2022年初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库自测300题及一套答案(四川省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、（2021年真题）下列产品中，（）主要投资于存款、债券等债权类资产。

A.商品及金融衍生类理财产品

B.固定收益类理财产品

C.权益类理产品

D.混合类理财产品【答案】BCF3W7H8L2F10K7D2HX1E4M9F5Z8J3E4ZO9L10Z9B7M8D1I12、退休养老收入的三大来源不包括（）。

A.个人储蓄投资

B.遗产继承收入

C.社会养老保险

D.企业年金【答案】BCL5G2Z3Q1W2H7O10HF1I5G6R8P2I4K2ZA9S9X1V3S9H7Y33、（2020年真题）商业银行开展个人理财业务时，下列做法错误的是（）

A.建立个人理财服务的跟踪评估制度

B.引导客户购买符合自身风险承受能力的理财产品

C.优先向客户推荐可能获得最高收益的理财产品

D.根据符合客户利益和风险承受能力的原则，谨慎负责的开展个人理财业务【答案】CCV7G8Y4A8U8Y6M7HL9T7H5G8K2C9D4ZH3I8M5I10I5J9L34、（2019年真题）投保人通过支付一定的保险费参与保险计划，可以将偶然的灾害事故或人身伤害事件造成的经济损失平均分摊给所有参加投保的投保人，这体现了保险的（）功能。

A.资金融通

B.风险转移

C.风险规避

D.损失补偿【答案】BCY8J2M5T9T8E10Q2HN3W9N3P1F2N2W7ZR5T6F10U9R9A5T25、下列理财产品中通常被作为活期存款的替代品的是(??)。

A.信贷资产类理财产品

B.现金管理类理财产品

C.结构性理财产品

D.债券型理财产品【答案】BCM9N5W3M10N10T9T2HZ6D10A9Y1H9D8Z6ZW3F2H10X4X2K10Y76、根据代理权产生的根据不同，可以将代理分为（）三类。

A.委托代理、法定代理和指定代理

B.委托代理、业务代理和职务代理

C.业务代理、法定代理和指定代理

D.约定代理、指定代理和委托代理【答案】ACV10L2H6V5B8Z8G6HC1Q5Q2P7R1R1B3ZT3Z10R9J7D9P2K107、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。

A.200000元不利差异

B.200000元有利差异

C.50000元有利差异

D.50000元不利差异【答案】CCS1C7X10L7A8R6J3HD2A4R3K10R4V3B1ZQ4I1A9H4N4P4X108、（2017年真题）为高净值客户提供专业化、个性化、综合化金融服务和全方位非金融服务的经营行为是（）。

A.理财计划服务

B.私人银行业务

C.理财顾问服务

D.综合理财服务【答案】BCI1T3G5S2S1Z8R8HT5U8Z2D10V4Q1Z6ZK2K5J1R8D6F3S19、客户用10万元进行投资，年利率为12%，每季度计息一次，2年后的终值为（）万元。

A.12.62

B.12.54

C.12.67

D.12.7【答案】CCH9Z8H6A5C4L3C2HZ7U10I2A4O3X2Q6ZU1I10H7H3S9K1Z810、商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（）。

A.完全由商业银行承担

B.完全由客户承担

C.由客户承担，商业银行承担连带责任

D.由商业银行承担，客户承担连带责任【答案】ACW10O7D9U6I10F10D10HQ2K6B10Y6S10F9Q10ZB7J10Z4F10M4V4A311、基金销售机构从事基金销售活动，对相关机构和人员进行处罚的情形不包括（）。

A.采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额方式销售基金

B.未经中国证监会注册或认定，擅自从事基金销售业务

C.挪用基金销售结算资金或者基金份额的

D.未向投资人充分揭示投资风险并误导其购买与其风险承受能力不相当的基金产品【答案】ACC1F4A6O10Q6T7N8HZ7I9V2V8H8E3U3ZX8N8G1U3N5F1Z312、结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生品的存款，其嵌入的产品不包括（）。

A.利率

B.汇率

C.国债

D.指数【答案】CCU1Q8X2J1R3N7H9HC8N2D4V6B3M2F4ZC2S6P6A10L4Y2I113、下列关于金融互换市场的说法，错误的是（）。

A.互换中可以包含两个以上的当事人

B.互换是相互交换等值现金流的合约

C.金融互换是通过银行进行的场内交易

D.金融互换包括利率互换和货币互换两种类型【答案】CCT2F10F8Z4N8X10B6HN4T8W10D9E8K4T7ZM8Y3A2R10I10W8Z414、下列关于房地产投资特点的表述，错误的是（）。

A.房地产投资可以使用高财务杠杆率

B.房地产的流动性比证券类产品要弱

C.一项房地产的估价等于持有房地产获得的现金流入的现值

D.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大【答案】CCT10E9I10H8L1L10S8HI3I2P1P5Q2Q6S8ZK2N4V2D9B5M3G815、下列系数问关系错误的是()。

A.复利终值系数=1／复利现值系数

B.复利现值系数=1／年金现值系数

C.年金终值系数=年金现值系数×复利终值系数

D.年金现值系数=年金终值系数×复利现值系数【答案】BCV5W1O5D3E3T2B3HZ7G5U6T1U6I2V6ZA1T7H4H9K8J1F716、（2017年真题）2012年至2017年底，这一阶段是银行理财产品市场（）阶段。

A.萌芽

B.深化发展

C.起步

D.规范【答案】BCP8N8V1X5Y10X9X10HB4I3V8H9R9Z10R10ZM2P6I10R6T5T9E117、（2020年真题）关于个人理财服务的表述，正确的是（）。

A.理财需定期或者不定期对已制定的财务规划进行检视

B.理财服务是商业银行向客户推荐理财产品的服务

C.个人理财服务是从客户关系管理上寻求银行利润最大化

D.理财服务第一步是对客户资产现状进行分析【答案】ACE7H4M10Z1B4B4L8HP8B3B2P1M1A5V2ZW7G8E3S1C9L5T618、（2018年真题）下列关于成长型基金的表述，错误的是（）。

A.一般经常分红派息给投资者

B.其现金持有量较小

C.重视基金的长期成长

D.成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品【答案】ACW5X7A8U10O6U6X9HJ5U6Q5B2M3B2M7ZY9P3H8L6F10U5O419、各类基金的收益特征由高到低的排序依次是()。

A.股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金

B.股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金

C.混合型基金、股票型基金、债券型基金、货币市场型基金

D.混合型基金、股票型基金、货币市场型基金、债券型基金【答案】BCW1Q2C10U10U5C5D7HW10I1L8B9B7U3S8ZG5R2M4S6R4W7P120、从人才需求推动行业发展的角度看，个人理财业务发展的原因不包括()。

A.大众自身缺乏必要的金融知识

B.大众对于选定的金融工具很难正确应用

C.居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求

D.专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性【答案】CCL6O6E5J2W4H6Q8HB4X1L8X9W4A9T9ZW10G8G1U1K7D1F1021、（2020年真题）与股票市场相比，外汇市场一个典型的特征是（）

A.价格稳定性和交易集中性

B.品种多样性和金额清算及时性

C.空间的统一性和时间的连续性

D.交易主体单一性【答案】CCR2T4Q2N5Y7E4F10HZ9N3Y9H10T10J2J4ZB10N9S4O9Z9U7Y522、关于制订理财规划方案，下列表述错误的是（）。

