2022年9月华夏银行沈阳分行信用卡专业营销团队招聘练习题(1)模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她2022年9月华夏银行沈阳分行信用卡专业营销团队招聘练习题(1)模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.下列属于商业银行提高资本充足率办法的是()。

A．增加资本

B．降低风险加权总资本

C．增加资本与降低风险加权总资本同时实施

D．所有上述行为

答案：D

解析：DA选项为提高资本充足率的分子对策；B选项为分母对策；C选项为“双管齐下”。故选D。2.转继承的客体是（）。

A.继承人

B.被继承人

C.遗产所有权

D.继承权

答案：C

解析：转继承所转移的不是继承权，而是遗产所有权，因此，应将转继承人应继承的遗产份额视为其同配偶的共同财产，转继承的客体，即转继承人承受的是被转继承人应取得的遗产份额，但不是被转继承人应取得的全部遗产份额。3.对银行来说，借款人的负债比率越高越好。因为负债比率越高，说明客户投资者提供的无需还本付息的资金越多，客户的债务负担越轻，债权的保障程度越高，风险就越小。（）[2015年10月真题]

答案：错

解析：资产负债率又称负债比率，是客户负债总额与资产总额的比率。对银行来讲，借款人负债比率越低越好。因为负债比率越低，说明客户投资者提供的无须还本付息的资金越多，客户的债务负担越轻，债权的保障程度就高，风险也就越小；反之，负债比率越高，说明负债在总资产中的比重越大，则表明借款人债务负担越重。4.下列关于通货膨胀的表述，错误的有（）。

A.是经济中货币供应量少于客观需要量的现象

B.是在社会总需求小于总供给情况下发生的

C.对稳定经济会产生有利影响

D.是货币失衡、物价不稳定的一种表现

E.表现为单位货币升值、价格水平普遍和持续下降

答案：A,B,C,E

解析：AE两项，通货膨胀是在纸币流通的情况下，货币供应量超过需要量，引起纸币贬值、物价持续上涨的经济现象。B项，通货膨胀产生的原因有：①总需求大于总供给；②生产成本的提高；③供求混合推动；④经济结构因素的变化。C项，通货膨胀会扰乱金融秩序，影响社会、经济的稳定。5.与国家助学贷款相比，商业助学贷款财政也贴息，各商业银行、城市信用社和农村信用社等金融机构均可开办。()

答案：错

解析：与国家助学贷款相比，商业助学贷款财政不贴息，各商业银行、城市信用社和农村信用社等金融机构均可开办。6.当中央银行采取积极的货币政策，需要增加货币供应量时，可以选择的操作有()。

A．买人证券

B．卖出证券

C．进行再贴现

D．降低存款准备金率

E．提高存款准备金率

答案：A,C,D

解析：ACD题中A选项买入证券会增加市场上的货币供应量，CD选项会使得银行的贷出资金扩大，创造出更多的货币；B选项则会减少货币供应量；E选项会使得银行贷出资金减少。故选ACD。7.下列选项中，关于定活两便储蓄存款、个人通知存款计结息方法正确的是()。

A.存期三个月(含)以上、一年以内的，按支取日同档次整存整取利率打六折计息

B.定活两便储蓄存款存期不限，存期不满三个月的，按支取日活期利率计息

C.定活两便储蓄存款存期不限，存期不满六个月的，按支取日活期利率计息

D.存期超过一年(含)的，无论存期多长，一律按支取13定期整存整取一年期存款利率打六折计息

E.存期六个月(含)以上、一年以内的，按支取日同档次整存整取利率打六折计息

答案：A,B,D

解析：定活两便储蓄存款、个人通知存款计结息较特殊，有必要向客户特别提示：定活两便储蓄存款存期不限，存期不满三个月的，按支取日活期利率计息；存期三个月(含)以上、一年以内的，按支取日同档次整存整取利率打六折计息；存期超过一年(含)的，无论存期多长，一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折计息。选项ABD正确。8.（）承担了最后贷款人的职能，为现代意义上的银行监管奠定了基础。

A.银保监会

B.政策性银行

C.中央银行

D.国有银行

答案：C

解析：从历史上看，银行监管的实践领先于理论的产生，中央银行作为货币的发行者，承担了最后贷款人的职能，为现代意义上的银行监管奠定了基础。9.下列财产不能称为遗产的是（）。

A.人寿保险赔款

B.图书

C.房屋

D.公民在宅基地上自种的树木

答案：A

解析：遗产包括以下几项：①公民的合法收人，如工资、奖金、存款利息、从事合法经营的收入、继承或接受赠予所得的财产；②公民的房屋、储蓄、生活用品；③公民的树木、牲畜和家禽，树木，主要指公民在宅基地上自种的树木和自留山上种的树木；④公民的文物、图书资料；⑤法律允许公民个人所有的生产资料；⑥公民的著作权、专利权中的财产权利，即基于公民的著作被出版而获得的稿费、奖金，或者因发明被利用而取得的专利转让费和专利使用费等；⑦公民的其他合法财产，如公民的国库券、债券、股票等有价证券，复员、转业军人的复员费、转业费，公民的离退休金、养老金等。10.抵押权证和房产证丢失属于操作风险内部流程中的（）。

A.文件合同缺陷

B.财务／会计错误

C.结算支付错误

D.产品设计缺陷

答案：A

解析：抵押权证和房产证丢失属于操作风险内部流程中的文件合同缺陷。11.下面哪项的目的是使产品投人市场后能够适销对路，确保项目企业获得预期效益（）

A.工艺技术方案

B.产品技术方案分析

C.设备选型

D.工程设计方案

答案：B

解析：产品技术方案分析就是分析项目产品的规格、品种、技术性能以及产品的质量，使产品投入市场后能够适销对路，确保项目企业获得预期效益。12.在各大基金评级机构上都能看到夏普比率的相关资料，如果A基金的夏普比率为0．5，而B基金的夏普比率为0．7，则下列判断正确的是()。

A.说明A基金的风险比B基金的风险低

B.说明B基金收益比A基金高

C.夏普比率度量了基金获得相应收益所承担的所有非系统风险

D.作为理性的投资者，单从夏普比率来看，我们应该选择B基金进行投资

答案：D

解析：夏普比率等于投资组合在选择期间内的平均超额收益率与这期间收益率的标准差的比值。它衡量了投资组合的每单位波动性所获得回报。当投资人当前的投资组合为惟一投资时，用标准差作为投资组合的风险指标是合适的。13.商业银行的资产负债管理计划中，资本管理计划包括经济资本计划和资本充足计划。

答案：对

解析：商业银行的资产负债管理计划一般分为业务发展计划、风险控制计划和资本管理计划。其中，资本管理计划包括经济资本计划和资本充足计划。14.商业银行的风险文化是由（）组成的。

A.风险管理知识

B.公司治理原则

C.内部控制体系

D.风险管理理念

E.风险管理制度

答案：A,D,E

解析：风险文化是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观，通过商业银行的风险管理战略、风险管理制度以及广大员工的风险管理行为表现出来的一种企业文化，由风险管理理念、知识和制度三个层次组成。15.理财规划书的最后部分是“附录”，主要包括()。

A.所推荐金融产品的具体信息

B.全生涯模拟仿真表

C.“定期投资市场分析报告样本”

D.“不定期解读市场事件的快报”

E.其他相关信息

答案：A,B,C,D,E

解析：理财规划书的最后部分是“附录”，附录的内容主要是为了理财规划书的紧凑性而置放在最后的信息，主要包括但不限于以下内容：①所推荐金融产品的具体信息；②全生涯模拟仿真表；③持续理财规划服务中的“定期投资市场分析报告样本”、“不定期解读市场事件的快报”等；④其他相关信息。16.通过信贷资产证券化，银行不承担贷款的（），而由购买资产支持证券的投资者承担，银行负责贷款的评审和贷后管理，这样就能将银行的信贷管理能力和市场的风险承担能力结合起来．提高金融体系融资效率。

