2022年初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自测模拟300题a4版打印(辽宁省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=2000亿元，负债L=1700亿元，资产久期为DA=6年，负债久期为DL=3年，根据久期分析法，如果年利率从4%上升到4.5%,则利率变化将使商业银行的整体价值（）。

A.减少33.02亿元

B.增加33.02亿元

C.减少33.17亿元

D.增加33.17亿元【答案】CCU7E5E7P2C2E7V5HK5B9H3U7U9Z5L2ZX5M2E10D7D8D8I42、当梁突出顶棚高度（）mm时，被梁隔断的每个梁间区域，至少应设置（）只探测器。

A.600，二

B.500，二

C.600，一

D.500，一【答案】CCS10O3B2E3G10O8W2HQ4A6K6M7T7N2S7ZD10R4O10D9U5S3C83、()是指源于股票价格变动而导致亏损或收益的不确定性。

A.利率风险

B.汇率风险

C.股票风险

D.商品风险【答案】CCE5N5R2C2G5M9Q3HW7K2D2A3P7W9H9ZB8A4F5U9J4Y5S64、对改制企业的国有建设用地使用权采取（）方式处置的，必须进行地价评估。

A.划拨

B.租赁

C.买卖

D.消亡【答案】BCN5C5K9V7V8N2Y4HF9A10L8Q8Q3M2R5ZY5J7L1A1A10U7R35、商业银行在市场交易过程中的交易或定价错误属于（）。

A.市场风险

B.操作风险

C.流动性风险

D.声誉风险【答案】BCS9C2X2U6M10D3O6HN9P6R5O6B5M7Q5ZP1M6X5V1O3B10M26、（2021年真题）根据《商业银行资本管理办法（试行）》商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中不包括（）

A.高级计量法

B.标准法

C.内部控制法

D.基本指标法【答案】CCU7Q3N3S8I6B8Q4HB6W10Y4T10H8T2D2ZW6M7X7E8U1H9N67、甲、乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率，这种风险管理的方法属于()

A.风险补偿

B.风险转移

C.风险分散

D.风险对冲【答案】ACK5L4L6O3S3O9I5HE9J9F4I3C1H2C2ZT10C7I1N6H2O9H48、()是指控制、管理机构的一种机制或制度安排。

A.商业银行内部控制

B.商业银行公司治理

C.商业银行战略管理

D.商业银行风险管理【答案】BCI5R7P7J9Y6G9Q4HI3J9H2E10N3B6S9ZB8X8B2K7Y3O7W59、A银行的外汇敞口头寸如下：美元多头700，英镑多头300，法国法郎空头390，瑞士法郎空头130，则用短边法计算的A银行持有的外汇的总敞口头寸为()。

A.610

B.1000

C.90

D.1130【答案】BCL5J6N5B7S4C3O9HT9A4D2O3G1C6A3ZF10O4F6T3H4T8S710、（）是深入理解各种风险的成因及变化规律。

A.报告风险

B.分析风险

C.感知风险

D.制作风险清单【答案】BCR6F6L6S10J5D3W5HD10R8N1E6V10Z8K3ZT6W6X8N4C7D10L111、测量银行流动性状况的指标不包括（）。

A.现金头寸指标

B.大额负债依赖度

C.易变负债与总资产的比率

D.盈利性比率【答案】DCH2Q7P7M1N3K2R3HP5O8P8X7N7B4G3ZU9N5L10H2L4M2U412、下列各项中，不属于抵押合同应详细记载内容的是()。

A.抵押品名称

B.抵押品的质量

C.被担保的主债权种类

D.抵押物移交的时问【答案】DCN6B3U1Z3D3X9R8HC7N7P6D10L9P1X9ZF4K9M8D5F10Z6B113、（2021年真题）对商业银行来说，不良拨备覆盖率的含义是（）。

A.贷款损失准备/（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）

B.贷款损失准备/无风险的不良贷款

C.贷款损失准备/各项贷款余额

D.（一般准备+专项准备+特种准备）/各级贷款余额【答案】ACS6E7G6N4P3W2X8HQ1D8U9T10Y7I6S9ZK1X3G8P7F3T2I114、采用标准法计量操作风险监管资本时，公司金融这类业务条线的操作风险资本要求p系数为（）。

A.18％

B.12％

C.15％

D.10％【答案】ACL5D4O7S3D9L4D4HC9D3H1P5I7D9G8ZG9C3T1H3W8G3A215、预期损失率的计算公式表示为（）。

A.预期损失率=预期损失／资产总额

B.预期损失率=预期损失／贷款资产总额

C.预期损失率=预期损失／负债总额

D.预期损失率=预期损失／资产风险暴露【答案】DCD6O6F7B8D7Z10L7HU6C7R3H10M5V3H2ZH5T8D7I3T3U2N216、实践表明，良好的(?)管理已经成为商业银行的主要竞争优势之一，有助于提升银行的盈利能力和实现长期战略目标。

A.市场风险

B.流动性风险

C.声誉风险

D.国家风险【答案】CCL10R9A10X9Z6K10C5HV10Y1M8T2B2Y8P1ZN3T1E6N10T3D6Q317、可分为前台交易、中台风险管理和后台结算/清算三个环节的是()

A.法人信贷业务

B.柜台业务

C.个人信贷业务

D.资金交易业务【答案】DCS6R9R1X3B5O3S10HA4P8O10C9R8O2W5ZB7H7O3O1T1I4V118、下列关于商业银行对借款人的信用风险因素的分析与判断，明显错误的是（）。

A.通常收益波动性大的企业在获得银行贷款方面比较困难

B.资产负债比率是判断借款人违约概率的重要指标之一

C.在预期收益相等的条件下，收益波动性较低的企业更容易出现违约

D.如果借款人过去还款记录良好，则其易于以较低的利率再融资【答案】CCB4N8Z9S4D7R8P2HB10E8B8H4C4Y1E2ZG10E6T6Y5L6Z4M419、巴塞尔委员会认为，操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。

A.存款准备金

B.经济资本

C.监管资本

D.风险资本【答案】BCV2Q4V4D1F9X10Y8HM5A5T1Y2L7Y2T4ZW1U5N2I7T4D6T120、在起重工程中，用做滑轮组跑绳的安全系数不小于（）。

A.3.0

B.4.0

C.5.0

D.6.0【答案】CCP9W5N4D5W3Z7P1HY2H3Z6B10M10N2D1ZR6N6W1T10K1O8P221、根据我国商业银行资本监管框架，下列选项中债权给予表内风险权重不为零的是（）。

A.商业银行之间原始期限在4个月以内的债权

B.对中央政府投资的公用企业的债权

C.国有金融资产管理公司收购国有银行不良贷款而定向发行的债券

D.对政策性银行的债权【答案】BCX9X10V6F1Z9Q9L3HA7X5O6F9Y1V6N9ZD7Z10E6L1E4M4D1022、通常由（）负责制定交易账簿和银行账簿划分政策和程序，负责明确交易账簿、银行账簿不同业务类型的市场风险计量方法、计量系统，通过市场风险限额指标监控交易头寸与银行交易策略是否一致，包括交易品种、交易规模，以及交易账簿头寸、敏感度、风险价值等，开展风险报告与分析。

A.前台业务部门

B.中台业务部门

C.后台业务部门

D.风险管理部门【答案】DCR1W3X5M6A6L6N3HN10H7E1C5X6H7O10ZD5M2M2G2Q8T6F923、贷款组合的信用风险识别不包括()。

A.宏观经济因素

B.行业风险

C.区域风险

D.法律风险【答案】DCJ1K8D7V2B6Q3M6HG4Y6W3V3Z7J7L6ZB5B9L4U6R3J10Y224、以下不属于信用风险管理领域在市场上和理论上比较常用的违约概率模型的是()。

