2022年2月广发银行三门峡分行招聘练习题(10)模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她2022年2月广发银行三门峡分行招聘练习题(10)模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.某人某月取得工资收入7000元，该笔工资收入的实际税率约为()。

A.3．5％

B.10．7％

C.12．5％

D.13．1％

答案：A

解析：应纳税所得额=7000-3500=3500(元)，适用税率为10％，速算扣除数为105。应纳税额=3500×10％-105=245(元)。因此，实际税率=245／7000=3．5％。?2.下列关于我国政策性银行的说法，正确的是（）。

A.与商业银行没有区别

B.不以盈利为目的

C.是政府的银行

D.是银行的银行

答案：B

解析：政策性银行主要是指那些多由政府创立、参股或担保的，不以盈利为目的，专门为贯彻并配合政府社会经济政策或意图，在特定的业务领域内，从事政策性融资活动，协助政府发展经济，进行宏观经济管理的金融机构。选项A，我国商业银行以营利为主要经营目标，政策性银行坚持经济效益而不以盈利为目的，两者的经营业务也不同；选项C、D是中央银行的职能。3.下列不属于行政复议当事人的是()。

A、申请人

B、被申请人

C、受益人

D、第三人

答案：C

解析：C

行政复议当事人主要有申请人、被申请人和第三人。4.按利息支付方式，债券不包括（）。

A.公司债券

B.普通债券

C.附息债券

D.零息债券

答案：A

解析：债券按利息支付方式可分为普通债券、附息债券、贴现债券、零息债券。5.下列关于个人贷款合同的说法中，错误的是()。

A.应使用统一格式的个人贷款的有关合同文本

B.对不准备填写内容的空白栏不需再做处理

C.同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人

D.对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人在相关合同文本上签字

答案：B

解析：在填写个人贷款合同时，需要填写空白栏，且空白栏后有备选项的，在横线上填好选定的内容后，对未选的内容应加横线表示删除；合同条款有空白栏，但根据实际情况不准备填写内容的，应加盖“此栏空白”字样的印章。6.理财目标中，()主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划。

A.财富保障

B.财富积累

C.财富增值

D.财富分配

答案：C

解析：客户的理财目标：(1)财富积累，主要讨论的是家庭收支与债务管理。(2)财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划。(3)财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划。(4)财富分配，包含税务安排和遗产分配。7.对于全部关联方授信总额需要扣除的有（）。

A.全部关联方的授信余额

B.关联方提供的保证金存款

C.部分关联方的授信余额

D.我国中央政府债券

E.关联方质押的银行存单

答案：B,D,E

解析：全部关联方授信总额是指商业银行全部关联方的授信余额，扣除关联方提供的保证金存款以及质押的银行存单和我国中央政府债券。8.某夫妇目前都是50岁左右，有一子在读大学；拥有各类型的积蓄共20万元；夫妇俩准备65岁时退休。则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是（）。

A.可以选择高收益的政府债券进行投资

B.该夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备

C.该夫妇应当利用基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备

D.高信用等级的公司债券依然可以作为该夫妇的投资选择

答案：B9.在面谈过程中了解的关于客户还贷能力的信息不包括（）。

A.现金流量构成

B.经济效益

C.还款资金来源

D.贷款目的

答案：D

解析：客户的还贷能力，包括主营业务状况、现金流量构成、经济效益、还款资金来源、保证人的经济实力等。10.金融机构在银行间市场发行金融债必须获得()的行政许可。

A．中国银行业协会

B．中国人民银行

C．中国银行业监督管理委员会

D．国务院

答案：B

解析：B金融机构在银行间市场发行金融债必须获得中国人民银行的行政许可。金融机构申请行政许可前必须首先获得其监管机构的同意。故选B。11.金融诈骗罪的构成特征包括（）。

A.主观上均具有非法占有目的

B.实施虚构事实、隐瞒真相等欺骗行为

C.受骗者因被骗而作出行为人期待的财产处分行为

D.受骗者或者其他人(被害人)遭受财产损失

E.采取暴力手段实施

答案：A,B,C,D

解析：金融诈骗罪作为类罪，具有许多共性，其基本构造是，主观上均具有非法占有目的，客观上均遵循下列逻辑顺序：①实施虚构事实、隐瞒真相等欺骗行为；②使受骗者陷入或者强化认识错误；③受骗者因被骗而作出行为人期待的财产处分行为；④受骗者或者其他人(被害人)遭受财产损失。12.中央银行的公开市场业务的优点是（）。

A.主动权在政府

B.主动权在企业

C.主动权在商业银行

D.主动权在中央银行

答案：D

解析：公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，吞吐基础货币，以改变商业银行等金融机构的可用资金，进而影响货币供应量和利率，实现货币政策目标的一种政策措施。公开市场业务的优点之一是具有主动性，主动权在中央银行。13.商业银行资本可以用来（）等。

A.缓冲意外损失

B.保护银行的正常经营

C.为银行的注册提供资金

D.吸收银行的经营亏损

E.为存款进入前的经营提供启动资金

答案：A,B,C,D,E

解析：商业银行资本是银行从事经营活动必须注入的资金，可以用来吸收银行的经营亏损，缓冲意外损失，保护银行的正常经营，为银行的注册、组织营业以及存款进入前的经营提供启动资金等。从保护存款人利益和增强银行体系安全性的角度出发，银行资本的核心功能是吸收损失。14.下列属于金融租赁公司业务与创新的是（）。

A.融资租赁业务

B.固定收益类证券投资

C.资产证券化

D.接受承租人租赁保证金

答案：C

解析：金融租赁公司业务与创新包括资产证券化、特殊目的公司（SPV）、租赁资产交易。15.监管部门是市场约束的核心，以下不是监管部门作用的是（）。

A.制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性

B.实施惩戒，即建立有效的监督检查确保政策执行和有效信息披露

C.引导其他市场参与者改进做法，强化监督

D.存款人可以进行选择，通过提取存款或把存款转入其他银行，增加单家银行的竞争压力

答案：D

解析：监管部门是市场约束的核心，其作用在于：①制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性；②实施惩戒，即建立有效的监督检查确保政策执行和有效信息披露；③引导其他市场参与者改进做法，强化监督；④建立风险处置和退出机制，促进市场约束机制最终发挥作用。存款人可以进行选择，通过提取存款或把存款转入其他银行，增加单家银行的竞争压力是公众存款人的作用。16.债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短不得少于_________日，最长不得超过_________个月。（）

A.15；1

B.15；3

C.30；1

D.30；3

答案：D

解析：破产债权，是指在人民法院受理破产申请时对债务人享有的债权。人民法院受理破产申请后，应当确定债权人申报债权的期限。债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短不得少于三十日，最长不得超过三个月。17.计算经营活动现金流量的直接法是从（）出发，将利润表中的项目与资产负债表中的有关项目逐一对应，逐项调整为以现金为基础的项目。

A.净收益

B.销售收入

C.销售成本

D.现金及现金等价物

答案：B

解析：经营活动现金流量的计算方法有直接法和间接法。直接法又称为“自上而下”法。即从销售收入出发，将利润表中的项目与资产负债表有关项目逐一对应.逐项调整为以现金为基础的项目。18.金融租赁行业在发展过程中的功能优势不包括（）。

