2022年初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库评估300题含精品答案(湖北省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、以下哪个不属于对信用风险的经济资本管理的主要环节()

A.总行明确资本充足率目标，提出全行的经济资本总量和增量控制目标，对分行进行初次分配

B.分行按照自身的经营状况自行确立经济资本总量和增量额度

C.分行向总行反馈情况，总行以此在各业务部门之间进行协调平衡分配

D.总行根据战略性经营目标，对信用风险经济资本增量的一定百分比进行战略性分配【答案】BCC7Y8P5K1V9Q2B4HR9T9L6F2I5H8S3ZN2R6T5F1N1Q4J102、标准差是风险管理领域最常使用的统计量，下列关于标准差说法错误的是（）。

A.标准差（波动率）是随机变量方差的平方根

B.标准差能反映一个数据集的离散程度

C.平均数相同的两组数据集，标准差也相同

D.标准差可以刻画随机变量的不确定性程度【答案】CCM9I1E7W2O8Q10W8HI1C9R10O9X4U2J7ZD7O5I2N2I5C9E103、声誉风险是商业银行所有的利益持有者通过持续努力、长期信任建立的宝贵的无形资产。关于管理声誉风险的办法，下列表述不正确的是（）。

A.强化全面风险管理意识

B.改善公司治理和内部控制

C.制定风险对策并优先实施

D.预先作好应对声誉危机的准备【答案】CCU10R4E2O10G9T9B9HR3C3U8F8A9M4O2ZO5T3T6W10K5P3I94、已知某国内商业银行按照五级分类法对贷款资产进行分类。次级类贷款为6亿元，可疑类贷款为2亿元，损失类贷款为3亿元，商业银行在当期为不良贷款拨备的一般准备是2亿元，专项准备是3亿元，特种准备是4亿元，那么该商业银行当年的不良贷款拨备覆盖率是（）。

A.0.25

B.0.83

C.0.82

D.0.3【答案】CCJ2R8I8C6A9O2T7HR3W8J3F2Z6A2A5ZF10C5O7T6A6Z1H15、下列关于信息披露的频率，表述错误的是()。

A.按规定银行披露信息的频率应该每半年进行一次

B.如果有关风险暴露或其他项目的信息变化较快，银行也要按季披露这些信息

C.国际活跃银行和其他大银行（及其主要分支机构）必须按季度披露一级资本充足率、资本充足率及其组成成分

D.对于有关银行风险管理目标及政策、报告系统及各项口径的一般性概述的定性披露，需要每半年进行一次【答案】DCC4G8V8N4I10Y5E9HA10L10B1X10S5C8H1ZE6Y7Q6B1B2E3G56、风险识别包括（）两个环节。

A.感知风险和检测风险

B.计量风险和分析风险

C.感知风险和分析风险

D.计量风险和监控风险【答案】CCT8H7I1U8P2E5U2HP3Z4F9O3Z1R10V2ZQ2G3S2X4U1A1E97、假定某企业2014年的销售成本为50万元，销售收入为l00万元，年初资产总额为l70万元，年底资产总额为190万元，则其总资产周转率约为()。

A.47％

B.56％

C.63％

D.79％【答案】BCK1C3Z9I9Q1O10K10HK8C3A2I2W2X9S10ZO7W3R10R6J9N3S28、下列关于其他一级资本的说法，错误的是（）。

A.本金和收益都应在银行持续经营条件下参与吸收损失的资本工具

B.是累积性的、非永久性的资本工具

C.是不带有利率跳升及其他赎回条款的资本工具

D.其他一级资本包括其他一级资本工具及其溢价(如优先股及其溢价)、少数股东资本可计入部分【答案】BCJ6D10N3C1H4F4M3HI7G4M4S5Y1P10E3ZO1Q2I9W6A10E7F79、中央银行的窗口指导以()为主要特征。

A.限制存款增减额

B.限制贷款增减额

C.限制贷款增加额

D.限制存贷款增减额【答案】BCI5W7B7F9U6U10F3HJ5O4Z5U7Z1B9S9ZU5M5Z6D10E9I10C210、商业银行对于规模巨大的灾难性损失，如地震、火灾等，可以通过（）转移风险。

A.资本金

B.冲减利润

C.购买商业保险

D.提取损失准备金【答案】CCU7S1J5F7A10H8B9HK5H4F5R7A1B9Z10ZH10M10H3A2P3D4Q811、（2018年真题）下列未体现商业银行风险管理职能独立性的是（）。

A.风险管理部门薪酬与业务条线收入挂钩

B.风险管理部门具备足够的职权、资源以及与董事会进行直接沟通的渠道

C.设置独立的风险管理部门

D.风险管理部门以独立于业务部门的报告路线直接向高管层和董事会报告业务的风险状况【答案】ACO6Y8Y4S4Y1R3B1HF1C8J7G5N3Q1H8ZM6B9B5U1H2C6E612、（2017年真题）根据2011年1月银监会公布的《商业银行贷款损失准备管理办法》贷款拨备率的基本标准为（）。

A.2.5%

B.4.0%

C.100.0%

D.150.0%【答案】ACC2U1W7S2Y9S10J1HL1K10L2R3E2U10I2ZL7T1U3E1K3M10R313、关于其他一级资本工具的合格标准，下列表述错误的是（）。

A.受偿顺序排在存款人、一般债权人和次级债务之后

B.自发行之日起3年后方可赎回

C.发行机构不得为工具发行提供抵押或保证

D.本金的偿付必须得到国务院银行业监督管理机构的事先批准【答案】BCM8V1G1Z4Y2W3L6HS10A10V5L7Z6J9E6ZK7W10H6H1X4X6P314、在商业银行的负债流动性需求管理中，商业银行可将特定时段内的存款分为三类，下列选项不属于这三类的是()。

A.敏感负债

B.附属资本

C.脆弱资金

D.核心存款【答案】BCO3T1G8K6G4V4W6HV9B6H7W6T6A2X7ZQ1S1B1U6L4C3S315、在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率、股票价格和商品价格等市场风险要素发生变化时可能对产品头寸或组合造成的潜在最大损失是（）。

A.缺口分析

B.久期分析

C.风险价值

D.敏感性分析【答案】CCB3K4U2J4N2C6U7HD9W9B5G3E8O4B2ZM4Z5X5N4J3P10Z116、（）是商业银行对已经识别和计量的风险，采取分散、对冲、转移、规避和补偿等策略以及合格的风险缓释工具进行有效管理和控制风险的过程。

A.风险识别

B.风险计量

C.风险监测

D.风险控制【答案】DCF3D5S6F3C4I3V7HH7X2D8A6D2O5V2ZO7U1Z6L9V3Y10V317、在正常的市场条件下，市场风险报告通常()向高级管理层报告一次。

A.每天

B.每周

C.每月

D.每季度【答案】BCO2X2E1X2H1J6R8HV3W10G7P9Y1X5J3ZU2Q1S7N4C1W1Y918、（2020年真题）下列明显不应被列入商业银行交易账簿头寸的是（）。

A.代客购汇100万美元

B.买入1亿美元美国国债

C.为对冲1000万美元贷款的汇率风险而持有的期货合约

D.买入10亿元人民币金融债【答案】CCF9Z2J1R10B4B6X1HK3X1F5Z7V1B4N5ZX7Y1E1M2K9H8Y419、下列对商业银行内部审计的描述中，错误的是()。

A.内部审计作为一项独立、客观、公正的约束与评价机制。在促进风险管理的过程中发挥重要作用

B.现代银行的审计工作正从传统的账项基础审计向以风险为导向的审计转变

C.内部审计可以从风险识别、计量、监测和控制四个主要环节，审核商业银行风险管理的能力和效果，发现并报告潜在的风险因素

D.内部审计部门应当定期(至少每年一次)对风险管理体系的组成部分和环节，进行准确性、可靠性、充分性和有效性的独立审查和评价【答案】BCD8N10Y8X1X4N8C3HT3L6O2L1I1M4H6ZF10F4K10W3Y9Q4Q420、施工过程发生设计更变信息传递中断而造成质量问题，应属于（）。

