中国银行四川分行2020年校园招聘156名人员模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她中国银行四川分行2020年校园招聘156名人员模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.抵押贷款中，在认定抵押物时，除核对抵押物的所有权，还应验证董事会或职工代表大会同意证明的企业形式为（）。

A.国有企业

B.实行租赁经营责任制的企业

C.集体所有制企业和股份制企业

D.法人企业

答案：C

解析：集体所有制企业和股份制企业用其财产作抵押时，除应该核对抵押物所有权外，还应验证董事会或职工代表大会同意的证明。2.企业决策人行为和经营观念的变化直接反映了公司经营的变化，对企业产生巨大影响，从而直接关系到贷款的安全。（）

答案：对

解析：经营者本人、董事会成员和公司员工是最了解企业情况的内部人员，企业决策人行为和经营观念的变化直接反映了公司经营的变化，对企业产生巨大影响，从而直接关系到贷款的安全。3.成员单位的连环担保使集团法人客户的信用风险放大。（）

答案：对

解析：关联方通常采用连环担保的形式申请银行贷款，虽然符合相关法律的规定，但一方面，企业集团频繁的关联交易孕育着经营风险；另一方面，信用风险通过担保链条在企业集团内部循环传递、放大，贷款实质上处于担保不足或无担保状态。

4.构成信用卡诈骗罪的行为是（）。

A.误用他人信用卡

B.盗用他人信用卡

C.冒用他人信用卡

D.善意透支

答案：C

解析：信用卡诈骗罪客观上表现为使用伪造、变造的信用卡，或者冒用他人信用卡，或者利用信用卡恶意透支，诈骗公私财物，数额较大的行为，包括：①使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领信用卡的；②使用作废的信用卡进行诈骗；③冒用他人的信用卡进行诈骗；④使用信用卡进行恶意透支。5.客户关系管理发展的历程为（）。

A.接触管理——客户关怀——关系营销——客户关系价值——CRM

B.接触管理——客户关系价值——客户关怀——关系营销——CRM

C.接触管理——关系营销——客户关怀——客户关系价值——cRM

D.接触管理——关系营销——客户关系价值——客户关怀——CRM

答案：C

解析：客户关系管理起源于20世纪初，最早发展的国家是美国，在1980年初便有了“接触管理”，即专门整理、收集客户与公司联系的所有信息；1985年，巴巴拉·本德·杰克逊提出了关系营销的概念，使人们对市场营销理论的研究又迈上了一个新的台阶；到20世纪90年代则演变成包括电话服务中心支持资料分析的客户关怀；1998年罗伯特·韦兰和保罗·科尔在《走进客户的心》中首次提出“客户关系价值”的概念，认为客户关系是企业最有价值的资产。1999年，GartnerGroup首先提出了CRM这个概念，加速了客户关系管理理论和方法的发展。至今，经过几十年的发展、演变，客户关系管理已经形成为一套完整的理论方法体系。

6.关于禁止反言，下列表述正确的有()。

A.禁止反言主要用于约束保险人

B.禁止反言是单方法律行为

C.禁止反言是指保险合同一方既然已经放弃其在合同中的某种权利，将来就不得再向他方主张这种权利

D.禁止反言又称为禁止抗辩

E.禁止反言主要用于约束被保险人

答案：A,C,D

解析：禁止反言又称禁止抗辩，是指保险合同一方既然已经放弃他在合同中的某种权利，将来就不得再向他方主张这种权利。在保险实践中，禁止反言主要用于约束保险人。禁止反言的限定，不仅可约束保险人的行为，要求保险人为其行为及其代理人的行为负责，同时也维护了被保险人的权益，有利于保险双方权利、义务关系的平衡。7.农村金融机构（）部门、审计部门应当对分支机构贷后管理隋况进行检查。

A.风险管理

B.信贷管理

C.公司金融

D.个人贷款

答案：A

解析：农村金融机构应当建立贷后定期或不定期检查制度，农村金融机构风险管理部门、审计部门应当对分支机构贷后管理情况进行检查。8.个人客户众多并且分散，单笔服务金额较小，但总体规模较大，同时个人客户需求与济波动的关联度低。这体现了商业银行个人理财业务的()。

A.需求的分散性与低风险性

B.需求的广泛性与动态性

C.需求的交融性与开放性

D.需求的差异性与层次性

答案：A9.商业银行通常使用标准化的损失数据收集模板来收集数据，并遵循统一的损失数据收集流程与规范。内部损失数据收集的内容包括()。

A.明确损失所有者

B.总损失金额信息

C.损失事件发生的时间

D.总损失中收回部分信息

E.损失事件发生的主要原因、主要因素

答案：B,C,D,E

解析：商业银行的内部损失数据应全面覆盖对全行风险评估有重大影响的所有重要的业务活动。除总损失金额信息外．商业银行还应收集损失事件发生的时间、总损失中收回部分等信息以及损失事件发生的原因、主要因素等的描述性信息。10.我国传统的监管工具不包括（）。

A.流动性

B.拨备覆盖率

C.不良资产率

D.杠杆率

答案：D

解析：我国传统的监管工具主要包括流动性、拨备覆盖率、风险集中度、不良资产率。选项D是中国银监会于2011年4月27日公布的《中国银监会关于中国银行业实施新监管标准的指导意见》中新引进的工具。11.()和()同时拥有对银行类金融机构的检查监督权。

A．中国银行业协会、中国银监会

B．中国人民银行、中国银监会

C．中国人民银行、中国银行业协会

D．中国人民银行、存款保险机构

答案：B

解析：B中国人民银行和中国银监会同时拥有对银行类金融机构的检查监督权。故选B。12.下列关于商业银行内部审计独立性的表述，错误的是（）。

A.独立性要求内部审计人员不能把对其他事物的判断凌驾于对审计事物的判断之上

B.独立性是指内部审计活动独立于他们所审查的活动之外

C.内部审计部门在一个特定的组织中，享有经费、人事、内部管理、业务开展等方面的相对独立性

D.审计人员在审计活动中不受任何来自外界的干扰，独立自主地开展审计工作

答案：A

解析：独立性是指内部审计活动独立于他们所审查的活动之外。衡量是否独立的标准是内部审计活动的开展是否受到干扰。独立性可以理解为内部审计部门的独立性和内部审计人员的独立性。组织上的独立性是指内部审计部门在一个特定的组织中，享有经费、人事、内部管理、业务开展等方面的相对独立性，不受来自管理层和其他方面的干扰和阻挠，独立地开展内部审计活动。人员的独立性是指内部审计人员在审计活动中不受任何来自外界的干扰，独立自主地开展审计工作。A项，客观性要求内部审计人员不能把对其他事物的判断凌驾于对审计事物的判断之上。13.从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在()之中。

A．私人消费

B．投资的固定资本形成

C．投资的存款增加

D．政府消费

答案：B

解析：B投资也称资本形成，包括固定资本形成和存货增加两部分，私人购买住房的支出属于房地产投资，即属于投资的固定资本形成。故选B。14.下列属于伪造、变造金融票证的有（）。

A.伪造信用卡

B.汇款凭证的印鉴与预留印鉴不一致

C.伪造信用证随附的单据

D.克隆银行本票

E.汇票附件不完整

答案：A,C,D

解析：伪造、变造金融票证罪客观方面表现为伪造、变造金融票证的行为，包括：①伪造、变造汇票、支票、本票；②伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证；③伪造、变造信用证或者附随的单据、文件；④伪造信用卡。15.艺术品投资具有较大的风险，不属于原因的是（）。

A.流通性差

B.保管难

C.价格波动较大

D.价值一般较高，投资人要具有相当的经济实力

答案：D16.下列属于借款人生产经营状况和经济技术实力评估的是()

