理财规划原理课件

金融投资理财综合实训​金融投资理财综合实训​假如，这些年来你们过的只是仅仅糊口的生活，那是因为你们还未学会理财之道，或者还未实践理财的窍门。财富让一个人更有能力享受快乐或获得满足。财富就像一棵树，是从一粒小小的种子开始长起来的。你所存的第一个铜板就是种子，将来会长成大树。你越快播下种子，就会越快让“钱树”长大。你越忠实地经常以存款培育、浇灌，就越快在树荫下乘凉。​假如，​我们不是“富二代”，但我们有机会让自己成为“富一代”在创造财富的过程中不仅使自己使家人能不断提高生活质量，同时也给社会做更大的贡献。如果我们不会理财、不理财，我们将永远不会成为…​我们不是“富二代”，但我们有机会让自己成为“富一代”​课程介绍：一、课程定位：《金融投资理财综合实训》金融专业课，比较年轻的课程，是一系列专业课程的综合运用。经济学、金融基础、财务会计、投资学、保险学、证券投资、税务策划、信托、风险管理、市场营销等课程的综合运用。沟通能力、收集整理信息能力、表达能力、营销能力、分析能力、策划能力、协调能力、心理承受能力、学习创新能力​课程介绍：一、课程定位：​二、课程与职业规划1.课程与岗位或职业的对应理财规划师、理财顾问、客户经理年龄越长越有价值的职业

2.就业方向理财规划师主要有三大就业趋势：一是开设专业理财公司，以第三方的身份为客户提供理财服务；二是成为专业理财知识培训人员；三是到金融机构（如银行、证券、保险公司）等中从事理财服务。3.工作内容：针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案，提供综合性理财咨询服务；同时在对方案的不断修正中，满足客户长期的、不断变化的财务需求​二、课程与职业规划1.课程与岗位或职业的对应​​​4.职业的社会地位该职业20世纪70年代在美国兴起2001年，美国在包括总统等职位在内的“工作职位评鉴”排名中，理财师位列第一。平均年收入：15万美金，收入最高者和最低者的距离很大。相当于大公司的中层经理。不同的是，他们中的很多人每年仅工作600小时。香港理财规划师去年最高收入达200多万港元。​4.职业的社会地位​我国的情况：我国于2003年1月由原劳动和社会保障部正式颁布《中华人民共和国理财规划师国家职业标准》（劳社厅发[2003]1号）2004年，“国家理财规划师”被作为一种新型的职业资格​我国的情况：​理财规划师分类及区别

目前国内的理财师资格有很多种，包括：1、国家理财规划师（CHFP）认证是由国家劳动和社会保障部颁发的具有国家资格的国家理财规划师认证。2、金融理财师(AFP)认证AFP认证是培训为CFP认证（国际注册理财规划师）的第一阶段，可获得《金融理财师培训合格认证》；在完成AFP培训后，学员可参加CFP第二阶段的培训，即高级金融理财课程。通过结业考试，学员可获得《国际金融理财师培训合格认证》，可申请参加CFP资格考试。目前AFP考试得到中国工商银行、中国银行等机构认可。3、认可财务策划师（CFP）认证名称CertifiedFinancialPlanner，中文翻译为“认可财务策划师”，简称CFP。由认可财务策划师学会组织考核,，认可财务策划师学会总部在美国，考试合格者将获得由认可财务策划师学会颁发的认可财务策划师CFP资格认证，但目前只得到股份银行和地方银行与监管机构认可。​理财规划师分类及区别​

4、注册财务策划师（RFP）认证名称RegisteredFinancialPlanner，中文翻译为注册财务策划师，简称RFP。由美国注册财务策划师学会推出，与国内高校合作开展认证。考试合格由美国注册财务策划师学会颁发注册财务策划师RFP资格认证。5、特许金融分析师（CFA）认证名称CharteredFinancialanalyst简称CFA。是美国投资管理研究协会（AIMR）评审、认定的金融投资从业者专业资格认证。认证包括三级，每年六月份举行一次考试，一年只能参加一级考试，因此最少要三年才能完成全部三级考试。在此基础上还需要有三年的金融机构从业经验或三年的AIMR会员经历才可获得CFA特许状。同时，考试对报考者的英文水平要求较高，所有考试均系全英文命题。CFA考试题量大、知识涵盖面广。根据统计，每位候选人至少需要250小时准备每个级别的考试，并且非英语母语应考者则需要更多的准备时间。6、国际注册理财规划师（ICFP）由国际金融保险管理协会LOMA与中国注册理财规划师协会CICFP联合认证的国际证书，国际金融保险管理协会LOMA是1924年在美国成立的金融协会。​4、注册财务策划师（RFP）​国家理财规划师CHFP）共设三个等级，分别为：助理理财规划师（国家职业资格三级）、理财规划师（国家职业资格二级）、

