2022年初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库高分300题及解析答案(国家)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、在经济转型、机构变革的环境中，()已经成为我国金融机构各类风险的主要来源。

A.环境因素

B.制度因素

C.人员因素

D.技术因素【答案】CCB10X9B5P2F2O3D2HI8K9L3U4Z10N1K8ZW6I7X5F2D2I4L12、关于风险管理组织中各机构的主要职责，下列说法正确的是()。

A.风险管理部门对商业银行的财务活动、经营决策、风险管理和内部控制进行监督

B.董事会负责组织实施经董事会审核通过的重大风险管理事项，以及在董事会授权范围内就有关风险管理事项进行决策

C.高级管理层是商业银行的最高风险管理／决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任

D.风险管理部门主要负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系【答案】DCI1A6I2J2I1B3Z9HE5K1C8L7W2S1U5ZL1D10L3D1K4L6O83、（2018年真题）（）并非银行账簿利率风险管理的必经程序，但却是银行账簿利率风险管理的基础。

A.缺口分析

B.利率预测

C.久期分析

D.敏感性分析【答案】BCN9G6C1I8M10Y8O4HZ4N4T7G9P10S5O9ZT2S5L4P1X5J10V34、（2018年真题）银行风险监管指标设计的核心是（）。

A.行业监管

B.合规监管

C.法律监管

D.风险监管【答案】DCS4N6M7E2Z7T1T10HC8F3B8O8W3J3R4ZE9M2E10Q4X8P6I95、证券组合理论体现在()。

A.全面风险管理模式阶段

B.资产风险管理模式阶段

C.负债风险管理模式阶段

D.资产负债风险管理模式阶段【答案】CCY9Z4H5I9R7F3M3HO2M3E3L9G7J6K6ZP7G4B7P3Q10P1G76、下列关于商业银行通过业务外包以管理其操作风险的说法，不正确的是()。

A.合理的业务外包可使商业银行提高效率，节约成本

B.商业银行通过业务外包将最终责任转移给了外部服务提供商

C.业务外包必须有严谨的合同或服务协议

D.一些关键过程和核心业务不应外包出去【答案】BCU3L5Y4H1K3U3E8HA7U3R1X2O10H1B1ZP6Q4H6G3P6M4F37、关于商业银行资产分类的会计标准和监管标准，下列说法不正确的是（）。

A.两者所要达到的目标不同

B.资产分类的监管标准的优点是可操作性相当强，缺点是直接面对风险管理

C.资产分类的监管标准是直接面向风险管理

D.资产分类的会计标准有强大的会计核算理论和银行流程架构基础信息支持【答案】BCV5S2W2Y6I8J10R9HQ3N2N2Y2M10W8N10ZT10S3N6T10A2O10D48、（2020年真题）根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行应在最低资本要求和储备资本要求之上计提______，数额应为风险加权资产的______。（）

A.逆周期资本，0～2.5%

B.第二支柱资本，0～2.5%

C.杠杆率缓冲资本，1～3.5%

D.系统重要性银行附加资本，1～3.5%【答案】ACM10I2U6K5X8A10N6HB4T10W6W6K9R5V5ZG9O10X7G10C9C8L49、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。

A.200000元不利差异

B.200000元有利差异

C.50000元有利差异

D.50000元不利差异【答案】CCP10I6Z6I2N1Y5T6HX6E8K1K1O3O8B4ZE3L9S8X3C6T9D610、下列指标计算公式中，不正确的是()。

A.操作风险损失率为操作造成的损失与前三期净利息收入加上非利息收入平均值之比

B.拨备覆盖率=(一般准备+专项准备+特种准备)÷贷款余额

C.关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款向下迁徙金额÷(期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100％

D.不良贷款率为不良贷款与贷款总额之比【答案】BCY7F7H4Q8C9Y6A3HR9H10K7H4Z7Z6B8ZO6X9B8M8D9U10X811、如果商业银行的流动性需求和流动性来派之间出现了不匹配，流动性需求()流动性资金的来源，或者获得流动性的成本过高降低了银行的收益，流动性风险就发生了。

A.大于

B.小于

C.等于

D.以上都不对【答案】ACG4O8L8K9L7M10L5HW7G5G5E9C1T9A5ZU7K1F5X7I8D7W112、（2018年真题）商业银行在发放贷款时，通常会要求借款人提供第三方信用担保作为还款保证，这种做法属于（）管理策略。

A.风险对冲

B.风险转移

C.风险规避

D.风险补偿【答案】BCG2H10H10Q7O4O2R8HU6G5Y1H5K1D4D3ZG4A2I3U1I5D2D613、某商业银行的贷款平均额为600亿元，存款平均额为800亿元。核心存款平均额为400亿元，流动性资产为100亿元，那么该银行的融资需求等于（）亿元。

A.400

B.300

C.200

D.﹣100【答案】BCX4I10Q2X5I2Z7L9HB5U4P4T10X10D6J4ZS4C10U6O9Q2F3O314、国际商业银行用来衡量商业银行的盈利能力和风险水平的最佳方法是（）。

A.股本收益率

B.资产收益率

C.风险调整的业绩评估方法

D.风险价值【答案】CCG6J5T3A3U1N1V7HE3V1B2A5K8K6D6ZH8S9O10N6M2D8J215、根据我国商业银行资本监管框架，下列选项中债权给予表内风险权重不为零的是（）。

A.商业银行之间原始期限在4个月以内的债权

B.对中央政府投资的公用企业的债权

C.国有金融资产管理公司收购国有银行不良贷款而定向发行的债券

D.对政策性银行的债权【答案】BCC4O9A1T3C4N10W9HB2M9W8K10B6E2U10ZP10A5D7J7J3T5Z116、商业银行面对信息技术基础设施严重受损以影响正常业务运行的风险，不可以通过()来进行风险缓释。

A.购买电子保险

B.制定连续营业方法

C.IT系统灾难备援外包

D.提高电子化水平以取代手工操作【答案】DCN7P9X4Z1W4I4M10HO7P5V3U4F10I1A8ZM9L9Y7G4U2X10Y717、以下关于声誉风险管理的最佳实践操作的说法，正确的是（）。①推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准略；②确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。③建立严密的声誉风险管理制度，主要以基层工作人员的良好执行为基础。

A.只有①

B.只有②

C.①和②

D.①、②、③【答案】CCP4M1K7B4J3K9Z2HL6F4Q2Q8Y3L2P5ZS10C2S10A4T5W9B518、一家银行的经营活动和盈利模式越依赖于外部环境，银行潜在的战略风险就()。

A.越高

B.越低

C.不一定

D.无关【答案】ACX6U6P2G9P10Z5X2HH6M1S9R6W8I1O6ZC2P9H6E7J4B4C719、设定贷款投放的行业比例属于以下哪种风险管理策略（）。

A.风险规避

B.风险转移

C.风险对冲

D.风险分散【答案】DCD8S6J6G9L7R10F5HB9Y4X9V10H1R10Y6ZY3E7E5H2Z5Q8V220、一般情况下，原材料、半成品、成品的检验以（）为主。

A.专业工程师

B.专职检验人员

C.材料责任工程师

D.施工现场操作人员的自检、互检【答案】BCN8A2L4Y1S10W7K9HU3R2B2N4I5K10U1ZV2B1F9C5Y6I4E421、关于久期公式dP／dy=-D×P／(1+y)，下列各项理解正确的是（）。

A.久期越长，固定收益产品的价格变动幅度越大

B.价格变动的程度与久期的长短无关

C.久期公式中的D为修正久期

D.收益率与价格同向变动【答案】ACN9V5E10S4L7T2J3HZ4R4B7G4Z4Y2W4ZN4H4X10G2N4S2P122、2008年年初，法国兴业银行因为未授权交易而在金融衍生产品市场损失惨重，该事件提示了商业银行在操作风险管理等领域普遍存在的严重问题。据此下列关于操作风险的表述中，错误的是()。