A.事前质量控制失效

B.事中质量控制失效

C.事后质量控制失效

D.事前管理控制失效【答案】BCZ10F10S2P10D3R9R5HZ9I8J3S1M1L3Y6ZR9N2K7Z8F1B5I1021、对土地权利证书进行审核时，其重点是（）。

A.报人民政府审批

B.查看地籍资料的原始记载

C.保证登记过程不会产生土地权属纠纷

D.查验证件、证明的真伪以及证件、证明的效力【答案】DCJ1M6S1W4X1I9D5HF7M9N10O2I7Z4A4ZX5M5I7F8N1Y3Y522、如果一家国内商业银行的贷款资产情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级类贷款10亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款5亿元，那么该商业银行的不良贷款率等于()。

A.2％

B.20.1％

C.20.8％

D.20％【答案】CCW8P2F5A7T5W2M1HX3R9J3I7M2X9K7ZQ9Q5W8C8Z5M6N523、现代商业银行的财务控制部门通常采取（）的方法，及时捕捉市场价格／价值的变化。

A.每月参照市场定价

B.每日参照市场定价

C.每日财务报表定价

D.每月财务报表定价【答案】BCS1Y7S4X6M10W8X4HS3J10N5M10Y1G4I4ZU3E5I10R10Z1W10L524、巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类，以下最具有流动性的资产的是()。

A.现金

B.股票

C.同业拆借

D.银行的房产【答案】ACA5F7W5I3G7Y10Z3HG1G8G3F10E4X1E8ZJ3W6U9T7X9V10U525、商业银行批量转让不良贷款，转让的本金回收率一般（）。

A.大于100％

B.小于100％

C.等于100％

D.不能确定【答案】BCX6K1R3Z9Q5W8L2HY10B2X8T2A8N10R7ZR9I1K6N2O8B9C326、核心负债比例的计算公式为（）。

A.核心负债/总负债×100％

B.核心负债/总资产×100％

C.核心资产/总负债×100％

D.核心负债/核心资产×100％【答案】ACW1Z6P1A10K10Z9F7HJ10X5O5C7S10Q1R7ZF10L2Q2C10G6H6C227、（）是指商业银行能够以合理成本通过各种负债工具及时获得零售或批发资金的能力。

A.负债流动性

B.表外流动性

C.资产流动性

D.表内流动性【答案】ACR3V5G6V1Z2R4V3HT9M1B7C1Z1K6U7ZG1P8R2I8L6E5C528、关于理解风险与收益的关系的好处，下面说法不正确的是（）。

A.有助于商业银行对损失可能性的管理

B.有助于商业银行在经营管理活动中不承担风险

C.有助于商业银行对盈利可能性的管理

D.遵循风险与收益相匹配的原则，合理促进商业银行优势业务发展【答案】BCT9P3A4F5U3M4I6HP5K9T4Q2X2J6J1ZD1H2N5H5U3A5V229、假定银行总体经济资本为C。有3个分配单元，对应的非预期损失分别为CVaR1CVaR2CVaR3如果该商业银行采用基于非预期损失占比的经济资本配置方法，则第3个单元对应的经济资本为()。

A.CVaR3

B.C·CVaR3

C.C·CVRa3÷(CVaR1+CVaR2+CVaR3)

D.CVaR3÷(CVR1+CVaR2+CVaR3)【答案】CCE1B7N10L8C5P1V9HF5M3I9W2C6N9K8ZF4I10S5S8O2J10M230、自制吊杆的规格应符合设计要求，采用螺纹连接时，拧入连接螺母的螺纹长度应（）吊杆直径，并有防松措施。

A.小于

B.大于

C.等于

D.不大于【答案】BCT10S4J10B2W5W1U8HR1J6F1V7O6L5T3ZK3P5N7E10H4Z7T531、在银行监管实践中，()监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。

A.盈利能力

B.资本收益率

C.资本充足率

D.资产收益率【答案】CCI3G5D10E7K9D9K7HD7C6W3A5Z9F9E8ZE1C5Y7T1X5Q7E732、项目实施部门应定期向（）提交重大信息科技项目的进度报告，由其进行审核，进度报告应当包括计划的重大变更、关键人员或供应商的变更以及主要费用支出情况。

A.董事会

B.董事长

C.总经理

D.信息科技管理委员会【答案】DCS8H8U3U5J10P10G5HS2F6B10R6V6M3E8ZZ9D6D9I6P4H8G533、某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元，上半年因核销等因素使用拨备4亿元，补提8亿元。如果6月末根据账面计算应提贷款损失准备10亿元，则6月末该行贷款损失准备充足率为（）。

A.1

B.1.2

C.0.9

D.0.7【答案】BCC4A4E8B2W2Z4P2HT1K1Y8S6D10J7T10ZK1A4T3G4J10V8C734、下列关于公允价值的说法，不正确的是（）。

A.公允价值是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值

B.公允价值的计量可以直接使用可获得的市场价格

C.若企业数据与市场预期相冲突，则不应该用于计量公允价值

D.若没有证据表明资产交易市场存在时，公允价值不存在【答案】DCE10Q10N8Q3Z9S6X4HU2V2C8Q4T2U7U8ZV2S9Z8Y10C2A2C835、商业银行的()负责审查批准信息科技战略，确保其与银行的总体业务战略和重大策略相一致。

A.高级管理层

B.风险管理委员会

C.董事会

D.外包管理团队【答案】CCJ1O10Z3R10X5K5Q6HE4O4W2N4Y5F9S2ZJ2L1V7C5G6D7H136、一般传统搭法的多立杆式脚手架其使用均布荷载不得超过（）N/㎡。

A.2448

B.2548

C.2648

D.2148【答案】CCL6H4C4X5E10G3M10HD10P6S5U10X1O1A3ZW10X3N2X5O8M3S1037、市场风险加权资产等于市场风险资本要求乘以()

A.10

B.5

C.2.5

D.12.5【答案】DCY2E6F8E2M2J8W3HL4Q2N7M5C1N10P7ZT10R1N9L3Q1P10N638、下列属于风险报告职责的是（）。

A.保证对有效全面风险管理的重要性和相关性的清醒认识

B.使员工在业务部门、流程和职能单元之间的风险信息独立

C.传递中央银行的风险偏好和风险容忍度

D.告诉员工在实施和支持全面风险管理中的内容和注意事项【答案】ACY9J1Y6F4F6K2D9HV9J2J2E9I7Z5P10ZN1G8K3R9Q5J1C539、商业银行进行贷款组合层面的行业风险识别时，关注的重点不包括()。

A.银行不同客户的行业集中度

B.银行客户集中地区的经济状况及其变动趋势

C.银行贷款在不同行业中的分布

D.银行主要客户所在行业的特征、定位、竞争力及替代性分析【答案】BCC7T1W4O3M5R8E8HG9F1A5O7V5S6P2ZD7L7Y1Y6P6B2W740、假设商业银行A现持有一笔国债。研究部门预测市场利率在未来将上扬，国债价格有下跌的风险，银行A决定通过利率掉期来管理该笔国债的利率风险，并与交易对手B达成利率掉期议，则A和B之间可以（）。

A.银行A以固定利率支付利息给B，B以固定利率支付利息给银行A

B.银行A以浮动利率支付利息给B，B以浮动利率支付利息给银行A

C.银行A以浮动利率支付利息给B，B以固定利率支付利息给银行A

D.银行A以固定利率支付利息给B，B以浮动利率支付利息给银行A【答案】DCP7V10J2K8U3D5F6HX2S7Q3U5Y7Q9O1ZJ4C9V3W3W9R10U741、一旦商业银行采用了()，未经监管当局批准不可退回使用相对简单的方法。

