九月《银行业法律法规与综合能力》课时训练（含答案）

九月《银行业法律法规与综合能力》课时训练（含答案）一、单项选择题（共50题，每题1分）。1、抑制需求拉动通货膨胀，应该采取的措施是（）。A、控制货币供应量B、解除托拉斯组织C、减税【参考答案】：A【解析】：由于需求拉动通货膨胀的起因是过度需求，因此，只要抑制总需求，就可以达到抑制通货膨胀的目的。在政策上，政府可以通过实行紧缩性的财政政策和紧缩性的货币政策来实现。2、关于民事法律关系，下列哪一选项是正确的？（）A、民事法律关系只能由当事人自主设立B、民事法律关系的客体包括不作为C、民事法律关系的内容均由法律规定【参考答案】：B【解析】：大多数情况下，民事法律关系是由当事人根据其意思自主设定的，法律只对意思表示规定严格的条件。但是这并不是说，民事法律关系只能由当事人自主设立，所以A是错误的，不能选；民事法律关系的主体主要是自然人和法人，国家有的时候也直接参与民事活动，但是基于民事主体的平等性，国家出现在民事活动中时，其身份只是公法人。另外，在一些特定的民事法律关系中.其主体可以是不具有法人资格的其他社会组织，所以B的说法太绝对，错误。不选；民事法律关系的内容是民事主体之间基于客体所形成的具体联系，即民事权利和民事义务，其权利义务可以是当事3、银行业从业人员对客户提出的问题应当本着（）的原则答复，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述。A、诚实信用B、中国工商银行股份有限公司、中国农业银行股份有限公司、中国银行股份有限公司、中国建设银行股份有限公司、中国进出口银行C、中国工商银行股份有限公司、中国农业银行股份有限公司、中国银行股份有限公司、中国建设银行股份有限公司、国家开发银行【参考答案】：A【解析】：B项，中国人民银行属于中央银行；CD两项，中国进出口银行和国家开发银行属于政策性银行。26、同一财产抵押权与质权并存时，（）优先受偿。A、抵押权人B、按时间先后顺序C、按事先约定【参考答案】：A【解析】：同一财产法定登记的抵押权与质权并存时，抵押权人优先于质权人受偿。同一财产抵押权与留置权并存时，留置权人优先于抵押权人受偿。27、下列不属于贷款承诺业务的是（）。A、项目贷款承诺B、信用额度C、票据发行便利【参考答案】：B【解析】：贷款承诺业务可以分为：项目贷款承诺、客户授信额度和票据发行便利及信贷证明。28、（）是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在1年以内（含1年）的短期资金融通市场。A、短期市场B、货币市场C、资本市场【参考答案】：B【解析】：货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在1年以内（含1年）的短期资金融通市场。29、对擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，由国务院银行业监督管理机构予以（）。A、限期纠正B、警告C、取缔【参考答案】：C【解析】：《银行业监督管理法》第44条规定：“擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融业务活动的，由国务院银行业监督管理机构予以取缔；构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理机构没收违法所得，违法所得五十万元以上的并处以违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处以五十万元以上两百万元以下罚款。"30、银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”有关规定的是（）OA、不了解风险控制框架B、不了解安全生产守则C、不了解理财产品的设计原理【参考答案】：A【解析】：“熟知业务”原则要求银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。31、货币形式发展最原始的形式是（）。A、电子货币B、代用货币C、实物货币【参考答案】：c【解析】：货币币材和形制，经历了不断发展过程，主要包括实物货币、金属货币、信用货币（包括可兑换的信用货币和不兑现信用货币）、电子货币。实物货币是货币形式发展最原始的形式。32、商业银行不得向关系人提供信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。这里“关系人”不包括（）。A、商业银行的监事B、商业银行董事投资的公司C、保险公司【参考答案】：C【解析】：《商业银行法》第四十条规定的“关系人"是指：①商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；②前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。