A.金融工具和信息系统的复杂性降低了潜在的操作风险

B.最高管理层和审计委员会必须确保重大缺陷能够迅速得到修正

C.必须对所有的业务活动建立相关内部控制，包括建立独立风险管理部门

D.必须严禁交易人员在未经授权的情况下建立巨大的风险敞口【答案】ACO1H7T7K6T9P10L2HS8Z6D6G10K9O5J7ZQ1S4E1G1E6B5Q923、商业银行的风险管理模式大体经历了四个阶段，依次是（）。

A.负债风险管理模式阶段——资产负债风险管理模式阶段——资产风脸管理模式阶段——全面风险管理模式阶段

B.被动负债风险管理模式阶段——主动负债风险管理模式阶段——资产负债风险管理模式阶段——全面风险管理模式阶段

C.资产负债风险管理模式阶段——资产风险管理模式阶段——负债风险管理模式阶段——全面风险管理模式阶段

D.资产风险管理模式阶段——负债风险管理模式阶段——资产负债风险管理模式阶段——全面风险管理模式阶段【答案】DCU2E10Q8W2I6V6M7HG3L2G8C7F7H6P1ZR8S10D2D6E10F4D124、商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。这里的商品不包括()。

A.铜

B.大豆

C.黄金

D.石油【答案】CCC1X7Q4S4B7Y2B7HF10C3S4L3U1F3X10ZR9E2D2Z1R2A4O225、下列选项中，商业银行一线业务部门的操作风险管理职责为()。

A.拟定本行操作风险管理政策、程序和具体的操作规程

B.根据本行统一的操作风险管理评估方法，识别、监测本部门的操作风险

C.协助其他部门识别、评估、监测、控制及流程操作风险

D.建立适用于全行的操作风险基本控制标准【答案】BCV7X3G4Y4P2U6V9HU3L6X9X2S10K8U3ZU4V6Q9F2U1Z4D826、国际银行业开展实质性风险评估主要采用的方法是()。

A.打分卡方法

B.基本指标法

C.高级计量法

D.标准法【答案】ACT4P8A2B6Z6B5Y1HS8F3U5Y7E2J1T2ZU3Q8H3N7D7G8B827、土地权属性质的审核主要是对土地权利的必要性、可行性、范围、内容、义务和（）进行审核。

A.限制

B.约束机制

C.要式机制

D.自然归属【答案】ACM9J9R1D5D2E10P1HW9A5R8N2Z1B1Q1ZW7P1R8P3O10F4M828、《土地登记申请书》中权属性质一栏填写的内容包括（）。

A.国有土地所有权

B.国有土地使用权

C.集体土地所有权

D.集体土地使用权

E.土地他项权利【答案】BCS10D1S8Y4B5R1P8HX10U4K6A4Y7S1P5ZY5K9Q8L9C5A5G1029、客户信用评级中，违约概率的估计包括（）两个层面。

A.单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率

B.单一借款人的违约概率和该借款人所有债项的违约概率

C.某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率

D.单一借款人的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率【答案】ACR5E9V10T3I3C8W3HM3Y2X3T3J6O1E8ZO9A9X6T6P3Z5N130、下列关于收益计量的说法，正确的是()。

A.百分比收益率衡量了绝对收益

B.资产多个时期的对数收益率等于其各时期对数收益率之和

C.资产多个时期的百分比收益率等于其各时期百分比收益率之和

D.相对收益是对投资成果的直接衡量，反映投资行为得到的增值部分的绝对量【答案】BCP5J1P1H3U1D1W10HH1P2G6U3K2W8N5ZB10O8X4G5D5C7I1031、（）属于商业银行所面临的市场风险。

A.信用风险

B.商品风险

C.操作风险

D.流动性风险【答案】BCJ6P5R4U5H5D3U5HN5G1F4I4Q6S8Z9ZI6X10I1A8K7G1E232、商业银行在流动性风险管理实践中，下列做法不恰当的是()。

A.通过金融市场控制风险

B.建立多层次的流动性屏障

C.提高资产的稳定性和负债的流动性

D.提高流动性管理的预见性【答案】CCV3D3Q5X5Q4N1G2HD2C5D4J8Q7O2H4ZI5H7H1V9T2A8X433、（2021年真题）商业银行贷款定价应至少覆盖贷款的（）

A.极端损失

B.预期损失

C.违约损失

D.非预期损失【答案】BCM5E8O2D8R5H7M3HB2I3B3S8G2F6I5ZO9F1X8K1F5W1D1034、（2018年真题）商业银行的灾难性损失由（）来弥补或应对。

A.计提资本金

B.计提损失准备金

C.变现资产

D.购买保险【答案】DCY1U3Z6F8M7P10C4HG3F6W1S2U1Z5N3ZM10C9T2Q10Y3P6W335、（2020年真题）下列关于国别风险限额和集中度管理的说法，错误的是（）。

A.经济资本限额的设定旨在合适地分配及控制某国或地区所使用的经济资本

B.国别风险敞口限额考虑风险转移后的最终风险敞口，即净敞口限额

C.国别限额依据国别风险、业务机会两个因素确定

D.敞口限额的设定旨在控制某国家或地区敞口的持有量，以防止头寸过分集中于某国家或地区【答案】CCF2T1T7J2F9D8Y5HN9N5P4V8T8Y7H5ZD4Z4N9C3B8P2E536、参照国际最佳实践，在日常风险管理操作中，具体的风险管理／控制措施可以采取（），最终到达高级管理层的三级管理方式。

A.从基层业务单位到业务领域风险管理委员会

B.从基层业务单位到高级管理层领域

C.从业务风险管理委员会领域到基层业务单位

D.从高级管理层到基层业务领域【答案】ACM10U4X9G3F8N6N10HC7P3E7K6K5Z1H2ZT5F4F10O8C5R6Y437、为保证进度计划顺利实施，企业将采取的（）同时作出说明，以求取得共识。

A.经济措施和组织措施

B.技术措施和组织措施

C.经济措施和技术措施

D.管理措施和组织措施【答案】ACB5H9P8U2S10I3X7HL2U9G7L6O9E1S6ZA6V7S4D8F2G5X738、下列商业银行资产中，通常最具流动性的资产是（）。

A.股票

B.现金

C.同业借款

D.债券【答案】BCB9Z2N6Z10W7H1J9HS4S4U2Z10I6V9T3ZG3Z5E3R7U5E7V539、（2018年真题）商业银行的声誉危机管理应当建立在（）的基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果。

A.良好的内部控制和机构利益

B.良好的道德规范和公众利益

C.良好的道德规范和股东利益

D.维护股东利益【答案】BCC2G7E1I10N6O3K4HA8V4Z7Q2A3Z8D7ZO8F2J5A8O4I6M940、对银行面临的所有实质性风险进行全面评估是风险评估中的()。

A.对全面风险管理框架的评估

B.实质性风险评估

C.全面风险评估

D.具体风险评估【答案】BCC1N6F10R7P8S8X3HP4P9Z6T2H7G4E7ZO10H4G4C4H2V9Y1041、（2018年真题）如果一家国内商业银行的贷款资产情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级类贷款10亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款5亿元，那么该商业银行的不良贷款率等于（）。

A.2.0％

B.20.1％

C.20.8％

D.20.0％【答案】CCZ3Z2Z4G5J3S5R2HO7O9U10E7J4Y4B4ZV3R10E6P4X5U7X242、下列事件中，属于外部事件方面操作风险的是（）。

A.职员欺诈

B.自然灾害

C.流程不健全

D.产品服务缺陷【答案】BCM4O3A8V3E9X4T3HW4V1E6K8M9M3Y2ZV4M9S9E4G2C8L143、激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，产品／服务的品牌管理质量直接影响商业银行的盈利能力和发展空间。该种风险属于战略风险中的（）。