A.Riskcalc模型

B.生存率模型

C.CreditMonitor模型

D.KPMG风险中性定价模型【答案】BCP8J2K10S5I7N5R6HE5F6O5Q8L10C10U10ZK4T5Q10L7A2R5M525、欧式期权定价模型出现在以下哪个阶段()

A.全面风险管理模式阶段

B.资产风险管理模式阶段

C.负债风险管理模式阶段

D.资产负债风险管理模式阶段【答案】DCC3B2A10S8B7U6Y3HC2R9C4P1X7J1N5ZP3T4A4Z5P10D1M426、以下哪项是目前最恰当的声誉风险管理方法()

A.采取平等原则对待所有风险

B.采用精确的定量分析方法

C.按照风险大小，采取抓大放小的原则

D.确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理【答案】DCU5O3X4I1C5Z7N4HN6O5C8F5K3E6V3ZB5F5D5Q5H5Y2P527、在单一客户授信限额管理中，商业银行对客户进行信用评级后，首要工作是确定客户的（）。

A.最低债务承受额

B.最高债务承受额

C.平均债务承受额

D.以上均不正确【答案】BCY10V10F9E5O7K10A6HP4X6Y6J6W8P6J9ZI5X5D9Z1W9S4O328、下列各项中，不属于土地总登记准备工作的是（）。

A.组织准备

B.行政准备

C.公告准备

D.技术准备【答案】CCN1K5K5Q9H7N1Z6HR1F6Q1S8V2G3Z8ZH9C2R6D3W1I10C629、（）是通过专业数据供应商所获得的数据，或者从税务、海关、公共服务提供部门、征信系统等记录客户经营和消费活动的机构获得的数据。

A.外部数据

B.内部数据

C.直接数据

D.间接数据【答案】ACM7P3A8M10J7T3I3HH2N9Z7E7P2T10Z8ZG6D2U9R7N9X8N1030、《商业银行资本管理办法(试行)》中规定，负责设定风险偏好的是（），负责根据业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作的是（）。

A.监事会；风险管理部门

B.风险管理部门；高级管理层

C.监事会；董事会

D.董事会；高级管理层【答案】DCL8H5W4W8J5F4O4HR10P7S6R2B4B7G3ZV5R6J1D2I9Y9W131、《巴塞尔新资本协议》的信用风险评级标准法要求对于缺乏外部评级的公司类债权统一给予（）的风险权重。

A.100％

B.80％

C.75％

D.50％【答案】ACW3A8I8B9K7C5E3HZ10P5C2C10W8D9Q8ZW2E7F7E2Y2R1O432、公众公司以招股说明书、上市公告书，以及定期报告和I临时报告等形式，把公司及与公司相关的信息，向投资者和社会公众进行披露的行为是指()。

A.银行监管

B.市场约束

C.外部审计

D.信息披露【答案】DCH2V4U2D2D10U7I10HW8B9J2H6T5A9Y9ZO8R7V1S5F3X3I233、特种设备锅炉，其范围规定为容积大于或者等于（）L的承压蒸汽锅炉；出口水压大于或者等于（）MPa（表压），且额定功率大于或者等于（）MW的承压热水锅炉。

A.300.20.1

B.300.10.2

C.200.10.1

D.300.10.1【答案】DCW3D4F3I10I1S7M2HQ8F4A3I9F5L5V1ZH5I5F4U1T3T1D834、下列哪一项不属于商业银行了解个人借款人资信状况的途径（）

A.通过实地考察了解客户提供的信息的真实性

B.查询法院部门个人客户信用记录

C.从其他银行购买客户借款记录

D.查询人民银行个人信用信息基础数据库【答案】CCF6H5A2E6R8M1O9HS5X7I6H2F9M6E8ZH6T3H7H7I2Y1N535、土地登记代理属于（）的范畴。

A.委托代理

B.法定代理

C.指定代理

D.责任代理【答案】ACB10H8Q4K2H1N5A4HZ8M9D6O8R8O8D10ZI3J8I2K7W8U6U536、从类型上划分，风险报告可分为综合报告和专题报告。下列不属于专题报告反映的内容的是()。

A.重大风险事项描述

B.风险应对策略及具体措施

C.发展趋势及风险因素分析

D.已采取和拟采取的应对措施【答案】BCZ6G5P5F8R5Z1S7HI6Y4B9N3E8A9L7ZC2V10A1X3O4N4U237、商业银行在新产品／业务研发和投产过程中要全面防范和控制各类潜在风险因此要遵循（）。

A.全面性原则

B.统一性原则

C.统筹性原则

D.适应性原则【答案】ACA3D3S3O8S2M4R2HA10A3P10N9K6W2R10ZX3F3I7G6I2U7P638、衡量系统性危机的风险，即持有银行总资产()或以上的银行资不抵债，无法偿还储户和／或债权人债务。

A.5％

B.10％

C.20％

D.25％【答案】BCZ4W3Z6K2G4F2X10HX7E1T8U10E10C3Q9ZX1V7T4H3K10Q1D139、下列属于贷款用途及还款来源调查的主要内容的是()。

A.调查其他可变现资产情况

B.确认借款人及家庭的人均月收入和年薪收入情况

C.分析借款人及其家庭收入的稳定性，判断其是否具备良好的还款意愿和还款能力

D.调查借款人的贷款用途与所申请的信贷品种的相关规定是否一致【答案】DCW9Y9X9H6O6C9M5HW6B7T7C5G8Y4J3ZK10R4G10D7M6P5X940、（2018年真题）如果一家国内商业银行的贷款资产情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级类贷款10亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款5亿元，那么该商业银行的不良贷款率等于（）。

A.2.0％

B.20.1％

C.20.8％

D.20.0％【答案】CCS7Z3Z9M6U4E6Y8HU10V7H9Y6R9P1P2ZB3S10X9P6H4D4I241、根据金融资产的分类，按公允价值计价但公允价值的变动不计入损益而是计人所有者权益的资产是()。

A.持有到期的投资

B.持有待售类资产

C.贷款

D.应收账款【答案】BCA5T1M6N1H10Z3R10HF8J6L9D2Q5Z5Q6ZK10X9G1B7C3S6V1042、以下哪个不属于关键过程：（）。

A.锅炉安装

B.变压器安装

C.电缆线路布设

D.洁具安装【答案】DCW9N3R6W4M4Z3U6HQ7Q4Q1V6P8X1A2ZH10M2L8Z9O8K7D643、（2019年真题）计算总敞口头寸比较激进的方法是（）。

A.累计总敞口头寸法

B.净总敞口头寸法

C.短边法

D.长边法【答案】BCP4S5Y7D9R8D4U9HH6Y7K2C9R10V2G5ZJ2O10L5J8N8G7U544、根据银行监管的公开原则的要求，下列属于公开内容的是()。

A.监管立法和政策标准公开

B.全部公开

C.收入公开

D.管理行为公开【答案】ACQ8E1B9Z1Q4M10P5HY6E6K1P1P6D4W6ZQ1P3F1X6S9F7Q945、监事会向（）报告监督情况。

A.董事会

B.高级管理层

C.股东大会

D.风险管理部门【答案】CCZ2A10Q8T5Y4N9D3HC3N1F2P4D4T4J9ZJ10E7A1G6B7H4M446、2012年6月，中国银行业监督管理委员会发布的《商业银行资本管理办法(试行)》规定，商业银行()应对董事会及高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价，并至少每年一次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。

