S3G8V7S7C10Q5ZT6I5J10F9W2B3H1130、下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述，最不恰当的是（）。

A.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的准确性

B.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误的概率

C.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细

D.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险，获取必要的履约保证【答案】CCK8H10W3L4X10W2S4HM1A3A4T9D8A1Y10ZW8S3F5M2S3Y9G6131、内部评级系统的验证过程和结果应接受（）检查，负责检查的部门应独立于验证工作的设计和实施部门。

A.独立

B.准确

C.稳定

D.审慎【答案】ACW3O2N5O7P6F5G5HB9L6Q3C7B8K6Y3ZX3H10P3T8W6F6H1132、银行监管是由（）主导实施的对银行业金融机构的监督管理行为，监管部门通过制定法律、制度和规则，实施监督检查，促进金融体系的安全和稳定，有效保护存款人利益。

A.银保监会

B.中国人民银行

C.政府

D.银行业协会【答案】CCQ3H4N2N4A9A9J6HI2W4I9T8F4T1U2ZE7H5N6J1Y7B8X8133、商业银行当前的外汇敞口头寸如下：瑞士法郎空头20，日元多头50，欧元多头100，英镑多头150，美元空头180，则使用短边法确定的总敞口头寸为（）。

A.500

B.200

C.100

D.300【答案】DCX1I5L7L4W6R4K3HX4B4T10B3E9D10H9ZK7G8C3G4J7D6F2134、CBRC流动性风险监管指标存贷比限额值不大于（）。

A.75％

B.60％

C.50％

D.45％【答案】ACK9T4P4P2Y7I10Z7HQ8E4H9T6D9T4Y10ZF9H10N8H3T3U5I3135、()不是真正的银行资本，它是“算”出来的，在数额上与非预期损失相等。

A.监管资本

B.经济资本

C.会计资本

D.账面资本【答案】BCP8A7E2D6H5L7T1HW1R9E4M8P2W8I4ZR10E3Z1P7P2C1A7136、（）指交易双方约定在将来某一时期内互相交换具有相同经济价值的现金流的合约。

A.期权

B.互换

C.期货

D.远期【答案】BCJ3R2Z9Q10S6Z1T1HK5C2E9N7X10U1I1ZJ2Y9B10K7C9G8K6137、按照操作风险损失事件类型，下列选项中，引发操作风险损失的事件包括（）。

A.信息科技系统事件、内部欺诈事件、外部欺诈事件

B.流程、人员、经营活动

C.信息科技系统、经营活动、人员

D.信息科技系统、人员、环境【答案】ACJ10P10T8M5L8Q3H4HU7Y6H6W3E5B6L10ZM4O5X9S10W8I10G8138、操作风险是银行面临的一项重要风险．商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。

A.存款准备金

B.存款保险

C.经济资本

D.资本充足率【答案】CCS1X10B3L7G1E4B5HF10J6X3W1J4Q2L10ZW2X4B3J7F7S2D6139、巴塞尔委员会将内部控制过程的主要目标概括的三个方面不包括（）。

A.员工管理

B.效率与效益

C.财务与管理信息的可靠性、完整性和及时性

D.遵守法律及管理条例的情况【答案】ACJ4V10L4E7P3M4V3HO3S6T7C1O1H8C9ZX4Z7S7H10J8I5R8140、在国际领域，银行监管的目标主要是指保护存款人利益和（）。

A.维护金融体系的安全和稳定

B.保护债权人利益

C.维护市场的正常秩序

D.维护公众对银行业的信心【答案】ACO3X4Q4W9S1N2E10HS6T1U5K3L5U4B3ZL6C6G5Y5A10C5G8141、在商业银行国别风险管理中，（）的设定只在控制某国家或地区敞口的持有量，以防止头寸过于集中于一国家或地区。

A.交易对手限额

B.敞口限额

C.经济资本限额

D.期限限额【答案】BCY10B8A6O7W8T9O10HD9S5A10Y5U9O9V6ZW3J3J3G9P1I2I7142、下列关于留置的说法，不正确的是（）。

A.留置这一担保形式主要应用于保管合同、运输合同等主合同

B.留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、留置物保管费用，但不包括实现留置权的费用

C.留置的债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿

D.留置是为了维护债权人的合法权益的一种担保形式【答案】BCX3U3L8K7F4K8M8HK1D4V2K5Z5G9V9ZZ9W1H8Z4S3H10Y4143、下列不属于可能影响声誉的信用风险因素的是()。