33、下列（）不是通过直接影响基础货币变动实现调控的货币政策工具。A、法定准备金政策B、再贴现政策C、以上都不是【参考答案】：B【解析】：中央银行通过调整法定存款准备金以增加或减少商业银行的超额准备。从而影响货币供应量。公开市场业务是指中央银行在金融市场上公开买卖有价证券，以改变商业银行等存款货币机构的准备金，进而影响货币供应量和利率，实现货币政策目标。而再贴现政策的作用机理主要表现在影响商业银行的借款成本。故本题答案选C。34、商业银行柜台市场的交易品种主要是（）。A、质押式回购B、现券交易C、融资融券【参考答案】：B【解析】：商业银行柜台市场是银行间市场的延伸，属于零售市场。商业银行柜台市场的交易品种主要是现券交易。35、随着银行业金融机构的经营活动日益综合化和国际化，当前，银行业金融机构普遍把（）作为银行业金融机构一项核心的风险管理活动。A、公司治理B、合规管理C^风险指标【参考答案】：B【解析】：当前，银行业金融机构普遍把合规管理作为银行业金融机构一项核心的风险管理活动。36、下列不属于商业银行合规管理体系基本要素的是（）。A、银行盈利目标B、合规政策C、合规管理部门的组织结构和资源【参考答案】：A【解析】：本题考查商业银行合规管理体系要素，需要记忆。合规风险管理的基本要素有：1、合规政策；2、合规管理部门的组织结构和资源；3、合规风险管理计划；4、合规风险识别和管理流程；5、合规培训与教育制度。37、李某是农村信用社的会计主管，利用职务之便，其先后三次挪用本单位资金25万元，用于网上赌球。李某的行为涉嫌构成（）。［2014年6月真题］A、洗钱罪B、挪用资金罪C、贪污罪【参考答案】：B【解析】：挪用资金罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大、超过三个月未还的，或者虽未超过三个月，但数额较大、进行营利活动的，或者进行非法活动的行为。38、当存在商品和劳务销售的完全竞争市场时，不可能产生的是（）。A、需求拉上型通货膨胀B、工资推进型通货膨胀C、利润推进型通货膨胀【参考答案】：C【解析】：利润推进的通货膨胀，其前提条件是存在着商品和劳务销售的不完全竞争市场。39、（）亦称经济循环或商业循环，是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。A、会计循环B、经济周期C、市场周期【参考答案】：B【解析】：经济周期亦称经济循环或商业循环，是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。40、与一般企业相比，商业银行的突出特点是（）。［2013年11月真题:A、低负债经营B、中负债经营C、高负债经营【参考答案】：C【解析】：与其他一般企业相比，银行的突出特点是高负债经营，融资杠杆率很高，资本所占比重较低，承担的风险较大，因此资本所肩负的责任和发挥的作用更为重要。41、下列选项中，属于商业银行信用风险的是（）。A、债务人未能履行合同所规定义务B、银行无法获取充足资金C、系统失灵【参考答案】：A【解析】：信用风险是指借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。42、下列国际结算方式中，具有融资功能的是（）。A、信用证B、跟单托收C、光票托收【参考答案】：A【解析】：信用证是指银行有条件的付款承诺，是进、出口双方约定的一种结算方式，是主要的贸易融资工具。43、债务人财产的除外不包括（）。A、取回权B、抵销权C、保留权【参考答案】：C【解析】：债务人财产的除外包括：①取回权，人民法院受理破产申请后，债务人占有的不属于债务人的财产，该财产的权利人可以通过管理人取回，但是，《破产法》另有规定的除外；②别除权，对破产人的特定财产享有担保权的权利人，对该特定财产享有优先受偿的权利；③抵销权，债权人在破产申请受理前对债务人负有债务的，可以向管理人主张抵销。44、依据《行政处罚法》规定，限制人身自由的行政处罚应由（）。A、审判机关行使B、公安机关行使C、监察机关行使【参考答案】：B【解析】：《行政处罚法》第16条规定，国务院或者经国务院授权的省、自治区、直辖市人民政府可以决定一个行政机关行使有关行政机关的行政处罚权.但限制人身自由的行政处罚权只能由公安机关行使。故选C。45、在第三版巴塞尔协议中，新引入的用来反映商业银行长期流动性水平的指标是（）。A、流动性覆盖比率B、核心负债比例C、净稳定融资比率【解析】：净稳定融资比例是金融危机后巴塞尔委员会提出的另一个流动性监管指标。用于度量银行较长期限内可使用的稳定资金来源对其表内外资产业务发展的支持能力。