A.行业风险

B.项目风险

C.品牌风险

D.竞争对手风险【答案】CCF5F1T5Z4I4U2C10HA2R5I8F5D10K2S6ZY10F1Z10D8I1J6X544、下列关于财政货币政策对行业的影响，说法正确的是（）。

A.当财政紧缩时，行业信贷风险呈上升趋势

B.扩张性货币政策则不利于行业发展

C.货币政策对不同行业影响的力度相同

D.紧缩性货币政策有助于改善行业经营状况【答案】ACE4F6J2B10G7A3D4HZ3Y3L1Y5H9C4Y10ZU1D8F4H10R7G4F945、下列机电安装施工过程中，属于特殊过程的是（）。

A.压力管道焊接

B.高压设备或高压管道耐压严密性试验

C.大型设备吊装

D.大型设备现场组装【答案】ACT4L8M7H1A10B3W5HB3C8H9Y3I4I6E7ZW3Y8U4D1S3A4Z946、下列关于信息披露的频率，表述错误的是()。

A.按规定银行披露信息的频率应该每半年进行一次

B.如果有关风险暴露或其他项目的信息变化较快，银行也要按季披露这些信息

C.国际活跃银行和其他大银行（及其主要分支机构）必须按季度披露一级资本充足率、资本充足率及其组成成分

D.对于有关银行风险管理目标及政策、报告系统及各项口径的一般性概述的定性披露，需要每半年进行一次【答案】DCM5J5R9X10T10N9U10HU7V7S2A7L4I6S10ZP9I3K1B9W6V8H747、我国《商业银行法》规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过（），流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（）。

A.75％，25％

B.75％，15％

C.50％，15％

D.50％，25％【答案】ACM7R5P1T4P8D5P3HM4Z2Q8N8N7D5O6ZV6A8E3T8A8D8R1048、某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元,上半年因核销等因素使用拨备5亿元,补提7亿元。如果6月未根据账面计算应提货款损失准备10亿元,则6月末该行贷款损失准备充足率为（??）

A.100%

B.120%

C.90%

D.70%【答案】BCE7H10X8W7K5S9G4HH10Y6O6V3A6P7V9ZS5C2L1X1S10U6C149、下列关于健康的风险文化内容说法错误的是(?)。

A.树立正确的风险管理理念

B.避免业务中的所有风险

C.加强高级管理层的驱动作用

D.创建学习型组织，充分发挥人的主导作用【答案】BCS4P10U1F4O8Q7X4HA2G6Q10L2W10Z5Q8ZQ1J9Z3O1E2D8D250、广义上讲，银行机构的市场准入包括三个方面，其中不包括（）。

A.机构准入

B.业务准入

C.产品准入

D.高级管理人员准入【答案】CCH3L1S2C3Z10A5F2HN2J1W7P9D4Y6E2ZE7Q10Q3I4U8B7D151、下列各项中不是风险处置纠正的内容的是（）。

A.风险纠正

B.风险规避

C.市场退出

D.风险救助【答案】CCC6R4G8K7C9X8D3HS9S9N6C5Y1D9N9ZV5Z10H4N4T6I5E1052、全面的风险管理模式强调信用风险、()和操作风险并举，组织流程再造与技术手段创新并举的全面风险管理模式。

A.市场风险

B.流动风险

C.战略风险

D.法律风险【答案】ACQ9V10B9C7D1B1U3HJ9H9N5O3W6O2U5ZD4S4U2B7U4W1I353、施工方案比较，定量分析（）。

A.要工程施工技术

B.要大量的数据积累

C.有较多的经验积累

D.要高技术的施工员【答案】BCC1L10T3F2M4A5Z10HD1R7R2A4H10R7O2ZM1Q10X10C2K3Y3L454、商业银行贷款定价应至少覆盖贷款的（）

A.极端损失

B.预期损失

C.违约损失

D.非预期损失【答案】BCN9I1L5R2P8W10V5HY4O2Z6J9P4H1B5ZZ8A5P9C2A8E7C355、以下关于安全检查内容说法正确的是（）。

A.查思想主要检查企业的领导和职工对安全生产工作的认识

B.查管理主要检查作业现场是否符合安全生产、文明生产的要求

C.查隐患主要检查对过去提出问题的整改情况

D.查整改主要检查工程的安全生产管理是否有效【答案】ACK2E1Z7Y9L1V9V1HB4T1G10T7E10B1H7ZT8K8E10O5U4P2W456、商业银行信用风险预警的正确程序是（）。

A.风险分析，后评价，信用信息的收集与传递，风险处置

B.风险分析，信用信息的收集与传递，风险处置，后评价

C.信用信息的收集与传递，后评价，风险分析，风险处置

D.信用信息的收集与传递，风险分析，风险处置，后评价【答案】DCH1N5W5U6H10M3C5HB6I5F2A7V2T5R6ZE1Y10A1M1Z2Z7L1057、下列关于风险管理信息系统的说法中，不正确的是（）。

A.应当设置错误承受程序

B.应当随时进行数据信息备份和存档，定期进行监测并形成文件记录

C.应当设置严格的网络安全／加密系统，防止外部非法入侵

D.应当为所有系统用户设置相同的使用权限和识别标志【答案】DCE6U6C10I8V2X4K1HK1K5Z4P2J1V3P3ZZ6V8P1D7C3X7M158、()是市场约束的核心。

A.监管部门

B.公众存款人

C.股东

D.外部债权人【答案】ACW5U6W7F9O7M10L7HV9T4Y3U3I10X5B3ZL1L6B3W3B10F2A159、下列关于风险管理和商业银行经营关系的说法中，错误的是（）。

A.承担和管理风险是商业银行的基本职能

B.健全的风险管理体系能够保护商业银行所有者利益，实现股东价值最大化

C.风险管理是能够为商业银行风险管理技术提供依据，并有效管理商业银行的业务

D.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力【答案】CCE4C8U1W8L10P5U7HZ2Y8H2X7Y1U5R10ZW8S9W1E5U9C1V160、声誉风险与其他金融风险不同，进行独立的处理。它难以直接测算，并且很难与其他风险分离，因此，声誉风险对金融机构的生存发展带来致命影响。（）

A.会

B.不会

C.有可能会，有可能不会

D.以上都不对【答案】ACN6T5I2W4R1O10M7HP8V5O5M9X7G8V10ZT10Q1B7E6R5Q9V461、关于各种税金，下列说法正确的有（）。

A.第一次购买房屋的城镇职工均不需要交纳契税

B.办理土地变更登记时，若属于应纳土地增值税项目，应拿相关缴纳凭证办理

C.任何引起土地权属变更的书据均需缴纳印花税

D.经批准减征、免征契税的纳税人改变有关土地、房屋的用途，不再属于减征、免征契税范围的，应当补缴已经减征、免征的税款

E.成交价格明显低于市场价格并且无正当理由的，其契税计税依据由征收机关参照市场价格核定【答案】BCI1Y4I10Q9B10F5K6HJ8W5V2B6Q3E5D2ZP8R10C7G9L1R2S562、在商业银行的经营过程中，（）决定其风险承担能力。

A.资产规模和商业银行的风险管理水平

B.资本充足率水平和商业银行的盈利水平

C.资产规模和商业银行的盈利水平

D.资本充足率水平和商业银行的风险管理水平【答案】DCT2M9Q10Z6V7O10A1HC4F10Y5O1Q2R7Q2ZQ5D7R3V9F4N10Z463、在对单一法人客户进行非财务因素分析时，下列选项不属于宏观经济、社会及自然环境分析的是()。