A.市场风险

B.信用风险

C.利率风险

D.流动性风险

答案：B

解析：通过信贷资产证券化，银行不承担贷款的信用风险，而由购买资产支持证券的投资者承担．银行负责贷款的评审和贷后管理．这样就能将银行的信贷管理能力和市场的风险承担能力结合起来．提高金融体系融资效率。17.个人信用报告中的信息主要有个人基本信息、银行信贷交易信息、非银行信用信息、本人声明及异议标注和查询历史信息这五个方面。()

答案：错18.在我国，为证券交易提供清算、交收和过户服务的法人机构是（）。

A.财务公司

B.投资银行

C.证券登记结算公司

D.金融资产管理公司

答案：C

解析：中国证券登记结算有限责任公司于2001年3月30日组建成立，按照《证券法》和《证券登记结算管理办法》的相关规定，履行下列职能：证券账户、结算账户的设立和管理；证券的存管和过户；证券持有人名册登记及权益登记；证券和资金的清算交收及相关管理；受发行人的委托派发证券权益；依法提供与证券登记结算业务有关的查询、信息、咨询和培训服务；中国证监会批准的其他业务。19.银行个人贷款产品的市场定位过程包括（）四个步骤。

(1)制作定位图；(2)执行定位；(3)识别重要属性；(4)定位选择

A.(1)、(2)、(3)、(4)

B.(3)、(1)、(2)、(4)

C.(3)、(1)、(4)、(2)

D.(4)、(3)、(1)、(2)

答案：C

解析：银行市场定位战略建立在对竞争对手和客户需求分析的基础上。银行个人贷款产品的市场定位过程包括识别重要属性、制作定位图、定位选择和执行定位四个步骤。20.根据《票据法》的规定，银行承兑汇票的（）必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票余额的可靠资金来源。

A.出票人

B.被背书人

C.保证人

D.承兑人

答案：A

解析：银行承兑汇票的出票人必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票金额的可靠资金来源。21.下列关于债券发行和交易的说法中，正确的有()。

A.债券交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期等

B.债券发行市场也称二级市场

C.发行价格低于票面价值，称为折价发行

D.绝大多数债券交易是在一级市场上进行的

E.债券市场与股票市场、黄金市场和外汇市场没有关系

答案：A,C

解析：债券发行市场也称一级市场，故B项错误。债券发行后，绝大多数在流通市场(二级市场)上按不同的价格进行交易，故D项错误=债券市场不是—个孤立的市场．它与股票市场、黄金市场、外汇市场的变化息息相关，形成互动关系。故E项错误。22.商业银行信贷人员在受理客户借款申请后，初次面谈了解客户贷款需求状况时，除贷款背景、贷款规模、贷款条件外，还必须了解（）。

A.经济走势

B.贷款用途

C.贷款汇率

D.宏观政策

答案：B

解析：面谈中需了解的客户的贷款需求状况包括：贷款目的、贷款用途、贷款金额、贷款期限、贷款利率、贷款条件等。23.损失类贷款就是大部分或者全部发生损失，即在采取所有可能的措施后，本息仍然无法收回的或只能极少部分收回的贷款。（）

答案：对

解析：损失类贷款就是大部分或全部发生损失，即在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回的或只能极少部分收回的贷款。24.银行对某企业提供的抵押物评估价值额为1000万元，拟向该企业贷款本息总额为600万元，其中利息250万元，则该企业的抵押率为（）。

A.80％

B.95％

C.60％

D.125％

答案：C

解析：抵押率的高低直接影响了抵押物对债权的保障程度，主要依据抵押物的适用性、变现能力；抵押物价值的变动趋势确定抵押率。抵押率=担保债权本息总额/抵押物价值评估价值额X100％=600/1000X100％=60％。25.根据《民法通则》的规定，债权适用（）年诉讼时效规定。

A.1

B.2

C.3

D.4

答案：B

解析：根据《民法通则》的规定，债权适用2年诉讼时效规定，即自知道或应当知道权利被侵害之日起2年内，权利人不向法院请求保护其民事权利，便丧失请求人民法院依诉讼程序强制义务人履行义务的胜诉权。26.詹森指数反映了基金的选股能力，它通过比较考察期基金收益率与由()得出的预期收益率之差来评价基金。

A.CAPM

B.APT

C.FCFF

D.EVA

答案：A

解析：詹森指数是指在给出投资组合的贝塔及市场平均收益率的条件下，投资组合收益率超过CAPM预测收益率的部分。如果投资组合位于证券市场线的上方，则α值大于零，说明投资组合收益率高于市场平均水平，可以认为其绩效很好；如果投资组合位于证券市场线的下方，则α值小于零，表明该组合的绩效不好。27.反映银行实现股东价值最大化的经营目标的财务指标是银行的资本利润率，其公式为（）。

A.净利润／总收入

B.总资产／股东权益

C.净利润／总资产

D.净利润／股东权益

答案：D28.商业银行柜员在现金存取款的操作中，存在操作风险的有（）。

A.临时离岗时，钱箱加锁并保管好钥匙

B.未审核客户有效身份证办理大额取现业务

C.未能正确识别假钞

D.未经授权办理大额取现业务

E.无支付凭证或使用内部凭证办理客户资金支付业务

答案：B,C,D,E

解析：现金存取款柜台业务环节操作风险的违规事项，除BCDE四项外，还包括：①离岗后钱箱未加锁或虽加锁但钥匙未妥善保管；②外部人员采取化整为零手段，通过其他商业银行相互间、账户间频繁存取现金，进行洗钱活动等。29.人员因素引起的操作风险包括（）。

A.操作失误

B.员工内部欺诈

C.内外勾结

D.内部系统漏洞

E.黑客攻击

答案：A,B,C

解析：人员因素引起的操作风险包括操作失误、违法行为(员工内部欺诈或内外勾结)等情况。30.国际收支平衡是指国际收支差额为零。（）

答案：错

解析：国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。31.在债券投资业务的风险管理中，债券投资的券种选择必须考虑（）等因素，避免单一债券的流动性问题和收益稳定性问题对于整个投资组合流动性风险和收益稳定性风险的不利作用。

A.付息方式

B.发行规模

C.债券选择权安排

D.持有比例

E.久期

答案：A,B,C,D,E

解析：在债券投资业务的风险管理中，债券投资的券种选择必须考虑久期、付息方式、发行规模、债券选择权安排、持有比例等因素，避免单一债券的流动性问题和收益稳定性问题对于整个投资组合流动性风险和收益稳定性风险的不利作用。32.已知某项目前5年的净现金流量如表7—2所示。

表7—2某项目净现金流量表单位：万元

注：19％的第1—5年的折现系数分别为0．8403、0．7062、0．5934、0．4987、0．4190。

根据以上资料。回答下列问题。

已知当折现率为18％时，本项目的NPV为8．52万元。当折现率为20％时，本项目的NPV为-14．49万元，则项目的财务内部收益率为（）。

A．18．74％

B．18．95％

C．19．26％

D．19．55％

答案：A

解析：A由题中资料，采用线性插值法可得该项目财务内部收益率=18％+(20％-18％)×|8．52|／(|8．52|+|-14．49|)≈18．74％。33.国民经济可分为第一产业、第二产业、第三产业和第四产业。