A.了解借款人近3年的总资产、净资产、固定资产净值、在建工程、长期投资以及工艺技术装备水平等变化情况

B.分析借款人近3年来各年末的资产、负债、所有者权益总额指标及其增长情况

C.调查借款人基本结算户开立或资金分流情况，计算借款人近3年短期借款、长期负债的本息偿还率指标

D.分析近3年来各年主要产品的产量、销售收入、销售税金、利润总额及其增长情况

E.分析借款人所在行业的特点、发展方向及中长期发展规划，综合评价借款人的发展前景

答案：A,D

解析：B项属于借款人资产负债情况及偿债能力评估；C项属于借款人信用状况评估；E项属于借款人发展前景评估。17.下列关于项目清偿能力贷款偿还期的说法不正确的是（）。

A.项目归还贷款所需的时间就是贷款偿还期

B.在还款时间及还款方式在既定的情况下，计算项目能否满足还款要求，不可以采用综合还贷的方式

C.以最大能力法计算项目贷款偿还期为目的

D.计算贷款偿还期的主要任务是了解项目偿还贷款所需的时间

答案：B

解析：项目归还贷款所需的时间就是贷款偿还期，贷款偿还期一般用于计算项目偿还固定资产贷款所需的时间，这个指标的计算有两个目的：(1)在还款时间及还款方式既定的情况下，计算项目能否满足还款要求，可以采用综合还贷的方式。(2)以最大能力法计算项目贷款偿还期。最大能力法即以项目本身投产以后产生的可还款资金偿还项目贷款所需的时间。对银行来说，计算贷款偿还期的主要任务是了解项目偿还贷款所需的时间，分析在还款方式和还款条件既定的情况下，项目能否在银行要求的时间内归还贷款。18.张先生提前为三岁的儿子未来的小学教育进行投资规划，下列投资中比较适合的是()。

A.有较高风险的股票基金

B.平衡型基金

C.短期存款

D.教育金的趸交保险

答案：B

解析：在众多投资理财产品中，基金是教育投资规划比较常用的工具。基金产品作为教育投资的工具，具有品种选择多、专家理财、灵活方便和基金定期定额投资等优势。如果子女年幼、投资时间长(如5年以上)，在客户风险承受度可以接受的范围内建议多配置股票型或平衡类基金。A项风险过大不适合教育投资规划；C项属于短期投资，收益率低，甚至在通胀不断攀升的环境下，常常不能达到保值增值的目的，不符合长期教育投资规划的目标；D项，趸交保险需一次性缴清全部保费，适合收入高但不稳定的人，张先生的孩子年幼，此阶段家庭开支应比较大，一次缴清全部保费成本过高。19.一个投资组合风险大于平均市场风险，则它的口值可能为()。

A.0．3

B.0．9

C.1

D.1．1

答案：D

解析：β系数是特定资产(或资产组合)的系统性风险度量。全体市场本身的β系数为1，若资产组合净值的波动大于全体市场的波动幅度，则β系数大于1。反之，若资产组合净值的波动小于全体市场的波动幅度，则β系数就小于1。20.依据《商业银行风险监管核心指标（试行）》，属于风险监管核心指标的是（）。

A.风险暴露类指标

B.风险迁徙类指标

C.风险水平类指标

D.风险识别类指标

E.风险抵补类指标

答案：B,C,E

解析：依据中国银监会颁布的《商业银行风险监管核心指标（试行）》，风险监管核心指标分为三个主要类别：风险水平类指标、风险迁徙类指标、风险抵补类指标。21.单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（）。

A.支取现金

B.缴存现金

C.转账结算

D.约定转账

答案：A

解析：一般存款账户不得办理现金支取。22.在客户家庭基本信息这个环节里，理财师首先要（）。

A.知道客户的居住地址、联系方式

B.知道客户的职业以及职务

C.厘清客户家庭的主要成员

D.了解客户理财的需求和目标

答案：C

解析：在客户家庭基本信息这个环节里，理财师首先要厘清家庭的主要成员。23.信用卡叉叫贷记卡，是由银行或专门的信用卡公司签发，证明持卡人信誉良好，可以在指定场所进行直接消费的一种非现金交易的消费信贷凭证。（）

答案：对24.个人经营贷款采用保证担保方式的不得超过（）年。

A、2

B、1

C、5

D、3

答案：B25.商业银行应当充分、清晰、准确地向客户提示综合理财服务和理财计划的风险。对于()，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，你只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。

A.保证收益型理财计划

B.非保本浮动收益理财计划

C.货币型理财计划

D.保本固定收益理财计划

答案：A

解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第50条规定可知，A选项

正确。26.下列不属于常用的市场风险限额指标的是()。

A.头寸限额

B.敏感度限额

C.币种限额

D.定价限额

答案：D

解析：常用的市场风险限额指标有头寸限额、风险价值限额、止损限额、敏感度限额、期限限额、币种限额和发行人限额等。27.信用卡持卡人的下列行为中，无需支付手续费的是（）。

A.溢缴款取现

B.透支取现

C.账单分期

D.邮购分期

答案：D

解析：AB两项，信用卡取现主要包括透支取现和溢缴款取现两种方式，均需支付0～3％不等的手续费，具体视各银行规定；C项，账单分期不能免手续费，且期数越长手续费越高；D项，邮购分期一般对持卡人免息免手续费，而向商户收取邮购分期手续费。28.企业外购一项固定资产，购买价格100万元，支付的运输费5万元，保险费3万元，发生的安装成本2万元，并缴纳税金5万元。则该固定资产的入账原值为（）。『2010年5月真题]

A.115万元

B.110万元

C.108万元

D.100万元

答案：A

解析：购入的固定资产原值按照购买价加上支付的运输费、保险费、包装费、安装成本和缴纳的税金确定，则该固定资产的人账原值=100+5+3+2+5=115(万元)。

29.保险公司按照（）的不同可以分为财产保险公司和人寿保险公司。

A.经营产品

B.保险责任

C.出资人

D.经营方式

答案：A

解析：保险公司按照经营方式分类，可以分为直接保险公司和再保险公司；按照经营产品分类，可以分为财产保险公司和人寿保险公司；按照出资人分类，可分为中资保险公司和中外合资保险公司。30.由于经营战略的实施影响的时间较短，因此在资本规划中考虑未来三年甚至五年对于管理层了解战略的短期影响至关重要。（）

答案：错

解析：由于经营战略的实施影响的时间较长，因此在资本规划中考虑未来三年甚至五年对于管理层了解战略的长远影响至关重要。31.根据《个人外汇管理办法》的有关规定，下列选项中，符合规定的有（）

A．境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当Et累计汇出在规定金额以下的，凭本人有效身份证件在银行办理

B．境外个人在境内取得的经常项目项下合法人民币收入，可以凭本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出

C．境外个人未使用的境外汇入外汇，可以凭本人有效身份证件在银行办理原路汇回

D．境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，小额兑换凭本人有效身份证件在银行或外币兑换机构办理

E．境内个人对外捐赠和财产转移需购外汇的，应当符合有关规定并经外汇局核准

答案：A,B,C,D,E32.以下不属于杠杆比率的是（）。

A.资产负债率

B.负债与所有者权益比率

C.速动比率

D.利息保障倍数

答案：C

解析：速动比率属于效率比率。33.以下各项中，不是个人信用贷款的借款人需要具备的基本条件的是（）。

A.在中国境内有固定住所，有当地城镇常住户口，具有完全民事行为能力的中国公民

B.有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力

C.遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录

D.提供银行认可的有效质物作质押担保

答案：D

解析：商业银行对个人信用贷款的借款人一般有严格的规定。申请个人信用贷款，首先需要具备下列基本条件：①在中国境内有固定住所，有当地城镇常住户口，具有完全民事行为能力的中国公民；②有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力；遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录；③在贷款银行开立有个人结算账户(同意借款银行从其指定的个人结算账户扣收贷款本息)；④各行另行规定的其他条件。34.欧洲金融监管当局不包括（）。