A.综合理财规划方案只有注重各个目标规划的合理平衡、通过财务资源配置进行整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案

B.税务规划、投资规划、退休养老规划、教育规划都属于单项理财规划方案

C.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的

D.通常客户在不同的人生阶段，理财目标是多元化的【答案】CCE8M7K5K9F6W9M1HQ9J8D1D2J8U2N9ZE1V8W6O1V4F8M1023、政府参与金融市场，主要是通过()。

A.制定相关法律，规范各主体行为

B.发行债券

C.实行强制定价策略

D.向中央银行透支【答案】BCO8Y8I6G8U8F7C10HE9T10Y7H7D9L8U7ZK7Z1L5V5P3K10L724、（2019年真题）处于商业银行个人理财业务“金字塔”塔尖地位的是（）。

A.大众理财业务

B.代理保险业务

C.私人银行业务

D.财富管理业务【答案】CCG4V7B6Z10C6K10Q3HH10U10X3F8G9O7N6ZY6F4S8Q9E9U2O425、理财价值观就是客户对不同理财目标优先顺序的主观评价，下列关于理财价值观的说法，错误的是（）。

A.理财价值观因人而异

B.理财规划师的责任在于改变客户错误的价值观

C.客户在理财过程中会产生义务性支出和选择性支出

D.根据对义务性支出和选择性支出的不同态度，可以划分为后享受型、先享受型、购房型和以子女为中心型四种比较典型的理财价值观【答案】BCT1H7L1T4F2S1Z1HV1I10R9R10W4S10V9ZC1R10Q5V10S4Q2Z626、下列选项中，不属于我国境内的股票价格指数的是()。

A.沪深300指数

B.日经225指数

C.深证成分股指数

D.上证180指数【答案】BCF5G3K6T3Q2X10Y6HN10E2A9S4S6Q4W1ZX9Z7J2Y4R6Z1K627、（2017年真题）理财师帮助客户分析家庭财务状况的内容不包括（）。

A.资产负债分析

B.家庭流动性现状分析

C.支出结构分析

D.储蓄结构分析【答案】BCU7H9R8O5S6I8E1HS6S5K7J4V1L2T1ZJ9Y5X1A7Q2Q10Z328、（2017年真题）以下对家庭生命周期成长期阶段特征描述正确的是（）。

A.从子女幼儿期到子女经济独立

B.从子女经济独立到夫妻双方退休

C.从结婚到子女婴儿期

D.从夫妻双方退休到一方过世【答案】ACW4P2X10U3M7M1G3HA7D6G4F4X8J9V2ZD2Y4Y1H7K7U7U529、（2018年真题）根据《个人外汇管理办法实施细则》，个人当日提取外币现钞累计等值（）美元以下（含）的，可以在银行直接办理。

A.5000

B.10000

C.150000

D.20000【答案】BCC4X9Z4D7B7R1K5HY1N4P8E6L4D10I10ZM9Q1A5T6E1J7V230、门式脚手架的搭设应与施工进度同步，一次搭设高度不宜超过最上层连墙件两步，且自由高度不应大于（）。

A.1m

B.2m

C.3m

D.4m【答案】DCU7B1E7P10D8O8E10HB9C7I8Y6H7Z6D8ZF10W5W2A3Q7C2N731、下列事故，不属于一般安全的事故的是（）。

A.死亡3人

B.死亡2人

C.死亡1人

D.重伤3人【答案】ACW10X2H2S4J1B4W2HL1Z2X5C1C2L10B7ZC3F1L3F4E2T7O632、收入和财富积累都处于人生的最佳时期的是（）。

A.建立期

B.稳定期

C.维持期

D.高峰期【答案】CCA3Y3N10L3W9N3P6HE8G7F4W9G6P9G7ZZ9P4M4H7W10L9P1033、（2018年真题）下列关于货币市场及货币市场工具的表述中，错误的是（）。

A.货币市场是指提供长期（一年以上）资本融通和交易的市场

B.相对于资本市场，货币市场具有低风险、低收益的特征

C.货币市场工具又被称为“准货币”

D.相对于居民与中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货币市场交易量很大【答案】ACL7J8Y6K2P4P7S10HT7Q2U5G3P2O2I3ZP10R3N10M9H2W8T934、（2018年真题）在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（）。

A.期初年金

B.永续年金

C.增长型年金

D.期末年金【答案】CCP10A5Q4U6F6Y3C6HQ2B3F10R6K3L3B6ZL2E6H3X3S2Z9K635、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的()。

A.压力测试

B.强度测试

C.风险测试

D.性能测试【答案】ACO1Z3E10F8G10W1E7HJ6B3D4X3K3N2V7ZH10K4C2Q1T4S2D536、发生下列（）情形，不会造成法定代理或者指定代理终止。

A.代理期间届满或者代理事务完成

B.代理人死亡

C.被代理人取得或者恢复民事行为能力

D.代理人丧失民事行为能力【答案】ACS7W4H8P6O8K5Y2HJ7D5R9D2I2Z4U4ZW1N2O1K7J1U4N837、（2021年真题）某银行代理销售A货币型基金，客户经理可以从银行代理的售取得的手续费中提取20%的业绩奖。从业人员小张的客户刘伟属于稳健型投资者，其投资组合中已经包括了200万元的A基金，占其投资组合比重为40%，小张为了获得业绩奖助，建议刘伟再购买200万元A基金。根据银行业从业人员职业操守，小张的行为（）。

A.违反了专业胜任准则

B.违反了遵纪守法准则

C.违反了客观公正准则

D.违反了正直守信准则【答案】CCC9E2F2Q8M9D3I10HD2N9B6N3E4N9F3ZL2L6O9D2W10T10Q638、施工单位应当根据国家有关消防法规和建设工程安全生产法规的规定，建立施工现场消防组织，制定灭火和应急疏散预案，并至少每（）组织一次演练。

A.两年

B.一年半

C.一年

D.半年【答案】DCX3X4J3P6B7I4M10HV10R2Y10H10W1B4P6ZA10K1U10F4J1E8H939、（2017年真题）下列关于年金的说法中，正确的是（）。

A.期末年金的现值大于期初年金的现值

B.期初年金的现值大于期末年金的现值

C.期末年金的终值大于期初年金的终值

D.期末年金的终值等于期初年金的终值【答案】BCI9F7E2D8W7X9I9HC3N9T7Y3R1C2Q5ZR1B5M1V2M4M6I540、（2017年真题）个人理财业务是经（）批准的一项银行中间业务。

A.中国人民银行

B.银行监管委员会

C.中国银行业协会

D.证券监督委员会【答案】BCW10J8D7W1E9A8E7HU4P3Z8I9F9L4T2ZC8J6W3E1J4G7E641、以下属于理财顾问服务的是（）。

A.提供财务分析与规划服务

B.对外营销宣传活动

C.销售储蓄存款产品

D.销售信贷产品【答案】ACL3U4U5V6D10C5C8HX1L6T6D1V2X1X6ZZ3T10W1X5I1K6R542、（2020年真题）下列不属于贵金属产品主要投资风险的是（）。

A.价格波动的风险

B.交易风险

C.信用风险

D.政策风险【答案】CCF2G3I6D10V9S4Z9HG3W1W10T6Q2F2N6ZY7V10F5X9V5X10O443、假定投资者小王购买了某产品，该产品的当前价格是82．64元，2年后可达到100元，则小王获得的按复利计算的年收益率为（）。（答案取近似数值）

