2022年初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库点睛提升300题免费下载答案(河北省专用)3

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、（2020年真题）境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，外汇账户内外汇汇出境外当日累计等值（）万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件办理。

A.1

B.5

C.3

D.10【答案】BCT4R7J9X9V7Q6T4HR8X2X10U9A5R9C3ZW2Y8R6C3V1W1T42、金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产，这是金融市场的（）。

A.宏观调控功能

B.风险管理功能

C.资金聚集功能

D.反映功能【答案】CCP10X2Q1V2O10I3T10HF5D2H5Q2I3K7O4ZL5M2N8I5Y9V9H13、在理财规划中，客户的经济目标不包括（）。

A.现金与债务管理

B.家庭财务保障

C.子女教育与养老投资规划

D.职业规划【答案】DCY5Z4B10E1J7J8D9HG8M8C1G10W4F10X1ZG2I1P8W10O10V9D94、（）是资金需求者和供给者之间的纽带。

A.金融机构

B.投资者

C.企业

D.政府及政府机构【答案】ACB1B9B8V6C5M3G5HJ8F6X7I5X10W8B6ZM4Y7D4Z1R6Q10T15、王先生存入银行10000元，年利率为5％，那么按照单利和复利的两种计算方法，王先生在两年后可以获得的本利和分别为()元。(不考虑利息税)(答案取近似数值)

A.11000；11000

B.11000；11025

C.10500；11000

D.10500；11025【答案】BCW10B5Z8A10E3K9H3HO5G5T6C9D3Q7Q5ZV7Z8D6F2G6J1K96、（2021年真题）下列关于港股通的表述，错误的是（）

A.港股通可投资的股票包括所有的香港联合交易所上市的股票

B.港股通投资者可直接以人民币与证券公司进行交收

C.港股通投资者不需要在香港股票市场开立专门投资账户

D.港股通投资者不受每人每年等值5万美元的换汇额度限制【答案】ACA1B3K3Q2V5K7I1HD5J6S1K5G3J1W2ZP3H2X10Z7W4A8R77、（2020年真题）理财师的工作流程主要分为六大部分，其中，对于本机构或者理财师本人已经相识、关系到位且需求明确的客户（）一步可以省略，在对客户很熟悉、对其情况很了解时（）可以简化。

A.制定理财规划方案；接触客户，建立信任关系

B.接触客户，建立信任关系；明确客户的理财目标

C.接触客户，建立信任关系；收集、整理和分析客户的家庭财务状况

D.明确客户的理财目标；接触客户，建立信任关系【答案】CCS7Q4T1Q4M2K6P7HD2P4Q1Q8M4Q7U7ZE2H8A10Y5W6S5J98、风险厌恶者更倾向于下列选择中的（）。

A.90％的可能损失4000美元，10％的可能获得10000美元

B.80％的可能损失6000美元，20％的可能获得6000美元

C.确定的4000美元收入

D.80％的可能获得6000美元，20％的可能获得0美元【答案】CCY1E3Y3E6T8A10A6HH9Q7W3M6U2Z1I3ZQ4F10H3Y2F4P9Z49、（2018年真题）小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款2．2万元，如2年后到期无力偿还，应由（）来承担偿还责任。

A.学校

B.小李父母先行垫付，以后由小李

C.小李父母

D.小李【答案】DCQ1R9G8B9E2V7X6HN7N6T1Y9A5X2I1ZI6B2B8W3F2X9E510、（2018年真题）房地产信托是指房地产拥有者将该房地产委托给信托公司，由信托公司按照委托者的要求进行（）。

A.物业经营

B.租赁、经营

C.租售

D.管理、处分和收益【答案】DCT4R8Z7C7G10T2O3HL4S8D5R10B10U3O6ZX3Y10Z7P7D5T3O911、下列选项中，不属于按客户风险态度分类的是()。

A.风险厌恶型

B.风险偏好型

C.风险消极型

D.风险中立型【答案】CCE10O1U2V9F1Z1A3HY6V1I5S3I2V3R2ZQ8R10N4M1G6P10S812、马斯洛需求层次理论认为，人的最高需求是（）。

A.生理需求

B.安全需求

C.自我实现的需求

D.爱和归属感的需求【答案】CCU7C4R7N8L10R8B6HZ5D9H5U5T6W4D1ZC6A5A8A7H7Y4M1013、（2017年真题）（）主要讨论的是家庭收支与债务管理。

A.财富增值

B.财富保障

C.财富积累

D.财富分配【答案】CCP9J8C4Z2L9F3R6HW6J4P6I3B4U10G6ZO1Z7B2G2F9U7X414、（2018年真题）当事人为了重复使用而预先拟定、并在订立合同时未与对方协商的条款是（）。

A.可撤销条款

B.无效条款

C.委托代理条款

D.格式条款【答案】DCP7O1Q1Z3J6T6X2HB7V6C1V8U5W10I2ZJ1J3Z4Z6Z4A4R615、风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（）万元人民币。

A.5

B.10

C.15

D.25【答案】BCV2L3B3H4E6M9S5HA10I4P8X5F4T10V1ZR4W8V1E2I1W7B116、（2017年真题）某金融资产年利率为12％，按季复利计息，则该金融资产的有效年利率是（）。（答案取近似数值）

A.12.65％

B.12.60％

C.12.55％

D.12.50％【答案】CCL5R6H4N6O4T7E9HA10O6I6P2Q8A8W2ZM3U6M1X3G8B10J317、下列事故，不属于一般安全的事故的是（）。

A.死亡3人

B.死亡2人

C.死亡1人

D.重伤3人【答案】ACZ10I4E4S10S10Q2B4HK6X8Q5S7B5K4Z10ZQ2J2G3H8W1K3N918、（2017年真题）理财师需要将合适的基金产品推荐给合适的客户，根据（）原则进行基金销售。

A.公开

B.公正

C.诚实守信

D.风险匹配【答案】DCC8L2H7F7D3K7K8HC9M10T4Z9A10G5L4ZC5L10Z4V10B8K8S919、（2018年真题）关于制定理财规划方案，下列表述错误的是（）。

A.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的

B.家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案

C.综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案

D.税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产传承规划都属于单项理财规划方案【答案】ACU7R10H7J4K4R2N2HI3U5T7S5N6J1H9ZY9F9X3J1T3M3C220、某投资产品年化收益率为10％，张先生今年投入5万元，五年后按年复利计算比按单利计算他将多获得（）元。(答案取近似数值)

A.5525.50

B.6265.45

C.4525.50

D.6165.45【答案】ACA1B8N7V7J4A7T4HM10V9R3R9B9N9J6ZU7J7D7S7Q3S6Y821、（2017年真题）终值利率因子也称为复利终值系数，与时间、利率关系为（）。

A.与时间呈正比关系，与利率呈反比关系

B.正比关系，时间越长，利率越高，终值则越大

C.与时间呈反比关系，与利率呈正比关系

D.反比关系，时间越长，利率越高，终值则越小【答案】BCA1C6Y10I2N8J4S2HH6C4B1Z7Y2Y7J2ZW10S9W3N3K3N6N522、根据税收征收管理法律制度的规定，税务机关作出的下列行政行为中，纳税人认为侵犯其合法权益时应当先申请行政复议，对行政复议决定不服的再提起行政诉讼的有（）。

