2022年初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自测300题精品附答案(甘肃省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、在巴塞尔协议Ⅲ中，核心一级资本不包括的内容是()。

A.优先股及其溢价

B.实收资本或普通股

C.资本公积可计入部分

D.盈余公积【答案】ACK1E8F8G7B7O3Y2HF4X9D2A7I5I1J8ZI1Y10V2Z8R9G7W82、国际收支平衡，是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，即()。

A.无巨额的国际收支赤字，有巨额的国际收支盈余

B.有巨额的国际收支赤字，又有巨额的国际收支盈余

C.无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余

D.有巨额的国际收支赤字，无巨额的国际收支盈余【答案】CCP7H9C1Q7K1M5U1HX6I8Y10I3E7R2V9ZH1P7K7E9Y8M7Y63、（2020年真题）根据《商业银行贷款损失准备管理办法》，贷款损失准备不包括（）。

A.一般准备

B.特种准备

C.专项准备

D.附加准备【答案】DCS10M6N8N3V8L10N7HT5I10J8K6L2X2K6ZN8O5W2S6A3C3C104、在商业银行中，起维护市场信心、充当保护存款者的缓冲器作用的是（）。

A.银行现金流

B.银行资本金

C.银行负债

D.银行准备金【答案】BCO10V4O6C1T8O7M3HR4I6C7O6U7X1X1ZS4G1K6W3T3B2N25、（2018年真题）商业银行建立了一套科学的授信限额管理系统，能够根据客户信息自动授予限额，则在其他条件相同的情况下，该系统不可能发生的情形是（）。

A.客户资产负债率越高，限额越高

B.客户历史信誉状况越好，限额越高

C.客户所有者权益越高，限额越高

D.客户信用等级越高，限额越高【答案】ACV10D4C8Q9V5T2I1HS8W6P4H4X8R5B3ZC9R10B8Z9J5O7M46、在我国银行监管实践中，（）监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。

A.资本收益率

B.存款偏离率

C.流动性比率

D.资本充足率【答案】DCV10R8M9T10T4V4Y10HU4F2P9L9V5N1G9ZP1H6J4A10F9T2C37、下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述中，错误的是()。

A.信息披露是消灭信息不对称及降低代理成本的有效途径之一

B.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性

C.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为

D.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束【答案】BCH10M8H5G6C2E6I4HR8L7I5K10F9O1Q5ZG6X2K7C2W4L10K28、利率风险按照来源的不同，可分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险。其中，就固定利率而言，()来源于银行资产、负债和表外业务到期期限之间所存在的差异。

A.基准风险

B.收益率曲线风险

C.重新定价风险

D.期权性风险【答案】CCE8S10N5K5S3R7G4HU1A4O7T6G6M8R9ZU1W4P1J2J1K2E39、下列不属于商业银行风险管理发展阶段的是()。

A.资产风险管理模式阶段

B.负债风险管理模式阶段

C.信用风险管理模式阶段

D.全面风险管理模式阶段【答案】CCA7X8T8L10W1Z10Q1HN6Y4I5I2A1K10G8ZS9S7P3S3O6T6H610、下列关于有效的声誉风险管理体系，理解不正确的是()。

A.全面了解客户的声誉信誉问题

B.明确商业银行的战略愿景和价值理念

C.培养开放、互信、互助的机构文化

D.建立公平的奖惩机制【答案】ACZ2A10X6A7S6P10X1HV5B5L4B2I10C2X10ZA1K7L6U8G7A2O211、市场风险中最主要和最常见的利率风险形式是（）。

A.收益率曲线风险

B.期权性风险

C.重新定价风险

D.基准风险【答案】CCO6U7G1T8I2A4E6HB4K2A10U7W6Y9E7ZZ9S9J2D2L3Y6I812、下列关于商业银行资产负债久期缺口的分析，正确的是（）。

A.久期缺口为正时，如果市场利率下降，则商业银行的流动性减弱

B.久期缺口为负时，如果市场利率上升，则商业银行的流动性减弱

C.久期缺口的绝对值越大，利率变化对银行整体价值的影响越小

D.久期缺口为零时，利率变动对商业银行的流动性没有影响【答案】DCR6D8M10J9L8J5T10HN8L3X2Z10K5T8D4ZL8K2H10M4E8M9A913、对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制的市场风险控制措施是()。

A.止损限额

B.特殊限额

C.净头寸限额

D.总头寸限额【答案】CCJ8M8Q1C4P4B2E7HC7U7O5I2F5H8Y6ZL9X9D5H9R2C10J914、下列战略风险管理中，不属于董事会及高级管理层的责任的是（）。

A.制定战略风险管理政策和操作流程

B.独立设置战略风险管理职能

C.负责识别、评估和监测战略风险状况

D.宣传商业银行的价值观念【答案】DCU2S4E2O4N1D3K7HR9Q5G8N1T7Q3B6ZV7V1Y10A9M10H10L115、按照由表及里的原则，操作风险具体可划分为非流程风险、流程环节风险和（）。

A.控制派生风险

B.人力资源配置不当风险

C.系统性风险

D.操作失误风险【答案】ACG7Q3H2H10R2W9P2HS6N4D9X10F3J9U2ZE2A7U7P8Z3D3Y1016、某商业银行在95％置信区间、1天持有期的条件下，报告期内交易账户风险价值为660万元人民币，假设其他条件不变，如果置信区问提高至99％，则该银行交易账户的风险价值将（）。

A.增加

B.保持不变

C.无法判断

D.减小【答案】ACL7R3Z5W9Q10S7N9HI4R3B7V6P2X9Y6ZB6T8H3E9L6D7E217、可防止信贷风险过于集中于某一行业的限额管理类别是（）。

A.单一客户风险限额

B.组合风险限额

C.集团客户风险限额

D.以上都对【答案】BCY2L2I6K4C9H3M6HH5R10U2Y7S3H3M7ZQ8I2N2X3Y7L5K118、根据操作风险损失事件分类，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件是（）。

A.执行、交割和流程管理事件

B.外部欺诈事件

C.就业制度和工作场所安全事件

D.客户、产品和业务活动事件【答案】CCK8U10E4S8I10K5E5HE5Q8F9S5T8Z8L7ZK5J8D5F5I5L4R719、安装一套单管荧光灯的人工费为50元，材料费（含主材）为100元，机械费为10元，按管理费率和利润率分别为43％和14％，问安装一套单管荧光灯的综合单价为（）。

A.160元

B.188.5元

C.186.5元

D.175.5元【答案】BCZ8K4D7H4R3V10T4HA9E10I5M8P2O7W4ZZ4X5F2H6C1X4K220、下列关于商业银行管理战略基本内容的说法，不正确的是（）。

A.商业银行管理战略分为战略目标和实现路径

B.战略目标可以分为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标等

C.战略目标决定了实现路径

D.各家商业银行的战略目标应当是一致的【答案】DCP6K7W3J7A7W5I9HU10F3M5C1R9R10M6ZE10S8K5Q10I1I3C321、某银行2008年初关注类贷款余额为4000亿元，其中在2008年末转为次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期间关注类贷款因回收减少了500亿元，则关注类贷款迁徙率为（）。

A.12.5%

B.15.0%

C.17.1%

D.11.3%【答案】CCZ9J7E9C1W4K6K9HV4M1U3G1X7Q1M3ZX10V9Q6G8Y10Q2A222、商业银行风险监管指标是对商业银行风险状况的量化反映，是准确识别、整体评价、持续监测商业银行风险的重要标准。银行风险监管指标设计应以（）为核心，以（）为主体，兼顾分支机构，并形成分类、分级的监测体系。