A.促进社会投资

B.拉动产品需求

C.实现充分就业

D.平衡国际贸易

答案：C

解析：金融租赁行业在发展过程中逐步确立了五个方面的功能优势：

（1）促进社会投资；

（2）拉动产品需求；

（3）推动经济调整结构；

（4）增加企业融资渠道；

（5）平衡国际贸易。19.杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。

杨先生退休后的余年为()年。

A.19

B.20

C.21

D.22

答案：B

解析：杨先生60岁退休，预计可以活到80岁，杨先生退休后的余年=80-60=20(年)。20.退休规划的原则不包括()。

A、尽早性原则

B、谨慎性原则

C、平衡原则

D、注重收益原则

答案：D

解析：D

退休规划的原则包括尽早性原则、谨慎性原则和平衡原则。21.下列各项中，属于违反用工法的是（）。

A.咨询业务

B.不良的业务或市场行为

C.产品瑕疵

D.性别及种族歧视事件

答案：D

解析：违反用工法是指商业银行因违反劳动合同法、就业、健康或安全方面的法规或协议，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇事件导致的损失，表现在劳资关系、环境安全性、歧视及差别待遇事件三个方面。22.（）是指因利率水平、期限结构等要素发生不利变动，导致银行账户整体收益和经济价值遭受损失的风险。

A.银行流动性风险

B.银行产品定价风险

C.银行资金价格风险

D.银行账户利率风险

答案：D

解析：银行账户利率风险是指因利率水平、期限结构等要素发生不利变动，导致银行账户整体收益和经济价值遭受损失的风险。23.商业银行可接受的财产质押有（）。

A.出质人所有的或依法有处分权的机器

B.汇票

C.字画

D.国家机关的财产E.依法可转让的基金份额

答案：A,B,E

解析：商业银行可接受的财产质押主要有：①出质人所有的、依法有权处分的机器、交通运输工具和其他财产；②汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单；③依法可转让的基金份额、股权；④依法可转让的商标专用权、专利权、著作中的财产权等知识产权；⑤依法可质押的其他权利，包括合同债权、不动产受益权和租赁权、项目特许经营权、应收账款、侵权损害赔偿、保险赔偿金的受益转让权等。对珠宝、首饰、字画、文物等难以确定价值的财产和国家机关的财产，商业银行不可接受质押。故本题选ABE。24.下列关于声誉风险的说法，错误的是()。

A.声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险

B.在激烈竞争的市场条件下，声誉风险的损害可能是短期的

C.商业银行只有从整体层面认真规划才能有效管理和降低声誉风险

D.良好的声誉是商业银行生存之本

答案：B

解析：在激烈竞争的市场条件下，声誉风险的损害可能是长期的，甚至是致命的。25.下列属于商业银行可以采取的内部控制措施的有（）。

A.内控制度

B.风险识别

C.信息系统

D.岗位设置

E.授权管理

答案：A,B,C,D,E

解析：内部控制措施是银行根据风险评估结果，采用相应的控制措施，将风险控制在可承受度之内。商业银行的内部控制措施主要包括内控制度、风险识别、信息系统、岗位设置、员工管理、授权管理、会计核算、监控对账、外包管理、投诉处理等。26.《薪酬指引》强调了在支付方式上，要制定延付、止付及扣回等制度，强调必须经过考核才能发放。

答案：对

解析：《薪酬指引》强调了在支付方式上，要制定延付、止付及扣回等制度，强调必须经过考核才能发放。27.非零售信用风险暴露包括（）。

A.主权信用风险暴露

B.公司信用风险暴露

C.股权信用风险暴露

D.金融机构信用风险暴露

E.其他信用风险暴露

答案：A,B,D

解析：按照风险暴露特征和引起风险主体不同，可分为主权信用风险暴露、金融机构信用风险暴露、零售信用风险暴露、公司信用风险暴露、股权信用风险暴露和其他信用风险暴露六大类。其中，主权信用风险暴露、金融机构信用风险暴露、公司信用风险暴露统称为非零售信用风险暴露。28.在个人住房贷款业务中，银行主要的合作机构包括（）。

A.房地产开发商

B.担保公司

C.房地产评估机构

D.律师事务所

E.保险公司

答案：A,B,C,D

解析：在个人住房贷款业务中，除了与房地产开发商具有合作关系以外，银行还与其他社会合作机构具有合作关系，包括：房地产评估机构、担保公司和律师事务所等。29.下列国家及地区中，哪些已经取消了遗产税?（）

A.挪威

B.新加坡

C.中国香港

D.美国

E.澳大利亚

答案：A,B,C,E

解析：在遗产税实行的过程中，也有些许国家及地区取消了遗产税：澳大利亚于1978年取消；新西兰于1992年取消；瑞典于2005年取消；中国香港地区于2006年取消；新加坡于2008年取消；挪威于2014年取消。30.()是指通过建立银行业金融机构信息披露制度，增强银行业金融机构经营和监管透明度，从而有效发挥外部监督的作用，提高银行业整体经营水平，实现持续、稳健发展。

A.市场准入

B.市场约束

C.监督检查

D.资本监管

答案：B

解析：市场约束是指通过建立银行业金融机构信息披露制度，增强银行业金融机构经营和监管透明度，从而有效发挥外部监督的作用，提高银行业整体经营水平，实现持续、稳健发展。31.关于商业银行互联网个人贷款的特点，下列正确的有（）。

A.流程线上化

B.审批时限长

C.随借随还

D.额度高

E.期限长

答案：A,C

解析：商业银行互联网个人贷款的特点主要有：①流程线上化；②审批时限短；③随借随还；④额度低；⑤期限短。

32.A公司以其办公用房作抵押向B银行借款200万元，B银行与A公司签署抵押合同并办理强制执行公证，但未办理抵押登记。办公用房权属证件齐全但价值仅为100万元，A公司又请求丙公司为该笔借款提供保证担保，因丙公司法人代表常驻香港，保证合同由丙公司总经理签字并盖合法公章。B银行与丙公司的保证合同没有约定保证方式及保证范围，但约定保证人承担保证责任的期限至借款本息还清时为止。借款合同到期后，A公司没有偿还银行的借款本息。

虽然B银行与丙公司的保证合同没有约定保证方式和范围，B银行仍可直接要求丙公司承担（）的保证责任。

A.300万元

B.200万元

C.100万元

D.0

答案：C

解析：若抵押物价值减少时，银行有权要求抵押人恢复抵押物的价值，或者提供与减少的价值相等的担保。题中，A公司借款200万元，抵押物价值仅为100万元，因此，B银行可要求保证人丙公司提供100万元的保证责任。33.汇率风险是指由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损失的风险，它一般因为从事一些活动而产生，这些活动主要有（）。

A.商业银行因商品价格变动采取的应对活动

B.商业银行为客户提供外汇交易服务或进行自营外汇交易活动

C.商业银行增加期权的活动

D.商业银行从事的银行账簿中的外币业务活动

E.商业银行因利率变动采取的应对活动

答案：B,D

解析：汇率风险是指由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损失的风险。汇率波动取决于外汇市场的供求状况，主要包括国际收支、通货膨胀率、利率政策、汇率政策、市场预期以及投机冲击等，以及各国国内的政治、经济等多方面因素。汇率风险通常源于以下业务活动：

1．商业银行为客户提供外汇交易服务或进行自营外汇交易，不仅包括外汇即期交易，还包括外汇远期、期货、互换和期权等交易；

2．银行账簿中的外币业务，如外币存款、贷款、债券投资、跨境投资等。34.银行卡的功能包括（）。

A.支付结算

B.汇兑转账

C.储蓄功能

D.个人信用

E.项目贷款

答案：A,B,C,D

解析：银行卡是由商业银行(或者发卡机构)发行的具有支付结算、汇兑转账、储蓄、循环信贷等全部或部分功能的支付工具或信用凭证。具体功能如图7—2所

35.流动资金分年使用计划应根据（）来安排。

A.建设进度

B.资金来源渠道

C.资金到位情况

D.项目的达产率

答案：D

解析：应根据项目的建设进度、资金来源渠道和资金到位情况安排全部建设资金分年使用计划和建设资金中各种渠道的资金的分年使用计划；应根据项目的达产率安排流动资金分年使用计划。