A.标准法

B.替代标准法

C.高级计量法

D.流程分析法【答案】CCA1B9U5U5N3D4X10HW9O8Z1F9I2I4A8ZE10Z5U2C9T10O9J742、管理缺乏可连续性属于()。

A.非财务警示信号

B.财务警示信号

C.区域风险信号

D.行业风险警示信号【答案】ACT8E10K6T9I4U3Z6HM9F7U9Z9C4J10X7ZT9E4V10X7R9X9B643、（2018年真题）“不要把所有的鸡蛋放到同一个篮子里”的经典投资格言体现的是（）的风险管理策略。

A.风险对冲

B.风险规避

C.风险分散

D.风险转移【答案】CCB9Z8Y7I7Q10R6B1HA2R4P6E6Y6J10Z4ZV9V6P10Z9N7F2S744、小王即将在30天后取得国土资源部土地登记上岗资格证，那么在这段时间内，他（）。

A.可以无证上岗

B.不需参加继续教育培训

C.不得从事土地权属审核和登记审查工作

D.不得在土地登记审批表和土地登记簿上签字

E.对违规操作造成错登漏登的，不承担任何责任【答案】CCJ1J10K5M6N6R6Y7HQ9P6G7Z6V10F7G9ZT3Z5X1Y10X9C9N545、关于下列各种限额指标中，允许的最大损失额是指()。

A.头寸限额

B.风险价值限额

C.止损限额

D.敏感度限额【答案】BCO5O5F4Y5A7F8B2HY5V10W10Z2N5L1W10ZK5D8M5P3N2E4C646、下列关于担保的说法，不正确的是()。

A.连带责任保证的债权人可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任

B.抵押要求债务人将抵押财产移交债权人占有

C.质押方式下，债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿

D.债务人可以向债权人给付定金作为债券的担保【答案】BCE5F1B6H6L4M10Q3HV1X8I1F7I7M9M7ZN5O8H7E4A4O1H647、“业务规模小、交易量小、结构变化不太迅速的业务领域，虽然操作风险造成的损失不一定低，但是发生操作风险的频率相对较低；而业务规模大、交易量大、结构变化迅速的业务领域，受到操作风险冲击的可能性也大”指的是操作风险的（）特点。

A.差异性

B.复杂性

C.转化性

D.具体性【答案】ACJ5N8D3C4Q1J8F8HL4E7M2L9Q2K10H9ZU1F9H7T3K5K6Z648、下列不属于显著影响新兴市场国家主权评级的因素是（）。

A.人均收入

B.该国汇率水平

C.经济发展指标

D.该国通货膨胀率水平【答案】ACO6R3N4M8B3V2J1HJ3D9H8W4B7K8T8ZF8I5V8R3U1L3Z649、某商业银行持有1000万美元资产，700万美元负债，美元远期多头500万美元，美元远期空头300万美元，则该商业银行的美元净敞口头寸为()万美元。

A.500

B.300

C.700

D.1000【答案】ACY10U5L4I2E9I4F7HX1O10I8W3E6V10V6ZH8Q5I5P7M5T1F150、商业银行之间的竞争日趋激烈，不可避免地出现收益下降、产品/服务成本增加、产能过剩、恶性竞争等现象。这属于商业银行面临的外部风险中的()。

A.竞争对手风险

B.行业风险

C.客户风险

D.品牌风险【答案】BCQ3O8D7Z1S7G4F10HV8T4X2P5V3F8G7ZM5Q2T10J7O4E2H751、()是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法。

A.缺口分析

B.久期分析

C.外汇敞口分析

D.风险价值方法【答案】BCS3S4V2L2Q4W9B3HW9D5T1X2F2J6D4ZE9U4L8Z4P8X4P1052、商业银行面临的最重要的风险种类是（）。

A.声誉风险

B.信用风险

C.流动性风险

D.市场风险【答案】BCB8W2Z1G5V1Y9U8HF3Z10P3G9P1S1U3ZN9C7R8N1T3A7A553、按照马柯维茨的投资组合理论，市场上的投资者都是理性的，即（）。

A.偏好收益、厌恶风险

B.厌恶收益、厌恶风险

C.偏好收益、偏好风险

D.厌恶收益、偏好风险【答案】ACW10X2C4N5X2G8D3HE8M4W10W3Z7A7Z10ZF9M5C6Z8Q7O4L754、《巴塞尔新资本协议》中要求客户评级能够做到，不同信用等级的客户的违约风险随信用等级的下降而呈现()的趋势。

A.加速下降

B.减速下降

C.加速上升

D.减速上升【答案】CCS9H10V2N10P5Q1B10HN9A4G5T2V2O8I6ZY7V9Y8C2B8F3A955、以下不属于银行认可的质押品的是()。

A.黄金

B.股票

C.中央银行投资的公用企业发行的债券

D.AA级以上国家发行的债券【答案】BCK1C6C6Z6W3G7L2HA2Z6X3F8L1A8L1ZC5S3M3V1M2L4U956、商业银行面临的风险中，不能采用对冲策略的是()。

A.汇率风险

B.操作风险

C.商品价格风险

D.利率风险【答案】BCU8P4V3T5W8J6X2HA5Y10S1B9K9A2G8ZB5G1I4O10A7F1E857、银行业是()的行业。

A.低杠杆、低风险

B.低杠杆、高风险

C.高杠杆、高风险

D.高杠杆、低风险【答案】CCP1T1H5S9T3P7R9HY7W6H4E2I6J3C8ZD1U8V3U8A7B9O258、“四新”指的是施工中（）的应用。

A.新材料

B.新方法

C.新方案

D.新机体【答案】ACH2R10I4L2X4N6M5HO2W10T2P6T7A3Z4ZB4T7J6R1A9W5Z759、某商业银行新规定了风险限额管理办法，对于出现超限额情况时具体处理流程做了规定，其中最不恰当的是()。

A.不论是否在权限内，风险管理部门均应当向行领导请示

B.风险管理部门应当对超限额处置的实际效果定期进行返回检验

C.业务部门应当及时向风险管理部门反馈

D.风险管理部门应当根据事先制定的缓释措施进行处理【答案】ACM1U9S3I6G10T8O7HC7A3W6Y7Q1H6P4ZG5B7X7T2T4X3D160、商业银行当期信用评级为BBB的某类企业违约概率(PD)为2％，贷款违约损失率(LGD)为50％，当期银行对该类型企业的信贷余额为20亿元人民币，违约风险暴露(EAD)为10亿元人民币，则银行当期对该类企业贷款的预期损失为（）人民币。

A.0，5亿元

B.0.1亿元

C.1亿元

D.0.2亿元【答案】BCV8C7T10B8N7R8K4HH5O1X3O1J8F6C8ZM1L1X7J2S2D1X761、关于商业银行风险管理的主要策略，下列说法正确的是（）。

A.风险转移只能降低非系统性风险

B.风险规避策略是一种积极的风险管理策略

C.风险补偿是指事后(损失发生后)对风险承担的价格补偿

D.风险分散的成本与承担的潜在风险损失相比是非常有意义的【答案】DCD10Z8R8W10U5T6P2HC4E6R3H7B6U4R5ZZ2A5Y6G5S10N2Z862、（）对股东大会负责，从事商业银行内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作。

A.监事会

B.董事会

C.内部审计部门

D.高级经理【答案】ACI6Q6Y6Z3V3V7K8HH7L4E6Q1Y5E10G10ZL6V9B5A7N4G1X963、下列不属于其他个人零售贷款风险的是（）。

A.贷款购买的商品价格下跌导致消费者不愿履约

B.抵押权益实现困难

C.贷款利息率高导致消费者还款意愿较低

D.借款人的真实收入状况难以掌握【答案】CCP10F5C8L6C3J6E9HM10D3R1G3E7U8R3ZA2W9I7B4Q10F1K964、下列选项中，不属于短期流动性风险计量指标的是（）。

