续期收展业务基础知识培训课件

收展基础知识**寿险续期收展队伍发展之万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究万一网保险资料下载门户网站收展基础知识**寿险续期收展队伍发展之万一网制作收集万一网1收展的定义与意义收展的角色与策略第一章收展的重要性万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究万一网保险资料下载门户网站收展的定义与意义第一章收展的重要性万一网制作收集万一网2第一节

续收的定义与意义续收是指保险公司收取投保人续期保费的过程，续期保费对一家寿险公司而言意义重大。从成熟寿险市场的发展经验来看，随着寿险公司业务的持续发展，新保费的不断流入，续收业务将因为累积效应而迅速增加，成为公司保费收入的重要来源，为公司贡献巨大的价值和利润。同时，续收的结果也直接影响着公司的客户留存率和客户满意度等关键指标。做好续期工作是保险公司稳键发展、永续经营的重要保障之一。续期保费对每个业务员来说都非常重要，它是以继续率形式表现的，与业务员的收入直接挂钩。第一节续收的定义与意义续收是指保险公司收取投保人续期保费3第一节

续收的定义与意义首先，续收是一项服务。续收的复杂性在于续收不仅仅是一个单一的收费动作，而是一个包含客户服务维系、答疑解惑、面谈沟通等综合服务的内容。其次，续收是一个过程。是指保险公司通过准确、快捷的方式，为客户提供的包括保单收费在内的一系列服务过程，以确保客户期缴保单的续期保费按期顺利交付，客户获得持续保障。最后，续收是保险公司一项重要的业务来源。续期保费是寿险公司持续而稳定的业务收入，续期保费规模的日益扩大是保险公司实现永续经营的基本保证，因此续收在一定程度上扮演着保险公司经营的“稳定器”。第一节续收的定义与意义首先，续收是一项服务。续收的复杂性4第二节

续收的角色与策略角色一：寿险公司的养鱼池一次销售，多次获利是寿险公司有别于其他行业的主要区别。保险是行商，首期好比是打渔，续期好比是养鱼，保持好水土让鱼茁壮成长是续收的使命。新契约是“源”续期是“池”。

角色二：持续发展的稳定器由于续期能够为寿险公司带来长期、低成本的利润，对于一家有一定续期积淀的公司而言，会因为续期业务的稳定而带来客户、公司和队伍的稳定。第二节续收的角色与策略角色一：寿险公司的养鱼池5第二节

续收的角色与策略渠道经营模式已由“单一收费型”转向“服务经营型”