答案：错

解析：国民经济可分为第一产业、第二产业、第三产业。34.下列属于销售人员从事理财产品销售活动禁止事项的是（）。

A.有效识别客户身份

B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等

C.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求

D.散布虚假信息，扰乱市场秩序

答案：D

解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第54条的规定，销售人员从事理财产品销售活动，不得有下列情形：①在销售活动中为自己或他人牟取不正当利益，承诺进行利益输送，通过给予他人财物或利益，或接受他人给予的财物或利益等形式进行商业贿赂；②诋毁其他机构的理财产品或销售人员；③散布虚假信息，扰乱市场秩序；④违规接受客户全权委托，私自代理客户进行理财产品认购、申购、赎回等交易；⑤违规对客户作出盈亏承诺，或与客户以口头或书面形式约定利益分成或亏损分担；⑥挪用客户交易资金或理财产品；⑦擅自更改客户交易指令；⑧其他可能有损客户合法权益和所在机构声誉的行为。35.关于个人住房贷款还款能力风险，下列说法正确的有（）。

A.如借款人死亡，借款人的继承人放弃所购房屋，银行将面临贷款损失的违约风险

B.贷款的顺利回收与借款人的家庭、工作、收入、健康等因素的变化息息相关

C.对于银行而言，把握住借款人的还款能力，就基本把握住了第一还款来源

D.个人住房贷款属于中长期贷款，其还款期限通常要持续在20-30年，在这段时间里，个人资信状况较为稳定

E.从信用风险的角度来看，还款能力体现的是借款人客观的财务状况，即在客观情况下借款人能够按时足额还款的能力

答案：A,B,C,E

解析：D项，个人住房贷款属于中长期贷款，其还款期限通常要持续在20-30年，在这段时闻里，个人资信状况面临着巨大的不确定性，个人支付能力下降的情况很容易发生，这往往就可能转化为银行的贷款风险。36.从票据取得的主观状态看，分为（）。

A.善意取得

B.恶意取得

C.原始取得

D.继受取得

E.公司合并而取得

答案：A,B

解析：票从票据取得的主观状态看，分为善意取得和恶意取得。37.项目的环境条件主要包括项目的建设条件和生产条件，既有项目自身系统的内部条件，又有为其配套协作的外部条件。（）

答案：对

解析：项目的环境条件主要包括项目的建设条件和生产条件，既有项目自身系统的内部条件，又有为其配套协作的外部条件；既有可以控制的静态的稳定条件，又有较难掌握的动态的不确定性条件。38.商业助学贷款的贷后管理不包括（）：

A.贷款的偿还管理

B.贷后档案管理

C.贷后贴息管理

D.不良贷款管理

答案：C

解析：商业助学贷款的贷后管理是指对贷款发放后到合同终止前有关事宜的管理，包括贷后检查、贷款的偿还、贷款质量分类与风险预警、不良贷款管理及贷后档案管理等工作。39.商业银行对选定的抵押物要逐项验证产权，下列表述正确的有()。

A.对用共有财产作抵押的，应以抵押人所有的份额为限并取得共有人同意抵押的证明

B.对集体所有制企业用其机器设备作抵押的，还应验证职工代表大会同意的证明

C.对国有企业用自有财产抵押的，应验证党委会决议

D.对实行租赁经营责任制的企业用其资产抵押的，要有产权单位同意的证明

E.对股份制企业用其房产抵押的，应验证董事会同意的证明文件

答案：A,B,D,E

解析：作为贷款担保的抵押物，必须是归抵押人所有的财产，或者是抵押人有权支配的财产，因此银行对选定的抵押物要逐项验证产权。实行租赁经营责任制的企业，要有产权单位同意的证明；集体所有制企业和股份制企业用其财产作抵押时，除应该核对抵押物所有权外，还应验证董事会或职工代表大会同意的证明；用共有财产作抵押时，应取得共有人同意抵押的证明，并以抵押人所有的份额为限。C项，国有企业的财产不得作为抵押物。40.下列关于保险人的特征，不正确的是（）。

A.保险人可以是保险公司，也可以是其他代理机构

B.保险人有权收取保险费

C.保险人有履行承担保险责任的义务

D.保险人有给付保险金的义务

答案：A

解析：保险人具有以下特征：①保险人仅指从事保险业务的保险公司，其资格的取得只能是符合法律的严格规定；②保险人有权收取保险费；③保险人有履行承担保险责任或给付保险金的义务。41.在个人贷款业务中，贷前调查人在对借款申请人进行调查时，应重点调查的内容包括（）。

A.材料一致性

B.借款申请人身份证明

C.借款申请人偿还能力证明

D.借款申请人的信用情况

E.贷款真实性

答案：A,B,C,D,E

解析：个人贷款业务中，贷前调查人应重点调查以下内容：①材料一致性；②审核借款申请人(包括代理人)身份证明；③借款申请人的信用情况；④借款申请人偿还能力证明；⑤审核担保材料；⑥审核贷款真实性。42.根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》的规定，银行业金融机构应当建立绩效考评结果定期公布制度，向()通报绩效考评结果。

A.当地银行业协会

B.全体考评对象

C.银监会或其派出机构

D.新闻媒体

答案：B

解析：《银行业金融机构绩效考评监管指引》第二十一条规定，“银行业金融机构应当建立绩效考评结果定期公布制度，向全体考评对象通报绩效考评结果，促进其改善经营管理。”43.旅行支票可分为定额旅行支票和不定额旅行支票。（）

答案：错

解析：旅行支票是银行等机构为方便国际旅行者在旅行期间安全携带和支付费用而签发的一种固定面额票据。银行本票分为定额银行本票和不定额银行本票。44.王先生由于车祸死亡，生前并没有立遗嘱，请问他的遗产应当按照（）方式继承。

A.法定继承

B.协商继承

C.抚养继承

D.推定继承

答案：A

解析：法定继承又称为无遗嘱继承或非遗嘱继承，是指全体继承人按照继承法规定的继承人范围、继承人顺序、遗产分配原则等继承遗产的一种继承方式。当被继承人生前未立遗嘱处分其财产或遗嘱无效时，应按法定继承的规定继承。45.教育投资规划的流程的步骤包括（）。

A.确定教育目标

B.计算教育资金需求

C.计算教育资金缺口

D.制作教育投资规划方案、选择合适的投资工具、产品组合

E.教育投资规划的跟踪与执行

答案：A,B,C,D,E

解析：以上选项均属于教育投资规划的步骤46.下列银行业从业人员的行为中，属于遵守“反洗钱”规定内容的有（）。

A.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员代为履行职责

B.保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私

C.熟知银行的反洗钱义务

D.在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额和可疑交易

E.不向客户明示或暗示规避金融、外汇监管的规定

答案：C,D

解析：A项属于“岗位职责”的规定；B项属于“保护商业秘密与客户隐私”的规定；E项属于“监管规避”的规定。47.下列情形中，代理人须承担民事责任的有()。

A.代理人不履行职责而给被代理人造成了损害

B.代理人超越代理权实施民事行为，但经过被代理人追认

C.代理人代理权终止后实施民事行为，但经过被代理人追认

D.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动

E.代理人没有代理权实施民事行为，但经过被代理人追认

答案：A,D

解析：B、C、E项属于被代理人承担民事责任的情形。48.公司信贷按贷款经营模式划分可分为（）。

A.一次还清贷款

B.自营贷款

C.委托贷款

D.特定贷款

E.银团贷款

答案：B,C,D,E

解析：按贷款经营模式划分，可分为自营贷款、委托贷款、特定贷款、银团贷款。@##49.支付结算业务属于商业银行的（）。

A.负债业务

B.其他业务

C.中间业务

D.资产业务

答案：C

解析：支付结算业务是指银行为单位客户和个人客户采用票据、汇款、托收、信用证、信用卡等结算方式进行货币支付及资金清算提供的服务。支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是手续费收入。50.在使用波特五力对细分市场结构吸引力进行分析时，考虑的主要因素不包括（）。

A.融资结构

B.替代产品

C.同行业竞争者

D.购买者和供应商

答案：A

解析：波特认为有五种力量决定整个市场或其中任何一个细分市场的长期的内在吸引力，分别是：同行业竞争者、潜在的新加入的竞争者、替代产品、购买者和供应商。细分市场的吸引力分析就是对这五种威胁银行长期盈利的主要因素做出评估。故本题选A。51.下列属于直接融资工具的是()。

