如实告知的那些事儿课件

如实告知的那些事儿如实告知的那些事儿目录12WHY如实告知HOW如实告知目录12WHYHOWWHY“如实告知”PART01WHY“如实告知”PART012019年4月王先生在某安业务员小李处为自己购买了一份重疾产品，保额60万。2019年11月

王先生到公司申请甲状腺癌理赔。2019年11月

公司调查发现，王先生在2018年1月检查出甲状腺多发结节、弥漫性甲状腺炎，并住院治疗调查人员在与王先生面谈时被告知，已将患有甲状腺结节病史告知业务员小李进一步核实，业务员小李承认，为了举绩隐瞒了王先生患病的情况。解除合同不承担赔偿责任不退还保险费同业案例理赔结论业务员通报扣还该单全部佣金和津贴业务品质扣分不允许晋升2019年4月2019年11月2019年11月解除合同同业案例问题客户王先生没有仔细阅读健告，直接签名确认侥幸心理业务员小李

法律意识淡薄忽视健康告知，故意隐瞒侥幸？担忧？保险公司

业务培训不到位公司处罚未周知同业案例问题客户王先生没有仔细阅读健告，直接签名确认2016年1月孙先生为其女投保我司乐享安康两全和住院补贴投保单证均为孙先生亲笔签名2018年10月因霍奇金淋巴瘤2次住院申请理赔2018年11月客户提起诉讼诉求：赔偿住院医疗费用理由：保单已满2年；投保时健康状况已告知业务员2019年6月，法院宣判，公司胜诉投保单证均为本人签名确认，认定公司进行了提示和明确说明，免责条款产生效力，投保时未如实告知事实清楚；投保时称健康状况已告知业务员，业务员称未告知，孙先生未提供证据，法院不予采纳。调查核实，被保险人投保前已确诊霍奇金淋巴瘤，且于2016-2017年期间多次住院化疗，住院时间达67天，事实成立。我司案例2018年11月

公司立案，调查发现被保险人在2015年11月确诊霍奇金淋巴瘤并住院治疗公司以带病投保拒赔这是一个真实的故事！2016年1月2018年10月2018年11月2019年6月我司案例我们的问题业务员投保时未向客户询问或引导客户逐条查看健康告知法庭上陈述不知客户投保前患有疾病。体现意识淡薄，对个人代理人信誉影响极大

客户投保前患病，故意不如实告知引发纠纷，未受益，赔保费公司业务员履行保险展业中义务意识淡薄，是否反思？培训不足？引发投诉和诉讼纠纷，客户体验差，影响社会效益我司案例我们的问题业务员客户公司案例反思客户业务员公司拒赔，解除合同，损失保费产生纠纷，耗费精力公司不诚信客户黑名单—行业黑名单产生纠纷，被投诉或被起诉不诚信展业，影响个人代理品牌，行业黑名单被公司业务品质管理处罚、追责、追偿产生投诉、纠纷，增加营运成本客户体验差，影响企业社会效益影响客户健康不如实告知三方损失无人获利案例反思客户业务员公司拒赔，解除合同，损失保费产生纠纷，被投投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。如实告知---法律规定保险法第十六条订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。

损失自承担

投保不告知

我司：正制定投诉管理办法，与业务品质管理办法联合应用投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影WHO“如实告知”PART02WHO“如实告知”PART02如实告知---基本原则双录保单增加“如实告知”确认环节客户需要对此前告知内容根据双录中语音提示进行语音确认严禁代填严禁隐瞒业务人员

提醒客户逐条阅读健康告知，核对是否有满足告知内容告知内容关键问题提醒

如右图不得代替客户勾选健康告知严禁故意引导客户不告知/隐瞒客户信息不得抱有侥幸心理客户：针对投保单中设定的健康询问内容进行逐条查阅，根据自身情况如实回答。非双录保单如实告知---基本原则双录保单增加“如实告知”确认环节严禁代告知曾体检的完整体检报告告知早产/低重儿

出生病历+健康保健手册+出生证告知曾住院的

住院资料+近期复查检查内容告知曾门诊的门诊病历+检查报告如实告知---注意事项

逐条告知

仔细核对，确无遗漏询问告知

问到才告知，不问不告知告知否核保通过告知是告知曾体检的完整体检报告告知早产/低重儿出生病历+健康保解答如实告知---告知示例被保险人，女，36岁，2020年3月20日投保我司简单爱产品，2019年11月份曾因乳腺结节住院手术治疗。我司电子投保单上没有乳腺结节的告知事项，该怎么办？“女性补充告知事项”中无上述疾病描述，但因被保人近期有住院治疗，满足投保单中第二部分“健康告知事项”

第2条中的内容，需在此项中进行详细告知。告知事项仔细读

前后连贯总相宜解答如实告知---告知示例被保险人，女，36岁，2020年3如实告知---智能核保告知异常客户健康告知交互问答核保引擎核保结论人工核保告知2项以上告知2项以内对于告知有异常情况时，我司系统已升级，自动跳出互动式问答，快速给出核保结论。第二部分“健康告知”+第三部分“女性补充告知”选择为“是”≤50周岁ⅹ谢绝承保：弹出不接受投保的提示√转人工核保或标准承保：直接进入下一投保环节如实告知---智能核保告知异常客户健康告知交互问答核保引擎核保全投保漏告知---补充告知申请时间：合同生效日以后

（犹豫期内告知)优先

保单责任终止前

漏告知≠不告知

及时补充来保全申请人：投保人、被保险人补充告知：对于投保或以前告知的健康、财务等情况进行补充、纠正说明，公司对客户提供的补充事项进行重新审核。保全投保漏告知---补充告知申请时间：合同生效日以后漏告知≠新保承保