该比率的分子是银行可用的各项稳定资金来源。分母是银行发展各类资产业务所需的稳定资金来源。分子分母中各类员债和资产项目的系数由监管当局确定，为该比率设定最低监管标准，有助于推动银行使用稳定的资金来源支持其资产业务的发展。降低资产负债的期限错配。46、我国已经成立三家政策性银行，各自有自己特定的职能。下列不属于此三家政策性银行职能的是（）。A、执行货币政策B、支持进出口贸易融资C、农业政策性贷款【参考答案】：A【解析】：1994年，我国成立了国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行三家银行，分别承担国家重点建设项目融资、支持进出口贸易融资和农业政策性贷款的任务。故本题选A。47、我国某银行会计报告提供的相关资料如下：贷款余额为40亿元，其中，正常类贷款为30亿元，关注类贷款为5亿元，次级类贷款为3亿元，可疑类贷款为1.5亿元，损失类贷款为0.5亿元；长期次级债为2亿元；贷款损失准备金金额为6亿元。该银行拨备覆盖率是（）。A、15%B、60%C、120%【参考答案】：C【解析】：贷款按风险基础分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中后三类合称为不良贷款。根据计算公式可得：拨备覆盖率二贷款损失准备三不良贷款X100%二69（31.50.5）X100%二120%。48、目前，中国人民银行有权直接检查监督金融机构的行为不包括（）。A、金融机构的设立行为B、金融机构与中国人民银行特种贷款有关的行为C、金融机构执行有关人民币管理规定的行为【参考答案】：A【解析】：《中国人民银行法》第32条规定，中国人民银行对金融机构以及其他单位和个人的下列行为有权进行检查监督：执行有关存款准备金管理规定的行为：与中国人民银行特种贷款有关的行为：执行有关人民币管理规定的行为：执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为；执行有关外汇管理规定的行为；执行有关黄金管理规定的行为；代理中国人民银行经理国库的行为；执行有关清算管理规定的行为；执行有关反洗钱规定的行为。49、以下对监管资本描述正确的是（）。A、它也称为风险资本B、它是银行资产减去负债的余额C、它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量【参考答案】：C【解析】：银行资产减去负债的余额是会计资本；防止银行倒闭的最后防线是经济资本，也称为风险资本；监管资本，指银行监管当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本。50、下列行为中，违反《银行业从业人员职业操守》“内幕交易"条款的是（）OA、告知客户本银行未公布的重大投资行为B、帮助客户分析汇率波动趋势C、告知客户已经公开的上市公司财务状况【参考答案】：A【解析】：银行业从业人员基于内幕信息进行内幕交易的，或为他人提供投资理财方面的建议，都可能损害所在机构或金融消费者的利益，情节严重者，甚至会触犯法律。二、多项选择题（共15题，每题2分）1、为了提高商业银行核心资本，下列最合理的方式是（）。A、提高留存利润B、发行普通股票C、发行次级债券【参考答案】：A【解析】：由于优先股票和次级债券都属于商业银行附属资本，发行优先股票和次级债券不会增加核心资本。商业银行核心资本的来源包括发行普通股、提高留存利润等方式。留存利润相对于发行股票来说，其成本相对要低得多。2、债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短不得少于（）日。A、十五B、三十C、四十五【参考答案】：B【解析】：人民法院受理破产申请后，应当确定债权人申报债权的期限。债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算.最短不得少于三十日，最长不得超过三个月。3、在单位存款业务中，存款人因借款或其他结算需要，在基本账户开户银行以外的营业机构开立的银行结算账户是（）。A、基本存款账户B、临时存款账户B、风险提示C、了解客户【参考答案】：A【解析】：向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应根据监管规定要求，对客户提出的问题本着诚实信用的原则答复，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述，不得向客户作出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证。4、符合银行业从业人员操守“岗位职责”条款的是（）。