A．可转让大额定期存单

B．银行贷款

C．银行汇票

D．商业票据

答案：D

解析：D直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。故选D。52.下列关于压力测试，说法错误的是（）。

A.压力测试需要定性与定量结合

B.商业银行需要定期对市场风险进行压力测试

C.压力测试以定量为主

D.压力测试以定性为主

答案：D

解析：商业银行需要定期对市场风险进行压力测试。压力测试是一种定性与定量结合，以定量为主的风险分析与控制手段。53.商业银行开展个人理财顾问服务，应建立客户的评估报告制度，下列关于评估报告制度说法，不正确的是（）。

A.个人理财业务人员对客户的评估制度报告，应报个人理财业务部门负责人

B.对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应送交董事会审核

C.对于投资金额较大的客户，审核的权限应根据产品特性和商业银行风险管理的实际情况制定

D.审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况

答案：B

解析：商业银行开展个人理财顾问服务，对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应经其他相关部门或者商业银行主管理财业务的负责人审核。54.下列选项中，（）不属于商业银行销售理财产品应当遵循的原则内容。

A.低价竞争

B.勤勉尽职

C.诚实守信

D.专业胜任

答案：A

解析：销售理财产品应当遵循的原则有：

1.勤勉尽职原则

销售人员应当以对投资者高度负责的态度执业，认真履行各项职责

2.诚实守信原则

销售人员应当忠实于投资者，以诚实、公正的态度、合法的方式执业，如实告知投资者可能影响其利益的重要情况和理财产品风险评级情况

3.公平对待投资者原则

在理财产品销售活动中发生分歧或矛盾时，销售人员应当公平对待投资者，不得损害投资者合法权益。

4.专业胜任原则

销售人员应当具备理财产品销售的专业资格和技能，胜任理财产品销售工作。

55.关于个人住房贷款，下列说法错误的是（）。

A.公积金个人住房贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度不受限制

B.个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款

C.个人住房组合贷款是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修住房时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款

D.个人住房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款

答案：A

解析：公积金个人住房贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制。56.某上市银行从业人员可以对外提供的信息是()。

A．所在银行过去五年公开披露的财务报表

B．没有联络信息的客户名单

C．所在银行高管及中层经理名单

D．所在银行下一年度具体经营规划

答案：A

解析：A题中A选项中属于已经公开披露的信息，不是内幕信息，可以对外提供；B选项属于客户隐私；CD选项均属于内幕信息。根据职业操守对“信息保密”和“内幕交易”的要求，这些信息均不得提前对外提供。故选A。57.某企业与保险公司签订的保险合同规定地震、火灾属于保险责任，如果地震引起火灾，并导致企业财产损失，按近因原则，保险公司应以()的方式正确处理。

A.不承担赔偿责任

B.仅赔偿因地震引起的财产损失

C.仅赔偿因火灾引起的财产损失

D.地震、火灾引起的财产损失均予赔偿

答案：D

解析：地震、火灾均属于该企业与保险公司签订的保险合同的保险责任，故地震引起火灾，导致的企业财产损失均予赔偿。58.在银行个人住房贷款的受理与调查阶段，下列说法正确的有（）。

A.首付款尚未支付或者首付款未达到规定比例的，要提供用于购买住房的自筹资金的有关证明

B.涉及抵押担保的，在一般操作模式下，须提供财产共有人同意抵押的书面证明

C.房地产开发商资信等级是企业信用程度的形象标识，它表明了企业守约或履约的主观愿望与客观能力

D.涉及保证担保的，需保证人出具同意提供担保的书面承诺，并提供能证明保证人保证能力的证明材料

E.个人住房贷款的借款人及配偶月所有债务支出与月收入之比应在50％(含)以

答案：A,C,D

解析：B项，涉及抵押担保的，需提供抵押物的权属证明文件以及有处分权人同意抵押的书面证明[一般操作模式下，财产共有人在借款(抵押)合同上直接签字，可无书面声明]；E项，借款人及配偶本笔住房贷款月还款额与月收入之比应在50％(含)以下、月所有债务支出与月收入之比应在55％(含)以下。59.影响贷款价格的主要因素不包括（）。

A.贷款成本

B.银行品牌

C.贷款风险程度

D.贷款期限

E.贷款利率

答案：D,E

解析：影响贷款价格的因素包括贷款成本、银行品牌、贷款风险程度、贷款费用、借款人与银行的关系、银行贷款的目标收益率、贷款供求状况和借款人从其他途径融资的成本。故本题选DE。60.大额存单的期限品种不包括（）。

A.7天

B.3个月

C.6个月

D.5年

答案：A

解析：大额存单期限包括1个月、3个月、6个月、94"B、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种。61.为有效规避和缓释业务所涉国别风险，下列做法错误的是（）。

A.“了解你的客户”及所在行业风险

B.通过第三方担保来转移风险

C.严守集中度限额，减少对高和较高风险国家的业务

D.增加风险较低的第三国母公司或银行的担保或承兑

E.以投资多样化方式分散风险

答案：A,B,E

解析：为有效规避和缓释业务所涉国别风险，应做到：

（1）“了解你的客户”及所在国家（地区）风险。

（2）严守集中度限额，减少对高和较高风险国家的业务。

（3）通过投保国别风险保险来转移风险。

（4）增加风险较低的第三国母公司或银行的担保或承兑。

（5）对贷款采取结构性的安排。

（6）以银团贷款方式分散风险。

（7）吸引世界银行、亚洲开发银行等有政治影响力的多边金融机构参与项目。

（8）合同中增加保护条款，一旦触发，未提款的合约不再提款，已提款的合约需提前还款。

（9）项目收入币种与贷款币种存在错配时，除了通常的套期保值方式外，可对资金的筹措、发放、收回约定币种。

（10）建立国别风险黑名单，对黑名单国家实行禁入或经批准才可准入。62.一般来说，经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人会选择的还款方式是（）。

A.等额本息还款法

B.等比累进还款法

C.等额本金还款法

D.到期一次还本付息法

答案：A

解析：等额本息还款法和等额本金还款法是常用的个人住房贷款还款方法。在最初贷款购买房屋时，等额本金还款法的负担比等额本息还款法重，一般说来，对于经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人来说是不利的，因此大多数借款人采用等额本息还款法还款。63.商业银行应当建立内部控制问题整改机制，明确整改责任人员，规范整改工作流程，确保整改措施落实到位。

答案：错

解析：商业银行应当建立内部控制问题整改机制，明确整改责任部门，规范整改工作流程，确保整改措施落实到位。64.商业银行应兼顾信贷风险控制和提高审批效率方面的要求，合理确定授权金额及行权方式，以实现集权与分权的平衡。这是信贷授权应遵循的（）原则。[2014年11月真题]

A.权责一致

B.差别授权

C.动态调整

D.授权适度

答案：D

解析：授权适度原则是指银行业金融机构应兼顾信贷风险控制和提高审批效率两方面的要求，合理确定授权金额及行权方式，以实现集权与分权的平衡。实行转授权的，在金额、种类和范围上均不得大于原授权。

65.教育储蓄属于零存整取定期储蓄存款。（）

答案：对

解析：教育储蓄存款是父母为了子女接受非义务教育而存钱，分次存人，到期一次支取本金和。66.按贷款五级分类，下列属于不良贷款的是（）。

A.关注类贷款

B.逾期限贷款

C.次级类贷款

D.正常类贷款

答案：C

解析：根据贷款五级分类法，正常类贷款、关注类贷款称为正常贷款或优良贷款，次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款称为不良贷款。67.小张想购买一款兼具缴纳保费比较灵活而且保额可调整的寿险，下列适合小张购买的寿险品种是()。