A.技术进步

B.人口老化

C.环保意识增强

D.行业周期性分析【答案】DCZ9C2J2M8O1T1X7HH1L7D7U8A7K3E1ZX8Q1D3Z8Y10O7Y864、根据死亡率模型，假设某5年期贷款，两年的累计死亡率为6．00％，第一年的边际死亡率为2．50％，则隐含的第二年边际死亡率约为（）。

A.3.45％

B.3.59％

C.3.67％

D.4.35％【答案】BCV2K3M8U3P10A3X8HW2D8L6A10M7N7X10ZO10N7J9R6U2U6S465、对于我国多数商业银行而言，开发风险计量模型的最大难题是（）。

A.计量模型假设条件太多，与实践不符

B.计量模型运用数理知识较多，难以掌握

C.计算机系统无法支持复杂的模型运算

D.历史数据积累不足，数据真实性难以保障【答案】DCP1F8N8S2O7X7K2HW2O4O10R7A10L6T5ZO6H7S6Q2G3Z10X266、下列商业银行风险预警程序的正确顺序是（）。

A.风险分析→信用信息的收集和传递→风险处置→后评价

B.风险分析→后评价→信用信息的收集和传递→风险处置

C.信用信息的收集和传递→风险分析→风险处置→后评价

D.信用信息的收集和传递→后评价→风险分析→风险处置【答案】CCS6I6D9N3Y10A8I6HM2J4M9Q1Z9Q4F5ZV6G3R1B10S7O1A467、按照我国银行业的监管要求，银行机构的市场准入包括三个方面，即机构准入、业务准入和（）。

A.注册资本准入

B.高级管理人员准人

C.区域准入

D.产品准入【答案】BCJ3S9E5F8B7C1K5HK2J8J10K3K9M10C6ZR5O10T4R5Q2A10I868、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，下列不属于第二支柱核心内容的是（）

A.风险评估

B.资本规划

C.信息披露

D.压力测试【答案】CCJ8G10G8O7A7W7I10HI5O4X3P7K7U7K9ZH3K9D4M8S10G6X769、国际金融协会针对风险偏好的传导提出的意见不包括()。

A.为各个业务条线和部门设定风险限额，将风险偏好转化为业务开展的实际约束

B.各个部门负责人应当基于自身风险状况制定各自的业务计划，并向下属阐明其风险和限额政策

C.机构应当加强关于风险偏好框架的内部交流与培训，高管层无须亲自参加

D.对业务条线和分支机构的风险保持持续关注，以促进风险偏好的动态更新【答案】CCU8I10G1Y3X2D1E5HA3Q9B7G3S1F5V10ZW2X3U7T5U2B6R570、假定银行总体经济资本为C。有3个分配单元，对应的非预期损失分别为CVaR1CVaR2CVaR3如果该商业银行采用基于非预期损失占比的经济资本配置方法，则第3个单元对应的经济资本为()。

A.CVaR3

B.C·CVaR3

C.C·CVRa3÷(CVaR1+CVaR2+CVaR3)

D.CVaR3÷(CVR1+CVaR2+CVaR3)【答案】CCP10E1J8U6H4I10T9HX10V7M7N10O10Z9K5ZF5I10M4V8T6E7D371、下列不属于经营绩效类指标的是

A.总资产净回报率

B.资本充足率

C.股本净回报率

D.成本收人比【答案】BCU3H9M5A5V4S9D1HV1E7W4R10V9H2E6ZD2A5W8Q4R3O6C572、我国某商业银行2015年新增贷款15万亿元，对应创造15万亿元存款。如果准备金率是20％，银行将有（）万亿元的超额备付金因此被转成法定准备金。

A.1

B.1.5

C.3

D.6【答案】CCL5Y7B6I5U1W2D5HU4T9T1W8L4B6D5ZA9I1W5K6N3N4H1073、某银行2015年贷款按五级分类标准分别是：正常类800亿元、关注类200亿元、次级类35亿元、可疑类10亿元、损失类10亿元，一般准备、专项准备、特种准备分别为40亿元、15亿元和5亿元，则该银行当期的不良贷款拨备覆盖率为()。

A.20％

B.92％

C.109％

D.120％【答案】CCQ1A1M8V4U6W4T3HF2C3A3X4Y7E3Y7ZP10O2V5X2I9X1S474、下列关于战略风险管理的说法，错误的是()。

A.战略风险能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的联系

B.商业银行战略风险管理最有效的方法是制定以风险为导向的战略规划和实施方案

C.战略风险涵盖了商业银行的发展愿景、战略目标以及当前和未来的资源制约等方面

D.商业银行扩展信用卡发行范围属战略风险中的品牌风险【答案】DCU1Z3K7B8O5I8O6HM6T7Q2T9D6D3J1ZY5G9X8M6S4M4Q375、声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照()进行优先排序。

A.影响程度和紧迫性

B.影响程度和时间先后

C.时间先后和重要程度

D.时间先后和紧迫性【答案】ACB3F5Q10B7Z10D7A4HH8I4O6H5D1D4J8ZY6W2J5A6A10D6B676、下列关于市值重估的说法中，错误的是（）。

A.市值重估应当由前台部门负责

B.前台、中台、后台部门用于估值的方法和假设应当尽量保持一致

C.前台、中台、后台部门用于估值的方法和假设在不完全一致的情况下，应当制定并使用一定的校对、调整方法

D.用于重估的定价因素、估值模型应当从独立于前台的渠道获取或者经过独立的验证【答案】ACM2D9T7C6U4F8F7HK2H5Z5S1V1S7I7ZB4Z6A7D5G7U10X177、下列关于商业银行风险管理模式的说法，正确的是（）。

A.资产风险管理模式阶段，哈瑞·马科维茨提出了资本资产定价模型为现代风险管理.提供了重要的理论基础

B.负债风险管理模式阶段，费雪·布莱克提出的欧式期权定价模型开辟了风险管理的全新领域

C.资产负债风险管理模式阶段，威廉·夏普提出的不确定条件下的投资组合理论，成为现代风险管理的重要基石

D.全面风险管理代表了国际先进银行风险管理的最佳实践【答案】DCR10P9X9X1P7U10S9HB6P6E1V5J2R6K9ZG6L5Y7G2U3O9O1078、当参加验收各方对工程质量验收意见不一致时（）。

A.以监理单位意见为准

B.可请当地建设行政主管部门或工程质量监督机构协调处理

C.建设单位意见为准

D.法院仲裁【答案】BCZ5B1K6M5K6D1Y3HJ2J7R7Q9A8E7U2ZF4A2H7Q6W10T6L279、关于风险的概念，理解不正确的是()

A.风险是一个事前概念

B.风险是未来结果出现收益或损失的不确定性

C.风险是一个贯穿于事前和事后的概念

D.风险反映的是损失发生前的事物发展状态【答案】CCK7D3U1J10Y6M6Z1HT2C8A9R6C2J6B5ZW2Q6C1N5Z2Y4X180、下列可能会对银行造成损失的事件中，不属于操作风险的是()。

A.外部欺诈

B.文件或合同缺陷

C.声誉受损

D.流程执行失败【答案】CCP5O3T10X7E5R8N5HW10C3O9R2C4Y6L10ZS1C4X4N8Z3V7P581、风险管理委员会通常需要的风险监测报告类型是()。

A.整体风险报告

B.头寸报告

C.最佳避险报告

D.以上均不是【答案】CCI8A10S8R8M5F8A10HM10V2J9O6Y9G1N8ZI9K4G1L4Z4L7E882、（）为不定期报告，根据董事会、高级管理层或其委员会要求，提交董事会、高级管理层或其委员会审议或审阅。

A.重大市场风险报告

B.市场风险计量管理报告

C.市场风险监测分析日报

D.专题市场风险报告【答案】DCZ4S9C5S6M2S4F8HR9J9U7K9B3N6O3ZP8D9P8C4I3V6X283、外资银行单个机构从中国境内吸收的外汇存款不得超过其境内外汇总资产的()。