36.下列选项中，不属于风险厌恶型客户特征的是()=

A.对待风险态度消极，不愿为增加收益而承担风险

B.非常注重资金安全，极力回避风险

C.投资工具以储蓄、国债、保险等为主

D.担心财富不够用，致力于积累财富

答案：D

解析：风险厌恶型客户，对待风险态度消极，不愿为增加收益而承担风险，非常注重资金安全，极力回避风险；投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主。D项是按财富观分类的积累者的特点。37.关于家庭收入支出表，说法错误的是()。

A.通常以月度为单位

B.需有表头

C.金额和占比分别标明单位“元”，或者“万元”和百分比

D.体现了客户家庭在统计期间收入、支出的占比情况

答案：A

解析：收入支出表通常以年度为单位(也可以用季度、月度)。38.分析一个特定区域的风险，关键是要判断（）。

A.信贷资金安全的影响因素

B.最恰当的信贷结构

C.风险成本收益能否匹配

D.区域经济水平

E.区域发展速度

答案：A,B,C

解析：区域风险是指受特定区域的自然、社会、经济、文化和银行管理水平等因素影响，而使信贷资产遭受损失的可能性。分析一个特定区域的风险，关键是要判断信贷资金的安全会受到哪些因素影响，什么样的信贷结构最恰当，风险成本收益能否匹配等。

39.内部资金转移定价的作用主要表现在（）

A.核算区域与成本

B.公平效绩考核

C.衡量银行总体利率风险

D.剥离利率风险

E.减少银行资金风险

答案：B,D

解析：内部资金转移定价的作用主要表现在公平绩效考核和剥离利率风险两方面。

40.通常情况下，季节性负债增加就能满足季节性资产增长所产生的资金需求。（）

答案：错

解析：通常情况下，季节性负债增加并不能满足季节性资产增长所产生的资金需求。41.在商业银行资产负债管理方法中，（）管理又称为利率敏感性缺口管理法。

A.敞口限额

B.久期

C.情景模拟

D.缺口

答案：D

解析：缺口管理又称为利率敏感性缺口管理法，是利率风险管理的重要工具。42.汇率风险是指由于（）的不利变动而导致银行业务发生损失的风险。

A.利率

B.汇率

C.价格

D.产品

答案：B

解析：汇率风险是指由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损失的风险。43.下列关于商业银行反洗钱管理措施的表述，错误的是（）。

A.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，均应当至少保存五年

B.通过第三方识别客户身份的，如第三方未采取客户身份识别措施，由商业银行承担未履行客户身份识别业务的责任

C.商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责

D.商业银行在为客户提供一次性金融服务时，不需要客户出示身份证明文件

答案：D

解析：D项，商业银行在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。44.国际上出现的信息科技事故表明，如果银行系统中断（）以上不能恢复，将直接危及其他银行乃至整个金融系统的稳定。

A.1天

B.2至3天

C.1周

D.1-2周

答案：B

解析：国际上出现的信息科技事故表明，如果银行系统中断2至3天以上不能恢复，将直接危及其他银行乃至整个金融系统的稳定。45.信用卡个人贷款业务与一般贷款业务的不同包括（）。

A.信用卡个人贷款业务仅限于有良好用卡记录的信用卡使用人，且本外币一体，可以跨境使用

B.一般个人贷款业务申请人则需要有良好征信记录，符合审批征信等级，且基本只适用于本币，限于境内使用

C.信用卡个人贷款业务仅需支付手续费，在一定期限免息

D.一般个人贷款业务则需按要求支付手续费与利息

E.一般个人贷款业务通常为一次性还款

答案：A,B,C,D

解析：信用卡个人贷款业务通常为一次性还款，可以使用最低额还款与分期还款。一般个人贷款业务则通常要求按约定还本付息。46.下列关于商业银行资产负债久期缺口的分析，正确的是（）。

A.久期缺口为正时，如果市场利率下降，则商业银行的流动性减弱

B.久期缺口为负时，如果市场利率上升，则商业银行的流动性减弱

C.久期缺口的绝对值越大，利率变化对银行整体价值的影响越小

D.久期缺口为零时，利率变动对商业银行的流动性没有影响

答案：D

解析：A项，当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，则资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，流动性也随之增强；B项，当久期缺口为负值时，如果市场利率上升，流动性也随之增强；C项，久期缺口的绝对值越大，利率变化对商业银行的资产和负债价值影响越大。47.()承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.经理

答案：B

解析：董事会承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。48.银行机构的信息披露主要分为（）。

A.会计信息披露

B.法律信息披露

C.风险信息披露

D.操作信息披露

E.监管要求的信息披露

答案：A,E

解析：银行机构的信息披露主要分为会计信息披露和监管要求的信息披露两大类。49.经商业银行风险管理部门及业务经办部门认定有特殊保存价值的项目档案，其保管期限为()。

A.20年

B.5年

C.永久保存

D.10年

答案：C50.下列属于个人汽车贷款中应警惕的操作风险的是()。

A.市场利率变化

B.国家关于汽车行业发展的政策调整

C.借款人遭受重大疾病而丧失还款能力

D.未核实借款人的相关交易资料

答案：D

解析：个人汽车贷款的操作风险具体包括贷款受理和调查中的风险、贷款审查和审批中的风险、贷款签约和发放中的风险、贷款支付管理中的风险、贷后管理中的风险。贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证属于个人汽车贷款支付管理中的操作风险。51.在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素，让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。这符合银行代理理财产品销售的（）。

A.适当性原则

B.客观性原则

C.避免利益冲突原则

D.主观性原则

答案：B

解析：银行代理理财产品销售的客观性原则是指在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素，让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。52.下列关于代位继承和转继承的说法正确的有（）。

A.如孙子女、外孙子女也先于继承人死亡的，其曾孙子女，外曾孙子女可以成为代位继承人

B.被继承人的配偶、父母、兄弟姐妹等被继承人的旁系血亲或长辈直系亲属均没有代位继承权

C.被代位人丧失继承权的，其晚辈直系血亲仍有代位继承权

D.未能实际接受遗产而死去的人，称为转继承人

E.在遗产分割前，继承人死亡的，由死亡的继承人的法定继承人代其参加继承被继承人的遗产

答案：A,B

解析：C项，被代位人丧失继承权的，其晚辈直系血亲没有代位继承权。D项，未能实际接受遗产而死去的人，称为被转继承人；实际接受遗产的继承人的法定继承人，称为转继承人。E项，在遗产分割前，继承人死亡的，不是由死亡的继承人的法定继承人代其参加继承被继承人的遗产，而是由其法定继承人直接参加遗产的分割。53.操作风险可以分为由人员、系统、流程和内部事件所引发的四类风险。（）

答案：错

解析：操作风险可以分为由人员、系统缺陷、内部流程和外部事件所引发的四类风险。54.风险容忍态度是指客户对风险所采取的主观态度，一般分为（）。

A.风险回避

B.风险厌恶

C.风险中性

D.风险偏好

E.风险追求

答案：B,C,D

解析：风险容忍态度是指客户对风险所采取的主观态度，一般分为风险厌恶、风险中性和风险偏好三种情况。55.银行业金融机构完成整改，经验收符合有关审慎经营规则时，监管部门应当自验收完毕之日起7日内解除有关措施，防止监管机构滥用监管权力。