“收好费，服好务，增好值”服务改善客户关系品质服务保质保量主动服务赢得信赖收费留住销售成果

做好主业做高绩效应收尽收

颗粒归仓经营带来价值增值满足客户对保险的综合需求促进**品牌和美誉度提升收费服务增值第二节续收的角色与策略渠道经营模式已由“单一收费型”转6**续收经历了一个从无到有，由小到大过程,由单一收费的服务部门转变为以服务经营为渠道发展目标的一线渠道。第一章小结**续收经历了一个从无到有，由小到大过程,由单一收费的7业务常识—模式业务常识—概念业务常识—流程第二章收展业务常识业务常识—模式第二章收展业务常识8第一节业务常识—模式业内常见的续收模式统收制：由营销体系之外的续收队伍统一负责所有客户的续期业务，业务员不再考虑收续期保费，续佣需支付给代理人。特点：利是队伍集中管控、无管理交叉，弊是有业务交叉、成本较高。分收制：是指不同主体分别负责续收业务，离职单客户由公司专职续收队伍负责，在职单的续收及服务由原业务员负责。特点：利是服务质量有保障、成本较低、无业务交叉，弊是有管理交叉。第一节业务常识—模式业内常见的续收模式9第一节业务常识—模式分单制：将离职单按照一定规则分配给其他在职营销员，利用营销队伍完成续收业务。特点：利是可进行二次开发、省去建队伍的投入，弊是营销队伍流动性大带来的服务质量不稳定、客户资源易流失、同样需要支付缺少规模效应的成本。收展制：公司建立专职队伍既负责续收又进行新契约展业的一种续收模式。特点：利是通过区域经营实现续收和营销双赢，弊是制度移植带来的队伍流动性大、服务质量不稳定。第一节业务常识—模式分单制：将离职单按照一定规则分配给其他10第一节业务常识—模式当前**续收业务模式采用收展制形式，即由客户专员对专职单客户提供收费和服务；并督导业务员进行收费，促进业务员做好在职单收费。续收专员专职单客户综合服务续收主管业管部续收专员在职单客户收费＋服务后援综合服务流程收费、服务、增值督导培训人管流程综合服务流程综合服务支持综合服务督导服务第一节业务常识—模式当前**续收业务模式采11第二节业务常识—概念一是续收基本面。包括期交和趸交、首期和续期保费、在职单和专职单、宽限期。二是经营管控面。包括宽末达成率、13个月继续率、25个继续率等关键性KPI指标。三是队伍组织面。包括续期专员、主管、组训、经理工作职责介绍。四是服务经营面。包括预收保费、实收保费、FYC、FYP等新单指标及定义。第二节业务常识—概念一是续收基本面。包括期交和趸交、首期和12基本面概念1续收：是指公司按照保险合同约定，向客户提供的以收取续期保费为核心的一系列服务工作的总称，简称续收。续期服务人员：是指与公司签订代理合同，对公司授权管理的专职单客户提供续期服务的业务人员。趸交：是按合同约定投保人一次性交纳保险费，并在保险期限享有保险利益的缴费方式；期交：是指投保人按保险合同约定期限每年向保险人缴费的方式；续期保费：是指约定按期缴方式支付保费的合同，其二次及二次以后的保费。缴费对应日：指期交保单按照合同生效日对应的以后各期交费日期续期缴费形式：指投保人缴纳续期保费的途径，本公司提供的缴费形式有银行划款、柜面交费、人工收费三种。基本面概念1续收：是指公司按照保险合同约定，向客户提供的以收13在职单：是指公司各业务渠道的在职业务人员销售并由本人提供续期服务的个**险保单和公司授权互动业务渠道管理的个**险保单。专职单：是指并非续期服务人员本人销售，但是由公司授权其管理的个**险保单，包括公司各业务渠道离职业务人员在离职前销售的个**险保单；公司各业务渠道在职业务人员销售但非由本人提供续期服务的个**险保单，保单迁移后由迁入机构管理的个**险保单，以及其他由公司授权续期服务人员管理的个**险保单。长险续期保费：是指除万能险和投连险以外的约定分期支付保险费的个**险保单的首期保险费以外的各期保费，对应的保单称为续期保单。短险续保保费：是指合同期不超过一年并且到期后经公司审核同意可继续由公司承保而无需客户重新投保的个**险保单的首期保险费以外的各期保费，对应的保单称为续保保单。基本面概念2基本面概念214缴费年期：即客户缴纳保险费的次数宽限期：保险法第58条“合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保险费后，除合同另有约定外，超过规定的宽限期60天未支付当期保险费的，合同效力停止。”应收保单：是指保单责任在应交费日到来前，处于有效状态的续期保单和续保保单。宽限期末达成率：简称宽末达成率，是指应收保单在保险合同约定的应交费日及之后的宽限期内实际收回的比例，按照保费所对应的保单年度，分为二次保单宽末达成率、三次保单宽末达成率和四次及以上保单宽末达成率。13个月保费继续率：应缴日在上一年度11月至本年度上上月宽限期末的第二年度实收保费总和/应缴日在上一年度11月至本年度上上月宽限期末的第二年度应收保费总和。基本面概念3缴费年期：即客户缴纳保险费的次数基本面概念315永久失效：若保险合同在失效后两年内未办理复效，该保单进入永久失效，无法再办理复效。自垫有效保单：若客户在投保时客户逾期未交处理方式选择的是自动垫交，保单在宽限期内没有按时缴费，这时保单会进入自垫有效状态。失效保单：指客户在规定时限内未及时缴纳续期保费，导致保单失效。即公司不再承保相应保险责任的保单；