A.15％

B.30％

C.60％

D.70％【答案】DCU4G10D2K7J7C4N9HS5H7Z1J1X1K6A3ZD1Q1S7D5J9L8V684、（2018年真题）商业银行采用统计分析方法计量经济资本时，置信水平的选择对确定经济资本配置的规模有很大的影响。置信水平（），经济资本规模（），各种损失能被资金吸收的可能性将（）。

A.越高；越大；越小

B.越高；越大；越大

C.越低；越小；越大

D.不变；减小；变大【答案】BCH2M4X10I1K8U6M6HX4U7X8N1H3R4T5ZH10S8D9B2F10J3B1085、以下不是我国商业银行信息披露主要存在的问题的是()。

A.缺乏法律依据

B.信息披露内容不全面

C.风险信息披露不充分

D.表外业务信息披露不充分【答案】ACW7O3C4M8L3T6Y6HD3B2U4Z8Q10L5S5ZJ7Y7M6X7A8Y4J586、风险管理流程的第三步是（）。

A.风险识别

B.风险控制

C.风险计量

D.风险监测【答案】DCN6O6S4U4N1D1P5HS9L8L8T8R5L8J4ZO9D5J8Y7R6O2J487、关于土地登记代理合同的特征，下列说法错误的是（）。

A.土地登记代理合同一般为书面合同

B.土地登记代理合同为非要式合同

C.土地登记代理合同是双方合同

D.土地登记代理合同是有偿合同【答案】BCU1S3I4Z6I5G4S1HA2W7K10J5L7H7B10ZI10Y4V10Z6O1O5M588、在现金流量分析中，首要分析的是()。

A.经营性现金流

B.投资活动的现金流

C.融资活动的现金流

D.消费活动的现金流【答案】ACW4K4Z7S7S3C9I3HS5U9B5S1Z9C4I1ZX1D6G2Q9V5T8O889、从内部控制的角度看，商业银行的风险控制体系可以采取()。

A.从基层业务单位到业务领域风险管理委员会的二级管理方式

B.从基层业务单位到董事会和高级管理层的二级管理方式

C.从基层业务单位到董事会和高级管理层，再到业务领域风险管理委员会的三级管理方式

D.从基层业务单位到业务领域风险管理委员会，再到董事会和高级管理层的三级管理方式【答案】DCG9E3J2Y3D4V7N5HI4J2G1P5D2H7V7ZI3H5V9V9M3P4A390、下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述，错误的是（）。

A.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的准确性

B.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误概率

C.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细

D.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险，获取必要的履约保证【答案】CCJ9M2L9K1W5Q8T3HB10C8U5V8I2V8L7ZV2O10N6J7E4O3O891、下列指标不属于商业银行风险偏好收益类指标的是()。

A.资本充足率

B.每股收益增长率

C.收益波动

D.经风险调整后收益【答案】ACB3V5F9G8W8I2E5HE8Z7D6L8N6G8M4ZC8Z10Z2D7B6H2K492、关于理解风险与收益的关系的好处，下列说法错误的是()。

A.有助于商业银行对损失可能性的管理

B.有助于银行在经营管理活动中采用经济资本配置

C.有助于商业银行对盈利可能性的管理

D.在风险和收益匹配的原则下，需要利用现在承担风险的水平调整已经实现的盈利【答案】DCQ3U3Q10X5I5Z8E10HE4N9U10S4E4S7P9ZQ10K4D4Y9K7G6P593、下列各项不属于商业银行业务外包的是（）。

A.技术外包

B.程序外包

C.业务营销外包

D.资金交易业务外包【答案】DCA1V2F3L3U4Q2V9HA2O3X2B9U8L5N4ZE1I4R4J9J8J10O794、下列商业银行客户中，最适合采用专家判断法进行信用评级的是()。

A.已上市的中型企业

B.即将上市的大型企业集团

C.财务制度健全的小型企业

D.刚由事业单位改制而成的企业【答案】CCU5P10R5E3I10X4M6HS3E5H6Q6S8L5I7ZI8N8L1D9B5Q7W895、（）是一种顾问及其相关的客户服务。

A.确认服务

B.客户服务

C.咨询服务

D.信息服务【答案】CCN10K3R2J9D10X4U9HL9D6Q5D1F5I9B4ZT7M6I4A3O7E2R496、某银行2015年贷款应提准备为4000亿元，贷款损失准备充足率为70％，则贷款实际计提准备为（）亿元。．

A.2300

B.2600

C.2800

D.2700【答案】CCB8M10T3L5A5R8V2HN2B8E4T1B7K4O7ZQ6O5W4H4J8P10D397、（2018年真题）商业银行的（）负责审查批准信息科技战略，确保其与银行的总体业务战略和重大策略相一致。

A.高级管理层

B.风险管理委员会

C.董事会

D.外包管理团队【答案】CCF8O5H4I10Z9N2R1HW2X7H7Y9Y5R7L4ZH3C8G5W9D6F2D298、对于国别风险暴露较低的商业银行来说，其进行国别风险监测可主要利用的资源是()。

A.内部资源

B.外部资源

C.政治资源

D.经济资源【答案】BCM6T1U5Y7I8D2O6HN9T8T9V9I6S10L1ZR3N5P6Y10U3J4J699、下列不属于商业银行内部信息科技审计责任的是（）。

A.制定、实施和调整审计计划

B.检查和评估商业银行信息科技系统的充分性

C.检查整改意见是否得到落实

D.不应故意隐瞒事实或阻挠审计检查【答案】DCZ5K8Z7L9R2S9U9HJ8F7A10I3J6V7U1ZA3Y9P1W6E1A9A2100、已知商业银行某业务单位的息税前收益为1000万，税后净利润为700万，该业务单位配给的经济资本为5000万，又已知该业务单位的资金成本为500万，那么该业务单位的EVA等于多少（）

A.-4300万

B.200万

C.-4000万

D.500万【答案】BCC1Z2X10A1X2W3Y8HM8O6M10V4S8O7X9ZC7Z7H10C10L7Y7Y9101、下列关于财务比率的表述，正确的是(?)。

A.盈利能力比率体现管理层控制费用并获得投资收益的能力

B.杠杆比率用来判断企业归还短期债务的能力

C.流动比率用于体现管理层管理和控制资产的能力

D.效率比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力【答案】ACO2V6I2K5P9W1S9HC3X7S6Z3M2Q6Z9ZF3F5I6G6C4W9L7102、关于经济合作和发展组织的公司治理观点，下列说法不正确的是（）。

A.如果股东的权利受到损害，他们没有机会得到有效补偿

B.治理结构框架应确保董事会对公司的战略性指导和对管理人员的有效监督

C.公司治理应当维护股东的权利，确保包括小股东和外国股东在内的全体股东受到平等的待遇

D.治理结构应当确认利益相关者的合法权利，并且鼓励公司和利益相关者为创造财富和工作机会以及保持企业财务健全而积极地进行合作【答案】ACM9I8W7Y7E10X5S10HU2K1P6H5R1V1N7ZG9R9Z7G2M2P8I10103、《巴塞尔新资本协议》中要求客户评级能够做到，不同信用等级的客户的违约风险随信用等级的下降而呈现()的趋势。

A.加速下降

B.减速下降

C.加速上升

D.减速上升【答案】CCF8F6R9Q2X4L7G2HW3X1M2S7J9Z8N2ZS4T8U8A1V1U1V1104、()是最具流动性的资产。

A.股票

B.贷款

C.现金

D.票据【答案】CCZ3Z3D8F1Y2P9U1HM4J5Z2U6J10L2N2ZD1F6D9H2S4M4I1105、商业银行当前的外汇敞口头寸如下：瑞士法郎空头20，日元多头50，欧元多头100，英镑多头150，美元空头180。则累计总敞口头寸和净总敞口头寸分别为（）。