答案：错

解析：银行业金融机构完成整改，经验收符合有关审慎经营规则时，监管部门应当自验收完毕之日起3日内解除有关措施，防止监管机构滥用监管权力。56.推动客户关系管理思想和方法的诞生、发展的因素有（）。

A.社会企业经营理念的变化

B.社会生产方式的变化

C.客户消费观念的改变

D.客户投资观念的变化

E.信息技术的推动

答案：A,C,E

解析：客户关系管理思想和方法的诞生、发展，有着下列三个方面的因素：①社会企业经营理念的变化；②客户消费观念的改变；③信息技术的推动。57.下列选项中，关于避税与节税的说法正确的是()。

A、避税顺应立法精神，节税违背立法精神

B、节税顺应立法精神，避税违背立法精神

C、节税不影响社会公平，而避税影响

D、避税不影响社会公平，而节税影响

答案：B

解析：B

避税是违背立法精神的，而节税是顺应立法精神的。58.下列选硕不属于人生事件规划的是（）。

A.教育规划

B.投资规划

C.退休规划

D.遗产规划

答案：B

解析：人生事件规划属于个人理财规划内容之一，包括教育规划和退休规划和遗产规划，其中教育规划包括个人教育规划和子女教育规划。59.假设商业银行的一个信用组合由2000万元的A级债券和3000万元的BBB级债券组成。A级债券和BBB级债券一年内的违约概率分别为2％和4％，且相互独立。如果在违约的情况下，A级债券回收率为60％，BBB级债券回收率为40％，那么该信用组合一年内预期信用损失为（）元。

A.880000

B.923000

C.742000

D.672000

答案：A

解析：预期损失＝违约概率×违约损失率×违约风险暴露。A级债券所造成的预期损失＝2％×（1－60％）×20000000＝160000（元），BBB级债券所造成的预期损失＝4％×（1－40％）×30000000＝720000（元）。因此，银行在这个信用组合上因违约风险所产生的总预期损失＝160000＋720000＝880000（元）。60.票据行为包括（）。

A.出票

B.背书

C.承兑

D.保证

E.清交

答案：A,B,C,D

解析：票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为，包括出票、背书、承兑、保证。

61.下列哪个国家可以称为“保密天堂”?()

A．中国?

B．英国?

C．瑞士?

D．加拿大

答案：C

解析：C被称为“保密天堂”的国家和地区一般具有以下特征：①有严格的银行保密法；②有宽松的金融规则；③有自由的公司法和严格的公司保密法，这些地方允许建立空壳公司、信箱公司等不具名公司。瑞士、开曼群岛可称为“保密天堂”。故选C。62.内部欺诈事件是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。

答案：错

解析：外部欺诈事件是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。63.下列属于风险的组成因素的是()。

A.风险条件

B.损失

C.风险因素

D.收益

E.风险事故

答案：B,C,E

解析：一般认为，风险是由风险因素、风险事故和损失三个因素组成的。64.银行如果不服地方人民法院第一审判决的，有权在判决书送达之日起（）内向上一级人民法院提起上诉。

A.15日

B.30日

C.3个月

D.6个月

答案：A

解析：银行如果不服地方人民法院第一审判决的，有权在判决书送达之日起15日内向上一级人民法院提起上诉。故本题选A。65.根据成本加成定价法确定的贷款利率由以下几部分组成（）

A.银行对贷款违约风险所要求的补偿

B.银行非资金性的营业成本

C.优惠利率

D.筹集可贷资金的成本

E.为银行股东提供一定的资本收益而必须考虑的每笔贷款的预期利润水平

答案：A,B,D,E

解析：]根据成本加成定价法确定的贷款利率由四部分组成：(1)筹集可贷资金的成本。(2)银行非资金性的营业成本。(3)银行对贷款违约风险所要求的补偿。(4)为银行股东提供一定的资本收益66.投资规划的核心是（）。

A.资产配置的流程

B.资产配置的规划

C.资产配置的方法

D.资产配置的重要性

E.资产配置的程序

答案：A,C

解析：投资规划是综合理财规划最为关键的一部分。许多时候因各种因素，客户暂时不需要全面的理财规划（也相应复杂一些），单一的投资规划书制作很受客户欢迎。资产配置的流程和方法是投资规划的核心。67.（）是指银行业金融机构支持国家产业政策和环保政策，节约资源，保护和改善自然生态环境，支持社会可持续发展。

A.环保责任

B.经济责任

C.环境责任

D.社会责任

答案：C

解析：银行业金融机构环境责任，是指银行业金融机构支持国家产业政策和环保政策，节约资源，保护和改善自然生态环境，支持社会可持续发展。68.信贷余额扩张系数指标小于0时，目标区域信贷增长相对较慢，负数较大意味着信贷处于萎缩状态。（）

答案：对

解析：信贷余额扩张系数指标小于0时，目标区域信贷增长相对较慢，负数较大意味着信贷处于萎缩状态。69.银行监管的依法原则是指商业银行在经营管理中必须依据法律、行政法规的规定。

答案：错

解析：依法原则是指监管职权的设定和行使必须依据法律、行政法规的规定。监管行为的法律性质是一种行政行为,依法行政是有效实施监管的基本要求。

考点

银行监管概述?70.货币经纪公司外汇市场交易经纪业务的产品包括（）。

A.外汇期权交易

B.外汇掉期交易

C.外汇近期交易

D.外汇远期交易

E.外汇即期交易

答案：A,B,D,E

解析：货币经纪公司外汇市场交易经纪业务主要是提供人民币对外币、外币对外币的汇兑交易撮合服务，产品范围包括外汇即期交易、外汇远期交易、外汇掉期交易和外汇期权交易等。71.A银行新近推出了一款名为“轻松换房”的个人住房贷款产品，该产品主要针对有改善居住条件需求的客户，该产品的特点有：①通过将客户原有房产进行抵押贷款，弥补客户支付首付款后家庭其他消费资金的不足；②与房产开发商合作，举办“购房让利”活动；③开通贷款“绿色通道”，做到T+0放宽，贷款审批快于其他银行；④给予客户最低利率、费用减免等优惠措施．并向客户送家庭人身意外伤害保险．通过该产品A银行个人住房贷款业务得到快速发展。通过以上材料，可判断A银行使用的市场定位策略有（）。

A.利益定位策略

B.形象定位策略

C.客户定位策略

D.竞争定位策略

E.联盟定位策略

答案：A,C,D,E

解析：特点一属于客户定位策略，特点二属于联盟定位策略，特点三属于竞争定位策略。特点四属于利益定位策略。此外银行还可以采用的策略有形象定位策略和产品定位策略。72.项目财务评估主要包括（）。

A.项目所需资金落实情况评估

B.项目投资估算与项目筹资评估

C.项目基础财务数据可靠性评估

D.项目的盈利能力和清偿能力评估

E.项目不确定性评估

答案：B,C,D,E

解析：项目财务评估主要包括项目投资估算与项目筹资评估、项目基础财务数据可靠性评估、项目的盈利能力和清偿能力评估以及不确定性评估，选项A不符合题意。73.根据《中华人民共和国中国人民银行法》的规定，中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行行业监督管理机构应当自收到建议之日起（）日内予以回复。

A.15

B.45

C.30

D.60

答案：C

解析：中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起三十日内予以回复。这是提高效率的一种制度性安排。74.按照保险对象的不同，保险可以分为（）。

A.原保险

B.再保险

C.财产保险

D.人身保险

E.社会保险

答案：C,D

解析：根据不同的划分标准，保险可以进行如下分类：①按照保险的实施方式，保险可以分为自愿保险和强制保险；②按照保险对象的不同，保险可以分为财产保险和人身保险；③按照保险实施范围的不同，保险可以分为社会保险和普通保险；④按照保险承担的责任次序，保险可以分为原保险和再保险。75.项目组织机构主要包括（）。