A.流动性比例

B.流动性覆盖率

C.期限错配分析

D.优质流动性资产分析【答案】CCB6R3Q10J6A2Z6O7HR9Y7L7U6Y4B1A4ZG1R4Y8L4I10F9S765、商业银行当期信用评级为BBB的某类企业违约概率(PD)为2％，贷款违约损失率(LGD)为50％，当期银行对该类型企业的信贷余额为20亿元人民币，违约风险暴露(EAD)为10亿元人民币，则银行当期对该类企业贷款的预期损失为（）人民币。

A.0，5亿元

B.0.1亿元

C.1亿元

D.0.2亿元【答案】BCG1I2V4J4Q10R5A2HM10E9O7S2O9B7A3ZN8D9C6H10Z2S5P566、设备安装施工现场搅拌机前台、混凝土输送泵及运输车辆清洗等产生的废水应（）。

A.根据施工方便就近排放

B.直接排人市政排水管网或河流

C.直接排出场外

D.通过现场沉淀池后排人市政排水管网【答案】DCR7E5Y5A5J5T1T4HB3I7K9P4H4T4S3ZY6Q9A4Z8K8O4Z867、（）根据需要对外包活动进行现场检查，采集外包活动过程中数据信息和相关资料，并将检查结果纳入对该机构的监管评级。

A.证监会及其派出机构

B.财政部

C.中国人民银行

D.银监会及其派出机构【答案】DCR5W5Z1K8X8V3L9HQ9N9H10J4Q2Q4M8ZK9R3A3B1K7F8V568、下列指标计算公式中，错误的是（）。

A.不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）／各项贷款余额×100％

B.不良贷款拔备覆盖率=（一般准备+专项准备+特种准备）／贷款余额

C.关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款向下迁徙金额／（期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额）×100％

D.预期损失率=预期损失／资产风险暴露×100％【答案】BCG7Y1H7F6X5X2V7HE4H3Y8F6X8B6M7ZE4L2C6M5R8V3M669、某企业由于财务印章被盗用,导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走,给该行造成不良影响。对该银行而言,此操作风险事件应归于()类别。

A.信息科技系统事件

B.内部欺诈事件

C.执行、交割和流程管理事件

D.外部欺诈事件【答案】DCJ6Y2W2Z3V9U1K8HF8W4J10X1C4P4A2ZN5F3T5X10N3U3W670、商业银行将（）和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。

A.盈利能力

B.领导能力

C.企业社会责任

D.战略发展计划【答案】CCQ3A6V3J3F3V3Z7HY10K5Z8Y2S10U2A9ZR7P2Y1H1X6L8V471、若借款人甲、乙内部评级1年期违约概率分别为0.02%和0.04%，则根据《巴塞尔新资本协议》定义的二者的违约概率分别为（）。

A.0.02%,0.04%

B.0.03%,0.03%

C.0.02%,0.03%

D.0.03%,0.04%【答案】DCH3Q2R5E1I6P1J1HV10J5D9H1E8A7W6ZA10P1S10O4A1X2M172、假设某商业银行的总资产为1500亿元，总负债为1350亿元，现金头寸为70亿元，应收存款为5亿元，则该银行的现金头寸指标为()。

A.5.6%

B.5.2%

C.4.7%

D.5%【答案】DCD9T6E1U8Y8L1B4HS6D5P7D1P9A5W8ZV8R8Z8L1K3J7T1073、某商业银行在期末对企业客户评级进行分析时发现，年初被评为AA级的1000个客户中，年内发生违约的客户有5个，则下列表述中正确的是（）。

A.该行AA级客户的贷款不良率为0.5%

B.该行AA级客户的违约损失率为0.5%

C.该行AA级客户的违约概率为0.5%

D.该行AA级客户的违约频率为0.5%【答案】DCO1I2B4O9N5V5I9HC8F6L2H10E1O1X6ZO5T9Y1Z6R6I6I974、下列关于《巴塞尔新资本协议》及其信用风险量化的说法，不正确的是（）。

A.提出了信用风险计量的两大类方法：标准法和内部评级法

B.明确最低资本充足率覆盖了信用风险、市场风险、操作风险三大主要风险来源

C.外部评级法是《巴塞尔新资本协议》提出的用于外部监管的计算资产充足率的方法

D.构建了最低资本充足率、监督检查、市场约束三大支柱【答案】CCS8B4T10K1Q7E10V7HK8G6P7S5U1D9Y2ZD7H5K3W3M10W7O975、下列不属于杠杆率指标特点的是（）。

A.杠杆率对资本充足率形成补充，防止银行使用内部模型进行监管套利，确保银行保有相对充足的资本水平

B.避免了资本套利和监管套利

C.能防范银行背离审慎经营原则、过度积聚高风险资产

D.杠杆率具备逆周期调节作用【答案】CCR7K7M3A2U10C9Q2HB4Q4R10Y9V7V1J8ZF6J1M2F10Y3U4W876、（2020年真题）下列（）模型为金融衍生产品定价及广泛应用铺平了道路，开辟了风险管理的全新领域。

A.欧式期权定价

B.套利定价

C.资本资产定价

D.投资组合管理【答案】ACW2Z10Y4E8A8T8K8HM1R9X9N8W1Y1T2ZA7R6V1O2U2D6D177、（2022年7月真题）关于外部审计与信息披露的表述，最不恰当的是（）。

A.外部审计有利于提高信息披露的质量

B.信息披露有利于降低外部审计的风险

C.信息披露有利于提高外部审计的效率

D.外部审计有利于提高信息披露的时效性【答案】DCU8B10E7P10G6J3Q1HW6E1H3G6S6L4F2ZQ2N9K5Q5W10W2R378、金融期货主要有三大类，下列不属于金融期货的是()。

A.利率期货

B.商品期货

C.货币期货

D.指数期货【答案】BCP7Y1V7Q2A8W8T9HE9Q10T3G1L8X3K10ZU4H5G5V6D6L3N979、银行战略风险管理的主要作用是（）。

A.提高银行的股东价值和银行知名度，保持银行的行业领先地位

B.最大限度地避免经济损失，提高员工的业务熟练程度，提高银行知名度

C.最大限度地避免经济损失，持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值

D.持久维护商业银行的声誉，提高员工的业务熟练程度，消除银行面临的市场风险【答案】CCC4M9K2A8O9W7C1HR2B3K5R6R2A10X5ZB10E9S7J3W4D10Y780、银行风险管理的流程不包括（）。

A.风险识别

B.风险控制

C.风险评级

D.风险计量【答案】CCV7Z2V2U10R4K3P6HO5Y3E5I2N8D8G8ZM6O1F1C5O6I10Q781、下列各项中不是风险处置纠正的内容的是（）。

A.风险纠正

B.风险防范

C.市场退出

D.风险救助【答案】BCB4I6H2K5U9V2W4HL10D4L3J9R6N2A8ZT2S5T2L3H6R9B882、风险评估主要包括对全面风险管理框架的评估和()

A.整体评估

B.控制测试

C.资本规划

D.实质性风险评估【答案】DCV5K1W6Y1Z3J2L7HO3U1O3U8K4X7X1ZU1F2D6S6T1D10Q483、消防干管用卡箍沟槽连接，每根配管长度不宜超过（）。

A.3.0m

B.6.0m

C.9.0m

D.10m【答案】BCK6P5A1K5R3X9W2HN10N5P5K2G2W9P8ZR3Q10Z8A6K10I5S884、()已经成为商业银行经营管理的核心内容之一。

A.经营管理

B.风险管理

C.风险定价

D.资产盈利【答案】BCS7D2H1G1U4R10N5HJ5X7Q1T5K7R3E1ZX1T4C4S10G7E5Z585、下列关于风险的说法，正确的是（）。

A.对大多数商业银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源

B.信用风险只存在于传统的表内业务中，不存在于表外业务中

C.对于衍生产品而言，对手违约造成的损失一般小于衍生产品的名义价值，因此其潜在风险损失可以忽略不计

D.交易对手信用评级的下降可能会给投资组合带来损失【答案】DCP4A6P5G2F4H6E6HA8W10J8R3R7Q2H9ZI7B8V8A10C4F2E286、地役权是一种独立的（），是指当事人按照合同约定利用他人的不动产，以提高自己不动产效益的权利。