A.欧洲银行管理局

B.欧洲证券和市场管理局

C.职业养老基金管理局

D.国家信用社管理局

答案：D

解析：欧洲金融监管当局包括欧洲银行管理局、欧洲证券和市场管理局、欧洲保险、职业养老基金管理局。D项属于美国联邦分业监管机构。35.下列关于行业风险分析框架中行业成熟度的说法，错误的是（）。

A.国际上通用的衡量模型主要有三阶段模型与四阶段模型

B.四阶段模型将行业的发展分为启动阶段、成长阶段、成熟阶段、衰退阶段

C.处在启动阶段行业的企业虽然风险很大，但收益也很大，因而适合贷款授信

D.处在成长阶段的行业通常年增长率会超过20％

答案：C

解析：C项，处在启动阶段行业的企业将来获得成功的几率很难估算，所以这一阶段的资金应当主要来自企业所有者或者风险投资者，而不应该是来自商业银行。36.下列哪项产品线的β因子等于15％?（）

A.公司金融

B.零售银行

C.商业银行

D.零售经纪

答案：C

解析：A项的β因子等于18％；BD两项的β因子均等于12％。37.关于交易对手信用风险加权资产的计量，下列说法错误的是（）。

A.对于场外衍生工具交易，商业银行采用权重法的，交易对手违约风险加权资产为场外衍生工具交易的违约风险暴露乘以权重法下交易对手的风险权重

B.对于场外衍生工具交易，商业银行采用内部评级法的，将场外衍生工具交易风险暴露代入内部评级法计量交易对手违约风险加权资产

C.对于证券融资交易，商业银行采用权重法的，对银行账簿，交易对手信用风险加权资产为证券融资交易风险缓释后风险暴露乘以权重法规定的交易对手风险权重；对交易账簿，按照权重法的规定计量风险加权资产

D.商业银行采用内部评级法的，按照一般信用风险内部评级法的计量规则计算

答案：C

解析：对于证券融资交易，商业银行采用权重法的，对银行账簿，按照权重法的规定计量风险加权资产，对交易账簿，交易对手信用风险加权资产为证券融资交易风险缓释后风险暴露乘以权重法规定的交易对手风险权重。C选项中把对于银行账簿和交易账簿的做法说反了。38.损失类贷款具有的主要特征包括（）。

A.借款人无力偿还，抵押品价值低于贷款额

B.抵押品价值不确定

C.借款人已彻底停止经营活动

D.固定资产贷款项目停止时间很长，复工无望

E.借款人已资不抵债

答案：A,B,C,D

解析：损失类贷款的特征：1.借款人的经营停滞，贷款绝大部分或全部将发生损失:借款人无力偿还;借款人完全停止经营活动;贷款偿还所依赖的抵(质)抑品价值难以确定，变现困难;固定资产项损失目停工时间很长且无望复工。

2.借款人破产或对借款人的诉讼(仲裁)程序已经完结，即使处置抵(质)抑物或向担保人追偿也只能收回很少的部分，或因为各种原因决定不提起诉讼(仲裁)。

借款人已资不抵债是可疑类贷款具有的特征。39.现代商业银行的特点不包括（）。

A.不以营利为目的

B.利息水平适当

C.信用功能扩大

D.具有信用创造功能

答案：A

解析：现代商业银行具有三个特点：①利息水平适当；②信用功能扩大；③具有信用创造功能。40.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，下列关于理财产品销售管理的说法，错误的是（）。

A.理财产品宣传销售文本提及第三方专业机构评价结果的，应当列明第三方专业评价机构名称及刊登或发布评价的渠道与日期

B.可以使用“业绩优良”“名列前茅”这类词汇，但在未提供客观证据的情况下，不能使用“最大”“最好”“最强”等夸大过往业绩的表述

C.商业银行不得通过电视、电台渠道对具体理财产品进行宣传

D.理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，“理财非存款、产品有风险、投资需谨慎”

答案：B

解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第13条的规定，理财产品宣传销售文本在未提供客观证据的情况下，不得使用“业绩优良”“名列前茅”“位居前列”“最有价值”“首只”“最大”“最好”“最强”“唯一”等夸大过往业绩的表述。故选项B错误。41.某企业客户已开立基本存款账户，因借款需要在某商业银行新开立账户，该账户不必支取现金，该商业银行正确的做法是（）。

A.为该客户开立存款账户

B.为该客户开立专用存款账户

C.为该客户开立企业定期存款账户

D.为该客户开立基本存款账户

答案：A

解析：存款账户是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行业营业性机构开立的银行结算账户。存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。?42.根据以下材料，回答71-74题

已知某项目前5年的净现金流量如表7—2所示。

表7—2某项目净现金流量表单位：万元

注：19％的第1—5年的折现系数分别为0．8403、0．7062、0．5934、0．4987、0．4190。

根据以上资料。回答下列问题。

已知当折现率为18％时，本项目的NPV为8．52万元。当折现率为20％时，本项目的NPV为-14．49万元，则项目的财务内部收益率为（）。

A．18．74％

B．18．95％

C．19．26％

D．19．55％

答案：A

解析：A由题中资料，采用线性插值法可得该项目财务内部收益率=18％+(20％-18％)×|8．52|／(|8．52|+|-14．49|)≈18．74％。@##43.中央银行的窗口指导具有法律强制力。（）

答案：错

解析：窗口指导是指中央银行通过劝告和建议来影响商业银行信贷行为的一种温和的、非强制性的货币政策工具，是一种劝谕式监管手段。是监管机构利用其在金融体系中特殊的地位和影响，引导金融机构主动采取措施防范风险，进而实现监管目标的监管行为，不具备法律强制力。44.信用卡取现主要包括透支取现和溢缴款取现两种方式，（）。

A.均需支付手续费

B.透支取现不需要支付利息，而溢缴款取现则需要支付利息

C.透支取现需要支付手续费，而溢缴款取现则不需要支付手续费

D.均需支付利息

答案：A

解析：信用卡持卡人可以使用信用卡向银行提取现金，信用卡取现主要包括透支取现和溢缴款(即转入或存入信用卡中的现金)取现两种方式，均需支付0～3％不等的手续费，具体视各银行规定。透支取现需要支付每日万分之五的利息，且无免息期；而溢缴款取现则不需要支付利息。45.关于商业银行资本的作用，下列叙述不正确的是（）。

A.维持市场信心

B.使银行免受损失

C.提供融资

D.限制业务过度扩张

答案：B

解析：商业银行时刻面临着风险的挑战，其资本所肩负的责任和发挥的作用比一般企业更为重要，主要体现在：①为商业银行提供融资；②吸收和消化损失；③限制业务过度扩张和风险承担；④维持市场信心；⑤为风险管理提供最根本的驱动力。46.关于商业银行的风险管理策略，下列说法正确的是（）。

