2022华夏银行金华分行招聘模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她2022华夏银行金华分行招聘模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.按利息支付方式，债券不包括（）。

A.公司债券

B.普通债券

C.附息债券

D.零息债券

答案：A

解析：债券按利息支付方式可分为普通债券、附息债券、贴现债券、零息债券。2.购贷款的对象是（）。

A.境外企事业法人及自然人

B.境内企事业法人及自然人

C.境外企事业法人

D.境内企事业法人

答案：D

解析：并购贷款是指银行为境内企事业法人在改制、改组过程中，有偿兼并、收购国内其他企事业法人、已建成项目，以及进行资产、债务重组发放的贷款。3.在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的，由公安机关处十五日以下拘留、一万元以下罚款。（）

答案：错

解析：在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的，中国人民银行应当责令改正，并销毁非法使用的人民币图样，没收违法所得，并处五万元以下罚款。出售、购买伪造、变造的人民币或者明知是伪造、变造的人民币而运输、持有、使用，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由公安机关处十五日以下拘留、一万元以下罚款。4.商业银行风险管理的组织架构中，“三道防线”分别是（）。

A.业务团队是风险管理的“第一道防线”

B.决策团队是风险管理的“第一道防线”

C.风险管理团队是风险管理的“第二道防线”

D.内部审计团队是风险管理的“第三道防线”

E.风险预警系统是风险管理的“第三道防线”

答案：A,C,D

解析：风险管理的“三道防线”是指在商业银行内部形成的在风险管理方面承担不同职责的三个团队(或部门)，即业务团队、风险管理团队和内部审计团队。其中，业务团队是“第一道防线”，风险管理团队是第二道防线，内部审计团队是第三道防线。5.下列属于商业银行利息收入的是（）。

A.贷款利息收入

B.投资收益

C.公允价值变动损益

D.手续费和佣金收入

答案：A

解析：商业银行收入主要包括利息收入与非利息收入。利息收入可具体细分为贷款利息收入、证券投资利息收入以及存放同业、同业拆出、进行证券回购所得利息收入等。非利息收入包括所有其他来源的收入，主要包括手续费和佣金收入、投资收益、汇兑收益、公允价值变动损益、其他业务收入等。6.上市公司披露的信息按照其内容可以分为()。

A．证券发行信息

B．每日报告

C．定期报告

D．临时报告

E．市场信息

答案：A,C,D

解析：ACD上市公司披露的信息按内容分为：证券发行信息；定期报告；临时报告。上市公司并不需要每日提交公司披露报告，B选项不正确；市场信息也不是上市公司需要披露的内容，E选项不正确。故选ACD。’7.下列属于商业银行资产负债监测分析报告应包括的内容有（）。

A.存在或需关注的问题

B.当期资产负债运行的主要特点

C.本行资产负债总量及结构变化情况

D.资产负债管理计划执行情况

E.下阶段资产负债管理工作措施及相关工作建议

答案：A,B,C,D,E

解析：监测分析报告应包括而不限于：本行资产负债总量及结构变化情况、资产负债管理计划执行情况、当期资产负债运行的主要特点、存在或需关注的问题、下阶段资产负债管理工作措施及相关工作建议等。8.金融市场为市场参与者提供了防范资产风险和收入风险的手段，这是金融市场的（）。

A.财富功能

B.避险功能

C.集聚功能

D.交易功能

答案：B9.商业银行服务种类最全的业务是()。

A.财富管理业务

B.综合理财业务

C.个人理财业务

D.私人银行业务

答案：D

解析：私人银行业务是一种向高净值客户提供的金融服务，是服务种类最全的业务。10.下列关于商业银行“三性四自”的经营原则，说法错误的是（）。

A.“三性”即安全性、流动性、效益性

B.商业银行“三性”中，安全性劣后于效益性、流动性，而效益性又优先于流动性

C.“四自”即自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束

D.商业银行须全部承受其自主经营的后果，即自负盈亏

答案：B

解析：商业银行经营的“三性”原则紧密关联，相互依存，但商业银行作为吸收存款的金融机构，因其负债经营的性质，所以商业银行“三性”中，效益性劣后于安全性、流动性，而安全性又优先于流动性。故选项B说法错误。11.个人汽车贷款保证保险的责任范围仅限于贷款的本金、利息、损害赔偿金，而并非像保证担保那样包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等。因此，如果单一的以保证保险作为个人汽车贷款的风险补偿措施，则难以覆盖全部贷款风险，留下风险缺口。（）

答案：错

解析：保证保险的责任范围仅限于贷款的本金和利息，不包括损害赔偿金。12.在个人住房贷款的发放环节，存在的主要风险点包括（）。

A.个人信贷信息录入是否准确

B.贷款担保手续是否齐备、有效

C.发放金额、期限与审批表不一致

D.未对重点贷款使用情况进行跟踪检查

E.在资金划拨时会计凭证填制不合要求

答案：A,B,C,E

解析：贷款发放环节的主要风险点如下：①个人信贷信息录入是否准确，贷款发放程序是否合规；②贷款担保手续是否齐备、有效，抵(质)押物是否办理抵(质)押登记手续；③在发放条件不齐全的情况下放款；④在资金划拨中的风险点有会计凭证填制不合要求，未对会计凭证进行审查，贷款以现金发放的，没有“先记账、后放款”等；⑤未按规定的贷款金额、贷款期限、贷款的担保方式、贴息等发放贷款，导致贷款错误核算，发放金额、期限与审批表不一致，造成错误发放贷款。D项属于贷后管理环节的风险。13.下列关于税与费的说法，不正确的有（）。

A.税收的主体是国家，而费的收取主体多是行政事业单位、行业主管部门等

B.税收和费通常都具有补偿性

C.税收和费通常都具有灵活性

D.税收收入由国家预算统一安排，用于社会公共需要支出

E.费一般具有专款专用的性质

答案：B,C

解析：B项，税收具有无偿性，纳税人缴纳的税收与国家提供的公共产品和服务之间不具有对称性；费则通常具有补偿性，主要用于成本补偿的需要，特定的费与特定的服务往往具有对称性。C项，税收具有稳定性，而费则具有灵活性。税法一经制定，对全国具有统一效力，并相对稳定；费的收取一般由不同部门、不同地区根据实际情况灵活确定。14.良好的风险报告路径应采取的是（）。

A.纵向报送

B.横向报送

C.纵向报送与横向传送相结合的线性结构

D.纵向报送与横向传送相结合的矩阵式结构

答案：D

解析：良好的风险报告路径应采取纵向报送与横向传送相结合的矩阵式结构，即本级行各部门向上级行对口部门报送风险报告的同时，也须向本级行的风险管理部门传送风险报告，以增强决策管理层对操作层的管理和监督。15.农户联保贷款利率及结息方式在适当优惠的前提下，根据小组成员的（）等情况与借款人协商确定。

A.费用成本

B.存款利率

C.存款额度

D.贷款年限

E.贷款风险

答案：A,B,E

解析：农户联保贷款利率及结息方式在适当优惠的前提下，根据小组成员的存款利率、费用成本和贷款风险等情况与借款人协商确定，但利率不得高于同期法定的最高浮动范围。16.国际上主要金融监管的体制包括（）。

A.统一监管型

B.分散监管型

C.一头监管型

D.多头监管型

E.“双峰”监管型

答案：A,D,E

解析：国际上主要金融监管的体制包括统一监管型、多头监管型和“双峰”监管型。

考点

国际上主要金融监管的体制17.行为金融学与传统金融学的差别在于，行为金融学利用了与投资者信念、偏好、决策等相关的（）等领域的研究成果。

A.管理学

B.金融学

C.心理学

D.社会心理学

E.决策科学

答案：C,D,E

解析：行为金融学与传统金融学的差别在于，行为金融学利用了与投资者信念、偏好、决策等相关的认知心理学、决策科学、社会心理学等领域的研究成果。18.（）是我国商业银行所特有的监督部门，对股东大会负责，从事商业银行内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等工作。