A、向同事打听与自身工作无关的信息B、除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行C、出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息【参考答案】：B【出处】2013年上半年《法律法规与综合能力》真题【解析】：银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易安全：①不打听与自身工作无关的信息；②除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行；③不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息、交与或告知其他人员。5、在商业银行内负责监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决的是（）。A、合规总监B、董事会C、高级管理层【参考答案】：Bc、一般存款账户【参考答案】：c【出处】2013年下半年《法律法规与综合能力》真题【解析】：在单位存款业务中，存款人因借款或其他结算需要，在基本账户开户银行以外的营业机构开立的银行结算账户是一般存款账户。4、在单位存款业务中，存款人因借款或其他结算需要，在基本账户开户银行以外的营业机构开立的银行结算账户是（）。A、基本存款账户B、临时存款账户C、一般存款账户【参考答案】：C【解析】：本题考查一般存款账户的概念。一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。一般存款账户可以办理现金存款，但不得办理现金支取。5、（）原则被视为民法中的“帝王原则"。A、交易自愿B、自觉守法C、诚实信用【参考答案】：C【解析】：诚实信用原则被视为民法中的“帝王原则”。诚实信用是任何行业规范所必须遵循的原则，银行业因其与一国的政治经济以及社会公众的生活密切相关，具有高度的外部性，因而对从业人员遵循诚实信用原则的要求应当更高。6、商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的（）。A、15%B、35%C、50%【参考答案】：B【解析】：固定薪酬即基本薪酬，是商业银行为保障员工基本生活而支付的基本报酬，包括津补贴，主要根据员工在商业银行经营中的劳动投入、服务年限、所承担的经营责任及风险等因素确定。商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的35%。7、某商业银行的副行长将客户的手机信息透露给在基金公司上班的亲友,帮助其开拓客户市场，该副行长的做法属于（）。A、为亲友帮忙.但做法有些不妥B、有违《银行业从业人员职业操守》中的信息保密C、明显属于违法犯罪行为【参考答案】：B【解析】：银行业从业人员应妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后.均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。8、债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，致使抵押财产被人民法院依法扣押的，自扣押之日起（）有权收取该抵押财产的天然孽息或者法定孽息。A、抵押权人B、人民法院C、抵押物登记机关【参考答案】：A【解析】：债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形.致使抵押财产被人民法院依法扣押的.自扣押之日起抵押权人有权收取该抵押财产的天然孽息或者法定孽息，但抵押权人未通知应当清偿法定孽息的义务人的除外。9、陈某是一家银行的部门经理，同时在当地金融学会兼任顾问，下列对其兼职行为表述正确的是（）。A、属于允许范围内的兼职活动，但应向当地所在银行披露自己的兼职身份B、违反了有关法律和职业操守的规定，必须停止兼职活动C、与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作【参考答案】：A10、根据法律、法规的规定，我国证券投资基金、企业年金、社会基金等都必须指定（）家商业银行作为托管人。TOC\o"1-5"\h\zA、1B、4C、5【参考答案】：A11、连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起（）个月内要求保证人承担保证责任。A、6B、24C、36【参考答案】：A【解析】：《担保法》第二十六条规定，连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起6个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。