A.某商业银行购买出口信贷保险，这应用了风险对冲的方法

B.某商业银行向多个国家的企业发放贷款，这应用了风险分散的方法

C.某商业银行在买入股票的同时，买入相应的看跌期权，这应用了风险转移的方法

D.某商业银行董事会在确定经济资本分配时，对某项业务配置非常有限的资本限制其规模，这应用了风险规避的方法

E.某商业银行对于信用等级较低的借款客户，给予高于基准贷款利率的利率水平，这应用了风险补偿的方法

答案：B,D,E

解析：A项应用了风险转移的方法；C项应用了风险对冲的方法。47.个人汽车贷款的贷款额度是根据借款人所购汽车价格确定的，其中新车的价格是指（）。

A.汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中的低者

B.汽车实际成交价格

C.贷款银行认可的评估价格

D.汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者

答案：D

解析：汽车价格，对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者；对于二手车是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中的低者。上述成交价格均不得含有各类附加税费及保费等。48.人民法院在审理或执行案件时，依法可以对信用证开证保证金采取冻结措施和扣划，如果当事人认为人民法院冻结和扣划的某项资金属于信用证开证保证金的，应当提供有关证据予以证明。（）

答案：错

解析：人民法院在审理或执行案件时，依法可以对信用证开证保证金采取冻结措施，但不得扣划，如果当事人认为人民法院冻结和扣划的某项资金属于信用证开证保证金的，应当提供有关证据予以证明。49.个人保证贷款整个过程涉及（）。

A.银行

B.借款人

C.担保人

D.第三方

E.公证人

答案：A,B,C

解析：个人保证贷款手续简便，整个过程涉及银行、借款人和担保人三方。50.行政复议申请人享有的权利包括（）。

A.陈述权

B.收集证据权

C.阅卷权

D.撤回权

E.救济权

答案：A,C,D,E

解析：行政复议当事人主要有申请人、被申请人和第三人。行政复议当事人的权利有：①陈述权。行政复议原则上采取书面审查的办法，但是申请人可以要求行政复议机关负责法制工作的机构向有关组织和人员调查情况，听取申请人、被申请人和第三人的意见。②阅卷权。申请人、第三人可以查阅被申请人提出的书面答复、作出具体行政行为的证据、依据和其他有关材料，除涉及国家秘密、商业秘密或者个人隐私外，行政复议机关不得拒绝。③撤回权。行政复议决定作出前，申请人要求撤回行政复议申请的，经说明理由，可以撤回；撤回行政复议申请的，行政复议终止。④救济权。行政复议当事人对行政复议决定不服的，享有依法规定向人民法院提起行政诉讼的救济权，但是法律规定行政复议决定为最终裁决的除外。

51.从消费需求看，过去我国消费具有明显的模仿型排浪式特征，现在个性化、多样化消费渐成主流。

答案：对

解析：从消费需求看，过去我国消费具有明显的模仿型排浪式特征，现在个性化、多样化消费渐成主流。52.下列关于实贷实付说法正确的有（）。[2015年5月真题]

A.实贷实付要求银行业金融机构在贷款发放过程中，根据项目进度和借款人项目资金运用情况按比例发放贷款

B.贷款人实贷实付是受托支付原则的主要体现方式，最能体现受托支付的核心要求，也是有效控制贷款用途的有效手段

C.实贷实付要求贷款人事先与借款人约定明确、合法的贷款用途，约定发放条件、支付方式、接受监督以及违约责任等事项

D.协议承诺是廓清借款人与贷款人权利义务边界和法律纠纷的重要依据，也是督促贷款人配合实施实贷实付的法律保证

E.受托支付是实贷实付的重要手段

答案：A,C,D,E

解析：B项，贷款人受托支付是实贷实付原则的主要体现方式，最能体现实贷实付的核心要求，也是有效控制贷款用途、保障贷款资金安全的有效手段。53.下列属于洗钱的常见方式的是（）。

A.借用金融机构

B.藏身于保密天堂

C.使用空壳公司

D.伪造商业票据

E.走私

答案：A,B,C,D,E

解析：洗钱的常见方式包括：①借用金融机构；②藏身于保密天堂；③使用空壳公司；④利用现金密集行业；⑤伪造商业票据；⑥走私；⑦利用犯罪所得直接购置不动产和动产；⑧通过证券和保险业洗钱。54.下列关于董事会的说法正确的是（）。

A.审议批准外包的战略发展规划

B.审议批准外包的风险管理制度

C.制定外包风险管理的政策、操作流程和内控制度

D.审议批准本机构的外包范围及相关安排

E.确定外包业务的范围及相关安排

答案：A,B,D

解析：董事会负责审议批准外包的战略发展规划；审议批准外包的风险管理制度；审议批准本机构的外包范围及相关安排；定期审阅本机构外包活动相关报告；定期安排内部审计，确保审计范围涵盖所有的外包安排。

55.客户关系管理起源于20世纪初，最早发展的国家是（）。

A.英国

B.美国

C.德国

D.法国

答案：B

解析：客户关系管理起源于20世纪初，最早发展的国家是美国，在1980年初便有了“接触管理”，即专门整理、收集客户与公司联系的所有信息。56.资产配置的步骤包括()。

A、选择风险资产类别

B、根据所选择的资产类别的长期预期报酬率、标准差和相互之间的相关系数，在有效前沿上找到最优风险资产组合及其预期收益率和标准差

C、选择无风险资产及其无风险利率，结合客户的风险系数，在资本市场线上找到无风险资产和最优风险资产组合的比例，即最优投资组合

D、对应客户现阶段的预期报酬率和最优资产组合进行比较，并确定相应的资产配置比例及其标准差

E、对资产配置进行调整

答案：A,B,C,D

解析：A,B,C,D

资产配置主要包括以下几个步骤：(1)选择风险资产类别。(2)根据所选择的资产类别的长期预期报酬率、标准差和相互之间的相关系数，在有效前沿上找到最优风险资产组合及其预期收益率和标准差。(3)选择无风险资产及其无风险利率，结合客户的风险系数，在资本市场线上找到无风险资产和最优风险资产组合的比例，即最优投资组合。(4)对应客户现阶段的预期报酬率和最优资产组合进行比较，并确定相应的资产配置比例及其标准差。57.理财师的社会责任包括()。

A.理财师是国家金融政策和金融法规的重要传导者

B.理财师是正确的投资理念的重要宣导者

C.理财师是理财风险的揭示者

D.理财师是客户声音的反馈者

E.理财师是理财行业的监督者

答案：A,B,C,D

解析：理财师的社会责任有：(1)理财师是国家金融政策和金融法规的重要传导者。(2)理财师是正确的投资理念的重要宣导者。(3)理财师是理财风险的揭示者。(4)理财师是客户声音的反馈者。58.违约损失率的测算在《巴塞尔新资本协议》内部评级初级法和高级法中有所不同，以下描述正确的是（）。

A.在内部评级初级法中，对于无担保的债项，若为优先级债务，则违约损失率为35％

B.在内部评级初级法中，对于无担保的债项，若为优先级债务，则违约损失率为45％

C.在内部评级初级法中，对于无担保的债项，若为非优先级债务，则违约损失率为75％

D.在内部评级高级法中，对于有抵押、担保的债项，按抵押品的数量和种类，通过计算不同抵押品的折扣比例得到对应的违约损失率

E.在内部评级高级法中，根据银行内部充分的风险和损失数据以及监管当局确认有效的信息来源，银行自主确定各敞口对应的违约损失率

答案：B,C,E

解析：A项，在内部评级初级法中，对于无担保的债项，若为优先级债务，则违约损失率为45％；D项，在内部评级初级法中，对于有抵押、担保的债项，按抵押品的数量和种类，通过计算不同抵押品的折扣比例得到对应的违约损失率。59.以下属于国民经济产业结构中第二产业的是（）。

A.地质勘查业

B.采矿业

C.房地产业

D.科学研究、技术服务业

答案：B

解析：第二产业是指采矿业，制造业，电力、燃气及水的生产和供应业，建筑业。选项A、C、D都属于第三产业。60.委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，必须事先取得被代理人的同意。但在紧急情况下，为了保护被代理人的利益而转托他人的除外。（）