A.使役物权

B.用益物权

C.占有权

D.利用权【答案】BCY5T1Q7G7M8V2O5HE2T2O5O9U7A10L2ZN2P8B7I8J7F1Y487、下列不属于商业银行流动性应急机制中预警信息的是（）

A.银行股票价值大幅上涨

B.资产规模急剧扩张

C.资产质量恶化

D.银行评级下调【答案】ACX3R2V3T8C8G1F8HC4I1D8W6L5J7U7ZO10Y4F1V3K8P2F388、用于计算监管资本的内部操作风险计量方法，必须基于对内部损失数据至少（）年的观测，无论内部损失数据是直接用于损失计量还是用于验证。

A.2

B.4

C.5

D.7【答案】CCS3B3Q3Z8D6U2A7HL3R10M5K8H3O5H7ZT3O8M1Q3R10Q9X289、（2018年真题）商业银行（）的做法简单地说就是不做业务、不承担风险。

A.风险转移

B.风险规避

C.风险补偿

D.风险对冲【答案】BCN8V3L9X6I4N2W7HW5O7A7W2Y2E6T4ZV6C3R10O9W8S5N490、下列应当归属于商业银行操作风险中的“内部流程”类别的是（）。

A.外包商不履责

B.未在抵押贷款的管理办法中明确规定“先落实抵押手续，后放款”

C.信贷调查人员在调查过程中接受各种形式的贿赂／好处协助骗贷

D.2008年汶川大地震给当地多家商业银行造成损失【答案】BCF4H5Y8K3F2H7W1HS7G9F5M7E7W3D2ZG6E4A3W4S2D8V891、（2020年真题）下列战略风险管理措施中，不具备前瞻性、预防性特征的是（）。

A.将最佳的风险管理办法转变为商业银行的既定政策和原则

B.定期评估威胁商业银行的风险因素，及早采取有效措施减少或杜绝各类风险隐患

C.对风险造成的损失进行最大程度的控制

D.从应急性的风险管理操作转变为预防性的风险管理规划【答案】CCW2L3W8G1F9U4Y10HI8J1K3I2I4S10B8ZX5Q5V5F1R1T7H892、债务人因所在国发生政治冲突、政权更替、战争等情形，或者债务人资产被国有化或被征用等情形而承受的风险是指()。

A.间接国别风险

B.主权风险

C.政治风险

D.宏观经济风险【答案】CCI9L8T6L6Y7M9S3HH2Z1A4O6J8H8L6ZY9X7A8L8C7C9W593、甲企业和乙企业都是商业银行的客户，甲企业的信用等级高于乙企业的信用等级，商业银行对乙企业的贷款利率高于甲。这种风险管理的策略是（）。

A.风险分散

B.风险补偿

C.风险对冲

D.风险规避【答案】BCX7A3C1I2G4B2R9HX2Y1U2A10G8E3H1ZW8U10B10U5P9A7H194、施工项目信息按管理工作流程标分类分为计划信息、执行信息、检查信息和（）。

A.战略信息

B.策略信息

C.业务信息

D.反馈信息【答案】DCT8X5Z1E8M1I7O3HK5H8P9N7O6V6U2ZB9X9B5R5R9I2K295、“四新”指的是施工中（）的应用。

A.新材料

B.新方法

C.新方案

D.新机体【答案】ACV10S3O4D5T4Y2I10HP2U7I7S4Q2I6T3ZG2B9T9I5P10G1L896、商业银行员工在代理业务操作中，下列行为易造成操作风险的是（）。

A.设立专户核算代理资金

B.签订书面委托代理合同

C.代理手续费收入先用于员工奖励，再纳入银行大账核算

D.遇到误导性宣传和错误销售，对业务风险进行必要的提示【答案】CCA7V4H8W10I4Y6X8HX7C3B4G4K4Y2G10ZY4N6X5W9P5S1B497、银行所有风险中最具破坏力的风险是（）。

A.流动性风险

B.信用风险

C.市场风险

D.声誉风险【答案】ACS3A2D1N9F2N4U6HU2O2W10M2R8I8I3ZQ7M1G8E7C3W7J998、下列选项中，（）是最具流动性的资产。

A.现金

B.票据

C.股票

D.贷款【答案】ACO5B8C9H8C6H7A10HB2E10G1Q3T7R7I10ZP1Z7B4S3F5X9S1099、下列关于收益率曲线的说法，不正确的是（）。

A.收益率曲线的形状是市场对当前经济状况的判断

B.假设目前市场上的收益率曲线是正向的，如果预期收益率曲线基本维持不变，则可以买入期限较长的金融产品

C.正向收益率曲线表示投资期限越长，收益率越高

D.反向收益率曲线表示投资期限越长，收益率越高【答案】DCW7H1O9T9X10S8L2HJ6G8P7F10E5J6Q7ZZ1T4I3H1C9N6E10100、在单一客户授信限额管理中，商业银行对客户进行信用评级后，首要工作是确定客户的（）。

A.最低债务承受额

B.最高债务承受额

C.平均债务承受额

D.以上均不正确【答案】BCH6K1X3Y5O2Q5J4HJ5M10U5U9D5Q10M7ZK10M4I10I6M10H1E4101、（）负责制定商业银行的声誉风险管理政策和操作流程0

A.董事会和股东会

B.董事会和风险管理委员会

C.董事会和高级管理层

D.股东会和风险管理委员会【答案】CCW9J10T2Q1J8F4A9HF3H5L4P3E9Q5B6ZF5V8E1K7S4I7X10102、某银行外汇敞口头寸为：欧元多头90，日元空头40，英镑空头60，瑞士法郎多头40，加拿大元空头20，澳元空头30，美元多头160，分别按累计总敞口头寸法、净总敞口头寸法和短边法三种方法计算的总敞口头寸中，最小的是（）。

A.140

B.150

C.120

D.230【答案】ACF3O6O7Y6U8C8X8HJ9K3A1X3S10A7S6ZT10P10J1P3M4F10G4103、对内部模型法计量出的风险价值设定的限额属于（）限额。

A.交易

B.风险

C.头寸

D.止损【答案】BCK6A3N4F5X10K5O1HJ7U6M2F5U2B10R4ZA7B4L5I1G5W2O2104、下列关于操作风险识别方法的说法，错误的是()。

A.商业银行通常借助自我评估法和因果分析模型，对操作风险进行全面的识别

B.自我评估的主要目的是加强对操作风险识别、评估、控制和监测流程的有效管理

C.利用自我评估法能够对风险成因、风险指标和风险损失进行逻辑分析和数据统计

D.因果分析模型可以识别哪些风险因素与风险损失具有最高的关联度【答案】CCB10D3L9A5A3A9F5HY3O1U3S6Q3F6E8ZU10G1J7S9W7B4G10105、以下哪个不属于关键过程：（）。

A.锅炉安装

B.变压器安装

C.电缆线路布设

D.洁具安装【答案】DCN3I3Z6Q6N5Z1L9HM3T8Q1K2R9I5M4ZN1X2H10M7R5E4G10106、风险偏好指标是银行经营管理中的关键核心指标，指标值应保持相对稳定，不宜频繁调整，以保证银行业务的平稳发展。这体现的是风险偏好指标值确定的()原则。

A.稳定性

B.重要性

C.及时性

D.合规性【答案】ACA9G1S2E7L9X1S4HF3M2Z9L6M5P4N1ZB4N3L4G5P5U9I1107、商业银行的外汇融口头寸如下：欧元多头110，日元空头50，英镑空头70，瑞士法郎多头30，加元空头10，澳元空头20，美元多头150。分别采用累计总敞口、净总敞口和短边法计算外汇敞口，则三种方法中敞口值最大的是（）。

