2022年内蒙古农村信用社招聘832人练习题(8)模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她2022年内蒙古农村信用社招聘832人练习题(8)模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.资产负债管理计划编制须结合考虑的因素不包括（）。

A.宏观经济及市场因素

B.微观经济因素

C.客观发展历史因素

D.全行战略规划因素

答案：B

解析：资产负债管理计划编制是一个科学预测、系统评估和完善调整的过程，须结合三类重要因素反复研究。一是宏观经济及市场因素；二是客观发展历史因素；三是全行战略规划因素。2.下列关于贷款组合信用风险的说法，正确的有()。

A.贷款组合的整体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单加总

B.将信贷资产分散于相关性较小的不同行业或地区的借款人，有助于降低商业银行资产组合的整体风险

C.将信贷资产分散于负相关的不同行业或地区的借款人，有助于降低商业银行资产组合的整体风险

D.相对于单笔贷款业务，贷款组合信用风险识别中应更多地关注系统性风险因素

E.贷款组合的单笔贷款之间通常存在一定程度的相关性

答案：A,B,C,D,E

解析：题中各项关于贷款组合信用风险的说法都正确。3.下列关于外汇敞口分析的说法，正确的有（）。

A.外汇敞口主要来源于银行表内外业务中的货币错配

B.当在某一时间段内，银行某一币种的多头头寸与空头头寸不一致时，所产生的差额就形成了外汇敞口

C.在进行敞口分析时，银行只需要分析各币种敞口折成报告货币并加总轧差后形成的外汇总敞口

D.银行应当对交易业务和非交易业务形成的外汇敞口加以区分

E.对因存在外汇敞口而产生的汇率风险，银行通常采用套期保值和限额管理等方式进行控制

答案：A,B,D,E

解析：C项中“只需要”的措辞就要引起考生注意，应为：在进行敞口分析时，银行也需要分析单币种敞口头寸，以及通过不同计算方法算的总敞口头寸。4.下列选项中，不属于个人教育贷款签约与发放中的操作风险的是()。

A.合同凭证预签无效

B.合同制作不合格

C.未对合同签署人及签字进行核实

D.未按规定保管借款合同

答案：D

解析：个人教育贷款签约与发放中的风险点主要包括：(1)合同凭证预签无效、合同制作不合格、合同填写不规范、未对合同签署人及签字(签章)进行核实。(2)在发放条件不齐全的情况下发放贷款，如贷款未经审批或是审批手续不全，各级签字(签章)不全。(3)未按规定办妥相关评估、公证等事宜。(4)未按规定的贷款额度、贷款期限、贷款的担保方式、结息方式、计息方式、还款方式、适用利率、利率调整方式和发放方式等发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算。(5)借款合同采用格式条款未公示。D项属于贷后与档案管理的风险。5.我们在使用银行卡消费时，应不以恶意透支为目的，不参与信用卡套现，以免承担（）责任，对个人资信状况造成负面影响。

A.经济

B.法律

C.刑事

D.民事

答案：C

解析：在银行给消费者的风险提示中提到个人信用要珍惜，不以恶意透支为目的，不参与信用卡套现，以免承担刑事责任，对个人资信状况造成负面影响。6.以下关于客户经营管理状况分析的说法，正确的是()。

A.信贷人员可以从产供销的生产流程和客户经营业绩指标两个方面对客户的经营管理状况进行分析

B.供应阶段的核心是付款条件的确定

C.生产阶段的核心是技术

D.销售阶段的核心是市场

E.一个企业的产品(包括服务)特征主要体现在其竞争力上

答案：A,C,D,E

解析：供应阶段的核心是进货。7.()负责执行董事会制定的金融创新发展战略和风险管理政策。

A.高级管理层

B.事业部

C.业务经理

D.董事会秘书

答案：A

解析：高级管理层负责执行董事会制定的金融创新发展战略和风险管理政策。8.金融公司与商业银行的主要区别是（）。

A.金融公司的规模比商业银行小

B.金融公司不提供存款业务

C.金融公司不提供商业贷款

D.金融公司的经营目标不是利润最大化

答案：B

解析：与其他金融机构相比商业银行最明显的特征是能够吸收活期存款，创造货币。9.（??）是金融监管结构相对复杂的国家，也是最早建立金融分业监管体制的国家。

A.美国

B.中国

C.英国

D.德国

答案：A

解析：美国是金融监管结构相对复杂的国家，也是最早建立金融分业监管体制的国家。10.个人汽车贷款保证保险责任范围仅限于（）。

A.违约金

B.贷款本金及利息

C.损害赔偿金

D.实现债权的费用

答案：B

解析：保证保险的责任限制造成风险缺口。保证保险的责任范围仅限于贷款本金和利息，而并非像保证担保那样包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等。11.随着经济全球化及金融创新的发展，金融危机越来越多地表现为（）。

A.货币危机

B.银行危机

C.金融机构危机

D.系统性金融危机

答案：D

解析：国际货币基金组织将金融危机分为四大类：①货币危机；②银行危机；③外债危机；④系统性金融危机。随着经济全球化及金融创新的发展，金融危机越来越多地表现为系统性金融危机。12.借款人与银行可在（）约定提前还款有关事宜。

A.提前还款条款

B.提前还款申请书

C.提前还款时

D.贷款到期日前

答案：A

解析：借款人与银行可以在贷款协议的“提前还款”条款中，约定提前还款的前提条件及必要的手续。13.与房地产、古玩等投资相比，黄金投资的流动性和变现性（）。

A.更高

B.更低

C.一样

D.可能高，也可能低

答案：A

解析：黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段；房地产投资品单位价值高，且无法转移，其流动性较弱，特别是在市场不景气时期变现难度更大；古玩投资交易品种交易成本高、流动性低。14.下面关于外币存款业务与人民币存款业务异同的描述，错误的是（）。

A.存款币种不同

B.具体管理方式不同

C.可分为活期存款和定期存款

D.只有人民币存款可以按客户类型分为个人存款和单位存款

答案：D

解析：外币存款业务与人民币存款业务均可以按客户类型分为个人存款和单位存款。故选项D描述错误。15.犯持有、使用假币罪数额巨大的，()。

A、处三年以下有期徒刑，并处一万元以上十万元以下罚金

B、处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金

C、处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上二十万元以下罚金

D、处十年以上有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金

答案：B

解析：B

根据《刑法》第一百七十二条规定，犯持有、使用假币罪的，数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下罚金；数额巨大的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额特别巨大的，处十年以上有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。16.证券的（）越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。

A.久期

B.敞口

C.现值

D.终值

答案：A

解析：久期又称持续期，用于对固定收益产品的利率敏感程度或利率弹性的衡量。证券的久期越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。17.主观方面一定是故意的金融犯罪有（）。

A.集资诈骗罪

B.违规出具金融票证罪

C.对违法票据承兑、付款、保证罪

D.洗钱罪

E.贷款诈骗罪

答案：A,B,D,E

解析：金融诈骗罪的主观方面一定为故意，所以A和E选项正确；B选项和D选项主观方面也要求为故意：对违法票据承兑、付款、保证罪主观方面是故意，也可能是过失。所以本题的正确选项为ABDE。?18.按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。()

答案：对19.商业银行在进行理财产品持续信息披露时，可以不履行的义务是（）。

A.披露期末资产估值

B.披露其他购买该理财产品的客户信息

C.定期向客户发送理财产品账单

D.披露收入与费用

答案：B

解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第28条的规定，在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次。商业银行与客户另有约定的除外。20.商业银行应当关注外包服务提供商分包的风险，并在合同中明确()。