A.分红保险

B.万能寿险

C.两全保险

D.年金保险

答案：B

解析：万能寿险是一种产品运作机制完全透明、可灵活交纳保费、可随时调整保险保障水平，且将保障和投资功能融为一体的保险产品。根据小张的购买意愿，应向其推荐变额万能寿险。68.信用风险加权资产等于信用风险暴露与风险权重的乘积，反映了银行信贷资产的风险水平。

答案：对

解析：信用风险加权资产等于信用风险暴露与风险权重的乘积，综合反映了银行信贷资产的风险水平。69.农户生产经营贷款且金额不超过（）万元，或用于农副产品收购等无法确定交易对象的，经农村金融机构同意可以采取借款人自主支付。

A.20

B.30

C.40

D.50

答案：D

解析：农户生产经营贷款且金额不超过50万元，或用于农副产品收购等无法确定交易对象的，经农村金融机构同意可以采取借款人自主支付。70.司法部门申请查询个人基础数据库信用信息时应提交()。

A.司法部门签发的个人信用报告协查函或介绍信

B.经办人员的工作证件原件及复印件

C.经办人员的身份证

D.经办人员的居住证

E.经办人员填写的《个人信用报告司法查询申请表》

答案：A,B,E

解析：根据相关法律法规的规定，司法部门可以到当地的查询机构申请查询相关涉案人员的信用报告。申请司法查询时应提交下列资料：①司法部门签发的个人信用报告协查函或介绍信，包含情况说明和查询原因、被查询人的姓名、有效身份证件号码；②申请司法查询经办人员的工作证件原件及复印件；③申请司法查询经办人员应如实、规范填写的个人信用报告司法查询申请表。71.我国M1由（）构成。

A.Mo

B.企业单位定期存款

C.城乡居民储蓄存款

D.企业单位活期存款

E.机关团体部队的存款

答案：A,D,E

解析：M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款；M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款。BC选项均属于M2．故本题答案选ADE。?

72.下列关于商业银行贷款业务的说法中，正确的是（）。

A.只能采用担保的方式发放贷款

B.不得向事业单位发放贷款

C.我国银行借贷管理一般实行集中授权、统一授信管理

D.向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他贷款人同类贷款的条件

答案：C

解析：A项，我国商业银行既可发放信用贷款，也可发放担保贷款；B项，我国商业银行可发放对公贷款(又称公司贷款、企业贷款)，该贷款以企事业单位为对象；D项，根据《商业银行法》的规定，商业银行向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款条件。73.商业银行计量信用风险资本时，下列可以起到信用风险缓释作用的方式有（）。

A.质押

B.净额结算

C.保证

D.抵押

答案：B,C,D,E

解析：信用风险缓释是指银行采用内部评级法计量信用风险监管资本时，运用合格的抵(质)押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移或降低信用风险。74.如果何先生在儿子上大学时一时资金周转存在困难，何先生想通过教育贷款的方式解决，下列四项中不属于教育贷款形式的是()。

A.商业性银行贷款

B.财政贴息的国家助学贷款

C.学生贷款

D.特殊困难贷款

答案：D

解析：教育贷款是教育费用重要的筹资渠道，我国的教育贷款政策主要包括三种贷款形式：①学校学生贷款；②国家助学贷款；③一般性商业助学贷款。75.从理论上看，最佳资金结构是指（）时的资金结构。

A.总资产收益率最高

B.权益资本净利润率最高

C.企业所有者权益最多

D.企业价值最大

E.综合成本最低

答案：B,D,E

解析：从理论上看，最佳资金结构是指企业权益资本净利润率最高，企业价值最大而综合成本最低时的资金结构。76.关于个人贷款还款方式变更，下列说法正确的是（）。

A.借款人可通过电话或书面方式提出还款方式变更申请

B.各种还款方式之间可以随意相互变更

C.借款人贷款账户中应没有拖欠本息及其他费用

D.借款人可在变更还款方式后归还当期贷款本息

答案：C

解析：B项，由于各种还款方式是在一定条件下，需要遵循不同的计息规定的，因此，并不是所有的还款方式之间都可以随意互相变更。AD两项，借款人若要变更还款方式，需要满足如下条件：①向银行提交还款方式变更申请书；②借款人的贷款账户中没有拖欠本息及其他费用；③借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息。

77.（）是描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。

A.会计资本

B.监管资本

C.经济资本

D.信用资本

答案：C

解析：经济资本是描述在一定的置信度水平下(如99％)，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。78.下列各项罪责中，本罪主体与其他三项不同的是（）。

A.金融凭证诈骗罪

B.保险诈骗罪

C.集资诈骗罪

D.有价证券诈骗罪

答案：B

解析：金融凭证诈骗罪、有价证券诈骗罪、集资诈骗罪本罪主体是一般主体、自然人和单位；保险诈骗罪主体为特殊主体，只有投保人、被保险人、受益人。79.根据《金融企业不良资产批量转让管理办法》，下列不良资产中不得进行批量转让的有()。

A.国防军工等涉及国家安全和敏感信息的资产

B.公司贷款

C.个人贷款

D.在借款合同或担保合同中有限制转让条款的资产

E.债务人或担保人为国家机关的资产

答案：A,C,D,E

解析：《金融企业不良资产批量转让管理办法》第八条规定，“下列不良资产不得进行批量转让：(一)债务人或担保人为国家机关的资产。(二)经国务院批准列入全国企业政策性关闭破产计划的资产。(三)国防军工等涉及国家安全和敏感信息的资产。(四)个人贷款(包括向个人发放的购房贷款、购车贷款、教育助学贷款、信用卡透支、其他消费贷款等以个人为借款主体的各类贷款)。(五)在借款合同或担保合同中有限制转让条款的资产。(六)国家法律法规限制转让的其他资产。”80.骆驼评级体系中的指标不包括市场风险敏感度。（）

答案：错

解析：从1991年开始，美国联邦储备委员会及其他监管部门对骆驼评级体系进行了重新修订。增加了第六个评估内容，即市场风险敏感度，主要考察利率、汇率、商品价格及股票价格的变化，对金融机构的收益或资本可能产生不良影响的程度。81.实务操作中，判断贷款申请是否受理时，业务人员应坚持将（）放在第一位。

A.维持客户

B.客户信用

C.贷款收益

D.贷款安全性

答案：D

解析：作为风险防范的第一道关口，在贷款的派生收益与贷款本身安全性的权衡上，业务人员应坚持将贷款安全性放在第一位，对安全性较差的项目在受理阶段须持谨慎态度。82.下列关于商业银行开展个人理财业务的表述，正确的是（）。

A.商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于24小时

B.商业银行开展个人理财业务，可以通过口头形式约定

C.商业银行可以自行调整理财业务协议中的规定

D.商业银行向社会公布受理客户投诉的方式

答案：D

解析：选项A、B，根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第20、第21条的规定，商业银行个人理财业务人员每年的培训时间应不少于20小时，商业银行开展个人理财业务，应与客户签订合同，明确双方的权利与义务，并根据业务需要签署必要的客户委托授权书和其他代理客户投资所必需的法律文件；选项C，根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第35条的规定，未经客户书面许可，商业银行不得擅自变更客户资金的投资方向、范围或方式。83.银监会或其派出机构在监管中发现商业银行利率风险管理中存在问题的，应当（）。

A.要求商业银行采取有效措施降低风险水平

B.要求商业银行增加提交银行账户利率风险报表、报告的频率

C.要求商业银行限期提交整改方案并采取整改措施

D.要求商业银行通过更加有效的压力测试对风险进行充分评估

答案：C

解析：银监会或其派出机构在监管中发现商业银行银行账户利率风险管理中存在问题的，应当要求商业银行限期提交整改方案并采取整改措施。对于逾期未整改的商业银行，银监会或其派出机构有权依法采取下列监管措施：(1)与商业银行高级管理层、董事会召开审慎性会谈。

