理财业务知识培训课件

理财业务理财业务1理财业务的定义理财业务的定义2理财业务的定义尧都农商行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。理财业务的定义尧都农商行在向客户提供理财顾问服务的基础3理财计划的定义

理财计划是指尧都农商行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。理财计划的定义理财计划是指尧都农商行在对潜在目标客户群分4风险承受能力评估风险承受能力评估5对客户进行风险承受能力评估的规定

（一）根据客户的财务状况、投资经验、投资目的，以及对相关风险的认知和承受能力，将客户的风险属性进行分类。（二）理财经理向客户推荐理财产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，评估客户的财务状况，并向客户解释理财产品相关投资工具的运作市场及方式，提示相关风险。并将有关评估意见告知客户，并就相关评估结论进行签字确认。对客户进行风险承受能力评估的规定（一）根据客户的财6对客户进行风险承受能力评估的规定

（三）对于市场风险较大的投资产品，理财经理不应主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品。客户主动要求了解或购买有关产品时，理财经理应向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品。（四）客户评估报告认为客户不适宜购买产品或计划，但客户仍然要求购买的，理财经理应填写专门的文件，列明理财经理的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可。

对客户进行风险承受能力评估的规定（三）对于市场风7对客户进行风险承受能力评估的规定

（五）对长期、稳定的客户，理财经理应根据客户具体情况的变化，定期对客户的评估报告进行重新评估，并向客户说明有关评估情况。对客户进行风险承受能力评估的规定（五）对长期、稳8理财业务操作的基本规定理财业务操作的基本规定9理财业务操作的基本规定

（一）通过活期储蓄存折账户（对公客户为单位银行结算账户，下同）购买理财产品，存折账户为理财产品记账账户，记录客户理财产品购买信息。营业网点需在存折上盖章注明理财专户，用以区别普通活期储蓄存折。当存折因挂失补发、换折时，折内的主活期账户不变时，理财账户保持不变。（二）当理财账户有记录余额时（即已购买尚未结束的理财计划），对应的活期储蓄存折处于不可销户状态。

理财业务操作的基本规定（一）通过活期储蓄存折账10理财业务操作的基本规定

（三）活期储蓄存折账户中的理财资金在进行购买确认时将被即时内部止付，理财产品划款日将统一将理财资金扣划至指定资金归集户。（四）理财产品到期后七日内，理财产品的本利返还至客户协议账户。

理财业务操作的基本规定（三）活期储蓄存折账户中的11理财业务操作的基本规定

（五）一般产品销售人员未经授权不得向客户销售理财计划，客户在办理一般产品业务时，如需提供理财服务，一般产品销售人员应将客户移交理财经理。客户风险属性评估、理财计划产品说明必须由销售网点理财经理办理。理财业务操作的基本规定12理财业务的操作流程理财业务的操作流程13理财产品销售流程

进行风险承受能力评估对评估结果签字确认选择适合的产品进行推介形成初步认购意向填写《理财产品业务申请表》和《理财产品风险提示书》对各项资料进行审核签订《理财产品认购协议书》综合业务系统记账登记台账理财产品销售流程进行风险承受能力评估对评估结果签字确认14理财产品销售流程

（一）理财经理对客户的财务状况、投资经验、投资目的，以及对相关风险的认知和承受能力进行调查，填写《客户风险属性评估表》，评估客户的风险承受能力，将有关评估结果告知客户并要求客户签字确认。

理财产品销售流程（一）理财经理对客户的财务状况、投资经15理财产品销售流程

（二）理财经理根据评估结果向客户推介适合客户属性的理财产品，并解释该理财产品合约条款及进行充分的风险提示，带领客户填写《理财产品业务申请表》和《理财产品风险提示书》。如《客户风险属性评估表》评估结果认为该客户不适宜购买某一产品，但客户仍坚持购买的，客户需填写《不适宜客户购买声明》并签名确认。