A.行长

B.股东大会

C.监事会

D.理事会【答案】CCS10K9U9D10B7W4Z8HQ5T7M7D7R10J1X4ZX1I2T8Q5I3C5D847、操作风险报告的主要内容不包括（）。

A.信息系统

B.风险状况

C.损失事件

D.诱因和对策【答案】ACY5N3W3I3C2S2G5HS7S1I2W1N1C5F6ZB2O4T3K9T8E8G148、商业银行应当对信息系统的项目立项、开发、验收、运行和维护实施有效管理，对于商业银行系统设计／开发应持有的态度是()。

A.追求快速见效，只需考虑短期效果

B.系统要大而全，使用国内领先的信息设备

C.从战略高度评价经营管理的需求，慎重对待系统设计、开发全过程

D.系统越大越好，可以超越本行业的业务【答案】CCK2B8I1W1P7H1V1HW7O7O6V4Z1I10P5ZH1F5Z6Q9G1S6G1049、资本收益率的计算公式为()。

A.RAROC=(EL-NI)÷UL

B.RAROC=(UL-NI)÷EL

C.RAROC=(NI-EL)÷UL

D.RAROC=(EL-UL)÷NJ【答案】CCI5D6E7K2F9V4R10HR10A3A3J10I1W3F1ZX10N3X6I4A8N10M150、在计算资本充足率时，对质押的处理非常严格，仅包括一些高质量的金融工具。受认可的质押品大体分为两类：一类是现金类资产；另一类是高质量的金融工具。下列（）属于第二类质押品。

A.评级为AA-以上（含）的国家或地区政府发行的债券

B.银行存单

C.我国省及省以下政府投资公用企业发行的债券

D.黄金【答案】ACJ2Y5J4S4Z8G8Q2HY3I9T7N3P1B5D4ZI2O4S2N2T5R4M151、下列不属于商业银行操作风险关键风险指标的是（）。

A.利率变化频率

B.客户满意度

C.技能水平

D.产品成熟度【答案】ACQ9F3G10Q7H8K4G9HA2C5N2W5D10V8Y7ZL8Q5Q8B9T3Z3I652、2005年6月17日万事达卡国际组织宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系统”，包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取，这种风险属于（）引发的风险。

A.内部欺诈事件

B.信息科技系统事件

C.执行、交割和流程管理事件

D.外部欺诈事件【答案】DCS3T7A1B2R3T10U5HG2Q8B9Z8D2Y7F1ZF5Z7E5F8K7G3N153、()是一种传统的信用风险量化模型，利用可观察到的借款人特征变量计算出一个数值(得分)来代表债务人的信用风险，并将借款人归类于不同的风险等级。

A.专家评定模型

B.违约概率模型

C.风险等级模型

D.信用评分模型【答案】DCL1U4D7F8C2G10N7HD4P5Y10V5T5F8J9ZG9Z5A8F5Y5A5W854、外包是指商业银行将原来由自身负责处理的某些业务活动委托给服务提供商进行持续处理的行为。下列关于外包的说法不正确的是（）。

A.合理的业务外包可使商业银行提高效率，节约成本

B.商业银行通过业务外包将最终责任转移给了外部服务提供商

C.商业银行必须对业务外包的风险进行管理

D.一些关键过程和核心业务不应外包出去【答案】BCX2A6S7Y8D9S10G5HX4B5M9Z5W2T6F10ZK8J9T10W8H2T6B755、下列关于交易账户的说法中，错误的是()。

A.记入该账户的头寸必须能够完全对冲以规避风险

B.银行能对该账户的头寸进行准确估值

C.该账户中的项目通常按市场价格计价

D.银行的存贷款业务归入交易账户【答案】DCS5B9S6L6X2L2T7HD5R10J7H9S3V3P3ZQ2D2A3U6A9M5B456、风险监管的主要内容不包括()。

A.建立银行风险的识别、计量、评价和预警机制，建立风险评价的指标体系

B.建立高风险银行类金融机构的判断和救助体系

C.准备风险为本的现场调查

D.建立应对支付危机的处置体系【答案】CCO1X1O2P6Z1G9I1HT6A2A3W5N2P2D8ZQ5T8B8U4Q1Q9F557、()是市场约束的核心。

A.监管部门

B.公众存款人

C.股东

D.外部债权人【答案】ACW4N7G4N6Q8G3D3HR6L5O7F4S10S2J3ZA10R8L6F7A1B6D458、在一些银行战略风险评估还可以采用打分卡的方法，围绕外部环境、行业因素、银行管理、决策者、其他相关因素进行打分，判断战略风险水平。其中“未来3年银行战略涉及行业和地区的景气情况”属于（）评估。

A.外部环境评估

B.行业因素评估

C.决策者因素评估

D.其他相关因素评估【答案】BCA4B10W2H10W10C10M8HP10Y3T1K7M10G10W4ZU3R3P4P6B8K5G1059、下列关于VaR的说法，不正确的是（）。

A.均值VaR是以均值作为基准来测度风险

B.均值VaR度量的是资产价值的平均损失

C.零值VaR是以初始价值作为基准来测度风险

D.零值VaR度量的是资产价值的绝对损失【答案】BCB9Q9D6B2B6O10Z2HO3X8L5P4E10A2R5ZE4V5Z8L3R4X2X960、某研究机构分析师分析了2019年以来几家问题中小银行爆发风险事件的影响，下列选项不正确的是（）。

A.低评级中小银行的融资难度和成本将会降低

B.银行储蓄流动性传导路径可能受阻

C.有关问题银行及其他中小银行的存款流失风险

D.个别风险也可能会引起系统性金融风险【答案】ACU2V8A4K1A2S5N7HZ3G1A3W3O1Z5H1ZB1T1K3F4H2O5K1061、与单笔贷款业务的信用风险识别不同，商业银行在识别和分析贷款组合信用风险时，应更加关注()可能造成的影响。

A.非系统风险

B.管理层风险

C.系统性风险

D.个体风险【答案】CCS8Q10Z8N2T5X8Q10HY10X3D7U2V7M7P9ZN10I7L5K1L1J3W562、操作风险评估的对象通常为“业务流程”和（），在特定情况下，也可能是某个特定的操作风险事件。

A.“业务活动”

B.“管理流程”

C.“管理活动”

D.“整体流程”【答案】CCX1W1V2F2V6E2V6HA7B10P5T10E6Z7B5ZL6G6G8A2M2C6L663、关联方通常采用（）的形式申请银行贷款，虽然符合相关法律的规定，但企业集团频繁的关联交易存在着经营风险。

A.频繁交易

B.夸大收入

C.连环担保

D.分摊费用【答案】CCG9J6Y1F2B5E8Q8HM4M6Q10Q7R9C8L6ZV9U3S3I7K3V3R1064、风险评级对中国的银行监管的意义不包括（）。

A.有利于提高金融监管的系统性和全面性

B.有利于提高金融监管的持续性

C.有利于提高金融监管的针对性

D.有利于提高金融监管的差异性【答案】DCZ4I1O3Q3J10D1X6HM2X3Y8V3U7O9V1ZC9K9J6S7X6Q4K1065、商业银行通常()来应对非预期损失。

A.利用资本金

B.严格限制高风险业务

C.购买商业保险

D.提取损失准备金和冲减利润【答案】ACH10F7M9F7Q9W10H10HW1W5P8F5D8I8E3ZI8P10P9G10U10Y9Q766、某商业银行选取过去250天的历史数据计算交易账户的风险价值(VaR值为780万元人民币,置信区间为99%,持有期为1天。则该银行在未来250个交易日内,预期会有（??）天交易账户的损失超过780万元。

A.2

B.3.5

C.3

D.2.5【答案】DCS5Y3A7X1T10F8U8HZ6R4U9X7A7M3D8ZA8Y3U10A8L5Q1L967、一般而言，专家系统在分析信用风险时主要考虑与借款人有关的因素和与市场有关的因素。下列属于与市场有关的因素的是()。