(2)增加对商业银行银行账户利率风险的现场检查频率。

(3)要求商业银行增加提交银行账户利率风险报表、报告的频率。

(4)要求商业银行补充相关信息。

(5)要求商业银行通过更加有效的压力测试对风险进行充分评估．

(6)要求商业银行采取有效措施降低风险水平。

(7)提高资本充足率要求。

(8)《中华人民共和国银行业监督管理法》以及相关法律、行政法规和部门规章规定的其他措施。

84.张先生在未来10年内每年年底投资1000元，年利率为8％，则10年后可获得资金()元。(答案取近似数值)

A.10000

B.12487

C.14487

D.10487

答案：C

解析：查普通年金终值系数表，当r=8％，n=10时，年金终值系数为14．487，故终值FV=1000X14．487=14487(元)。85.欧盟层面监管机构系咨询协调性质，实质性监管由成员监管当局负责，难以满足金融业混业经营和跨国经营大发展的需要，造成事实上的监管缺位，特别是无法防范系统性金融风险，这是国际金融危机重创欧盟金融市场，引发欧洲主权债务危机的重要原因之一。

答案：对

解析：欧盟层面监管机构系咨询协调性质，实质性监管由成员监管当局负责，难以满足金融业混业经营和跨国经营大发展的需要，造成事实上的监管缺位，特别是无法防范系统性金融风险，这是国际金融危机重创欧盟金融市场，引发欧洲主权债务危机的重要原因之一。86.银行业金融机构全面风险管理体系应当包括（）要素。

A.风险治理架构

B.风险管理政策和程序

C.风险管理策略

D.内部控制和审计体系

E.风险偏好和风险承受能力

答案：A,B,C,D

解析：银行业金融机构全面风险管理体系应当包括但不限于以下要素：（1）风险治理架构；

（2）风险管理策略、风险偏好和风险限额；

（3）风险管理政策和程序；

（4）管理信息系统和数据质量控制机制；

（5）内部控制和审计体系。

87.下列属于企业经营风险的是（）。

A.产品结构单一

B.对存货、生产和销售的控制力下降

C.对一些客户或供应商过分依赖，可能引起巨大的损失

D.在供应链中的地位关系变化，如供应商不再供货或减少授信额度

E.购货商减少采购

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E88.下列关于实贷实付说法正确的有（）。[2015年5月真题]

A.实贷实付要求银行业金融机构在贷款发放过程中，根据项目进度和借款人项目资金运用情况按比例发放贷款

B.贷款人实贷实付是受托支付原则的主要体现方式，最能体现受托支付的核心要求，也是有效控制贷款用途的有效手段

C.实贷实付要求贷款人事先与借款人约定明确、合法的贷款用途，约定发放条件、支付方式、接受监督以及违约责任等事项

D.协议承诺是廓清借款人与贷款人权利义务边界和法律纠纷的重要依据，也是督促贷款人配合实施实贷实付的法律保证

E.受托支付是实贷实付的重要手段

答案：A,C,D,E

解析：B项，贷款人受托支付是实贷实付原则的主要体现方式，最能体现实贷实付的核心要求，也是有效控制贷款用途、保障贷款资金安全的有效手段。89.下列关于公司信贷的说法，正确的是（）。

A.以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体

B.没有归还期的要求

C.利率是不确定的

D.主要包括贷款、保函、信用证、信贷承诺等

答案：A

解析：公司信贷是指以银行为提供主体，以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体的资金借贷或信用支持活动，主要包括贷款、担保、承兑、信用证、信贷承诺等。公司信贷的基本要素主要包括交易对象、信贷产品、信贷金额、信贷期限、贷款利率和费率、还款方式、担保方式和约束条件等。

故A项说法正确。90.A方案在三年中每年年初付款100元，B方案在三年中每年年末付款100元，若利率为10％，则二者在第三年年末时的终值相差（）元。

A.33．1

B.31．3

C.133．1

D.13．31

答案：A

解析：A方案在第三年年末的终值为：100×[(1+10％)3+(1+10％)2+(1+10％)]=364．1(元)，B方案在第三年年末的终值为：100×[(1+10％)2+(1+10％)+1]=331(元)，二者的终值相差为：364．1-331=33．1(元)。91.主观经验法．是指考核者凭自己以往的经验直接给指标设定权重，一般适用于考核者对考核客体非常熟悉和了解的情况。()

答案：对92.下列关于商业银行的接管与终止的说法，正确的是（）。

A.接管的目的是对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力

B.接管由银监会决定，并组织实施

C.接管决定由被接管商业银行予以公告

D.接管期限届满，银监会可以决定延期，但接管期限最长不得超过一年

E.自接管开始之日起，被接管的商业银行的债权债务关系因接管而变化

答案：A,B

解析：C项，接管决定由银监会予以公告；D项，接管自接管决定实施之日起开始，接管期限届满，银监会可以决定延期，但接管期限最长不得超过二年；E项，自接管开始之日起，由接管组织行使商业银行的经营管理权力，但被接管的商业银行的债权债务关系不因接管而变化。93.按贷款用途划分，公司信贷的种类包括（）

A.透支

B.担保贷款

C.特定贷款

D.固定资产贷款

E.流动资金贷款

答案：D,E

解析：按照贷款用途划分，公司信贷的种类有：固定资产贷款、流动资金贷款、并购贷款、房地产贷款、项目融资。94.下列不属于中小企业私募债特征的是（）。

A.中小企业私募债的一大关键特点是不用行政许可，直接由证券公司自己做方案，就可以推向市场，证券公司的信用往往对私募债的信用产生较大影响

B.募集资金用途没有任何限制，非常灵活，可以偿还贷款

C.中小企业私募债，不可补充企业流动资金

D.中小企业私募债发行主体为中小微企业，发行资质要求低，发行条件宽松

答案：C

解析：中小企业私募债作为理财工具具有以下特征：①中小企业私募债的一大关键特点是不用行政许可，直接由证券公司自己做方案，就可以推向市场，证券公司的信用往往对私募债的信用产生较大影响；②募集资金用途没有任何限制，非常灵活，可以偿还贷款，也可补充企业流动资金；③中小企业私募债发行主体为中小微企业，发行资质要求低，发行条件宽松。95.假如某商业银行对一家大型贸易类公司贷款1亿元，开立短期信用证2亿元，信用证适用的信用转换系数为20％，该公司为一般企业，适用风险权重为100％。则银行对该企业的风险加权资产是（）。

A.2亿元

B.1.4亿元

C.3亿元

D.1亿元

答案：B

解析：计量各类表外项目的风险加权资产，应将表外项目名义金额乘以信用转换系数得到等值的表内资产，再按表内资产的处理方式计量风险加权资产。本题中，信用证折算的表内金额＝2×20％＝0.4（亿元）。该公司总的风险暴露为：1＋0.4＝1.4（亿元）。又该公司为一般企业，适用风险权重为100％。则该企业占用的风险加权资产为：1.4×100％＝1.4（亿元）。96.根据《个人贷款管理暂行办法》规定，以保证方式担保的个人贷款，贷款人应（）完成。

A.由不少于1名专职信贷人员

B.由信贷人员和审查人员共同

C.由2名以上(不含2名)信贷人员

D.由不少于2名信贷人员

答案：D

解析：根据《个人贷款管理暂行办法》第二十六条规定，以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于两名信贷人员完成。97.季节性资产增加的方式包括（）。

A.公司内部融资

B.银行贷款

C.商业信用

D.发行股票

E.发行债券

答案：A,B

解析：季节性资产增加的三个主要融资渠道:(1)季节性商业负债增加:应付账款和应计费用;

(2)内部融资，来自公司内部的现金和有价证券;

(3)银行贷款。98.根据表中数据和第(1)题的计算结果，计算银行持有的货币组合的累积总敞口头寸和净总敞口头寸分别为（）。

A.350；-70

B.350；70

C.930；-370

D.930；370

答案：D

解析：①累计总敞口头寸等于所有外币的多头与空头的总和，即200+450+150+80+50=930；②净总敞口头寸等于所有外币多头总额与空头总额之差，即200+450-150-80-50=370。99.下列关于银行业消费者权益保护工作，说法正确的是（）。