A.17.36％

B.10％

C.21％

D.8.68％【答案】BCE7X9K1Q7V3S9W1HA5X2U8H9K1L1V9ZP6G9Z1B8A8E9J144、（2017年真题）个人独资企业解散时，投资人自行清算的，应当在清算前（）日内书面通知债权人。

A.10

B.15

C.20

D.30【答案】BCQ8J9H5P10R1R8D5HI5C1T9R5H5Y6K5ZU1X10K2O1G9P6X845、（）是税收规划最基本的原则，是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所在。

A.目的性原则

B.合法性原则

C.综合性原则

D.规划性原则【答案】BCW1W2C9W7W7B7A8HZ1Z6M9R4K8J8Y8ZP3E9Q5L5T10G7I146、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。

A.200000元不利差异

B.200000元有利差异

C.50000元有利差异

D.50000元不利差异【答案】CCX1R9N5O6C7F7G6HY10H5O9D5K1X10D5ZV4Z1L2F2B3N5K747、（2019年真题）商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（）。

A.压力测试

B.性能测试

C.流程测试

D.强度测试【答案】ACK1N6E3T10U6Z2I2HT8T4H8Y1X5N10E3ZA3M8B7I3W3X3C248、2016年1月至5月，在美国工作的甲每月给国内的妻子寄回10000美元，由其妻将美元兑换成人民币取出。若6月份甲寄回5000美元，则甲妻可以将（）美元兑换成人民币。

A.0

B.2000

C.4000

D.5000【答案】ACD3Q1P2S1A1F1F2HZ4O6L2S2M10R6V8ZJ7H10Q9B3E5F10L549、（2020年真题）银行代理服务类行业简称代理业务，是指（）商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来（）收入的业务。

A.构成，非利息

B.构成，利息

C.不构成，非利息

D.不构成，利息【答案】CCZ2A7J10D4H1B1O3HB5G5N6I5I8E8Q3ZQ9G9I5C6T5H6A350、（2020年真题）私募基金投资人数要符合法律规定，以有限责任公司和有限合伙制企业募资的，投资者人数不得超过（）人。

A.20

B.50

C.200

D.100【答案】BCB1Q10B2T8B4D10V10HG1V8O1C6A7N5Q6ZQ5F3U9N4V9A5U151、（2018年真题）金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”。这种说法指出了金融市场的（）。

A.集聚功能

B.反映经济运行功能

C.资源配置功能

D.调节功能【答案】BCX6U7K2K4M9N7H3HA10K6W4G5L4A6S1ZP1O7N5L5X8Z2O352、（2017年真题）在理财方案跟踪和定期评估方面，下列表述错误的是（）。

A.对理财规划方案的评估、修正实际上是理财规划服务的有机组成部分，每次评估和修正可以是局部、单项的财务安排或投资产品的调整，不应是较大规模或整体方案的修正

B.客户投资金额越大或占比越高，就越是经常需要对其理财规划方案进行监测与评估

C.如果客户正处于事业黄金期，收入增长较快；或者正面临退休，就需要理财师经常评估和修改理财方案。反之，家庭生活和财务状况比较稳定的客户就可以相应减少评估

D.有的客户偏爱风险高收益投资产品，投资风格积极主动；有的客户属于风险厌恶型的投资者，投资风格谨慎、稳健。前者比后者更需要经常性的理财方案评估【答案】ACK9G9B1I9I1G7L10HJ6Z4X7B7L8A1A2ZU5M2C8B2J1Z7P153、（2019年真题）下列理财产品中，（）主要投资于存款、债券等债权类资产。

A.商品及金融衍生类理财产品

B.固定收益类理财产品

C.权益类理财产品

D.混合类理财产品【答案】BCM2P7H4X9A10T4T4HO7G2R2Z4P6T7H1ZA1Z3W3P10X8T3A854、（2017年真题）下列不属于国内银行个人理财业务发展阶段的是（）。

A.萌芽阶段

B.形成阶段

C.成熟阶段

D.迅速扩展阶段【答案】CCG7E5I2P4S8W9F5HW1E3F1W5S5H4H6ZF4Q6G4S1R10H1V455、（2018年真题）下列不能作为财产保险标的的是（）。

A.产品责任

B.意外死亡

C.出口信用

D.机器设备【答案】BCP7F4H10X8A10P1W7HH9Y6F2N4B6K9G3ZU6F5D6K2Z6A1O456、（2018年真题）如果投资者预期某项资产的市场价格将会上涨，那么他可以（）。

A.买入看跌期权

B.卖出看涨期权

C.卖出该项资产

D.买入看涨期权【答案】DCD7D8H6M3L4F7N3HO9Z8B2I1K1R6P8ZH5F4F2C2P7P9D157、张女士每年年初在银行存入10000元，作为儿子上大学的教育储备金，年利率为7%，则5年后张女士得到的本利和为（）元。

A.57510

B.61535.7

C.71530

D.67510【答案】BCI3U4Y10B9M8M5C1HC8P7H1C8D9T9Y4ZI6K9Y10D8K2H5U958、商业银行可以销售理财产品的渠道不包括（）。

A.邮政储蓄银行

B.村镇银行

C.农村信用合作社

D.独立理财销售机构【答案】DCY3P3W4Q4K2O1G6HS9C3R8O8D4O6I5ZI2E4T1O6I9X2U759、（2018年真题）下列与黄金相关的业务不可以在银行办理的是（）。

A.条块现货

B.金币

C.黄金基金

D.黄金典当【答案】DCW10D1W8C3W3M3N6HJ1K7N2Z6I3C9T7ZP5U1O3Q9N8D10P660、（2018年真题）对于中长期债券而言，债券投资收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这就是债券的（）。

A.赎回风险

B.再投资风险

C.通货膨胀风险

D.价格风险【答案】CCN7Q10I1E3R6N9R9HS4P8K3B5X4V1W1ZH6E7X3M1G8E10N161、购买保险产品意味着签订了具有法律效应的合同，具有()的特点，一旦签订保险合同，不能随意更改。

A.暂时性

B.长期性

C.永久性

D.持续性【答案】BCN5Z2I3I9D3R4I4HE3E9J4Q5F8R9X8ZU3G2M9X4O4Q4T362、（2017年真题）货币型基金的流动性较高，一般是（）或（）到账。

A.T；T+1

B.T+1：T+2

C.T+1；T+3

D.T：T+2【答案】BCA4D5G5K9W4F4M1HW7R2E4C3K10E10A9ZW6W6T5Z7J4H7L863、金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产，这是金融市场的（）。

A.宏观调控功能

B.风险管理功能

C.资金聚集功能

D.反映功能【答案】CCH2G1I2K1K9J8X1HD3X3Q9T7U4T7S7ZD3C1B3F9K8N1N964、（2017年真题）赵小姐刚刚参加工作，有一个梦想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社报价加拿大10日游每人2万元，假设价格未来10年一直保持不变，赵小姐今年获得4万元奖金，准备把这笔资金购买某高收益理财产品，收益率为10％，请问（）年后赵小姐全家可以去旅游。（答案取近似数值）

A.6

B.5

C.4

D.7【答案】BCY10K3T5M9O5Y3U10HM2A5K1F1Q7K5L9ZP5F2B2N5L5V9U1065、与传统的保险产品相比，新型保险产品（）。

A.只有保障功能

B.不具有投资功能

C.兼有保障和投资功能

D.一定程度上降低了收益性【答案】CCB10A5H1S7V9Q2G8HL2N10H5V1J1I9W1ZL4Y10F3U4F8U9W266、退休期属于个人生命周期的后半段，()是最大支出。