保单复效：保险合同中止两年内，投保人可以申请合同效力恢复，保险人审核同意，双方达成复效协议，自投保人补交保险费，利息及其他未还款项当日24时起合同效力恢复；基本面概念4永久失效：若保险合同在失效后两年内未办理复效，该保单进入永久16第二节业务常识—经营面概念失效保费：失效保费指统计期内发生失效保单的期交保费，区别为两年内失效保费和永久失效保费两个口径。示例：如10月份失效保费统计：期初失效保费指10月1日零点时保单状态为失效的保费；期末失效保费指10月31日24时保单状态为失效的保费；本期失效保费指10月1日至10月31日期间的失效保费。复效保费：复效保费是指统计期内发生复效保单的期交保费，包括正常复效和特殊复效两种情况：正常复效是指由于客户欠交续期保费而导致保单失效，在失效（即宽限期满次日）后两年内的任意时间申请保单效力恢复的业务处理方式。特殊复效是指由于公司内部或公司合作方原因造成投保人无法正常交纳续期保费而导致保单失效时，公司采取的恢复保单效力、免收复效利息并承担保单失效期间保险责任的一种特殊业务处理方式。第二节业务常识—经营面概念失效保费：失效保费指统计期内发生17一、现金二、银行转帐

目前我省开通银行代扣代付业务的银行有：工、农、中、建、交、信用社、邮政

目前全国开通银行代扣代付业务的银行有：工、农、中、建

银行转帐频率：N+10+10+10+10+10+5+5其他时间扣款：由人工激活保单，次日进行扣款应交日基本面概念4—交费方式一、现金应交日基本面概念4—交费方式18第二节业务常识—基本面概念第二节业务常识—基本面概念19投保日期：客户填写投保单的时间生效日期：投保单经保险公司同意承保，保险合同成立的日期，一般为投保的次日零时起。承保日期：投保单交费成功且经保险公司核保通过的日期。佣金结算规则：当月承保的保单，回执于次月5日前核销且次月10日前回访成功的保单。投保日期：客户填写投保单的时间20第二节业务常识—经营面概念宽末综合达成率：即续期达成率，达成率＝应收的期交保单在宽限期内实收的保费/统计期内应收的期交保费×50%+在宽限期内实收的保单件数/应收的期交保单件数×50%释义分母：统计期内应收的期交保费是指保单交费对应日前60天产生的续期应收主、附险保费，即应收统计保费；分子：统计期内应收的期交保单在宽限期内实收的主、附险保费。例：保费达成率=实收保费÷应收保费×100%