高级理财规划师（国家职业资格一级）。注：目前开考等级：三级、二级、07年实行一级。​国家理财规划师CHFP）​国家理财规划专家委员会秘书长刘彦斌认为，国内理财规划师的年薪“应该在10万到100万元人民币之间”。​国家理财规划专家委员会秘书长刘彦斌认为，国内理财规划师的年薪一个成熟的理财市场，至少要达到每三个家庭中就拥有一个专业的理财师，这么计算，中国理财规划师职业有20万人的缺口，仅北京市就有3万人以上的缺口。在中国，只有不到10%的消费者的财富得到了专业管理，而在美国这一比例为58%。目前，国内金融业普遍缺乏既熟悉银行业务，又精通证券交易、保险及其他投资工具的高素质、专业的、训练有素的全能型理财规划师、理财顾问。因此，业内人士预计，今后若干年，综合业务素质高、取得认证资格的投资通才——理财规划师或理财顾问必将成为中国金融业职场上的新宠​一个成熟的理财市场，至少要达到每三个家庭中就拥有一个专业的理理财规划职业发展参考我国的宏观经济形势，不难预见理财规划师将成为继律师、注册会计师后，国内又一个具有广阔发展前景的金领职业。​理财规划职业发展参考我国的宏观经济形势，不难预见理财规划师将三、课时安排及考核设计1．课时：16-18周共18课时2．期末考核：（设计一份理财规划）

​三、课时安排及考核设计1．课时：16-18周共18课时​四、课程最终目标1.树立正确的理财观念，建立和提高理财规划意识2．能力培养目标：客户的沟通、开发、管理能力；信息搜集、整理及分析能力；各种理财产品组合规划能力。4．课程最终目标：每个同学都能独立设计一份理财规划设计书​四、课程最终目标1.树立正确的理财观念，建立和提高理财规划意建议阅读书目：1.《人人都能成为有钱人》作者：（法）欧利维埃·塞邦出版社：山西人民出版社出版日期：2010年9月作者介绍：23岁创业，32岁成为百万富翁，35岁提前退休，草根出身却终成为法国最著名的理财师之一。​建议阅读书目：1.《人人都能成为有钱人》​2.《穷爸爸，富爸爸》作者:（美）罗伯特・T・清崎/莎伦・L・莱希特译者:杨君，杨明

出版社:世界图书出版公司

出版年:2000-09

3.《富爸爸，提高你的财商》4.《富爸爸，财务自由之路》​2.《穷爸爸，富爸爸》​一、理财规划基本内涵（一）为什么要进行理财规划？​一、理财规划基本内涵（一）为什么要进行理财规划？​说说自己的职业规划及理财目标。​​2013年7月，我们就要毕业了，走向工作岗位开始有自己的收入，请每个同学设想自己从工作到我们生命终点为止的生活目标（包括对自己、对父母、对子女的）并粗略估计各个目标实现所需的资金量，最后将我们实现所有目标所需的资金总额算出来。​2013年7月，我们就要毕业了，走向工作岗位开始有自己的收入你是否有一系列的生活目标？

我要买房我要买车我要经常旅游我要送子女出国留学我希望有钱…………​你是否有一系列的生活目标？

​算算一生需要攒多少钱？买房100万(在郊区了)装修带家电10万(够简朴了)买车15万(经济型了)从20岁到60岁平均每10年换一辆计共需15*4=60万养车1万/年(基本上是不出去的)总计40万医疗20万(还得是有社保有报销的)过日子2000/月从20-55岁总共84万子女教育和生活49万养老2000/月从55岁-80岁共计24000*25=60万已经423万了​算算一生需要攒多少钱？​还不包括孝敬父母的钱：假如一年5000，20岁到60岁父母也就刚刚去世总计需要20万旅游交际费用：假如一年10000，40年又40万这又得60多万​还不包括​

理财与生活

理财：解决人生的财务问题​

一、理财规划基本内涵（二）树立正确理财观念​一、理财规划基本内涵​（二）树立正确理财观念

案例1：假设某家庭在今后的40年里每年年末存入1.4万元用于投资，每年的投资回报率为20%，问10年后、20年后、30年后、40年后的本利和？​（二）树立正确理财观念