A.房地产行业贷款比例超过30％

B.优质客户违约率上升

C.不良贷款率接近5％

D.衍生产品交易策略错误【答案】DCQ1V3T8M6P5T4V5HR1T2H8Q5X4N4R8ZK7N8D3U4I5T4U1144、（）应当定期审核声誉风险管理政策，敦促员工熟知相关政策，并在商业银行内部积极鼓励严谨的工作方式和态度。

A.董事会

B.高级管理层

C.董事会和高级管理层

D.监事会?【答案】CCF3D9D6P2P2V8G5HC2E4K2M7T9Q5N4ZA2W10Y9H3Z6X10Q8145、商业银行风险管理的发展阶段是()。

A.资产风险管理模式阶段→负债风险管理模式阶段→资产负债风险管理模式阶段→全面风险管理模式阶段

B.负债风险管理模式阶段→资产风险管理模式阶段→资产负债风险管理模式阶段→全面风险管理模式阶段

C.资产负债风险管理模式阶段→资产风险管理模式阶段→负债风险管理模式阶段→全面风险管理模式阶段

D.资产风险管理模式阶段→资产负债风险管理模式阶段→负债风险管理模式阶段→全面风险管理模式阶段【答案】ACE6Z8M9O7V6B7S7HS4V10T1O2S3H10G6ZI10T10M7K5T5W5E4146、对单一法人客户的管理层分析重点考核的是（）。

A.管理者人品

B.管理者诚信度

C.授信动机

D.以上都是【答案】DCY10J2E4A3S3H5E4HN7N8J2L9X2G3E5ZA3P3Y7Y1D9U8M2147、资产分类监管标准的优点是()，缺点是()。

A.不直接面向风险管理；可操作性相对较弱

B.直接面向风险管理；可操作性相对较弱

C.可操作性相对较强；不直接面向风险管理

D.可操作性相对较强；直接面向风险管理【答案】BCZ4J1W9V5W3E6P2HS7K6J10U4L6T9Y6ZN5Z8T3S4M1X8T4148、假设购买某种彩票中奖概率为0.5%,若中奖，奖金为10000元，若不中奖，奖金为0，不考虑购买彩票成本的条件下，则购买该彩票收益的期望值为（）

A.5000元

B.500元

C.5元

D.50元【答案】DCE7C8W3X5Q10F4H6HN3D2X5S7Q3J5R4ZI3P4T7I2Q8Y5E1149、在监管实践中，（）监管贯穿于商业银行设立，持续经营，市场退出的全过程，也是监管当局评估商业银行风险状况，采取监管措施的重要依据。

A.杠杆率

B.流动性覆盖率

C.贷款拨备覆盖率

D.资本充足率【答案】DCE6O6K5B5J6E8L10HL1N9P10F7K1W8A4ZV3P10P10G2E9X1M1150、以下不属于市场风险的是()。

A.利率风险

B.汇率风险

C.信用风险

D.股票价格风险【答案】CCE3T7M10E9Y5E8L7HU8P5M4Z5V6X6N5ZT10D10S5D8Z4Q1U4151、商业银行应当建立有效的压力测试治理结构，其中应当制定压力测试政策的是（）。

A.董事会

B.股东大会

C.监事会

D.高级管理层【答案】DCP1B7J1Y2G1G6I6HZ5N8N3K9G7R9T1ZW9T8R8M1D5P2P10152、建立客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度的具体办法，由（）会同国务院有关金融监督管理机构制定。

A.商业银行

B.银监会

C.中国银行业协会

D.国务院反洗钱行政主管部门【答案】DCJ6B3W10N2O4T8N3HE8P4E10W5S9G9X8ZO2P7N2O7O7H4X2153、新产品（业务）风险识别是指商业银行产品主管部门在新产品（业务）研发投产过程中结合产品线的（）和风险点，对潜在风事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程。

A.业务特点

B.风险特点

C.风险事件

D.风险类型【答案】DCC10Q8J8J3G9B9P3HM2O7X3B7E10P3T5ZW3G9K8H1N2W4V5154、监管机构对商业银行现场检查的重点不包括（）。

A.市场竞争状况

B.业务经营的合法合规性

C.资本充足性

D.风险状况【答案】ACN2T7B9X1K6V10C2HO8R5Y7J8R1L4E9ZS2X6L7Z5M9M5T9155、投资者把100万元人民币投资到股票市场。假定股票市场1年后可能出现5种情况，每种情况对应的收益率和概率如下所述：50％—0．05，30％—0．25，10％—0．40，—10％—0．25，—30％—0．05，则1年后投资股票市场的预期收益率为（）。