件数达成率=实收件数÷应收件数×100%

综合达成率=（保费达成率+件数达成率）÷2第二节业务常识—经营面概念宽末综合达成率：即续期达成率，达21第二节业务常识—队伍面概念续收服务人员：是指负责续期专职单收费和在职单督导的续收人员统称，包括续收续收专员和续收管理人员两个系列人员。续收专员职责：所属保单的续期收费提醒、催缴和收费服务；所属保单的业务咨询、保全、给付、理赔等续期服务；所属保单的客户资源再开发以及所销售保单的服务；积极拓展新单业务；达到公司规定的绩效考核标准和业务品质管理要求；遵守公司的有关纪律和规章制度。续收组长职责：各级续期服务人员的工作职责；所属续期服务人员的业务培训、业务辅导和活动管理；业务信息的收集、整理和上报。第二节业务常识—队伍面概念续收服务人员：是指负责续期专职单22第二节业务常识—队伍面概念续收组训/内勤：所属续期人员的业务督导和日常续期报表报送；续期工资的结算；业务信息的收集、整理和上报；公司制度、政策、经营方针、文化理念的追踪追踪、督导与落实工作；续收经理：所属续期服务人员的业务培训和活动管理；所属续期组组长的业务辅导和日常管理；业务信息的收集、整理和上报；公司制度、政策、经营方针、文化理念的宣导；公司激励方案的追踪、督导与落实工作；中支续收工作的工作总结与工作计划；与中支领导及各业务渠道的沟通协调。第二节业务常识—队伍面概念续收组训/内勤：所属续期人员的业2311收费准备2收费中未成功处理时间：每月13号左右下发应收清单，月底前下发跨月清单。内容：涉及服务人员姓名、联系方式、涉及的保单号格式：缴费对应日、保单号、投保人、联系地址、邮编、险种、保费、缴费年期、缴费形式、帐号、电话等接收划款成功短信第三节业务常识—流程成功处理银行划款处理金额不足帐号不存在（录错）户名不对，帐户性质不对（清户、冻结）帐号校验位错112未成功时间：每月13号左右下发应收清单，月底前下发跨月241日：确认应收客户信息上门服务（或电话回访）缴费不成功，再次确认，核实银行交费信息。缴费成功，送取收据。交费《客户服务登记表》转交续期服务专员，存档。不交费，进行面访客户，填写《客户服务登记表》，办理暂停转账手续。不交费，次月再次进行确认，填写《客户服务登记表》。通过银行转帐交费的客户，须在合作银行开设个人结算帐户存折；要求存折开户人姓名与投保人姓名完全一致；客户银行账户余额须至少高于当期合计保费十元钱；为避免错过最后一次转帐机会造成保单停效，客户应该提前将保费存入银行帐户。1日：确认应收客户信息上门服务（或电话回访）缴费不成功，再次25客户续期交费通知（银行代扣）***女士/先生，您的***（险种）等**张保单本期交费日将于3日后到期，保费为***元，请及时将款项存入***银行扣款帐户****（省略后四位）。服务热线**<**寿险>生效对应日前三天客户催缴费通知（银行代扣）***女士/先生，您的****（险种）等**张保单本期扣款未成功。为避免保单失效，我们提醒您于****年**月**日前将保费***元存入****银行扣款帐户****（省略后四位）。服务热线**<**寿险>保单失效日前五天客户续期交费通（非银行代扣）***女士/先生，您的****（险种）等**张保单本期交费日将于3日后到期，保费为***元，请及时与您的保单服务人员***联系缴费事宜，电话****。服务热线**<**寿险>生效对应日前三天

客户催缴费通知（非银行代扣）***女士/先生，您的****（险种）等**张保单本期保费***元尚未缴纳。为避免保单失效，我们提醒您于****年**月**日前到公司办理缴费手续。服务热线**<**寿险>保单失效日前五天

短信服务客户续期交费通知***女士/先生，您的***（险种）等**张26续期收费成功通知（客户）***女士/先生您好，公司已通过****（收费方式）收取您的**（险种）等**张保单续期保费合计***元。服务热线**<**寿险>银行回盘，系统确认收费成功次日续期收费不成功通知（客户）***先生/女士，您的***（险种）等**张保单续期保费合计***元，因****原因，划帐未成功。服务热线**<**寿险>银行回盘，系统确认收费不成功次日（首次划帐不成功结果会通知客户；如果客户的保单在超过生效对应日30天仍然划帐不成功，公司会做第二次短信提醒；如果保单仍然划帐成功，系统将在保单失效前5天，发送续期催缴通知。）续期收费成功通知（业务员）***女士/先生，公司已通过****（收费方式）收取您的客户**的***（险种）等***张保单续期保费合计****元。<**寿险>银行回盘，系统确认收费成功次日续期收费不成功通知（业务员）***女士/先生，您的客户***的***（险种）等**张保单续期保费合计***元，因***原因，划帐未成功。<**寿险>银行回盘，系统确认收费不成功次日续期收费成功通知***女士/先生您好，公司已通过****（收27保单垫缴通知短信（业务员）***女士/先生，您的客户***的***（险种）等**张保单因未及时缴费已转为垫缴状态。<**寿险>保单状态转为垫交状态的次日保单垫缴通知短信（客户）***女士/先生，您的***（险种）等**张保单因未缴保费已转为垫缴状态。请及时与保单服务人员***联系，办理复效手续。服务人员电话****。服务热线**<**寿险>保单状态转为垫交状态的次日保单失效告知（业务员）***女士/先生，您的客户***的***（险种）等**张保单因***停效原因，已于****年**月**日失效。请及时协助客户办理复效。<**寿险>保单状态转为失效状态的次日保单失效告知（客户）**女士/先生，您购买的*****等**张保单因***原因，已于**年**月**日失效。请及时办理复效手续。服务热线**<**寿险>保单状态转为失效状态的次日保单垫缴通知短信***女士/先生，您的客户***的***（险28服务经营模式第三章**续收特色服务经营模式第三章**续收特色291亲访标准化流程123续收标准化收费流程服务经营标准化流程服务经营模式发展过程1亲访标准化流程123续收标准化收费流程服务经营标准化流程服30续期标准化就是月运作下的周经营，通过建立一套针对续收队伍的规范化、标准化的运作流程，按照不同周的工作节奏和工作要点来实施。亲访标准化是在续收标准化的基础上加入亲访服务。续收亲访是通过面见客户，为客户提供优质服务，满足客户需求，取得客户认同，以实现新业务与新客户为最终目标的服务形式，目前采用的形式为：客户答谢会、保单积分、职场营销、上门约访等。续期标准化与亲访标准化续期就是月运作下的周经营，通过建立一套针对续收队31将续期标准化和亲访标准化相结合，将工作前置和细化，实现有序服务的标准化流程。服务经营标准化服务经营标准化将续期标准化和亲访标准化相结合，将工作前置和细化32