A.声誉

B.杠杆

C.收益波动性

D.经济周期【答案】DCE7T8K9S5P1T10S4HW10Y1W10Q6Y5Q8Z10ZB5H6K3C9K5A2H668、下列不属于战略风险流程的是（）。

A.战略风险评估

B.外部审计

C.内部审计

D.监测和报告【答案】BCS6J4A6H10B8A10E4HM5T7H9S2F10V6O6ZV1R2X1S10S7W6R869、当久期缺口为()时，如果市场利率下降，流动性也随之减弱；如果市场利率上升，流动性也随之增强。

A.正值

B.负值

C.零

D.无法判断【答案】BCI4N2W9Q3H4C8Q6HS9Z3R1G3X3K9T3ZT4C10J2I10H6Z7D570、试运行期间金属容器内进行抢修工作前，应采取强迫通风方法，使内部温度不超过（）0C，严禁用氧气作为通风的风源。

A.45

B.50

C.40

D.30【答案】CCL5F9N6L6F10O10O6HB1M9E10K1A2O1I4ZM1M9M4G10Y6P6F371、（2018年真题）商业银行内部控制的控制措施不包括（）。

A.会计系统控制

B.人员控制

C.不相容职务分离控制

D.授权审批控制【答案】BCU4R10C5D3A8P7G10HT3L3E8D9A6C4P9ZT4P8E5H6E7C8F1072、以下哪项属于对商业银行运作或声誉造成威胁的外部因素?（??）

A.洗钱

B.产品设计缺陷

C.失职违规

D.知识技能匮乏【答案】ACQ10X9L2R7V6E5H5HP5M9S9D10Y3V5K4ZG9P9H1B2B10P4L673、下列关于客户评级与债项评级的说法，不正确的是（）。

A.债项评级是在假设客户已经违约的情况下，针对每笔债项本身的特点预测债项可能的损失率

B.客户评级主要针对客户的每笔具体债项进行评级

C.在某一时点，同一债务人只能有一个客户评级

D.在某一时点，同一债务人的不同交易可能会有不同的债项评级【答案】BCF9X5L10X9T3U1I10HY3J3P2S3C8F3A4ZT4R7W10R10Z3S10E774、越来越多的非银行类金融服务机构在提供更加便利和多元化的金融服务，填补市场空白的同时，也在逐步侵蚀商业银行原有的市场份额，商业银行面临的这种战略风险是（）。

A.行业风险

B.客户风险

C.竞争对手风险

D.技术风险【答案】CCS6U7A1W9H9S5U2HN5N1C9O5D7W2U9ZU6W5J9C8B1A6Y575、商业银行所面临的战略风险可以细分为产业风险、技术风险、品牌风险等7类。下列()属于商业银行面临的项目风险。

A.我国金融业开放之后，行业竞争更加激烈

B.银行的信息系统安全性存在风险

C.银行缺乏独特的品牌形象

D.银行产品开发失败【答案】DCE3W8A8R1L8I5B8HG3O2I10E7N3H10S9ZY3Q2X5D6E10W7A576、下列属于商业银行风险管理的主要策略的是（）。

A.风险分散

B.风险对换

C.风险集中

D.风险转出【答案】ACZ8K2C10Y3M6W6D9HU8H2U7T5J10P2Y4ZD7G9W5V4M7E7C677、下列选项不是风险评级应当遵循的条件的是(?)。

A.全面性

B.风险性

C.系统性

D.持续性【答案】BCK10S5X3J4C2J3Z3HB8Z3R2A7M6A6W8ZO4Q5K10M1K2K7H378、下列属于不公平竞争行为的是()。

A.某银行为了提高对客户服务技巧的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金额产品和服务的特点及技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户

B.某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务

C.某银行在向客户推销信用卡时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品

D.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成【答案】DCA4X10F5U10J10D3N1HG3T5L4J5L7Y6H1ZA4N3L9X1R2E7Y479、以下不属于风险转移策略的是()。

A.出口信贷保险

B.担保

C.备用信用证

D.市场对冲【答案】DCX6H9Z3M5D4O6Q3HQ10Y10D8T9Z9T1P5ZL3M10E2H8O5J1E1080、激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，商业银行如果缺乏独特的品牌形象和吸引力，将可能遭遇严重的生存危机。品牌风险会影响到()。

A.商业银行的技术水平

B.商业银行的风险管理水平

C.商业银行的业务创新水平

D.商业银行的盈利能力和发展空间【答案】DCL9Z10N9Y9C6Z2Y8HX5N7S9C7P9E7Q6ZW6C9M1O10E1X9Z581、下列关于敏感性分析的说法错误的是（）。

A.敏感性分析计算简单

B.敏感性分析计算复杂不便理解

C.敏感性分析在市场风险分析中得到了广泛应用

D.对于较复杂的金融工具或资产组合，敏感性分析无法计量其收益或经济价值相对市场风险要素的非线性变化【答案】BCR3W10U8O9K3G9N5HQ5Q6Y5O5L9R10D7ZP8W9W9L4I1Q8I882、下列关于汇率风险的叙述中，不正确的是()。

A.汇率风险是由于汇率波动对外汇持有者或外汇经营者的外汇资产与负债损失或收益造成的不确定性

B.人民币汇率形成机制改革不断深化，人民币国际化稳步推进，人民币对美元汇率双向波动风险减小

C.其变动取决于外汇市场的供求状况，主要包括国际收支、通货膨胀率、利率、汇率政策、市场预期以及投机冲击等，以及各国国内的政治、经济等多方面因素

D.汇率风险成为我国商业银行面临的主要市场风险之一【答案】BCA2B3O6K3A3C10N5HZ7A9S8O9J5E8S5ZU3R10D5P9R5M7O883、商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失。据此对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（）。

A.商业银行面临的几乎所有风险和不确定因素都可能危及自身声誉

B.声誉风险可以通过历史模拟法进行计量和监测

C.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代化信息技术共同作用的结果

D.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素【答案】BCC3F3P10K8M5L10I3HH2X10E6J2P4P7J8ZH5O9B2U10Y3F7B184、利率、汇率、商品期货／期权等金融衍生工具的大量涌现出现在（）。

A.全面风险管理模式阶段

B.资产风险管理模式阶段

C.负债风险管理模式阶段

D.资产负债风险管理模式阶段【答案】DCG10O2K3F1J1D1N9HX6U7D1S9N1J5Z2ZX10M5T9Z8J9X8T885、施工作业进度计划是对单位工程进度计划目标分解后的计划，可按（）为单元进行编制。

A.单位工程

B.分项工程或工序

C.主项工程

D.分部工程【答案】BCQ5M5L8D5C10L5I4HK7Q7H9G1H5S3Q9ZP6W8C6N6S2J7X186、管理缺乏可连续性属于()。

A.非财务警示信号

B.财务警示信号

C.区域风险信号

D.行业风险警示信号【答案】ACS7Z8E7D7N4H10B7HG1R7K3S10P1M7Z3ZH2B9H6C10H6E9U287、商业银行可以根据债券收益率曲线的预期变化趋势，采取相应的投资策略，如果目前收益率曲线是向上倾斜的，且预期收益率曲线维持不变，则最为直接的投资策略是（）。

A.卖出期限较短的债券

B.买入期限较长的债券

C.买入期限较短的债券

D.卖出期限较长的债券【答案】BCI1N3E10Q1V8G5F1HH9K7N8Q2G3I7X9ZJ7O9W9O3X9F3T1088、越来越多的非银行类金融服务机构在提供更加便利和多元化的金融服务，填补市场空白的同时，也在逐步侵蚀商业银行原有的市场份额，商业银行面临的这种战略风险是（）。