A.将外包活动的主要业务分包

B.确保客户信息的安全

C.配合商业银行接受银行业监督管理机构的检查

D.主服务商应当确认在业务分包后继续保证对服务水平和系统控制负总责

E.分包服务提供商应当严格遵守主服务提供商与商业银行确定的外包合同或协议中的相关条款

答案：D,E

解析：商业银行应当关注外包服务提供商分包的风险，并在合同中明确以下事项：(1)服务提供商分包的规则。(2)分包服务提供商应当严格遵守主服务提供商与商业银行确定的外包合同或协议中的相关条款。(3)主服务商应当确认在业务分包后继续保证对服务水平和系统控制负总责。(4)不得将外包活动的主要业务分包。21.影响银行价值的主要变量是（）

A.净现金流量

B.获取现金流量的时间

C.与现金流量相关的风险

D.净利息收益率

答案：A

解析：影响银行价值的主要变量是净现金流量。22.自主型贷款重组完全由债权银行自主决定。（）

答案：错

解析：自主型贷款重组完全由借款企业和债权银行协商决定。23.下列关于学生贷款、国家助学贷款和一般商业性助学贷款三种贷款利息的说法，正确的是（）。

A.学生贷款没有利息

B.国家助学贷款利息全免

C.国家助学贷款利息最低

D.一般商业性助学贷款利息最低

答案：A

解析：学生贷款是一种无息贷款；国家助学贷款由国家承担部分利息，对办理该贷款的学生进行补贴；一般商业性助学贷款的贷款利息按法定贷款利率执行。

24.下列条件下，可以采用渗透定价策略的是（）。

A.新产品的需求价格弹性非常大

B.规模化的优势可以大幅度节约生产或分销成本

C.该产品需要采用很低的初始价格打开销路

D.产品没有预期市场，不存在潜在客户愿意支付高价购买该产品

答案：C

解析：渗透定价策略就是采用很低的初始价格，打开销路，以便尽早占领较大的市场份额，之后再提高产品价值，从而保证一定的利润率。

25.某2年期债券久期为1．8年，债券目前价格为105．00元，市场利率为3％，假设市场利率上升50个基点，则按照久期公式计算，该债券价格（）。

A.上涨0．874％

B.下跌0．917％

C.下跌0．874％

D.上涨0．917％

答案：C

解析：久期(也称持续期)用于对固定收益产品的利率敏感程度或利率弹性的衡量。在市场利率有微小改变时，固定收益产品价格的变化可以表示为：

26.在人的生命周期过程中，必须加强现金流管理，合理安排日常收支，适当节约资金进行适度金融投资的时期是（）。

A.探索期

B.建立期

C.稳定期

D.高原期

答案：B

解析：由于建立期有很多理财目标，主要是筹备结婚、买房买车、继续教育支出等，如不科学规划，很容易形成人不敷出的窘境。因此，必须加强现金流管理，合理安排日常收支，适当节约资金进行适度金融投资，如股票、基金、外汇、期货投资。27.下列对保险产品的描述，错误的有（）。

A.财产保险的标的和相关利益必须可用货币衡量

B.财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的

C.社会保险具有营利性、社会公平性和强制性等特点

D.商业保险全部为强制性

E.人身保险的保险标的是指人的身体

答案：C,D,E

解析：社会保险具有非营利性、社会公平性和强制性等特点。故选项C错误。商业保险是保险公司以营利为目的，基于自愿原则与众多面临相同风险的投保人以签订保险合同的方式提供的保险服务。故选项D错误。人身保险是以人的身体和寿命作为保险标的的一种保险。故选项E错误。28.个人住房贷款的要素有（）。

A.贷款对象

B.贷款利率

C.贷款期限

D.还款方式

E.担保方式

答案：A,B,C,D,E

解析：本题考查个人住房贷款的要素。个人住房贷款的要素包括：贷款对象、贷款利率、贷款期限、还款方式、担保方式、贷款额度。29.识别客户关联方关系时，授信工作人员应重点关注客户核心资产重大变动及其净资产（）的变动情况。

A.10％以下

B.10％以上

C.20％以下

D.20％以上

答案：B

解析：识别客户关联方关系时，授信工作人员应重点关注客户的注册资金、股权分布、股权占比的变更情况，通过间接持股方式形成的关联关系，通过非股权投资方式形成的隐性关联关系，客户核心资产重大变动及其净资产10％以上的变动情况，客户对外融资、大额资金流向、应收账款情况，客户主要投资者、关键管理人员及其亲密亲属的个人信用记录。

30.下列属于实力类指标的有()。

A.资金实力

B.人力资源

C.技术及设备的先进性

D.市场竞争环境

E.政策法规环境

答案：A,B,C

解析：实力类指标包括资金实力、技术及设备的先进性、人力资源、资质等级、运营效率、成本管理、重大投资影响、对外担保因素影响等。31.从管理会计角度划分，可将银行组织架构分为（）。

A.成本中心

B.利润中心

C.事业部制组织架构

D.矩阵型组织架构

E.总分行型组织架构

答案：A,B

解析：商业银行根据不同的标准可以划分为不同的种类：①从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为统一法人制组织架构和多法人制组织架构；②从内部管理模式划分，商业银行的组织架构可划分为以区域管理为主的总分行型组织架构，以业务线管理为主的事业部制组织架构和矩阵型组织架构；③从管理会计角度划分，可将银行机构分为成本中心和利润中心两大类。32.债权人在（）年内未行使撤销权的，撤销权消灭。

A.1

B.2

C.3

D.5

答案：D

解析：根据《合同法》第七十五条规定，撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起1年内行使。自债务人的行为发生之日起，5年内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。33.风险预警的步骤包括：(1)风险分析；(2)信用信息的收集和传递；(3)风险处置；(4)后评价。正确的风险预警程序为（）。

A.(1)(2)(3)(4)

B.(2)(1)(3)(4)

C.(1)(2)(4)(3)

D.(2)(1)(4)(3)

答案：B

解析：风险预警是各种工具和各种处理机制的组合结果，无论是否依托于动态化、系统化、精确化的风险预警系统，都应当逐级、依次完成以下程序。1.信用信息的收集和传递

2.风险分析

3.风险处置

4.后评价34.信托受益人的权利主要有（）。

A.知情权

B.受益权

C.撤销权

D.解任权

E.管理方法变更权

答案：A,B,C,D,E

解析：信托受益人有权获取信托所产生的收益。同时，受益人也有权行使委托人所享有的知情权、管理方法变更权、撤销权和解任权。35.未来我国商业银行综合化经营模式里．将最终形成小银行“金控”、大银行“银控”的趋势。（）

答案：对

解析：未来我国商业银行综合化经营模式里，大银行或将偏向于采用银行母公司的经营模式．使其经营多元化而又不失去银行业务的主体地位，小银行则可能偏向于成为金融控股集团中的一员，专注发展银行业务，最终形成小银行“金控”、大银行“银控”的趋势。36.（）是对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。

A.风险识别

B.风险计量

C.风险监测

D.风险控制

答案：B

解析：商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要环节。其中，风险计量是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。37.期限在1年以内(含1年)的贷款，一般使用的还款方式是（）。