A.5％

B.10％

C.15％

D.20％【答案】BCY9Q8H3B3H5P3N5HZ4B5Y5Q9F5O1K7ZL4Y10L2I2M10X2K4156、如果两笔贷款的信用风险随着风险因素的变化同时上升或下降，则两笔贷款是（）相关的，即同时发生风险损失的可能性比较（）。

A.正；小

B.负；小

C.正；大

D.负；大【答案】CCM9B3D8R8W6F8F5HE3E1Q6C2V5H10H5ZH8X1R9B5Y4S7P4157、最常见的资产负债的期限错配情况是（）。

A.部分资产与某些负债在到期时间上不一致

B.部分资产与某些负债在持有时间上不一致

C.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长

D.将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短【答案】CCS7H9A1D8D6E4U5HB1X9D8M7H5F1A2ZC3L3L10Z2L9N8R1158、商业银行对贷款风险进行分类，应以评估借款人的（）为核心

A.盈利能力

B.还款记录

C.还款意愿

D.还款能力【答案】DCB5V5H10M4U1O4R9HM6Q10L9W1K2N8G8ZL8X5T7A3P7Y9P10159、国际收支逆差与国际储备之比超过（），说明风险较大。

A.50％

B.100％

C.200％

D.150％【答案】DCG4U3O5Q9G3G4F7HE6B7D1P10C10G6W8ZK1H1J10C10N10J9U7160、有效的战略风险管理应当定期采取()的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制定切实可行的实施方案，体现在商业银行的日常风险管理活动中。

A.从上至下

B.从下至上

C.从左到右

D.从右到左【答案】ACG9A4M3Q7H3O2U8HD10M8K5C4C9S4M3ZV1C2K6T1H1I9H5161、计算机2000年问题，又叫做“千年虫”“电脑千禧年千年虫问题”或“千年危机”，是指在某些使用了计算机程序的智能系统中，由于其中的年份只使用两位十进制数来表示，因此当系统进行跨世纪的日期处理运算时，就会出现错误的结果，进而引发各种各样的系统功能紊乱甚至崩溃。电脑“千年虫”属于典型的（）风险。

A.不完善或有问题的内部程序

B.人员因素

C.系统缺陷

D.外部事件【答案】CCA5P1D9C3G10O10C10HI10M2B2X9E7L2M2ZS7V5G7B2N4O1H5162、下列不属于风险限额管理环节的是（）。

A.风险限额预测

B.风险限额设定

C.风险限额监测

D.风险限额控制【答案】ACO1C2B8R4V9G2Y4HU1L5R8X10K10I4I9ZG9B3R6W5N8V3T7163、从风险管理的角度，商业银行所面临的风险损失通常分为（）。

A.实际损失、无形损失、灾难性损失

B.预期损失、非预期损失、灾难性损失

C.预期损失、实际损失、灾难性损失

D.实际损失、机会成本/损失、非预期损失【答案】BCT9B6R4F1Q6U5X2HL1U2K7B8K4I1F4ZM8P6Q4W8G4T6K5164、材料题风险事件：

A.商业银行内部控制实质上是全面风险管理

B.内部控制包含内部环境、风险评估、控制活动、内部监督、信息与沟通五大要素

C.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一

D.评价内部控制的有效性和发现有缺陷的业务的活动【答案】ACA8X1F3D2J9C2F2HU7K9A3J2I4N10D1ZY8F8L10X8V5C5L2165、市场准入应遵循的原则不包括（）。

A.效益

B.公开

C.便民

D.效率【答案】ACY5Q4J8H3C8R7S3HH8N5F10P8E10B8B7ZY6R8Q9A3F3T1A7166、在操作风险资本计量的方法中，（??）是将商业银行的所有业务划分为九类产品线，每一类产品线规定不同操作风险资本要求系数，并分别求出对应的资本，然后加总每条业务线的资本即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。

A.标准法

B.高级计量法

C.内部评级法

D.基本指标法【答案】ACC5O1Y10K10R2A7Z1HE8X7J3V7I6F1D6ZD2O3E1J3L4D6K2167、《银行业监督管理法》明确规定,银行业监督管理机构对银行业实施监督管理,应当遵循的基本原则不包括（）。

A.依法原则

B.公开原则

C.公平原则

D.公正原则【答案】CCC7T7K4K5X9I10I2HE4G2D5Y4B8S2E7ZB7M8J7E6J10J2I4168、商业银行可以采用流动性比率法评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（）。

A.我国《商业银行流动性风险管理办法（试行）》规定，商业银行流动性比例不低于25％

B.商业银行根据外部监督要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标

C.我国《商业银行流动性风险管理办法（试行）》规定，商业银行流动性覆盖率应当不低