A.资本充足率；董事会

B.银行利润；高级管理层

C.风险监管；法人机构

D.风险监管；董事会【答案】CCZ1F4Q5N2K10X2B9HE7O1E1T5L7N5Y5ZU2B9R8Z1N5Z7D823、商业银行内部控制措施不包括（）。

A.授权审批控制

B.会计系统控制

C.不相容职务分离控制

D.人员控制【答案】DCT7U3R1R3Q6D2O2HQ1T7I1R4I9T6J6ZK8A4Q3V3Y7X7U324、代理业务是商业银行中间业务的一类，指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务。其主要操作风险点包括人员因素、外部事件、内部流程、系统缺陷。其中，销售时进行不恰当的广告和不真实宣传，错误和误导销售，属于（）操作风险点。

A.人员因素

B.外部事件

C.内部流程

D.系统缺陷【答案】CCL1F6G2W4H1L5B5HU5T3M4K9I1P3O1ZJ3K3I1S10I7U2U325、下列风管材质中，不属于非金属风管的是（）。

A.玻璃纤维复合板风管

B.玻璃钢

C.聚氯乙烯

D.玻镁复合风管【答案】ACZ1M10K10I2H9L9L8HJ5F2Y7F5J2S4B2ZB8R6K4Q4D7P3S826、在本币的流动性风险管理中，下列关于特定时段内的流动性缺口的计算正确的是()。

A.最好情景的概率×最好状况的预计头寸剩余或不足+正常情景的概率×正常状况的预计头寸剩余或不足-最坏情景的概率×最坏状况的预计头寸剩余或不足

B.最好情景的概率×最好状况的预计头寸剩余或不足+正常情景的概率×正常状况的预计头寸剩余或不足+最坏情景的概率×最坏状况的预计头寸剩余或不足

C.最好情景的概率×最好状况的预计头寸剩余或不足-正常情景的概率×正常状况的预计头寸剩余或不足-最坏情景的概率×最坏状况的预计头寸剩余或不足

D.最好情景的概率×最好状况的预计头寸剩余或不足-正常情景的概率×正常状况的预计头寸剩余或不足+最坏情景的概率×最坏状况的预计头寸剩余或不足【答案】BCD1X9M10R5U3J10K6HP3O5H9I2P5E5O8ZC8G4S5P7V7U6L327、承租人在按规定支付土地租金并完成开发建设后，经有关部门同意或根据租赁合同约定，可将承租的国有建设用地使用权（）。

A.出让

B.转租

C.转让

D.处置

E.抵押【答案】BCH2N5S3Q2V4Z1L5HT7Q4M4B6H5L1L10ZR7Y8I4F5V6X8H728、商业银行的(?)和(?)应当积极参与监督操作风险管理架构，拥有完整且确实可行的操作风险管理系统。

A.董事会；监事会

B.董事会；风险管理部门

C.监事会；高级管理层

D.董事会；高级管理层【答案】DCR6R4S9M4V10T9Y4HR3V8H4P7R5W1D2ZZ2I3G2B4U9K5O329、由吊杆支架悬吊安装的风管，每直线段均应设刚性的（）。

A.固定支架

B.矩形支架

C.防晃支架

D.单脚支架【答案】CCW2U3Y1E7L1T8S2HY2F1H9Q2J9G6W4ZQ8I6G3N7D3R5J830、()有助于商业银行深刻理解并预测在多种风险因素共同作用下，其整体流动性风险可能出现的不同状况。

A.情景分析

B.压力测试

C.融资渠道管理

D.应急计划【答案】ACT9H5W8W10F2B8X4HV8A8C4A6G9R3O1ZW8C2H7K3O2P8I731、预期损失率的计算公式表示为（）。

A.预期损失率=预期损失／资产总额

B.预期损失率=预期损失／贷款资产总额

C.预期损失率=预期损失／负债总额

D.预期损失率=预期损失／资产风险暴露【答案】DCY7L9K5W1T1N1U9HD2J8B9F10G1V2P5ZW8F3I5S6U6P8H832、按照法律的效力等级划分，下列选项不是银行监管法律框架的是()。

A.法律

B.行政法规

C.宪法

D.规章【答案】CCV5T10U7C4U7G9A5HK10X1Y4N8B10R4Q3ZL3G10N4S1V4H3C133、战略风险管理的基本做法不包括（）。

A.强化内部控制系统和流程

B.明确董事会和高级管理层的责任

C.建立清晰的战略风险管理流程

D.采取恰当的战略风险管理办法【答案】ACY6B6S9Q9W1G1V4HC4Z4N2D9Z9X6T1ZV9V6Q7J9V4D8Z434、设计良好的关键风险指标体系要满足整体性、重要性、敏感性、可靠性原则。其中，()原则是指监控工作要提示重点地区、重点业务、关键环节的操作风险隐患，反映全行操作风险的主要特征。

A.重要性

B.敏感性

C.可靠性

D.整体性【答案】ACV10R7J8R2A2G5W9HG7N6E9X4Y3V10Z9ZD5B8A5K4A1W2U735、人力资源配置不当的风险是()。

A.非流程风险

B.流程环节风险

C.控制派生风险

D.市场风险【答案】ACC7J10J9X7I10Q4Y10HE8G2T1G10K10N6X2ZP5A1R4A1Q2B2O1036、下列关于商业银行管理战略基本内容的说法，不正确的是（）。

A.商业银行管理战略分为战略目标和实现路径

B.战略目标可以分为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标等

C.战略目标决定了实现路径

D.各家商业银行的战略目标应当是一致的【答案】DCQ3Z8T2E5C2Q10D6HW8F3S3K9S9X5N2ZX3D4Q4U10M8H2R637、采用标准法计量操作风险监管资本时，公司金融这类业务条线的操作风险资本要求p系数为（）。

A.18％

B.12％

C.15％

D.10％【答案】ACG5Q3E1A7L9K10L8HN6C5C8R10C2Z6Y2ZV6I1D8I1J5I5Y1038、商业银行完善的（）和有效的内部控制是有效防范和控制操作风险的前提。

A.管理法治建设

B.公司治理结构

C.风险管理技术

D.风险控制程序【答案】BCU7W9W2W3E5P4E7HY10N3O5E4I10L3M2ZF1O7R7X7N2D9K739、行业风险预警属于（）层面的预警。

A.微观

B.中观

C.宏观

D.整体【答案】BCI9C9G5H1Y7R2K8HF9Y6G3B9P7R4B8ZG3W6E2L3U6L10V840、计算总敞口头寸比较激进的方法是()。

A.累计总敞口头寸法

B.净总敞口头寸法

C.短边法

D.长边法【答案】BCE9B2A10L10Z2Z2R10HC9F4G6N8E9J8M4ZF5B9M4N9T8B2Y541、甲、乙两人在某银行从事柜台业务，乙为会计主管，工作中两人关系密切、无话不谈。下列选项中，两人对密码的管理正确的是（）。

A.两人密码互相知悉

B.各自定期或不定期更换密码并严格保密

C.需要业务授权时，甲输入乙的密码进行授权

D.乙用甲的密码为客户办理业务【答案】BCY3U1I5S2F2A10L4HP4Z3O9A9O10D6T3ZI8B10T8K7P6S1W242、一家银行的经营活动和盈利模式越依赖于外部环境，银行潜在的战略风险就()。

A.越高

B.越低

C.不一定

D.无关【答案】ACD6Q10E5G1Q5S9I5HO1L2F5X2C8I5V4ZS4W4K7J4L5O2R643、《商业银行贷款损失准备管理办法》规定，贷款拨备率基本标准为2．5％，拨备覆盖率基本标准为（）。

A.300％

B.200％

C.150％

D.100％【答案】CCA4N5Z6R7H1M8Z5HP2M4H2O2E7E6D3ZR4U7H6L4O2F9C644、若其他条件保持不变，下列关于商业银行利率风险的说法，正确的是()。

A.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益

B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险

C.购买票面利率为3%的国债，当期资金成本为2%，则该交易不存在利率风险

D.以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券，其债券利率风险增加【答案】BCX4J7Z9N2N8W1T10HZ1G8Z1Z5Z2R10O7ZO2B9L6Y3D1S4Z645、（2018年真题）客户信用分析中，下列关于现金流分析的说法中，正确的是（）。