A.等比累进还款法

B.等额本息还款法

C.到期一次还本付息法

D.等额本金还款法

答案：C

解析：到期一次还本付息法又称期末清偿法，指借款人需在贷款到期日还清贷款本息，利随本清，此种方式一般适用于期限在1年以内(含1年)的贷款。

38.英国现行的信托业务可分为（）和（）

A.一般信托业务，投资信托业务

B.特别信托业务，投资信托业务

C.一般信托业务，理财信托业务

D.特别信托业务，理财信托业务

答案：A

解析：英国现行的信托业务可分为一般信托业务和投资信托业务。39.新闻平台收集到的信息包括()。

A.消费信心指数

B.政治恐怖主义

C.国内通胀率

D.经济计划的成效

E.某一国家零售营业额

答案：A,B,C,D,E

解析：新闻平台收集到的信息包括货币供应增加或紧缩、利率大幅变化、汇率大幅变化、国内通胀率、GDP增长率、消费信心指数、贸易差额、短期资本流人、股市价格指数波动、某一国家零售营业额、政局稳定性和政治民主性、经济计划的成效、政治恐怖主义、官僚主义等。40.银行账户中的项目通常按（）计价。

A.市场价格

B.模型定价

C.历史成本

D.净值计价

答案：C

解析：银行账户中的项目通常按历史成本计价。41.关于借款合同的变更与解除，下列说法错误的是（）。

A.借款合同依法需要变更，必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效

B.如需办理抵押变更登记时，借款人应到原抵押登记部门办理变更抵押登记手续及其他相关手续

C.当借款保证人失去保证能力时，借款人可申请以信用贷款替代原贷款

D.借款人在还款期限内丧失民事行为能力后，如果没有财产继承人和受遗赠人，贷款银行有权提前收回贷款，并依法处分抵押物或质物，用以归还未清偿部分

?

答案：C

解析：借款合同依法需要变更，必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效。如需办理抵押变更登记时，借款人应到原抵押登记部门办理变更抵押登记手续及其他相关手续。当发生保证人失去保证能力或保证人破产、分立、合并等情况时，借款人应及时通知贷款银行，并重新提供贷款银行认可的担保。借款人在还款期限内丧失民事行为能力后，如果没有财产继承人和受遗赠人，贷款银行有权提前收回贷款，并依法处分抵押物或质物，用以归还未清偿部分。42.下列属于财务计算器中货币时间价值功能键的有（）。

A.PV

B.FV

C.PMT

D.DATE

E.I／Y

答案：A,B,C,E

解析：DATE是日期键，其他均属于货币时间价值功能键。43.以下描述正确的是()。

A.项目财务评估的合理尺度应该是财税制度所要求的现行价格

B.项目的经济评估应该使用反映资源合理配置和有效利用的影子价格

C.项目的经济评估反映项目使用资源和创造资源的真正社会经济价值

D.项目的社会评估，其核心内容是在项目财务评估的基础上进一步考虑新增国民收入的合理分配问题

E.项目的财务评估，仅用于判断项目在实行财税制度下的财务盈利能力

答案：A,B,C

解析：D项，项目的社会评估，其核心内容是在项目经济评估的基础上进一步考虑新增国民收入的合理分配问题，从而将增长目标和公平目标统一起来，追求国民福利的最大化；E项，项目的财务评估，主要是用于判断项目在实行财税制度下的财务盈利能力和财务清偿能力。．

44.行政复议的作用有（）。

A.违法、不当的行政行为得以撤销或废止，使公民、法人或其他组织的合法权益受到的损害得以恢复

B.行政复议机关对作出行政行为的行政机关进行行政审查，从而监督行政机关依法行使职权

C.可以为公民、法人或者其他组织的合法权益提供有力的法制保障

D.保障行政活动顺畅进行

E.正确的行政决定得以贯彻执行

答案：A,B,C,D,E

解析：行政复议的作用：

（1）行政复议有利于解决行政争议。行政复议有利于正确的行政决定得以贯彻执行，违法、不当的行政行为得以撤销或废止，使公民、法人或其他组织的合法权益受到的损害得以恢复；

（2）行政复议是行政监督的重要手段。行政复议机关对作出行政行为的行政机关进行行政审查，从而监督行政机关依法行使职权；

（3）行政复议作为一种重要的行政救济方法，可以为公民、法人或者其他组织的合法权益提供有力的法制保障，使其免受不法行政的侵害，又能够维护行政活动的严肃性和权威性，保障行政活动顺畅进行，提高行政效率。45.下列哪些合同是可以撤销的（）。

A.生效的合同

B.因重大误解订立的合同

C.显失公平的合同

D.因胁迫而订立的合同

E.因欺诈而订立的合同

答案：B,C,D,E

解析：可撤销合同的类型还包括乘人之危的合同等五类。46.商业银行利率定价的基本目标是（）。

A.发展收益高、风险低的业务，降低高风险、低收益业务占比

B.健全公司治理结构，确立股东回报最大化为银行经营管理

C.在收益与成本匹配、收益与风险匹配的原则下争取最大的盈利

D.在给定的资本约束下，实现资本回报率最大化

答案：C

解析：商业银行利率定价的基本目标是，在收益与成本匹配、收益与风险匹配的原则下争取最大的盈利。47.银监会的准人职责不包括（）。

A.机构准入

B.业务范围准入

C.人员准入

D.市场准人

答案：D

解析：银监会对金融机构的准人职责主要表现为：①机构准入；②业务范围准人；③人员准人；④股东变更审查。48.（）尤其是针对朋友间的借贷和一些特殊“投资”渠道可能产生的无法收回借出去的资金的风险等。

A.财产风险

B.责任风险

C.信用风险

D.投资风险

答案：C

解析：信用风险：尤其是针对朋友间的借贷和一些特殊“投资”渠道可能产生的无法收回借出去的资金的风险等。49.（）是《巴塞尔新资本协议》的第二支柱。

A.法律法规

B.监督检查

C.最低资本要求

D.市场纪律

答案：B

解析：第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，其中，“最低资本要求”是第一支柱；“监督检查”是第二支柱；“市场纪律”是第三支柱。50.假设一家公司的财务信息如下：(单位：万元)

总资产2000销售收入2500

总负债1200净利润100

所有者权益800股利分红30

该公司的可持续增长率(SGR)为（）。

A.0.0875

B.0.25

C.0.096

D.0.7

答案：C

解析：根据SGR=ROE×RR÷(1-ROE×RR)，ROE=100÷800=0.125，红利支付率=30÷100=0.3，RR=1-0.3=0.7，SGR=0.096。51.信托公司应当建立交叉产品风险管理机制，在合同中落实参与方的风险管理责任，建立针对“具有交叉传染性”特征信托产品的风险识别、计量、监测、预警和管理体系。

答案：对

解析：信托公司应当建立交叉产品风险管理机制，在合同中落实参与方的风险管理责任，建立针对“具有交叉传染性”特征信托产品的风险识别、计量、监测、预警和管理体系。52.下面属于当前中国银行业监督管理委员会职责范围的是()。

A．发行人民币，管理人民币流通

B．制定和执行货币政策

C．监督管理黄金市场

D．审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止

答案：D

解析：D题中ABC选项都是中国人民银行的职责。D选项是中国银行监督委员会的职责。故选D。53.下列关于物权特征的说法中，错误的是（）。

A.物权是绝对权

B.物权是支配权

C.物权具有排他性

D.物权不具有追及力

答案：D

解析：物权的特征包括：(1)物权是绝对权(对世权)。(2)物权是支配权。(3)物权的标的是物。(4)物权具有排他性。(5)物权具有追及力。54.在客户家庭信息收集过程中，理财师需要注意的工作方法不包括（）。

A.信息收集来源和方法

B.比较好的信息来源

C.考虑先按要求分门别类地收集客户家庭财务相关的材料

D.事先应该向客户说明和保证这些信息和资料属于客户的私密情况

答案：C

解析：在信息收集过程中理财师还是需要注意如下几点工作方法：1．信息收集来源和方法，主要有开户资料、调查问卷、面谈征询和客户能提交的一些账户、财务资料；

2．比较好的信息来源，包括金融机构账户对账单（statement）、工资和/或报税表、投资或贷款合同或确认书等；

3．理财师可以考虑先尽量收集齐全客户家庭财务相关的材料，然后再按要求分门别类加以整理、分析；值得注意的是事先应该向客户说明和保证这些信息和资料属于客户的私密情况，理财师只用于客户的理财规划，绝不会在未经客户知晓和允许的情况下泄露出去。