A.高级管理层

B.监事会

C.董事会

D.专门委员会

答案：B

解析：监事会是我国商业银行所特有的监督部门，对股东大会负责，从事商业银行内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等工作.19.民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。()

答案：对

解析：国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化以及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。这里的“居民”是指在国内居住一年以上的自然人与法人。在本国短暂(小于一年)旅游的外国人不属于本国居民，在本国居住一年以上的外国留学生属于本国居民，由此可排除BCD选项。故选A。20.个人汽车贷款发放前，应落实的条件不包括（）。

A.对采取委托扣划还款方式的借款人，要确认其已在银行开立还本付息账户用于归还贷款

B.需办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕

C.经销商已开出汽车销售发票

D.对采取抵(质)押的贷款，要落实贷款抵(质)押手续

答案：C

解析：个人汽车贷款发放前，应落实的贷款发放条件除ABD三项外，还包括：对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序；对保证人有保证金要求的，应要求保证人在银行存人一定期限的还本付息额的保证金。同时，需要满足个人汽车贷款的担保条件等。21.按照净现值法，贷款价值的确定主要依据（）。

A.当前净现金流量的贴现值

B.未来现金流量的贴现值

C.未来净现金流量的贴现值

D.当前现金流量的贴现值

答案：C

解析：按照净现值法，贷款价值的确定主要依据对未来净现金流量的贴现值，这样，贷款组合价值的确定将包括贷款的所有预期损失，贷款盈利的净现值也会得到确认。故本题选C。

22.停止发放贷款的情况不包括（）。

A.挪用贷款的情况

B.未按合同规定偿还贷款本息

C.上市公司被退市

D.违反国家政策法规，使用贷款进行非法经营

答案：C

解析：停止发放贷款的情况包括：挪用贷款的情况；未按合同规定偿还贷款本息；违反国家政策法规，使用贷款进行非法经营等，上市公司会由于各种原因被退市，可能会成为银行之后慎重发贷的原因，但是这个不应成为停止发贷的原因。23.不属于贷款项目评估中对税金的审查内容为（）。[2014年6月真题]

A.项目所涉及的税种是否都已计算

B.所采用的税率是否符合现行规定

C.税金的分配顺序是否正确

D.计算公式是否正确

答案：C

解析：C项，税金一般不涉及分配顺序的问题。对利润的审查内容包括税后利润的分配顺序是否正确。24.（）是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意承担的风险类型和总量，它是统一全行经营管理和风险管理的认知标准，是风险管理的基本前提。

A.风险限额

B.风险偏好

C.风险承受能力

D.风险预估

答案：B

解析：风险偏好是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意承担的风险类型和总量．它是统一全行经营管理和风险管理的认知标准．是风险管理的基本前提。25.抵押合同一旦正式签署，立即生效。

答案：错

解析：需依法登记的抵押物，抵押合同自登记之日起生效。26.在集团架构中，母公司董事会对整个集团范围公司治理的稳健性负总体责任。（）

答案：对

解析：在集团架构中，母公司董事会对整个集团范围公司治理的稳健性负总体责任，负责确保建立与集团及各经营实体的组织架构、经营模式和风险状况相符的治理政策和机制。27.某银行在市场上占有极大的市场份额，控制和影响其他商业银行的行为，同时可以凭借资金充足、反应速度快和网点广泛的优势保持领先地位。这家银行适合采用的市场定位是（）。[2009年10月真题]

A.产品式定位

B.补缺式定位

C.追随式定位

D.主导式定位

答案：D

解析：银行市场定位方式主要有主导式定位、追随式定位和补缺式定位三种。主导式定位适合于市场规模大、资金实力强、能控制和影响其他商业银行的行为的银行；追随式定位适合于刚开始经营或刚进入市场、资产规模中等、分支机构不多的银行；补缺式定位适合于资产规模小、提供的信贷产品少的银行。28.资本寻求其生存和发展的各种必要条件的集中表现为项目对（）。

A.利润的追逐

B.国民经济的平衡要求

C.基础设施的要求

D.投资环境的选择

答案：D

解析：投资环境是指在一定时间、一定地点或范围内，影响或制约项目投资活动的各种外部境况和条件要素的有机集合体。项目对其投资环境具有选择性，这正是资本寻求其生存和发展的各种必要条件的集中表现。故本题选D。29.()负责执行董事会制定的金融创新发展战略和风险管理政策。

A.董事会

B.高级管理层

C.银监会

D.银行业协会

答案：B30.下列各项不属于关键风险指标的是（）。

A.交易量

B.员工水平

C.董事会水平

D.客户满意度

答案：C

解析：关键风险指标的显著波动可能意味着操作风险的总体性质发生变化，其通常包括交易量、员工水平、技能水平、客户满意度、市场变动、产品成熟度、地区数量、变动水平、产品复杂程度和自动化水平。31.下列关于商业银行销售理财产品，说法错误的是（）。

A.应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则

B.应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售

C.在特殊情况下，商业银行可以向客户销售风险评级略高于客户风险承受能力评级的理财产品

D.商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育

答案：C

解析：商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。32.下列属于行政诉讼的证据的有（）。

A.当事人陈述

B.鉴定意见

C.勘验笔录

D.现场笔录

E.证人证言

答案：A,B,C,D,E

解析：依据《行政诉讼法》第三十三条的规定，根据证据的不同形式，行政诉讼的证据可以分为书证；物资；视听资料；电子数据；证人证言；当事入陈述；鉴定意见；勘验笔录、现场笔录八类。33.（）是区域管理能力和区域风险高低的最终体现。

A.信贷资产质量

B.盈利性

C.流动性

D.贷款安全性

答案：B

解析：在银行自身的风险内控管理水平中，盈利性是区域管理能力和区域风险高低的最终体现。故本题选B。34.信用卡的分期业务主要包括（）

A.账单分期

B.商场分期

C.储蓄分期

D.邮购分期

E..网络分期

答案：A,B,D

解析：信用卡的分期业务包括账单分期、商场分期和邮购分期。35.银行对合作单位准入审查的内容不包括（）。

A.企业法人营业执照

B.税务登记证明

C.合作单位员工素质

D.会计报表

答案：C

解析：银行对合作单位准入审查内容主要包括以下几项：经国家工商行政管理机关核发的企业法人营业执照；税务登记证明；会计报表；企业资信等级；开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况；企业法人代表的个人信用程度和领导班子的决策能力。36.我国一家外贸公司与某外商签订了通过票据结算的出口服装合同，到某地银行办理一笔大额银行汇票托收业务，但经银行向有关部门查询后，其所提供的银行汇票纯属伪造。以上这种伪造行为属于（）。

A.有形伪造

B.无形伪造

C.变造

D.仿造

答案：A

解析：伪造、变造金融票证罪中的“伪造”包括有形伪造和无形伪造。有形伪造，是指没有金融票证制作权的人，假冒他人名义，擅自制造外观上足以使一般人误认为是真实金融票证的假金融票证；无形伪造，即有金融票证制作权的人，超越其制作权限，违背事实制造内容虚假的金融票证。本题中外贸公司和外商无金融票证制作权，这种伪造行为属有形伪造。37.商业银行在封闭式非净值型产品存续期内()产品资产估值情况，而是在产品到期日对本金和收益()核算兑付。

A、公布，一次性

B、公布，分开

C、不公布，分开

D、不公布，一次性

答案：D

解析：D

商业银行在封闭式非净值型产品存续期内不公布产品资产估值情况，而是在产品到期日对本金和收益一次性核算兑付。38.某国发生自然灾害导致专注该国市场的国内旅游机构倒闭，给客户旅游贷款带来的风险属于（）。