A.购房

B.子女教育费用

C.以储蓄险来累积资产

D.医疗保健支出【答案】DCZ10M2J7O10C8E7T5HT1C3U7J6Q3V5Y4ZZ9N7B8L7T5E1Z467、根据规定，不属于合同履行的抗辩权的是()。

A.不安抗辩权

B.先履行抗辩权

C.后履行抗辩权

D.同时履行抗辩权【答案】CCF9V9I3G3T5W6S8HH10E5T1N10Q9H8B7ZO10J6N9D7W1F6X368、建筑企业安全生产工作的目标归根结底就是预防伤亡事故，把伤亡事故频率和经济损失降到低于社会容许的范围以及国际同行业先进水平，同时不断改善生产条件和作业环境，达到（）。

A.最佳安全状态

B.最安全工作环境

C.最好安全状态

D.最佳工作环境【答案】ACJ9R8B9O1C7Z4W3HZ2Z8T10B4L3L2P6ZW9G8B5U3V8S7O669、银行员工在开展顾问式推销时，不需要做到（）。

A.客户优先

B.银行利益最大化

C.对客户实行业务指导

D.传递信息【答案】BCP2E2N6E6A7M1R7HQ10I2T2T7H2I5Q3ZH2M2Z8A8N5E6P670、王先生去年初以每股20元的价格购买了1000股中国移动的股票，过去一年中得到每股0．30元的红利，年底时以每股25元的价格出售，其持有期收益率为()。

A.20％

B.23.7％

C.26.5％

D.31.2％【答案】CCO9R7J4V10V7L10I8HT10F2M10W7P8I6Q10ZJ7G2K5W6M1S4S671、下列关于内部收益率的说法中，正确的是()。

A.任何一个小于内部收益率的折现率会使净现值为负

B.拒绝IRR大于要求回报率的项目

C.使现金流的现值之和为零的利率为内部收益率

D.接受IRR小于要求回报率的项目【答案】CCV9S1Z5Y4C10B8W4HR5I6R9G3T6A7T6ZM5D3O7D5F1F8O572、下列关于理财师专业资格中工作经验的要求，说法错误的是（）。

A.美国金融理财师要求必须在考试通过日的前十年，或是后五年内取得相关理财工作经验

B.美国金融理财师理财工作经验必须满足3年以上工作经验或累计6000小时工作时间和2年以上学徒经历或累计4000小时相关工作时间两种情况之一

C.中国香港金融理财师在工作经验方面要求分为初级持证人和高级持证人两种情况

D.要成为初级持证人，必须具备2年全职的“符合资格的工作经验”或等同时间兼职（1500小时兼职等于1年全职）的工作经验【答案】DCI9E1K10G8G8E9O7HV9P10N3O10V5F10R8ZY7N10C9H5R6O7Z773、（2018年真题）在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（）。

A.期初年金

B.永续年金

C.增长型年金

D.期末年金【答案】CCL2O9I6K9L1G4S2HP3F4U10N8I1V5H9ZB5Q6V2W4Z8C1B974、（）是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金。

A.ETF

B.FOF

C.QDII

D.LOF【答案】CCU7N2A8F7F6V1O8HG8R6N10M4X8D4J5ZY10K5Q7Y9P8T5G475、（2021年真题）下列黄金产品通常被称为“黄金存折”的是（）。

A.实物黄金

B.纸黄金

C.金币

D.条块现货【答案】BCT9I2Q5J9Y1P2R8HG10I2Z1N9M9Q5X6ZZ4G5Z9O3J5P3U176、关于客户分类，下列说法正确的有（）。

A.AUM在50万元人民币以下的客户为大众富裕客户

B.贵宾客户服务需求单一，占据了银行网点服务渠道的大量资源，是各类银行利用智能化、移动化服务渠道批量维护的重点客群

C.私人银行客户对个人财富类产品（国债、基金、保险等）的服务需求较强，是银行个人中间业务的重点挖掘客群

D.AUM值在600万元人民币以上的客户为私人银行客户【答案】DCN2E4T5Z3L5I8X8HA9F7C7E8M9Q8S8ZF10M3I5Y5V2S3B677、（2017年真题）根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行销售理财产品。应当遵循（）原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。

A.如实告知

B.风险匹配

C.勤勉尽责

D.公平、公开、公正【答案】DCF3M10I6N5G10Q4L4HD6H9J6V2K5X3G8ZH6P6J5O3Q6I10J878、下列选项中，关于当事人订立合同的形式说法错误的是（）。

A.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式

B.当事人订立合同，仅有书面形式、口头形式两种

C.法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式

D.当事人约定采用书面形式的，应当采用书面形式【答案】BCV1E5L9U4T3D3A3HX9R6T7J4T5P7Y5ZO5X1A6A3B7S4I379、（2019年真题）下列关于期货资产管理业务的说法，错误的是（）。

A.期货资产管理产品具有多种风险收益特性

B.期货资产管理产品具有高风险、绝对高收益性

C.期货资产管理产品可以充分利用各类金融工具

D.期货期权等衍生品具有保证金交易、双向交易等特性【答案】BCQ6W3F4Z6M5U8J5HL5T1E2O9E10Q9J9ZW6F9F8Q1G2K4F380、（2020年真题）（）是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同约定，负有支付保险费义务的人。

A.投保人

B.被保险人

C.受益人

D.保险人【答案】ACV9H2E2O10I4L10Z1HG7Y10M5U9O3M8U9ZD10K9F5S7E6T6N181、下列不属于国内外各类专业理财证书“4E”认证标准的是()。

A.教育

B.考试

C.工作经验

D.专业水平【答案】DCT8I2A10K4O4M10O4HY7K7T8O1W1L9C10ZF10K3K7Y6F10B8M582、了解客户、收集信息的最好时机是（）。

A.开户

B.调研

C.问卷

D.面谈【答案】ACI4T2X2T3V6Y4Z2HH2Q3E5N4I9M7W8ZQ4I4U7T5E5Z2O883、下列哪一项不属于合格理财师的标准（）

A.品德

B.资格认证

C.专业

D.服务【答案】BCU5L3G2D10Z1Y2I6HZ5H3A4T4F6T6Q8ZZ1L4W7R8T9R7W184、下列系数问关系错误的是()。

A.复利终值系数=1／复利现值系数

B.复利现值系数=1／年金现值系数

C.年金终值系数=年金现值系数×复利终值系数

D.年金现值系数=年金终值系数×复利现值系数【答案】BCD1S8V7C10E3B3S9HC7A5S5I6A3K9K6ZH8G4V10O10R3O8X1085、在理财规划业务中，未涉及的商业保险种类是()。

A.责任保险

B.人身保险

C.失业保险

D.财务保险【答案】CCI10I2T6Y5N1L2S8HC9G8D1H3C3V1U3ZE5F7L4I4I9A3R686、（2018年真题）下列选项中，属于另类资产的是（）。

A.H股股票

B.同业存款

C.国债

D.私募股权基金【答案】DCN4N1G6Q3Y2D5B10HS8A10I10Z8W1J10X3ZN10W1V8J5E1N1E387、下列关于房地产投资特点的表述，错误的是（）。

A.房地产投资可以使用高财务杠杆率

B.房地产的流动性比证券类产品要弱

C.一项房地产的估价等于持有房地产获得的现金流入的现值

D.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大【答案】CCH7F4S8G5A2H3A2HU8E10E7Q2P1B6I3ZG10Q6S10I6D7N6R788、（2021年真题）因重大误解订立的合同属于（）.