12、银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待"原则的是A、因产品设计差异而导致费率和服务便捷程度上的差别B、在为提出小额服务需求的老年客户办理业务时不耐烦C、耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户【参考答案】：B【出处】2013年下半年《法律法规与综合能力》真题13、行政诉讼中，人民法院审理行政案件，可以参照（）。A、法律B、地方性法规C、规章【参考答案】：C【解析】：《行政诉讼法》第63条规定，人民法院审理行政案件，参照规章。14、若要追究挪用单位资金人员的刑事责任，则挪用资金的数额至少要达到（）元以上。TOC\o"1-5"\h\zA、5000B、20000C、30000【参考答案】：A【解析】：对挪用资金行为追究刑事责任的数额起点是：挪用本单位资金数额在一万元至三万元以上，超过三个月未还的；挪用本单位资金数额在一万元至三万元以上，进行营利活动的；挪用本单位资金数额在五千元至二万元以上，进行非法活动的。15、一般来说，中央银行提高再贴现率时，会使商业银行（）。A、提高贷款利率B、贷款利率升降不确定C、贷款利率不受影响【参考答案】：A【解析】：中央银行提高再贴现率，会提高商业银行向中央银行融资的成本，低商业银行借款意愿。使其减少向中央银行的借款或贴现。商业银行准备金不足，就会收缩对客户的贷款和投资规模，进而缩减市场货币供应量。随着市场货币供应量的减少.市场利率会相应提高。故本题答案选A。三、判断题（共20题，每题1分）1、教育储蓄是指父母为其子女接受义务教育积蓄资金，到期支取本息的一种定期储蓄。（）【参考答案】：错误【解析】：教育储蓄是指父母为其子女接受非义务教育而储蓄的资金，到期支取本息的一种定期储蓄。教育储蓄的对象为在校小学四年级（含四年级）以上学生。该储种最低起存金额通常为50元，本金合计最高限额为2万元。存期分为一年、三年、六年。2、单一集团客户授信集中度不应高于15%。（）【参考答案】：正确【解析】：单一集团客户授信集中度又称单一客户授信集中度，为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于15%03、商业银行开展金融创新活动，要按相应法律要求，特别重视并忠实履行对客户的义务和责任。【参考答案】：正确【出处】：2014年下半年《法律法规与综合能力》真题4、某银行会计临时请假离开公司，考虑到外出时间很短，该会计人员便将财务章交给其他同事，并告知其可以利用此章处理紧急业务。这是为银行业务考虑的合理行为。【解析】：不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。5、经常项目是最具综合性的对外贸易指标。【参考答案】：正确【出处】：2013年上半年《法律法规与综合能力》真题【解析】国际收支包括经常项目和资本项目，其中经常项目是最具综合性的对外贸易的指标。6、按公司的外部控制或附属关系为标准，可将公司分为母公司与子公司。（）【参考答案】：正确【解析】：没有试题分析7、银行业从业人员在业务宣传和办理业务的过程中，不得使用不正当竞争手段。【参考答案】：正确【解析】：银行业从业人员应当坚持同业间公平、有序竞争原则，在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。8、ARROW评级体系中，业务风险包括组织、内控体系、管理层及员工、合规性要求、客户服务。（）【参考答案】：错误【解析】：ARROW评级体系中，业务风险包括战略、信用及操作风险、财务稳定性、产品/服务的性质；控制风险包括组织、内控体系、管理层及员工、合规性要求、客户服务。9、查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料，对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存是银监会对银行业非现场检查的措施。（）【解析】：查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料，对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存是银监会对银行业现场检查的措施。此外，现场检查的措施还包括：①进入银行业金融机构进行检查；②询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明；③检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。