案例1：假设某家庭在今后的4An=R×[（1+i)n-1]/iAn表示普通年金终值；R表示年金数额；i表示利率；n表示时期数；[（1+i)n-1]/i称为年仅终值系数10年1.4×25.958=36.3421万元20年1.4×186.687=261.3632万元30年1.4×1181.881=1654.6342万元40年后将有1亿元（10281.4009万元）​An=R×[（1+i)n-1]/i​心得体会：（1）要有足够的耐心。如果每年存1.4万元，假设每年的投资回报率为20%，那么10年后只能买一辆车，20年后也只有261万元，而40年后就有1亿元。倘若每年的投资回报率更高，那么达到1亿元的年限就会更短。（2）先难后易。后来赚1000万元，比先前赚100万元要容易得多。这就是资本的累进效应。​心得体会：​

开始投资年龄每月投资金额到65岁投资收益20岁67元100万30岁202元40岁629元50岁2180元案例2：一个20岁的人如果每个月投资67元的话(假设年平均收益率为11％)，那么在他65岁的时候可以得到100万元的资产。​开始投资年龄每月投资金额到65岁投资收益20岁67元100心得体会：理财应尽早开始​​树立正确的理财理念

未来的财富在于今日的理财理念

​树立正确的理财理念

未来的财富在于今日的理财理念

​成功人士的理财投资观念：1.李嘉诚是我国首富，他的成功也决非偶然，这是他投资理财得当的结果。他从16岁开始创业，至今已经70多岁，白手起家50多年后，家产已达100多亿美元。李嘉诚理财的秘诀是：30岁以后重理财，投资理财要有耐心。30岁以后赚钱（指靠出卖自己的劳动力和智慧赚钱）已不重要，这时他主要靠钱生钱，即用自己手中已有的钱进行投资，生出钱来。​成功人士的理财投资观念：​2、沃伦．巴菲特和乔治.索罗斯是世界上最成功的投资者投资法则一：永远不要赔钱投资法则二：永远不要忘了法则一——沃伦．巴菲特“先生存，再赚钱”——乔治.索罗斯​2、沃伦．巴菲特和乔治.索罗斯是世界上最成功的投资者​理财误区与理念*走出——“理财就是省吃俭用”的误区树立——理财既要开源又要节流的理念改变——把理财焦点集中在“如何赚钱”上，对支出的分析甚少。​理财误区与理念​*走出——“穷人钱少，谈不上理财”，“富人有钱不需理财”的误区树立——不论贫富都需理财的理念改变——只关注“有钱人”的理财需求，忽视普通百姓的理财需求。

​*走出——“穷人钱少，谈不上理财”，​（三）什么是理财规划一、理财规划基本内涵​（三）什么是理财规划一、理财规划基本内涵​（三）什么是理财规划1.理财规划定义financialplanning保值、增值、财务安全与自由科学方法特定程序可操作性方案赚钱、管钱、花钱​（三）什么是理财规划1.理财规划定义保值、增值、科学方法​2.理财规划目标（1）理财规划总体目标——财务安全保障财务安全是个人理财规划要解决的首要问题财务安全：是指个人或家庭对自己的财务现状有充分的信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机。家庭收入＞家庭支出​2.理财规划目标（1）理财规划总体目标——财务安全​理财规划总体目标——财务自由实现财务自由是客户的最终目标财务自由：是指个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。主要体现在投资收入可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出，个人从被迫工作的压力中解放出来。家庭投资类收入＞家庭支出​理财规划总体目标——财务自由​货币时间工资收入线支出线总收入投资类收入AB家庭财务状况图​货币时间工资收入线支出线总收入投资类收入AB家庭财务状况图​（2）理财规划的具体目标理财目标合理的消费支出实现教育期望完备的风险保障有效的财产分配与传承安享晚年积累财富必要的资产流动性合理的纳税安排​（2）理财规划的具体目标理财目标合理的实现完备的有效的财产分3.理财规划基础概念