A.累计总敞口头寸200，净总敞口头寸500

B.累计总敞口头寸500.净总敞口头寸100

C.累计总敞口头寸300，净总敞口头寸300

D.累计总敞口头寸100。净总敞口头寸300【答案】BCC10Q10J2N5L10U4Z4HD4Q10O7U1F1Z5E2ZR3M8S10C7Z4L9F6106、在评估基准日，自愿的买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值是（）。

A.名义价值

B.实际价值

C.公允价值

D.市场价值【答案】DCO3E8F8U1J3B3E5HS2K9R1D3G8G3E8ZX5R6N8P6C6Q9Z2107、某商业银行的核心资本为50亿元，附属资本为40亿元，信用风险加权资产为900亿元，市场风险价值(VaR)为8亿元。依据我国《商业银行资本充足率管理办法》的规定，该商业银行的资本充足率为（）。

A.9％

B.10％

C.8％

D.11％【答案】ACJ8Z6P3C2F8J5W8HQ5F7J1X9X5N9D10ZX8O5N1H1W5K4C1108、假如某一房地产项目总投资10亿元。开发商自有资本金3.5亿元，货款及其它负债6.5亿元。在不利的市场行情下，一旦预期项目的市场价值将低于6.5亿元，开发商可能会选择让项目烂尾，从而给债权人带来风险。这种情形下，债权人好比（）。

A.买入一份看涨期权

B.卖出一份看跌期权

C.买入一份看跌期权

D.卖出一份看涨期权【答案】BCV5P9B3F7E7Y8O10HG6G3P8H10B5W7J7ZF5O6Q4U9P10D2Y5109、某商业银行全部关联方授信总额为110亿元，资本净额为210亿元，则其关联授信比例约为（）。

A.41％

B.52％

C.191％

D.200％【答案】BCL6D9H4J3I10B8F5HS1N9J10W8I7X7X4ZC6B6S1M6V7Q9O7110、（2021年真题）商业银行采用统计分析方法计量经济资本时，所选取的置信水平（），经济资本规模（），各种损失能被资本金吸收的可能性也（）。

A.越高;越大;越高

B.不变;减小;变高

C.越低;越小;越高

D.越高;越大;越低【答案】ACT2H10H10F9Z8Q2J5HH2C8Z3N4V3H8O8ZC3V2V2V6V5P7C6111、系统无法完成任务属于系统缺陷中的（）风险。

A.数据／信息错误

B.违反系统安全规定

C.系统的稳定性.兼容性.适宜性

D.系统的稳定性风险【答案】BCN7I7X1V3L10G3R1HR5T4W6C6B7S6Z6ZD1R2T1G10D6I9K1112、以下关于风险分散的说法错误的是()

A.授信对象单一

B.分散投资增加交易成本

C.风险分散策略是有成本的

D.通过多样化投资分散并降低风险【答案】ACB4N5X9J8K6T2H3HX4R6A9E1C8F6M6ZT10E4I10Y10O1Y7A8113、下列关于声誉风险说法错误的是（）。

A.声誉风险的损害有时甚至是致命的损害

B.社会责任感与声誉风险无关

C.声誉风险应按照声誉风险因素的影响程度和紧迫性来排序

D.具有建设性的声誉危机处理方法是“化敌为友”【答案】BCH1T7M7N9U1X8T8HC9H9D9Q7E5H7Z7ZB2S7R5V6Q5N3Y9114、下列选项不属于商业银行根据资本金水平和操作风险管理能力将操作风险进行划分的是()。

A.可规避的操作风险

B.可维持的操作风险

C.可缓释的操作风险

D.应承担的操作风险【答案】BCQ10M3T2A8G10U2I1HS6B8D5Q10S10A8K9ZU4G6U6V8V8S7N5115、()于2007年修订了《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》。

A.中国证监会

B.中国银监会

C.中国人民银行

D.中国保监会【答案】BCH10C2F6O9C1R9M5HD5Z10M5N6Y9H5J6ZZ8O2X8S3D2Y8E1116、商业银行所面临的战略风险可以细分为产业风险、技术风险、品牌风险等七类。下列各项中属于商业银行面临的项目风险的是()。

A.我国金融业开放之后。行业竞争更加激烈

B.银行的信息系统安全性存在风险

C.银行缺乏独特的品牌形象

D.银行产品开发失败【答案】DCU4V8M8O3I2B3D7HV3T4U2X7K3Y1O2ZD7G7Y1M1R6R4N6117、下列各项中，属于商业银行内部评级法指标的是（）。

A.违约频率

B.违约概率

C.不良率

D.违约率【答案】BCL10L3Y9I8R6F9K3HM9N8L8J2B1P3Z5ZX5I3J7D5P10F3Q10118、下列关于风险管理信息传递的说法，不正确的是（）

A.先进的企业级风险管理信息系统一般采用浏览器和服务器结构

B.风险分析人员在报告发送给外界之前要核准风险报告结果准确无误

C.风险管理应当在最短的时间将所有正确的信息传递给商业银行所有人员

D.风险监测人员在发布信息时要确保适当的人员得到他们所应当看到的风险信息【答案】CCH7E9O10Z10G9G7H3HX7J3I3K8Z6F9C4ZM9Q8A5L4S9Q5L9119、（2018年真题）不同的职能部门对于风险状况的需求是不一样的，前台交易人员需要的是（）。

A.最佳避险报告

B.整体风险报告

C.具体的头寸报告

D.风险监测报告【答案】CCY4B1I10L6T8X5V2HE10X1Y8A9C7C6A7ZS5R8J9B9N6D7M6120、关于现金债务抵押债券的特定目的公司(SPV)，下列说法正确的是()。

A.在合成债务抵押债券中，SPV是投资于不同投资档支付的实际证券

B.在现金债务抵押债券中，SPV是投资于不同投资档支付的实际证券

C.在合成债务抵押债券中，SPV不是投资于不同投资档支付的实际证券，而是投资于无风险债券

D.在现金债务抵押债券中，SPV不是投资于不同投资档支付的实际证券，而是投资于违约互换和无风险债券【答案】BCK10T2S9W5N7S3M2HK3E2W8C1O1M5G9ZI10F2F9Z5P10R5C3121、（2020年真题）商业银行通常将（）看做对经济价值领域最大的风险，该类风险一旦发生任其蔓延，将短时间内摧毁存款人乃至整个市场对商业银行的信心。

A.战略风险

B.流动性风险

C.市场风险

D.声誉风险【答案】DCM6G1R2X9R7C9C6HJ1J2R4T10Z8T9Y10ZQ1Y1A5X10A7T7F10122、最重大的操作风险在于()及公司治理机制的失效。

A.内部控制

B.公司策略

C.风险文化

D.风险管理机制【答案】ACL5Q8E8R10W7Y6L6HB8X4U5W3W6Y3B7ZP2P10J1G4P1S8B5123、商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（）。

A.比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产准确估量

B.我国《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过75%

C.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标

D.比率法有助于商业银行根据当前和过去的流动性状况，预测未来的流动性【答案】DCQ1E5O6J3F5V2Q6HX3H10M6E10M2P4E8ZG7C3U7S6D6X3U1124、（2018年真题）当直接风险主体为空壳公司或SPV（特殊目的载体）时，比如注册在开曼群岛、维京群岛等离岸金融中心或其他金融中心的客户，则其所在国家（地区）为（）。

A.注册所在地，即离岸金融中心或其他金融中心

B.实际经营或管理机构所在国家（地区）

C.母公司注册所在地

D.离岸岛的主权所在国【答案】BCM6N8O8D4N5N5D6HV2R2T6S4D4S7N7ZC2V3C1S10X10H4Q4125、根据商业银行公司治理原则，商业银行的战略目标应由（）审核批准。