55.下列不属于企业非财务因素分析的是（）。

A.管理层风险分析

B.声誉风险分析

C.生产和经营风险分析

D.行业风险分析

答案：B

解析：非财务因素分析是信用分析过程中的重要组成部分，与财务分析相互印证、互为补充。考察和分析企业的非财务因素，主要从管理层风险，行业风险，生产与经营风险，宏观经济、社会及自然环境因素等方面进行分析和判断。56.理财规划须关注基金市场，在三大经典风险调整收益率指数中，()是指在一段评价期内基金投资组合的平均超额收益率超过无风险收益率部分与该基金的收益率的标准差之比。

A.夏普比率

B.詹森指数

C.特雷纳指数

D.晨星指数

答案：A

解析：夏普比率等于投资组合在选择期间内的平均超额收益率与这期间收益率的标准差的比值。它衡量了投资组合的每单位波动性所获得回报。当投资人当前的投资组合为唯一投资时，用标准差作为投资组合的风险指标是合适的。57.下面哪些大型银行既在上海交易所上市，又在香港交易所上市?()

A．中国工商银行

B．中国农业银行

C．中国银行

D．中国建设银行

E．交通银行

答案：A,B,C,E

解析：ABCE建设银行只在香港联合交易所上市。故选ABCE。58.房地产贷款是指与房产或地产的开发、经营、消费活动有关的贷款。下列关于房地产贷款的说法，不正确的有()。

A.公司业务中房地产贷款主要包括房地产开发贷款、土地储备贷款、法人商业用房按揭贷款和个人住房贷款四大类

B.对非住宅部分投资占总投资比例超过40％的综合性房地产项目，其贷款也视同商业用房开发贷款

C.经省、市人民政府批准成立的土地储备中心，因依法合规收购、储备、整理、出让土地等前期相关工作，产生资金需求时，可以申请土地储备贷款

D.商业用房开发贷款用途限于客户正常建造商品房及其配套设施所需的资金，一般包括拆迁费、建安费、装修费等费用的支出

E.土地储备贷款帮助解决受政府委托依法从事土地收购、整理及储备工作的企业法人开展相关工作时的资金需求

答案：A,B,D

解析：选项A，房地产贷款主要包括房地产开发贷款、土地储备贷款、法人商业用房按揭贷款和个人住房贷款四大类，公司业务中房地产贷款是指前三类贷款；选项B，对非住宅部分投资占总投资比例超过50％的综合性房地产项目，其贷款也视同商业用房开发贷款；选项D描述的是住房开发贷款，商业用房开发贷款是指银行向借款人发放的用于宾馆(酒店)、写字楼、大型购物中心及其配套设施等商用项目建设的贷款。59.在估算教育费用的增长时，一般在通货膨胀率上加上()个百分点。

A.1～3

B.2～4

C.3～5

D.4～6

答案：C

解析：教育费用的增长率一方面受到通货膨胀率的影响，另一方面，教育费用的增长率通常又高于通货膨胀率，且呈现出逐年上升的趋势。因此，在估算教育费用的增长时，一般在通货膨胀率上加上3～5个百分点。?60.当人们预期（）时，会使货币需求减少。

A.物价水平下降、货币贬值

B.物价水平上升、货币升值

C.物价水平上升、货币贬值

D.物价水平下降、货币升值

答案：C

解析：货币需求在一定程度上受到人们的主观意志和心理活动的影响。当人们预期物价水平上升、货币贬值时，会减少货币持有量，则货币需求减少。

61.（）是指金融机构购买同业金融资产或特定目的载体的投资行为。

A.固有投资

B.资产投资

C.证券投资

D.同业投资

答案：D

解析：同业投资是指金融机构购买（或委托其他金融机构购买）同业金融资产（包括但不限于金融债、次级债等在银行间市场或证券交易所市场交易的同业金融资产）或特定目的载体（包括但不限于商业银行理财产品、信托投资计划、证券投资基金、证券公司资产管理计划、基金管理公司及子公司资产管理计划、保险业资产管理机构资产管理产品等）的投资行为。62.关于公司风险暴露分类，下列说法错误的是（）。

A.中小企业风险暴露是商业银行对年销售额（近3年销售额的算术平均值）不超过2亿元人民币的企业的债权

B.对于专业贷款，债务人通常是一个专门为实物资产融资或运作实物资产而设立的特殊目的实体

C.对于专业贷款，债务人基本没有其他实质性资产或业务，除了从被融资资产中获得的收入外，没有独立偿还债务的能力

D.对于专业贷款，合同安排给予贷款银行对融资形成的资产及其所产生的收入有相当程度的控制权

答案：A

解析：根据债务人类型及其风险特征，公司风险暴露细分为中小企业风险暴露、专业贷款风险暴露和一般公司风险暴露。

中小企业风险暴露是指商业银行对年营业收入（近3年营业收入的算术平均值）不超过3亿元人民币企业的债权。

专业贷款风险暴露是指公司风险暴露中同时具有如下特征的债权：①债务人通常是一个专门为实物资产融资或运作实物资产而设立的特殊目的实体；②债务人基本没有其他实质性资产或业务，除了从被融资资产中获得的收入外，没有独立偿还债务的能力；③合同安排给予贷款银行对融资形成的资产及其所产生的收入有相当程度的控制权。

一般公司风险暴露是指中小企业风险暴露和专业贷款之外的其他公司风险暴露。63.LGD模型开发的方法包括()。

A.历史平均值方法

B.专家经验判断方法

C.决策树方法

D.统计回归分析方法

E.回收率分布方法

答案：A,B,C,D,E

解析：LGD模型开发的方法包括：①专家经验判断方法，是根据风险管理领域专业人士的经验判断，来评估和决定影响LGD大小的风险因素和相应的权重，从而形成评级模型的方法；②数据驱动统计方法，是整理分析客观性的风险数据，从中寻找影响LGD大小的各种因素的统计规律，从而形成评级模型的方法。其中较为常用的统计方法包括历史平均值方法、回收率分布方法、统计回归分析方法、决策树方法等。64.商业银行对抵债资产的账实核对时间至少应为（）一次。

A.每月

B.每半年

C.每旬

D.每季度

答案：D

解析：商业银行对抵债资产进行保管时，每个季度应至少组织一次对抵债资产的账实核对，并做好核对记录。核对应做到账簿一致和账实相符，若有不符的，应查明原因，及时报告并据实处理。65.下列不属于支付结算业务的是()。

A．汇款?

B．托收?

C．承兑?