生命周期理论人从出生到死亡会经历:婴儿、童年、少年、青年、中年、老年六个时期。青年期、中年期和老年期则是进行理财规划的三个重要时期。将理财规划的重要时期进一步细分：单身期、家庭与事业形成期、家庭与事业成长期、退休前期和退休期。​3.理财规划基础概念生命周期与理财规划我们了解客户所处的生命周期吗?​生命周期与理财规划我们了解客户所处的生命周期吗?​理财规划基本概念家庭模型青年家庭中年家庭老年家庭​理财规划基本概念4.理财规划核心内容现金规划消费支出规划教育规划风险管理与保险规划投资规划税收筹划退休养老规划财产分配和传承规划财务安全风险管理与保险规划/养老规划资产增值：投资规划资产保护：税收筹划​4.理财规划核心内容现金规划消费支出规划教育规划风险管理与保不同生命周期、不同家庭模型下的理财规划生命周期家庭模型理财需求分析理财规划单身期青年家庭家庭与事业形成期家庭与事业成长期中年家庭退休前期退休期老年家庭​不同生命周期、不同家庭模型下的理财规划生命周期家庭模型理财需不同生命周期、不同家庭模型下的理财规划生命周期家庭模型理财需求分析理财规划单身期青年家庭1.租赁房屋2.满足日常支出3.偿还教育贷款4.储蓄5.小额投资积累经验1.现金规划2.消费支出规划3.投资规划家庭与事业形成期1.购买房屋2.子女出生和养育3.建立应急基金4.增加收入5.风险保障6.储蓄和投资7.建立退休基金1.消费支出规划2.现金规划3.风险管理规划4.投资规划5.税收规划6.子女教育规划7.退休养老规划家庭与事业成长期中年家庭1.购买房屋、汽车2.子女教育费用3.增加收入4.风险保障5.储蓄和投资6.养老金储备1.子女教育规划2.风险管理规划3.投资规划4.退休养老规划5.现金规划6.税收筹划退休前期退休期老年家庭​不同生命周期、不同家庭模型下的理财规划生命周期家庭模型理财需不同生命周期、不同家庭模型下的理财规划生命周期家庭模型理财需求分析理财规划单身期青年家庭家庭与事业形成期家庭与事业成长期中年家庭退休前期1.提高投资收益的稳定性2.养老金储备3.财产传承1.退休养老规划2.投资规划3.税收筹划4.现金规划5.财产传承规划退休期老年家庭1.保障财务安全2.遗嘱3.建立信托4.准备善后费用1.财产传承规划2.现金规划3.投资规划​不同生命周期、不同家庭模型下的理财规划生命周期家庭模型理财需5.理财规划的特点：（1）是综合性；（2）个性化;（3）长期化规划；（4）由专业人士提供6.理财规划的原则：（1）整体规划（2）提早规划（3）现金保障优先；（4）风险管理由于追求效益；（5）消费、投资与收入相匹配（6）家庭类型与理财策略相匹配​5.理财规划的特点：（1）是综合性；（2）个性化;活动：查阅资料1.总结银行储蓄存款的类型及各种存款的优缺点，并为一下四类人设计最佳存款类型⑴刚工作的单身贵族（月光族）⑵青年家庭，准备买房⑶中年人，家中暂时不会用资金；⑷老年人2.信用卡的免息期（哪家银行的免息期最长）、透支额度（哪家银行的投资额度较大）、信用卡年费（哪家银行的年费较少或免年费）3.搜集银行理财产品的种类，预期收益率（结合具体银行，每位同学必须查阅2家银行理财产品）4.搜集保险类理财产品的种类（结合具体保险公司，每位同学必须查阅2家保险公司的产品）5.搜集基金类投资产品的种类（查找基金净值排名情况）6.了解目前热销的理财产品，热销的原因

​活动：查阅资料​理财规划基本流程​理财规划基本流程​理财规划基本流程建立客户关系收集客户信息分析客户财务状况制订理财方案执行理财方案持续理财服务​理财规划基本流程建立客户关系收集客户信息分析客户财务状况制订理财规划的流程建立客户关系1.“建立客户关系”成功与否直接决定了理财规划业务是否可以得到开展在建立客户关系的过程中，理财规划师的沟通技巧显得尤为重要​理财规划的流程建立客户关系1.“建立客户关系”在建立客户关系分组讨论:假如你是银行的客户经理,现在需要你亲自去开拓客户,请问如何开拓新客户?​分组讨论:​优先接触服务的对象•有钱但没有时间去规划及管理资产的客户•目前虽非高资产族群，但积极规划未来•有极高的家庭责任感，对子女也有很高期望•家庭面临较大变迁，需要特殊安排​优先接触服务的对象​