答案：对

解析：根据《民法通则》第68条的规定，委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，应当事先取得被代理人的同意。事先没有取得被代理人同意的，应当在事后及时告诉被代理人，如果被代理人不同意，由代理人对自己所转托的人的行为负民事责任，但在紧急情况下，为了保护被代理人的利益而转托他人代理的除外。61.商业银行的整体风险控制环境不包括(?)。

A.公司治理

B.内部控制

C.合规文化

D.外部控制

答案：D

解析：商业银行的整体风险控制环境包括公司治理、内部控制、合规文化以及信息系统四项要素，对有效管理与控制操作风险至关重要。?62.客户信用评级是商业银行对客户__________的计量和评价，反映客户__________的大小。（）

A.偿债能力和偿还意愿；道德风险

B.偿债能力和偿还意愿；违约风险

C.收入水平和偿债能力；违约风险

D.收入水平和偿债能力；道德风险

答案：B

解析：客户评级是商业银行对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小。客户评级的评价主体是商业银行，评价目标是客户违约风险，评价结果是信用等级和违约概率(PD)。63.贷款回收的原则是先收本、后收息，全部到期、利随本清。（）

答案：错

解析：贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清。64.关于挪用资金罪，下列说法正确的有（）。

A.犯罪主体是国家机关工作人员

B.挪用资金用于国家法律、行政法规禁止的违法行为，不论挪用资金的数额和时间，均构成挪用资金罪

C.客观方面表现为利用职务上的便利擅自挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人使用

D.挪用资金的行为可以分为“超期未还型”、“营利活动型”、“非法活动型”三种情形

E.以利用职务上便利为前提

答案：B,C,D,E

解析：挪用资金罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大、超过三个月未还的，或者虽未超过三个月，但数额较大、进行营利活动的，或者进行非法活动的行为。A项，挪用资金罪的犯罪主体与职务侵占罪主体一样，为特殊主体，即非国有公司、企业或者其他单位的非国家工作人员。65.白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6％。为此，他就有关问题咨询理财师。

6年后，白先生用投资所得支付儿子四年的大学费用，资金存在缺口()元。

A.8813

B.9089

C.9134

D.9147

答案：C

解析：56740-47606=9134(元)。66.()是指当义务人不履约而使权利人遭受损失时，由保险人提供经济赔偿的一种保险，它的投保人是权利人，义务人为被保险人。

A.财产保险

B.人身保险

C.信用保险

D.保证保险

答案：C

解析：信用保险是以各种信用风险为保险标的的保险。当义务人不履约而使权利人遭受损失时，由保险人提供经济赔偿。信用保险的主要业务种类包括：商业信用保险、出口信用保险、合同保证保险、产品保证保险、忠诚保证保险、投资保险等。67.我国一家外贸公司与某外商签订了通过票据结算的出口服装合同，到某地银行办理一笔大额银行汇票托收业务，但经银行向有关部门查询后，其所提供的银行汇票纯属伪造。以上这种伪造行为属于（）。

A.有形伪造

B.无形伪造

C.变造

D.仿造

答案：A

解析：伪造、变造金融票证罪中的“伪造”包括有形伪造和无形伪造。有形伪造，是指没有金融票证制作权的人，假冒他人名义，擅自制造外观上足以使一般人误认为是真实金融票证的假金融票证；无形伪造，即有金融票证制作权的人，超越其制作权限，违背事实制造内容虚假的金融票证。本题中外贸公司和外商无金融票证制作权，这种伪造行为属有形伪造。

68.ARROW体系具有的特点不包括下列哪项?()

A、该体系是一种对风险过程进行评估的程序和方法

B、该体系是单项评分与整体评分相结合、定性分析与定量分析相结合

C、该体系设置了统一的评价标准和风险评估程序

D、该体系根据关注程度的大小确定具体监管措施

答案：B

解析：B

选项B属于骆驼评级体系的特点。69.客户的短期偿债能力可以通过（）指标来分析。

A.负债与所有者权益比率

B.利息保障倍数

C.资产负债率

D.现金比率

答案：D

解析：反映客户短期偿债能力的比率主要有：流动比率、速动比率和现金比率，这些统称为偿债能力比率。A、B、C三项都属于长期偿债能力分析指标。故本题选D。

70.下列哪项不属于适应监管底线的风险预警管理（）

A.资本充足率预警管理

B.存贷比监管预警管理

C.主要风险暴露预警管理

D.拨备覆盖比预警管理

答案：C

解析：适应监管底线的风险预警管理通常会根据不同的监管底线要求，制定和实施不同的预警管理机制。例如，资本充足率预警管理、存贷比监管预警管理、信贷不良资产及不良资产占比预警管理、产品风险监测预警、拨备覆盖比预警管理、集中度风险预警管理、重大风险事件预警管理等。C项属于适应本行内部信用风险执行效果的预警管理。71.下列关于风险管理部门的说法，正确的是（）。

A.必须具备高度独立性

B.具有完全的风险管理策略执行权

C.风险管理部门又称风险管理委员会

D.核心职能是做出经营或战略方面的决策并付诸实施

答案：A

解析：本题考查风险管理部门的知识。选项B风险管理部门不具有或只具有非常有限的风险管理策略执行权；选项C与风险管理委员会是独立的两个不同的机构；选项D，核心职能是做出风险的识别、分析等决策。72.下列人员属于《商业银行法》规定的“关系人”的有（）。

A.商业银行的董事

B.商业银行的监事

C.商业银行的管理人员

D.信贷业务人员

E.以上人员的近亲属

答案：A,B,C,D,E

解析：根据《商业银行法》第40条的规定，关系人是指：①商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；②前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。73.下列属于商业银行可以采取的内部控制措施的有（）。

A.内控制度

B.风险识别

C.信息系统

D.岗位设置

E.授权管理

答案：A,B,C,D,E

解析：内部控制措施是银行根据风险评估结果，采用相应的控制措施，将风险控制在可承受度之内。商业银行的内部控制措施主要包括内控制度、风险识别、信息系统、岗位设置、员工管理、授权管理、会计核算、监控对账、外包管理、投诉处理等。74.货币的本质决定了货币是（）。

A.具有价值和使用价值的普通商品

B.具有使用价值的普通商品

C.是固定充当一般等价物的特殊商品

D.是固定充当一般等价物的普通商品

答案：C

解析：货币的本质表现为：货币是一般等价物，是固定充当一般等价物的特殊商品，体现商品生产者之间的社会关系。75.实施信用风险内部评级法初级法的银行必须自行估计的风险要素是（）。

A.有效期限(M)

B.违约风险暴露(EAD)

C.违约概率(PD)

D.违约损失率(LGD)

答案：C

解析：内部评级法分为初级法和高级法。采用内部评级初级法的银行应自行估计违约概率，违约损失率、违约风险暴露和有效期限等由监管部门规定。而采用高级法的银行应该估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和有效期限。

76.联科集团是北京市一家发展迅速的高科技企业，为了使职工更大程度地参与企业管理和企业效益分配，增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板张总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。

理财师给张总详细地介绍了企业年金的特征，其中不包括()。

A.开创了中国式养老金信托制度

B.企业自愿

C.国家直接干预

D.企业缴费或企业与职工共同缴费

答案：C

解析：企业年金的特点有：①由企业自愿建立，国家不强制建立，不直接干预；②年金的缴费或由企业承担，或由企业和职工共同承担；③企业年金基金不属于委托人等各管理当事人的清算财产，是中国式养老金信托制度的开创者。77.下列关于债券市场在个人理财中的运用，说法错误的是（）。

A.国内银行代理的债券主要包括政府债券、金融债券、公司债券等数种，人们可以根据自身的实际情况选择债券投资品种

B.在债券的投资中，相对而言，国债因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特点，因而往往被称为“金边债券”