A.项目宣传机构

B.项目实施机构

C.项目经营机构

D.项目协作机构

E.人力资源机构

答案：B,C,D

解析：项目的组织机构概括起来有三种：①项目实施机构，在我国被称为项目建设单位，负责项目方案准备、挑选、报批及项目的建设过程；②项目经营机构，负责项目的经营，提供项目实施的成果；③项目协作机构，是指与项目有关的国家机构、地方机构、协作单位。

76.信托业务是指信托投资公司以资金融通为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。（）

答案：错

解析：信托投资公司是依法设立的、主要经营信托业务的金融机构。信托业务是指信托投资公司以营业和收取报酬为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。金融租赁公司以资金融通为目的。77.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的犯罪主体是自然人，单位不能构成该罪。（）

答案：错

解析：骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的犯罪主体是一般主体，自然人和单位都可成为犯罪主体。78.假设当前市场收益率曲线向上倾斜，如果预期收益率曲线变陡，则理性投资者首选的策略是（）。

A.买人期限较长的金融产品

B.买人期限较短的金融产品，同时卖出期限较长的金融产品

C.卖出期限较短的金融产品

D.同时买入卖出期限不同的金融产品

答案：B

解析：投资者可以根据收益率曲线不同的预期变化趋势，采取相应的投资策略。假设目前市场上的收益率曲线是正向的，如果预期收益率曲线基本维持不变，则可以买人期限较长的金融产品；如果预期收益率曲线变陡，则可以买入期限较短的金融产品，卖出期限较长的金融产品；如果预期收益率曲线变得较为平坦，则可以买入期限较长的金融产品，卖出期限较短的金融产品。79.()是指保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险。

A.重复保险

B.共同保险

C.再保险

D.原保险

答案：D

解析：原保险是保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险。A项，重复保险是指投保人以同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个或两个以上保险人订立保险合同且保险金额总和超过保险价值的一种保险；B项，共同保险(也称“共保”)是由几个保险人联合直接承保同一保险标的、同一风险、同一保险利益的保险；C项，再保险(也称“分保”)是保险人将其所承保的风险和责任的一部分或全部，转移给其他保险人的一种保险。80.商业银行信息安全主要管理应采取高新技术。（）

答案：错

解析：商业银行信息安全主要管理应采取加密技术，防范涉密信息在传输、处理、存储过程中出现泄露或被篡改的风险，并建立密码设备管理制度，确保使用符合国家要求的加密技术和加密设备。

81.下列不属于个人汽车贷款特征的是（）。

A.一般不需要采取受托支付的方式

B.风险管理难度相对较大

C.与汽车市场的多种行业机构具有密切关系

D.是汽车金融服务领域的主要内容之一

答案：A

解析：个人汽车贷款的特点主要体现在以下几个方面：①作为汽车金融服务领域的主要内容之一，在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地；②与汽车市场的多种行业机构具有密切关系；③风险管理难度相对较大。82.商业银行风险管理部门的主要职责不包括（）。

A.根据有关的风险信息，作出经营战略方面的决策并付诸实施

B.负责风险管理偏好等相关政策的制定

C.为管理决策提供整体风险状况的信息

D.负责核准复杂金融产品的定价模型

答案：A

解析：风险管理部门在高管层(首席风险官)的领导下，负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系，组织开展各项风险管理工作，对银行承担的风险进行识别、计量、监测、控制、缓释以及提供风险敞口的报告，促进银行稳健经营、持续发展。A项，商业银行董事会作为决策机构负责制定商业银行经营战略。83.下列方法中，计量交易对手信用风险的方法有（）。

A.标准法

B.历史模拟法

C.内部模型法

D.单一国别最大敞口法

E.现期风险暴露法

答案：A,C,E

解析：巴塞尔协议II提出三种交易对手信用风险暴露计量方法，较常用的方法是现期风险暴露法、标准法和内部模型法。84.以下凭证中，票据诈骗罪所侵犯的客体包括（）。

A.汇票

B.支票

C.汇款凭证

D.本票

E.资信证明

答案：A,B,D

解析：票据诈骗罪侵犯的客体是指狭义的金融票据，即仅指汇票、本票和支票。CE两项属于金融凭证诈骗罪的客体。85.商业银行应建立与总体发展战略相统一，与本行业务规模、性质和复杂程度相适应的银行账户利率风险管理体系。（）

答案：对

解析：2009年11月，银监会制定发布了《商业银行银行账户利率风险管理指引》，通过明确银行账户利率风险管理体系的整体框架，对银行账户利率风险管理体系、管理技术和方法、利率风险管理的监督与检查分别提出了要求。商业银行应建立与总体发展战略相统一，与本行业务规模、性质和复杂程度相适应的银行账户利率风险管理体系。86.银行业从业人员在所在机构接受监督时，下列行为中，符合银行业从业人员职业操守相关规定的有（）。

A.拒绝监管人员不合理的私人要求

B.支付监管人员加班费

C.配合现场检查

D.配合非现场检查

E.接受监管

答案：A,C,D,E

解析：银行业从业人员在所在机构接受监管时，应配合现场及非现场检查，禁止贿赂及不当便利。具体如下：①不得提供任何纪念品、礼品、礼金和各种有价证券，不得以任何名义给予监管人员加班费、奖金、补贴等；②不得为监管人员报销因公因私的任何费用；③不得安排监管人员住宿或宴请监管人员，如监管人员因特殊情况确需由银行业从业人员安排住宿、就餐的，费用自理；④不应无偿将所在机构交通工具交由监管人员使用，如监管人员因监管工作确需临时使用交通工具，应当据实付费等。87.下列属于行政强制当事人法定权利的有（）。

A.因行政机关违法实施行政强制受到损害的，有权依法要求赔偿

B.陈述权和申辩权

C.因人民法院在强制执行中有违法行为或者扩大强制执行范围受到损害的，有权依法要求赔偿

D.无权向行政强制的设定机关和实施机关提出意见和建议

E.依法申请行政复议或者提起行政诉讼

答案：A,B,C,E

解析：行政强制当事人的权利有：①公民、法人或者其他组织对行政机关实施行政强制，享有陈述权、申辩权，还享有向行政强制的设定机关和实施机关提出意见和建议的权利；②有权依法申请行政复议或者提起行政诉讼；③因行政机关违法实施行政强制受到损害的，有权依法要求赔偿；④因人民法院在强制执行中有违法行为或者扩大强制执行范围受到损害的，有权依法要求赔偿。

88.破产清算包括（）阶段。

A.破产程序的终结

B.破产财产的变价和分配

C.破产宣告

D.破产重整

E.财产拍卖

答案：A,B,C

解析：破产清算包括了破产宣告、破产财产的变价和分配、破产程序的终结三个阶段。89.下列银行卡中，用款方式为无须存款、先消费、后还款，并且没有存款利息的是（）。

A.借记卡

B.贷记卡

C.信用卡

D.准贷记卡

答案：B

解析：A项，借记卡的用款方式为存多少、用多少、不能透支，有存款利息；C项，一般情况下，按照是否向发卡银行交存备用金，信用卡可分为准贷记卡和贷记卡两类；D项，准贷记卡的用款方式为先存款、后消费、可以透支，有存款利息。90.社会责任感是提高声誉、降低风险的“万能药”。（）

答案：错

解析：社会责任感不是提高声誉、降低风险的“万能药”。91.由交易双方订立的、约定在未来某日按约定的价格交割一定数量的某种特定金融工具的标准化协议，这种衍生金融工具是（）。