A.加收滞纳金

B.没收财物和违法所得

C.确定适用税率

D.制定具体贯彻落实税收法规的规定【答案】ACG9I6U1N5U6T9I9HV4K5U5R5I4X2N9ZR2T3C7L7D4L5U323、年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等的、方向相同的现金流，下列不属于年金的是（）。

A.定期定额购买基金的月投资款

B.每月家庭日用品费用支出

C.房赁月供

D.养老金【答案】BCF10L9T7U6L1C8W8HS2J7J1I3B2L7J9ZI9B1Q7S2X2B10P524、（2018年真题）小陈是一名银行业从业人员，赵先生是他多年的客户。赵先生生活富裕，在中国大陆经营一家小型企业，同时在北美也有收入来源。小陈在自己没有取得会计资格的前提下，主动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务。则小陈的做法违反了（）原则。

A.正直守信

B.勤勉尽职

C.专业胜任

D.客观公正【答案】CCS3Q10Q1I2J9S1D6HW9A8W3F1F4Q9U10ZN10H1I10N6M10Z4C525、（2020年真题）关于《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》，下列做法正确的是（）。

A.银行销售保险产品时，应负责相关宣传册，宣传彩页等材料的设计，编写和印刷

B.银行每个网点在同一会计年度内部的与超过5家保险公司开展保险业务合作

C.投保人员年龄超过65周岁时，保险合同不得通过系统自动核保现场出单

D.商业银行及其销售人员提供联系电话，或以相关销售人员的电话进行替代，以便联系【答案】CCS6G8E5Y7Q3Y9M10HW8D6H8F7N1N6D2ZN1O5K10U6M3M3L726、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。

A.200000元不利差异

B.200000元有利差异

C.50000元有利差异

D.50000元不利差异【答案】CCE8I7D7J1R1H1K8HZ2Q9T6X1Q2Z2S3ZS6P5B5D2U1P7N127、注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（）。

A.收入型基金?

B.指数型基金

C.成长型基金

D.平衡型基金【答案】CCJ4B9K6J1E5I1W8HM2P3J10C7W10Z4D3ZH8G2K5P10S1N5X528、下列不属于个人理财业务风险管理的基本要求的是()。

A.商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力，以及其他必要的资源保证

B.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施，合规、有序地开展个人理财业务，切实保护客户的合法权益

C.商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度，并就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，以及其他涉及风险管理的重大问题，积极主动地与监管部门沟通

D.除客户口头同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录【答案】DCC10F6W6T3H2K4Y8HP9A4Z7R3F7O10P1ZL7X6R5Y1E5Q9T629、上市公司通过在股票市场发行股票来为公司筹集资本，体现了股票市场的（）功能。

A.股票定价

B.资本转化

C.资本转让

D.积聚资本【答案】DCL1H8K1F4Q10H8B3HS9Y5W6A3G6Z3Z1ZH2R8N5A8H1C3E930、（2017年真题）（）是理财师以客户为中心的经营、服务的第一步和最为关键的一步。

A.了解客户和明确客户的需求

B.了解公司的规章制度

C.了解同行业的发展动态

D.了解各种理财产品的特点【答案】ACT7I3I1K10Q2D5A1HG1W6D9Y7E5H6K5ZH4T1Z5J4S7Y4H431、（2018年真题）在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是（）。

A.考虑自己是否会触犯客户的隐私

B.引导客户，告诉客户为什么我们要了解这些信息

C.考虑客户会不会告诉自己

D.较少这方面的咨询【答案】BCV10Q8K3F7T10W1Y8HG1O2G2K1G6H6C7ZN10S9H1E8J7U10L1032、每道施工工序开始作业前，（）（或施工员）向班组及班组全体作业人员进行安全技术交底。

A.项目部生产副经理

B.技术负责人

C.班组长

D.项目经理【答案】ACH5Y1K6G2J4R3Q6HJ8M10I4X4S3Y9O2ZN6P2Z4A4V4D2K333、发生下列（）情形时，合同可以撤销。

A.因重大误解订立的合同

B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益

C.损害社会公共利益

D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益【答案】ACG6L10G4C3X6K8C5HC9K2O5N2W8B4P4ZE6D9A6S8S2L9H634、（）是资金需求者和供给者之间的纽带。

A.金融机构

B.投资者

C.企业

D.政府及政府机构【答案】ACN9B7J1U1Y6N8T3HP8O3R5G1D8N8L5ZZ1K8V1Z6F8V1B135、投资者通过分期付款等方式获得住房，然后将他们租赁出去，这种投资方式是（）。

A.房地产购买

B.房地产租赁

C.房地产信托

D.房地产经营【答案】BCD9Z4L10G5Q5D6Y7HX7G8G4U6Q8G5X1ZC10B3Z6Z10K4X4E636、（2021年真题）保险原则是在保险发展过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则，这些原则作为人们进行保险活动的准则，始终贯穿于整个保险业务，这些原则不包括（）。

A.最大诚信原则

B.首因原则

C.损失补偿原则

D.保险利益原则【答案】BCJ3S9B3Z5O4V4O3HK10T4H7P3E4O3G9ZT4G6A3A1F1J8J337、在了解、收集客户相关信息时，专业理财师要做的是（）。

A.把重心放在引导客户、了解其财务问题和涉及的其他家庭财务信息上

B.考虑自己是否会触犯客户的隐私

C.减少这方面的咨询

D.考虑客户会不会告诉自己【答案】ACB4W3K8V6P3G2Y2HJ1Z8C5I1X8Y4P6ZR10N1C5U6Y10A3W438、下列关于金融互换市场的说法，错误的是（）。

A.互换中可以包含两个以上的当事人

B.互换是相互交换等值现金流的合约

C.金融互换是通过银行进行的场内交易

D.金融互换包括利率互换和货币互换两种类型【答案】CCH5D2P6R5U8A10E10HO1T3J9Q2W4S6E9ZZ5W2S5E1Z5N5W139、风险厌恶者更倾向于下列选择中的（）。

A.90％的可能损失4000美元，10％的可能获得10000美元

B.80％的可能损失6000美元，20％的可能获得6000美元

C.确定的4000美元收入

D.80％的可能获得6000美元，20％的可能获得0美元【答案】CCE4Y3E3J7V10Y3Z8HI5C4P3W4J5K10W9ZL5R8J5H8H6I2Q740、（2018年真题）理财，即意味着通过投资规划、现金规划、风险管理规划等子计划的实施对客户财务资源进行综合管理、调整优化，这就必然涉及客户的资金调用和调整成本。在这方面理财师注意把握好三个原则，不包括（）。

A.事先重复沟通，让客户有明确的预期，以免接下来每笔资金的动用、每个类别资产买进卖出及需要交纳的相关费用都会引起客户反弹质疑

B.强调理财规划方案的整体性，以及每个涉及资金、理财产品选择和执行成本具体决策的理由和目的

C.在总体把握方案执行进度效果的同时，从客户的利益出发，跟踪分析、比较市场变化趋势和面临的不同选择，以降低客户的资金成本、费率，从而提高整体方案执行效果和客户满意度。

D.满足客户一切需求【答案】DCE6S5C7J3M6J6P10HR9U3H5W10L10Y9L1ZW6L8Y10A6Q3J1K541、根据《《民法典》的规定，下列说法不正确的是()。