D．信用证

答案：C

解析：C支付结算业务是指银行为单位客户和个人客户采用票据、汇款、托收、信用证、信用卡等结算方式进行货币支付及资金清算提供的服务。C项承兑属于中间业务。故选C。66.在单一法人客户的非财务因素分析中，宏观经济及自然环境分析应关注（）。

A.行业成熟期分析

B.行业周期性分析

C.收入水平及社会购买力

D.行业竞争力及替代性分析

答案：C

解析：ABD三项属于行业风险分析的主要内容。宏观经济、社会及自然环境分析包括：经济／法律环境、技术进步、环保意识增强、人口老龄化、自然灾害等外部因素的发展变化。C项属于社会经济环境的分析。67.保险人接受被保险人提出的委付，并按保险金额全数赔付后，依法对保险标的所取得的权利属于()。

A.保管权

B.使用权

C.所有权

D.占有权

答案：C

解析：物上代位是指保险标的遭受保险责任范围内的损失，保险人按保险金额全数赔付后，依法取得该项标的的所有权。68.以下不属于个人汽车贷款审查和审批中的风险的是（）。

A.不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放

B.贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证

C.业务不合规，业务风险和效益不匹配

D.审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款，贷款容易发生风险或出现内外勾结骗取银行信贷资金的情况

答案：B

解析：贷款审查和审批中的风险主要包括：业务不合规，业务风险和效益不匹配；不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放；审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款，贷款容易发生风险或出现内外勾结骗取银行信贷资金的情况。贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证属于贷款支付管理中的风险。69.常用的信贷授权形式分类不包括()。

A.按受权机构人数

B.按风险评级

C.按行业

D.按授信品种

答案：A

解析：常用的授权形式有以下几种：①按受权人划分；②按授信品种划分，可按风险高低进行授权；③按担保方式授权，根据担保对风险的缓释作用，对采用不同担保方式的授信业务分别授予不同的权限；④按客户风险评级授权，根据银行信用评级政策，对不同信用等级的客户分别授予受权人不同的权限；⑤按行业进行授权，根据银行信贷行业投向政策，对不同的行业分别授予不同的权限。70.下列关于正态分布的描述，正确的是（）。

A.正态分布是一种重要的描述离散型随机变量的概率分布

B.正态分布既可以描述对称分布，也可描述非对称分布

C.整个正态曲线下的面积为1

D.正态曲线是递增的

答案：C

解析：正态分布是描述连续型随机变量的概率分布。如图1—1所示，正态分布曲线关于x=μ对称；在x=μ左侧递增，右侧递减。

71.机构终止分为的情形有（）。

A.解散

B.合并

C.被撤销

D.破产

E.变更

答案：A,C,D

解析：机构终止分为解散、被撤销和破产三种情形。72.一般来说，经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人会选择的还款方式是（）。

A.等额本息还款法

B.等比累进还款法

C.等额本金还款法

D.到期一次还本付息法

答案：A

解析：等额本息还款法和等额本金还款法是常用的个人住房贷款还款方法。在最初贷款购买房屋时，等额本金还款法的负担比等额本息还款法重，一般说来，对于经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人来说是不利的，因此大多数借款人采用等额本息还款法还款。73.?参考《流动资金贷款管理暂行办法》中对营运资金量的测算方法，假设一个借款人2015年销售收入为200万，销售利润率为10％，预计销售收入年增长率为20％，营运资金周转次数为12，则2016年该借款人的营运资金量为（）。[2016年6月真题]

A.20万

B.200万

C.18万

D.16．67万

答案：C

解析：营运资金量=上年度销售收入X(1-上年度销售利润率)×(1+预计销售收人年增长率)／营运资金周转次数=200×(1-10％)X(1+20％)／12=18(万)。74.（）是指商业银行提供的自然人在个人贷款、信用卡等信用活动形成的交易记录。

A.个人信贷交易信息

B.个人身份信息

C.居住信息

D.个人职业信息

答案：A

解析：根据中国人民银行公布的《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的规定，个人信贷交易信息是指商业银行提供的自然人在个人贷款、信用卡等信用活动形成的交易记录，在《个人信用报告》中，信用交易信息分为信用汇总信息和信用明细信息。其中涵盖了信用卡与贷款的明细、特殊交易、个人结算账户信息、查询记录等情况。75.（）是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。

A.证券公司

B.基金公司

C.监管机构

D.商业银行

答案：D

解析：商业银行是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之二。76.借款合同签订后。借款人不得将债务转让给第三人。（）

答案：错

解析：在征得贷款人的同意后，借款人可以将债务全部或部分转让给第三人。77.享有（），是银行业消费者在消费过程中作出自由选择并实现公平交易的前提条件。

A.知情权

B.安全保障权

C.隐私权

D.个人金融信息安全权

答案：A

解析：享有知情权，是银行业消费者在消费过程中作出自由选择并实现公平交易的前提条件。78.下列哪些属于民事主体?()

A．婴儿

B．动物

C．合伙组织

D．个体工商户

E．国家

答案：A,C,D,E

解析：ACDE民事主体是指参加民事法律关系、享受民事权利、承担民事义务的人，包括自然人、法人、其他非法人组织和国家。故选ACDE。79.公司信贷的约束条件主要包括（）。

A.合法授权

B.财务维持

C.资本金要求

D.股权维持

E.信息交流

答案：A,B,C,D,E

解析：公司信贷的约束条件有：(1)提款条件主要包括:合法授权、政府批准、资本金要求、监管条件落实、其他提款条件。

(2)持续维护条件主要包括:财务维持、股权维持、信息交流、其他持续维护条件。80.对于中止犯，可以比照既遂犯从轻或者减轻处罚。（）

答案：错

解析：《刑法》第二十三条规定，已经着手实行犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂。对于未遂犯，可以比照既遂犯从轻或者减轻处罚。《刑法》第二十四条规定，在犯罪过程中，自动放弃犯罪或者自动有效地防止犯罪结果发生的，是犯罪中止。对于中止犯，没有造成损害的，应当免除处罚；造成损害的，应当减轻处罚。81.关于商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应（）。

A.与银行资产分开管理

B.按照理财合同约定管理和使用

C.进行正常的会计核算

D.为每一个理财计划制作明细记录

答案：B

解析：根据《商业银行个人理财管理暂行办法》第27条的规定，商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应按照理财合同约定管理和使用。82.采用不同的顶层组织架构设计可以分为（）。

A.以区域管理为主的总分行组织架构

B.以业务线管理为主的事业部组织架构

C.采用“大个金”和“大公金”两大业务板块

D.根据客户需求层次来组合业务板块

E.根据业务线职能设置组织架构

答案：C,D,E

解析：大体可以分为三种模式：一是采用“大个金”和“大公金”两大业务板块；二是根据客户需求层次来组合业务板块；三是根据业务线职能设置组织架构。

83.贷款定价是由市场、银行和监管机构这三个方面形成均衡定价的主要力量。（）

答案：对

解析：贷款定价是由市场、银行和监管机构这三个方面形成均衡定价的主要力量。84.一个投资组合风险大于平均市场风险，则它的口值可能为()。

A.0．3

B.0．9

C.1

D.1．1

答案：D

解析：β系数是特定资产(或资产组合)的系统性风险度量。全体市场本身的β系数为1，若资产组合净值的波动大于全体市场的波动幅度，则β系数大于1。反之，若资产组合净值的波动小于全体市场的波动幅度，则β系数就小于1。85.银行市场定位的原则不包括（）。

A.发挥优势

B.围绕目标

C.可以获利

D.突出特色

答案：C

解析：本题考查银行市场定位的原则——发挥优势、围绕目标、突出特色。86.下列各项属于现代信用风险管理的基础和关键环节的是()。

A.信用风险识别

B.信用风险计量

C.信用风险监测

D.信用风险控制

答案：B

解析：信用风险计量是现代信用风险管理的基础和关键环节。87.银行个人信贷产品定位的第一步是（）。

A.制作定位图

B.定位选择

C.执行定位

D.识别影响目标市场客户决策的重要因素

答案：D

解析：银行个人信贷产品定位的第一步是识别影响目标市场客户购买决策的重要因素，包括所要定位的个人贷款产品应该或者丛须具备的属性．以及目标市场客户具有的某些重要的共同表征。88.原则上，个人经营贷款的抵押手续应完全交由外部中介机构办理。（）