C.在一般情况下，由金融机构发行的金融债券，同期同档债券的利率略比国债高一点

D.一些商业银行开发了大量的与债券相关的理财产品，这些产品具有风险相对较高、收益稳定的特征

答案：D

解析：除了政府债券、金融债券、公司债券外，一些商业银行开发了大量的与债券相关的理财产品，这些产品具有风险相对较低、收益稳定的特征。78.保持良好的流动性将会对商业银行运营产生的积极作用包括（）。

A.增进市场信心，向市场表明商业银行是安全的并有能力偿还借款

B.确保银行有能力实现贷款承诺，稳固客户关系

C.避免商业银行的资产廉价出售

D.降低商业银行借入资金所需支付的风险溢价

E.有效减少商业银行所面临的信用风险

答案：A,B,C,D,E

解析：选项都是保持良好的流动性将会对商业银行运营产生的积极作用，本题总结了流动性对银行的重要作用。79.个人住房贷款最常用的还款方式是（）。[2015年5月真题]

A.等额本息还款法和等额累进还款法

B.等额本息还款法和等额本金还款法

C.一次还本付息法和等额本金还款法

D.等比累进还款法和等额累进还款法

答案：B

解析：个人住房贷款可采取多种还款方式进行还款。例如，一次还本付息法、等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法及组合还款法等多种方法。其中，以等额本息还款法和等额本金还款法最为常用。80.投资者、决策机构和金融机构实施项目、决策项目和提供贷款的主要依据是()。

A.项目可行性研究报告

B.项目评估

C.项目财务评估

D.项目效益

答案：B

解析：项目评估是投资决策的重要手段，投资者、决策机构和金融机构以项目评估的结论作为实施项目、决策项目和提供贷款的主要依据。81.国际收支平衡是宏观经济发展的（）目标之一。

A.总体

B.具体

C.国际

D.长期

答案：A

解析：宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。这四大目标分别通过国内生产总值、失业率、通货膨胀率和国际收支等指标来衡量。82.正常贷款迁徙率为()。

A.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)÷(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100％

B.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额-期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)÷(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额一期初关注类贷款期间减少金额)×100％

C.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)÷(期初正常类贷款余额一期初正常类贷款期间减少金额-期初关注类贷款余额一期初关注类贷款期间减少金额)×100％

D.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)÷(期初正常类贷款余额+期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100％

答案：A

解析：正常贷款迁徙率属于动态监测指标。正常贷款迁徒率=(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)÷(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额一期初关注类贷款期间减少金额)×100％。83.操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别。

答案：对

解析：操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别。84.自用性资产的特征套现有()。

A.增值性资产虽然有一定的资本增值但不产生收入

B.非增值性资产主要用于家庭生活品质的维护

C.可用于近期支出和短期债务的偿还

D.可以提供使用价值

E.必要时可以变卖

答案：A,B,D,E

解析：C项，可用于近期支出和短期债务的偿还属于流动性资产的特征。85.商业银行董事会应监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决。（）

答案：对

解析：合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动，董事会应监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决。86.商业银行在进行外包活动时应当对服务提供商进行尽职调查，尽职调查应当包括()。

A.财务稳健性

B.管理能力和行业地位

C.对银行业的熟悉程度

D.突发事件应对能力

E.对其他商业银行提供服务的情况

答案：A,B,C,D,E

解析：商业银行在进行外包活动时应当对服务提供商进行尽职调查，尽职调查应当包括：(1)管理能力和行业地位。(2)财务稳健性。(3)经营声誉和企业文化。(4)技术实力和服务质量。(5)突发事件应对能力。(6)对银行业的熟悉程度。(7)对其他商业银行提供服务的情况。(8)商业银行认为重要的其他事项。(9)外包活动涉及多个服务提供商时，应当对这些服务提供商进行关联关系的调查。87.下列项目中，在计算应纳个人所得税时实行加征的项目是()。

A.劳务报酬所得

B.稿酬所得

C.偶然所得

D.财产转让所得

答案：A

解析：对劳务报酬所得一次性收入畸高的，除按20％征税外，应纳税所得额超过2万元至5万元的部分，依照税法规定计算应纳税额后再按照应纳税额加征五成；超过5万元的部分，加征十成。88.下列权利可以出质的有（）。

A.汇票、本票

B.建筑物

C.仓单

D.生产设备

E.可以转让的股权

答案：A,C,E

解析：《物权法》第223条规定，债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：①汇票、支票、本票；②债券、存款单；③仓单、提单；④可以转让的基金份额、股权；⑤可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；⑥应收账款；⑦法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。89.根据第三版巴塞尔资本协议，我国商业银行杠杆率不得低于（）。

A.4％

B.6％

C.5％

D.3％

答案：D

解析：第三版巴塞尔资本协议引入了杠杆率监管标准。杠杆率监管指标基于规模计算(该指标采用普通股或核心资本作为分子，所有表内外风险暴露作为分母)，与具体资产风险无关的，以此控制商业银行资产规模的过度扩张，并作为资本充足率的补充指标。，杠杆率不能低于3％，要求银行自2015年开始披露杠杆率信息，2018年正式纳入第一支柱框架。90.借记卡是指银行发行的一种具备透支功能的银行卡。()

答案：错

解析：借记卡是指银行发行的一种要求先存款后使用的银行卡。不具备透支功能，需要先存款后消费。91.以下不属于个人贷款申请应当具备的条件的有（）。

A.贷款用途不明

B.借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人

C.贷款申请数额、期限和币种合理

D.借款人有重大不良信用记录

E.借款人具备还款意愿和还款能力

答案：A,D

解析：个人贷款申请具备以下条件：借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人；贷款用途明确合理、贷款申请数额、期限和币种合理；借款人具备还款意愿和还款能力；借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；贷款人要求的其他条件。92.中长期贷款中，项目配套文件包括（）。

A.资金来源落实的证明文件

B.资本金已经到位或能按期到位的证明文件

C.其他金融机构贷款承诺文件

D.其他配套条件落实的证明文件

E.项目可行性研究报告

答案：A,B,C,D

解析：项目可行性研究报告属于中长期贷款中项目立项。文件包括的内容。93.我们在使用银行卡消费时，应不以恶意透支为目的，不参与信用卡套现，以免承担（）责任，对个人资信状况造成负面影响。

A.经济

B.法律

C.刑事

D.民事

答案：C

解析：在银行给消费者的风险提示中提到个人信用要珍惜，不以恶意透支为目的，不参与信用卡套现，以免承担刑事责任，对个人资信状况造成负面影响。94.下列不属于评估风险管理效果这一工作包括的内容的是()。

A.风险覆盖评估

B.可行性评估

C.整体性评估

D.单项评估

答案：D

解析：评估风险管理效果是指对风险管理策略的适用性及收益性情况的分析、检查、修正和评估。这一工作包括以下三个方面的内容：①风险覆盖评估；②可行性评估；③整体性评估。95.贷款经批准后，银行业务人员应先()。

A.通知有关人员

B.落实贷款批复条件

C.与借款人签署借款合同

D.发放贷款

答案：B

解析：贷款经批准后，业务人员首先应当严格落实贷款批复条件，并签署借款合同。96.下列属于货币型理财产品的有（）。

A.新股申购信托资产

B.金融债

C.长期融资券

D.中央银行票据

E.国债

答案：B,D,E

解析：货币型理财产品主要投资于信用级别高、流动性好的金融工具，包括国债、金融债、中央银行票据、债券回购、高信用级别的企业债，短期融资券，以及法律法规允许投资的其他金融工具。97.营运资本投资是指公司对（）的投资。