A.行业风险

B.客户风险

C.竞争对手风险

D.技术风险【答案】CCA10M9K8C1C7X7O2HS5P7H5W9N7R6M4ZN9R9O6B10L4Y8U989、下列说法错误的是（）。

A.在国内商业银行的管理中，流动性储备的最主要形式是分级流动性储备体系

B.一级流动性备付包括超额备付金和库存现金

C.二级流动性储备是建立专门的流动性投资组合

D.银行将全部交易账户，部分持有待售组合，票据等资产划为二级流动性备付【答案】DCH10I9D5M1A10V2F8HG1O4I4C5O6W5R1ZN5P1S6V6P3V7I390、当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，则流动性也会（）。

A.增强

B.减弱

C.不变

D.无关【答案】BCJ2J1L1Z7H8B7H10HB9Y10C3W1P7Z9Y8ZB7C8M9H7X3M3D991、（2018年真题）下列不属于商业银行风险管理模式的是（）。

A.资产风险管理模式

B.负债风险管理模式

C.信用风险管理模式

D.全面风险管理模式【答案】CCP4V8F10M1H9R7W6HX9U8D8P2X10F5M8ZS2F1C7S5Z7J9Y792、贷款组合的信用风险()。

A.是系统性风险

B.是非系统性风险

C.既可能有系统性风险，又可能有非系统性风险

D.以上都不对【答案】CCC4U3U4O4Z5A6F5HN4R3F10D8O3S7I8ZU7O1L10X6W5A2Q393、商业银行对（）变化的敏感程度直接影响资产负债的期限结构。

A.利率

B.物价指数

C.宏观经济政策

D.突发性因素【答案】ACD8Z9J1C2N6P6F2HY7P6U6W10L4X9M6ZJ2U5R8X6X10S9C994、（2020年真题）下列对商业银行久期缺口的描述，恰当的是（）。

A.通常情况下，久期缺口为正值

B.通常情况下，久期缺口为负值

C.通常情况下，久期缺口为零

D.久期缺口是资产加权平均久期与负债加权平均久期的差【答案】ACC10B7P7I4Z1D5C10HD5U3B8D10H9L3L2ZG1Y3Z4U3P9P6W395、（）是深入理解各种风险的成因及变化规律。

A.报告风险

B.分析风险

C.感知风险

D.制作风险清单【答案】BCW6C8Q2U1V4P10A6HG5Y9E6Q9P2X6T4ZY6S10L6G3R9Z3O496、已知某国内商业银行按照五级分类法对贷款资产进行分类。次级类贷款为6亿元，可疑类贷款为2亿元，损失类贷款为3亿元，商业银行在当期为不良贷款拨备的一般准备是2亿元，专项准备是3亿元，特种准备是4亿元，那么该商业银行当年的不良贷款拨备覆盖率是（）。

A.0.25

B.0.83

C.0.82

D.0.3【答案】CCM8O3E2R1S8L10N7HX6T5E7S6P8A9C2ZO10U2G9I7Y5D5F1097、市场风险内部模型法的局限性不包括（）。

A.不能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性

B.未涵盖价格剧烈波动等可能会对银行造成重大损失的突发性小概率事件

C.只能计量交易业务中的市场风险

D.可以将不同业务、不同类别的市场风险用一个确切的数值来表示【答案】DCA7G6T7B6J5A9Q4HK4W9I3Z4M6Z2A4ZY7G6B7Q9P8P1D198、室外摄像机要备有（），摄像机外壳和视频电缆一样对地（）。

A.防雨罩绝缘

B.挡风罩绝缘

C.防雨罩导电

D.挡风罩导电【答案】ACD3P4X5E4K8C6A3HX7P4U2Y5K10K8D9ZH1N3I6V7H8T6K299、（2021年真题）下列不属于商业银行监事会履行监督评价职责事项的是（）

A.监督董事会和高级管理层在风险管理方面的履职尽责情况

B.监督董事会和高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价

C.监督董事会和高级管理层加强风险管理，完善内部控制所做的相关工作

D.监督商业银行和风险管理部门在风险管理中的工作情况【答案】DCB6Z5A9A7A2U1T2HX3N6D6L3H10R1G4ZJ8C10G3A10M5F4Y6100、（2019年真题）对高和较高国别风险敞口、单一国别最大敞口、前十大国别敞口等可设置（）。

A.国别风险限额

B.分散度限额

C.集中度限额

D.地区限额【答案】CCZ5T6R5F3D9C1K1HL6H3Q4G10R10Z2J4ZI4B9E7T7P4T4R7101、操作风险关键指标不包括（）。

A.人员因素风险指标

B.内部流程风险指标

C.外部流程风险指标

D.外部事件风险指标【答案】CCU6A7F2W4X2T2X8HA2K2R7E5N1J6Y8ZK5Q9T3E2B8P3M8102、开关箱与其控制的固定式用电设备的水平距离不宜超过（）。

A.2m

B.3m

C.4m

D.5m【答案】BCX6O3H6B1X9I2B6HH1U2J2G3S3K4R9ZV9N2V1Z2J10R9B9103、下面关于区域风险限额管理的说法，正确的是()

A.我国区域风险限额都是作为指导性的弹性限额

B.国外银行一般对一个国家内的某一区域设置区域风险限额

C.在我国，区域风险限额管理和国家风险限额管理基本一致

D.在我国，在一定时期内，实施区域风险限额管理是有必要的【答案】DCP4N1H10O1U9T3T3HN3I6S6B3J4J8B8ZI1P8G3E5Q4X5Z1104、某银行2015年贷款应提准备为1100亿元，贷款损失准备充足率为80％，则贷款实际计提准备为（）亿元。

A.880

B.1375

C.1100

D.1000【答案】ACM9K6C8M9Q9E5O4HV10L9V3W2X1K2B2ZY6U6M2H4B10R3L6105、下列关于银行资本的作用叙述不正确的是()。

A.提供融资

B.使银行免受损失

C.维持市场信心

D.限制银行业务过度扩张【答案】BCT10Y7E1S7S7Y7T10HB8O9F4F9X4A7H6ZK10U4B3W2A3K1W2106、《商业银行财务报表附注特别规定》对上市银行的（）内容的披露做了非常详细的规定。

A.中长期贷款、逾期贷款、呆账贷款

B.中长期贷款、逾期贷款、呆滞贷款

C.贷款总额、逾期贷款、呆账贷款

D.贷款总额、逾期贷款、呆滞贷款【答案】BCP9B1W3J5V2B9F6HU1X5O10Q2J9A6A3ZL3E2G3Q9L6Q1C3107、（）是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值。

A.市场价值

B.公允价值

C.名义价值

D.市值重估【答案】BCF9K7A3A5B8P1R10HF2Q1W10Q10U4H2B7ZV7R3S2B4O3Z1Q8108、对市场流动性高度敏感的不稳定融资来源通常称为（）。

A.核心负债

B.一级负债

C.同业市场负债

D.融资集中度【答案】CCK3A9I7T1P3F9K3HB1M2K2K3M8V10P10ZM4Z10P5F1P7F6D7109、如果一家国内商业的贷款资产情况为：正常类贷款60亿，关注类贷款20亿，次级类贷款10亿，可疑类贷款6亿，损失类贷款5亿，那么该商业银行的不良贷款率等于（）。

A.2％

B.20.1％

C.20.8％

D.20％【答案】CCB9Y3X8C5V7N2F6HN9F8P7R1I2R3U6ZN4J1J1U10A9A6S10110、在表内资产风险权重中，对中央政府投资的公用企业的债权风险权重为()，而对省及省以下政府投资的公用企业视做一企业的风险权重为()。