A.政策风险

B.技术风险

C.行业风险

D.操作风险

答案：C

解析：行业风险是指贷款投向的行业发展趋势不明朗或整体环境趋于恶化导致的风险，本质上是由行业波动导致的一种信用风险。这类风险在指定用途的贷款中较为多见。例如，某国发生自然灾害可能导致专注该国市场的国内旅游机构倒闭；客户通过中介机构申请留学，中介机构因为缺乏资质导致留学申请失败，客户无法实现留学的理想导致贷款收回风险。39.以公司的内部管辖关系为标准，可以将公司分为母公司和子公司。()

答案：错

解析：以公司的内部管辖关系为标准，可将公司分为总公司和分公司。以公司的外部控制或附属关系为标准，可将公司分为母公司和子公司。40.下列关于项目协作机构分析的说法，错误的是（）。

A.与项目有关的协作机构主要包含国家计划部门和主管部门、地方政府机构、业务往来单位三个层次

B.分析与项目有关的国家机构时，应着重对国家机构制定有关政策的能力及政策的正确与否、各部门机构在政策上的协调性进行分析

C.应根据需要设置和调整地方机构，加强对项目的基层管理

D.应考察与项目有关的协作单位机构是否健全，规章制度是否完整以及工作能力如何

答案：C

解析：C项，在分析与项目有关的地方机构时，由地方开发的项目往往从地区角度出发，带有各自地区性目标，因此分析时应根据需要设置和调整地方机构，加强对项目的中层管理。41.下列关于正确认识风险与收益的关系，说法正确的有（）。

A.遵循风险与收益相匹配的原则，合理促进商业银行优势业务发展

B.有助于商业银行对损失可能性和盈利可能性实施平衡管理

C.有助于商业银行在经营管理活动中主动承担风险

D.重点强调风险损失而丧失盈利的机会

E.以此产生良好的激励效果

答案：A,B,C,E

解析：正确认识风险与收益的关系，一方面有助于商业银行对损失可能性和盈利可能性实施平衡管理，防止过度强调风险损失而丧失盈利和发展的机会；另一方面也有助于商业银行在经营管理活动中主动承担风险，利用经风险调整的业绩评估、经济增加值等现代风险管理方法，遵循风险与收益相匹配的原则，合理促进商业银行优势业务发展，科学评估业绩，并以此产生良好的激励效果。42.在现代社会，信用对于个人非常重要，被称作二代身份证。（）

答案：错

解析：在现代社会，信用对于个人非常重要，被称作第二张身份证。做题时，一定要仔细。43.在我国，贷款基准利率是指商业银行对其最优质客户执行的贷款利率，其他贷款利率可在此基础上加减点生成。（）

答案：错

解析：中国人民银行对商业银行的再贷款利率，可以理解为我国目前的基准利率。贷款基础利率是指商业银行对其最优质客户执行的贷款利率，其他贷款利率可在此基础上加减点生成。44.下列宏观经济政策措施中，会对个人理财产生影响的有（）。

A.税务、养老金政策变化

B.公积金政策变化

C.利率、汇率政策的突然调整

D.政府决定对某个领域进行改革或整顿

E.客户继承大笔遗产

答案：A,B,C,D

解析：某些突发和重大情况会涉及理财方案的调整，譬如：①宏观经济政策、法规等发生重大改变，比如政府决定对某个领域进行改革或整顿，相关法律法规的修订，税务、养老金政策、公积金政策等的变化，利率、汇率政策的突然调整等；②金融市场的重大变化；③客户自身情况的突然变动。45.贷款质押的风险防范措施包括（）

A.对质押物进行严格审查

B.对抵押物的价值进行准确评估

C.做好抵押物登记工作，确保抵押关系的效力

D.贷款合同期限应覆盖抵押合同期限

E.根据评估价值打折后确定贷款额重

答案：A,B,C,E

解析：贷款质押的风险防范措施抵押合同期限应覆盖贷款合同期限。46.下列不属于需要引起特别重视的预警信号的有（）。

A.有关财务状况的预警信号

B.有关经营者的信号

C.有关经营状况的信号

D.有关个别消费者状况的信号

E.有关行业个别竞争对手的信号

答案：D,E

解析：贷款风险的预警信号系统根据各家银行的实际经验总结而来，通常包含财务状况的预警信号、管理状况的预警信号和经营状况的预警信号。47.某交易者预期某公司的股票价格将上涨，在市场上购买了该公司的看涨期权。期权费为10美元，执行价格是160美元，加入到期日该公司股票的市场价格涨到了180美元，那么，交易者选择执行期权，获得的收益是()。

A.10美元

B.20美元

C.60美元

D.180美元

答案：A

解析：用C代表期权费，X代表执行价格，P代表市场价格，看涨期权买方收益的公式为：如果P>≥X，买方的收益=P-X-C;如果P48.我国银行规定信用卡的最低还款额一般是应还金额的（）。

A.5％

B.10％

C.50％

D.80％

答案：B

解析：我国银行规定信用卡的最低还款额一般是应还金额的10％。49.（）是指银行经过内部审核确认后，动用呆账准备金，将无法收回或者长期难以收回的贷款或投资从账面上冲销，从而使账面反映的资产和收入更加真实。

A.呆账计提

B.呆账准备

C.呆账减值

D.呆账核销

答案：D

解析：呆账核销是指银行经过内部审核确认后，动用呆账准备金将无法收回或者长期难以收回的贷款或投资从账面上冲销，从而使账面反映的资产和收入更加真实。50.中央银行的（）、金融监管机构的审慎监管、存款保险制度是构成金融安全网的三大支柱。

A.风险准备金制度

B.保证金制度

C.最后贷款人制度

D.货币政策

答案：C

解析：中央银行的最后贷款人制度、金融监管机构的审慎监管、存款保险制度是构成金融安全网的三大支柱。51.下列属于实施积极的财政政策的有（）。

A.合理扩大财政支出规模

B.增加的赤字用于弥补减税降费带来的减收和保障重点支出需要

C.新增地方政府债务限额

D.缩小地方政府债务置换规模

E.降低利息成本，支持经济稳增长、补短板

答案：A,B,C,E

解析：有效实施积极财政政策包括：我国合理扩大财政支出规模，将财政赤字目标由2015年的2．3％调升至3．0％,将增加的赤字用于弥补减税降费带来的减收和保障重点支出需要。新增地方政府债务限额，扩大地方政府债务置换规模，降低利息成本。支持经济稳增长、补短板。52.公积金个人住房贷款的还款方式包括（）：

A.等额累进还款法

B.一次还本付息法

C.等额本息还款法

D.组合还款法

E.等额本金还款法

答案：B,C,E

解析：公积金个人住房贷款的还款方式包括等额本息还款法、等额本金还款法和一次还本付息法。一般而言，贷款期限在1年以内(含1年)的实行到期一次还本付息；贷款期限在1年以上的，借款人从发放贷款的次月起偿还贷款本息，一般采取等额本息还款法或等额本金还款法。53.财富传承规划的主要内容包括（）。

A.计算和评估客户财产

B.决定财富传承的总体目标

C.决定财富传承的具体目标

D.制定财产传承规划方案

E.执行财产传承规划

答案：A,C,D

解析：财富传承规划的主要内容包括三个方面：①计算和评估客户的财产价值；②决定财富传承的具体目标；③制定财产传承规划方案。54.当事人对不予受理的裁定不服的，可以在接到裁定书之日起的规定期限内向上一级人民法院提出上诉，上一级人民法院的裁定为终局裁定。

答案：对

解析：当事人对不予受理的裁定不服的，可以在接到裁定书之日起的规定期限内向上一级人民法院提出上诉，上一级人民法院的裁定为终局裁定。55.投资性资产比率的参考值是（）。

A.20％

B.40％

C.50％

D.70％

答案：C

解析：投资陛资产比率=投资性资产／总资产，投资性资产比率越大说明理财积极性越高，投资资产比率应保持在50％以上，以保证已有的财务资源能有较为适当的增长率。56.我国政策性银行为主体发行的浮息债券以（）为基准利率。