A.董事会

B.高级管理层

C.监事会

D.股东大会【答案】ACX3T5K5D6E4J10M2HS7V1S5Y9U7G5X2ZN8O9B1X10Q5U4M9126、商业银行的员工在工作中，自己意识不到缺乏必要的知识，按照自己认为正确而实际是错误的方式工作，属于()造成的损失。

A.知识／技能匮乏

B.失职违约

C.核心雇员流失

D.违反用工法【答案】ACW9Z5W8L1Y5F7K1HJ9J5Q4P1W1E8Q4ZE7H9I9S3W10J2F10127、测量银行流动性状况的指标不包括(?)。

A.现金头寸指标

B.大额负债依赖度

C.易变负债与总资产的比率

D.盈利性比率【答案】DCY1Q3E4N1L1A4W9HD3E10O5H9V1X6T6ZI8S3J4E8S4V3A9128、（2018年真题）（）是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。

A.高级管理人员准入

B.业务准入

C.机构准入

D.市场准入【答案】DCS9T6L6T5U10Q9H3HW9L1Q3M2L6M9G3ZS6S4F7B4Q9C3P2129、对我国中央政府（含中国人民银行）的债权统一给予()的风险权重。

A.0

B.5%

C.10%

D.20%【答案】ACG5B1G6O10W4A10M1HC10P4V10B6F8S9C2ZN1B5X10U5R4Q2Z5130、假设商业银行持有资产组合A，根据投资组合理论，下列哪种操作降低该组合风险的效果最差（）。

A.卖出50%资产组合A，持有现金

B.卖出50%资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为0的资产组合Y

C.卖出50%资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为+0.8的资产组合X

D.卖出50%资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为一0.5的资产组合Z【答案】CCP9Z5E1Y8W3P7G9HC6Q6U7X4D10S6W7ZV9J6M3B9U7A9Y1131、兆欧表按被测试对象额定电压大小选用，100v以下，宜选用及（）以上的兆欧表。

A.250V50M?

B.500v100M?

C.1000V2000M?

D.2500V10000M?【答案】ACM5V7Q4R9L5V7K3HM8E3X4L1B5C9X6ZB4E8L9I8C6Y7U5132、利用信用评分模型进行信用风险管理时，对个人客户而言，可观察到的特征变量不包括()。

A.收入

B.资产

C.年龄

D.财务比率【答案】DCO6O3E8Z5G7R5A8HN1I5I5G8U10Y8E4ZS6Y6G2I2P8R7L8133、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于()。

A.财务报表检查

B.关注财务数据完整性、准确性和可靠性

C.金融机构风险和合规性的分析、评价

D.会计资料规范性【答案】CCO10D4U6Y4Y4C6C6HO8U4E5U5H6D7Q4ZX7T2I3L2M4P10T10134、国别风险的主要指标不包括()

A.数量指标

B.比例指标

C.等级指标

D.网点指标【答案】DCW4A7O8O2D6K2J4HG2X2U3S10M4Y6U3ZA1P6V3Z5W10H1S9135、核心存款比例等于（）。

A.核心存款/总资产

B.核心存款/贷款总额

C.贷款总额/核心存款

D.贷款总额/总资产【答案】ACG9C10N10Q5D1A6K10HY8F5Q10D3I2R3A6ZV5X7S8J4X3I10W1136、流动性缺口是指（）。

A.60天内到期的流动性资产减去60天内到期的流动性负债的差额

B.60天内到期的流动性负债减去60天内到期的流动性资产的差额

C.90天内到期的流动性资产减去90天内到期的流动性负债的差额

D.90天内到期的流动性负债减去90天内到期的流动性资产的差额【答案】CCU4B9H6E9N6T5R2HC2M8H3U10Z5E9C6ZR2J10M7Y1I9V5N7137、风险评估主要包括对全面风险管理框架的评估和()

A.整体评估

B.控制测试

C.资本规划

D.实质性风险评估【答案】DCY4L2A4P5C2P5Y5HW8C10X9Z10F4D10S2ZB7H8Y4V6B6L10A9138、假设商业银行信用评级为A的某类贷款企业的违约概率(PD)为5%，贷款违约损失率(LGD)为50%，当期银行对该类型企业的信贷金额为100亿元人民币，违约风险暴露(EAD)为10亿元人民币，则当期银行对该类型企业贷款的预期损失为()亿元人民币。

A.0.25

B.0.5

C.3.5

D.5【答案】ACB7J5D10D8L3S2T5HK9R5A2S8P6G9K3ZA9Y8L9D5Q10B9D9139、利用信用评分模型进行信用风险管理时，对个人客户而言，可观察到的特征变量不包括()。

A.收入

B.资产

C.年龄

D.财务比率【答案】DCL3F10N3O4T6T1A3HN5O3W2Q10U3W4I10ZS3T1A7J10G5E2V9140、土地使用权出让合同约定的使用年限届满，土地使用权人需要继续使用土地的应当至迟于届满前（）申请续期。

A.三个月

B.半年

C.一年

D.两年【答案】CCV10Z6G7C7T3O1L8HY5O7M6C5K5V8L1ZF10S1M2T9D1U10C8141、商业银行对于规模巨大的灾难性损失，如地震、火灾等，可以通过（）转移风险。

A.资本金

B.冲减利润

C.购买商业保险

D.提取损失准备金【答案】CCH2M1E10M6K1L3T8HP4J6F4E3X9K3R8ZN1S2O1U2F5O4D7142、商业银行计算经济资本时，置信水平的选择对经济资本配置的规模有很大影响。通常，置信水平__________，则相应配置的经济资本规模__________，抵御风险的能力__________。()

A.不变；减小；变高

B.越低；越小；越高

C.越高；越大；越低

D.越高；越大；越高【答案】DCM9M5E1T10U8W7M7HN5T5Y6W8V8H4M4ZE5F4E9D3E6V2J7143、（2018年真题）在商业银行风险管理实践中，风险对冲策略对管理（）最为有效。

A.声誉风险

B.信息系统失效风险

C.贷款违约风险

D.商品价格风险【答案】DCH5E2M6P4B4I9F8HI1Z10N8J2R10P4B3ZR7T6I5Y6W7A4F9144、（2018年真题）风险计量既需要对单笔交易承担的风险进行计量，也要对组合层面、银行整体层面承担的风险水平进行评估，也就是通常所说的（）。

A.风险识别

B.风险监测

C.风险控制

D.风险加总【答案】DCA7O2X6N4R9W5H9HS6R2S8H10N4X1Y6ZC5U9F3F10Q5O8O7145、下列关于收益计量的说法，正确的是()。

A.百分比收益率衡量了绝对收益

B.资产多个时期的对数收益率等于其各时期对数收益率之和

C.资产多个时期的百分比收益率等于其各时期百分比收益率之和

D.相对收益是对投资成果的直接衡量，反映投资行为得到的增值部分的绝对量【答案】BCT5G2B7H1N9A9Z6HS9A8T10F2N8K4K7ZR2V3K8R9S8L10B1146、哈里马柯维茨(HarryMarkowitz)于20世纪50年代提出的不确定条件下的（），成为现代风险管理的重要基石。

A.欧式期权定价模型

B.资本资产定价模型

C.投资组合理论

D.套利定价模型【答案】CCX6Q3G3U10B7M3G1HZ1N8N6X5J5Y1N8ZL6E5U2R3U10E5T7147、下列属于客户评级的专家判断法的是（）。

A.5Cs系统

B.5Ps系统

C.CAMELs系统

D.以上都是【答案】DCU2E8B7I8L9Z6H4HX1V6L7I10W4X6J2ZX10U8E8J7B9C9Q2148、流动性覆盖指标（LCR）旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银行保险业监督管理机构规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（）日的流动性需求。