A.25％；50％

B.25％；100％

C.50％；75％

D.50％；100％【答案】DCG4A10K7F2D4M4A8HE5S8G9H3V6B8H6ZM10W3Y7A9M4X5J6111、一个由5笔等级均为B的债券组成的600万元的债券组合，违约概率为1％，违约后回收率为40％，则预期损失为（）万元。

A.3.6

B.36

C.2.4

D.24【答案】ACB2D7C7G5R2M2M9HH10X6N10J1R1R4O1ZC9O5X10G8V2K7J9112、识别客户关联方关系时，授信工作人员应重点关注客户核心资产重大变动及其净资产（）的变动情况。

A.10％以下

B.10％以上

C.20％以下

D.20％以上【答案】BCJ1Z1Z5T3U4O3K1HM6A4Q8C9N7F10R3ZD3E10Y8X10I2H4J2113、()方面的内容可以不在提交董事会和高级管理层的操作风险报告中反映。

A.原始损失数据

B.诱因及对策

C.关键风险指标

D.资本金水平【答案】ACO4P10D8C8O4I3T10HI10V8B7Y2U1R1I10ZW5H9L7X4M1N1L3114、（）用来判断企业归还短期债务的能力。

A.盈利能力比率

B.流动比率

C.效率比率

D.杠杆比率【答案】BCI2Y5O2V8N9K7H5HL6E4S9Y10Q9M6M7ZT5X10N4C1C10W4R6115、下列关于个人客户信用风险说法错误的是（）。

A.个人客户信用风险主要表现为自身作为债务人在信贷业务中的违约

B.通过人民银行个人信息基础数据库可以获得个人客户的信用记录

C.通过海关、法院不能获得个人客户的信息记录

D.个人信用评分系统具有控制个人客户信用风险的基本要求【答案】CCR8G3E2K7R8Y5M2HR7C10I2U8J6Z10J9ZK4K8S2W2N8Y1O1116、（）用来衡量利率变动对银行当期收益的影响。

A.缺口分析

B.久期分析

C.外汇敞口分析

D.敏感性分析【答案】ACY9F6U1Z1X1Z5V8HS9U5G5J8B2S4U10ZG7E8C6N6K2E8O4117、流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（）日的流动性需求。

A.10

B.15

C.20

D.30【答案】DCL7R4W6D9O5J5R8HR1E3S9A10E3F7G10ZF1J2I3M1U5J1U4118、商业银行的贷款平均额和核心存款平均额间的差异构成了（）。

A.久期缺口

B.现金缺口

C.融资缺口

D.信贷缺口【答案】CCS1P3D3F2E1F5I10HF3W5J10D4T1P3Y4ZG8I3Q5G3Z2H8R10119、关于企业现金流量分析，下列表述不正确的是（）。

A.企业在开发期和成长期可能没有收入，现金流量一般是负值

B.企业成熟期销售收入增加，净现金流量为正值并保持稳定增长

C.对企业的短期贷款首要考虑该企业的筹资能力和投资能力

D.对企业的中长期贷款要分析其未来能否产生足够的现金偿还贷款本息【答案】CCW1V7F6Z2H3G4T7HZ6P5Q1X4V8G8T5ZE8T4P2F1J9O3Q7120、下列选项中属于银行监管基本原则中公正原则内容的是(?)。

A.实体公正

B.监管立法和政策标准公开

C.监管执法和行为标准公开

D.行政复议的依据、标准、程序公开【答案】ACJ6P7F5Y2B2M6D9HI10F6S10K10O1G9H8ZX6Z3I4B2O5P6Q10121、探测器距端墙的距离为安装间距的（）。

A.1/2

B.2/3

C.3/4

D.3/5【答案】ACB2C4P4P10H9Z6W9HQ7T10L4U10J10D2D10ZE7Z4G9U1J5O4C6122、持续期缺口等于（）。

A.总资产持续期-总负债持续期

B.总资产持续期-(总资产／总负债)×总负债持续期

C.总负债持续期-总资产持续期

D.总资产持续期-(总负债／总资产)×总负债持续期【答案】DCY8W7H9W6C5Q7B6HD3Y2L1L4W9Y4H8ZQ10S8M4X6U9V3D5123、假设资本要求（K)为2%，违约风险暴露（EAD)为10亿元，则根据《巴塞尔新资本协议》，风险加权资产(RWA)为（）亿元。

A.12.5

B.10

C.2.5

D.25【答案】CCE2R10Z2N10M6B10L5HE4E3V1M8C4M8L1ZE9U8M2G3M1W8O4124、自我评估法的主要目标是()。

A.鼓励各级机构制定与业务战略目标配套的评估机制

B.鼓励各级机构尽量降低风险，实现利益最大化

C.鼓励各级机构建立良好的操作风险管理氛围

D.鼓励各级机构承担责任及主动对操作风险进行识别和管理【答案】DCT9F9A1B10P2H7Q6HW6J2J4N3A7R9V8ZM9U5B10L4E8G1S10125、债务人对银行的实质性信贷债务逾期（）天以上，视为违约。

A.10

B.30

C.60

D.90【答案】DCP4O6Y10C9D4A3G6HZ9X6G2F5D1T2T8ZV9H1U5L8K7I4K5126、以下选项中，属于商业银行对于市场风险加权资产的计算方法的是()。

A.内部评级法

B.内部模型法

C.基本指标法

D.高级计量法【答案】BCF2V5V8W1E3O5Q9HD4A8L4E10D3G8H7ZH3U3R4G3H3P3Y4127、()法是建立在操作损失事件基础上的，因而损失数据库的建立至关重要。

A.高级计量

B.基本指标

C.标准

D.内部模型【答案】ACM4X10T8T8G4R10X1HC10H10D3K9H10N3R3ZB5D6Z5A5W7A1R8128、()是指债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律规定()该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。

A.保证：保证

B.抵押；抵押

C.质押；质押

D.留置；留置【答案】DCS8U4K8H1M2I7D1HT10Q4V3C10G8F9V7ZD3B9F4W2C1Q2Q7129、某商业银行现有A、B两类资产，资产A收取固定利息收入，资产B收取浮动利息收入。如果该银行预期市场利率上升，则应当（）以规避利率风险。

A.资产A不做利率互换，资产B做利率互换

B.资产A做利率互换，资产B不做利率互换

C.资产A.B都不做利率互换

D.资产A.B都做利率互换【答案】BCC3W1O4O9Y4A5D1HD4T8W6J8O3E3U1ZF10K3H4K5Q4W9L1130、市场风险内部模型法的局限性不包括()。

A.不能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性

B.未涵盖价格剧烈波动等可能会对银行造成重大损失的突发性小概率事件

C.对风险管理的具体作用有限

D.无法将不同业务、不同类别的市场风险用一个确切的数值来表示【答案】DCJ7X6H3R9P4Y9S3HA7S9X2S7E2S7S9ZK8C3U10Y2N9W4P3131、环境事故发生后的处置不包括（）。

A.建立对施工现场环境保护的制度

B.按应急预案立即采取措施处理，防止事故扩大或发生次生灾害

C.积极接受事故调查处理

D.暂停相关施工作业，保护好事故现场【答案】ACL4F9E10A8H7L10Y6HH10C5H9T2T3O4G8ZT10Q4U9D4Y1C5D2132、()是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。

A.风险对冲

B.风险计量

C.风险转移

D.风险补偿【答案】BCO4X1A7E10M3M3H1HL6X9T6L5D1H4H5ZE1C8L8I9P10X6U7133、下列选项中，属于行业风险预警的行业经营风险因素的是()。