A.上海银行间同业拆放利率（Shibor）

B.伦敦银行间同业拆放利率（Libor）

C.香港银行间同业拆放利率（Hibor）

D.纽约银行同业拆放利率（Nibor）

答案：A

解析：从1999年起，我国银行间债券市场以政策性银行为发行主体开始发行浮动利率债券。从2007年6月起，浮息债券以上海银行间同业拆放利率（Shibor）为基准利率。Shibor是中国货币市场的基准利率，是以16家报价银行的报价为基础，剔除一定比例的最高价和最低价后的算术平均值，自2007年1月4日正式运行。57.下列选项中，属于影响基金类产品收益的因素的有()。

A.基金管理人员的业务素质

B.基金经理的投资管理能力

C.基金的基础市场

D.基金收益人

E.基金自身的因素

答案：A,B,C,E

解析：影响基金类产品收益的因素主要来自两方面：(1)基金的基础市场。(2)基金自身的因素，如基金管理公司的资产管理与投资策略、基金管理人员的业务素质、道德水平、研究团队的研究实力、基金经理的投资管理能力、基金管理公司的整体业务运行情况等。58.下列（）不属于中国大型商业银行组织架构革新的历史进程。

A.专业化改革阶段

B.国有独资商业银行改革阶段

C.国家控股的股份制商业银行改革

D.综合化改革阶段

答案：D

解析：随着中国金融体制改革的深化，中国大型商业银行的组织架构也在不断调整。从大型商业银行组织架构变革的历史进程来看，其架构革新具有明显的阶段性特征，大致经历了专业化改革阶段、国有独资商业银行改革阶段和国家控股的股份制商业银行改革阶段，形成了当前我国银行业组织架构的主流形式。59.绩效评价体系中，（）等要素的设置是建立考评指标体系的核心，集中反映了考评主体的经营目标和管理思路。

A.对象

B.目标

C.指标

D.反馈

E.方法

答案：B,C,E

解析：一个完整的绩效评价体系包括评价主体、客体、目标、指标、标准、方法、反馈及奖惩等多种要素。其中目标、指标、标准、方法等要素的设置是建立考评指标体系的核心．集中反映了考评主体的经营目标和管理思路。60.操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别。

答案：对

解析：操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别。61.银行存款定价大多根据产品性质选择不同的定价方法，并根据银行自身发展战略、市场定位、定价能力不同而各有侧重。一般来说，中小银行存款定价多采取行业价格法和（）。

A.基准利率法

B.抽样分析法

C.综合定价法

D.差别定价法

答案：A

解析：一般来说，中小银行存款定价多采取行业价格法和基准利率法，大型的领导性银行可采用逆向倒推法、综合评价法、抽样分析法制定存款利率标准，以引导市场利率有序变动。62.合规文化是银行在业务发展和经营管理中形成的遵规守法的价值取向。（）

答案：对

解析：合规文化是银行在业务发展和经营管理中形成的遵规守法的价值取向。63.商业银行应当建立内部控制监督的报告和信息反馈制度，内部审计部门、内控管理职能部门、业务部门人员应将发现的内部控制缺陷，按照规定报告路线及时报告（）。

A.股东大会

B.高级管理层

C.董事会

D.监事会

E.内部控制部门

答案：B,C,D

解析：商业银行应当建立内部控制监督的报告和信息反馈制度，内部审计部门、内控管理职能部门、业务部门人员应将发现的内部控制缺陷，按照规定报告路线及时报告董事会、监事会、高级管理层或相关部门。64.贷前调查应以__________为主，__________为辅。（）

A.实地调；间接调查

B.现场核实；电话查问

C.实地调查：信息咨询

D.实地调查：问卷调查

答案：A

解析：贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。65.融资性担保公司应当按照当年担保费收入的——提取未到期责任准备金，并按不低于当年年末担保责任余额——的比例提取担保赔偿准备金。()

A.45％：2％

B.45％；1％

C.50％；1％

D.50％；2％

答案：C

解析：融资性担保公司应当按照当年担保费收入的50％提取未到期责任准备金，并按不低于当年年末担保责任余额1％的比例提取担保赔偿准备金。担保赔偿准备金累计达到当年担保责任余额10％的，实行差额提取。66.下列关于金融市场特点的说法，正确的有（）。

A.金融市场主要交易货币、资金以及其他金融工具

B.在市场机制下，不同的市场利率会趋于不同的水平

C.市场交易活动具有集中性

D.交易主体角色固定

E.交易场所既有固定有形的，同时也存在无形的交易平台

答案：A,C,E

解析：选项B，市场有效性的内生性将驱动市场价格趋于一致，同种商品在不同市场将遵循一价原则。选项D，在金融市场上，市场交易主体角色并非固定。一般来说，企业往往是资金的需求者，家庭或个人往往是资金的供应者。企业的资金也有闲置的时候，这时它就成为资金的供应者，家庭或个人也可能成为资金的需求者。

67.开户放款包括（）。

A.年度开户放款

B.一次性开户放款

C.分次开户放款

D.半年度开户放款

E.月度开放账户

答案：B,C

解析：业务部门在确定有关审核无误后，进行开户放款。开户放款包括一次性开户放款和分次放款两种。一次性开户放款是根据合同约定的划款方式．一次性将全部贷款发放到有关账户中；分次放款是根据贷款的用途和使用要求，在合同中约定将贷款按照建立的分次放款计划分多次将贷款发放到有关账户中，各分次放款金额合计应与合同总金额一致。68.下列能做质押担保权利质物的是（）。

A.纪念币和邮票

B.债券

C.名人字画

D.发票

答案：B

解析：权利质押是指以汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单、依法可转让的股份、股票、商标专用权、专利权、著作权中的财产权利等《担保法》规定的可以质押的，或贷款银行许可的质押物作为担保，借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以权利凭证折价或以拍卖、变卖该权利凭证的价款优先受偿。69.先进的风险管理理念不包括(?)。

A.商业银行对不了解或无把握控制风险的业务，应勇于挑战，敢为人先

B.风险管理水平体现商业银行的核心竞争力，是创造资本增值和股东回报的重要手段

C.风险管理的目标不是消除风险，而是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡

D.风险管理战略应纳入商业银行的整体战略之中，并服务于业务发展

答案：A

解析：先进的风险管理理念主要包括：①风险管理水平体现商业银行的核心竞争力，是创造资本增值和股东回报的重要手段；②风险管理的目标不是消除风险，而是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡；③风险管理战略应纳入商业银行的整体战略之中，并服务于业务发展；④商业银行应充分了解所有风险，建立和完善风险控制机制，对不了解或无把握风险的业务，应采取审慎态度。?70.下列选项中，关于避税与节税的说法正确的是()。

A、避税顺应立法精神，节税违背立法精神

B、节税顺应立法精神，避税违背立法精神

C、节税不影响社会公平，而避税影响

D、避税不影响社会公平，而节税影响

答案：B

解析：B

避税是违背立法精神的，而节税是顺应立法精神的。71.证券发行管理制度不包括（）。

A.核准制

B.审批制

C.审核制

D.注册制

答案：C

解析：证券发行管理制度主要有三种：审批制、核准制和注册制。每一种发行管理制度都对应一定的市场发展状况。72.已知某项目前5年的净现金流量如表7—2所示。

表7—2某项目净现金流量表单位：万元

注：19％的第1—5年的折现系数分别为0．8403、0．7062、0．5934、0．4987、0．4190。

根据以上资料。回答下列问题。

已知当折现率为18％时，本项目的NPV为8．52万元。当折现率为20％时，本项目的NPV为-14．49万元，则项目的财务内部收益率为（）。

A．18．74％

B．18．95％

C．19．26％

D．19．55％

答案：A

解析：A由题中资料，采用线性插值法可得该项目财务内部收益率=18％+(20％-18％)×|8．52|／(|8．52|+|-14．49|)≈18．74％。73.信贷审查事项的内容包括（）。