A.30

B.10

C.20

D.60【答案】ACO10R1N6A6V4C2L3HZ7O5I4L5P8L10W2ZV6O4R10V2W9B7M7149、下列选项中，不属于法人信贷业务操作风险成因的是()。

A.片面追求贷款规模和市场份额

B.信贷制度不完善，缺乏监督制约机制

C.轻视柜台业务内控管理和风险防范

D.社会缺乏良好的信贷文化和信用环境【答案】CCK8B2Y10E4G2T10X9HY5K1I8E3D9S2T5ZU6S4T6T8R2Z10K6150、股份制银行的流动性储备分为（）。

A.二级

B.四级

C.五级

D.三级【答案】DCM6Z6L10Y3H4K5Y8HG5P2J10M6C5W2X1ZR4V6C3A6I8Z4C5151、（2020年真题）张先生在某商业银行办理了15年的人个住房抵押贷款，由于手续欠缺，在尚未办理他项权证的情况下即发放贷款。贷款发放后不久，张先生不幸车祸身亡导致该笔贷款无法正常回收。此操作风险事件属于（）。

A.外部欺诈

B.内部流程执行失败

C.执行、交割与流程管理

D.内部欺诈【答案】BCM10Q1L1J2U9U9F2HU8N4H5J3M7U9Y10ZH8U9C9R8P5N1Q8152、下列金属风管制作机械中，（）主要用于风管与角钢法兰的铆接。

A.自动风管生产线

B.角钢法兰液压铆接机

C.主要用于矩形风管的折方

D.共板式法兰机【答案】BCW3H5H9B10C2P7L2HC5R10U10N10P3R8J3ZW10B7K1P5F9X3W2153、（）是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法。

A.缺口分析

B.久期分析

C.外汇敞口分析

D.风险价值【答案】CCB6Q1Q10F4S4L4V1HY1L3N9N5J6L6B10ZE1E9S6M4E2Y3D10154、（2018年真题）关联交易是指发生在集团内（）之间的有关转移权利和义务的事项安排。

A.控股股东

B.高级管理层

C.关联方

D.董事会成员【答案】CCV4A7Z3U9C3B1E8HF4U1U9U1Y8J7Y1ZM10W7D10C7E10B6U6155、最常见的资产负债的期限错配情况指（）。

A.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长

B.将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短

C.全部资产与部分负债在持有时间上不一致

D.部分资产与全部负债在到期时间上不一致【答案】ACL8M9J4I10H3I4Z8HW5K2H1R8O10W4V9ZX2J9A2E3T9C6A4156、施工方案比较，技术先进性比较包括（）。

A.投资额度

B.对环境影响程度

C.对工程进度影响

D.创新程度【答案】DCY1O3A5G2C1G9A5HM9A4B3N2P5L10C5ZM10P5B4M7K1K3P7157、因歧视及差别待遇导致的损失事件属于操作风险中的（）。

A.外部欺诈事件

B.内部欺诈事件

C.就业制度和工作场所安全事件

D.客户、产品和业务活动事件【答案】CCQ9R6W5S1I1Y4T10HB1X6U9E9K2F6A10ZE6G8C7V6P5T6T6158、下列各项中，需进行土地变更登记的有（）。

A.土地使用权的抵押权发生变更

B.宗地面积发生了变更

C.土地用途发生变更

D.土地使用权从国家划拨给企业引起的使用权变更

E.土地使用者名称发生变更【答案】ACW10Y1W5F4C7Z3S1HC5B9N7G4W10H6W10ZE7K3T1A7B9S4F7159、风险管理的“三道防线”中第三道防线是指（）。

A.业务条线部门

B.内部审计

C.风险管理部门

D.合规部门【答案】BCZ2Y3L3F2F3G5M2HT4W2S5K2U8U10C8ZP10F5L2V4X10J1U1160、下列关于气候相关金融信息披露工作组（TCFD）的表述，最不恰当的是（）

A.2017年6月，TCFD发布《气候相关金融信息、披露工作组建议报告》

B.2015年10月，巴赛尔委员会成立气候相关金融信息披露工作组

C.TCFD从治理、战略、风险管理、指标和目标四个领域提出气候相关的信息披露建议

D.TCFD致力于建立一致、可比和清晰的气候相关信息披露框架【答案】BCD1F1E10I10K6Y4T7HV9L8W3V10A5H1V8ZO8A4E10P5C8F9T10161、不属于商业银行风险管理职能的是（）。

A.风险监控

B.模型创建

C.降低风险

D.技术支持【答案】CCU7Z9H7O7R8X7C1HI8C1N3J10P5K10C1ZV9U7U5B7R10N3O7162、中小企业风险暴露是指商业银行对年营业收入不超过()亿元人民币企业的债权。

A.1

B.3

C.5

D.10【答案】BCX5J1O2O10H6L9D3HZ4E10S2D3Q4W4G7ZH4Z7M9S7U7L7V7163、根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，商业银行在资本规划中应优先考虑补充（）。

A.核心一级资本

B.二级资本

C.储备资本

D.其他一级资本【答案】ACE3O9P9Z8H8N3B2HH4S3O2E5Y6M5N5ZG7A1G7T6I8I2F7164、在非财务因素分析中，对借款人还款记录的持续监控属于()。

A.经营风险分析

B.管理风险分析

C.还款意愿分析

D.行业风险分析【答案】CCI7G2Q5F8G10K5T10HO10G3G9V2Q3Z8Q7ZV10Q2C5M9A6M4U1165、（2018年真题）2005年12月8日，瑞穗证券交易员接到客户以61万日元（约合4．19万元人民币）的价格卖出1股J-COM公司股票的委托，这名交易员误把指令输成了以每股1日元的价格卖出61万股。这时操作屏上出现了输入有误的警告，但由于这类警告经常出现，交易员忽视警告继续操作。随后，东京证交所发现错误，电话通知该公司交易员立即取消交易，但由于交易所证券交易系统存在缺陷，取消交易的操作未能成功。13日，日本证券结算机构正式决定按照每股91．2万日元的价格实施强制性现金结算。为此，该公司的缺失达到了400多亿日元。在该操作风险事件中，导致风险损失的原因有（）。

A.（1）（3）

B.（1）（2）（3）（4）

C.（1）（3）（4）

D.（1）（2）【答案】ACO4Y1O2J4H1P6G2HT1M1U10G1O8S6G3ZZ10A10Q6C2L6O2M8166、商业银行计算经济资本时，置信水平的选择对经济资本配置的规模有很大影响。通常，置信水平__________，则相应配置的经济资本规模__________，抵御风险的能力__________。()

A.不变；减小；变高

B.越低；越小；越高

C.越高；越大；越低

D.越高；越大；越高【答案】DCQ8C5L4K6Q5E6L5HS4M4W10O6J6W7W2ZQ10B6S6P7T6U1B3167、证券的（）越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。

A.久期

B.敞口

C.现值

D.面值【答案】ACK7X8O10J1B4K2Z10HE10Z9T6D9F7U7S10ZX7T8T5W2E6L3C3168、与市场风险和信用风险相比，商业银行的操作风险具有（）。

A.特殊性、非盈利性和可转化性

B.普遍性、非盈利性和可转化性

C.普通性、盈利性和不可转化性

D.普遍性、非盈利性和不可转化性【答案】BCP9Q10V5U5D5V3R5HZ8U6U9A3G8K4Y9ZD2R6K1M2L3N3Y4169、假设某银行在2014会计年度结束时，其正常类贷款为30亿元人民币，关注类贷款为l5亿元人民币，次级类贷款为5亿元人民币，可疑类贷款为2亿元人民币，损失类贷款为l亿元人民币，则其不良贷款率约为()。

A.15％

B.12％

C.45％

D.25％【答案】