A.远期

B.互换

C.期货

D.期权

答案：C

解析：期货是指由期货交易所统一制定的、规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量标的物的标准化合约。A项，远期是指交易双方约定在未来某个特定时间以约定价格买卖约定数量的资产；B项，互换是指交易双方基于自己的比较利益，对各自的现金流量进行交换；D项，期权是指期权的买方支付给卖方一笔权利金，获得一种权利，可于期权的存续期内或到期日当天，以执行价格与期权卖方进行约定数量的特定标的物的交易。92.（）强调将有效的信贷风险管理行为贯穿到贷款生命周期中的每一个环节。

A.诚信申贷

B.全流程贷款管理

C.协议承诺

D.审贷分离

答案：B

解析：全流程贷款管理强调将有效的信贷风险管理行为贯穿到贷款生命周期中的每一个环节。强化贷款的全流程管理，可以推动银行个人贷款管理模式由粗放化向精细化的转变，有助于改善个人贷款的质量，提高贷款风险管理的有效性。93.下列关于久期缺口的说法，正确的有（）。

A.当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，则资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，流动性也随之增强

B.当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，则资产价值增加的幅度大于负债价值增加的幅度，流动性随之增强

C.当久期缺口为正值时，如果市场利率上升，则资产价值减少的幅度大于负债价值减少的幅度，流动性随之降低

D.久期缺口的绝对值越大，利率变化对商业银行的资产和负债价值影响越大，对其流动性的影响也越显著

E.久期缺口为零的情况在商业银行中极少发生

答案：A,C,D,E

解析：B项，当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，流动性随之减弱。94.久期管理是商业银行资产负债管理的重要工具，具体指以银行（）分析为基础，通过对利率敏感性资产和负债的结构进行积极调整，从而实现在利率变动时，银行收益的稳定或增长。

A.内部资金转移定价

B.负债久期

C.资产久期

D.收益率曲线

答案：B,C

解析：久期管理是商业银行资产负债管理的重要工具，具体指以银行资产久期和负债久期分析为基础，通过对利率敏感性资产和负债的结构进行积极调整，从而实现在利率变动时，银行收益的稳定或增长。95.下列产品最适合采用历史模拟法计量风险价值(VaR)的是（）。

A.互换合约

B.交易活跃的金融产品

C.交易不活跃的金融产品

D.场外信用衍生产品

答案：B

解析：历史模拟法假定历史可以在未来重复，通过搜集一定历史期限内全部的风险因素收益信息，模拟风险因素收益未来的变化。历史模拟法较为依赖市场数据，ACD三项数据不易获取。96.保险合同保证义务的履行主体是投保人或被保险人（）

答案：对

解析：保险合同保证义务的履行主体是投保人或被保险人97.下列关于个人贷款的利率说法正确的是（）。

A.按中国人民银行规定的同档次贷款利率执行

B.贷款期限在1年以内(含1年)的实行合同利率，遇法定利率调整分段计息

C.贷款期限在1年以内(含1年)的实行合同利率，执行原合同利率

D.贷款期限在1年以上的，可在合同期间按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式

E.按中国人民银行规定的同档次浮动利率执行

答案：A,C,D,E

解析：正确答案：ACDE贷款期限在1年以内(含1年)的实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率。98.以下关于银行自身实力分析的说法中，不正确的是（）。

A.银行的业务能力是指银行对金融业务的处理能力、快速应变能力，对资源的获取能力以及技术的改变和调整能力

B.银行的声誉不属于无形资产

C.银行的市场地位主要通过市场占有率来反映

D.在特殊情况下,政府有时也可能有所倾斜

答案：B

解析：银行的市场声誉属于无形资产，主要包括优质的服务、合理的收费和快速的业务等。99.公积金个人住房贷款的特点不包括（）。

A.互助性

B.普遍性

C.利率低

D.期限短

答案：D

解析：公积金个人住房贷款的特点是：互助性、普遍性、利率低、期限长。?100.下列属于银监会的监管理念的是()。

A、管风险

B、提高透明度

C、管机构

D、管法人

E、管内控

答案：A,B,D,E

解析：A,B,D,E

管风险，即坚持以风险为核心的监管内容，通过对银行业金融机构的现场检查和非现场监管，对风险进行跟踪监控，对风险早发现、早预警、早控制、早处置；提高透明度，即加强信息披露和透明度建设，通过加强银行业金融机构和监管机构的信息披露，提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度；管机构，不属于其监管理念；管法人，即坚持法人监管，重视对每个银行金融机构总体金融风险的把握、防范和化解，并通过法人实施对各个系统的风险控制；管内控，即坚持促进银行内控机制的形成和内控效率的提高，注重构建风险的内部防线。101.个人贷款的贷款审批人在贷款审批时应审查()。

A.借款人资格和条件

B.借款人提交的材料是否完整、合法、有效

C.贷前调查人调查意见是否准确、合理

D.对报批贷款的主要风险点及其风险防范措施是否合规有效

E.借款用途是否符合银行规定

答案：A,B,C,D,E

解析：贷款审批人应对以下内容进行审查：(1)借款人资格和条件是否具备。(2)借款用途是否符合银行规定。(3)申请借款的金额、期限等是否符合有关贷款办法和规定。(4)借款人提供的材料是否完整、合法、有效。(5)贷前调查人的调查意见、对借款人资信状况的评价分析以及提出的贷款建议是否准确、合理。(6)对报批贷款的主要风险点及其风险防范措施是否合规有效。(7)其他需要审查的事项。102.（）促进了个人住房贷款的产生和发展。

A.住房制度的改革

B.国内消费需求的增长

C.商业银行股份制改革

D.个人信用制度的完善

答案：A

解析：住房制度的改革促进了个人住房贷款的产生和发展。103.中国邮政储蓄银行成立于2007年3月20日。()

答案：错

解析：2006年l2月31日，中国邮政储蓄银行成立，2007年3月20日挂牌。104.外部审计起到的作用有（）。

A.有利于提高银行治理水平和风险控制意识

B.客观上对银行产生约束

C.提高银行经营的透明度

D.提高银行的经营效益

E.有利于引导投资者、社会公众对银行经营水平和财务状况进行分析、判断

答案：B,E

解析：外部审计有助于发现银行管理的缺陷，引导投资者、社会公众对银行经营水平和财务状况进行分析、判断，客观上对银行产生约束作用。AC两项为信息披露的作用；D项为市场约束机制的作用。105.（）是指为提高贷款偿还的可能性，降低银行资金损失的风险，银行在发放贷款时要求借款人提供担保，以保障贷款债权实现的法律行为。

A.贷款担保

B.贷款抵押

C.贷款保证

D.贷款质押

答案：A

解析：贷款担保是指为提高贷款偿还的可能性，降低银行资金损失的风险，银行在发放贷款时要求借款人提供担保，以保障贷款债权实现的法律行为。106.风险报告的职责不包括（）。

A.保证有效全面风险管理的重要性和相关性的清醒认识

B.使员工在业务部门、流程和职能单元之间的风险独立

C.传递商业银行的风险偏好和风险容忍度

D.告诉员工在实施和支持全面风险管理中的角色和职责

答案：B

解析：风险报告负责报告商业银行所有风险的定性／定量评估结果，并随时关注多采取的风险管理／控制措施的实施质量／效果。风险报告的职责之一是使得员工在业务部门、流程和职能单元之间分享风险信息；A、C、D三个选项符合风险报告的职责。107.信贷余额扩张系数侧重考察因区域信贷投放速度过快而产生扩张性风险，因此该指标越低越好。（）[2009年6月真题]