A.融资租赁所支付的现金属于经营活动现金流流出

B.处置固定资产、无形资产和其他长期资产收到的现金属于经营活动现金流流入

C.分得股利、利润或取得债券利息收入属于经营活动现金流流入

D.分配股利、利润或偿付利息所支付的现金属于融资活动现金流流出【答案】DCH4T8U3I8Z8U4F7HN1Z5A6B7R6A4G6ZG4H6L10V6B5O5D546、假设某银行当期贷款按五级分类标准进行分类，分别是：正常类800亿元人民币，关注类200亿元人民币，次级类35亿元人民币，可疑类10亿元人民币，损失类5亿元人民币，一般准备、专项准备、特种准备分别为40亿元、15亿元、5亿元人民币，则该银行当期的不良贷款拨备覆盖率为()。

A.20%

B.80%

C.100%

D.120%【答案】DCM2M3J2F9H5A8L5HB6W3J4Y3N4Y3S3ZD6S8G5O4V3X8L147、利率风险按照来源的不同，可分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险。其中，就固定利率而言，()来源于银行资产、负债和表外业务到期期限之间所存在的差异。

A.基准风险

B.收益率曲线风险

C.重新定价风险

D.期权性风险【答案】CCG7E7Z5O8M3D9F4HL6P6Y4B3J10P9K10ZC8U6M2C8A7H2R1048、融资缺口等于(?)。

A.贷款平均额+核心存款平均额

B.贷款平均额-核心存款平均额

C.核心存款平均额-贷款平均额

D.贷款期望额-核心存款平均额【答案】BCI6M10K7E7O1K2T4HY5Z2U10S2X1G4Y1ZM10U4X8I9M6W8I849、银行机构市场准入的内容不包括（）。

A.机构准入

B.业务准入

C.高级管理人员准入

D.从业人员准入【答案】DCG7X10W2P8Z2Y3A7HU7Y6L4D1A1I10K9ZK4T10G8X10Y9X8P250、下列关于市场约束的表述中，错误的是()。

A.监管部门是市场约束的核心

B.市场约束的目的在于促进银行稳健经营

C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现

D.股东通过行使权利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束【答案】CCN3W1Q3B6S3T8O9HD10M3H5J10S2Q7S1ZE10P10M4N1I2Z10D751、启动排烟风机后，排烟口的风速宜为（）。

A.2.5~3.5m/s

B.2~3m/s

C.3~4m/s

D.4~5m/s【答案】CCH9I1V6O5S1Z9A2HJ1W7M5P3F1G3P6ZQ6B2C10S10M4H7I752、施工成本分类的方法，按生产费用进入成本的方法划分为（）。

A.抽象成本和实体成本

B.直接成本和间接成本

C.预算成本、计划成本和实际成本

D.固定成本和变动成本【答案】BCF8G9N4G6Q10Q8K1HJ7N4R8S1L1B6H6ZZ6K7Z10Y9D9A7J853、（2018年真题）对企业进行生产与经营风险分析的时候，对国内企业来说，存在的最突出的问题是（）。

A.经营管理不善

B.企业产品质量不过硬

C.企业职工知识水平偏低

D.企业治理结构不完善【答案】ACK4V9L3C3X7M8O1HB5K5M9B2L10G6Z7ZR9H6M8R7B4O2C854、（2018年真题）下列关于商业银行内部审计独立性的表述中，错误的是（）。

A.独立性是指内部审计活动独立于他们所审查的活动之外

B.内部审计部门在一个特定的组织中，享有经费、人事、内部管理、业务开展等方面的相对独立性

C.审计人员在审计活动中不受任何来自外界的干扰，独立自主地开展审计工作

D.独立性要求内部审计人员不能把对其他事物的判断凌驾于对审计事物的判断之上【答案】DCM7R2K3L1J2L1P6HO2T10G9B6X1P1D4ZG2M7I2O5C9E9J655、履带式起重机的特点为（）。

A.对基础要求低、荷载小、行走速度较慢

B.对基础要求低、荷载大、行走速度较快

C.对基础要求低、荷载大、行走速度较慢

D.对基础要求高、荷载大、行走速度较慢【答案】CCU5A4P9M3G8F8D1HW10G6T2E4W8M4F10ZX7D8H6J5X8Z3L156、在巴塞尔协议Ⅲ中，核心一级资本不包括的内容是()。

A.优先股及其溢价

B.实收资本或普通股

C.资本公积可计入部分

D.盈余公积【答案】ACM10Y9I3O9O7E10S3HJ7C8D5W5A4N6X7ZO5F10F1J6C6A1U857、（2018年真题）商业银行用一年期外币存款作为一年期外币贷款的融资来源，存款按照伦敦同业拆借利率每月重新定价一次，而贷款按照美国国库券利率每月重新定价一次，则该资产负债结构最主要面临（）。

A.期权性风险

B.收益率曲线风险

C.重新定价风险

D.基准风险【答案】DCP2T10M3C7A10E6G8HK8G9Y5Z1G4Z5J2ZF4Q9R4S10T2E3P458、在初始土地登记中，公告在（）阶段采用。

A.地籍调查

B.权属审核

C.注册登记

D.申请【答案】BCC4D4N5J5P5V9K5HD8G4L8U3P3B6U1ZX2O8J7V5Y8L8U459、操作风险基本指标法的计算思路是，商业银行所持有的操作风险资本等于前三年中，每年正的总收入的平均值乘上一个固定比例(用a表示)。各银行统一使用的a值为()。

A.15％

B.10％

C.18％

D.12％【答案】ACW6K4J8B4N10V4P3HD6I8F1O9Q8O5B3ZL2X1W5Z9A6Z10G660、为确保客观、公正地发表审计意见，外部审计机构有权()。

A.要求被审计银行按照规定提供员工个人信息

B.检查被审计银行的会计凭证等资料，但涉及被审计银行的客户信息时，银行可以拒绝或隐瞒

C.要求被审计银行按照规定提供衣食住行的安排

D.要求被审计银行按照规定提供财务收支计划等相关资料【答案】DCI1R2I6F3Z10E2Q3HW3V9F5D4Q4J3J9ZV8U5O10T9O4C3X661、期权风险资本计提有简易法和()

A.高级法

B.加权法

C.累计法

D.平均法【答案】ACP5Z7M5O6I8O3V6HR3E3M7Q4Y9X10F3ZC1Q2R2R2L10M6Q362、下列选项中，不属于中长期结构性分析指标的是（）。

A.存贷比

B.核心负债比率

C.净稳定资金比率

D.超额备付金率【答案】DCE4R9L7H8D9X10N9HM5C4J3W2A2I5N2ZI4H1H10X2H10A3X1063、关于风险管理的“三道防线”说法错误的是（）。

A.第一道防线——业务条线部门

B.第二道防线——风险管理部门和合规部门

C.第三道防线——内部审计

D.第二道防线——银监会【答案】DCY3C8L4H4F9J2W2HN4X10D3N2N3U6S3ZU6M3X6A1L1Q2N464、资产负债表上银行总资产减去总负债后的剩余部分即为（）。

A.实际资本

B.监管资本

C.账面资本

D.经济资本【答案】CCT7F10O4Z7C3Q3Q4HQ6O9F1Z1E2W4W1ZU7N9D8E8W7H3K365、在认真总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，中国银监会提出的监管理念是（）。

A.管法人、管风险、管内控、提高透明度

B.管股东、管风险、管效益、提高透明度

C.管法人、管经营、管风险、提高透明度

D.管股东、管经营、管内控、提高透明度【答案】ACI9F1G4N2E10W4U6HP5L1P9O9P8Q1L6ZM8J7Y9V6M10T3B266、流动性风险监测与控制的主要工作不包括()。