A.坚持以人为本，坚持服务至上，坚持规范行为

B.遵守公开交易的原则

C.履行公平对待银行业消费者的责任

D.践行向银行业消费者公开信息的义务

答案：D

解析：银行业消费者权益保护工作应当坚持以人为本，坚持服务至上，坚持社会责任，践行向银行业消费者公开信息的义务，履行公正对待银行业消费者的责任，遵从公平交易的原则，依法维护银行消费者的合法权益。100.以下关于抵押率的确定表述正确的是（）

A.对变现能力较差的抵押物，抵押率应适当降低

B.由于无形损耗造成贬值的抵押物，抵押率应适当降低

C.由于技术相对落后造成贬值的抵押物，抵押率应适当降低

D.由于外部环境变化引起贬值的抵押物，抵押率应适当降低

E.由于使用磨损和自然损耗造成贬值的抵押物，抵押率应适当降低

答案：A,C,D,E

解析：由于使用磨损和自然损耗造成贬值的抵押物，抵押率应适当降低，B项错误。101.某电力生产企业2013年末资产负债表主要科目情况如下：

表6—2资产负债表

单位：元

从其资产负债表分析，该电力生产企业最有可能存在的问题是（）。[2015年5月真题]

A.营运资金不合理，长期借款过多

B.资产结构不合理，长期资产比重过高

C.资金结构不合理，资金使用和筹措期限错配

D.资产负债结构不合理，所有者权益不足

答案：B

解析：由题意知：流动资产=现金+应收账款+存货=1(万元)；非流动资产=固定资产+在建工程=15(万元)；流动负债=短期借款+应付账款=6．5(万元)；长期负债=长期借款=5(万元)；所有者权益=4．5(万元)。从上述计算过程可以看出该企业长期资产比重过高，约占资产总额的94％(=15／16×100％)，一般情况下，制造业的长期资产占总资产的比重在35％～50％之间较为合理。@##102.关于转授权的说法正确的是（）。

A.授权经营单位在总部直接授权的权限内，对本级行各有权审批人、相关授信业务职能部门和所辖分支机构转授全部的授信审批权限

B.授权经营单位在总部相关授信业务职能部门直接授权的权限内，对本级行各有权审批人、相关授信业务职能部门和所辖分支机构转授一定的授信审批权限

C.审批人员应在授权范围内按规定流程审批贷款，不得越权审批

D.根据贷款新规，审批人员在特殊情况下可以适当越权审批，再向上级请示追加授权

答案：C

解析：选项A应该是转授部分权限，选项B应该不包含“相关授信业务职能部门”，选项D不能越权审批。103.个人贷款业务中，采用等额累进还款法时，收入水平下降的客户，可采用()等办法使借款人分期还款额减少，以减轻借款人的还款压力。

A.减少累进额、扩大累进间隔期

B.减少累进额、缩小累进间隔期

C.增大累进额、扩大累进间隔期

D.增大累进额、缩小累进间隔期

答案：A

解析：采用等额累进还款法时，对收入增加的客户，可采取增大累进额、缩短间隔期等办法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担；对收入水平下降的客户，可采用减少累进额、扩大累进间隔期等办法使借款人分期还款额减少，以减轻借款人的还款压力。104.银行业从业人员面对监管者的监管应当()。

A．接受监管

B．配合现场检查

C．配合非现场监管

D．禁止贿赂

E．保守客户秘密，拒绝询问

答案：A,B,C,D

解析：ABCD《银行业从业人员职业操守》要求银行业从业人员应当“接受监管”、“配合现场检查”、“配合非现场监管”、“禁止贿赂及不当便利”。拒绝监管人员询问违反了“协助执行”的原则。故选ABCD。105.风险识别的目标在于帮助银行了解自身面临的风险及严重程度，包括（）。

A.感知风险

B.计量风险

C.分析风险

D.检测风险

E.控制风险

答案：A,C

解析：风险识别包括感知风险和分析风险两个环节。感知风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类、性质；分析风险是深入理解各种风险内在的风险因素。106.某银行代理销售A货币基金，客户经理可以从银行代理销售取得的手续费中提取20％的业绩奖。从业人员小张的客户刘伟的投资组合中已经包括了200万元的货币市场基金，占其投资组合比重为40％。小张为了增加业绩，建议刘伟再购买150万元的A货币基金。根据银行业从业人员职业操守，小张的行为（）。

A.违反了遵纪守法准则

B.违反了客观公正准则

C.违反了勤勉尽职准则

D.违反了专业胜任准则

答案：B

解析：所谓客观公正就是理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情。在理财业务开展过程中，公正对待每一位客户、委托人、合伙人或所在的机构。在提供服务过程中，不应受到经济利益、人情关系等影响，对可能发生的利益冲突要及时向有关方面披露。题干中，小张没有从专业角度出发，分析客户对A货币基金的需求，一味向自己的客户推荐A货币基金，这就违反了客观公正原则。107.商业银行资本充足率不得低于（）。

A.2％

B.4％

C.6％

D.8％

答案：D

解析：商业银行各级资本充足率不得低于如下最低要求：核心一级资本充足率不得低于5％，一级资本充足率不得低于6％，资本充足率不得低于8％。108.下列情形中，（）表现的是流动性风险与市场风险的关系。

A.制定实施新战略、推广新业务之前，应合理评估并预测其可能对商业银行经营状况／资产价值造成的不利影响

B.因错误判断市场发展趋势，导致投资组合价值严重受损，从而增加流动性风险，如超限额持有／投机次级金融产品

C.法国兴业银行交易员违规交易衍生产品造成巨额损失，不得不接受政府救助

D.任何涉及商业银行的负面消息，都可能削弱存款人和社会公众的信心并造成存款资金大量流失，最终使商业银行被动陷入流动性危机

答案：B

解析：A项为流动性风险与策略风险关系，策略风险源于商业决策本身或执行过程中的错漏和偏差，以及对外部环境和行业变化缺乏正确的应对措施；C项为流动性风险与操作风险关系，操作风险是由于不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险；D项为流动性风险与声誉风险关系，银行在履行债务和安全稳健运行方面的声誉，对于银行维持资金稳定及以合理成本融资至关重要。109.假设某银行贷款客户优良且需求量大，但存款业务一直徘徊不前，资产中贷款比重很高，债券投资等资金业务比重较低。该行预计，为满足贷款需求，未来三年内将有上百亿元的资金缺口。为解决这项长期资金缺口问题，下列最恰当的方案是（）。

A.向人民银行再贴现

B.拆入资金

C.发行银行债券

D.用自有债券进行回购

答案：C

解析：商业银行在未来特定时段内的贷款平均额和核心存款平均额之间的差额构成了融资缺口，即融资缺口＝贷款平均额－核心存款平均额。如果缺口为正，商业银行通常需要出售流动性资产或在资金市场进行融资。该银行预计未来存在长期资金缺口，需要使用长期融资工具。ABD三项只能满足短期资金需求。110.张先生2015年全年的工资收入为63000元，前6个月每月工资4500元，后6个月每月工资6000元。则张先生2015年应缴纳个人所得税为（）元。

A.3000

B.1050

C.2000

D.1300

答案：B

解析：工资、薪金所得，适用7级定额税率，按月应纳税所得额计算征税。故前6个月应缴纳个人所得税=(4500—3500)×3％×6=180(元)；后6个月应缴纳个人所得税=[(6000—3500)×10％一105]×6=870(元)。2015年全年应缴纳个人所得税为180+870=1050(元)。111.银行通过建立打分卡，对第二支柱下各实质性风险的风险程度和风险管理质量进行评估，评估的方面不包括（）。