件转人工核保

件件告知结果6100

0.64

客户对于告知健康后，不满意核保结果承保前撤单：退还所交保费（无任何损失）犹豫期撤保：退还所交保费（扣10元工本费）退保：退还保单的现金价值（损失较大）拒保投保时告知优于承保后告知

犹豫期内告知优于犹豫期后告知新保承保件江苏省高级人民法院印发《关于审理保险合同纠纷案件若干问题的讨论纪要》第二十条保险合同订立时事故已发生，投保人就此向保险人作了不实告知，保险合同成立两年后，被保险人或者受益人以可抗辩期已过为由，要求保险人对该项隐瞒的事故赔偿或者给付保险金的，人民法院不予支持。

抗辨期为了更好地保护您客户的权益

请务必协助客户履行如实告知的义务！！！根据抗辩期条款，未如实告知时间超过2年保险公司一定会理赔吗保险公司理赔=ⅹ江苏省高级人民法院印发抗辨期为了更好地保护您客户的权益根据抗客户的需求我们的专业

*保的责任担当共赢客户的需求共赢谢谢聆听Thanks

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法律意识淡薄忽视健康告知，故意隐瞒侥幸？担忧？保险公司

业务培训不到位公司处罚未周知同业案例问题客户王先生没有仔细阅读健告，直接签名确认2016年1月孙先生为其女投保我司乐享安康两全和住院补贴投保单证均为孙先生亲笔签名2018年10月因霍奇金淋巴瘤2次住院申请理赔2018年11月客户提起诉讼诉求：赔偿住院医疗费用理由：保单已满2年；投保时健康状况已告知业务员2019年6月，法院宣判，公司胜诉投保单证均为本人签名确认，认定公司进行了提示和明确说明，免责条款产生效力，投保时未如实告知事实清楚；投保时称健康状况已告知业务员，业务员称未告知，孙先生未提供证据，法院不予采纳。调查核实，被保险人投保前已确诊霍奇金淋巴瘤，且于2016-2017年期间多次住院化疗，住院时间达67天，事实成立。我司案例2018年11月

公司立案，调查发现被保险人在2015年11月确诊霍奇金淋巴瘤并住院治疗公司以带病投保拒赔这是一个真实的故事！2016年1月2018年10月2018年11月2019年6月我司案例我们的问题业务员投保时未向客户询问或引导客户逐条查看健康告知法庭上陈述不知客户投保前患有疾病。体现意识淡薄，对个人代理人信誉影响极大

客户投保前患病，故意不如实告知引发纠纷，未受益，赔保费公司业务员履行保险展业中义务意识淡薄，是否反思？培训不足？引发投诉和诉讼纠纷，客户体验差，影响社会效益我司案例我们的问题业务员客户公司案例反思客户业务员公司拒赔，解除合同，损失保费产生纠纷，耗费精力公司不诚信客户黑名单—行业黑名单产生纠纷，被投诉或被起诉不诚信展业，影响个人代理品牌，行业黑名单被公司业务品质管理处罚、追责、追偿产生投诉、纠纷，增加营运成本客户体验差，影响企业社会效益影响客户健康不如实告知三方损失无人获利案例反思客户业务员公司拒赔，解除合同，损失保费产生纠纷，被投投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。如实告知---法律规定保险法第十六条订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。

损失自承担

投保不告知

我司：正制定投诉管理办法，与业务品质管理办法联合应用投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影WHO“如实告知”PART02WHO“如实告知”PART02如实告知---基本原则双录保单增加“如实告知”确认环节客户需要对此前告知内容根据双录中语音提示进行语音确认严禁代填严禁隐瞒业务人员

提醒客户逐条阅读健康告知，核对是否有满足告知内容告知内容关键问题提醒

如右图不得代替客户勾选健康告知严禁故意引导客户不告知/隐瞒客户信息不得抱有侥幸心理客户：针对投保单中设定的健康询问内容进行逐条查阅，根据自身情况如实回答。非双录保单如实告知---基本原则双录保单增加“如实告知”确认环节严禁代告知曾体检的完整体检报告告知早产/低重儿

出生病历+健康保健手册+出生证告知曾住院的

住院资料+近期复查检查内容告知曾门诊的门诊病历+检查报告如实告知---注意事项

逐条告知

仔细核对，确无遗漏询问告知

问到才告知，不问不告知告知否核保通过告知是告知曾体检的完整体检报告告知早产/低重儿出生病历+健康保解答如实告知---告知示例被保险人，女，36岁，2020年3月20日投保我司简单爱产品，2019年11月份曾因乳腺结节住院手术治疗。我司电子投保单上没有乳腺结节的告知事项，该怎么办？“女性补充告知事项”中无上述疾病描述，但因被保人近期有住院治疗，满足投保单中第二部分“健康告知事项”

第2条中的内容，需在此项中进行详细告知。告知事项仔细读

前后连贯总相宜解答如实告知---告知示例被保险人，女，36岁，2020年3如实告知---智能核保告知异常客户健康告知交互问答核保引擎核保结论人工核保告知2项以上告知2项以内对于告知有异常情况时，我司系统已升级，自动跳出互动式问答，快速给出核保结论。第二部分“健康告知”+第三部分“女性补充告知”选择为“是”≤50周岁ⅹ谢绝承保：弹出不接受投保的提示√转人工核保或标准承保：直接进入下一投保环节如实告知---智能核保告知异常客户健康告知交互问答核保引擎核保全投保漏告知---补充告知申请时间：合同生效日以后

（犹豫期内告知)优先

保单责任终止前

漏告知≠不告知

及时补充来保全申请人：投保人、被保险人补充告知：对于投保或以前告知的健康、财务等情