A.经济周期因素

B.财政货币政策

C.国家产业政策

D.产业成熟度【答案】DCN9G10L2C5P7V4Y8HH4K7P9I10D8X2V10ZR7B6B4U1F8I10G3134、某银行外汇敞口头寸为：欧元多头90，E1元空头40，英镑空头60，瑞士法郎多头40，加拿大元空头10，澳元空头20，美元多头160，分别按累计总敞口头寸法、净总敞口头寸法和短边法三种方法计算的总敞口头寸中，最小的是()。

A.160

B.150

C.120

D.230【答案】ACY3E8S8E1E7F10B7HX9J3O7L8C5Q2X6ZZ1D9Z10U9D8I7N1135、市场风险包括利率风险、汇率风险、股票风险和（）四种。

A.商品风险

B.转移风险

C.主权风险

D.信用风险【答案】ACH9P8D10F9C10U10J4HH10Q6N3I10T5R7A3ZS1W7A1D5N1O8M1136、下列关于商业银行常用的风险规避策略的说法，错误的是()。

A.资产结构短期化策略

B.“收软付硬”、“接硬带软”的币种选择原则

C.扬长避短、趋利避害的债务互换策略

D.着重就轻的投资选择策略【答案】BCH5O4I7P4X8V7Y1HC7O8D9V9N10I9L8ZC9G6R3Z9J1V10J5137、银行根据本行业务性质、规模和产品复杂程度以及风险管理水平，基于内部损失数据、外部损失数据、情景分析、业务经营环境和内部控制因素，建立操作风险计量模型以计算本行操作风险监管资本的方法是()。

A.标准法

B.加权平均法

C.高级计量法

D.基本指标法【答案】CCX10R1G6O9Z2B1N2HY4M5N9Z9R8Q1E7ZF7M2G2G5N3W3V7138、假如某房地产项目总投资10亿元，开发商自有资金3.5亿元，银行贷款6.5亿元。在不利的市场条件下，一旦预期项目的市场价值低于6.5亿元，开发商可能会选择让项目烂尾，从而给债权人造成信用风险损失。这种情形下，债权人相当于()。

A.卖出一份看跌期权

B.卖出一份看涨期权

C.买入一份看跌期权

D.买入一份看涨期权【答案】ACL9E4E1U5L6E9M2HR9V2L8L7L6E7B2ZQ4E5A9T5G7H9I10139、标准差是风险管理领域最常使用的统计量，下列关于标准差说法错误的是（）。

A.标准差（波动率）是随机变量方差的平方根

B.标准差能反映一个数据集的离散程度

C.平均数相同的两组数据集，标准差也相同

D.标准差可以刻画随机变量的不确定性程度【答案】CCZ2Q6S10R10D8J2C4HJ9X7W4G9Z2L9J7ZZ7I4W10A6G6K6E10140、根据《土地登记办法》规定，对当事人提出的土地登记申请，其申请材料不齐全或者不符合法定形式的，应当当场或者在（）日内一次告知申请人需要补正的全部内容。

A.3

B.5

C.10

D.15【答案】BCF4T7F9N3V10W1Y7HZ4S5Z7K2R8C5Q10ZB9C2W2V4W6F7Y9141、下列不属于集团法人客户信用风险特征的是()。

A.内部关联交易频繁

B.连环担保十分普遍

C.系统性风险较低

D.风险识别和贷后管理难度大【答案】CCM8Z6Y4Q2S8N2Y9HH9W10H1X9A1P10L5ZL9C4V4A6B10S3J7142、（）是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类和性质。

A.感知风险

B.识别风险

C.分析风险

D.评估风险【答案】ACG7T8Y6Z9P7J4T9HG7H2K9X3H1F5Y9ZN1U2T1O10X10U6P2143、（2018年真题）下列关于商业银行风险管理理念的描述中，最恰当的是（）。

A.风险管理文化由风险管理理念、知识和制度三个层次构成

B.制度是风险管理文化的精神核心，也是风险管理文化中最为重要和最高层次的因素

C.风险管理水平是商业银行的核心竞争力，风险管理目标是消除风险实现高收益

D.风险管理是商业银行风险管理部门的责任，与其他部门无关【答案】ACL6Y8I8H3E9X4B1HJ2R3X10F7L4M9F9ZP4D3Y1V3W2S7X1144、假设资产组合初始投资额100万元，预期一年该资产投资收益率服从均值为5%、标准差为1%的正态分布，那么在95%置信水平下，该资产组合一年均值VaR为（）万元。(标准正态分布95%置信水平下的临界值为1.96)

A.392

B.1.96

C.-3.92

D.-1.96【答案】BCN10B10E3O1Y6Y9M9HF5R4U9T7D4G7O2ZD5E3H2Y1G8S2G2145、商业银行一个完整的风险监测指标体系，包括风险水平类指标、风险迁徙类指标和（）

A.流动性风险指标

B.信用风险指标

C.风险抵补类指标

D.不良贷款迁徙率指标【答案】CCG6G9S6S1J3B7M6HJ4B4O10E3J1S5Y5ZF5B10U5X8W10Y4V8146、（2020年真题）假设某商业银行2010年6月末交易账户利率风险VaR值为552万美元，汇率风险VaR值为79万美元，如不考虑股票风险和商品风险，则这家商业银行交易账户的VaR总值最有可能为（）。

A.等于632万美元

B.大于631万美元

C.小于631万美元

D.小于473万美元【答案】CCI5G7D4L2B4V6I8HG9Z6J8M2A2N8D9ZR1Y3W10R1L7P5T9147、商业银行的经营管理活动中，风险管理始终都是由代表资本利益的()来推动并承担最终风险责任的。

A.监事会

B.董事会

C.总经理

D.股东大会【答案】BCG8Q6H1Z2T1L4H9HK9V3Y3Y1B6F9R7ZE4A3K4K2I4S10S5148、对于我国多数商业银行而言，开发风险计量模型的最大难题是（）。

A.计量模型假设条件太多，与实践不符

B.计量模型运用数理知识较多，难以掌握

C.计算机系统无法支持复杂的模型运算

D.历史数据积累不足，数据真实性难以保障【答案】DCV3Y1G10I8P5M3Q1HQ5F8V7N2A10Y1K8ZG4M9M5E9V8S10I2149、商业银行为了更好的管理流动性风险，以下最不恰当的做法是()。

A.建立多层次的流动性屏障

B.提高流动性管理的预见性

C.通过金融市场控制风险

D.提高负债的流动性【答案】DCF6N1V5G10N6G5A5HA5E6E6A8R5I10D7ZP6Q10O3S5P6F3U3150、下列各项不属于商业银行业务外包的是（）。

A.技术外包

B.程序外包

C.业务营销外包

D.资金交易业务外包【答案】DCW1Y2H1G1W7S4D1HX9O6F3H6W8K1I1ZG5V8H9A7D4I8M6151、全面的风险管理模式强调信用风险、（）和操作风险、流动性风险管理并举，信贷资产与非信贷资产管理并举，组织流程再造与定量分析技术并举。

A.市场风险

B.流动风险

C.战略风险

D.法律风险【答案】ACE3B7X3V1K5B4W3HI10C2A6P3U9N4S2ZB3F1X9E6G1F7R3152、中国银监会规定，交易账户总头寸高于表内外总资产的______或超过______亿元的商业银行，须计提市场风险资本。()

A.10%；65

B.10%；85

C.20%；65

D.20%；85【答案】BCR10X5T5H10Y2H7D3HM10U4A5T6D5L3F5ZQ5M4M8P9V1Q9K3153、（2018年真题）我国商业银行核心一级资本充足率不得低于（）。