A.450

B.440

C.150

D.140【答案】BCQ1O1W9S2U3G1L9HK6V10E9Z3F9X5Q10ZP5X1H4P5A5Z2F6108、商业银行采用的内部模型计量市场风险时，应当采用压力测试进行补充，因为市场风险内部模型（）。

A.只能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性

B.不能计量非交易业务中的市场风险

C.未能涵盖价格剧烈波动可能对银行造成的重大损失

D.置信水平无法达到监管要求【答案】CCO2X10P8R1A7I8M9HC2E10F5D3M2S7W8ZU5Y8G3L5U7E2R10109、随机变量X的概率分布表如下，则随机变量x的期望值是()。

A.3.15

B.3.05

C.3.00

D.2.95【答案】ACG7F6N3Y8B8M10I10HB2U9Q1Q7X10A1Q5ZO10S8J2T6J1Q10C3110、下列关于战略风险管理的说法错误的是（）。

A.战略风险能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的联系

B.商业银行战略风险管理最有效的方法是制订以风险为导向的战略规划和实施方案

C.战略风险涵盖了商业银行的发展愿景、战略目标以及当前和未来的资源制约等方面

D.商业银行扩展信用卡发行范围属战略风险中的品牌风险【答案】DCG1C7O5Q1K7D2Q3HP4O10P2J6L9W2J6ZX7G9W2F6T1K8L5111、（2018年真题）商业银行针对操作风险潜在损失不断增大的情况，应及早加以防范并及时采取（）降低风险和损失程度。

A.补充资本

B.评估手段

C.控制措施

D.数据分析【答案】CCB7V2Q6P5E6Q5B7HK10X7D4V3D5R3J4ZC6N5R5K3H4B8Y7112、根据银行监管的公开原则的要求，下列属于公开内容的是()。

A.监管立法和政策标准公开

B.全部公开

C.收入公开

D.管理行为公开【答案】ACT1K5D1S5W10T6R2HQ7S3Z5A6Y10U5O3ZG2Q1F8O6A5B1G4113、高利率水平表示中央银行正在实施紧缩的货币政策，从宏观的角度看，在该货币政策的影响下，通常会使()。

A.潜在借款人的风险水平下降

B.借款人承受较低的风险

C.所有企业的履约程度有一定程度的提高

D.所有企业的违约风险有一定程度的上升【答案】DCD6G8Q8M9V7U9B7HP4Q4W2Z9U4F5W7ZG10N7H7B6Y7U8T4114、商业银行应制定跨行业类别、跨时期分配操作风险损失的标准，对于反映在商业银行信用风险数据中的操作风险损失，在计算最低和监管资本时将其视为(?)，不计入操作风险资本，但应将所有的操作风险损失记录在内部操作风险数据库中。

A.管理资本

B.信用风险

C.市场风险

D.流动风险【答案】BCO7T9V2T2U4D6D2HI8S1A2T3J3E7C1ZL2P7K8R10T9Y5V2115、（??）是在给定置信水平下，银行用来抵御非预期损失的资本量，也称风险资本，它是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的资本。

A.监管资本

B.经济资本

C.会计资本

D.账面资本【答案】BCU4Z6U8J7O2A8B2HJ5F5C1U4I4O6N5ZM6S4B8K7R4I10U8116、以下哪个不属于对信用风险的经济资本管理的主要环节()

A.总行明确资本充足率目标，提出全行的经济资本总量和增量控制目标，对分行进行初次分配

B.分行按照自身的经营状况自行确立经济资本总量和增量额度

C.分行向总行反馈情况，总行以此在各业务部门之间进行协调平衡分配

D.总行根据战略性经营目标，对信用风险经济资本增量的一定百分比进行战略性分配【答案】BCX8O8C7E2K4H2G4HY6K8R5S6R8R10N2ZW1T6N4Z5S9S1W6117、以下不属于信用风险管理领域在市场上和理论上比较常用的违约概率模型的是()。

A.Riskcalc模型

B.生存率模型

C.CreditMonitor模型

D.KPMG风险中性定价模型【答案】BCG2O4B7J8X8Q7B3HN2T6Z7O2Q4T3S9ZO4J8F3C5I1L1Q9118、《巴塞尔新资本协议》中为商业银行提供的三种操作风险经济资本计量方法不包括（）。

A.高级计量法

B.标准法

C.基本指标法

D.内部评级法【答案】DCQ3C10S4H1C2B10O8HZ3S9F3R4N5W10V8ZQ4C4Z2P2I4G10Y3119、电脑“千年虫”的风险，使世界各地的商业银行为此支付了巨额费用。这一风险属于()引发的风险。

A.外部事件

B.人员因素

C.系统缺陷

D.内部流程【答案】CCZ6R9T3K9L5B9V5HN1D5L8C5Z7N5G7ZD10G6Y9T3I8P3N10120、下列关于战略风险管理的说法，正确的是()

A.经济资本配置是战略风险管理的重要工具之一

B.战略风险独立于市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险等单独存在

C.风险管理部门负责制定商业银行最高级别的战略规划

D.商业银行只需要对失败的战略规划进行总结，吸取教训【答案】ACV8P7P7N7G4D2O9HD3C6Q3P10O4L3Z8ZA8D10C10I9Q7A7L4121、商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失。据此对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（）。

A.商业银行面临的几乎所有风险和不确定因素都可能危及自身声誉

B.声誉风险可以通过历史模拟法进行计量和监测

C.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代化信息技术共同作用的结果

D.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素【答案】BCQ9K5B10J1X9J2A8HX5T5G10D8N4J1X7ZS8H7A9S1C8Z1I9122、（2018年真题）（）是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观。

A.风险文化

B.风险知识

C.风险制度

D.风险理念【答案】ACC1T10Z2M6A3N3F8HM8J7A10I8K4P8G8ZA2M4O5W7S8F8W7123、（2018年真题）下列关于商业银行流动性风险的说法中，错误的是（）。

A.流动性风险管理水平体现了商业银行的整体经营管理水平

B.大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性危机

C.流动性风险是指商业银行无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金，以偿付到期债务或其他支付义务，满足资产增长或其他业务发展需要的风险

D.流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险【答案】DCB7Z5B8Q1E3H7C1HL5P9U3O3O7N6D10ZY2W4B5Q9N2X3K2124、信用风险经济资本是指（）。

A.商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内信用风险资产的非预期损失和预期损失而应该持有的资本金

B.商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内信用风险资产的非预期损失而应该持有的资本金

C.商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内信用风险资产的预期损失而应该持有的资本金

D.以上都不对【答案】BCO6L9E10G9W5B4J10HV7O3N3P7Y4I8P1ZP2G9K4I3Y10E4Q5125、商业银行办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当及时向()报告。

A.中国证券监督管理委员会

B.中国银行业监督管理委员会

C.国务院

D.反洗钱监测分析中心【答案】DCX10W10K5Y8D10L1A3HU9U2T1Q9A4C9P5ZU10T2F4E9U2A2G1126、中国银行业监督管理委员会根据巴塞尔协议Ⅲ的相关内容，制定了针对我国商业银行的杠杆率监管要求，其中杠杆率不得低于()。

A.1％

B.3％

C.4％

D.5％【答案】CCD7B4U2I2T6L8W2HL3A2F3P9J5L6U10ZZ6M1Y10F4Z10I9G10127、企业购买远期利率合约的目的是()

A.锁定未来放款成本

B.锁定未来借款成本

C.减少货币头寸

D.对冲未来外汇风险【答案】BCR4B4F2R6R1H4S10HY2C2C10A1U4J6L4ZM5C2C5R4V3Z6X2128、如果一家商业银行的贷款平均额为1200亿元，核心存款平均额为300亿元，流动性资产为100亿元，那么该银行的流动性需求是()亿元。