要想留住客户的人，必先留住他的“心”，留住客户的“心”最佳的办法就是用心服务、持之以恒才可能有开发结果。要想留住客户的人，必先留住他的“心”，留住客户33百分百见面服务百分百新单开拓百分百见面服务百分百新单开拓34收展基础知识**寿险续期收展队伍发展之万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究万一网保险资料下载门户网站收展基础知识**寿险续期收展队伍发展之万一网制作收集万一网35收展的定义与意义收展的角色与策略第一章收展的重要性万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究万一网保险资料下载门户网站收展的定义与意义第一章收展的重要性万一网制作收集万一网36第一节

续收的定义与意义续收是指保险公司收取投保人续期保费的过程，续期保费对一家寿险公司而言意义重大。从成熟寿险市场的发展经验来看，随着寿险公司业务的持续发展，新保费的不断流入，续收业务将因为累积效应而迅速增加，成为公司保费收入的重要来源，为公司贡献巨大的价值和利润。同时，续收的结果也直接影响着公司的客户留存率和客户满意度等关键指标。做好续期工作是保险公司稳键发展、永续经营的重要保障之一。续期保费对每个业务员来说都非常重要，它是以继续率形式表现的，与业务员的收入直接挂钩。第一节续收的定义与意义续收是指保险公司收取投保人续期保费37第一节

续收的定义与意义首先，续收是一项服务。续收的复杂性在于续收不仅仅是一个单一的收费动作，而是一个包含客户服务维系、答疑解惑、面谈沟通等综合服务的内容。其次，续收是一个过程。是指保险公司通过准确、快捷的方式，为客户提供的包括保单收费在内的一系列服务过程，以确保客户期缴保单的续期保费按期顺利交付，客户获得持续保障。最后，续收是保险公司一项重要的业务来源。续期保费是寿险公司持续而稳定的业务收入，续期保费规模的日益扩大是保险公司实现永续经营的基本保证，因此续收在一定程度上扮演着保险公司经营的“稳定器”。第一节续收的定义与意义首先，续收是一项服务。续收的复杂性38第二节

续收的角色与策略角色一：寿险公司的养鱼池一次销售，多次获利是寿险公司有别于其他行业的主要区别。保险是行商，首期好比是打渔，续期好比是养鱼，保持好水土让鱼茁壮成长是续收的使命。新契约是“源”续期是“池”。

角色二：持续发展的稳定器由于续期能够为寿险公司带来长期、低成本的利润，对于一家有一定续期积淀的公司而言，会因为续期业务的稳定而带来客户、公司和队伍的稳定。第二节续收的角色与策略角色一：寿险公司的养鱼池39第二节