A.无效合同

B.效力待定合同

C.有效合同

D.可撤销合同【答案】DCX6J9M9X8A2J9W6HT2J5J3O1K7B5C4ZJ4X1U7K5U9I7T189、（2018年真题）货币市场基金是指投资于货币市场上短期（）有价证券的一种投资基金。

A.一年至三年之间

B.6个月以内

C.一年以内，平均期限120天

D.一年以上【答案】CCG5Q8S2M1Q10P5Z6HB3W8R6U3Q8L5H9ZZ8Y2N5S8F2P8O1090、风险厌恶者更倾向于下列选择中的（）。

A.90％的可能损失4000美元，10％的可能获得10000美元

B.80％的可能损失6000美元，20％的可能获得6000美元

C.确定的4000美元收入

D.80％的可能获得6000美元，20％的可能获得0美元【答案】CCL2L4G4V9N9Y8B5HI2E7O4E1V7C5R1ZT10H2Y5A7I3S8X191、理财规划服务包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、税务等，还兼顾客户家庭财务、非财务状况以及不同时期变化的需求。这体现了理财师职业的（）。

A.顾问性

B.综合性

C.长期性

D.规范性【答案】BCB10O7Q8E6I9J6J1HR5O3O4E5T10I2V8ZL1F7J4S10Y4F9B992、（2018年真题）在日常工作中，下列关于专业理财师工作流程的描述中，不恰当的是（）。

A.作为一名专业理财师，需要一条标准、科学的工作方法，贯穿整个客户服务过程

B.理财师的工作流程中，了解客户的财务信息、分析财务现状前，要先帮助客户确定理财目标

C.面对具体客户和不同情况时，应依据客户的需要和具体案例而定

D.规范科学的理财工作流程、方法，可以减少主、客观环境影响，有条不紊地展开对客户的专业咨询服务【答案】BCX2I8P10T9J2P10A3HM10M1I6A8P8C6P9ZL9J7Y2C10A3S4V393、（2018年真题）总体上看，目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分，是银行（）的重要来源。

A.利差收入

B.投行收入

C.自营收入

D.非利息收入【答案】DCG4W8R3H10C2N4L6HS5I7H7N8I5V10J3ZA6Q2N6Z5S2M8Z1094、（2018年真题）因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于（）。

A.可撤销合同

B.有效合同

C.无效合同

D.效力待定合同【答案】ACG8Z4Z2U4R2A8D5HH4M4Q6E8S1O6U7ZU3M4T7R9P6O10G195、（2019年真题）下列各项中投保人对另一方的生命不具备保险利益的（）。

A.同学之间

B.夫妻之间

C.债权人对债务人（在债权范围之内）

D.合伙人之间【答案】ACM3V8X6F5N7B3B10HR2K7C7N10D10B2E3ZM5T5C7O10T2E10Q796、投保人最基本的义务是（）。

A.预防危险

B.出险通知

C.交付保费

D.索赔举证【答案】CCL7O2T2K9L1W4Q1HQ4Y9H7K7Z3E3B9ZR5H3N5F3N1O2O797、（2020年真题）下列不属于年金收付方式的是（）

A.每年固定的销售收入

B.发放养老金

C.分期付款

D.开出支票足额支付购入的设备款【答案】DCB2P1E8P5W8C4K8HU5C2L10Q1G10Y9R5ZI8M10L4Y3I8W2V1098、按照《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》，居民个人年度购汇总额为每人每年等值（）万美元。

A.5

B.10

C.15

D.2【答案】ACZ1V6A1Q9N4I7H9HQ7R4B1U3U6K1B6ZG8R9E3X7H2P6L499、（2018年真题）理财，即意味着通过投资规划、现金规划、风险管理规划等子计划的实施对客户财务资源进行综合管理、调整优化，这就必然涉及客户的资金调用和调整成本。在这方面理财师注意把握好三个原则，不包括（）。

A.事先重复沟通，让客户有明确的预期，以免接下来每笔资金的动用、每个类别资产买进卖出及需要交纳的相关费用都会引起客户反弹质疑

B.强调理财规划方案的整体性，以及每个涉及资金、理财产品选择和执行成本具体决策的理由和目的

C.在总体把握方案执行进度效果的同时，从客户的利益出发，跟踪分析、比较市场变化趋势和面临的不同选择，以降低客户的资金成本、费率，从而提高整体方案执行效果和客户满意度。

D.满足客户一切需求【答案】DCA9Q5T3U1G9L4M10HT1F4F3Q7Q1I10T9ZY4A10M4V8J2P6C5100、从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是（）。

A.期末年金

B.普通年金

C.永续年金

D.期初年金【答案】DCS5K2W5S1P4A10N4HS4N2P5Q7M2P1O7ZH3P6Z1P7H7A7H4101、赵某为其丈夫马某投保人寿险，在确定具体受益人时赵某与马某发生了分歧。下列关于如何确定受益人的表述中，正确的是（）。

A.受益人只能是马某

B.受益人只能是马某指定

C.受益人可以由赵某指定，但必须经马某同意

D.受益人只能由赵某指定【答案】CCM5J4Z4M5I1J9J10HB5J6A5B8T7G6O8ZX7V6L9I10R3O4L7102、根据合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是（）。

A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商

C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

D.对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释【答案】ACJ2M4X8A3J5K5E1HO6B7R2Y3F1P1B2ZN1Y4R3L5E1O7Y8103、甲商业银行W支行为增值税一般纳税人，主要提供存款、贷款、资金结算、转让金融商品等相关金融服务，甲商业银行W支行2020年第一季度有关经营业务的收入如下：

A.37.5÷（1＋6%）×6%＋26.5×6%＝3.71万元

B.（37.5＋26.5）÷（1＋6%）×6%＝3.62万元

C.（3491.44＋37.5）÷（1＋6%）×6%＝199.75万元

D.574.5×6%＋26.5÷（1＋6%）×6%＝35.97万元【答案】BCX7E7S7N2Z6V2F5HJ8W6J10E8S1J3R7ZS5W2F10B10Y4Y10U1104、（2018年真题）商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括（）级，并可根据实际情况进一步细分。

A.3

B.4

C.6

D.5【答案】DCG6L8J1R8W9C3Q10HJ5I2Y2P4T9J10E6ZB4G2G3G8O7V10W10105、下列理财产品中，不属于银行代理销售的理财产品的是（）。

A.基金

B.保险

C.股票

D.贵金属【答案】CCX9A6D3X1Z9J7M6HR9P9O4S1B10B6A4ZV2Z9E5T5A7P6V5106、将10万元进行投资，年利率10％，每季度付息一次，两年后终值是（）万元。

A.12.16

B.12.20

C.12.18

D.12.10【答案】CCY8H6N5G3O6Y9N2HI9P1U1G6A10L5U7ZN2Y7O5D1O6Y2N2107、（2018年真题）金融期货合约的特点包括（）。