答案：错

解析：当信贷余额扩张系数小于0时，目标区域信贷增长相对较慢，负数较大意味着信贷处于萎缩状态；指标过大则说明区域信贷增长速度过快。扩张系数过大或过小都可能导致风险上升。该指标侧重考察因区域信贷投放速度过快而产生扩张性风险。108.理财师在未经客户同意的情况下，泄露了客户的相关信息，但并没有以盈利为目的。这种行为并不违反职业道德。()

答案：错

解析：理财师应遵守保守秘密职业道德准则，即理财师在未经客户或所在机构明确同意的情况下，不得泄露任何客户或所在机构的相关信息，包括客户的个人信息、家庭信息、资产信息等核心隐私，以及所在机构的商业秘密。109.对单独一项风险暴露存在多个信用风险缓释工具时，下列说法不正确的是（）。

A.采用内部评级法初级法的银行，应将风险暴露细分为每一信用风险缓释工具覆盖的部分，每一部分分别计算加权风险资产

B.采用内部评级法初级法的银行，信用保护由一个信用保护者提供，但有不同的期限，则可不进行细分

C.采用内部评级法高级法的银行，如果通过增加风险缓释技术可以提高对风险暴露的回收率，则鼓励对同一风险暴露增加风险缓释技术（即采用多个信用风险缓释工具）来降低违约损失率

D.采用内部评级法高级法的银行，应证明此种方式对风险抵补的有效性，并建立合理的多重信用风险缓释工具处理的相关程序和方法

答案：B

解析：对单独一项风险暴露存在多个信用风险缓释工具时，采用内部评级法初级法的银行，应将风险暴露细分为每一信用风险缓释工具覆盖的部分，每一部分分别计算加权风险资产。如信用保护由一个信用保护者提供，但有不同的期限，也应细分为几个独立的信用保护。110.某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响。从操作风险事件分类来看，该事件应归于（）类别。

A.内部流程

B.外部事件

C.系统缺陷

D.人员因素

答案：B

解析：商业银行的操作风险可按人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别分类。外部欺诈是指第三方故意骗取、盗用财产或逃避法律，属于外部事件。此类事件是商业银行损失最大、发生次数最多的操作风险之一。111.风险偏好维度不包括（）。

A.负债类指标

B.资本类指标

C.收益类指标

D.特定风险类的指标

答案：A

解析：风险偏好的维度是风险偏好框架下需要界定的主要问题。风险偏好的维度包括以下方面：（1）资本类，包括一级资本、监管资本和经济资本等指标；（2）收益类，包括相应置信水平下的经济资本、收益的波动水平等；（3）特定风险类的指标，包括定量和定性（包括零容忍）的指标。112.商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供（）。

A.理财投资咨询顾问意见、销售理财计划

B.业务咨询服务

C.业务办理服务

D.业务引导和办理

答案：A

解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第20条的规定，商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划。客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员。113.银监会《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》规定的不良贷款分析报告包括（）。

A.新发放贷款质量情况

B.对不良贷款的变化趋势进行预测

C.不良贷款清收转化情况

D.本期贷款余额等基本情况

E.新发生不良贷款的内外部原因分析及典型案例

答案：A,B,C,D,E

解析：银监会《商业银行不良贷款监测和考核暂行办法》规定的不良贷款分析报告除上述五项外，其主要内容还包括：地区和客户结构情况。114.根据中华人民共和国商业银行法规定,商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（）。

A.5%

B.15%

C.20%

D.10%

答案：D

解析：《商业银行法》第三十九条第一款第(四)项的规定：“对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十。"115.国家开发银行于（）成立。

A.1993年

B.1994年

C.1995年

D.2000年

答案：B

解析：国家开发银行成立于1994年，是直属国务院领导的政策性金融机构。@##116.放款执行部门在审核项目贷款时，应审核的内容包括()。

A.合规性要求的落实情况

B.项目贷款定价的合理性

C.项目资本金到位情况

D.担保的落实情况

E.限制性条款的落实情况

答案：A,C,D,E

解析：放款执行部门的主要审核内容包括：合规性要求的落实情况、限制性条款的落实情况、担保的落实情况、审批日至放款核准日期间借款人重大风险变化情况、资本金同比例到位的落实情况、申请提款金额是否与项目进度相匹配以及提款申请是否与贷款约定用途一致。117.根据《物权法》的规定，下列财产不得作为抵押物的有（）。

A.土地所有权

B.正在建造的房屋

C.已确定购置但尚未购置的生产设备

D.学校教学楼

E.荒地承包经营权

答案：A,D

解析：可以做抵押物的财产有：①建筑物及其土地附着物；②建设用地使用权；③交通运输工具；④荒地等土地承包经营权；⑤生产设备、原材料、半成品和成品：⑥正在建造的建筑物、船舶和航空器；⑦法律和行政法规未禁止抵押的其他财产。《物权法》还对某些特殊类型的抵押人及其动产的抵押做了特别规定，即经当事人书面协议，企业、个体工商户、农业生产经营者可以将现有的以及将有的生产设备、原材料、半成品、产品抵押。已确定购置但尚未购置的生产设备就属于“将有”的生产设备，可以抵押。选项C不符合题意。?118.个人贷款发放以后，还要进行贷后管理，下列不属于贷后检查范畴的是（）。

A、对借款人的检查

B、对保证人的检查

C、对抵押物、质押权利的检查

D、对借款企业公司治理的检查

答案：D119.商业银行在项目评估中，对项目设备选择是否合理进行的评估属于()。

A.项目技术评估

B.银行效益评估

C.项目建设配套条件评估

D.项目财务评估

答案：A

解析：项目技术评估包括：①项目所采用的技术是否先进、适用、合理、协调，是否与项目其他条件相配套；②项目设备选择是否合理；③所采用的设备能否与生产工艺、资源条件及项目单位的工人技术水平和管理者的管理水平相协调；④引进设备的必要性，引进设备后对国外配件、维修材料、辅料的依赖程度和解决途径；⑤引进设备与国内设备能否相协调。

120.风险监测和报告过程就是监测各种可量化的关键风险指标，以及不可量化的风险因素的变化和发展趋势，再报告给银行相关部门，过程比较简单。（）

答案：错

解析：风险监测／报告过程看似简单，但实际上满足不同层级、不同部门对于风险状况的多样化需求是一项艰巨的任务。121.借款需求分析有利于银行进行全面的风险分析。（）

答案：对

解析：本题考查借款需求分析的意义。借款需求分析有利于银行进行全面的风险分析。122.下列有关违约概率和违约频率的说法，正确的是（）。

A.违约频率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性

B.违约概率一般被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与0．05％中的较高者

C.计算违约概率的1年期限与财务报表周期以及内部评级的最短时间完全一致

D.违约频率能使监管当局在内部评级法中保持更高的一致性

答案：C

解析：A项所述为违约概率的概念；B项，违约概率一般被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与0．03％中的较高者；D项，违约概率能使监管当局在推行内部评级法中保持更高的一致性。123.未来我国商业银行综合化经营模式里．将最终形成小银行“金控”、大银行“银控”的趋势。（）

答案：对

解析：未来我国商业银行综合化经营模式里，大银行或将偏向于采用银行母公司的经营模式．使其经营多元化而又不失去银行业务的主体地位，小银行则可能偏向于成为金融控股集团中的一员，专注发展银行业务，最终形成小银行“金控”、大银行“银控”的趋势。124.抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是（）。

A.债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产

B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先求偿

C.抵押须将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿

D.抵押财产的使用权归债权人所有

答案：A

解析：所谓抵押是指为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产设定为担保物，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。125.借款人申请有担保流动资金贷款，必须具备（）条件。