A.流动性风险限额监测

B.流动性风险计量

C.流动性风险控制

D.流动性风险预警与报告【答案】BCA6Z6W5M9Q5M8T10HK10G9U7G6W6M8T6ZU3T8Y2P5I4X3Y167、监管当局允许商业银行在计算操作风险损失时，使用内部确定的相关系数，但是商业银行必须验证下列（）方面的假设条件，并能证明其系统能在估计各项操作风险损失之间的相关系数方面的精确性。

A.及时性假设

B.相关性假设

C.准确性假设

D.全部性假设【答案】BCW3F3W3K8Q8C6W9HS7M9X7M10E7X5X9ZI8Y4M5X10J9W2X668、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2002至2007年间，其信贷资产主要投向房地产行业，其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受到金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险，经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其()长期积聚、恶化的综合作用结果。

A.市场风险、战略风险和操作风险

B.信用风险、市场风险和战略风险

C.声誉风险、市场风险和操作风险

D.信用风险、声誉风险和战略风险【答案】BCV3K2A1S6V4N1U8HO6F8F6U7W2M8E3ZE3T10T6H7U5E7F969、推动中国经济增长的主要力量是()。

A.消费

B.投资

C.贸易

D.财政收支【答案】BCV9R4C6Q8B9M10S9HZ5O6H1E5N3R7L8ZP1M8F10I9H5X8F470、（）是银行由于系统缺陷而引发的操作风险。

A.百年不遇的龙卷风致使某银行贮存的账册严重损毁

B.某银行因为通信系统设备老化而发生业务中断

C.某银行财务制度不完善，会计差错层出

D.某银行员工小王未经客户授权而使用客户的资金进行投资，造成客户损失【答案】BCR8F6S3J9Z8V5H7HD4N5G9J3O1H10W6ZU4O5L7E5V4P2A171、真实票据论的理论依据是商业银行在发展初期，业务主要集中于（）。

A.长期贷款

B.消费者贷款

C.短期自偿性贷款

D.房地产贷款【答案】CCW4Z2K5J2Q6A10D3HR6B8J2Z10P6E5Y6ZS10C4H8F3E6G9M772、以下各指标中数值越高说明商业银行流动性越差的是()

A.现金头寸指标

B.核心存款指标

C.贷款总额与核心存款的比率

D.贷款总额与总资产的比率【答案】DCR3T9O3Q8P5S2L1HB6F5N10K9P5R6Q4ZK7A2I8H2I2X5R573、下列关于市场约束参与方作用的说法，不正确的是（）。

A.监管机构制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性

B.银行为了吸收更多的存款必然要照顾存款人的利益，提高银行经营管理水平，有效控制风险

C.评级机构作为独立的第三方，能够对银行进行客观公正的评级，为投资者和债权人提供有关资金安全的风险信息，引导公众选择与资金安全性高的金融机构开展业务，并起到市场监督的作用

D.股东通过对股票的购买和赎回，对银行的资金调度施加压力，督促银行改善经营，控制风险【答案】DCN6O1U1Y3B9P4E9HT10K1U8E7G5W8Z8ZM10H2F9Z1G6M5U474、商业银行为了更好的管理流动性风险，以下最不恰当的做法是()。

A.建立多层次的流动性屏障

B.提高流动性管理的预见性

C.通过金融市场控制风险

D.提高负债的流动性【答案】DCT2X4H7Q7E3P9T6HI5M1Q6U3G8I10Y7ZO7X10N2J7H2A6C275、（）是指发生在集团内关联方之间的有关转移权利或义务的事项安排。

A.独立交易

B.资产转移

C.关联交易

D.权利让渡【答案】CCV2Y8S1M8R9B9O4HA7R6L5S5U4O8N8ZJ10H5T3I4R2E6I876、下列哪项不属于适应监管底线的风险预警管理（）

A.资本充足率预警管理

B.存贷比监管预警管理

C.主要风险暴露预警管理

D.拨备覆盖比预警管理【答案】CCR10U4H5J10I7C7C8HB3U4G4H1S1M1D7ZU9V7H9U8Y7Y4J177、005年6月17日，万事达卡国际组织宣布，由于一名黑客侵人“信用卡第三方支付系统”，包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取。这种风险属于（）引发的风险。

A.人员因素

B.系统缺陷

C.内部流程

D.外部事件【答案】DCD7Y10J4Z10N7L5O8HT7N10Y8J5B3V10O10ZL2G9L10W6A9X1Y1078、某银行2015年的资本为1000亿元，计划2016年注入100亿元资本，若电子行业在资本分配中的权重为5％，则电子行业以资本表示的组合限额为()亿元。

A.5

B.45

C.50

D.55【答案】DCY1W2Y5Z4J5I9P8HE6X4V1P1W8F7I3ZC9U10Y4I3U9H5D679、根据全部贷款余额的一定比例计提的用于弥补尚未识别的可能性损失的准备是（）。

A.一般准备

B.特种准备

C.专项准备

D.外汇准备【答案】ACL7A1I7R5K5I10E1HI4B3O7P6N5K2H3ZX8M1R3M3O2T4R180、投资或者购买与管理基础资产收益波动负相关或完全负相关的某种资产或金融衍生品的风险管理策略是（）。

A.风险规避

B.风险对冲

C.风险分散

D.风险转移【答案】BCE9V6Z5A1K3H9Q5HX7W3D6U3O3M2J7ZP7A3W2B1B10G1V681、操作风险关键风险指标不包括（）。

A.员工技能

B.客户满意度

C.地区数量

D.产品市场份额【答案】DCJ3V3Q3W9D1P7X1HM9C10N8T6M7E7C4ZI4D8J1E5I7D6F1082、在短期内，如果一家商业银行预计最好状况下的流动性余额为5000万元，出现概率为25%，正常状况下的流动性余额为3000万元，出现概率为50%，最坏情况下的流动性缺口为2000万元，出现概率为25%，那么该商业银行预期在短期内的流动性余缺状况是（）。

A.余额2250万元

B.余额1000万元

C.余额3250万元

D.缺口1000万元【答案】ACP3R9L4N1M8F3S10HM2K8E3R9B9S10Z4ZM7J7C4J8V10K1F1083、自制吊杆的规格应符合设计要求，吊杆加长采用搭接双侧连接焊时，搭接长度不应小于吊杆直径的（）倍。

A.4

B.5

C.6

D.7【答案】CCX9A8S1S1P3F1G7HO6E3F4E2W3U9Q9ZG7V9X1P1A10F3U784、操作风险管理与控制情况报告中不包括（）。

A.主要操作风险事件的详细信息

B.未确认的重大操作风险损失等信息

C.操作风险及控制措施的评估结果

D.关键风险指标监测结果【答案】BCS2S4E3A6P6K8T2HB10I7C9G6V2D4U1ZY3G1Z7O10Y8R10D1085、（2019年真题）假如某一房地产项目总投资10亿元，开发商自有资本金35亿元，贷款及其他负债6.5亿元。在不利的市场行情下，一旦预期项目的市场价值低于6.5亿元，开发商可能会选择让项目烂尾，从而给债权人带来风险。这种情形下，可以视为债权人（）。

A.卖出一份看跌期权

B.买入一份看跌期权

C.卖出一份看涨期权

D.买入一份看涨期权【答案】ACJ5Z7H10P6K10M1P3HJ3K6R6O1A6M4O2ZJ6Z8W10L6U7G9H486、商业银行的风险管理流程是风险（）。

A.监测→识别→控制→计量

B.识别→计量→控制→监测

C.计量→识别→监测→控制

D.识别→计量→监测→控制【答案】DCR5Y9Q3N8R10Q5N7HY6U6J6X5G4H9N10ZN10P8A5V4Q4Q1B287、在短期内，如果一家商业银行预计最好状况下的流动性余额为5000万元，出现概率为25%，正常状况下的流动性余额为3000万元，出现概率为50%，最坏情况下的流动性缺口为2000万元，出现概率为25%，则该商业银行预期在短期内的流动性余缺状况是（）。