续收的角色与策略渠道经营模式已由“单一收费型”转向“服务经营型”

“收好费，服好务，增好值”服务改善客户关系品质服务保质保量主动服务赢得信赖收费留住销售成果

做好主业做高绩效应收尽收

颗粒归仓经营带来价值增值满足客户对保险的综合需求促进**品牌和美誉度提升收费服务增值第二节续收的角色与策略渠道经营模式已由“单一收费型”转40**续收经历了一个从无到有，由小到大过程,由单一收费的服务部门转变为以服务经营为渠道发展目标的一线渠道。第一章小结**续收经历了一个从无到有，由小到大过程,由单一收费的41业务常识—模式业务常识—概念业务常识—流程第二章收展业务常识业务常识—模式第二章收展业务常识42第一节业务常识—模式业内常见的续收模式统收制：由营销体系之外的续收队伍统一负责所有客户的续期业务，业务员不再考虑收续期保费，续佣需支付给代理人。特点：利是队伍集中管控、无管理交叉，弊是有业务交叉、成本较高。分收制：是指不同主体分别负责续收业务，离职单客户由公司专职续收队伍负责，在职单的续收及服务由原业务员负责。特点：利是服务质量有保障、成本较低、无业务交叉，弊是有管理交叉。第一节业务常识—模式业内常见的续收模式43第一节业务常识—模式分单制：将离职单按照一定规则分配给其他在职营销员，利用营销队伍完成续收业务。特点：利是可进行二次开发、省去建队伍的投入，弊是营销队伍流动性大带来的服务质量不稳定、客户资源易流失、同样需要支付缺少规模效应的成本。收展制：公司建立专职队伍既负责续收又进行新契约展业的一种续收模式。特点：利是通过区域经营实现续收和营销双赢，弊是制度移植带来的队伍流动性大、服务质量不稳定。第一节业务常识—模式分单制：将离职单按照一定规则分配给其他44第一节业务常识—模式当前**续收业务模式采用收展制形式，即由客户专员对专职单客户提供收费和服务；并督导业务员进行收费，促进业务员做好在职单收费。续收专员专职单客户综合服务续收主管业管部续收专员在职单客户收费＋服务后援综合服务流程收费、服务、增值督导培训人管流程综合服务流程综合服务支持综合服务督导服务第一节业务常识—模式当前**续收业务模式采45第二节业务常识—概念一是续收基本面。包括期交和趸交、首期和续期保费、在职单和专职单、宽限期。二是经营管控面。包括宽末达成率、13个月继续率、25个继续率等关键性KPI指标。三是队伍组织面。包括续期专员、主管、组训、经理工作职责介绍。四是服务经营面。包括预收保费、实收保费、FYC、FYP等新单指标及定义。第二节业务常识—概念一是续收基本面。包括期交和趸交、首期和46基本面概念1续收：是指公司按照保险合同约定，向客户提供的以收取续期保费为核心的一系列服务工作的总称，简称续收。续期服务人员：是指与公司签订代理合同，对公司授权管理的专职单客户提供续期服务的业务人员。趸交：是按合同约定投保人一次性交纳保险费，并在保险期限享有保险利益的缴费方式；期交：是指投保人按保险合同约定期限每年向保险人缴费的方式；续期保费：是指约定按期缴方式支付保费的合同，其二次及二次以后的保费。缴费对应日：指期交保单按照合同生效日对应的以后各期交费日期续期缴费形式：指投保人缴纳续期保费的途径，本公司提供的缴费形式有银行划款、柜面交费、人工收费三种。基本面概念1续收：是指公司按照保险合同约定，向客户提供的以收47在职单：是指公司各业务渠道的在职业务人员销售并由本人提供续期服务的个**险保单和公司授权互动业务渠道管理的个**险保单。专职单：是指并非续期服务人员本人销售，但是由公司授权其管理的个**险保单，包括公司各业务渠道离职业务人员在离职前销售的个**险保单；公司各业务渠道在职业务人员销售但非由本人提供续期服务的个**险保单，保单迁移后由迁入机构管理的个**险保单，以及其他由公司授权续期服务人员管理的个**险保单。长险续期保费：是指除万能险和投连险以外的约定分期支付保险费的个**险保单的首期保险费以外的各期保费，对应的保单称为续期保单。短险续保保费：是指合同期不超过一年并且到期后经公司审核同意可继续由公司承保而无需客户重新投保的个**险保单的首期保险费以外的各期保费，对应的保单称为续保保单。基本面概念2基本面概念248缴费年期：即客户缴纳保险费的次数宽限期：保险法第58条“合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保险费后，除合同另有约定外，超过规定的宽限期60天未支付当期保险费的，合同效力停止。”应收保单：是指保单责任在应交费日到来前，处于有效状态的续期保单和续保保单。宽限期末达成率：简称宽末达成率，是指应收保单在保险合同约定的应交费日及之后的宽限期内实际收回的比例，按照保费所对应的保单年度，分为二次保单宽末达成率、三次保单宽末达成率和四次及以上保单宽末达成率。13个月保费继续率：应缴日在上一年度11月至本年度上上月宽限期末的第二年度实收保费总和/应缴日在上一年度11月至本年度上上月宽限期末的第二年度应收保费总和。基本面概念3缴费年期：即客户缴纳保险费的次数基本面概念349永久失效：若保险合同在失效后两年内未办理复效，该保单进入永久失效，无法再办理复效。自垫有效保单：若客户在投保时客户逾期未交处理方式选择的是自动垫交，保单在宽限期内没有按时缴费，这时保单会进入自垫有效状态。失效保单：指客户在规定时限内未及时缴纳续期保费，导致保单失效。即公司不再承保相应保险责任的保单；