理财产品销售流程（二）理财经理根据评估结果向客户推介适16理财产品销售流程

（三）营业经理对理财经理提交的《客户风险属性评估表》、《理财产品风险提示书》、《理财产品业务申请表》等资料进行审核，确认投资建议是否存在误导客户的情况。审核无误后在复核员岗签字确认。（四）资料审核通过后，理财经理与客户签订《理财产品认购协议书》。

理财产品销售流程（三）营业经理对理财经理提交的《客户风17理财产品销售流程

（五）柜员凭签章完整的《理财产品业务申请表》和《理财产品认购协议书》在综合业务系统进行记账。（六）营业经理登记台账。

理财产品销售流程（五）柜员凭签章完整的《理财产品业务申18理财产品的本利返还理财产品到期后七日内，资金清算部门通过综合业务系统将全部本利划入理财账户。

理财产品的本利返还理财产品到期后七日内，资金清算19理财产品的签约解除处理

（一）在资金扣划完成前，客户如需撤销签约，经客户提出申请，销售网点向零售业务部提出签约解除申请，零售业务部审批同意后，取消客户签约信息。（二）在资金扣划完成后，客户不能撤销签约。

理财产品的签约解除处理（一）在资金扣划完成前，20理财产品的代付失败处理

如客户协议账户因特殊原因处于不收不付状态而导致理财资金返还失败，销售网点需通知客户本人携身份证、本人拟入账用存折、协议书原件向零售业务部提出修改协议账户申请。零售业务部审批同意后，将理财资金本利返还至客户指定入账账户。

理财产品的代付失败处理如客户协议账户因特殊原因21理财产品的投诉处理

（一）理财销售人员、理财产品销售各网点柜员在接到客户投诉后应及时向零售业务部通报投诉信息，并由出售该笔理财产品的销售人员首次受理客户投诉。（二）首次投诉受理无法就客户投诉问题与客户达成谅解或解决方案时，则由出售理财产品的网点负责人出面再次受理客户投诉。（三）再次投诉受理仍无法就投诉问题与客户达成谅解或解决方案时，应及时向零售业务部进行通报，由该部牵头联系相关部门，协助销售网点解决客户投诉问题。理财产品的投诉处理（一）理财销售人员、理财产品22理财产品的投诉处理

（四）对于涉及理财产品的客户投诉，应区别不同情况进行处理。客户对理财产品风险理解不准确的，要积极做好解释工作；属于销售人员风险提示不充分或误导客户引致投诉的，要对相关人员进行批评教育，情节严重的要给予经济、行政处分；对于客户提出理财协议约定之外的不正当要求，要耐心做好客户安抚工作。理财产品的投诉处理（四）对于涉及理财产品的客户投23谢谢谢谢24理财业务理财业务25理财业务的定义理财业务的定义26理财业务的定义尧都农商行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。理财业务的定义尧都农商行在向客户提供理财顾问服务的基础27理财计划的定义

理财计划是指尧都农商行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。理财计划的定义理财计划是指尧都农商行在对潜在目标客户群分28风险承受能力评估风险承受能力评估29对客户进行风险承受能力评估的规定

（一）根据客户的财务状况、投资经验、投资目的，以及对相关风险的认知和承受能力，将客户的风险属性进行分类。（二）理财经理向客户推荐理财产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，评估客户的财务状况，并向客户解释理财产品相关投资工具的运作市场及方式，提示相关风险。并将有关评估意见告知客户，并就相关评估结论进行签字确认。对客户进行风险承受能力评估的规定（一）根据客户的财30对客户进行风险承受能力评估的规定

（三）对于市场风险较大的投资产品，理财经理不应主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品。客户主动要求了解或购买有关产品时，理财经理应向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品。（四）客户评估报告认为客户不适宜购买产品或计划，但客户仍然要求购买的，理财经理应填写专门的文件，列明理财经理的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可。