10、结合管理内涵和职能，资产负债管理长期目标可概括为：顺应当前经济形势、市场变革和监管要求的变化，坚持稳健审慎的风险偏好，以提升净利息收益率（NIM）和股权收益率（R0E）水平为核心，统筹表内外资产负债管理，做好规模、风险、收益的平衡协调发展。（）【参考答案】：错误【解析】：结合管理内涵和职能，资产负债管理长期目标可概括为：从银行整体战略出发，建立符合现代商业银行要求的资产负债管理体系，强化资本约束，提高风险控制水平，加强业务经营引导和调控能力，统筹把握资产负债的总量和结构，促进流动性、安全性和效益性的协调统一，实现经济资本回报率（RAROC）最大化，进而持续提升股东价值回报。题干论述的是资产负债管理短期目标。11、市场约束是对第一支柱、第二支柱的补充。（）【参考答案】：正确【解析】：第三支柱又称市场约束、信息披露，是对第一支柱和第二支柱的补充。12、房屋租赁期满以后，出租人仍然接受承租人继续交纳的租金，视为双方同意延长租赁期限。该行为属于沉默形式的民事法律行为。（）【参考答案】：错误【解析】：题干属于推定形式的民事法律行为。推定形式是指行为人虽然没有口头或书面的意思表示，但他人可以通过其积极行为推定其意思表示。沉默形式是指行为人不用行为表示，而是以消极的不作为进行意思表示的形式。沉默一般不作为意思表示的方式，但法律有规定时，也可作为意思表示的一种形式。13、我国货币政策的目标是保持国内物价稳定、汇率稳定，并以此促进经济增长。（）【参考答案】：正确【解析】：《中国人民银行法》明确规定，我国货币政策的目标是保持币值稳定，并以此促进经济增长。14、刑事责任包括警告、管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑、死刑以及罚款、剥夺政治权利、没收财产等刑罚。【参考答案】：错误【出处】：2013年上半年《法律法规与综合能力》真题【解析】刑事责任包括管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑、死刑以及罚金、剥夺政治权利、没收财产等刑罚。15、代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，由代理人独自承担责任。（）【参考答案】：错误【解析】：《民法通则》第六十七条规定，代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，由被代理人和代理人负连带责任。16、某银行会计临时请假离开公司，考虑到外出时间很短，该会计人员便将财务章交给其他同事，并告知其可以利用此章处理紧急业务。这是为银行业务考虑的合理行为。【参考答案】：错误【出处】：2014年下半年《法律法规与综合能力》真题【解析】不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。17、一笔借款合同可以选择多种还款方式。（）【解析】：借款人可以根据需要选择还款方法，一笔借款合同只能选择一种还款方法，贷款合同签订后，未经贷款银行同意，不得更改还款方式。18、最高额抵押担保的债权确定前，抵押权人与抵押人可以通过协议任意变更相关内容。（）【参考答案】：错误【解析】：根据《物权法》第二百零五条规定，最高额抵押担保的债权确定前，抵押权人与抵押人可以通过协议变更债权确定的期间、债权范围以及最高债权额，但变更的内容不得对其他抵押权人产生不利影响。19、使用损失分布法时，需要通过操作风险评估、关键风险指标、情景分析、业务环境和内部控制因素对损失进行前瞻性调整。（）【参考答案】：正确【解析】：从当前业界实践看，最常用的操作风险计量模型是损失分布法，其主要原理是基于操作风险内外部历史损失数据对损失进行估算，再通过操作风险评估、关键风险指标、情景分析、业务环境和内部控制因素对损失进行前瞻性调整。20、内部模型法的核心是以风险价值为指标来度量市场风险。（）【参考答案】：正确【解析】：内部模型法的核心是以风险价值为指标来度量市场风险，并在此基础上确定资本要求。【解析】：关于建立有效的合规风险管理体系的说明。6、银行承兑汇票期限自出票之日起最长不得超过（）。A、1个月B、6个月C、36892【参考答案】：B【解析】：银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑后，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。银行承兑汇票期限自出票之日起最长不得超过6个月。7、开证银行授权代付行向受益人预付信用证金额的全部或一部分，由开证行保证偿还并负担利息的信用证为（）。A、循环信用证B、对开信用证C、预支信用证【参考答案】：C【解析】：预支信用证指开证行授权代付行向受益人预付信用证金额的全部或一部分，由开证行保证偿还并负担利息，即开证行付款在前，受益人交单在后，与远期信用证相反。