A.流动资金

B.季节性资产

C.季节性负债

D.季节性资产超过季节性负债部分

答案：D

解析：通常状况下，季节性负债增加难以满足季节性资产增长所产生的资金需求，当季节性资产数量超过季节性负债时.超出部分就需要通过公司内部融资或银行贷款来补充，这部分融资就称为营运资本投资。98.李先生(40岁)是某私企老板，年收入约30万元。李太太(38岁)是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。

李先生往年都给自己的侄子侄女们送红包，今年李先生想送个有新意的红包，免得小孩子乱花钱，准备送每个小孩一份教育保险。您对李先生的做法怎么看()

A.李先生与自己的侄子不是直系亲属，不能送保险

B.李先生与自己的侄子是亲戚，可以送保险

C.李先生为他们投保，受益人可以写自己

D.保险不是礼物，不能用来送

答案：A

解析：根据可保利益原则，在订立和履行保险合同的过程中，投保人或被保险人对保险标的必须具有可保利益，如果投保人对保险标的不具有可保利益，签订的保险合同无效。投保人对下列人员具有保险利益：①本人；②配偶、子女、父母；③前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属；④与投保人有劳动关系的劳动者。李先生对自己的侄子没有可保利益，不能送保险。99.下列关于合法收入的表述错误的是（）。

A.王某本月工作突出，单位奖励了2000元现金，这是劳动收入

B.王某将2000元放进银行存着，1年后的利息属于法定孳息，属于合法收入

C.王某的同事有一台旧电视机不用送给了王某，这台电视机是王某的合法收入

D.王某的舅舅放高利贷挣了5000元，送给王某1000元，这是合法收入

答案：D

解析：公民的合法收人包括工资、奖金、存款利息、从事合法经营的收入、继承或接受赠予所得的财产。D项，王某取得1000元的途径虽然是其舅舅的赠与行为，但是王某的舅舅本身取得财产的行为——放高利贷不合法，为法律所禁止，故5000元是违法所得。王某如果不知道其舅舅的违法行为，1000元政府没收；如果王某知道这钱的来源，有关部门除没收这1000元外还要追究王某的责任。100.巴塞尔委员会是发达国家之间的国际银行监管机构，因此，其制定的文件对发展中国家的参考意义不大。（）

答案：错

解析：巴塞尔委员会是发达国家之间的国际银行监管机构，但其制定的文件对发展中国家也有重要参考意义。101.商业银行在风险识别确定风险类型和风险点的基础上，对风险点出现的可能性和后果进行评估，衡量确定产品风险等级的过程指的是新产品／业务的()。

A.风险识别

B.风险评估

C.风险控制

D.风险反馈

答案：B

解析：新产品／业务风险评估是指商业银行在风险识别确定风险类型和风险点的基础上，对风险点出现的可能性和后果进行评估，衡量确定产品风险等级的过程。102.个人住房贷款操作风险的防范措施不包括（）。

A.提高经办人员的职业操守

B.严格落实贷前调查和贷后检查

C.加强对借款人还款能力的甄别

D.掌握并严格遵守个人住房贷款相关的规章制度和法律法规

答案：C

解析：个人住房贷款的经办人员应该提高对操作风险的认识水平，增强对操作风险的应对能力。操作风险的防范措施包括：①提高贷款经办人员职业操守和敬业精神；②掌握并严格遵守个人住房贷款相关的规章制度和法律法规；③严格落实贷前调查和贷后检查。

103.——是指贷款人在确定借款人满足合同约定的提款条件后，根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人给符合合同约定用途的借款人交易对象。()

A.自主支付；自主支付

B.受托支付；受托支付

C.其他支付；其他支付

D.实贷实付；实贷实付

答案：A

解析：自主支付是指贷款人在确认借款人满足合同约定的提款条件后，根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。贷款新规在把贷款人受托支付作为贷款支付的基本方式的同时，也允许借款人自主支付在一定范围内存在。104.下列关于商业银行信用风险内部评级法资本计量的描述正确的有（）。

A.未违约风险暴露和已违约风险暴露的资本要求计算方法不同

B.对于零售风险暴露，需要区分初级法和高级法

C.一般公司风险暴露的相关系数与金融机构风险暴露的相关系数相同

D.在采用内部评级法时，违约概率由监管当局规定

E.对于零售风险暴露，违约概率和违约损失率必须由银行自行估计

答案：A,E

解析：B项，内部评级法初级法和高级法的区分只适用于非零售暴露，对于零售暴露，只要商业银行决定实施内部评级法，就必须自行估计违约概率和违约损失率；C项，一般公司的风险暴露相关系数与金融公司的不同；D项，违约概率由银行自行计算。105.下列关于蒙特卡罗模拟法的表述错误的是（）。

A.是一种结构化模拟的方法

B.以大量的历史数据为基础，对数据的依赖性强

C.考虑到了波动性随时间变化的情形

D.模型风险较高，且较难实施，需要非常庞大的资源支持

答案：B

解析：B项属于历史模拟法的缺点。106.下列关于个人住房贷款的说法中，错误的是（）。

A.指贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款

B.自营性住房贷款也称商业性个人住房贷款

C.公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款

D.个人住房组合贷款不追求营利，是一种政策性贷款

答案：D

解析：公积金个人住房贷款不以意见利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制。因此，它是一种政策性个人住房贷款。个人住房组合贷款是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修房屋时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成特定的个人住房贷款组合。107.目前，商业银行的经营发展越来越倾向于专业化经营。

答案：错

解析：目前，商业银行的经营发展越来越倾向于综合化经营。108.债券的构成要件是()。

A．利率

B．汇率

C．期限

D．面额

E．发行机构

答案：A,C,D,E

解析：ACDE债券是债务人向债权人出具的，在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证，上面载明发行机构、面额、期限、利率等事项。故选ACDE。109.直接税是税收负担不能由纳税人转嫁出去，必须由自己负担的各个税种。如消费税、营业税等。()

答案：错

解析：直接税是税收负担不能由纳税人转嫁出去，必须由自己负担的各个税种。如所得税、财产税、社会保险税等；间接税是税负可以由纳税人转嫁出去，由他人负担的各个税种。如消费税、营业税等。110.银行经办人员考察借款申请人租金收入的真实性时，要做到（）。[2013年11月真题]

A.通过验证房屋产权和租赁合同来确认借款人对房产的所有权及租赁行为的真实性

B.通过了解其公积金数额及存折上流水情况来验证收入证明的真实情况

C.通过电话调查、面谈核实其工作单位和收入的真实性

D.通过房地产中介机构来调查该房产附近地区的房产租赁市场租金收入平均水平，验证该借款人是否有故意提高其租金收入的行为

E.在条件允许的情况下，通过实地考察验证房产面积和位置等情况，以确认租金收入的稳定性

答案：A,D,E

解析：BC两项是验证工资收入真实性的方法。111.某客户在办理外汇业务时向银行人员询问如何能在规定外多换两万美元，该工作人员不当做法是()。

A、建议客户明年再来结汇

B、担心“监管规避”方面违规，告诉客户没有办法

C、建议其购买外汇产品

D、建议客户将钱转入家人账户再结汇

答案：B

解析：B

监管规避指银行业从业人员应当在业务活动中树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定，但从业人员可以在法律允许范围内为客户提供建议112.以下选项不属于法人信贷业务操作风险成因的是()。

A.缺乏良好的信贷文化和信用环境

B.信贷操作不规范，依法管贷意识不强

C.内控制度不完善、业务流程有漏洞

D.片面追求信贷市场份额

答案：C

解析：

内控制度不完善、业务流程有漏洞属于个人信贷业务的操作风险成因。

考点

法人信贷业务?113.银行承兑汇票是指由付款人或收款人签发，付款人作为承兑人承诺在汇票到期日，对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据。（）