保单复效：保险合同中止两年内，投保人可以申请合同效力恢复，保险人审核同意，双方达成复效协议，自投保人补交保险费，利息及其他未还款项当日24时起合同效力恢复；基本面概念4永久失效：若保险合同在失效后两年内未办理复效，该保单进入永久50第二节业务常识—经营面概念失效保费：失效保费指统计期内发生失效保单的期交保费，区别为两年内失效保费和永久失效保费两个口径。示例：如10月份失效保费统计：期初失效保费指10月1日零点时保单状态为失效的保费；期末失效保费指10月31日24时保单状态为失效的保费；本期失效保费指10月1日至10月31日期间的失效保费。复效保费：复效保费是指统计期内发生复效保单的期交保费，包括正常复效和特殊复效两种情况：正常复效是指由于客户欠交续期保费而导致保单失效，在失效（即宽限期满次日）后两年内的任意时间申请保单效力恢复的业务处理方式。特殊复效是指由于公司内部或公司合作方原因造成投保人无法正常交纳续期保费而导致保单失效时，公司采取的恢复保单效力、免收复效利息并承担保单失效期间保险责任的一种特殊业务处理方式。第二节业务常识—经营面概念失效保费：失效保费指统计期内发生51一、现金二、银行转帐

目前我省开通银行代扣代付业务的银行有：工、农、中、建、交、信用社、邮政

目前全国开通银行代扣代付业务的银行有：工、农、中、建

银行转帐频率：N+10+10+10+10+10+5+5其他时间扣款：由人工激活保单，次日进行扣款应交日基本面概念4—交费方式一、现金应交日基本面概念4—交费方式52第二节业务常识—基本面概念第二节业务常识—基本面概念53投保日期：客户填写投保单的时间生效日期：投保单经保险公司同意承保，保险合同成立的日期，一般为投保的次日零时起。承保日期：投保单交费成功且经保险公司核保通过的日期。佣金结算规则：当月承保的保单，回执于次月5日前核销且次月10日前回访成功的保单。投保日期：客户填写投保单的时间54第二节业务常识—经营面概念宽末综合达成率：即续期达成率，达成率＝应收的期交保单在宽限期内实收的保费/统计期内应收的期交保费×50%+在宽限期内实收的保单件数/应收的期交保单件数×50%释义分母：统计期内应收的期交保费是指保单交费对应日前60天产生的续期应收主、附险保费，即应收统计保费；分子：统计期内应收的期交保单在宽限期内实收的主、附险保费。例：保费达成率=实收保费÷应收保费×100%