答案：错89.银行可以对借款人采取终止提款措施的情况包括（）

A.用贷款进行股本权益性投资

B.未按合同规定清偿贷款本息

C.违反国家政策法规，使用贷款金行非法经营

D.套取贷款相互借贷谋取非法收入

E.依法取得经营房地产资格的借款人用贷款投资房地产

答案：A,B,C,D

解析：在下列情况下，银行可以对借款人采取终止提款措施：一是挪用贷款的情况，一般包括：1．用贷款进行股本权益性投资；2．用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营；3．未依法取得经营房地产资格的借款人用贷款投资房地产；4．套取贷款相互借贷谋取非法收入；5．借款企业挪用流动资金搞基础建设或用于财政开支或者用于弥补企业亏损，或者用于职工福利。二是其他违约情况：1．未按合同规定清偿贷款本息；2．违反国家政策法规，使用贷款金行非法经营。90.银监会于2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》中关于信息披露的要求，则侧重于商业银行资本计量和管理相关信息的披露。（）

答案：对

解析：银监会于2007年颁布的《商业银行信息披露办法》，要求银行披露其经营状况的主要信息，包括财务会计报告、各类风险管理状况、公司治理情况、年度重大事项等。而银监会于2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》中关于信息披露的要求，则侧重于商业银行资本计量和管理相关信息的披露。91.贷款公司是专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融机构。（）

答案：对

解析：贷款公司是经中国银行业监督管理委员会依据有关法律、法规批准，由境内商业银行或农村合作银行在农村地区设立的专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融机构。92.融资性担保公司经监管部门批准，可以经营下列（）融资性担保业务。

A.贷款担保

B.票据承兑担保

C.贸易融资担保

D.项目融资担保

E.诉讼保全担保

答案：A,B,C,D

解析：融资性担保公司经监管部门批准，可以经营下列部分或全部融资性担保业务：①贷款担保；②票据承兑担保；③贸易融资担保；④项目融资担保；⑤信用证担保；⑥其他融资性担保业务。93.许多企业生产同质产品，生产者众多，各种生产资料可以完全流动，市场信息畅通，生产者和消费者可以自由进入和退出市场，企业永远是价格的接受者而不是价格的制定者。这些描述属于（）的特点。

A.完全竞争行业

B.完全垄断行业

C.垄断竞争行业

D.寡头垄断行业

答案：A

解析：根据行业的市场结构可以把行业划分为完全竞争行业、垄断竞争行业、寡头垄断行业、完全垄断行业。其中，完全竞争行业的特点是：生产者众多，各种生产资料可以完全流动；产品无论是有形或无形的，都是同质的、无差别的；企业永远是价格的接受者而不是价格的制定者；企业的盈利基本上由市场对产品的需求来决定；市场信息通畅，生产者和消费者对市场情况非常了解，并且可以自由进入和退出这个市场。94.商业银行在外包合同中应当要求外包服务提供商不得以商业银行的名义开展活动。()

答案：对

解析：商业银行在外包合同中应当要求外包服务提供商不得以商业银行的名义开展活动。95.抵押贷款中，在认定抵押物时，除核对抵押物的所有权，还应验证董事会或职工代表大会同意证明的企业形式为（）。

A.国有企业

B.实行租赁经营责任制的企业

C.集体所有制企业或股份制企业

D.法人企业

答案：C

解析：集体所有制企业和股份制企业用其财产作抵押时，除核对抵押物的所有权，还应验证董事会或职工代表大会同意的证明。96.适合养老理财的常用工具有()。

A、债券

B、基金

C、贵金属

D、信托

E、房产

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

有较大风险承受能力的人可以适当考虑将部分资金投资于股票、股票基金等风险收益相对较高的产品。适合养老理财的常用工具还有：银行理财产品、债券、基金、贵金属、商业养老保险、信托、房产等。97.根据《公司法》的规定，下列说法不正确的是（）。

A.公司营业执照签发日期为公司取得法人资格的日期

B.公司营业执照签发日期为公司成立日期

C.具备公司设立条件，公司即取得法人资格

D.没有公司章程的公司，不能获得公司设立批准

答案：C

解析：C项，仅具备公司设立条件，而不履行公司设立登记程序，公司不能成立，也不能取得法人资格。98.货币经纪公司最早起源于英国外汇市场，其盛行于（）。

A.19世纪60年代

B.19世纪70年代

C.20世纪70年代

D.20世纪80年代

答案：C

解析：货币经纪公司最早起源于英国外汇市场，其盛行于20世纪70年代的美国。99.为了保证个人信用信息的合法使用，保护个人的合法权益，中国人民银行采取了（）等措施，保护个人隐私和信息安全。

A.授权查询

B.限定用途

C.保障安全

D.违规处罚

E.查询记录

答案：A,B,C,D,E

解析：为了保证个人信用信息的合法使用，保护个人的合法权益，中国人民银行采取了授权查询、限定用途、保障安全、查询记录、违规处罚等措施，保护个人隐私和信息安全。100.质权合同的条款不包括（）。

A.被担保债权的种类和数额

B.质押的发生期限

C.债务人履行债务的期限

D.质押财产交付的时间

答案：B

解析：质权合同的条款包括：①被担保债权的种类和数额；②债务人履行债务的期限；③质押财产的名称、数量、质量、状况；④担保的范围；⑤质押财产交付的时间。

101.假设金融市场上无风险收益率为2%，某投资组合的β系数为1．5，市场组合的预期收益率为8%，根据资本资产定价模型，该投资组合的预期收益率为()。

A.10%

B.11%

C.12%

D.13%

答案：B

解析：根据资本资产定价模型，该投资组合的预期收益率为：RP=Rf+β[E(RM)-Rf]=2%+1．5×(8%-2%)=11%102.()比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。

A.收入型基金

B.主动型基金

C.成长型基金

D.平衡型基金

答案：A

解析：成长型基金比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者；而收入型基金则比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。103.某银行期初可疑类贷款余额为40亿元，其中10亿元在期末成为损失类贷款，期间由于正常收回、不良贷款处置或核销等原因可疑类贷款减少了15亿元，则该银行当期可疑类贷款迁徙率为（）。

A.40％

B.25％

C.62．5％

D.37．5％

答案：A

解析：可疑类贷款迁徙率=[期初可疑类贷款向下迁徙金额／（期初可疑类贷款余额一期初可疑类贷款期间减少金额）]×100％。其中，期初可疑类贷款向下迁徙金额，是指期初可疑类贷款中，在报告期末分类为损失类的贷款余额；期初可疑类贷款期间减少金额，是指期初可疑类贷款中，在报告期内，由于贷款正常收回、不良贷款处置或贷款核销等原因而减少的贷款。该银行当期的可疑类贷款迁徙率=[10／（40-15）]×100％=40％。104.在定性压力测试及管理行动中，只需通过定性压力测试的方法，考虑第二支柱风险，如集中度风险、声誉风险等对全行的影响。()

答案：错

解析：定性压力测试及管理行动时，通过定性压力测试的方法．考虑第二支柱风险，如集中度风险、声誉风险等对全行的影响。同时，还要考虑针对压力情景下可能产生的不利影响而实施的风险缓释管理行动。105.股票X和股票Y的标准差分别是()。

A.15%和26%

B.20%和4%

C.24%和13%

D.28%和8%

答案：C

解析：本题考查标准差的计算。106.（）应当理解模型结果的局限性、不确定性和模型使用的固有风险。

A.股东大会和董事会

B.董事会和高级管理层

C.董事会和监事会

D.监事会和高级管理层

答案：B

解析：董事会和高级管理层应当理解模型结果的局限性、不确定性和模型使用的固有风险。107.商业银行风险管理流程的主要步骤有（）。

A.风险识别

B.风险计量

C.风险分析

D.风险监测

E.风险控制

答案：A,B,D,E

解析：商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要步骤。108.民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。()

答案：对

解析：国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化以及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。这里的“居民”是指在国内居住一年以上的自然人与法人。在本国短暂(小于一年)旅游的外国人不属于本国居民，在本国居住一年以上的外国留学生属于本国居民，由此可排除BCD选项。故选A。109.最可能直接对银行无形资产造成损失的风险是(?)。

A．市场风险?