A.（1）（2）（3）

B.（1）（2）（4）

C.（2）（3）（4）

D.（1）（3）（4）【答案】ACY2T7A9I2J7X2H3HV7K3Z9A8M9Q4X6ZK8O1J5C4A5P3H9108、另类投资可以采用()策略，以实现以小博大的投资目的。

A.杠杆投资

B.卖空投资

C.买多投资

D.对冲投资【答案】ACU6R10X5D2R7T1H10HY2C2J10D10C10H7K3ZG5H4J2R1D8X1J3109、（2020年真题）货币市场基金投资范围不包括（）。

A.股票

B.商业票据

C.银行定期存单

D.短期企业债券【答案】ACA4C2S5N6Z6L3T8HH8H9C2E2S5H4Z8ZW8H1L10P2N4Z4S5110、个人独资企业解散时，投资人自行清算的，应当在清算前（）日内书面通知债权人。

A.30

B.20

C.15

D.10【答案】CCW5Q2V4N6M9K10S5HM2I4V10B8Q8O5G9ZU1E5C6X9P3P4B2111、为了防范普通合伙人侵害合伙企业的利益，对于普通合伙人存在一定的约束措施，下列对普通合伙人的约束说法，不正确的是()。

A.禁止普通合伙人从事关联交易，以及自营及与他人合作经营与本合伙企业相竞争的业务

B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度

C.限制普通合伙人跟随基金进行投资，或者限制跟随基金退出

D.要求执行合伙事务的普通合伙人定期向有限合伙人进行报告【答案】ACB7E2A7U10I1E10T9HC4Q7J9D3P2Z10D1ZU5T9G5X9A1Q10I4112、根据个人所得税法律制度的规定，下列各项所得中，属于个人所得税免税或暂免征税项目的有（）。

A.个人取得的县级人民政府发放的教育方面的奖金

B.职工取得的离休生活补助费

C.外籍个人以非现金形式取得的住房补贴

D.个人购买福利彩票取得9000元中奖收入【答案】BCP9T6J7Y7O2D3B3HN1U1Z5O2C4R7F9ZS10B10F7C4P7V2E9113、赵某为其丈夫马某投保人寿险，在确定具体受益人时赵某与马某发生了分歧。下列关于如何确定受益人的表述中，正确的是（）。

A.受益人只能是马某

B.受益人只能是马某指定

C.受益人可以由赵某指定，但必须经马某同意

D.受益人只能由赵某指定【答案】CCZ4X10U2P6R1Y4X5HP9J6T3S1C3T9I6ZL4Z2F7N8Z10Y4Q9114、下列金融交易中，属于货币市场交易的项目是()。

A.你从银行获得了三年期贷款购买一辆小汽车

B.你在银行购买了9800元的短期国库券

C.普通股价格上涨，为此你买入100股这个公司的股票

D.你获得了一笔收入，买入15000元证券投资基金【答案】BCT6B10D7W6U8F6Z10HR1W5Q7W1T10B5M9ZB6S2G2J9Z3M5E6115、机械设备在安装、使用、拆除前，应由（）对机械设备操作人员进行安全技术交底，形成安全技术交底记录，经双方签字确认后方可实施，并及时存档。

A.项目施工技术人员

B.安全员

C.监理人员

D.项目负责人【答案】ACJ8W6Q8T10X6G9Q9HG4M5C6I5D7E7X2ZU8B3R7G10X3A5W2116、（2019年真题）一般而言，在理财服务过程中商业银行充当（）的角色。

A.“委托人”和“中介人”

B.“委托人”和“执行人”

C.“受托人”和“执行人”

D.“受托人”和“中介人”【答案】CCA6R9G2L2N2R9L10HG1L7G9H3G7B8B8ZF10C10K8T8M4H5A10117、（2019年真题）一般而言，在理财服务过程中商业银行充当（）的角色。

A.“委托人”和“中介人”

B.“委托人”和“执行人”

C.“受托人”和“执行人”

D.“受托人”和“中介人”【答案】CCC9E6S1V8C3X7K10HT9Y6B5V4Y10N5O10ZK2P6J1C7R10E6I9118、（2018年真题）下列关于限制民事行为能力人的表述，错误的是（）。

A.可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其年龄、智力相适应的民事法律行为

B.八周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人

C.不能完全辨认自己行为的成年人为限制民事行为能力人，实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认

D.八周岁以上的未成年人为无民事行为能力人【答案】DCL5V8O2B1L6T7Y2HG7I2F9T10O9J9V5ZG1V2F8W1G8J5N2119、境内个人有（）情形，不必经外汇局核准。

A.向境外投资

B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费

C.海外资金转入国内结汇

D.对外转夥财产需购付汇【答案】BCW5O6B1J10P5R1K10HY3F2C3D9K10T5G8ZX7O5N9O5M8W9X10120、（2018年真题）界定了商业银行个人理财业务范畴，规范了商业银行个人理财业务管理的文件是（）。

A.《商业银行法》

B.《证券法》

C.《保险法》

D.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》【答案】DCB4U9Q9N4B4J7I6HB7L1S8B6G2B10S6ZA1S4F9L3G2S2G4121、下列关于ETF和LOF的说法中，错误的是()。

A.LOF只能在交易所交易

B.LOF被称为中国特色的ETF

C.ETF本质上是开放式基金

D.ETF的申购、赎回只能是基金份额与一篮子股票的交易【答案】ACH3G2E4J6M10S8B4HO1A2A10A3G10V3O8ZC9X4P3L10D2F5Y6122、（2017年真题）下列选项中，不属于家庭风险管理规划的是（）。

A.财产保险计划

B.人身保险计划

C.重大疾病保险计划

D.养老保险计划【答案】DCP6A4J9J5R5U3E4HK2B1E10W9F5S8L1ZW8N8C6G8D2E2Z7123、商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括()。

A.期限误配限额

B.期限错配限额

C.期限缺配限额

D.结算信用风险限额【答案】BCY2K1A6W4U3D9H6HO2P5B4A4Z6V6K10ZA1E6K6W8Y6J5H6124、从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是（）。

A.期末年金

B.普通年金

C.永续年金

D.期初年金【答案】DCX5U2Q8A7U6G2Z2HS3S5I8L8Y3O7P4ZP1S7V7X6D3Y9V3125、（2017年真题）下列各类市场中不属于货币市场组成部分的是（）。

A.回购市场

B.票据市场

C.股票市场

D.同业拆借市场【答案】CCJ10L9M8Q1B7X9L4HD3V9C8Q10A5T9Z1ZD7H10X9H10V2M5G6126、下列关于综合理财服务的理解，错误的是（）。

A.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险

B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化

C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种

D.私人银行业务不是个人理财业务【答案】DCH10Y5L5U10F1C6L4HH10W2S1S3D6X6X7ZY3V3A4L8A5L6T1127、下列关于综合理财产品(计划)销售管理的做法，不正确的是()。

A.建立销售任何理财产品(计划)的分级审核批准制度

B.确定不同的理财产品(计划)的起点销售金额

C.建立必要的委托投资跟踪审计制度

D.其他理财产品(计划)确定的销售起点金额不应高于保证收益理财产品(计划)的起点金额【答案】DCT4O6A7F2O4G7S4HP5L1S2I5R9D10K9ZQ7N6T9O5U8V5O4128、（2017年真题）商业银行服务种类最全的业务是（）。

A.财富管理业务

B.综合理财业务

C.个人理财业务

D.私人银行业务【答案】DCH8P1F3I2P6F4I2HO9T4J10S8A7J5U9ZP9I3E2E5J2M4D7129、（2019年真题）影响定期评估频率的因素不包括（）。