A.信贷资料完整性及调查工作与申报流程的合规性审查

B.借款人主体资格及基本情况审查

C.信贷业务政策符合性审查

D.财务因素审查

E.担保审查

答案：A,B,C,D,E

解析：信贷审查事项的内容包括；信贷资料完整性及调查工作与申报流程的合规性审查、借款人主体资格及基本情况审查、信贷业务政策符合性审查、财务因素审查、担保审查、充分揭示信贷风险、提出授信方案及结论。74.一般而言，按流动性从小到大顺序排列正确的是（）。

A.公司债券→普通股票→国债

B.公司债券→国债→普通股票

C.普通股票→国债→公司债券

D.普通股票→公司债券→国债

答案：B

解析：国债一般到期才能够还本，即使像记账式国债可在二级市场交易，但是银行间债券市场或交易所债券市场的交易活跃度通常不如股票市场，因此，债券的流动性一般弱于股票。在债券产品中，由于国债在信用资质上的优势，且国债总体市场规模较大，因此国债的流动性一般高于公司债券。75.依据《票据法》，票据被称为无因证券，其含义是指（）。

A.只要占有票据就可以行使票据权利

B.票据的权利与票据不可分开

C.以背书方式转让而流通

D.出票人在金额一栏填写多少金额，该支票便具有多少金额的金钱债权

答案：A

解析：无因证券是指票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利。76.实际工作中涉及的法律及监管规则包括（）。

A.银行内部的管理制度

B.银行业协会制定的行业准则

C.直接与银行和管理有关的法律法规

D.适用于所有营利性机构的法律法规

E.国际惯例

答案：C,D

解析：银行业务涉及的法律法规较为庞杂，总而言之，实际工作中涉及的法律及监管规则大体包括以下几个类别：1．适用于所有营利性机构的法律法规：如会计、税收、工商管理方面的法律、法规。这些法规对所有经营性企业具有广泛适用性，银行也不例外。

2．直接与银行和管理有关的法律法规：如《银行业监督管理法》、《中国人民银行法》、《商业银行法》、《外汇管理条例》等法律、行政法规；国务院银行业监督管理机构、中国人民银行、国家外汇管理局等监管机构根据上述法律制定的有关监管规则和指引。77.存款人因借款和其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户称为（）。

A.一般存款账户

B.临时存款账户

C.专用存款账户

D.特约存款账户

答案：A

解析：单位结算账户的分类：1.基本存款账户，是存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的结算账户。2.一般存款账户，是存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的结算账户。3.专用存款账户，是存款人按照法律、行政法规和规章，对其特定用途资金进行专项管理和使用而开立的结算账户。4.临时存款账户，是存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的结算账户。78.下列关于第二版巴塞尔资本协议中的第三支柱的表述，正确的是（）。

A.通过市场力量约束银行

B.运用主要靠道德力量

C.银行必须披露所有客户信息

D.由监管部门主导约束银行

答案：A

解析：第二版巴塞尔资本协议中的第三支柱为市场纪律，又称市场约束、信息披露，是对第一支柱和第二支柱的补充。第三支柱要求银行通过建立一套披露机制，以便于股东、存款人、债权人等市场参与者了解和评价银行有关资本、风险、风险评估程序以及资本充足率等重要信息，通过市场力量来约束银行行为，驱动银行不断强化自身管理。79.高级管理层所需要的风险报告是（）。

A.具体头寸报告

B.整体风险报告

C.最佳避险报告

D.详细客户报告

答案：B

解析：满足不同风险层级和不同职能部门对于风险状况的多样化需求是一项极为艰巨的任务。例如，高级管理层所需要的是高度概括的整体风险报告；前台交易人员期待的是非常具体的头寸报告；风险管理委员会则通常要求风险管理部门提供最佳避险报告，以协助制定风险管理策略。

80.押品应重点审查的内容有（）。

A.抵质押人的权属资格

B.抵质押权设立的合规性

C.抵质押权设立的有效性

D.押品价值的足值性

E.其他

答案：A,B,C,D,E81.风险评分种类很多，但常见的、也是业内目前应用较为广泛的，主要有（）。

A.申请评分卡

B.行为评分卡

C.催收评分卡

D.审批评分卡

E.调查评分卡

答案：A,B,C

解析：风险评分种类很多，但常见的、也是业内目前应用较为广泛的．主要有申请评分卡、行为评分卡和催收评分卡。82.没有行政强制执行权的行政机关可以自履行期限届满之日起()内，依法向有管辖权的人民法院申请强制执行。

A、一个月

B、两个月

C、三个月

D、五个月

答案：C

解析：C

没有行政强制执行权的行政机关可以自履行期限届满之日起三个月内，依法向有管辖权的人民法院申请强制执行。具体可参照行政强制执行实施的内容。83.银行可以对借款人采取终止提款措施的情况包括（）

A.用贷款进行股本权益性投资

B.未按合同规定清偿贷款本息

C.违反国家政策法规，使用贷款金行非法经营

D.套取贷款相互借贷谋取非法收入

E.依法取得经营房地产资格的借款人用贷款投资房地产

答案：A,B,C,D

解析：在下列情况下，银行可以对借款人采取终止提款措施：一是挪用贷款的情况，一般包括：1．用贷款进行股本权益性投资；2．用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营；3．未依法取得经营房地产资格的借款人用贷款投资房地产；4．套取贷款相互借贷谋取非法收入；5．借款企业挪用流动资金搞基础建设或用于财政开支或者用于弥补企业亏损，或者用于职工福利。二是其他违约情况：1．未按合同规定清偿贷款本息；2．违反国家政策法规，使用贷款金行非法经营。84.个人和家庭进行财务规划的关键期是在个人生命周期的()。

A.建立期

B.维持期

C.稳定期

D.高原期

答案：B

解析：维持期是个人和家庭进行财务规划的关键期。85.市场约束机制的配套制度有（）。

A.完善的信息披露制度

B.健全的中介机构管理约束

C.良好的市场环境

D.有效的市场退出政策

E.监管机构对银行业金融机构所披露的信息进行评估

答案：A,B,C,D,E

解析：市场约束机制需要一系列配套制度得以实现，包括完善的信息披露制度、健全的中介机构管理约束、良好的市场环境和有效的市场退出政策，以及监管机构对银行业金融机构所披露的信息进行评估等。86.下列各项罪名中，不属于金融犯罪的是（）。

A.信用证诈骗罪

B.洗钱罪

C.非法经营罪

D.非法吸收公众存款罪

答案：C

解析：金融犯罪，是指行为人违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序，使公私财产权利遭受严重损失，根据《刑法》的规定应受惩罚的行为。选项C，“非法经营罪”属于扰乱市场秩序罪，如果经营的是金融相关事项，可能涉嫌金融犯罪。87.根据《担保法》规定，担保的形式包括()。

A.质押

B.抵押

C.留置

D.承诺

E.定金

答案：A,B,C,E

解析：担保的形式有多种，一笔贷款可以有几种担保，担保的具体形式主要有：抵押、质押、保证、留置、定金。88.在个人住房贷款业务中，担保公司的“担保放大倍数”是指（）。

A.担保公司对外提供担保的余额与自身实收资本的倍数

B.担保公司向银行的贷款和自身实收资本的倍数

C.担保公司提供给借款者的贷款和自身实收资本的倍数

D.担保公司的营业收入和自身实收资本的倍数

答案：A

解析：在个人住房贷款业务中，担保公司的“担保放大倍数”是指担保公司对外提供担保的余额与自身实收资本的倍数。89.现有理财保险产品为增长型永续年金性质，第一年将分红3000元，并得以3％的速度增长下去，年贴现率为6％，那么该产品的现值为多少?（）