A.丧偶儿媳对公、婆尽了主要赡养义务的，可以作为第一顺序继承人

B.继承开始后，没有第一顺序继承人的，由第二顺序继承人继承

C.所有继兄弟姐妹均可作为继承人参与继承

D.继承开始后，有遗赠扶养协议的按照协议办理【答案】CCV8N4Y4S8C5T1Z10HP9P5A2G10Q9U8C2ZQ9K2Q3Y3N7B5O642、（2018年真题）下列关于成长型基金的表述，错误的是（）。

A.一般经常分红派息给投资者

B.其现金持有量较小

C.重视基金的长期成长

D.成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品【答案】ACB10Z1A9J6X6Q7L10HI2T8C5J3D1Y8J3ZR7Q4I5T10M5K5Q943、2019年3月11日，甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行承兑汇票，到期日为见票日后6个月，金额为50万元。3月15日A银行对此票据进行了承兑，但未记载承兑日期。

A.甲公司

B.乙公司

C.丙公司

D.A银行【答案】DCQ4G5J7Q9R5Z7Q4HV5D6X9S8F6T7G7ZT8E2U7W2D3E9K144、风险厌恶者更倾向于下列选择中的（）。

A.确定的4000美元损失

B.80％的可能损失6000美元，20％的可能无损失

C.确定的4000美元收入

D.80％的可能获得6000美元，20％的可能损失10000美元【答案】CCV8J3H9D2U6Z6Z3HV10Y2B10Q3L3U5J2ZG5U6X10B3C1R1U545、个人和家庭进行财务规划的关键期是在个人生命周期的（）。

A.建立期

B.维持期

C.稳定期

D.高峰期【答案】BCC3W2T2L8Z6Y2K2HT4V10S2L6W2X10D2ZM7E4Y1E9E7L1Y346、（2020年真题）下列金融产品中，包含金融衍生品工具的是（）。

A.优先股

B.货币基金

C.结构性存款

D.意外险【答案】CCL8C5E7P8W2M6Q1HX5S3H5E3C10X1O3ZP3Q6D7E1V1P5M647、（2018年真题）按照发行价格的不同，可以将债券发行分为三种情况。其中不包括（）。

A.平价发行

B.贴现方式

C.折价发行

D.溢价发行【答案】BCJ10V6X3E2W1T10O3HI6G1C5L7O9N4Z8ZJ6M5A2F8X3I7D948、（2019年真题）家庭收入处于巅峰期，风险厌恶程度提高，开始追求稳定收益，这样的理财特征属于（）。

A.家庭形成期

B.家庭成熟期

C.家庭衰老期

D.家庭成长期【答案】BCD9C2X3P4C2R3X10HR8O6E8S3G2W8V2ZE3A2D1Y4L2B1F1049、（2017年真题）理财目标也是人生目标的一种，而作为人生目标之一，对于不同的人和处于不同人生阶段的同一人，其理财目标也会有不同。属于客户的理财目标的是（）。

A.现金管理

B.财富规划

C.债务规划

D.退休养老规划【答案】DCX5S8Z3S2U3S1K5HC1K3D7T3Q9R6N5ZN3B4V4Y8C9R3U1050、（2017年真题）随着市场竞争的加剧，金融企业的经营理念应以（）为中心。

A.产品

B.价格

C.客户

D.市场【答案】CCK5D9S5U5F4K3G3HH3M9T7U4L2E2Y2ZU7H6J4N9J7I2L551、为了防范普通合伙人侵害合伙企业的利益，对于普通合伙人存在一定的约束措施，下列对普通合伙人的约束说法，不正确的是()。

A.禁止普通合伙人从事关联交易，以及自营及与他人合作经营与本合伙企业相竞争的业务

B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度

C.限制普通合伙人跟随基金进行投资，或者限制跟随基金退出

D.要求执行合伙事务的普通合伙人定期向有限合伙人进行报告【答案】ACJ9S9L5L8B7G7O4HB4X1O6P10H8T8Q3ZS3Q5T2B10I2N5V1052、下列属于银行个人理财业务宏观影响因素的是（）。

A.其他理财机构理财业务的发展

B.客户对理财业务的认知度

C.经济环境

D.中介机构发展水平【答案】CCQ9V2X3I7B10E5G10HS8U2X1K10U3X4G4ZC8V9X7H3Y5U6Z353、子女教育需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力不断提升，指的是理财中家庭生命周期的（）。

A.形成期

B.成长期

C.成熟期

D.衰老期【答案】BCA10J1M8C3I7R7G7HV5X2S3L10U9X10C7ZK10H1N8L1V4D8V954、个人独资企业解散时，投资人自行清算的，应当在清算前（）日内书面通知债权人。

A.30

B.20

C.15

D.10【答案】CCO2D3M2A2E10I1H8HC8R9P3H3H6W1H7ZG8K10I9Q6I4Y7Q1055、下列关于会计岗位设置的表述中，不正确的有（）。

A.出纳可以兼任会计档案的保管

B.会计岗位可以一人一岗、一人多岗、一岗多人

C.为了确保会计人员的专业能力以及业务水平，不得轮岗

D.从事会计工作3年以上没有会计师资格可以担任单位的会计主管人员【答案】ACH4V3P6X3M10N9I2HR6J8Z3Y4I7G7R6ZM5K1A4T8V6V4A356、我国发行的债券主要是中期债券，集中在（）年这段期限。

A.3～5

B.4～6

C.5～7

D.6～8【答案】ACA8G4S10J9N2U5Z5HK5C7G10S7D10R1V10ZJ10C5I7L1G10B7Z157、商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于（）性质。

A.受托

B.委托

C.代理

D.授权【答案】ACA10Q2U10I7G2W6J8HX2H6N9O8U6R8T7ZQ10Z9P4D1G3C3W958、（2018年真题）理财师的主要职责是为客户及其家庭提供全方位的专业投资理财建议，直接涉及广大客户的长远经济利益。因此，金融机构和理财师提供理财顾问服务时必须熟悉和遵守相关的法律法规，这说明了理财师具有（）的职业特征。

A.顾问性

B.专业性

C.综合性

D.规范性【答案】DCQ4P9E5J7R6D8J9HF10L9A2M4C7O2R5ZT7K4A2W5H10D8L159、下列关于收藏品投资的说法中，不正确的是()。

A.一般流动性较差

B.价格波动受投资者喜好及追捧程度的影响

C.收益率较高，适合普通投资者投资

D.投资任何一种收藏品，都必须了解相关知识【答案】CCL9P7L9J5U10H9Y6HL8T4E10M5Q4N9Y5ZU2R2X2S2Z8Z8B160、（2018年真题）陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10％，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（）元。

A.13310

B.13000

C.13210

D.13500【答案】ACQ3J2E8H9Q2E2O6HA4H9M2V8O6A2D9ZG2Q2Q9Y6F9M8Y861、（2020年真题）（）认为个人实在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置的理论。

A.生命周期理论

B.风险偏好理论

C.货币的时间价值理论

D.投资组合理论【答案】ACY7D10C3P2Q3E6V5HU1M3E8S8Y5F10D9ZI2S2O9B8Y1P10D362、我国的主要股票价格指数不包括（）。

A.沪深300指数

B.上证50指数

C.上证100指数

D.深证综合指数【答案】CCK5C3B9H6B10T10I10HM7N2O4E7J5E8Z4ZM3W3I1A2Y2W7Q363、理财目标确定的SMART原则不包括下列（）。