A.400

B.600

C.800

D.1000【答案】DCA8P8Y10C5X6E2X2HG1Q10G2R1H5V10B1ZY2O8I3R10O3G3H6129、下列关于风险管理部门的说法，正确的是（）。

A.必须具备高度独立性

B.具有完全的风险管理策略执行权

C.风险管理部门又称风险管理委员会

D.核心职能是做出经营或战略方面的决策并付诸实施【答案】ACG5R2L9X5M2A7E6HX2J9Q1O3O8U1P8ZI1N10V2F6T7Y1M7130、根据国务院有关规定，承包、租赁、拍卖“四荒”土地使用权，最长不超过（）年。

A.40

B.50

C.60

D.70【答案】BCK8R5U4L5Q8P4W6HI7D2V7X1T5O1W8ZU8N5V10N1A2M4Z10131、风险报告部门是一个独立于营销部门的部门，其主要职责是（）。

A.收集和处理与风险控制相关的各种信息，并将该信息汇总到风险报告中

B.显示总体组合和各个子组合的风险状况

C.讨论各种流程和措施的有效性

D.报告重要单笔业务头寸的风险状况【答案】ACR1F5E3I10F1L5D4HX6N4C1A7A2L9K9ZZ6G4K6X7S7B1V7132、（2018年真题）下列关于商业银行高级管理层对市场风险管理职责的表述中，错误的是（）。

A.负责承担对市场风险管理的最终责任

B.负责制定市场风险管理政策

C.及时掌握市场风险水平及其管理状况

D.负责定期审查和监督执行市场风险管理政策、程序以及具体操作规程【答案】ACM2M7O5C10C8D8J8HD1I6Z4H10D7G9G2ZS8M8H5N6Z8M3Q10133、交易账簿业务主要受公允价值变动对盈利能力的影响，需每（）计量其公允价值。

A.日

B.月

C.半年

D.年【答案】ACT9U10J9H7L8D7Z8HV5T5E2J3S7G10Q6ZM9H4B6P3X7M2U5134、下列关于健康的风险文化，说法错误的是()。

A.要树立正确的风险管理理念

B.要加强高级管理层的驱动作用

C.要充分发挥信息系统的作用

D.要创建学习型组织【答案】CCU7E8K7D7F10T8Q3HO9S7T9N10A5J6Z7ZZ5H6S5K4H8H8P7135、失职违规引发的操作风险是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险。下列（）活动属于这一因素。

A.交易不报告

B.短贷长用，借新还旧，追求片面的信贷业务余额增长

C.意识到本身缺乏必要的知识，但在工作中利用这种缺陷

D.有组织的劳工运动【答案】BCX10H2J6D6I3U2E3HD6P1A5P9A3P10H9ZA8P3Q8W10D4D10C10136、在初始土地登记中，公告在（）阶段采用。

A.地籍调查

B.权属审核

C.注册登记

D.申请【答案】BCI9W6U4L8E2R4C2HN7F4L9M7D10D5M2ZO10K2N9S10Z8R5D4137、内部控制是商业银行对风险进行()、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。

A.事前防范

B.事前审查

C.事前调查

D.前期防范【答案】ACL8X7Y9P8Y3V3U8HN5K6D4N2U5N7E8ZR4S8P8J1T9S8A9138、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=900亿元，负债L=800亿元，资产久期为DA=6年，负债久期为DL=3年，根据久期分析法，如果年利率从5．5％上升到6％，则利率变化将使商业银行的整体价值（）。

A.增加14.22亿元

B.增加14.63亿元

C.减少14.22亿元

D.减少14.63亿元【答案】CCC4O9T4E2H9Q8Q1HX5T1E4U2T5B6W4ZE8J5L1M3S2L8J5139、信贷资产准备充足率等于()。

A.授信资产实际计提准备÷应提准备×100％

B.应提准备÷授信资产实际计提准备×100％

C.授信资产实际计提准备×应提准备×l00％

D.非信贷资产实际计提准备÷非信贷预计损失×100％【答案】ACZ6O6J7W8V1J2I4HN4G9L2M4H3J5O2ZG2T10V4S9P7D9D7140、（2018年真题）关于商业银行的流动性监管的辅助指标，下列说法中错误的是（）。

A.净稳定资金比例=可用稳定资金／所需稳定资金×100％

B.核心负债比例=核心负债／总负债×100％

C.存贷款比例不得超过75％

D.存贷款比例=各项存款余额／各项贷款余额×100％【答案】DCR3O1C7E2Q5E2A4HI10H1T3R1G6R4A10ZI6G3Y5G9G3E10N8141、不属于情景分析应遵循的原则是（）。

A.重要性

B.全面性

C.前瞻性

D.动态性【答案】ACG1M3D10I6L2Y6Y8HS7R1O2H6X10B5I2ZZ1E9F7Z5J6A2R9142、()是银行宏观审慎监管的核心。

A.风险监管

B.资本监管

C.风险识别

D.风险计量【答案】BCL2N2L6M1T3K2O7HT7J7J4X9C10T3K10ZZ6C4F9Y3V10H1B4143、假定1年期零利息国债的无风险收益率为4％，1年期信用等级为B的零利息债券的违约概率为10％，在发生违约的情况下，该债券价值的回收率为50％，则根据风险中性定价模型可推断该零息债券的年收益率约为（）。

A.9.5％

B.10％

C.8.3％

D.9.8％【答案】ACY9Y10P1G5W10A7G5HQ1C5B1L2L7I4F9ZQ7L8I4H9I2I4A2144、人民法院对土地使用权、房屋的查封期限不得超过（）。

A.半年

B.一年

C.二年

D.五年【答案】CCN6S10U5W4R8Y5L9HT5L9K10V2O7E3H3ZN4R1I9S5Y2T4Z1145、假设某风险资产的预期收益率为8%，标准差为0.15，同期国债的无风险收益率为4%。如果希望利用该风险资产和国债构造一个预期收益率为6%的资产组合，则该风险资产和国债的投资权重分别为（）。

A.40%，60%

B.20%，80%

C.30%，70%

D.50%，50%【答案】DCI8D8Z2E2O6P9V10HA6B2D1S2L5X4V10ZC9E6A5C4J1F5M2146、()主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同。

A.抵押

B.保证

C.留置

D.质押【答案】CCA5P1D5P8G1I7W9HM10U5Z5N8W5C3W8ZH7A6S2Y2Y10Q10W5147、关于商业银行管理战略的基本内容，下列说法不正确的是()。

A.商业银行管理战略分为战略目标和实现路径

B.实现路径决定战略目标

C.战略目标可以分为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标等

D.各家商业银行所处的外部经济／金融环境、内部管理以及市场定位不同，战略目标虽然存在一些共性，但各不相同【答案】BCM1F2M1R7J1N9H2HV10B7V2A4D8L1H2ZZ9P4G9Q8U2I8L8148、（2018年真题）商业银行公司治理结构应确保（）对商业银行的战略性指导和对高级管理人员的有效监督，并对商业银行的股东负责。

A.董事会

B.高级管理层

C.员工

D.监事会【答案】ACG3L6T3L3N4M1F2HU4H5V7Y4D2E7J1ZS7W4F2H1H1S2D3149、将市场风险计量方法或模型的估算结果与实际发生的损益进行比较，以检验计量方法或模型的准确性、可靠性，并据此对计量方法或模型进行调整和改进的一种方法是指（）。

A.久期分析

B.情景分析

C.压力测试

D.事后检验【答案】DCP9F10M1R2V8K10V7HI7D2S7P1T7O2Q1ZY4L10O3P6H6S2H1150、（2018年真题）假设某商业银行总资产为1000亿元，资产加权平均久期为6年，总负债900亿元，负债加权平均久期为5年，则该银行的资产负债久期缺口为（）年。