A.100000

B.50000

C.10000

D.1000

答案：A

解析：根据增长型永续年金的现值计算公式得PV=3000÷(0．06-0．03)=100000元。90.（）应该既能够满足客户的理财目标也就是高于内部报酬率IRR，同时也在客户可承受的风险属性范围之内。

A.预期报酬率

B.持有期报酬率

C.必要收益率

D.到期收益率

答案：A

解析：预期报酬率应该既能够满足客户的理财目标也就是高于内部报酬率IRR，同时也在客户可承受的风险属性范围之内。91.银行在依法收贷工作中应该注意（）

A.要综合运用诉讼手段和非诉讼手段依法收贷

B.银行在依法收贷中要一视同仁、不能区别对待

C.信贷人员在依法收贷中必须由法律顾问进行专业指导

D.银行在依法收贷中注意应该依赖于诉讼手段

答案：A

解析：银行依法收贷应注意的几个问题：（1）贷款基本评价；（2）贷款管理中出现的问题及解决措施；（3）其它有益经验。贷款风险预警的处置属于担保管理工作。92.财务公司主要服务集团资金集中管理，通过发挥“集团资金归集平台、集团资金结算平台、集团资金监控平台、集团金融服务平台”等基本功能，促进集团优化资源配置，节约财务成本，保障资金安全，提升运行效率。

答案：对

解析：财务公司主要服务集团资金集中管理，通过发挥“集团资金归集平台、集团资金结算平台、集团资金监控平台、集团金融服务平台”等基本功能，促进集团优化资源配置，节约财务成本，保障资金安全，提升运行效率。93.个人经营贷款的特点不包括（）。

A.贷款期限相对较短

B.风险控制难度较大

C.适用面窄

D.贷款用途多样．影响因素复杂

答案：C

解析：个人经营贷款的最大特点是适用面广，它可以满足不同层次的私营企业主的融资需求，且银行审批手续相对简便。选项A、B、D都是个人经营贷款的特征。94.计算流动性覆盖率的分母现金净流出量时，可计入的预期现金流入总量不得超过预期现金流出总量的（）。

A.75%

B.100%

C.50%

D.85%

答案：A

解析：预期现金流入总量是在压力情景下，表内外相关契约性应收款项余额与其预计流入率的乘积之和。可计入的预期现金流入总量不得超过预期现金流出总量的75%。95.下列属于客户定性信息的是（）。

A.资产和负债

B.养老金规划

C.现有投资情况

D.就业预期

答案：D

解析：就业预期属于客户信息中的定性信息。资产和负债、养老金规划和现有投资情况属于客户信息中的定量信息。96.（）是指一旦债务人违约，预期损失占风险敞口总额的百分比。

A.预期损失率

B.违约损失率

C.非预期损失率

D.风险损失率

答案：B

解析：违约损失率是指一旦债务人违约，预期损失占风险敞口总额的百分比。97.沈阳市民郑女士一家最近购买了一套总价40万元的新房，首付10万元，商业贷款30万元，期限20年，年利率6％。

郑女士可以选择等额本金还款法与等额本息还款法中的一种，两者相比（）。

A．前者前期还款压力较小

B．后者后期还款压力较小

C．后者利息支出总额较小

D．前者利息支出总额较小

答案：D

解析：银行的个人住房贷款的还款方式主要有等额本息还款法与等额本金还款法。等额本息还贷方式每月按相同金额还贷款本息，月还款中利息逐月递减，本金逐月递增；等额本金还贷方式还款金额递减，月还款中本金保持相同金额，利息逐月递减。二者的主要区别在于，前者每期还款金额相同，即每月本金加利息总额相同，客户还贷压力均衡，但利息负担相对较多；后者又称“递减还款法”，每月还款本金相同，利息不同，前期还款压力大，但以后的还款金额逐渐递减，利息总负担较少。98.按照《外资银行管理条例》，下列不属于外商独资银行、中外合资银行按照银监会批准的业务范围的是()。

A.外汇业务

B.人民币业务

C.发行货币

D.结汇业务

答案：C

解析：按照《外资银行管理条例》，外商独资银行、中外合资银行按照银监会批准的业务范围，可以经营部分或者全部外汇业务和人民币业务，经中国人民银行批准，可以经营结汇、售汇业务。外国银行分行按照银监会批准的业务范围，可以经营部分或全部外汇业务以及对除中国境内公民以外客户的人民币业务。99.借款需求的主要影响因素包括（）。

A.季节性销售增长和资产效率下降

B.原材料价格上升

C.固定资产重置及扩张

D.商业信用的减少及改变

E.利润率下降

答案：A,C,D,E

解析：原材料价格上升一般不会影响企业的借款需求。100.下列关于保险标的与保险利益之间关系的说法不正确的是（）。

A.保险利益就是指保险标的

B.投保人对保险标的具有保险利益是保险合同有效的基础

C.保险标的是保险利益产生的物质载体

D.保险利益体现了保险标的与投保人或被保险人的经济利益关系

答案：A

解析：保险利益是构成保险法律关系的一个要件。保险利益是保险合同有效成立的要件，保险合同有效必须建立在投保人对保险标的具有保险利益的基础上。保险利益是建立在保险标的之上的，而不是保险标的本身。101.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款一般为（）。

A.关注类贷款

B.次级类贷款

C.可疑类贷款

D.损失类贷款

答案：A

解析：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款一般为关注类贷款。102.借款申请人可以以书面形式或口头协商的形式提出个人汽车贷款借款申请。（）

答案：错

解析：借款申请人只能以书面形式提出个人贷款申请。103.监事会是商业银行的（）。

A.执行机构

B.决策机构

C.监督机构

D.管理机构

答案：C

解析：监事会是由全体监事组成的、对银行业务活动及会计事务等进行监督的机构。104.关于商业银行的操作风险，以下说法错误的是()。

A.商业银行可以通过业务外包来转移操作风险，但商业银行仍是外包业务的最终责任人

B.根据商业银行管理和控制操作风险的能力，可以把操作风险分为可规避的操作风险、可降低的操作风险、可缓释的操作风险、应承担的操作风险

C.操作风险的形成，往往是内外部因素同时作用的结果

D.只要商业银行采取好的措施，购买好的保险，就不会有操作风险的发生

答案：D

解析：根据商业银行管理和控制操作风险的能力，可以把操作风险分为可规避的操作风险、可降低的操作风险、可缓释的操作风险、应承担的操作风险。商业银行可以通过业务外包来转移操作风险，但商业银行仍是外包业务的最终责任人。操作风险的形成，往往是内、外部因素同时作用的结果。所以A、B、C项正确。商业银行不管尽多大的努力，采取好的措施，购买好的保险，总会有操作风险的发生，所以D项不正确。105.影Ⅱ向中国商业银行体系的流动性的宏观经济因素包括（）。

A.外汇占款

B.货币投放

C.现金支取

D.财政存款

E.人民币对主要国家货币的汇率

答案：A,B,C,D

解析：影响中国商业银行体系的流动性的宏观经济因素主要包括外汇占款、贷款投放、现金支取和财政存款四个因素。106.下列关于个人教育贷款的表述，错误的是（）。

A.国家助学贷款可发放给经济困难的全日制初高中生

B.个人教育贷款分为国家助学贷款和商业性助学贷款

C.国家助学贷款可用于支付学费和住宿费

D.国家助学贷款是国家运用金融手段支持教育的重要方式

答案：A

解析：国家助学贷款的贷款对象是中华人民共和国境内的(不含香港特别行政区和澳门特别行政区、台湾地区)普通高等学校中经济确实困难的全日制本专科生(含高职生)、研究生和第二学士学位学生。107.下列关于商业银行账面资本、监管资本和经济资本的说法，正确的有（）。