8、甲与乙订立合同，双方约定甲于3月20日向乙交付机器一台，后该机器在3月10日由于社会骚乱而丢失，无法交付，此时乙有权（）。A、解除合同B、行使后履行抗辩权C、行使撤销权【参考答案】：A【解析】：根据《合同法》的规定，出现因不可抗力致使不能实现合同目的时，当事人可以解除合同。不可抗力主要包括自然灾害、政府行为、社会异常事件，骚乱属于社会异常事件，符合合同解除的法定情形。9、根据《巴塞尔斯资本协议》的标准，假设某银行的所有资本为400亿元人民币，风险加权资产为3000亿元人民币，市场风险资本为80亿元人民币，则其资本充足率为（）。A、7.8%B、8.7%C、10.0%【参考答案】：C【出处】2013年上半年《法律法规与综合能力》真题【解析】：（400-0）（3000+12.5X80）=10.0%10、某银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是否应当与其共享？（）A、可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队资源增长工作经验B、应当与该成员分享成果，因为该成员目前仍是团队的一员C、不应当与其共享【参考答案】：B【解析】：“团结合作”要求银行业从业人员应当树立理解、信任、合作的团队精神，分享专业知识和工作经验。该同事尚未离职，仍是团队中的一员，因此应当相互信任与合作。故本题选C。11、银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则，正确处理潜在利益冲突。以下做法正确的是（）。A、银行工作人员不让亲戚朋友购买本行的金融产品B、银行工作人员目前兼职机构的财务人员来银行办理业务时，该工作人员申请回避。并向管理层说明情况C、银行工作人员利用朋友关系.向客户推销不适合其需要的产品和服务【参考答案】：B【解析】：银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上原则.正确处理业务开拓与客户利益保护之间关系，并按照以下原则处理潜在利益冲突：在存在潜在冲突情形时，应向所在机构管理层主动说明利益冲突情况，及处理利益冲突建议。12、2004年版巴塞尔资本协议中，（）、最低资本要求和资本充足率监督检查被并列为资本监管的三大支柱。A、资本评估B、公司治理C、市场约束【参考答案】：C13、商业银行资本充足率（）。A、不得低于8%B、不得低于25%C、不得高于8%【参考答案】：A14、下列不属于合规风险所造成的直接后果是（）。A、重大财务损失B、监管处罚C、盈利能力减弱【参考答案】：C【出处】2014年下半年《法律法规与综合能力》真题【解析】：合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。15、下列不属于成长期特点的是（）。A、成长期是一个行业的黄金发展时期B、新产品得到市场充分认可，需求量大幅增加C、这一时期的企业面临的竞争压力不大、【参考答案】：C【解析】：成长期是一个行业的黄金发展时期，行业利润迅猛增加。在这个阶段，新产品得到市场充分认可，需求量大幅增加，价格稳步提高，逐渐显露出高收益的特征。随着利润的增长，进入该行业的企业数量不断增加,出现新旧企业之间和新旧产品之间激烈竞争的局面。因此，这一时期的企业面临的竞争压力非常巨大。16、远期外汇交易是为了满足客户保值或自身风险管理的需要，下列关于银行远期外汇交易的说法，不正确的是（）。A、远期外汇交易需要事前约定交易的币种、金额和汇率B、远期外汇交易只能够对冲汇率下降的风险C、远期外汇交易可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割【参考答案】：B【解析】：C项，远期外汇交易最大的优点在于能够对冲汇率在未来上升或者下降的风险，可以用来进行套期保值或投机。17、符合银行业从业人员操守“岗位职责”条款的是（）。A、向同事打听与自身工作无关的信息B、除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行C、出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息【参考答案】：B【解析】：银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易安全：①不打听与自身工作无关的信息；②除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行；③不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息、交与或告知其他人员。18、从支出角度计算GDP,私人购买的住房支出属于（）。A、私人消费B、投资C、净出口【参考