A.具体明确（Specific）

B.可量化和检验（Measurable）

C.合理性和可行性（Attainable）

D.相关的（Relative）【答案】DCZ6V5X5M1B9X2C9HI10Z10Z8Y7Z5U6K10ZQ7C8N1Y10W9T5O864、基金销售机构应当于每一年度结束之日起（）个月内完成年度监察稽核报告，并存档备查。

A.3

B.6

C.2

D.1【答案】ACT2X8X9B2E4W5W1HJ6N3M9R5Y8P2X1ZZ1U7D5Q3U3A9K565、资本市场是指提供长期资本融通和交易的市场，下列哪一项不属于资本市场？（）

A.短期债券市场

B.中长期债券市场

C.股票市场

D.证券投资基金【答案】ACW10L8M3A2L3V7G4HA8E4G9W6F6W3G4ZB2E1Y4O2T4L3G966、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，保证收益理财计划中的保证收益（）。

A.不得高于同业拆借利率

B.不得低于同期储蓄存款利率

C.高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件

D.不得对客户提出任何附加条件【答案】CCS1L8Q10K9A9U5N3HV6N7B5J7Q7D1M7ZQ1T5N10P7B9T1I367、（2018年真题）下列关于债券交易的表述，错误的是（）。

A.债券市场不是一个孤立的市场，它与股票市场、黄金市场、外汇市场的变化息息相关，形成互动关系

B.交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期等

C.债券价格与到期收益率成正比

D.债券的市场交易价格同市场利率成反比【答案】CCO1J8Y1P1A2P8X9HO3N2L1M7V2W9O10ZV8O2V10S4X6Y5S468、某项投资的年利率为5％，某人想通过一年的投资得到1万元，那么其在当前的投资应该为()元。(答案取近似数值)

A.8765.21

B.6324.56

C.9523.81

D.1050.00【答案】CCX4W2F3E7E10S4E5HW8D4H1U5K1Y8T3ZQ8C9C5S8Q3A9A269、下列基金中，基金规模不固定的是（）。

A.封闭式基金

B.契约式基金

C.开放式基金

D.公司型基金【答案】CCB7T5X7U2E1P8B5HU10F6J3L2F10X7Q10ZS5M5S8W1G10U7N370、按照《个人外汇管理办法实施细则》，对经常项目个人外汇管理描述错误的是（）。

A.个人经常项目项下外汇收支分为经营性外汇收支和非经营性外汇收支

B.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出,外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理

C.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出,手持外币现钞汇出当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理

D.境外个人经常项目外汇汇出境外,手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件和本人原存款银行外币现钞提取单据办理。【答案】DCG1N4D5I1T4L3O1HT3M6M3A2N2O10O2ZO9Z3P3L1H10F4D571、下列哪项不属于免责事由?（）

A.因故意或重大过失，造成对方财产损失的

B.自然火灾发生，导致不能继续履行合同

C.地震发生导致不能继续履行合同

D.山洪暴发导致不能继续履行合同【答案】ACO1R4C6Q3Y5W5I4HE1Y10G4E3J9Q5X4ZL9D5Y8D2Y2N8K672、安全生产第三方评价前，施工企业应先完成自我评价工作，并向委托的评价机构提供（）

A.政府评估报告

B.第二方评价报告

C.第三方评价报告

D.自我评价报告【答案】DCG1A8Q1S7W4Z4A2HG1S5B7Z9R5J7M9ZG8Z4D7R2V9G10Q473、结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生品的存款，其嵌入的产品不包括（）。

A.利率

B.汇率

C.国债

D.指数【答案】CCZ1D6P1R5R1H2R3HT3A8M4H8Q7V2P8ZT4F10T8J3Q8Z6S1074、（2020年真题）（）认为个人实在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置的理论。

A.生命周期理论

B.风险偏好理论

C.货币的时间价值理论

D.投资组合理论【答案】ACN8X2R2B5S5E7E2HL4J6A6Q10I9S2C9ZB3L10R7Z6N3R2C475、以下不属于债券市场的功能的是()。

A.融资功能

B.价格发现功能

C.社会管理功能

D.宏观调控功能【答案】CCO6T8G10J8S5J9L5HK6Z6P3U7Y5G3V9ZZ10O5T5N7D10Q1V276、（2019年真题）下列选项不属于债券特征的是（）。

A.持有人收益相对固定

B.清偿顺序优先于股票

C.保证投资收益

D.有规定的偿还期限【答案】CCY5G3X5R8M8V3S2HE4U9E6Z1V8V3I10ZL3Q3K2Y7L5A2J277、（2017年真题）金融衍生工具按照（）划分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具。

A.交易方式

B.交易场所

C.基础工具的种类

D.交易标的物【答案】CCR1Y2M10D7X6T3G6HN7L2W3A8W1W9C2ZE3H1V5J3Q7H9K678、（2019年真题）在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（）。

A.期初年金

B.永续年金

C.增长型年金

D.期末年金【答案】CCO2D4S5G4U7Z5K4HU8E6R4T8Y10F7Z7ZM2N8Z6Q3B7A7H1079、（2018年真题）信托业务中，一般涉及三方面当事人，不包括（）。

A.投入信用的委托人

B.受信于人的受托人

C.受益于人的受托人

D.受益于人的受益人【答案】CCI4Y5J6L8J9A7Z1HZ8C7D1Z10F1J8C6ZZ2M10U10Z7F6V7T280、投资者通过分期付款等方式获得住房，然后将他们租赁出去，这种投资方式是（）。

A.房地产购买

B.房地产租赁

C.房地产信托

D.房地产经营【答案】BCW8Q5W6O4D1J6F2HU8A6G4U5Z5P3G9ZE9K6E1A7X7T2P881、（2018年真题）下列关于个人生命周期各阶段理财活动特征的表述中，正确的是（）。

A.建立期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富

B.探索期是以个人家庭生活为重心，是个人财务的建立与形成期

C.稳定期是个人和家庭进行财务规划的关键期，财务投资尤其是可获得适当收益的组合投资为主要手段

D.高峰期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主【答案】DCO7R8C1Y6X5Z4F4HM10S7L4O3A4X3A8ZB4F9A4E9F7R1P282、（2018年真题）下列各类市场中，不属于货币市场组成部分的是（）。

A.同业拆借市场

B.回购市场

C.票据市场

D.股票市场【答案】DCP6S4G8A10S3A3C9HT6W4W2P1X8V10E10ZO1N10W3Q1L10F7W583、（2018年真题）将10万元进行投资，年利率8％，每季付息一次，2年后终值是（）万元。（答案取近似数值）

A.11.66

B.11.60

C.11.69

D.11.72【答案】DCD10F2N1R1O4O6S5HR2S3E7H4R7W10C3ZK3I7V7T1I1I1X784、（2018年真题）在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是（）。

A.考虑自己是否会触犯客户的隐私

B.引导客户，告诉客户为什么我们要了解这些信息

C.考虑客户会不会告诉自己

D.较少这方面的咨询【答案】BCO2O1Y8O2N5G5T3HQ4V7P6J7A1A5L2ZY5C7K7Q6C9X2S785、（2018年真题）下列投资种类中，被认为较稳健的品种为（）。