A.三者相互独立

B.合格资本的数额应大于最低监管资本要求

C.账面资本与监管资本(银行持有的合格资本)具有交叉，可以用于吸收损失

D.银行要稳健、审慎经营，持有的账面资本还应大于经济资本

E.监管资本更好地反映了银行的风险状况和资本需求

答案：B,C,D

解析：账面资本、监管资本和经济资本三者之间既有区别、又有联系。故选项A说法错误。就银行管理角度来看，相对于监管资本，经济资本更好地反映了银行的风险状况和资本需求，对银行风险变动具有更高的敏感性，目前已经成为先进银行广泛应用的管理工具。故选项E说法错误。108.银行风险管理是一项复杂的系统工程，必须建立在稳健扎实的基础之上。以下不属于风险管理基础的是()。

A．风险治理基础

B．组织架构基础

C．公司治理基础

D．风险文化基础

答案：C

解析：C本题考查了银行风险管理的构成。风险管理的基础应包括风险治理、风险文化。公司治理是属于组织管理的内容，虽然也包括了风险管理的内容，但与风险关系没有直接的关系。而组织架构对于风险也有很大的影响，一个合理的组织架构能从很大程度上避免或减少风险，故也应包括其中，进而实现以最小成本获取尽可能最大收益的行为总和。故选C。109.下列关于产品竞争力的说法，正确的有（）。[2009年6月真题]

A.企业产品(服务)特征主要表现在其产品的竞争力方面

B.企业产品竞争力越强，越容易获得市场认同

C.产品竞争力主要取决于产品自身的性价比

D.产品竞争力主要取决于产品品牌

E.能否合理、有效、及时地进行产品创新对设计和开发周期短的公司更为重要

答案：A,B,C

解析：D项，企业产品的竞争力虽然也与产品品牌等多种因素有关，但主要还是取决于产品自身的性价比；E项，能否合理、有效、及时地进行产品创新对于设计和开发周期较长的公司更为重要。110.中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议银监会对银行业金融机构进行检查监督，银监会应当自收到建议之日起（）日内予以回复。

A.5

B.10

C.20

D.30

答案：D

解析：略111.综合理财规划服务的特征不包括()。

A、全面性

B、风险性

C、长期性

D、专业性

答案：B

解析：B

综合理财规划服务的特征可以概括为：全面性、长期性、专业性。112.金融资产管理公司1999年成立时主要业务是对接收的国有银行不良贷款进行处置，该任务于（）年圆满完成。

A.2003

B.2004

C.2005

D.2006

答案：D

解析：金融资产管理公司1999年成立时主要业务是对接收的国有银行不良贷款进行处置，该任务于2006年圆满完成。113.矩阵制的组织形式有（）的缺点。

A.营销部门与信贷业务部门之间不重视信息的横向沟通

B.工作容易重复，还可能出现矛盾和不协调，降低效率

C.成员不固定，有临时观念

D.相对需要较多具有高素质的专业人员来运作，出现矛盾时银行领导协调起来也比较困难

答案：C

解析：矩阵制是指在直线职能制垂直形态组织系统的基础上，增加一种横向的领导系统，缺点在于成员不固定，有临时观念。114.下列选项中，不属于开展储蓄业务需遵循的原则的是()。

A.取款自由

B.存款自愿

C.定期付息

D.存款有息

答案：C

解析：开展储蓄业务遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为储户保密”的原则。选项C不属于开展储蓄业务需遵循的原则。115.专家系统在分析信息风险时要考虑与借款人有关的因素和与市场有关的因素，与市场有关的因素包括()。

A.经济周期

B.宏观经济政策

C.声誉

D.利率水平

E.收益波动性

答案：A,B,D

解析：专家判断法是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用风险过程中逐步发展并完善起来的传统信用分析方法。专家系统是依赖高级信贷人员和信贷专家自身的专业知识、技能和丰富经验，运用各种专业性分析工具，在分析评价各种关键要素基础上依据主观判断来综合评定信用风险的分析系统。专家系统在分析信息风险时要考虑与借款人有关的因素和与市场有关的因素，与市场有关的因素包括经济周期、宏观经济政策、利率水平。116.下列国际结算方式中，具有融资功能的是（）。

A.信用证

B.汇款

C.跟单托收

D.光票托收

答案：A

解析：信用证是指由银行（开证行）依照（申请人的）要求和指示或自己主动，在符合信用证条款的条件下，凭规定单据向第三者（受益人）或其指定方进行付款的书面文件。即信用证是一种银行开立的有条件的承诺付款的书面文件。117.订立保证合同时，最高贷款限额包括（）。

A.最高贷款累计额

B.最高贷款额

C.贷款余额

D.法定的数额

E.单笔贷款限额

答案：A,C

解析：订立保证合同时，最高贷款限额包括贷款余额和最高贷款累计额，在签订保证合同时需加以明确，以免因理解不同发生纠纷。

118.下列市场细分行为中，违反可衡量性原则的是（）。

A.依据消费者年龄细分信贷市场

B.依据消费者文化细分信贷市场

C.依据消费者依赖心理细分信贷市场

D.依据消费者职业细分信贷市场

答案：C

解析：可衡量性是指银行所选择的细分变量是能用一定指标或方法去度量的，各考核指标可以量化。年龄、文化和职业均能用客观的标准度量。惟有消费者依赖心理，属于消费者的主观感受，无法加以量化，因而以其为据会违反可衡量性原则，导致无法正确识别、描述细分市场。119.某公司发行某种债券，该债券面额为100元，发行价格为97元，这种发行方式属于（）发行。

A.折价

B.等价

C.平价

D.溢价

答案：A

解析：溢价是指按高于债券面额的价格发行债券，折价是指按低于债券面额的价格发行债券。120.风险评估是一个动态过程，银行业监督管理机构至少（）要对银行业金融机构法人进行一次整体风险评估。

A.每半年

B.每年

C.每个监管周期

D.每季度

答案：C

解析：在综合考虑非现场监管、现场检查和市场准入等情况的基础上，通过评估被监管机构主要业务的内在风险水平、相应的风险管理能力和风险未来发展变动方向，可以对银行业金融机构法人的整体风险状况进行定期评估。风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行一次整体风险评估。121.可以用来量化收益率风险或者收益率波动性的指标有()。

A.预期收益率

B.中位数

C.方差

D.标准差

E.众数

答案：C,D

解析：预期收益率是一种平均水平的概念，众数和中位数不具有衡量收益率比重的特性，标准差和方差来量化收益率的波动情况，例如，标准差越大表明不确定性越大，即出现较大收益或损失的机会增大。

122.风险计量常用的方法包括（）。

A.缺口分析、久期分析、内部评级法

B.缺口分析、久期分析、敏感性分析

C.波特五力分析法、久期分析、敏感性分析

D.高级内部评级法、标准法、压力测试

答案：B

解析：风险计量方法具体包括缺口分析、敏感性分析、久期、风险值、压力测试、情景分析等。123.下列关于资产配置的说法，错误的是()。

A.战略性资产配置策略以不同资产类别的收益情况与投资者的风险偏好、实际需求为基础

B.行业资产配置的时间最短，一般根据季度周期或行业波动特征进行调整

C.战术资产配置存在增加长期价值的潜在机会，且风险很小

D.不同范围资产配置在时间跨度上往往不同

答案：C

解析：C项，战术性资产配置是在战略资产配置的基础上根据市场的短期变化，对具体的资产比例进行微调。124.商业银行在设计市场风险限额体系时，应当综合考虑的因素有（）。

A.外部市场的发展变化

B.自身业务性质、规模和复杂程度

C.资本实力以及与之相适应的风险承受能力

D.业务经营部门的既往业绩

E.从业人员的专业水平和经验

答案：A,B,C,D,E

解析：商业银行在设计限额体系时，除ABCDE五项外，还应综合考虑定价、估值和市场风险计量系统，压力测试结果以及内部控制水平。125.贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系。

答案：对

解析：贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.人身意外伤害保险合同的被保险人外出爬山不幸摔伤，因伤势较重无法行走，卧在湿地上等待救助，结果由于感冒引发肺炎并最终因肺炎致死。在此事件中，被保险人死亡的近因是()。