B．流动性风险?

C．声誉风险?

D．操作风险

答案：C

解析：C声誉风险是指由于意外事件、银行的政策调整、市场表现或日常经营活动所产生的负面结果，可能直接对银行的无形资产造成损失的风险。故选C。110.下列关于保证的说法不正确的是()。

A.保险保证必须是书面的

B.保险合同中均存在默示保证

C.保险保证必须是保险合同的一部分

D.在没有法律规定特别限制的情况下，保险人可以要求投保人同意投保书中所申明的事实或承诺均被视为保证

答案：B

解析：保证是指保险人和投保人在保险合同中约定，投保人或被保险人在保险期限内担保对某种特定事项的作为或不作为或担保其真实性，可见，保险保证必须是书面的。保证是保险人接受承保或承担保险责任所需投保人或被保险人履行某种义务的条件，因此，保证是影响保险合同效力的重要因素，保险保证的内容是合同的组成部分。保证通常分为明示保证和默示保证。111.根据《中华人民共和国担保法》规定，关于办理抵押物登记部门的描述，错误的是()。

A.以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门

B.以城市房地产或者乡(镇)、村企业的厂房等建筑物抵押的，为市级以上地方人民政府规定的部门

C.以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门

D.以林木抵押的，为县以上林木主管部门

答案：B

解析：B项，以城市房地产或者乡(镇)、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门。

112.企业的闲置资金可以投资于类似“货币市场基金”的产品，从而能保持资金极高的流动性，该类基金近期的年收益远高于银行活期储蓄存款利率。()

答案：对

解析：企业的闲置资金可以投资于类似“货币市场基金”的产品，从而能保持资金极高的流动性，该类基金近期的年收益远高于银行活期储蓄存款利率。113.行政复议决定作出前，申请人要求撤回行政复议申请的，经说明理由，可以撤回。

答案：对

解析：行政复议决定作出前，申请人要求撤回行政复议申请的，经说明理由，可以撤回；撤回行政复议申请的，行政复议终止。114.我国审查批准银行业金融机构业务范围的机构是（）。

A.中国银行业协会

B.中国银行业监督管理委员会

C.中国人民银行

D.中国人民银行货币政策委员会

答案：B

解析：根据《银行业监督管理法》的规定以及国务院关于金融监管的分工，依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围是银监会的具体职责之一。115.关于商业银行内部评级体系的验证，下列说法错误的是（）。

A.银行应根据本行内部评级体系和风险参数量化的特点，采取基准测试、返回检验等不同的验证方法

B.验证过程和结果应接受统一检查，负责检查的部门应与验证工作的设计和实施部门统一

C.验证频率应能够保证内部评级和风险参数量化的准确性、完整性、可靠性

D.银行内部评级风险参数量化的方法、数据或实施发生重大改变时，相关验证活动应尽快实施

答案：B

解析：B项，验证过程和结果应接受独立检查，负责检查的部门应独立于验证工作的设计和实施部门。116.为了提高个人信用信息数据库的有效性，商业银行可以随时查询。

答案：错

解析：商业银行只能经当事人书面授权，在审核个人贷款、信用卡申请或审核是否接受个人作为担保人等个人信贷业务，以及对已发放的个人贷款及信用卡进行信用风险跟踪管理，才能查询个人信用信息基础数据库。117.银监会负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作，其法定监管目标为（）。

A.促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心

B.维持币值稳定

C.促进经济增长

D.维护金融稳定

E.保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力

答案：A,E

解析：《银行业监督管理法》确定，银监会负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作，其法定监管目标为：①促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心；②保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。118.反映证券组合期望收益水平与系统风险水平之间均衡关系的方程式是()。

A.证券市场线方程

B.证券特征线方程

C.资本市场线方程

D.套利定价方程

答案：A

解析：证券市场线与资本市场线，都是描述资产或资产组合的期望收益率与风险之间关系的曲线。资本市场线的横轴是标准差，既包括系统风险又包括非系统风险，它所反映的是这些资产组合的期望收益与其全部风险问的依赖关系。证券市场线的横轴是贝塔系数，只包括系统风险，它只反映这些资产或资产组合的期望收益与其所含的系统风险的关系，而不是全部风险的关系。因此，证券市场线用来衡量资产或资产组合所含的系统风险的大小。119.商业银行采用信用风险内部评级法初级法时，必须自行估计非零售暴露的违约概率和违约损失率。（）

答案：错

解析：内部评级法初级法和高级法的区分只适用于非零售暴露，采用内部评级初级法的银行应自行估计违约概率，违约损失率、违约风险暴露和有效期限等由监管部门规定；采用高级法的银行应该估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和有效期限。对于零售类风险暴露，不区分初级法和高级法，只要商业银行决定实施内部评级法，就必须自行估计违约概率和违约损失率。120.中国银行监管应当遵循的基本原则包括下列哪几项?（）

A.公正原则

B.公开原则

C.效率原则

D.公平原则

E.依法原则

答案：A,B,C,E

解析：监管原则是对监管行为的总体规范，《银行业监督管理法》明确规定，银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循依法、公开、公正和效率四项基本原则。121.银行的内控体系和风险管理部门具有有限的授权、地位、独立性。（）

答案：错

解析：银行应设立有效的内控体系和风险管理部门(包括首席风险官或类似职位)，并确保其获得充分的授权、地位、独立性、资源保障和向董事会报告的路径。122.M1被称为狭义货币，是现实购买力，M2被称为广义货币，是潜在购买力。（）

答案：错

解析：M1被称为狭义货币，是现实购买力，M2被称为广义货币；M2与M1之差被称为准货币，是潜在购买力。123.商业银行在风险识别确定风险类型和风险点的基础上，对风险点出现的可能性和后果进行评估，衡量确定产品风险等级的过程指的是新产品／业务的()。

A.风险识别

B.风险评估

C.风险控制

D.风险反馈

答案：B

解析：新产品／业务风险评估是指商业银行在风险识别确定风险类型和风险点的基础上，对风险点出现的可能性和后果进行评估，衡量确定产品风险等级的过程。124.下列关于金融市场功能的说法，错误的是()。

A．融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能

B．金融市场参与者通过组合投资可以分散系统性风险

C．金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局

D．金融市场承担着利率、汇率、证券价格等重要价格信号的决定功能

答案：B

解析：B金融市场具有货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散功能、经济调节功能和定价功能。其中，融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能，A选项说法正确。金融市场风险分散的功能体现在利用组合投资可以分散非系统性风险，B选项说法错误。金融市场的经济调节功能其中一方面就是借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局，C选项说法正确。金融市场的定价功能即具有决定利率、汇率、证券价格等重要价格信号的功能，D选项说法正确。故选B。125.关于抵押担保的表述，正确的有（）

A.抵押担保包括动产抵押和权利抵押

B.借款人或第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保

C.借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以该财产折价或以拍卖、变卖财产的价款优先受偿

D.一般需要到相关部门办理抵押登记

E.借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保

答案：B,C,D

解析：A项，质押担保分为动产质押和权利质押两类；E项，抵押担保是指债务人或者第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。

第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.借款人申请贷款时，除了借款人名称、企业性质、经营范围，申请贷款的种类、期限、金额、方式、用途，还需提供用款计划，还本付息计划等资料。（）