A.现金管理类理财产品

B.期货类产品

C.股票类产品

D.外汇类产品【答案】ACM8T5I3B3I5F1P9HD3L4S1R2B6Z3Z8ZA7K7N6M8F1U10Z186、理财师“4E”资格认证的首要环节是()。

A.考试

B.教育

C.职业道德

D.工作经验【答案】BCS7F2V7J3J2L9J4HD10E3Z6X3H8X5N7ZU8O6W1S7J8H10I487、境外个人对境内机构提供贷款或担保，应当符合（）的有关规定。

A.资本管理

B.贸易管理

C.外债管理

D.外汇管理【答案】CCS2O2U5R10O2P6D7HC6P7Q4S5M5Y1Q3ZP9K6A4R2O6B9B488、专业财务计算器是理财规划中最方便全面可靠的计算工具。以下关于货币时间价值操作键的说法正确的是（）。

A.PV为终值

B.PMT为现值

C.N为期数

D.I／Y为切换键【答案】CCV10L4W3T3I2O1I6HR4S7X10O2X10K4Z9ZC10Y10T8M3G7A2D989、境内个人有（）情形，不必经外汇局核准。

A.向境外投资

B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费

C.海外资金转入国内结汇

D.对外转夥财产需购付汇【答案】BCN3P5E2D1B1L4M4HN3L7T3L10O7X5O8ZD4U9N8H3H4A6K690、（）是指建筑施工企业设置的负责安全生产管理工作的独立职能部门。

A.安全生产管理机构

B.项目经理部

C.专家组

D.安全生产委员会【答案】ACZ2A7Y2J5Y5W10Z4HG1B4Q5F3V6L7E8ZI7U2N3H9Q6Z6L691、（2017年真题）家庭消费开支规划的核心是（）。

A.建立应急基金

B.增收节支

C.现金管理

D.债务管理【答案】DCX7Z2A7R8S10T10E3HP5Z2U2H3P5G10W5ZF5O6E6X10H7E5R492、（2018年真题）当前国际黄金价格是以美元定价的，一般来说，黄金价格与美元呈（）关系。

A.负相关

B.低相关

C.正相关

D.零相关【答案】ACQ2X9K9M5Q6U4R2HT10O2F3T5T6G8J6ZF2A3I2O10R3U4O493、下列关于复利终值的说法，错误的是（）。

A.复利终值系数表中PV(现值)已假定为1，FV(终值)即为终值系数

B.FV代表终值(本金+利息)；PV代表现值(本金)

C.复利终值通常用于计算多笔投资的财富累积成果，即多笔投资经过若干年成长后反映的投资价值

D.复利终值通常指单笔投资在若干年后所反映的投资价值，包括本金、利息、红利和资本利得【答案】CCZ4R3K1M9N3Y10T7HR1L4X5Q1G4P6O3ZJ9M8J4H2J5N2D294、（2017年真题）确定一个投资方案可行的必要条件是（）。

A.内部报酬率大于1

B.净现值大于0

C.现值指数大于0

D.回收期小于1年【答案】BCU2P7O9H8D10L8A4HN9I9B1J9Y1D2Z7ZR9Z1J3G9M1A1G395、通常面向所有客户提供的基础性服务是()。

A.财富管理业务

B.私人银行业务

C.理财业务

D.综合理财服务【答案】CCP3L7S1Z9D6S8K1HE7P9I10H8Y5B7Y10ZX9J10D7O1O2S10Z1096、按照投资对象不同，下列哪一项不属于基金的分类（）

A.股票型基金

B.证券型基金

C.混合型基金

D.货币市场基金【答案】BCS2D1K4D5Z3O7E5HQ1S10G8W3B3L10H3ZG3G6U3O1P6D10T1097、（2017年真题）下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是（）。

A.国有控股商业银行

B.国务院银行业监督管理机构

C.邮政储蓄银行

D.证券投资公司【答案】BCZ7G3B2L5B4C9G8HU2B9O5X3H1D6V2ZQ6V5U5Q4W10X8R698、商业银行应采取多重指标管理理财业务的市场风险限额，但在采用的风险限额指标中，至少应包括()。

A.风险价值限额

B.止损限额

C.错配限额

D.交易限额【答案】ACO3U10N7W4W8K1Q9HM6C2U9X8N7L1P4ZG2C3Y8I6E10F6E899、以下选项属于财务信息的是（）。

A.风险承受能力

B.价值观

C.投资偏好

D.收入状况【答案】DCM1K1Y5H4X7Q10L3HD7I8L3T4R8H5F10ZT7P3X1K8T5G2T2100、（2018年真题）原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起24个月；对于当日累计兑换不超过等值（）以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值（）的兑换，可凭本人有效身份证件办理。

A.500美元（含）；500美元（含）

B.500美元（含）；1000美元（含）

C.500美元（不含）；1000美元（不含）

D.500美元（不含）；500美元（不含）【答案】BCV7B4O7Q7B7U5L10HI6J10V5P9O3D8J7ZD3O8G3R10F2Q6Z3101、杜先生希望8年后购置一套价值200万元的住房，10年后子女高等教育需要消费60万元，20年后需要积累和准备40万元用于退休后的支出。假设投资报酬率为8％，杜先生总共需要为未来的支出准备的资金量是()万元。

A.300.00

B.174.75

C.144.38

D.124.58【答案】CCL9V10F9U7M4I1A8HX4N7T1N5N6Z7S1ZS5D7Z4O8W4A4M9102、下列关于被保险人的特征，说法错误的是()。

A.被保险人是保险事故发生时遭受损失的人

B.在人身保险中，被保险人是其生命或健康因危险事故的发生而遭受直接损失的人

C.被保险人也可以是无民事行为能力人

D.在人身保险中，只有三代以内直系亲属才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险【答案】DCB6T4V7P6D3Q9D6HA9T10O1M5W4P4V5ZS9V2K3P10K3X8U5103、（2018年真题）银行为客户制定的教育规划包括客户自身教育规划和（）两种。

A.本人教育规划

B.近期教育规划

C.长远教育规划

D.子女教育规划【答案】DCF9M4Y9A8W3M7V5HY8S2V5W9S7B7H1ZJ10X1R7O5F8A4F6104、居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是()。

A.通过基金为市场提供资金

B.通过资产管理计划为市场提供资金

C.通过养老金为市场提供资金

D.通过存款为市场提供资金【答案】DCI5V2Q4R5H6E8G5HO2V1Z3L2S1L3E2ZF9X2T3G10Q6T7N10105、基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（）。

A.收益承诺或损失承担文字

B.风险提示和警示性文字

C.机构或专家推荐的文字

D.基金业绩预测数字【答案】BCH1X5U7X7G7S3A6HR5H1U1U8C9S2E8ZW8Z3C2A5G5U9W7106、不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形的是()。

A.因重大误解订立合同的

B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对方利益的

C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的

D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的【答案】DCN1W7V4F2N5D1G10HH1I10J9V7T5S7J2ZV7Y2E1M6C9F9D8107、（2017年真题）商业票据市场主体不包括（）。

A.发行者

B.投资者

C.销售商

D.承销商【答案】DCQ2Y10P1H8A4G4Y4HN7A8B2B2F1B6U5ZN5O6Z7Z8L9B3S6108、把银行理财产品分为开放式产品和封闭式产品是按()划分的。