A.治理

B.政策

C.流程

D.合规管理

答案：D

解析：银行通过建立打分卡，对第二支柱下各实质性风险的风险程度和风险管理质量（包括治理、政策、流程和内部控制等方面）进行评估，并在评估的基础上得出总体资本要求。112.刑事诉讼程序包括()。

A、立案

B、侦查

C、起诉

D、审判

E、执行

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

本题考查刑事诉讼程序，上述五项均符合题意。113.资本充足率压力测试的输出结果应充分反映压力情景对（）等的影响。

A.监管资本

B.风险加权资产

C.会计损益

D.风险管理

E.资产价值

答案：A,B,C,E

解析：资本充足率压力测试的输出结果应充分反映压力情景对全行造成的影响，包括对监管资本、风险加权资产、会计损益、资产价值等的影响。114.根据相关规定，如果借款人发生()情形，均可能导致银行贷款合同无效或效力待定，会对银行保全债权产生不确定性。

A.恶意串通损害国家、集体或第三人利益的

B.主体资格存在瑕疵的

C.以合法形式掩盖非法目的的

D.违反法律、行政法规的强制性规定的

E.损害国家利益的

答案：A,B,C,D,E

解析：根据《合同法》等相关法律的规定，如借款人损害国家利益的，或恶意串通损害国家、集体或第三人利益的，或以合法形式掩盖非法目的的，或违反法律、行政法规等强制性规定的，或借款人主体资格存在瑕疵的，均可能会导致贷款合同无效或效力待定。115.银行向企业发放贷款时，最关键的问题是（）。

A.贷款定价

B.资信评级

C.企业财务状况

D.贷款卡信息

答案：A

解析：商业银行在给集团客户授信前，应通过查询贷款卡信息及其他合法途径，充分掌握集团客户的负债信息、关联方信息、对外对内担保信息和诉讼情况等重大事项，防止对集团客户过度授信。因此，银行向企业发放贷款时，最关键的问题是怎么给贷款定价。故本题选A。116.战略风险属于一种（）。

A.短期的显性风险

B.短期的潜在风险

C.长期的显性风险

D.长期的潜在风险

答案：D

解析：战略风险管理通常被认为是一项长期性的战略投资，实施效果需要很长时间才能显现。战略风险管理强化了商业银行对于潜在风险的洞察力，能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的内在联系和相互作用，并尽可能在危机真实发生前就将其有效遏制。117.以海关监管期内的动产作质押的，需要负责监管的海关出具同意质押的证明文件。()

答案：对

解析：用动产出质的，应通过审查动产购置发票、财务账簿，确认其是否为出质人所有。海关监管期内的动产作质押的，须由负责监管的海关出具同意质押的证明文件。118.下列不属于按照业务品种分类对商业银行的负债业务进行划分的是（）。

A.对公存款

B.储蓄存款

C.同业存放

D.借入负债

答案：D

解析：按业务品种分类，可将商业银行的负债业务分为：对公存款、储蓄存款、同业存放、同业拆入、向人民银行借款、债券融资、应付款项等。119.商业银行对集团客户授信应实行客户经理制。（）

答案：对

解析：商业银行对集团客户授信的主管机构，要指定专人负责集团客户授信的日常管理工作。《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》第十条规定，商业银行对集团客户授信应实行客户经理制。120.个人贷款合同填写并复核无误后，贷款发放人应与借款人、担保人签订合同，则下列关于合同签订的说法错误的是（）。

A.保证人如为法人，保证方签字人应为其管理者

B.借款人、保证人为自然人的，应当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字

C.如果签约人委托他人代替签字，签字人必须出具委托人委托其签字并经公证的委托授权书

D.在签订(预签)有关合同文本前，贷款发放人应履行充分告知义务

答案：A

解析：个人贷款保证人为法人的，保证方签字人应为其法定代表人或其授权代理人，授权代理人必须提供有效的书面授权文件。

121.某客户申请贷款购买首套150平方米住房，并以该房产做贷款抵押物，房屋买卖合同交易价格为120万元，但银行评估价格为100万元，银行发放该笔贷款最多不得超过()万元。

A.80

B.96

C.70

D.84

答案：C

解析：对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以上的，贷款首付款比例不得低于30％。抵押物价值的确定以该房产在该次买卖交易中的成交价或评估价的较低者为准。因此银行发放该笔贷款最多不得超过100×70％=70(万元)。122.撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起（）内行使。

A.1个月

B.3个月

C.6个月

D.12个月

答案：D

解析：《中华人民共和国合同法》第七十五条规定，撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起1年内行使。123.下面有关理财业务特点正确的是()。

A、商业银行理财业务运作的是银行自有资金

B、客户是理财业务风险的主要承担者

C、银行是理财业务风险的主要承担者

D、非保本理财产品会耗用银行资本金

答案：B

解析：B

理财业务特点：商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者是客户；客户是理财业务风险的主要承担者；银行理财业务是“轻资本”业务。除保本型理财产品以外，其他非保本理财产品都不会耗用银行资本金；理财业务是一项金融知识技术密集型业务。要不断创新地突出特点。124.在商业银行贷后管理中，抵押品检查的主要内容有()。

A.抵押品是否被变卖出售或部分被变卖出售

B.抵押品价值是否变化

C.抵押品是否被妥善保管

D.抵押品保险到期后是否及时续投保险

E.抵押品是否被转移至不利于银行监控的地方

答案：A,B,C,D,E

解析：对抵押品要定期检查其完整性和价值变化情况，防止所有权人在未经银行同意的情况下擅自处理抵押品，检查内容包括题中ABCDE五项。125.关于测算流动资金融资需求需要考虑的因素，下列说法正确的有()。

A.只要是小企业融资、订单融资等情况，就可以根据实际交易需求确定流动资金额度

B.应合理预测借款人应收账款、存货和应付账款的周转天数

C.对集团关联客户，可采用合并报表估算流动资金贷款额度

D.纳入合并报表范围内的成员企业流动资金贷款总和可以超过估算值

E.对季节性生产借款人，可按每年的连续生产时段作为计算周期估算流动资金需求

答案：B,C,E

解析：A项，对小企业融资、订单融资等情况，可在交易真实性的基础上，确保有效控制用途和回款情况下，根据实际交易需求确定流动资金额度；D项，对集团关联客户，可采用合并报表估算流动资金贷款额度，原则上纳入合并报表范围内的成员企业流动资金贷款总和不能超过估算值。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.财务公司应培育良好的风险文化，实施合理的风险管理政策，设计完善的风险管理架构，建立包括风险识别、计量、分析、评估、报告、控制等内容的风险管理流程，运用先进的风险管理方法，强化（）三道防线，保障公司经营稳健与中央企业资金安全。

A.制度、检查、业务

B.人员、制度、评价

C.业务、职能、审计

D.职能、人员、评价

答案：C

解析：财务公司应培育良好的风险文化，实施合理的风险管理政策，设计完善的风险管理架构，建立包括风险识别、计量、分析、评估、报告、控制等内容的风险管理流程，运用先进的风险管理方法，强化业务、职能、审计三道防线，保障公司经营稳健与中央企业资金安全。2.利益产品又称（）。

A.核心产品

B.基础产品

C.扩展产品

D.附加产品

答案：A

解析：核心产品是指客户从产品中可得到的基本利益或效用，它是公司信贷产品中最基本最重要的组成部分，又称为利益产品。故本题选A。

3.金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场()功能。

A．货币资金融通

B．风险分散与风险管理

C．资源配置

D．经济调节

答案：B

解析：B金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场风险分散与风险管理功能。故选B。4.美国州政府拥有多方面的金融监管权力，其中最完整的体现在银行行业。

答案：错

解析：美国州政府拥有多方面的金融监管权力，其中最完整的体现在保险行业。5.在波特五力模型中，新进人者进入行业所遇到的障碍主要有（）。[2015年1