●与客户沟通（活动安排：分组拟定书面会谈提纲、模拟理财师与客户会谈的情景与过程）会谈内容安排有关资料的准备选择适当的会谈地点预测会谈时间确定会谈日期考虑会谈细节与客户会谈​

●与客户沟通（活动安排：分组拟定书面会谈提纲、模拟理财师

理财规划服务合同（示范文本）

●确定客户关系签订理财规划服务合同​

理财规划服务合同​理财规划服务合同的主要条款•当事人条款•鉴于条款•委托事项•理财服务费用•陈述与保证•客户的权利与义务•理财规划师所在机构的权利与义务•违约责任•争议解决方式•特别声明条款​理财规划服务合同的主要条款​保密合同的主要条款

•当事人条款•鉴于条款•保密信息定义条款•双方权利与义务条款•违约责任•解决争议条款​保密合同的主要条款

​理财规划的流程收集客户信息2.制定的理财方案是否适合客户的实际情况，关键取决于信息的搜集情况。​理财规划的流程收集客户信息2.制定的理财方案​

收集客户信息（在与客户沟通过程中获取所需的信息）（一）向客户收集的信息的方式和方法表格方式陈述方式（询问方式）测试方式理财软件​

收集客户信息（在与客户沟通过程中获取所需的信息）​

（二）明确拟收集的信息类型和内容按信息性质可分为财务信息：收入、支出、资产和负债

非财务信息​

（二）明确拟收集的信息类型和内容​1.客户的财务信息（1）收入：全部家庭成员的收入，而且是已经实现的收入，不包括财务已独立的子女的收入。（计算收入总额、分析收入构成，收入是否稳定）（2）支出：全家所有的现金支出。（计算支出总额，各项支出所占的比例，收支相抵后的余额）​1.客户的财务信息​

资产分类表流动资产投资资产高价实物财产及其他个人财物现金活期存款货币市场基金金融类公司股票政府债券公司债券长期存款基金保险养老金信托等非金融类邮票艺术品房产无形资产等高价实物财产住房汽车高档家具高档首饰等。其他的个人财物衣服家用电器等(3)资产​

资产分类表流动资产投资资产高价实物财产及其他个人财物现金金计算资产总额，及各项资产所占比例，分析该客户的风险偏好及风险承受能力。​计算资产总额，及各项资产所占比例，分析该客户的风险偏好及风险(4)负债短期负债中期负债长期负债（计算负债总额以及净资产金额、资产负债率、各项负债的比例等以确定客户的财务状况，以及未来资产的分配结构）​(4)负债​

(5)社会保障信息

政府举办的养老社会保险计划养老保险、失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险和社会救济、社会福利计划。企业举办的补充养老保险计划企业年金​

(5)社会保障信息​

(6)保险保障信息

客户通过购买保险以防范或转移可保风险。(7)遗产管理信息

是否拟订了遗嘱；遗嘱的形式和内容是否合法；客户是否拟使用遗嘱信托方式管理财产；客户目前对遗产的分配安排要求。​

(6)保险保障信息​2.非财务信息年龄、性别、职业、职称、工作安全程度、健康状况、子女信息、婚姻状况以及客户联系方式活动安排：要求各位同学每人搜集一份客户信息，电子版上交。（中等收入家庭、高收入家庭、低收入家庭、月光族、中年家庭、老年家庭等）​2.非财务信息​理财规划的流程分析客户财务状况3.编制客户家庭的财务报表资产负债表\现金流量表财务比率分析:清偿比率负债总资产比率负债收入比流动性比率​理财规划的流程分析客户财务状况3.家庭资产负债表资产负债现金定存股票房地产寿险现金价值其它信用卡未偿余额短期消费贷款汽车贷款房屋贷款净值​家庭资产负债表资产负债现金信用卡未偿家庭现金流量表收入支出工资收入投资收入房租收入利息收入变现资产资本利得其它收入家庭生活支出房租支出贷款利息支出保费支出其它支出结余（储蓄）​家庭现金流量表收入支出工资收入家庭生活支出结余（储蓄）​确定客户的理财目标理财目标确定的原则理财目标必须具有现实性以改善客户财务状况，使之更加合理为主旨理财目标要具体明确理财目标必须考虑客户的现金准备理财目标要兼顾不同的期限和先后顺序​确定客户的理财目标理财目标确定的原则​​​​​理财规划的流程综合考虑每一具体项目的规划，运用掌握的专业知识，结合客户的实际情况，最后形成整体理财方案。理财规