A.1.5

B.-1.5

C.1

D.-1【答案】ACL7N10X2P7I1J10V7HS1L10P4X4F10S4A1ZD2U5R4J3S1P4C4151、利用5年期政府债券的空头头寸为10年期政府债券的多头头寸进行保值，当收益率曲线变陡时，该10年期政府债券多头头寸的经济价值会（）。

A.上升

B.下降

C.不变

D.难以判断【答案】BCW1S4Y9P9M1F10U5HP2B1D1T3H8K3D6ZH1X2X4M5V7Y8R8152、对商业银行声誉风险进行有效管理的最佳做法是()。

A.声誉风险管理应主要针对高管言行和新闻媒体

B.声誉风险管理应全面覆盖商业银行的各种行为

C.声誉风险管理应主要针对高管言行和理财产品

D.声誉风险管理应重点对银行内部控制制度建设【答案】BCP1G6G7D6P3L8M8HU7D4N3T8V1E8Q3ZP3A2B9I3V10H8T4153、当某一时段内的资产(包括表外业务头寸)大于负债时，就产生了()缺口，此时，市场利率下降会导致银行的净利息收入()。

A.负；下降

B.正；下降

C.正；上升

D.负；上升【答案】BCI9W8J6B5L6U6P5HL7O4X4S1W9P10R9ZL10B10W8Z10N4I1K2154、（2018年真题）银监会《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行（）应对董事会及高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价，并至少每年一次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。

A.行长

B.股东大会

C.监事会

D.理事会【答案】CCO3C1G7Y3G7L4R3HE1O6N7G6S4W3R3ZS4V7T4N8K10D6F2155、《巴塞尔新资本协议》的信用风险评级标准法要求对于缺乏外部评级的公司类债权统一给予（）的风险权重。

A.100％

B.80％

C.75％

D.50％【答案】ACN7P5R2H9L2X5X4HG8H8Y9R8S6P7S3ZS1X6Y8E5N10D1F1156、一家银行的经营活动和盈利模式越依赖于外部环境，银行潜在的战略风险就()。

A.越高

B.越低

C.不一定

D.无关【答案】ACZ7O10K5N2X8L10W5HG2E7F3S4R3I1R10ZB4I1G1N2D6G8Q2157、试运行期间金属容器内进行抢修工作前，应采取强迫通风方法，使内部温度不超过（）0C，严禁用氧气作为通风的风源。

A.45

B.50

C.40

D.30【答案】CCN8A3T3H5F9G8D9HO3C5N5W2V6R10Y10ZB10M8E6K10T7K6V7158、人力资源配置不当的风险是（）。

A.非流程风险

B.流程环节风险

C.控制派生风险

D.以上都不是【答案】ACK5N8C1B3M2E3C2HE6C5V3H4V3D2S7ZG9J8K1H9N1T7C9159、（2018年真题）2008年年初，法国兴业银行因为未授权交易而在金融衍生产品市场损失惨重，该事件提示了商业银行在操作风险管理等领域普遍存在的严重问题。据此下列关于操作风险的表述中，错误的是（）。

A.金融工具和信息系统的复杂性降低了潜在的操作风险

B.最高管理层和审计委员会必须确保重大缺陷能够迅速得到修正

C.必须对所有的业务活动建立相关内部控制，包括建立独立风险管理部门

D.必须严禁交易人员在未经授权的情况下建立巨大的风险敞口【答案】ACS4A7J4H2I2H8Z3HJ9C4K6G4L2B3T10ZX4N5Q6X5Q6N7U6160、下列关于久期缺口的理解，不正确的有（）。

A.当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，银行的市场价值将增加

B.当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，银行的市场价值将减少

C.当久期缺口为正值时，如果市场利率上升，银行的市场价值将减少

D.久期缺口的绝对值越小，银行整体市场价值对利率的变化越敏感【答案】DCK5T1N9Y9W4T9M10HR10A7L4U5P7H2V1ZC5Y4Z8D5D7T8T9161、下列关于先进的管理理念，说法不正确的是()。

A.风险管理的目标是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡

B.高风险管理水平的企业控制风险与收益的能力强

C.商业银行风险管理目标是提高承担风险所带来的收益

D.商业银行是仅仅经营货币的金融机构【答案】DCK7E8I7I4A2W1E8HH1P3J5X9U2J6N4ZQ4H3V10H2P8O4B7162、案例一某公司承建的大型体育场环形地沟内冷却水循环管网，管径外径达630mm，管道除与设备法兰连接外，管与管、管与配件的连接均为沟槽式连接，应属于柔性连接。由于该公司大口径柔性连接钢管的技术尚属于初次应用，尤其对其试压会产生的弹性变形和复位情况所知不多，为此项目部编制了作业指导书，按作业指导书要求做了模拟试验，对试压用档墩和稳定支架的布置位置作出了修正，并设置了集水坑、配备潜水泵。试压作业前，项目部技术负责人组织了高层次的技术交底，要求施工员、作业队组长各司其职，实行监护，确保作业人员正确操作，增强安全防范意识。由于整个过程组织合理、方法可靠、对风险有预防，所以试压工作顺利完成，并未发生事故。案例二A各司承建的某住宅小区机电安装工程，住宅楼的生活供水管道最终要经消毒合格后才能交付使用，其基本方法是以溶解氯的高浓度消毒水注入管网中，侵泡至规定时间，经取样检验化验菌落数符合标准规定而判定合格，则消毒工作完成，管网排放消毒水，经冲洗后和后交付用户使用。按这样的消毒流程，项目部技术负责人编制了技术交底文件进行交底，并顺利实施按期完工。1.案例一该公司技术交底考虑的内容体现了（）。

A.技术性内容和安全防范性内容

B.经济性内容和安全防范性内容

C.技术性内容和经济防范性内容

D.重要性内容和安全防范性内容【答案】ACT1A1B10T6L5Y10N6HF8E7D7A2E2O1J9ZD10K5P8Q4R7K3H8163、（2018年真题）下列关于商业银行董事会风险管理职责的描述中，错误的是（）。

A.判断银行面临的主要风险，确定适当的风险容忍度和风险偏好

B.承担风险事件的直接责任及风险管理的最终责任

C.根据银行风险状况、发展规模和速度，建立全面的风险管理战略、政策和程序

D.督促高级管理层有效地识别、计量、监测、控制并及时处置商业银行面临的各种风险【答案】BCA7O9J5M10Y3Z7R7HT3O5U6B3M6I4T9ZX10C1X2L1Z7E10F9164、（）是内部审计应有的特质之一，也是对内部审计工作的内在要求。

A.独立性

B.客观性

C.真实性

D.及时性【答案】ACB10X10R9K1U7E10O7HD3Q3A6T3E6U4A1ZH2X7L2O8X1J8M3165、(?)被用来观察现有客户的行为，以掌握客户及时还款的可信度。

A.申请评分

B.风险评分

C.行为评分

D.破产评分【答案】CCJ6L4T3R6T1O8W2HD4I2L9S4R8I3N8ZJ2C3T5V6J7X10L10166、下列选项中，不属于商业银行操作风险的是（）。

A.法律风险

B.声誉风险

C.内部欺诈事件

D.外部欺诈事件【答案】BCU8R7Q6Z9D6Q5O6HN10Q2M7G8E10O3P1ZQ9L8J8V9U7J7N4167、电脑“千年虫”属于典型的（）风险。

A.不完善或有问题的内部程序

B.人员因素

C.系统缺陷

D.外部事件【答案】CCT8L6B6K2D9I8O6HV5N1P3Y6X7A5L9ZF9F9Y6L7O2S10E2168、下列关于杠杆率说法正确的是（）。

A.杠杆率=(一级资本-一级资本扣减项)／调整后的表内外资产余额，不低于1％

B.杠杆率=(一级资本-一级资本扣减项)／调整后的表内外资产余额，不低于2％

C.杠杆率=(一级资本-一级资本扣减项)／调整后的表内外资产余额，不低于4％

D.杠杆率=(一级资本-一级资本扣减项)／调整后的表内外资产余额，不低于5％【