A.3％

B.4％

C.5％

D.8％【答案】CCQ10J10E8K1M2U2O5HY9F10S1F7I4P2B9ZH4V4P3R6L6B4W5154、（）是商业银行实施市场风险管理和计提市场风险资本的前提和基础。

A.期权

B.期货

C.资产管理

D.账户划分【答案】DCU3S3M3E7N5X10B10HO1D8S6F3Q9D1J2ZP4V3P7J1X7Y1O8155、A企业2010年的销售成本为3000万元，销售收入为4500万元，年初资产总额为7500万元，年底资产总额为10500万元，则其总资产周转率约为()。

A.33％

B.47％

C.50％

D.80％【答案】CCS3I5S3Z8U2E3M1HO10D2S6Q2E9R5A8ZP3I7G5C3E6Z5Y4156、国别风险限额可依据的因素不包括（）。

A.国别风险

B.业务机会

C.国家重要性

D.外部风险【答案】DCU4K6F6M3D10S1F6HE9F2I4S7L2V6E2ZW10B8C1W9K10F1X5157、（2018年真题）欧式期权定价模型出现在（）。

A.全面风险管理模式阶段

B.资产风险管理模式阶段

C.负债风险管理模式阶段

D.资产负债风险管理模式阶段【答案】DCB8B9D10X9S9Q3T7HK5J1L4Z3R9C10G2ZS1B1L9I7P5W4S1158、关于理解风险与收益的关系的好处，下面说法不正确的是（）。

A.有助于商业银行对损失可能性的管理

B.有助于商业银行在经营管理活动中不承担风险

C.有助于商业银行对盈利可能性的管理

D.遵循风险与收益相匹配的原则，合理促进商业银行优势业务发展【答案】BCU5A7W3Z7N9X7U3HO8X8A8I10F3X1S5ZO7V8U6T1E10A2Y9159、下列对商业银行战略风险管理的认识中，最恰当的是()。

A.战略风险管理短期内没有益处

B.战略风险管理不需要配置资本

C.战略风险管理是一项长期性战略投资、实施效果短期不能显现

D.战略风险可能引起流动性风险、信用风险、市场风险【答案】DCP7Q1A4N9W2V8P6HP4U1S3N6G2D9M4ZD2P10L6L5W1J5N7160、（2020年真题）商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（）

A.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标

B.流动性比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产负债准确计量

C.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行流动性比率不低于25%

D.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行流动性覆盖率不低于150%【答案】DCQ5K2P3C9Z9R6H9HB2Y4U10R5N3Q2A3ZN2F5A5N5E6Z6V3161、（2022年7月真题）商业银行所面临的结算风险属于（）类别。

A.流动性风险

B.信息科技风险

C.信用风险

D.操作风险【答案】CCN9N8O3R6O6E4E4HZ10T9A3G10A3Q3M7ZV6D5B1U4K5C8B6162、案例一A公司接到B公司的施工总进度计划后，应策划价值设备安装施工接到计划：第一阶段是（）。

A.与土建工程施工全面配合阶段

B.全面安装的高峰阶段

C.安装工程由高峰转入收尾，全面进行试运转阶段

D.安装工程结束阶段【答案】ACY6X9M4O7P8E10G10HM6C5U1C8L2P9K8ZY9S5I8N2J7K8G2163、下列选项中，不仅是操作风险计量的一种方法，更是一套完整的操作风险管理框架的计量方法是()。

A.基本指标法

B.高级计量法

C.标准法

D.简单加总法【答案】BCY2U9N7C8D6J2E1HJ8M4M6M4C6U8B2ZM2S1M5V8L2C5A1164、若借款人甲、乙内部评级1年期违约概率分别为0.02%和0.04%，则根据《巴塞尔新资本协议》定义的二者的违约概率分别为（）。

A.0.02%,0.04%

B.0.03%,0.03%

C.0.02%,0.03%

D.0.03%,0.04%【答案】DCL5F1W4Q10Q4Y2H5HJ7Z3S9J2A4E8W7ZS2T10E5T5Q8Y9K6165、由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险是指()。

A.法律风险

B.流动性风险

C.声誉风险

D.国家风险【答案】CCK4Y10I3S10H2R5O9HN3X6C4R8W4W10P5ZZ4Y3P7I3L1Z9Y2166、商业银行面临的风险中，不能采用对冲策略的是()。

A.汇率风险

B.操作风险

C.商品价格风险

D.利率风险【答案】BCW2U10U4A3P7V2Y2HU1O8Q6Q5N1L1L9ZT4C4R7R9H5K2S10167、ZSTP15的额定动作温度为（）0C。

A.57

B.27

C.53

D.33【答案】ACC4U9X4V1U7Y9B9HJ3X1W9V6B6A9V1ZS9K5N2I9Q5X2T9168、根据我国监管机构和《巴塞尔新资本协议》的要求，商业银行计算市场风险加权资产，应采用（）来进行。

A.高级计量法

B.基本指标法

C.内部评级法

D.内部模型法【答案】DCW5K3Q9W1T2L5O2HZ7H10K4B7T8W4E9ZG10E8W5O3Y10M8F9169、随机变量X服从正态分布，其观测值落在距均值2倍标准差范围内的概率为()

A.68%

B.95%

C.99%

D.97%【答案】BCT10F3W4K9H4Z1J5HG9Q4H8A7K8S6R8ZZ5J2I10W2M8M3C2170、下列选项中，属于市场准入应该遵循的原则的是()。

A.便民

B.合理

C.守法

D.诚信【答案】ACY9R7I6Y1T7M1U10HW5V9X8C8A1B1D3ZF5T5B1C4C8T1D9171、()是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。

A.风险转移

B.风险补偿

C.风险对冲

D.风险规避【答案】DCZ6S3B6Z8R6S6U2HL2G9B8I7L7B10Z8ZT9U1D8S10Y4Q5B4172、下列具有保证人资格的是()。

A.国家机关

B.学校

C.具有代为清偿能力的法人

D.医院【答案】CCU8U9R8I9C1U2Y5HD5K2C4F9K6K4X3ZW9P8W3E3J1R9O2173、正常贷款迁徙率为（）。

A.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)÷(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100％

B.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额一期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)÷(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100％

C.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)÷(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额-期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100％

D.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)÷(期初正常类贷款余额+期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100％【答案】ACM9I10B6S6N8C10N5HO1H1S8Q5L3W10F9ZP4D6B2Q4N5J1C3174、下列关于银行监管基本原则的说法，不正确的是()。

A.公开原则是指银行应将所有业务活动进行公开.保证完全的透明度

B.公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者

C.对公正原则应该把握两个方面，一是实体公正，二是程序公正

D.效率原则是指银监会在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源【答案】ACM9H7B2Z2T10L9Z4HS3U9S6G5F8P9Y6ZA3O10L8C2C7J8D10175、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。

A.200000元不利差异

B.200000元有利差异

C.50000元有利差异

D.50000元不利差异【答案】CCC1S7J7Q8R3W10M2HN8D2G10C5T9B10V9ZD3R3H3T2S1I6C10176、商业银行在外包合同中应当要求外包服务提供商承诺相关事项，不包括（）。

A.不定期通报外包活动的有关事项

B.及时通报外包活动的突发性事件

C.配合商业银行接受银行业监督管理机构的检查

D.保障客户信息的安全性【答案】ACW8X6I6L10U6U6J7HK10E7W8A5K4M7Y9ZU7H5W4T5B8G7J9177、商业银行的内部评级应具有彼此独立、特点鲜明的两个维度：第一维度是客户评级，第二维度是（）。

A.借款评级

B.债项评级

C.债务人评级

D.债权人评级【答案】BCW3Q7X9E4U9I6E2HR8