答案：错

解析：银行承兑汇票是指由承兑申请人签发并向开户银行申请，经银行审查同意承兑的商业汇票。商业承兑汇票是指由付款人或收款人签发，付款人作为承兑人承诺在汇票到期日，对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据。114.根据《中华人民共和国担保法》(以下简称《担保法》)的规定，下列财产不可以抵押的是（）。

A.抵押人依法有处分权的原材料、半成品、产品

B.抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产

C.抵押人所有的房屋和其他地上定着物

D.自留地、自留山等集体所有的土地使用权

答案：D

解析：根据《担保法》规定，耕地、宅基地(但有特别规定的除外)。自留地、自留山等集体所有的土地使用权不得抵押。其他三个选项中的财产，抵押人依法所有并具有处分权，可以抵押。115.成长型基金比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者。（）

答案：对

解析：成长型基金比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者，而收入型基金则比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。116.以海关监管期内的动产申请质押贷款的，须由（）出具同意质押证明文件。

A.负责监管的海关

B.董事会

C.出质人

D.股东会

答案：A

解析：根据相关法律规定，用于质押的质物、质押权利必须合法，以海关监管期内的动产作质押的，须由负责监管的海关出具同意质押的证明文件，否则不允许质押。117.发行市场和流通市场的主要区别是（）。

A.金融工具交割日期不同

B.融资方式不同

C.交易的阶段不同

D.交易工具类型不同

答案：C

解析：按金融工具交易的阶段划分为：发行市场和流通市场。118.个人经营类贷款的用途不包括（）。

A.借款人定向购买商用房、机械设备

B.借款人定向租赁商用房、机械设备

C.借款人在日常经营过程中用于个人的消费

D.满足个人控制的企业生产经营流动资金需求

E.借款人通过个人控制的企业获得资金用于家庭购房

答案：A,B,D

解析：个人经营类贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备，以及用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。119.以下说法错误的是（）。

A.展期后的利息，超过6个月的，自展期日起，按当日挂牌的1年期贷款利率计息

B.个人信用贷款期限一般为1年(含1年)，最长不超过2年

C.贷款期限在1年(含1年)以内的采取按月付息，按月、按季或一次还本的还款方式

D.贷款期限超过1年的，采取按月还本付息的还款方式

答案：B

解析：个人信用贷款期限一般为1年(含1年)，最长不超过3年，B项说法错误。120.狭义的资产负债管理是通过对银行表内外资产负债的品种、数量、期限和风险进行选择和控制，从总量和结构两个方面实施动态的最优化管理，实现盈利目标的最大化。（）

答案：错

解析：从商业银行管理经验看，狭义资产负债管理是指银行为应对市场利率变化的冲击而对资产负债进行的协调性管理，是以利率风险为管理对象的资产负债匹配管理。广义资产负债管理是通过对银行表内外资产负债的品种、数量、期限和风险进行选择和控制，从总量和结构两个方面实施动态的最优化管理，实现盈利目标的最大化。121.商业助学贷款台账中记录的贷款信息不包括（）。

A.借款人基本信息

B.账号

C.风险状态

D.还款方式

答案：A

解析：贷款发放后，应根据贷款种类分别建立信贷台账，台账应记录借款人的基本信息和贷款信息。其中，贷款信息包括账号、合同金额、期限、放款日期、还款方式、担保方式、贷款利率、贷款余额、拖欠本金、应收利率、催收利息、账户状态、风险状态等要素。122.国别风险可能由（）引发。

A.政治和社会动荡

B.资产被国有化或被征用

C.政府拒付对外债务

D.外汇管制

E.货币贬值

答案：A,B,C,D,E

解析：国别风险可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务、外汇管制或货币贬值等情况引发。123.从资产负债表来看，可能导致长期资产增加的因素包括()。

A.短期销售增长

B.商业信用减少

C.固定资产重置及扩张

D.红利支付

E.长期投资

答案：C,E

解析：A项可能导致流动资产增加；B项可能导致流动负债的减少；D项可能导致资本净值的减少。124.下列关于理财规划书可读性的说法中正确的有()。

A.第一页为整页的法律声明

B.通篇都用第二人称“您”称谓客户

C.第一页是致该客户及其家庭的一封信

D.避免使用专业术语

E.简单地告诉客户一些财务比率

答案：B,C

解析：A项，如果第一页就给一整页的“假设”，或者所谓的“法律声明”，这些假设和数据以及法律声明不能和具体的理财规划的内容或客户的切身利益结合起来，没有人会有兴趣去看；DE两项，作为一份专业的理财规划书，不可避免地会出现一些专业用语，这时需要理财师能用通俗的文字做些介绍和解释，如进行客户家庭财务信息分析时，不只是简单地告诉客户一些财务比率，更重要的是让客户明白这些数据代表的意思、成因以及客户如何去完善。125.金融公司与商业银行的主要区别是（）。

A.金融公司的规模比商业银行小

B.金融公司不提供存款业务

C.金融公司不提供商业贷款

D.金融公司的经营目标不是利润最大化

答案：B

解析：与其他金融机构相比商业银行最明显的特征是能够吸收活期存款，创造货币。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.（）是指银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额。

A.贷款余额

B.贷款额度

C.贷款本息

D.贷款价格

答案：B

解析：贷款额度是指银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额。2.银行业金融机构不得在营销产品和服务的过程中以任何方式隐瞒风险、夸大收益，或者进行强制性交易。（）

答案：对

解析：银行业金融机构应当尊重银行业消费者的知情权和自主选择权，不得在营销产品和服务过程中以任何方式隐瞒风险、夸大收益，或者进行强制性交易3.（）是银行资本中最核心的部分，也是承担风险和吸收损失的能力最强的。

A.核心一级资本

B.附属资本

C.扣除项

D.优先股

答案：A

解析：银行实际持有的总资本包括核心一级资本、其他一级资本和二级资本。其中。核心一级资本是银行资本中最核心的部分。承担风险和吸收损失的能力也最强：其他一级资本承担风险和吸收损失的能力相对差一些：二级资本承担风险和吸收损失的能力相对更差。4.下列关于企业资产结构分析的表述，错误的是()。

A.企业资产结构与其资产转换周期相关

B.企业资产结构与其所在行业有关

C.资本密集型行业流动资产占比通常较高

D.劳动力密集型行业流动资产占比通常较高

答案：C

解析：资产结构是指各项资产占总资产的比重。资产结构分析是指通过计算各项资产占总资产的比重，来分析判断借款人资产分配的合理性。由于借款人行业和资产转换周期的长短不同，所以其资产结构也不同。劳动力密集型行业的流动资产占比通常较高，资本密集型行业的流动资产占比通常较低。5.（）是一个国家乃至全球经济和金融体系的核心支柱。

A.保险公司

B.证券公司

C.银行中介

D.商业银行

答案：D

解析：作为一个国家乃至全球经济和金融体系的核心支柱，商业银行的稳健经营、可持续发展对于促进全球以及各国经济的繁荣与发展，具有至关重要的现实意义和战略意义。6.增长型行业的运行状态与经济周期关联不大。（）

答案：对

解析：增长型行业的运行状态与经济周期关联不大。这些行业收入增长的速度相对于经济周期的变动来说，不会出现同步影响。它们主要依靠技术进步、新产品的推出和更优质的服务，从而使其经常呈现出增长形态。7.下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是()。

A.若预期某种标的资产的未来价格会上涨，应该购买其看涨期权

B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权

C.看跌期权持有者可以在期权执行价格低于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益

D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同

答案：A8.下列有关行政处罚程序及实施的说法