A.无不良资信记录和行为记录

B.借款人具有合法有效的身份证明如居民身份证、户口簿等

C.借款人年满18周岁，男性年龄一般不超过55周岁，女性年龄一般不超过50周岁

D.借款人原则上为其经营企业的主要所有人

E.具有稳定的职业和家庭基础，具有按时偿还贷款本息的能力

答案：A,B,D,E

解析：申请有担保流动资金贷款的借款人应年满18周岁，男性年龄一般不超过60周岁，女性年龄一般不超过55周岁，C项错误。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.下列商业银行业务中属于贸易融资的有（）。

A.信用证

B.银团贷款

C.福费廷

D.项目贷款

E.国际保理

答案：A,C,E

解析：商业银行提供的贸易融资可以分为国内贸易融资和国际贸易融资两大类。目前，我国开办的国内贸易融资业务有国内保理、发票融资、国内信用证、国内信用证项下打包贷款、国内信用证项下买方融资等产品。国际贸易融资按进口方银行提供服务对象的不同可以分为两大类：①进口方银行为进口商提供的服务，主要包括：减免保证金开证、提货担保、进口押汇；②出口方银行为出口商提供的服务，主要包括：打包放款、出口押汇、国际保理、福费廷、出口票据贴现。2.银行外汇牌价表中的价格是从客户角度标示的价格。（）

答案：错

解析：银行外汇牌价表中的现汇买入价／现钞买入价／现汇卖出价／现钞卖出价都是以银行为主体的表示方法。3.下列选项中，关于定活两便储蓄存款、个人通知存款计结息方法正确的是()。

A.存期三个月(含)以上、一年以内的，按支取日同档次整存整取利率打六折计息

B.定活两便储蓄存款存期不限，存期不满三个月的，按支取日活期利率计息

C.定活两便储蓄存款存期不限，存期不满六个月的，按支取日活期利率计息

D.存期超过一年(含)的，无论存期多长，一律按支取13定期整存整取一年期存款利率打六折计息

E.存期一个月(含)以上、一年以内的，按支取日同档次整存整取利率打六折计息

答案：A,B,D

解析：定活两便储蓄存款、个人通知存款计结息较特殊，有必要向客户特别提示：定活两便储蓄存款存期不限，存期不满三个月的，按支取日活期利率计息；存期三个月(含)以上、一年以内的，按支取日同档次整存整取利率打六折计息；存期超过一年(含)的，无论存期多长，一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折计息。选项ABD正确。4.借款人申请展期未获批准时，其贷款从到期次日起转入()。

A.冻结账户

B.特殊账户

C.逾期贷款账户

D.违约账户

答案：C

解析：根据《贷款通则》的规定，借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款从到期日次日起，转入逾期贷款账户。5.借款人还款能力发生变化是个人经营贷款的信用风险。

答案：对

解析：借款人还款能力发生变化是个人经营贷款的信用风险。6.通过财务报表和数据的分析与预测，尤其是根据提供的连续()以及最近一期的资产负债表和利润表，可考察借款人过去和现在的收入水平、资产状况及其构成、所有者权益状况及其构成、偿债能力、盈利能力、财务趋势与盈利趋势等。

A.半年

B.两年

C.一年

D.三年

答案：D7.在计算赊销收入净额时，不会涉及（）。

A.销项税额

B.销售退回

C.销售折让

D.销售折扣

答案：A

解析：赊销收入净额=销售收入-现销收入-销售退回-销售折让-销售折扣。故本题选A。8.家庭财务保障规划建议的内容不包括（）。

A.重申家庭财务保障的重要性

B.对客户潜在的家庭财务风险进行识别和评估

C.风险管理效果评估

D.家庭财务保障规划的实施阶段

答案：D

解析：家庭财务保障规划建议包括了以下四个方面的内容：①重申家庭财务保障的重要性；②对客户潜在的家庭财务风险进行识别和评估；③提出对策(包括保险产品建议)；④风险管理效果评估。9.银行业监督管理机构对银行业实施监督管理应当遵循的基本原则包括下列哪几项?（）

A.公正原则

B.公开原则

C.效率原则

D.公平原则

E.依法原则

答案：A,B,C,E

解析：监管原则是对监管行为的总体规范，《银行业监督管理法》明确规定，银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循依法、公开、公正和效率四项基本原则。10.公民个人可以到（）申请查询本人的信用报告或代理他人查询信用报告。[2016年11月真题]

A.中国人民银行征信中心

B.发放贷款的银行

C.中国工商银行征信中心

D.中国建设银行征信中心

E.当地的分中心

答案：A,E

解析：公民个人可以到中国人民银行征信中心或当地的分中心申请查询本人的信用报告或代理他人查询信用报告。

11.优化资产负债品种结构的原则是发展（）的业务。

A.高风险、高收益

B.低风险、低收益

C.低风险、高收益

D.高风险、低收益

答案：C

解析：优化资产负债品种结构的原则是发展收益高、风险低的业务。12.下列关于房地产估价的说法中，错误的是()。

A.房地产估价目的是指房地产估价报告的期望用途

B.房地产价格具有很强的时间性

C.估价对象的最高最佳使用包括最佳用途、最佳规模和最佳集约度

D.非公开市场价值标准的条件之一是交易双方进行交易的目的是追求各自利益的最大化

答案：D

解析：D项，“交易双方进行交易的目的是追求各自利益的最大化”是公开市场价值标准的条件之一。13.下列选项中符合银行业从业人员职业操守关于“协助执行”的规定的是（）。

A.按规定审核有权机关来人的证件

B.为图方便，简化协助执行程序

C.未经法定程序透露客户信息给司法人员

D.协助客户转移资产

答案：A

解析：银行业从业人员应当熟知银行承担的依法协助执行的义务。在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息。不协助客户隐匿、转移资产。14.经贷款人同意，个人贷款可以展期，（）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限。

A.1年以上

B.1年以内(含)

C.2年以上

D.2年以内(含)

答案：B

解析：经贷款人同意，个人贷款可以展期。1年以内(含)的个人贷款。展期期限累计不得超过原贷款期限。1年以上的个贷款．展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。15.《物权法》规定，抵押权人应当在主债权人诉讼时效期间行使抵押权；如果未行使，则人民法院不予保护。（）

答案：对

解析：《物权法》明确规定了抵押权人行使抵押权的时限，即抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护。16.（）是商业银行的最高风险管理和决策机构。

A.董事会

B.专门委员会

C.监事会

D.风险管理部门

答案：A

解析：董事会是商业银行的最高风险管理和决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任，一般负责审批风险管理偏好和战略、政策和程序，确定商业银行可以承受的总体风险水平。17.下列不属于中间业务的有（）。

A.代收业务

B.托管业务

C.贷款业务

D.存款业务

E.支付结算

答案：C,D,E

解析：选项CD分别属于资产业务、负债业务。?

18.诚信已经成为当今人们热议的话题之一，保险产品作为一种无形产品要求()履行最大诚信原则。

A.投保人

B.保险人

C.投保人或保险人

D.投保人和保险人

答案：D

解析：最大诚信原则是指保险合同当事人订立合同及在合同有效期内，应依法向对方提供足以影响对方作出订约与履约决定的全部实质性重要事实，同时信守合同订立的约定与承诺。所以，双方当事人(投保人和保险人)在保险合同订立、履行的过程中都应当遵守最大诚信原则，不容许有欺诈、蒙骗行为。19.A购买了一套72平米的房子，假设房屋原价值为48万元，合理费用4．8