A.交易类型

B.期次性

C.产品风险

D.投资标的【答案】ACJ7K9X3X10Y6W5M3HB3S3V3R10Y7W9S6ZQ6M9W7I3G9H5P4109、目前我国金融市场为分业监管，采用“一行三会”模式对不同领域分工监管，其中下列哪一项不属于“三会”？（）

A.证券业协会

B.银监会

C.证监会

D.保监会【答案】ACT7I10F10A5L5X1J3HO1Y6R8N1V7E1K2ZO3F10Q8E5W10Z7O5110、（2019年真题）下列金融产品中，应当包含金融衍生工具的是（）。

A.优先股

B.货币基金

C.意外险

D.结构性存款【答案】DCM1A4F1H8E9K1Y8HL9J10H10J5B8Q9E10ZL10Z1J10V9L3S9V2111、《生产安全事故报告和调查处理条例》规定，（），对主要负责人、直接负责的主管人员和其他直接责任人员处上一年年收入60%至100%的罚款。

A.在事故调查处理期间擅离职守的

B.迟报或者漏报事故的

C.不立即组织事故抢救的

D.谎报或者瞒报事故的【答案】DCQ1Q9V9U3B10P2V5HZ4U10W2S2J9W2T3ZD9D1N3V7J5M6Z2112、金融衍生品是指价值依赖于原生性金融工具的一类金融产品，其中，期货合约与远期合约最本质区别是（）。

A.期货合约的条款是标准化的

B.收益不同

C.期货价格的超前性

D.所起的作用不同【答案】ACC4L2O10S4Z8N6W6HJ4S10Q5D3D2S7F10ZD1F10B8P1U2N5U8113、大户报告制度与()紧密相关。

A.保证金制度

B.强行平仓制度

C.持仓限额制度

D.每日结算制度【答案】CCO9I3S4O10Z9U4T4HR6V6U4Y10L6V8I1ZV3K4D10D1C4D7D2114、（2018年真题）下列不能作为财产保险标的的是（）。

A.产品责任

B.意外死亡

C.出口信用

D.机器设备【答案】BCM8I2A9V2D8I4V9HW6F8K2U9C2I9A2ZB6D2W6G5R10A6D4115、（2018年真题）使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于零的贴现率，则对其称谓不正确的是（）。

A.内部报酬率

B.净现值率

C.内部回报率

D.内部收益率【答案】BCK4Q10W9W1S9J1S9HC5G9F8H7C6W6X9ZQ2Z10Q2M4J7Y5A2116、（2019年真题）商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于业务的（）。

A.合规性质

B.盈利性质

C.受托性质

D.风险性质【答案】CCJ2K6W6M8R4J10B10HZ3O10S2I5I1E2A8ZZ9V3O3Z3O1C9E1117、下列关于股票的说法中，正确的是（）。

A.股票是股份公司发行的表明投资者投资份额及其权利和义务的所有权凭证，是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证的一种有价证券

B.股票的价格是由公司盈利水平来确定的

C.股票本身具有价值

D.股票也同商品一样在市场上流通，其价格的多少与其所代表的资本的价值相关【答案】ACO7D7E4B1Z8V6Y2HA8Z8U9Y7M8I1L3ZN1J8S5D3F6C2H4118、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括()。

A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

C.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资【答案】CCK3U6M3E5X2B9H9HB9A3V2V6P9I5V9ZS2M1B5O5B2Z1J1119、继承法所指的继承人，其中子女不包括（）。

A.婚生子女

B.非婚生子女

C.养子女

D.继子女【答案】DCF3X1K9V8V5F7P7HU5I3Q2L2E3B7T7ZV9W4Y10Y3B10Y9I3120、（2017年真题）理财目标也是人生目标的一种，而作为人生目标之一，对于不同的人和处于不同人生阶段的同一人，其理财目标也会有不同。属于客户的理财目标的是（）。

A.现金管理

B.财富规划

C.债务规划

D.退休养老规划【答案】DCI5K2A5U9D8D1Q10HZ8H5C6Q7D9C2E4ZX7X1U9T5I9B8K9121、国华集团从2006年到2013年每年年底存入银行100万元，存款利率为5％，问2013年底可累计多少金额（）(n／r=9．549)

A.961.9

B.954.9

C.896.5

D.864.8【答案】BCW4Y2E6T9K5D5L6HN8H3M8Y8H10T10G2ZH7F9Y5P7E5A5E3122、下列关于我国金融市场中QDII基金与QFII基金的说法，正确的是（）。

A.QDII基金境内设立，投资于境内

B.QFII基金境内设立，投资于境外

C.QDII基金境外设立，投资于境内

D.QFII基金境外设立，投资于境内【答案】DCJ10U9N3Y5M5R3Y5HT6K8D5E4G6W1L2ZD4W6L9X1W10Y1B4123、根据《民法总则》的规定，代理人（），法定代理终止。

A.不履行职责而给被代理人造成损害的

B.和第三人串通损害被代理人利益的

C.知道被代理事项违法仍然进行代理活动的

D.丧失民事行为能力【答案】DCU8T4Q3I8Z4U1I7HF5Y5P4S3P1X8H8ZJ9P9J6E8R8O1S4124、（2018年真题）下列关于期货合约和远期合约的表述中，错误的是（）。

A.期货合约不具有远期合约所具有的套期保值功能

B.期货合约实质上是标准化的远期合约

C.期货合约的流动性要比远期合约高

D.远期合约在到期时才能确定损益程度，期货合约的损益可以逐日实现【答案】ACS2Z1G9H10H1B2M6HZ2R9E9V2Q10J7P7ZX2W2D5M5J10C10I10125、（2021年真题）保险原则是在保险发展过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则，这些原则作为人们进行保险活动的准则，始终贯穿于整个保险业务，这些原则不包括（）。

A.最大诚信原则

B.首因原则

C.损失补偿原则

D.保险利益原则【答案】BCL5E5W6Q3V3T7K1HI2V4V3N9L6W6X4ZP9R1S10Y4U10Q10M3126、合伙制私募基金中，自然人投资者投资数额不得低于（）。

A.30万

B.50万

C.100万元

D.500万【答案】CCM7R8Z10Q10K6W2U8HS5U10F1Q8Y4E5S9ZW5C1U3R10Y3Q3R4127、投资者购买下列哪种理财计划时承担的风险最大?()

A.保本浮动收益理财计划

B.保证收益理财计划

C.非保本浮动收益理财计划

D.固定收益理财计划【答案】CCT7A5X7H1K8E5P9HB4L1L1L9Y6A4T9ZO8D7H10G1J6Z10F10128、现金规划的核心是（）。

A.教育基金规划

B.建立应急基金

C.风险管理规划

D.现金储蓄规划【答案】BCN4F9T10R7Q4Z8R10HE1O3N7M7R10D6S10ZJ9Z4N1N2Q5S8P4129、下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是()。

A.家庭的收支情况

B.资产和负债

C.现有投资情况

D.金钱观【答案】DCC2I4C10P2F8H6G1HB10J1N9H7Z6J8F10ZI3T8R7U6P7A7Y7130、人们需要对自己的家庭及个人进行（）计划，如购买保险产品对潜在的人身、财产损失风险进行转移，满足家庭的财富保障和安全需要。

A.资产管理

B.收入管理

C.支出管理

D.风险管理【答案】DCT10I6C6F2S3E7H8HP6I5B6F2E9T3F2ZV8P9S7N3S4M6F2131、基金销售机构应当于每一年度结束之日起（）个月内完成年度监察稽核报告，并存档备查。