A.余额3250万元

B.余额1000万元

C.缺口1000万元

D.余额2250万元【答案】DCO1I9C6T3E3O9R6HY5M7G7U4A6P7C4ZP7U6O4C7M4B10H588、下列关于声誉风险说法错误的是（）。

A.声誉风险的损害有时甚至是致命的损害

B.社会责任感与声誉风险无关

C.声誉风险应按照声誉风险因素的影响程度和紧迫性来排序

D.具有建设性的声誉危机处理方法是“化敌为友”【答案】BCK10N4C6H10A3K1N9HE7D8D8U4I7M8L9ZU7Z5L9P8B9L6S989、在风险偏好设置与实施过程中，需要注意的事项不包括（）。

A.充分考虑利益相关者的期望

B.风险偏好与战略规划有机结合

C.向业务条线和分支机构传导

D.内部控制和风险隔离【答案】DCP5G10T5B10W3Z1T2HT1A2T4C8I2I8P8ZI7H9G2F2C1Q7S390、从商业银行风险管理部门设置情况看，普遍做法是按照“三道防线模式”划分风险管理职责，设置风险管理部门。下列不属于“三道防线模式”的是（）。

A.前台业务部门

B.风险管理职能部门

C.人力资源管理部门

D.内部审计【答案】CCL6D6T8Q4G5I5J7HE7T6Y7X4E1G10J2ZL10Y10R1A5Z3K2Z891、下列关于战略风险管理的说法，错误的是()。

A.战略风险能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的联系

B.商业银行战略风险管理最有效的方法是制定以风险为导向的战略规划和实施方案

C.战略风险涵盖了商业银行的发展愿景、战略目标以及当前和未来的资源制约等方面

D.商业银行扩展信用卡发行范围属战略风险中的品牌风险【答案】DCD2L8W10M3Y2J8V4HY5J9B6X9M9F6A5ZP7C1Q5O10R9O7W792、（2019年真题）下列选项中，最能反映商业银行面临的操作风险的是（）。

A.交易对手提前执行互换合同

B.某国遭受恐怖袭击

C.美联储出人意料地将利率降低了100点

D.信用评级机构降低了一家银行对外国债的信用等级【答案】BCE2Z7A6I5X4S8I7HH9E1K3B3F8E4A1ZW2J5O4Y3J9Z8R993、()是指商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险。

A.违规风险

B.监管风险

C.政策风险

D.经济风险【答案】ACN9O10B8R10D9C8C10HR4N6P9U8A4G10H6ZM2A7X4J6Z9R1L1094、外部审计与信息披露的关系中，除了有利于提高信息披露质量外，还有利于（）。

A.提高我国商业银行的竞争能力

B.进一步完善信息披露的监控机制

C.改进我国商业银行信息披露

D.提高审计效率【答案】CCS5B8T1S8E9N6A10HQ2V1F2P6K5H3M8ZQ5J6O8N9V1G6J595、下列关于战略风险管理的说法，错误的是()。

A.战略风险能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的联系

B.商业银行战略风险管理最有效的方法是制定以风险为导向的战略规划和实施方案

C.战略风险涵盖了商业银行的发展愿景、战略目标以及当前和未来的资源制约等方面

D.商业银行扩展信用卡发行范围属战略风险中的品牌风险【答案】DCS1N2B5J4R2T3L1HS5E10E10L2Q7A4D4ZI5O2G10K10H2J10L696、（2018年真题）抵押权证、房产证丢失属于（）因素引起的操作风险。

A.员工因素

B.内部流程

C.系统缺陷

D.外部事件【答案】BCC2W5V8G8A6Q3D9HF10R9G6V3C8O8E7ZB3T3D8N9C5H10K697、银行持股人的永久性资本投入，即资产负债表上的所有者权益，主要包括普通股股本／实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、投资重估储备、一般风险准备等，即资产负债表上银行总资产减去总负债后的剩余部分，则该资本属于商业银行资本概念中的（）。

A.账面资本

B.经济资本

C.监管资本

D.实体资本【答案】ACE9M2A1A5R2H10P7HG9N1B7M10Q4Q8S2ZU4J3R1I2O5I10Y298、把到期日按时间和价值进行加权的衡量方式是（）。

A.凸性

B.久期

C.敞口

D.缺口【答案】BCX4M6V10T2H8R5Q3HM2S7Y6A3I1D4B4ZV9E10H3F9X6Z1Z599、下列属于经营活动现金流出的是()。

A.购买货物所支付的现金

B.进行权益性投资支付的现金

C.进行债权性投资支付的现金

D.发生筹资费用所支付的现金【答案】ACH7Q9D1K6P8P1N9HH3I6O2B8F5J8N7ZL5S2V4L10P5M2B10100、下列关于战略风险管理的基本做法，正确的是()。

A.增强对客户的透明度

B.确保及时处理投诉和批评

C.明确董事会和高级管理层的责任

D.建立公平的奖惩机制，支持发展目标和股东价值的实现【答案】CCL7F2Y6J2O4W3I7HO8O1J10S10R3O10M4ZC2L2M1Q10Q6Z6P5101、在一些银行战略风险评估还可以采用打分卡的方法，围绕外部环境、行业因素、银行管理、决策者、其他相关因素进行打分，判断战略风险水平。下列属于行业因素评估的是（）。

A.行业景气程度

B.政策环境

C.战略匹配

D.战略全局性【答案】ACX1C6M8W10A10N9N3HU1U6G8G1Y3J4W3ZP5N2F1W4J3B2E2102、银行监管的基本目标可以概括为()。

A.保护存款人利益，维护金融体系的安全和稳定

B.保护借款人的利益，维护金融体系的安全和稳定

C.保护银行的利益，维护金融体系的安全和稳定

D.保护股东的利益，维护金融体系的安全和稳定【答案】ACD7Z1J8Z6Z6V1S3HU10Q6J1E1U9Z2T5ZA5R7K5W8Z8K5U3103、竣工报告是指工程项目具备竣工条件后，施工单位向建设单位报告，提请（）组织竣工验收的文件。

A.建设单位

B.设计单位

C.监理单位

D.施工单位【答案】BCE8T1H7A6O2T10A9HK7A3W3O7I1S4P3ZP3Y10I1Y3B2L9J8104、（2018年真题）市场约束的核心是（）。

A.监管部门

B.存款人

C.行业自律协会

D.外部中介机构【答案】ACE9O7Q9F6M3N10U1HR7K4M4W8Y8T3N4ZG6I4Y3H5N5Y3D2105、下列不属于商业银行信用评级经历的发展阶段的是（）。

A.信用信息实地勘查

B.专家判断法

C.信用评分模型

D.违约概率模型【答案】ACB5I9W1S3O9Q5N8HH3Y1J6E3W10W9E5ZR2R1H9O4G6X7A8106、法人客户贴现业务和银行承兑汇票业务都属于()。

A.柜面业务

B.法人信贷业务

C.个人信贷业务

D.代理业务【答案】BCB5J6G10X5I9J2Q1HU3W3Y7M9P3H9W9ZL7J6P9T8G2W4N8107、下列关于声誉风险的说法，错误的是()。

A.声誉风险的损害有时甚至是致命的损害

B.社会责任感与声誉风险无关

C.声誉风险应按照声誉风险因素的影响程度和紧迫性来排序

D.具有建设性的声誉危机处理方法是化敌为友【答案】BCV5D3Z7W5O3V1L9HK3D4K1V9U1X2C9ZO7J9Z5U4X3Z10Z7108、Altman的Z计分模型中用来衡量企业流动性的指标是（）。