A.爬山发生意外

B.着凉

C.感冒

D.肺炎

答案：A

解析：对于多种原因造成的损失，持续地起决定或有效作用的原因为近因。由此可知，本题中的近因为爬山发生意外。2.实施信用风险内部评级法初级法的银行必须自行估计的风险要素是（）。

A.有效期限(M)

B.违约风险暴露(EAD)

C.违约概率(PD)

D.违约损失率(LGD)

答案：C

解析：内部评级法分为初级法和高级法。采用内部评级初级法的银行应自行估计违约概率，违约损失率、违约风险暴露和有效期限等由监管部门规定。而采用高级法的银行应该估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和有效期限。

3.信贷经营中，对区域风险影响最大、最直接的因素为（）。

A.区域自然条件

B.区域市场化程度与法制框架

C.区域产业结构

D.区域经济发展水平

答案：D

解析：对信贷经营来说，经济发展水平是对区域风险影响最大、最直接的因素。4.下列关于信用证支付方式的主要特点，描述不正确的是（）。

A.信用证是一项独立文件

B.信用证业务处理的是单据

C.开证行是信用证第一付款人

D.开证申请人是信用证第一付款人

答案：D

解析：信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户(开证申请人)的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据向第三者(受益人)或其指定人进行付款，或承兑；或授权另一家银行进行该项付款，或承兑；或授权另一家银行议付。选项D，在一般信用证业务中，只要受益人所提供的单据和信用证条款一致，不论申请人是否履行其义务，银行都要承担对受益人的第一付款责任。5.在抵押期间，（）有权收取抵押物所生的天然孳息与法定孳息。

A.抵押人

B.抵押权人

C.担保人

D.借款人

答案：A

解析：抵押期间，无论抵押物所生的是天然孳息还是法定孳息，均由抵押人收取，抵押权人无权收取。只有在债务履行期间届满，债务人不履行债务致使抵押物被法院依法扣押的情况下，自扣押之日起，抵押权人才有权收取孳息。6.中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的（）个工作日内将异议申请转交征信服务中心。

A.2

B.7

C.10

D.15

答案：A

解析：根据相关规定，中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的2个工作日内将异议申请转交征信服务中心。7.由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接损坏或价值的减少是资产损失。

答案：对

解析：资产损失：由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接损坏或价值的减少。

考点

操作风险分类?8.商业银行应当按年度对所有在职董事进行履职评价，依据评价结果可将董事划分为（）。

A.非常称职

B.称职

C.基本称职

D.不称职

E.非常不称职

答案：B,C,D9.根据《公司法》的规定，公司的法定代表人必须是公司的董事长。（）

答案：错

解析：董事长由董事会选举产生，负责主持股东会，召集并主持董事会，在诉讼事务和非诉讼事务上对外均代表公司，但不必须是公司的法定代表人。10.主要用于选择资金筹措方案，制订适宜的借款及还款计划，并为编制资产负债表提供依据的报表为（）。

A.自有资金现金流量表

B.利润表

C.全部投资现金流量表

D.资金来源与运用表

答案：D

解析：资金来源与运用表反映项目计算期内各年的资金盈余及短缺情况，用于选择资金筹措方案，制订适宜的借款及还款计划，并为编制资产负债表提供依据。11.国际收支平衡是指国际收支差额为零。（）

答案：错

解析：国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。12.广义的信贷期限通常分为（）。

A.提款期

B.谈判期

C.宽限期

D.申请期

E.还款期

答案：A,C,E

解析：广义的信贷期限通常分为提款期、宽限期和还款期。13.签订、履行合同失职被骗罪主观方面是故意。

答案：错

解析：签订、履行合同失职被骗罪在主观方面只能由过失构成，故意不构成本罪。14.下列选项中属于商业银行代理业务的有（）。

A.代收代付业务

B.代理银行业务

C.代理证券业务

D.代理保险业务

E.其他代理业务

答案：A,B,C,D,E

解析：商业银行代理业务分为：代收代付业务、代理银行业务、代理证券业务、代理保险业务、其他代理业务。其他代理业务包括委托贷款业务、代销开放式基金和代理国债买卖。15.下列（）不是银行应该向客户提供的有关理财产品的材料。

A.理财产品账单

B.其他理财产品的市场表现

C.市场表现情况报告

D.收益情况报告

答案：B

解析：根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》的规定，商业银行应按照《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第28条、第29条、第30条的规定向客户提供理财产品账单、市场表现情况报告、收益情况报告。16.下列说法中，符合银行贷款发放的计划、比例原则的是（）。

A.按照项目完成工程量的多少付款

B.借款人擅自改变前期贷款款项的用途

C.按照已批准的贷款项目年度投资计划中规定的建设内容、费用，准确、及时地提供相应贷款

D.拒绝企业将银行贷款用于股本金的融资

答案：C

解析：计划、比例放款原则应按照已批准的贷款项目年度投资计划所规定的建设内容、费用，准确、及时地提供贷款。借款人用于建设项目的其他资金应与贷款同比例支用。故本题选C。17.有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的()。

A．可以是任何单位和个人

B．只能是金融机构

C．只能是金融机构工作人员或金融机构

D．只能是金融机构工作人员

答案：A

解析：A《反洗钱法》第七条规定，任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报。故选A。18.受法律保护的借贷关系开始于()。

A.贷款审查通过

B.贷款审批通过

C.签署借款合同

D.借款合同生效

答案：D

解析：借款合同一经签订生效后，受法律保护的借贷关系即告确立，借贷双方均应依据借款合同的约定享有权利和承担义务。19.由于商业银行类型不同，客户基础不同，其核心负债比例的中值或平均值也不同，一般来说，大型银行的中值在50％左右，股份制银行的中值在60％左右。（）

答案：错

解析：由于商业银行类型不同，客户基础不同，其核心负债比例的中值或平均值也不同，一般来说，大型银行的中值在60％左右，股份制银行的中值在50％左右。20.关于个人存款业务，下列说法中不正确的有（）。

A.零存整取是定期存款的典型代表

B.所有存款种类．均按复利计算利息

C.存款人必须使用实名

D.定期存款不能提前支取

E.个人存款又叫储蓄存款

答案：A,B,D

解析：选项A整存整取是定期存款的典型代表：选项B除活期存款外．其余存款均不计算复利；选项D定期存款可以提前支取。支取部分按活期存款利率计付利息。?

21.银行内部应设立专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位，并为其配备有效履行合规管理职能的资源，合规管理人员应具备与履行职责相匹配的（）。

A.个人素质

B.经验

C.资质

D.专业技能

E.时间

答案：A,B,C,D

解析：银行内部应设立专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位，并为其配备有效履行合规管理职能的资源，合规管理人员应具备与履行职责相匹配的资质、经验、专业技能和个人素质。22.终值利率因子也称为复利终值系数，与时间、利率关系为（）。

A.与时间呈正比关系，与利率呈反比关系

B.正比关系，时间越长，利率越高，终值则越大

C.与时间呈反比关系，与利率呈正比关系

D.反比关系，时间越长，利率越高，终值则越小

答案：B

解析：多期中终值的公式中，终值利率因子也称为复利终值系数。终值利率因子与利率、时间呈正比关系，时间越长，利率越高，终值则越大。23.现有A、B、C三种产品，其资产收益率的相关系数如表1—3所示，则（）。

A.B与C的组合可以很好的起到风险对冲的作用

B.A与B的组合可以很好地分散风险

C.A与C的组合不能起到风险分散的作用

D.B与C的组合不能很好地分散风险

答案：A

解析：风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来抵消标的资产潜在损失的一种策略性选择。如表1—3所示，产品A与产品B的资产收益率高度正相关，其组合不能很好地分散风险；产品A与产品C的资产收益率弱相关，产品B与产品C的资产收益率负相关，这两个组合都能起到风险分散的作用。24.（）用来判断企业归还短期债务的能力。

A.