A.3

B.6

C.2

D.1【答案】ACP9R5M3V2K9J8I3HS1B9B9V2C4R3C6ZU1S1M9P8G8I4N4132、下列关于收集客户财务信息的具体步骤，描述错误的是()。

A.制定系统性收集客户信息的框架

B.引导客户，使之理解收集信息的必要性

C.理财师消除自己的心理障碍，克服畏难情绪

D.具体提问时，尽量使对方放松警惕，多聊些其他问题【答案】DCG8R2U3L3V8W9P3HD1J8C8H9I5M3B6ZF3S5S10L1E7J5K5133、李先生夫妇即将退休，两个子女均已成家立业且有丰厚的储蓄，夫妻俩支出也较少。据此，他们应处于生命周期的阶段是（）。

A.家庭衰老期

B.家庭成长期

C.家庭成熟期

D.家庭形成期【答案】CCT4Q5H6I5S1G1K4HV9W8Q10R2G4X9E9ZO3B8Z2A6Y1W6D1134、（2018年真题）下列关于结构性理财产品的表述中，错误的是（）。

A.尽管不同结构性存款的挂钩标的存在一定差异，但其产品结构一般采用“非固定收益产品+金融衍生品”的方式

B.一般来说，结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，其嵌入的金融衍生品主要包括利率、汇率、股票价格、商品价格、指数等

C.从产品本身来看，大部分结构性存款为保本型产品，但在实际业务中，也有部分非保本型结构性存款产品

D.对于投资人而言，结构性存款的投资收益主要来源于两方面：一是存款部分产生的固定收益，二是挂钩标的资产价格波动带来的收益【答案】ACW3M3H1P2X7K3G8HW6A3D4R6G2U4A8ZZ9B8B10Q9B1R3B6135、（2020年真题）下列不属于客户财务信息的是（）。

A.社会保障信息

B.投资偏好

C.客户的收支情况

D.资产与负债情况【答案】BCS6L4P9P8N9M3B6HK8S4A3R7J9I9V9ZH6M7W2R3V4J4S5136、（2018年真题）在理财产品销售过程中，下列属于错误销售行为的是（）。

A.客户拟购买的产品风险评级与客户风险承受能力相匹配

B.产品说明书中需由客户亲自抄录的内容由客户亲笔抄录

C.采取抽奖、礼品赠送等方式销售理财产品

D.所有的销售凭证包括风险评估报告由客户本人亲自填写并签字确认【答案】CCA5J4U2M3Z1X9R6HN10B2S1L1N1E7V6ZS1U3I6P8E10D10D3137、格式条款和非格式条款不一致的，应当采用（）。

A.非格式条款

B.格式条款

C.任意一种条款

D.上述说法均错误【答案】ACW7L2D1F7H6A1P2HH9R7N10V10Q7G9W8ZN6S9A7L7Q1X6E3138、（2018年真题）目前银行代理的国债分为凭证式国债、电子式储蓄国债和（）。

A.国家储蓄债

B.记名式国债

C.不记名式国债

D.记账式国债【答案】DCU1M7L7X3S6L1G9HZ3C3P7O9Z5F1W7ZJ2P1K10B6W6P6S7139、下列关于债券的说法中，错误的是()。

A.投资国债可以享受税收优惠

B.债券的名义收益率是固定的，但也有投资风险

C.国债的收益率通常要比同期限的公司债券的低

D.债券的可赎回条款对发行者不利【答案】DCD2C3B2Y7J1X6J9HB2P10Q4M9E5Y8A4ZB6I6Q2S7D6V3O8140、下列哪一项不属于直接融资区别于间接融资的情形？（）

A.金融中介机构不同

B.在直接融资中，融资的风险由债权人独自承担

C.提高融资成本

D.有助于解决由于信息不对称所引起的逆向选择和道德风险问题【答案】CCL8Z3A10P7I10H6Y3HD1M4F9C4C3D7Z10ZH5U6A4D9X2M9A8141、将10万元进行投资，年利率10％，每季度付息一次，两年后终值是（）万元。

A.12.16

B.12.20

C.12.18

D.12.10【答案】CCT7F1H5A9A2C4Y9HM7G2J6B7P6I6V7ZP4N5N9G10I10M7M9142、（2020年真题）相比而言，债券型基金通过分散投资，可以避免投资面临较高的（）。

A.信用风险

B.政策风险

C.利率风险

D.购买力风险【答案】ACL7B6F6E4E5O6H4HY6D4P1W1G5I10Q6ZJ2F5R3M2T2V3V7143、（2021年真题）下列银行理财产品的销售行为中，错误的是（）

A.客户不得利用理财业务洗钱，不得将罪犯所得及其收益用来购买理财产品

B.合格投资者购买固定收益类产品时无须进行风险评级

C.银行应根据理财产品的性质，确定不同类型理财产品的投资起点

D.客户应当确保提供的身份证件真实，合法【答案】BCA6A6K2G10W5Z10F7HI10W3E7S4G1L4U3ZW1L3I6A3W6F7O8144、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中公募是指（）推销证券。

A.事先确定特定的发行对象，向社会公开

B.发行公司只对特定的发行对象

C.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开

D.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开【答案】CCM10G6S9W7W10S4F5HM2N8G3J4E2F2Y10ZC10C5F2L6K3Q2W10145、()是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。

A.现金红利

B.增额红利

C.派发新股

D.其他【答案】ACH3M2O4O6F4V9O4HN10P10Z3H9N3K1G9ZQ1K2T10O6X4R9Y2146、（2018年真题）信托业务起源于（）。

A.美国

B.意大利

C.英国

D.中国【答案】CCX1K3N7P3K1Q8N5HQ4W2K8R7P6E4E5ZD4S10L1J2A6O6A8147、个人独资企业解散时，投资人自行清算的，应当在清算前（）日内书面通知债权人。

A.30

B.20

C.15

D.10【答案】CCC7L9V4Y8X5G4C6HB1E7Y2G8P3V4B3ZC9V2I8I10B10U6R7148、下列（）不属于民事法律的基本原则。

A.自愿

B.公正

C.等价有偿

D.诚实信用【答案】BCN3F4W5I4J6K9B10HZ10N10Z5F4R9W7U5ZS5U3X5M5N10N8A10149、下列关于间接融资说法不正确的是（）。

A.间接融资比较灵活，分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可以办大事

B.间接融资对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的优势

C.间接性

D.相对的分散性【答案】DCO4Y6L7T2Q3P4T3HF4W1D9J10R3U8Z6ZM9C6S10X4I1Z2B3150、美国心理学家艾伯特·梅拉别恩根据实验研究指出，在沟通结果或效果上，各部分所占的比例正确的是（）。

A.语言占55％

B.声音占55％

C.语体占55％

D.面部表情占38％【答案】CCN1A4B7V2S8L4H6HN3F7X5C10R1B10M4ZO3L8F10L7U6P4Z8151、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。

A.200000元不利差异

B.200000元有利差异

C.50000元有利差异

D.50000元不利差异【答案】CCU1J1T1W5I2X6O8HP5O6N6Y4P9B3C1ZA10G3J1U9J5C4M6152、从业人员在本生产经营单位内调整工作岗位或离岗（）以上重新上岗时，应当重新接受车间（工段、区、队）和班组级的安全培训。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年【答案】ACZ6U7H3M6M7T5N7HH7R2F10O1O5R6Y9ZI5Q4S7E6Q5B8M8153、下列关于货币型理财产品的表述，错误的是()。