A.流动资产/流动负债

B.流动资产/总资产

C.(流动资产-流动负债)/总资产

D.流动负债/总资产【答案】CCW1R4Q7I2V6N8K3HZ9P7E9M9A8L6S5ZF1O7U7Y9S5L4M6109、（2018年真题）下列不属于风险管理“三道防线”的是（）。

A.业务条线部门

B.风险管理部门和合规部门

C.内部审计

D.后台管理部门【答案】DCC1Q3U4F5R1G7T7HN3R9S6D9T1O2W9ZZ6K10I3N5K2K2E1110、战略风险的类型不包括（）。

A.产业风险

B.技术风险

C.竞争对手风险

D.信用风险【答案】DCZ4F10Y6O1W7D9X10HM7C7L1L6O9T1F10ZM2X1I1R9G4G8G9111、下列关于健康的风险文化，说法错误的是()。

A.要树立正确的风险管理理念

B.要加强高级管理层的驱动作用

C.要充分发挥信息系统的作用

D.要创建学习型组织【答案】CCT3V2Q6S8G2V5E7HS8O5Z1M3U6K9Y7ZM8M7G6P5P1F5I9112、商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释程度最高不超过操作风险监管资本要求的()。

A.8％

B.20％

C.25％

D.50％【答案】BCA1P10H2C9A3S1K7HB5P3H1S10E9O5A5ZH3S8G4D9E10Y10I9113、资本充足率的定期压力测试至少（）年1次。

A.半

B.1

C.2

D.3【答案】BCL2X5B4P9K9M7R10HI4L10S9U2O4E2S2ZT4U8D10T2E7Z3W1114、点型火灾探测器安装的基本规定是，探测器至多孔送风顶棚孔口的水平距离不应小于（）m。

A.1.5

B.1.2

C.1

D.0.5【答案】DCA3I5P5T1O1Z3T9HD6K1Z3U3R2I2S3ZC3A7I2B1X6M7M4115、从我国目前实施经济资本管理的经验看，对信用风险的经济资本管理可通过三个环节完成。下列选项不是这三个环节的是()。

A.由总行年初根据全行发展规划和资本补充计划，明确资本充足率目标，提出全行的经济资本总量和增量控制目标，对分行进行初次分配

B.验证应评估内部评级和风险参数量化的准确性、稳定性和审慎性

C.总行根据各分行反馈的情况，在总行各业务部门之间进行协调平衡分配

D.总行根据战略性经营目标，对信用风险经济资本增量的一定百分比进行战略性分配【答案】BCR9K4W6F9A10V6T1HN9Y3N4Q8G8N10W2ZC3Q6T4F10R7F1D10116、关于风险管理与商业银行的关系，说法不正确的有（）。

A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力

B.风险管理能够作为商业银行实施经营战略的手段，极大地改变了商业银行经营管理模式

C.风险管理能够为商业银行风险管理技术提供依据，并有效管理商业银行的业务模式

D.风险管理水平直接体现了商业银行的核心竞争力，不仅是商业银行生存发展的需要，也是现代金融监管的迫切需求【答案】CCX2Y7O2M6D4I1L3HB2I2W5D7X10L2O2ZE6P5F6L4Y7U1A9117、商业银行专门信息科技管理委员会的成员代表不包括（）。

A.高级管理层的代表

B.信息科技部门的代表

C.主要业务部门的代表

D.内部审计部门的代表【答案】DCP5W1I4V10G8I6J1HA6T4K2G4R2R10E3ZK5T1G6X8Y3Q6J8118、（）根据需要对外包活动进行现场检查，采集外包活动过程中数据信息和相关资料，并将检查结果纳入对该机构的监管评级。

A.证监会及其派出机构

B.财政部

C.中国人民银行

D.银监会及其派出机构【答案】DCB2Y10R9A10P9J4S2HO2W4G3Z4A3P5G2ZV6N2G9U5N10O9A1119、下列关于长期次级债务的说法，正确的是()。

A.长期次级债务是指存续期限至少在5年以上的次级债务

B.经银监会认可，商业银行发行的有担保的并以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具可列入附属资本

C.在到期日前最后5年，长期次级债务可计人附属资本的数量每年累计折扣为20%

D.长期次级债务不能列入附属资本【答案】CCB5O7T6F9P4D10Z5HZ4A10K8D5U9S8M2ZL10K5L7R6V1M2T5120、根据正常贷款迁徙率的计算公式，在其他条件不变的情况下，下列说法错误的是（）。

A.期初正常类贷款余额越多，正常贷款迁徙率越低

B.期初正常类贷款期间减少金额越多，正常贷款迁徙率越低

C.期初正常类贷款中转为不良贷款的金额越多，正常贷款迁徙率越高

D.期初关注类贷款中转为不良贷款的金额越多，正常贷款迁徙率越高【答案】BCP5U5Z8M3X2J4L6HO3S6S9J8X5U4N10ZY5F5N2E4H10C9D10121、（2018年真题）欧式期权定价模型出现在（）。

A.全面风险管理模式阶段

B.资产风险管理模式阶段

C.负债风险管理模式阶段

D.资产负债风险管理模式阶段【答案】DCV8G8M10G10Z6Z2W5HO5K5M10N8R5N7E10ZP10K6L4G1A4Q10N8122、下列关于商业银行操作风险治理架构的说法中，错误的是()。

A.董事会及董事会风险管理委员会承担操作风险管理的最终责任

B.高管层及高管层风险管理委员会要负责执行董事会批准的操作风险战略和体系

C.操作风险管理的牵头部门要负责统筹和协调全行操作风险计量和管理工作

D.内部审计部门负责相关业务条线的操作风险管理【答案】DCL4Y10T6R3E9S10U4HM7V6A8I6Y5V5E3ZZ4U4R7B3E7T6E3123、以下不是影响商业银行流动性风险预警的内部指标／信号的是()。

A.某项业务风险水平增加

B.盈利能力上升

C.所发行的股票价格下跌

D.资产过于集中【答案】CCM2C9G7R5E9C6X1HL10H4D8Q6G4F9V3ZX5Z5L8V1A3E2M3124、（）是衡量汇率变动对银行当期收益影响的一种方法。

A.缺口分析

B.久期分析

C.外汇敞口分析

D.风险价值【答案】CCF6B9Z3O4Y1X6F8HT4Y5W6Z7D9W1F4ZF8T5S1U8V3X7R6125、声誉危机管理的主要内容不包括()。

A.管理危机过程中的信息交流

B.危机处理过程中持续沟通

C.确保及时处理投诉和批评

D.预先制定战略性的危机管理规划【答案】CCV8P3P8I3U1X5L2HO1I3Q8W8Z10P10V2ZM4Y6G5S4D1O8Q3126、风险文化由三个层次组成，以下不属于这三个层次的是（）。

A.风险管理理念

B.风险管理人员

C.风险管理哲学

D.风险管理价值观【答案】BCH4I4O10L5N8H9A9HL6B5C10Q8O2T9Y4ZZ5Y10W9O4R5X1Z7127、以下各风险都会给商业银行带来经营困难，但一般可能导致商业银行破产的是()

A.流动性风险

B.信用风险

C.操作风险

D.战略风险标准【答案】ACJ3R6Y10F7R3U6P6HB5N2Z9S8D7X1E5ZF3E8L1B10X2W2A6128、债券A的票面利率为8%,债券B的票面利率为6%,假设其他因素完全一样,如果市场利率完全下降时,则（）。

A.A和B均跌价,但A比B跌的快

B.A和B均涨价,但A比B涨的快

C.A和B均跌价,但B比A跌的快

D.A和B均涨价,但B比A?涨的快【答案】BCG7K8E5T3W2W2G7HR1Z2Z1A10Z9R8G6ZI9A7K1S9A5A8Y10129、（2018年真题）根据监管要求，商业银行的流动性比例应当不低于（）。

A.25％

B.50％

C.30％

D.20％【答案】ACQ6R7F10P2B7L10F10HL4B7X2A5K1A4M5ZW10E4V3S3J4I8P2130、以下对商业银行风险管理的主要策略，说法错误的是（）。