对客户进行风险承受能力评估的规定（三）对于市场风31对客户进行风险承受能力评估的规定

（五）对长期、稳定的客户，理财经理应根据客户具体情况的变化，定期对客户的评估报告进行重新评估，并向客户说明有关评估情况。对客户进行风险承受能力评估的规定（五）对长期、稳32理财业务操作的基本规定理财业务操作的基本规定33理财业务操作的基本规定

（一）通过活期储蓄存折账户（对公客户为单位银行结算账户，下同）购买理财产品，存折账户为理财产品记账账户，记录客户理财产品购买信息。营业网点需在存折上盖章注明理财专户，用以区别普通活期储蓄存折。当存折因挂失补发、换折时，折内的主活期账户不变时，理财账户保持不变。（二）当理财账户有记录余额时（即已购买尚未结束的理财计划），对应的活期储蓄存折处于不可销户状态。

理财业务操作的基本规定（一）通过活期储蓄存折账34理财业务操作的基本规定

（三）活期储蓄存折账户中的理财资金在进行购买确认时将被即时内部止付，理财产品划款日将统一将理财资金扣划至指定资金归集户。（四）理财产品到期后七日内，理财产品的本利返还至客户协议账户。

理财业务操作的基本规定（三）活期储蓄存折账户中的35理财业务操作的基本规定

（五）一般产品销售人员未经授权不得向客户销售理财计划，客户在办理一般产品业务时，如需提供理财服务，一般产品销售人员应将客户移交理财经理。客户风险属性评估、理财计划产品说明必须由销售网点理财经理办理。理财业务操作的基本规定36理财业务的操作流程理财业务的操作流程37理财产品销售流程

进行风险承受能力评估对评估结果签字确认选择适合的产品进行推介形成初步认购意向填写《理财产品业务申请表》和《理财产品风险提示书》对各项资料进行审核签订《理财产品认购协议书》综合业务系统记账登记台账理财产品销售流程进行风险承受能力评估对评估结果签字确认38理财产品销售流程

（一）理财经理对客户的财务状况、投资经验、投资目的，以及对相关风险的认知和承受能力进行调查，填写《客户风险属性评估表》，评估客户的风险承受能力，将有关评估结果告知客户并要求客户签字确认。

理财产品销售流程（一）理财经理对客户的财务状况、投资经39理财产品销售流程

（二）理财经理根据评估结果向客户推介适合客户属性的理财产品，并解释该理财产品合约条款及进行充分的风险提示，带领客户填写《理财产品业务申请表》和《理财产品风险提示书》。如《客户风险属性评估表》评估结果认为该客户不适宜购买某一产品，但客户仍坚持购买的，客户需填写《不适宜客户购买声明》并签名确认。

理财产品销售流程（二）理财经理根据评估结果向客户推介适40理财产品销售流程

（三）营业经理对理财经理提交的《客户风险属性评估表》、《理财产品风险提示书》、《理财产品业务申请表》等资料进行审核，确认投资建议是否存在误导客户的情况。审核无误后在复核员岗签字确认。（四）资料审核通过后，理财经理与客户签订《理财产品认购协议书》。

理财产品销售流程（三）营业经理对理财经理提交的《客户风41理财产品销售流程

（五）柜员凭签章完整的《理财产品业务申请表》和《理财产品认购协议书》在综合业务系统进行记账。（六）营业经理登记台账。

理财产品销售流程（五）柜员凭签章完整的《理财产品业务申42理财产品的本利返还理财产品到期后七日内，资金清算部门通过综合业务系统将全部本利划入理财账户。

理财产品的本利返还理财产品到期后七日内，资金清算43理财产品的签约解除处理

（一）在资金扣划完成前，客户如需撤销签约，经客户提出申请，销售网点向零售业务部提出签约解除申请，零售业务部审批同意后，取消客户签约信息。（二）在资金扣划完成后，客户不能撤销签约。

理财产品的签约解除处理（一）在资金扣划完成前，44理财产品的代付失败处理