A.投资期短，资金赎回灵活

B.保障本金

C.收益安全性高

D.主要投资于货币市场的理财产品【答案】BCA6L9C1J2O3S7I4HO5K7G6Z7M2H4V2ZQ2M5X4J7Q5E3U7154、合伙制私募基金管理费的提取方式不包括（）。

A.一年

B.半年

C.按季

D.按周【答案】DCB8B10T3W5A8V2F7HP8O7U4M7D3H7L7ZG5M9W2F3D10D6V2155、（2017年真题）商业票据市场主体不包括（）。

A.发行者

B.投资者

C.销售商

D.承销商【答案】DCH9I5J3T4B6W8G4HB4Q5U7W4G2B1P1ZO7H6Y9I10O8G7A6156、随着复利次数的增加，同一个年名义利率求出的有效年利率也会不断（），但增加的速度越来越（）。

A.增加；慢

B.增加；快

C.降低；快

D.降低；快【答案】ACZ3Y7W3V7I9M2N4HM8Z1J3C2T3A10Q9ZK1Y4S5M7W3M9L1157、下列金融市场中，不属于货币市场的是()。

A.商业票据市场

B.证券投资基金市场

C.银行承兑汇票市场

D.可转让大额定期存单市场【答案】BCL8Q3N7H5K7G10K5HB1U9Q1S7X1I5M1ZE3N1T6J2W4H7Y8158、下列哪一项不是债务人或第三人有权出质的权利（）

A.汇票、支票、本票

B.债券、存款单

C.仓单、提单

D.应付账款【答案】DCJ10Y2F8L1W8B1V7HV2A6G7U5F4Q5C10ZX6N3B2G2O2I3V5159、下列属于客户财务信息的是（）。

A.社会地位

B.风险承受能力

C.收支情况

D.年龄【答案】CCS5P5V10Q2S7P1B1HM5M5V9Y5H4J2O5ZQ3E1Z6B9A8X2C5160、发生下列（）情形，不会造成法定代理或者指定代理终止。

A.代理期间届满或者代理事务完成

B.代理人死亡

C.被代理人取得或者恢复民事行为能力

D.代理人丧失民事行为能力【答案】ACB6J4F8R3M10S8P2HL3Q4H3N1D7D1Z4ZO8V4N6J8S8J2Z2161、如果名义利率是5％，通货膨胀率为7％，那么实际利率约为(??)。

A.12％

B.5％

C.2％

D.-2％【答案】DCY9J7N5A6Q6R10M4HN9F2S2Y7G9D8G2ZF7Y5H10E3A1Q6R2162、（2018年真题）通常，可积累的财产达到巅峰，要逐步降低投资风险的时期属于家庭生命周期的（）阶段。

A.家庭成熟期

B.家庭成长期

C.家庭衰老期

D.家庭形成期【答案】ACH3R2I10B7D2C9H7HE1V5D4I3A7E8S5ZZ1G9L3G7O8E7Y1163、下列关于期权的叙述，不正确的是()。

A.期权买方拥有是否执行合约的选择权

B.看涨期权赋予持有者在某一时期内买入特定资产的权利

C.看涨期权卖方的获利是有限的

D.看跌期权的卖方通常会认为标的资产的价格会下降【答案】DCL6Y2U1Y1K10G4W2HZ5E9U4Y1C2Y10M8ZF10D5Z10M3B4G10Z5164、下列对股票和债券特征的比较，不正确的是（）。

A.股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日

B.普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利

C.股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息

D.股票和债券都是权益证券【答案】DCB6T1L4V5Z9G2N6HN7S3E7K3G1T4M3ZS1V8H9U8L3W3W6165、与房地产、古玩等投资相比，黄金投资的流动性和变现性()。

A.更高

B.更低

C.一样

D.可能高，也可能低【答案】ACN4X3W10O3O6V9D6HV6S3Q10W3G9A2U7ZQ9S6J8Y8A8I8H6166、把银行理财产品分为开放式产品和封闭式产品是按()划分的。

A.交易类型

B.期次性

C.产品风险

D.投资标的【答案】ACY6Z4X9I9A6Y8D6HM8U9I4K4U7X8B5ZD3V4H10L6E6V8I7167、境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及以下证明材料在银行办理，下列收入与对应证明材料不足的是（）。

A.保险外汇收入：保险合同

B.职工报酬：雇佣合同及收入证明

C.捐赠：经公证的捐赠协议或合同。捐赠须符合国家规定

D.遗产继承收入：遗产继承法律文书或公证书【答案】ACR7J6D2E1S4O3F5HV4J1B6Q4B10L1I5ZM4G10T10G10E8N1J5168、（2018年真题）对于中长期债券而言，债券投资收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这就是债券的（）。

A.赎回风险

B.再投资风险

C.通货膨胀风险

D.价格风险【答案】CCD2D4N2X7T1A3U4HN5O2V5U4Q9S4D8ZR9H8Z9H1F2N10Z2169、下列属于个人理财业务需求方的是（）。

A.个人客户

B.商业银行

C.监管机构

D.理财师【答案】ACT7W4V10J5A8Z4Q5HD10D5A1X4Z5A3I5ZG3K4S6S7P3W1W1170、下列关于生命周期理论的表述，正确的是（）。

A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段

B.个人生命周期与家庭生命周期联系不大

C.自然人在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置

D.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素【答案】CCV7U2B10Q8I1O2J1HH8I2I7R6F5Q4K8ZR7I5N9Q6E3I5E3171、（2017年真题）某金融资产年利率为12％，按季复利计息，则该金融资产的有效年利率是（）。（答案取近似数值）

A.12.65％

B.12.60％

C.12.55％

D.12.50％【答案】CCT2N1W4H9T8Q2M5HE9C4U9C3C10C1J3ZV3B9I5Y4E5V8K3172、按照不同作业条件，合理配备灭火器材。如电气设备附件应设置（）的灭火器材。

A.干粉类不导电

B.卤代烷

C.水型

D.二氧化碳【答案】ACG8E2Z3M1X7D9L6HP2G10J7O3E4L4Z1ZE2C6I10I3R8P10M1173、各类基金的收益特征由高到低的排序依次是()。

A.股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金

B.股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金

C.混合型基金、股票型基金、债券型基金、货币市场型基金

D.混合型基金、股票型基金、货币市场型基金、债券型基金【答案】BCS9L7H5W4W8V1X1HU9E3X9R1D3B2T8ZF4X1G4I6R9L5C3174、（2021年真题）下列关于私募基金设立和销售过程中应遵循的规则的表述，错误的是（）

A.不得承诺保底收益或最低收益

B.只能向特定的合格投资人销售

C.应依法设立，完成相关登记备案

D.资金募集时，应通过多个渠道进行公告宣传【答案】DCS7F2A7U6L1Q3Z5HE7M8E3N3C7G8W4ZY7I4F7R8O8J6N3175、下列违规行为中，不受银行业监督管理机构处罚的是()。

A.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的

B.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的

C.商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的

D.未按规定进行风险揭示和信息披露的【答案】CCO3P7Y9T1B1W7T5HT10B6D9L4