答案：对

解析：借款人需用贷款资金时，应按照贷款人要求的方式和内容提出贷款申请，申请基本内容通常包括：借款人名称、企业性质、经营范围，申请贷款的种类、期限、金额、方式、用途，用款计划，还本付息计划等，并根据贷款人要求提供其他相关资料。2.在个人住房贷款中，贷款审批环节主要业务风险控制点不包括（）。

A.不按权限审批贷款

B.审批人员对应审查的内容审查不严

C.借款申请人的担保措施不足额

D.未按独立公正原则审批

E.借款申请人第一还款来源不稳定

答案：C,E

解析：贷款审批环节主要业务风险控制点为：①未按独立公正原则审批；②不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放；③审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款。选项C、E均为贷款受理和调查中的风险。3.办理一手个人住房贷款时，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前．由（）提供阶段性或全程担保。

A.银行

B.开发商

C.经纪公司

D.其他合格的自然人

答案：B

解析：一手个人住房贷款是指房地产开发商与贷款银行共同签订商品房销售贷款合作协议．由银行向购买该开发商房屋的购房者提供个人住房贷款，借款人用所购房屋作抵押，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保。4.关于贷款抵押物的保全，下列表述错误的是（）。

A.在抵押期间，若抵押物价值减少时，银行无权要求抵押人恢复抵押物的价值，或者追加等值的担保

B.在抵押期间，银行若发现抵押人对抵押物使用不当或保管不善，足以使抵押物价值减少时，有权要求抵押人停止其行为

C.抵押权与其担保的债权同时存在，债权消失的，抵押权也消失

D.在抵押期间，若抵押物价值减少时，银行有权要求抵押人恢复抵押物的价值，或者提供与减少的价值相等的担保

答案：A

解析：A项，在抵押期间，若抵押物价值减少时，银行有权要求抵押人恢复抵押物的价值，或者提供与减少的价值相等的担保；若抵押人对抵押物价值减少无过错的，银行只能在抵押人因损害而得到的赔偿范围内要求提供担保，其抵押物未减少的部分，仍作为债权的担保。5.（）反映了银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映。

A.账面资本

B.监管资本

C.经济资本

D.实收资本

答案：A

解析：账面资本又称会计资本，属于会计学概念，是指商业银行持股人的永久性资本投入，即出资人在商业银行资产中享有的经济利益，其金额等于资产减去负债后的余额，包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润等。账面资本反映了银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映。6.下列不属于违约责任承担的形式是()。

A.违约金责任

B.赔偿损失

C.强制履行

D.吊销营业执照

答案：D

解析：违约责任的承担形式主要有违约金责任、赔偿损失、强制履行、定金责任和采取补救措施。7.某商业银行员工私卖高风险理财产品令客户巨亏，导致众多客户聚集银行门前抱怨，有损银行品牌。该风险是（）。

A.信用风险

B.战略风险

C.市场风险

D.声誉风险

答案：D

解析：声誉风险是指由于意外事件、银行的政策调整、市场表现或日常经营活动所产生的负面结果，可能对银行的声誉产生影响从而造成损失的风险。银行通常将声誉风险看作是对其市场价值最大的威胁，因为银行的业务性质要求它能够维持存款人、贷款人和整个市场的信心。8.市场准入监管的最直接表现体现为金融机构开业登记、审批的管制。（）

答案：对9.关于抵押的效力，下列说法正确的有()。

A.若抵押人对抵押物价值减少无过错的，银行只能在抵押人因损害而得到的赔偿范围内要求提供担保，其抵押物未减少的部分，不能作为债权的担保，

B.抵押权与其担保的债权同时存在，债权消失的，抵押权也消失

C.抵押权可以与其担保的债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保

D.抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用

E.抵押期间，抵押人转让已办理抵押登记的抵押物的，应当通知银行并告知受让人转让物已抵押的情况，未通知银行或者未告知受让人的，转让行为无效

答案：B,E

解析：A项，若抵押人对抵押物价值减少无过错的，银行只能在抵押人因损害而得到的赔偿范围内要求提供担保，其抵押物未减少的部分，仍作为债权的担保；C项，抵押权不得与其担保的债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保；D项，抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。10.一般来讲，公积金个人住房贷款的发放方式是（）。

A.资金以转账方式划入售房人账户

B.资金以转账方式划人借款人账户

C.借款人直接提取现金

D.售房人直接提取现金

答案：A

解析：除当地公积金管理中心有特殊规定外，公积金个人住房贷款资金必须以转账的方式划人售房人账户，不得由借款人提取现金。发放完贷款，承办银行向客户提供回单，并将有关放款资料报送公积金管理中心。11.办理个人住房贷款时，借款人需向银行提供购房首付款证明文件，以下不属于首付款证明材料的是（）。

A.借款人提供覆盖首付款的银行存取证明

B.借款人提供支付首付款的银行进账单

C.借款人提供开发商开具的购房收据

D.借款人提供开发商开具的购房发票

答案：A

解析：个人住房贷款的首付款证明材料包括开发商开出的发票或收据、借款申请人支付首付款的银行进账单等。12.理财师是国家金融政策和金融法规的传导者，因为（）。?

A．正确的政策传导可以提升客户对金融机构的认知度，可以提升客户对产品的认知度

B．客户了解更多的金融政策，有利于客户制定适合自己的理财目标

C．客户的理财要求通常会涉及的时间周期较短

D．国家的金融政策和金融法规随着经济条件的变化和时间的改变会不断调整

E．理财师必须洞悉各项政策法规对国家宏观经济形势的影响，但不必及时向客户传导政策法规的变化?

答案：A,B,D

解析：首先，正确的政策传导可以提升客户对金融机构的认知度，可以提升客户对产品的认知度，可以提升客户对风险的认知度，可以提升客?

户对自身权利的认知度，最终提升对理财服务的整体满意度：?

其次，客户的理财要求通常会涉及比较长的时间周期，客户了解更多的金融政策，有利于客户制定适合自己的理财目标，理财师根据客户的理财目标制定出的方案也切实可行：?

最后，国家的金融政策和金融法规随着经济条件的变化和时间的改变会不断调整．理财师必须洞悉各项政策法规对国家宏观经济形势的影响，及时向客户传导政策法规的变化，以修正客户的理财方奏．因此，理财师就充当了国家金融政策和金融法规的重要传导者．?13.根据风险因素性质的不同，可以将其分为有形风险因素和无形风险因素两种类型。其中，无形风险因素包括()。

A.经济风险因素

B.道德风险因素

C.政治风险因素

D.心理风险因素

E.社会风险因素

答案：B,D

解析：有形风险因素是指某一标的本身所具有的足以引起风险事故发生或增加损失机会或加重损失程度的因素。无形风险因素是与人的心理或行为有关的风险因素，包括道德风险因素和心理风险因素。14.对未按期还款的个人汽车贷款，银行可以采取的催收方式包括（）。

A.电话催收

B.信函催收

C.上门催收

D.律师函催收

E.司法催收

答案：A,B,C,D,E

解析：对未按期还款的借款人，应采用电话催收、信函催收、上门催收、律师函和司法催收等方式督促借款人按期偿还贷款本息，以最大限度降低贷款损失，有担保人的要向担保人通知催收。15.（）指的是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。在客户违约后，商业银行有权直接扣划该账户中的存款，以最大限度地减少银行损失。

A.定期存款

B.活期存款

C.单位协定存款

D.单位保证金存款

答案：D

解析：选项A，定期存款是指个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定；选项B，活期存款是指不规定存款期限，客户可以随时存取的存款；选项C，单位协定存款是指单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同期限等具体事项的存款类型。1