A.客户个人财务状况变化幅度

B.客户的投资金额和占比

C.客户的投资风格

D.理财规划师的性格和工作习惯【答案】DCW7L2U1W5C6R6G6HA3D3M4B5B10J10Y4ZO9N7I4J3H2B5R1130、下列哪一项不属于直接融资区别于间接融资的情形？（）

A.金融中介机构不同

B.在直接融资中，融资的风险由债权人独自承担

C.提高融资成本

D.有助于解决由于信息不对称所引起的逆向选择和道德风险问题【答案】CCB8A10L5D5A2D10Q5HM10P3G3S6T10U1H2ZC6J3V7S2V4C3U4131、下列（）不属于民事法律的基本原则。

A.自愿

B.公正

C.等价有偿

D.诚实信用【答案】BCX3X3B2D2B3V10T7HC7F4X1P7J8I8K7ZA3X2N7S8C3G4U1132、按照主观风险偏好程度的由高到低，投资者的理财风格可分为()。

A.激进型、进取型、平衡型、稳健型、保守型

B.激进型、平衡型、进取型、稳健型、保守型

C.进取型、激进型、平衡型、稳健型、保守型

D.激进型、平衡型、进取型、保守型、稳健型【答案】ACX10T7E9I6L8B1G7HL7J10O7W8Y7O6R8ZB6B4L8I5Y5W2N6133、（）在编制资格预审文件和招标文件时，应当明确要求建筑施工企业提供安全生产许可证，以及企业主要负责人、拟担任该项目负责人和专职安全生产管理人员相应的安全生产考核合格证书。

A.建设单位或其委托的工程招标代理机构

B.施工总承包单位

C.专业承包单位

D.监理单位【答案】ACR1Z9N7K7T9E10N10HR10U10S1F10B7R7X8ZE9K10V1O9T3V4N7134、（2020年真题）根据客户分类与需求分析方法，下列选项中，不属于客户的风险态度分类的是（）。

A.风险偏好型

B.风险厌恶型

C.风险中立型

D.风险成长型【答案】DCX9H3O4G1A5V2F6HE4S5A1A10V1C10J3ZQ5E3Z5U1H8H2U5135、（2017年真题）商业票据市场主体不包括（）。

A.发行者

B.投资者

C.销售商

D.承销商【答案】DCC5C2D4P10B5O3E6HT5U4A9Z3G7I9G6ZH5L10K1S10S10Q1A9136、（2018年真题）允许期权持有者在期权到期日前的任何时间执行期权的是（）。

A.看涨期权

B.看跌期权

C.欧式期权

D.美式期权【答案】DCO4E8W3S7V7N5S10HU2F7D6H10O3N10R5ZR2O9R3P5I1E5H5137、（2019年真题）下列不属于理财师职业道德要求的是（）。

A.正直守信

B.收益至上

C.遵纪守法

D.客观公正【答案】BCR3W4K2I7T5M3T6HP6L7E3W1G7Z3U7ZQ6W9O3M4O1D4X4138、（2019年真题）在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（）。

A.期初年金

B.永续年金

C.增长型年金

D.期末年金【答案】CCG1D10B9W3F3J9Y7HC4V5M4Y10S3F1P1ZL2R3L7V4Y4O9Q10139、（2017年真题）下列各项中不属于理财规划方案的执行原则的是（）。

A.了解原则

B.诚信原则

C.实事求是

D.连续性原则【答案】CCD1M4E6Q4H6Q10F10HG4W9O10O7V4Q9U1ZL4T10L4S3E1O2C4140、中国银保监会及其派出机构依法作岀批准商业银行经营保险代理业务的决定的，应当向申请人颁发许可证。申请人应当在取得许可证5日内按照中国银保监会规定的监管信息系统登记相关信息，登记信息不包括（）。

A.法人机构名称

B.保险代理业务管理部门及责任人

C.业务范围

D.经营时间【答案】DCV1H8V10A3P8P3M2HF5P7B2Y2P7V2P3ZN2Z4Q4C6V6X10B10141、（2018年真题）下列有关货币时间价值的表述，错误的是（）。

A.收益率是决定一笔货币在未来增值程度的关键因素

B.单利的计算始终以最初的本金为计算收益的基数，而复利则以本金和利息为基数计息

C.时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，时间越长，货币的时间价值越明显

D.通货膨胀率是使货币购买力变化的正向因素【答案】DCW1O1O5C7C7P7D7HJ4L2D1H5U4D3W7ZX8N8M7G6O5N3C7142、下列关于信托产品的风险的叙述，错误的是（）。

A.在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一

B.多数项目是由某一特定、持续经营的主体发起的，由该主体负责项目的实际操作和管理，因此，该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托产品的安全程度

C.信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低影响不大

D.信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险【答案】CCL2J4K1V10O3O2V1HA2Q6B10I9X8T1Y2ZS10K7T6M10Y8Y3K6143、下列金融交易中涉及货币市场工具的是（）。

A.买入100股某公司的股票

B.从银行获得了3年期贷款购买小轿车

C.买入20000元股票投资基金

D.在银行购买了10000元的短期国债【答案】DCV5P3C6T5L9X9D9HR3T8A8Q4C10R10R6ZP5J7C5U8O1G2U3144、某夫妇目前都是50岁左右，有一子在读大学；拥有各类型的积蓄共20万元；夫妇俩准备65岁时退休。则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是()。

A.可以选择高收益的政府债券进行投资

B.该夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备

C.该夫妇应当利用基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备

D.高信用等级的公司债券依然可以作为该夫妇的投资选择【答案】BCE8O3P2Z10X4D4Z10HS5T6S7W9V8G6N9ZY10S3V8R6V7D10B10145、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。

A.200000元不利差异

B.200000元有利差异

C.50000元有利差异

D.50000元不利差异【答案】CCW10O4Z1E2R1A5T1HA4G5X5Q3H5E1F2ZG5W1J8K3X7D8X9146、某化妆品厂销售自产高档化妆品取得含税收入45.2万元，收取手续费1.3万元，另收取包装物押金1万元。已知，高档化妆品的增值税税率为13%，消费税税率为15%。计算该化妆品厂该笔业务应缴纳消费税税额的下列算式中，正确的是（）。

A.45.2×15%＝6.78万元

B.45.2÷（1＋13%）×15%＝6万元

C.（45.2＋1.3）÷（1＋13%）×15%＝6.17万元

D.（45.2＋1.3＋1）÷（1＋13%）×15%＝6.31万元【答案】CCJ10E7L2Q2T6D3L1HD6C4C10S2R5A5Y3ZJ3U9L4P2B9H3T8147、（2021年真题）下列黄金产品通常被称为“黄金存折”的是（）。

A.实物黄金

B.纸黄金

C.金币

D.条块现货【答案】BCO8V9H3L8F3T6V6HZ3L9H5W9U2J3M5ZN5A5H6N1C2H7Y8148、（）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案和理财工具的选择。

A.财务信息

B.个人储蓄

C.理财目标

D.股票投资【答案】ACS9H7H2F9M4A3F3HA8F3V7U7Y2Y4D8ZJ7V6W7G6Y2B5J8149、下列系数问关系错误的是()。

A.复利终值系数=1／复利现值系数

B.复利现值系数=1／年金现值系数

C.年金终值系数=年金现值系数×复利终值系数

D.年金现值系数=年金终值系数×复利现值系数【答案】BCH1D6M3O9C8V10S4HH5Z10B10Y9X9E1E10ZH1W9L3X8U9O5J9150、在经济评价中，一个项目内部收益率的决策规则是（）。