A.风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的方法

B.风险对冲可以分为自我对冲和市场对冲两种情况

C.风险转移包括保险转移和非保险转移

D.在现代商业银行风险管理实践中，风险规避主要通过对风险承担的价格补偿来实现【答案】DCL5J7M3Y5U10U4X2HL8O4V6A6Z10P2Y10ZX8T7B8V1P6T4D1131、（2018年真题）我国商业银行核心一级资本充足率不得低于（）。

A.3％

B.4％

C.5％

D.8％【答案】CCU6W5L3S2T3I4C9HL5N3G2R2Q7N5R3ZH3Q9Y1S4U10K10S10132、资产风险管理模式强调商业银行最经常性的风险来自（）。

A.资产业务

B.负债业务

C.贷款业务

D.证券业务【答案】ACO2H5L9N6R1N8O6HD5K10V8O5J10S5V9ZL6J4E8E10F8I6X3133、下列关于压力测试，说法错误的是（）。

A.压力测试需要定性与定量结合

B.商业银行需要定期对市场风险进行压力测试

C.压力测试以定量为主

D.压力测试以定性为主【答案】DCL9L6Z1S6C4T8H4HA4V3K6X9U9B5W4ZK3C9P3L4S8A5I10134、通常在商业银行实际运营情况下，下列对资产负债期限结构的描述，恰当的是（）。

A.资产与负债的久期相等

B.资产的久期大于负债的久期

C.资产与负债的久期缺口为零

D.资产的久期小于负债的久期【答案】BCI4B3X7C9U10C10P3HB3R8E3Z6Z6S9D9ZM10R5L5Q4X10B6X4135、不属于商业银行风险管理职能的是（）。

A.风险监控

B.模型创建

C.降低风险

D.技术支持【答案】CCH4C6O6S8B7X1Y8HQ7Y10T2O3T3S1N7ZR6U3B3C8E10H6S2136、欧式期权定价模型出现在以下哪个阶段()

A.全面风险管理模式阶段

B.资产风险管理模式阶段

C.负债风险管理模式阶段

D.资产负债风险管理模式阶段【答案】DCA9C9Z10B7L9A7N5HI3E7P7G6P9J7E5ZU2G6V6O4B2C7I2137、按照巴塞尔委员会的分类，以下商业银行资产的流动性自高至低排序正确的是（）。（1）国债（2）同业借款（3）银行自有房产（4）可出售的贷款组合

A.（2）（1）（3）（4）

B.（2）（1）（4）（3）

C.（1）（2）（3）（4）

D.（1）（2）（4）（3）【答案】DCK6Y4G4T6X1E3L8HE10D7K7I5C5U7S2ZG10P3V2W2G6D6E6138、（2021年真题）下列关于商业银行风险计量的表述不恰当的是（）

A.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险

B.风险计量包括单个风险、组合风险及银行整体风险的评估

C.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险

D.银行应采取定量为主定性为辅的方式计量风险【答案】ACR8W10T2M6E9V6N9HK8D5J3N1U7S5R6ZK8N10W9N7H9Z8N6139、商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独立的审查和评价，审计的频率为()。

A.至少每年一次

B.至少每两年一次

C.每两年一次

D.每三年一次【答案】ACD2I9S8Q1R5S8E7HV8H3Q2M2V9X7O6ZB6F1T3N8M1N1V7140、如果某商业银行持有美元远期多头1500万，美元远期空头1200万，那么该商业银行的净总敞口头寸为（）万美元。

A.700

B.300

C.600

D.500【答案】BCT8U7B5O3L1W5W8HA2U2G6U6R9O10R6ZL9U9D2P7V3Q2E6141、安全教育的主要内容不包括（）。

A.安全生产思想教育

B.安全知识教育

C.安全技能教育

D.交通安全【答案】DCU10K1R8Q8E9X8I9HX6T10R3Z4U5N9U5ZC2J9P6A2P3T2E1142、下列不属于杠杆率指标特点的是（）。

A.杠杆率对资本充足率形成补充，防止银行使用内部模型进行监管套利，确保银行保有相对充足的资本水平

B.避免了资本套利和监管套利

C.能防范银行背离审慎经营原则、过度积聚高风险资产

D.杠杆率具备逆周期调节作用【答案】CCL7A2V8Q9Q3M1Z10HU1L2U6R2Q8Y2B4ZQ10Y9K9C8Q2J9N5143、（2020年真题）对于我国多数商业银行而言，开发风险管理模型遇到的最大难题是（）。

A.计量模型假设条件太多，与实践不符

B.计量模型运用数理知识较多，难以掌握

C.计算机系统无法支持复杂的模型运算

D.历史数据积累不足，数据真实性难以保障【答案】DCG10W10W10F6D4T2H5HI3P10D4U3A10M7E7ZX3H7Q8B2T3P7A2144、下列关于CreditMetriCs模型的说法，不正确的是（）。

A.CreditMetriCs模型的基本原理是信用等级变化分析

B.CreditMetriCs模型本质上是一个VAR模型

C.CreditMetriCs模型从单一资产的角度来看待信用风险

D.CreditMetriCs模型使用了信用工具边际风险贡献的概念【答案】CCD2O4C9S8R2M7T5HO4K4Z1Y8U5Y5L7ZO3D8Z6Y1Y10C7K3145、商业银行交易账簿中的金融工具和商品头寸原则上应满足一定条件，下列表述错误的是（）。

A.能够进行积极主动管理

B.能够准确估值

C.在交易方面不能随时平盘

D.能够完全对冲以规避风险【答案】CCH4X1F9O10Y6O3T7HW8N6A7H8B7B8I3ZL9S8H1F1A9Y5M2146、稳健银行公司治理所共同遵循的八项基本原则不包括()。

A.董事会成员应称职，清楚理解其在公司治理中的角色，有能力对银行的各项事务作出正确的判断

B.高级管理层应核准银行的战略目标和价值准则，并监督其在全行的传达贯彻

C.董事会和高级管理层有效发挥内部审计都门、外部审计师及各内部指控部门的作用

D.董事会应确保薪酬政策及其做法与银行的公司文化、长期目标和战略、控制环境相一致【答案】BCK9T3J9R4R7C1O7HY7O10F6V1J9C7B2ZV2P7Z5E2Y9I2O2147、对改制企业的国有建设用地使用权采取（）方式处置的，必须进行地价评估。

A.划拨

B.租赁

C.买卖

D.消亡【答案】BCW3C3A10W6Q6V8B5HE7R3L1X10U3J10N6ZC9P7U5T10X9T3U6148、（2020年真题）商业银行通常将（）看做对经济价值领域最大的风险，该类风险一旦发生任其蔓延，将短时间内摧毁存款人乃至整个市场对商业银行的信心。

A.战略风险

B.流动性风险

C.市场风险

D.声誉风险【答案】DCV6R4R7U5S7Q4X6HK2C1L9M2R2R6N5ZV9E3I10S3G2F8H7149、市场风险内部模型法的局限性不包括（）。

A.不能反映资产组合的构成及对价格波动的敏感性

B.未涵盖价格剧烈波动等可能会对银行造成重大损失的突发性小概率事件

C.不能计量非交易业务中的市场风险

D.不能在不同业务和风险类别之间进行比较和汇总【答案】DCY9T3Z6G4U10U3L3HM7T9K7V9P7Z8T4ZC4E9Y5V6Q2D8G3150、已知回收金额为1亿元，回收成本为0.8亿元，违约风险暴露为1.5亿元，采用回收现金流法计算违约损失率为（）。