件数达成率=实收件数÷应收件数×100%

综合达成率=（保费达成率+件数达成率）÷2第二节业务常识—经营面概念宽末综合达成率：即续期达成率，达55第二节业务常识—队伍面概念续收服务人员：是指负责续期专职单收费和在职单督导的续收人员统称，包括续收续收专员和续收管理人员两个系列人员。续收专员职责：所属保单的续期收费提醒、催缴和收费服务；所属保单的业务咨询、保全、给付、理赔等续期服务；所属保单的客户资源再开发以及所销售保单的服务；积极拓展新单业务；达到公司规定的绩效考核标准和业务品质管理要求；遵守公司的有关纪律和规章制度。续收组长职责：各级续期服务人员的工作职责；所属续期服务人员的业务培训、业务辅导和活动管理；业务信息的收集、整理和上报。第二节业务常识—队伍面概念续收服务人员：是指负责续期专职单56第二节业务常识—队伍面概念续收组训/内勤：所属续期人员的业务督导和日常续期报表报送；续期工资的结算；业务信息的收集、整理和上报；公司制度、政策、经营方针、文化理念的追踪追踪、督导与落实工作；续收经理：所属续期服务人员的业务培训和活动管理；所属续期组组长的业务辅导和日常管理；业务信息的收集、整理和上报；公司制度、政策、经营方针、文化理念的宣导；公司激励方案的追踪、督导与落实工作；中支续收工作的工作总结与工作计划；与中支领导及各业务渠道的沟通协调。第二节业务常识—队伍面概念续收组训/内勤：所属续期人员的业5711收费准备2收费中未成功处理时间：每月13号左右下发应收清单，月底前下发跨月清单。内容：涉及服务人员姓名、联系方式、涉及的保单号格式：缴费对应日、保单号、投保人、联系地址、邮编、险种、保费、缴费年期、缴费形式、帐号、电话等接收划款成功短信第三节业务常识—流程成功处理银行划款处理金额不足帐号不存在（录错）户名不对，帐户性质不对（清户、冻结）帐号校验位错112未成功时间：每月13号左右下发应收清单，月底前下发跨月581日：确认应收客户信息上门服务（或电话回访）缴费不成功，再次确认，核实银行交费信息。缴费成功，送取收据。交费《客户服务登记表》转交续期服务专员，存档。不交费，进行面访客户，填写《客户服务登记表》，办理暂停转账手续。不交费，次月再次进行确认，填写《客户服务登记表》。通过银行转帐交费的客户，须在合作银行开设个人结算帐户存折；要求存折开户人姓名与投保人姓名完全一致；客户银行账户余额须至少高于当期合计保费十元钱；为避免错过最后一次转帐机会造成保单停效，客户应该提前将保费存入银行帐户。1日：确认应收客户信息上门服务（或电话回访）缴费不成功，再次59客户续期交费通知（银行代扣）***女士/先生，您的***（险种）等**张保单本期交费日将于3日后到期，保费为***元，请及时将款项存入***银行扣款帐户****（省略后四位）。服务热线**<**寿险>生效对应日前三天客户催缴费通知（银行代扣）***女士/先生，您的****（险种）等**张保单本期扣款未成功。为避免保单失效，我们提醒您于****年**月**日前将保费***元存入****银行扣款帐户****（省略后四位）。服务热线**<**寿险>保单失效日前五天客户续期交费通（非银行代扣）***女士/先生，您的****（险种）等**张保单本期交费日将于3日后到期，保费为***元，请及时与您的保单服务人员***联系缴费事宜，电话****。服务热线**<**寿险>生效对应日前三天

客户催缴费通知（非银行代扣）***女士/先生，您的****（险种）等**张保单本期保费***元尚未缴纳。为避免保单失效，我们提醒您于****年**月**日前到公司办理缴费手续。服务热线**<**寿险>保单失效日前五天

短信服务客户续期交费通