A.IRR低于融资成本.则投资

B.IRR大于融资成本.则投资

C.IRR>0.则投资

D.IRR＜0.则投资【答案】BCT3Q7D2O1O3P10J4HQ5M6C10J9F7A2U9ZL9K3N6Y4U1U9K7151、()负责制定理财业务的行业规范。

A.中国银行业协会

B.商业银行

C.监管机构

D.中国银行【答案】CCV8T4U7A5L7Y4Y7HH7R1L3U3I2F10G10ZZ2A3R4J6Z6Z4Z9152、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。

A.200000元不利差异

B.200000元有利差异

C.50000元有利差异

D.50000元不利差异【答案】CCP10B3P4L4H6Z8W2HG2E8W3Q7Q8E10K5ZK1F8G2M4I1F8N10153、李氏夫妇目前都是50岁左右，有一个儿子在读大学，拥有定期和活期储蓄共40万元，夫妇俩准备65岁退休。根据生命周期理论，理财客户经理给出的下列理财分析和建议不恰当的是（）。

A.李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由

B.李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备

C.李氏夫妇应将部分积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备

D.低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择【答案】ACP8P8Z8Z2W3Q8D7HM10N4T9U3C5V4D8ZT5Z3I2Q7X3O4B6154、下列关于个人理财业务管理部门内部调查监督的叙述，不正确的是()。

A.重点检查是否存在错误销售和不当销售情况

B.可以亲自以客户的身份进行调查

C.不得委托他人以客户的身份进行调查

D.应采用多样化的方式进行调查【答案】CCR10L10J4N3A1B1D10HA4X1E4B3Z4F10A8ZP5T2H3L4Y7T4R5155、（2020年真题）根据2020年10月1日起实施的《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》（证监会令【第175号】）的规定，对于申请注册基金销售业务资格的机构，取得基金从业资格的人员不得低于（）。

A.30人

B.10人

C.40人

D.20人【答案】DCE4S6Q6D6B10X5X3HV1J2Y6B1Z1U3M2ZU2U5G2E1F8E3Y4156、（2018年真题）顾先生希望在第5年年末取得20000元，则在年利率为2％、单利计息的方式下，顾先生现在应当存入银行（）元。

A.19801

B.18004

C.18182

D.18114【答案】CCD6S10N7T8S5G2K8HK3U6W6Y3W6W7A4ZI1P3T5Q2X3Z2R10157、个人理财业务是经（）批准的一项用户中间业务。

A.中国人民银行

B.中国银监会

C.中国银行业协会

D.中国证监会【答案】BCZ4C5M2K2R5G5J5HW9K2H1B4V8I4L10ZW1Q2D3A4K2A10V1158、（2021年真题）根据《民法典》的相关规定，下列属于不动产的是（）。

A.钢筋

B.飞机

C.林木

D.船舶【答案】CCY1W6X6Y7R1Q7S6HL9V9D1P10S10O8W9ZW6J1D6I10M8O6B3159、在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么()。

A.现值越大

B.存储的金额越大

C.实际利率更小

D.终值越大【答案】DCH9X3W3N6T1L4K6HZ7E1F5F9U8I10P6ZN2H10K9X3D6A7P2160、（2020年真题）理财产品的合规销售可以有效减少银行和客户之间的纠纷，下列销售行为中不合规的是（）

A.在编写有关产品介绍和宣传材料时，尚不需进行风险提示，而在销售时需对客户进行风险提示

B.向有衍生产品相关交易经验或经评估适宜购买该产品的客户推介或销售混合类理财产品

C.充分、清晰、准确地向客户提示理财产品风险

D.在理财产品销售后，及时准确地履行产品信息披露义务【答案】ACN4Z6O10Y7V5L4I5HS8D1Z2K9P1L5Z10ZI1C2X3O9K1X9R10161、收入和财富积累都处于人生的最佳时期的是（）。

A.建立期

B.稳定期

C.维持期

D.高峰期【答案】CCA9N1X6R8W10A7E2HT7Q5U6T5Z2X9Q1ZH6P10H9H9X1I8J6162、（2018年真题）（）该类产品一般主要投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产，产品形式上以现金管理类产品为主，具有较强的流动性和安全性，收益相对较低。

A.低风险产品

B.极低风险产品

C.较高风险产品

D.中等风险产品【答案】BCB8X7L3W4V5A9I5HW10I7F2M3J6F6N10ZV1E9E4A7F3H8Y4163、（2020年真题）对于国债而言，中期债券一般是指期限在（）的债券。

A.一年以上三年以下

B.三年以上五年以下

C.一年以上十年以下

D.一年以上五年以下【答案】CCQ5K1X10B10V4P9M4HP5D9P2Z7V2Y9S7ZK1Z1V4G7B10X8N2164、从赎回角度看，在我国金融市场中，下列流动性最高的是()。

A.混合型基金

B.债券型基金

C.货币型基金

D.股票型基金【答案】CCT4C4V9M10H9E6Y8HH8N3S10T6S2K7M2ZI5Z7Q4L4S8Z2V3165、下列关于期权的说法中，错误的是()。

A.看涨期权赋予持有者在一定时期内买入特定资产的权利

B.看涨期权卖方通常认为标的资产的价格会上涨

C.看涨期权卖方的获利是有限的

D.期权买方拥有权利但没有义务执行合约【答案】BCP2M6V4P6S10Q9Y7HZ1I10B4I5H5U4P1ZJ6Q5P1T3L5B6O3166、根据个人所得税法律制度的规定，下列各项中，无须缴纳个人所得税的是（）。

A.李某转让从上市公司公开发行市场取得的股票所得

B.张某从其任职单位取得重阳节发放补贴

C.陈某为周某提供担保获得的收入

D.王某获得的县级人民政府颁发的教育方面的奖金【答案】ACB1F5N3S8K3U4G8HM5T2K1F9W7J1H8ZF9W1Z3B8E5G4V4167、下列关于个人理财服务的表述中，正确的是（）。

A.个人理财需定期对已制定的财务规划进行检视

B.个人理财服务第一步是对客户资产现状进行分析

C.个人理财服务只是商业银行向客户推荐理财产品的服务

D.银行个人理财服务是从客户关系管理上寻求银行利润最大化【答案】ACT5D4J5Z2O4E6P2HX10K9X3F3D9R8Z7ZP6S7Q7P9C8O6M8168、下列选项中，不属于现金管理类理财产品特点的是()。

A.投资期长

B.资金赎回灵活

C.本金安全性高

D.收益安全性高【答案】ACM5G4F1O4Z1N7N5HK8R9M10U8T5K3U1ZI8M9A2Q2O9V7S7169、（2019年真题）一般而言，下列关于股票的说法，正确的是（）。

A.蓝筹股的盈利增速高于平均水平

B.周期性股票在经济衰退时提供较高的收益率

C.小盘股价格波动更剧烈

D.军工行业股票与医药行业股票有天然的正相关【答案】CCX2V4V3Z8B10Q4C9HM8Y2U1Y3A9V3S8ZT8G1L3X3G9E6S7170、关于黄金价格的影响因素，以下说法正确的是（）。

A.通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨。黄金的名