A.86.67%

B.13.33%

C.16.67%

D.20%【答案】ACP9A3Y6L5X8X2F6HW7B2K2W8I1X6R7ZE5M6E10C9H4A4S5151、()是审慎银行监管的核心。

A.资本监管

B.市场准人

C.现场检查

D.风险评级【答案】ACH2P6R5Z3X6H1L3HI10O3Y4U1S9I9T9ZF1T10T3D5B7A4R5152、商业银行在运营和发展过程中，产生某些错误是不可避免的，关于对银行的投诉和批评，下列说法正确的是(?)。

A.解决表面问题，不需深究

B.错误已经发生，银行声誉的损失已无可挽回，解不解决无所谓

C.正确处理有助于深入发掘银行潜在的风险，有助于银行的声誉风险管理

D.容易解决的先处理，不容易解决的问题就忽视【答案】CCG2Q10P5B8V5N2J9HF9X8N6C9L8N7Q4ZY7A9G6W6M3F1O7153、商业银行应对信息科技风险管理进行内部审计和外部审计。内部审计至少应每()进行一次全面审计。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年【答案】CCU4Z8W8N10Y1L1V7HX1Z8B1L1G1X7W7ZK8U4N7X10J5H8L5154、商业银行有效防范和控制操作风险的前提是（）。

A.建立完善的内部控制体系

B.建立完善的公司治理结构

C.力口强外部监管体制建设

D.建立完善的信息管理系统【答案】BCQ3R5J4A6U2E2Q5HE2S7G5Z2X8W4P4ZZ9E5M8M1P4L7U10155、商业银行控制操作风险的前提是()。

A.建立完善的内部控制体系

B.建立完善的公司治理结构

C.加强外部监管体制建设

D.建立完善的信息管理系统【答案】BCW1U2Y3F1A1Q1W9HG5I10H1R6Y1M9O3ZG2P2F7K7Z9J2H1156、操作风险资本计量下新标准法计算业务规模需要计算的部分不包括（）。

A.利息、租赁及股利部分

B.服务部分

C.财务部分

D.管理部分【答案】DCB3K10H5S9H6K3L8HK10M6Q9D2P2Z4Z2ZU2C2Y9R2G5N4Z3157、经济资本是商业银行为应对未来一定时期内资产的_______而持有的资本，其规模取决于自身的_______和风险管理策略。()

A.预期损失；实际风险水平

B.非预期损失；实际风险水平

C.灾难性损失；预期风险水平

D.非预期损失；预期风险水平【答案】BCH3K3G7H2D9G1W8HJ6Z8O2T1C1F4A7ZC1L3F8A2T4T8G5158、土地使用期限审核是指土地权利人以出让或转让方式取得的国有土地使用权的，其使用期限（）。

A.应符合国家规定的国有土地使用权期限

B.应与农地使用合同相符

C.应满足使用者的需要

D.无任何限制【答案】ACG1C2V7Y1X10I1B2HA3D10B2U5Q1E2J6ZW9W8L8S4V2M9S6159、（2018年真题）下列未体现商业银行风险管理职能独立性的是（）。

A.风险管理部门薪酬与业务条线收入挂钩

B.风险管理部门具备足够的职权、资源以及与董事会进行直接沟通的渠道

C.设置独立的风险管理部门

D.风险管理部门以独立于业务部门的报告路线直接向高管层和董事会报告业务的风险状况【答案】ACG6W3A2H6J2O7C7HN4J3W4Q3P9T3S2ZC8H10W4Z9S6M9Z5160、（）是指债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。

A.操作风险

B.信用风险

C.市场风险

D.声誉风险【答案】BCH4W8Y6C7M4Q9S8HX1A3K5P1U10C10J8ZA2U7S1S3G3O10T8161、不属于按照个人信贷产品分类进行风险分析的是()。

A.假按揭

B.汽车消费信贷

C.信用卡消费信贷

D.违约概率【答案】DCQ7X9W6C4P7T3U4HC9V6E3Y10F6S8S2ZB4K8X3O4H7T6D5162、下列关于风险管理部门的说法，正确的是（）。

A.必须具备高度独立性

B.具有完全的风险管理策略执行权

C.风险管理部门又称风险管理委员会

D.核心职能是做出经营或战略方面的决策并付诸实施【答案】ACB2K3Q2I4Q8U8C4HX3Q10Q4X10P10C7U7ZX10H6Q6P4L7J9S1163、在商业银行的经营和发展过程中，存款人乃至整个市场对商业银行的态度和信心至关重要，因此（）对商业银行市场价值的威胁最大。

A.声誉风险

B.信用风险

C.政治风险

D.社会风险【答案】ACO4N5E3J8N10S7T1HZ9U7O4H10R7U4G6ZY1R10G2W5R1A2R2164、企业的某年的税前净利润为6000万元人民币，利息费用为3000万元人民币，则其利息保障倍数为（）。

A.2

B.1

C.3

D.4【答案】CCR10M2G8Z9G10M6I2HD1G3Z6E3A3S9L7ZW6X3H10L3S9N8E7165、管理信息系统是风险监管的内容和要素之一。监管部门对管理信息系统有效性的评判可用（）衡量，这些因素受信息需求分析和系统设计设计影响。

A.数量、复杂性、及时性

B.运行速度、复杂性、便捷性

C.质量、数量、及时性

D.质量、及时性、便捷性【答案】CCR8Z9N5M7E8F5O10HO3H8E7Q9P3E6E2ZN6X2M10L1N2N3V6166、商业银行绝大多数流动性危机的根源都在于()。

A.金融衍生品的交易

B.市场整体流动性风险的加大

C.宏观经济背景的恶化

D.商业银行自身管理或技术上存在的问题【答案】DCF8R10R6B10L9S10X2HK1P4R10I6S10R1P7ZJ8C4L10Q2B2V4U3167、（2020年真题）根据对交易账簿的定义，下列不属于交易账簿中的金融工具和商品头寸需满足的条件的是（）。

A.能够完全对冲以规避风险

B.交易方面不受任何限制，可以随时平盘

C.能够准确估值，且公允价值变动不计入当期损益

D.能够进行积极的管理【答案】CCP6K2B4W2V2G7M5HF2W2Y4X7D7E1T2ZY3X1F4F6J7Q5A4168、兆欧表按被测试对象额定电压大小选用，100v以下，宜选用及（）以上的兆欧表。

A.250V50M?

B.500v100M?

C.1000V2000M?

D.2500V10000M?【答案】ACA1C9V6E7Q7K10L2HG10W6I10T5J8E2P9ZM9A10F6Y9D3N6P6169、下列关于风险价值计量的说法中，正确的是（）。

A.风险价值计量的是“在一定的概率下的最大损失”，但不能捕捉置信度以外的损失情况

B.风险价值是即将发生的真实损失

C.风险价值能直接指明市场风险的具体来源

D.风险价值计量能涵盖极端市场变动可能带来的损失情况【答案】ACB6B3L6Y8S4Q2B4HZ6B5R1A4X8J10Z1ZD8A8Z1S9I2Y9R4170、商业银行的声誉危机管理应当建立在（）的基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果。

A.良好的道德规范和公众利益

B.良好的道德规范和自身利益

C.良好的职业道德和公众利益

D.良好的道德规范和所有者利益【答案】ACJ2Q7W9E7N2V4U10HX3T4J5W9V2D7N3ZX1X4A8J1S8D8B7171、下列关于银行监管原则的说法，不正确的是（）。

A.公开原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度

B.公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者

C.对公正原则应该把握两个方面，一是实体公正，二是程序公正

D.效率原则是指银监会在进行监管活动中要以提高银行业整体效率为目标【答案】DCL7U5K6V6R6Q4A1HF8Y4Q1A7Y5K4T2ZP8X10X2B4V9I9K4172、甲企业经营效益提高，为了扩大规模生产，企业欲向该银行借一笔短期贷款以购买设备和扩建仓库，该企业计划用第一年的收入偿还贷款。该申请（）。

A.合理，可以用利润来偿还贷款

B.合理，可以给银行带来利息收入

C.不合理，因为短期贷款不