惠添富年金保险培训课件定稿

添/富/攻/略

惠/泽/人/生新华人寿保险股份有限公司个险销售部监制2018年9月盛世·惠添富保险产品计划

培训课件目录01.盛世臻品，新华巨献02.三大优势，匠心诚作03.三大攻略，睿智规划国有力民有需家有求司有业前有古人，星光灿烂；后有来者，群英堂堂。看乾坤旋转：乾恒动，自强不息之精神；坤包容，厚德载物之气量。继往开来，浩浩荡荡。立民主，兴文明，求统一，图富强。中华民族伟大复兴，定将舒天昭晖，磅礴东方。——朱相远《中华世纪坛序》岁月洗礼国家腾飞时代奋进国进民进国有力——盛世强国单位：万亿美元大国之担当国家力保人民生活幸福，让人民尽享盛世之福国富—经济总量稳居世界第二国富—世界经济增量贡献度高民强—居民的可支配收入提高美国中国日本2017年世界GDP前三国家19.613.24.3数据来源：世界经济信息网国有力——历史使命朝阳行业保险担当助力国家富强、民族振兴、人民幸福

商业保险将承担社会责任，解决国家负担，为公众提供更完善的养老、医疗、失业、救济等保险保障，在国内拥有广阔的市场空间。

——习近平《金融工作会议》国有力——未来前景

绿酒一杯歌一遍，再拜陈三愿；一愿郎君千岁；二愿妾身常健；三愿如同梁山燕；岁岁长相见；以及称觞一之日，祝圣万斯年。——冯延巳《长命女·春日宴》民有需——十九大时光民有需——幸福新生活更好的教育更稳定的工作更满意的收入更可靠的社会保障更高水平的医疗卫生服务更舒适的居住条件更优美的环境更丰富的精神文化生活

我睡着时梦见生活是美人,我醒来时发现生活是责任。——胡适

家有求——子有所教孩子是父母生命的延续，每位父母都对自己的孩子充满着期待。随着中国人均可支配收入不断提升，以及国民教育意识转变，国际化教育需求增加，2017年中国出国留学人数突破60万人。注：数据来源北京新东方前途出国留学网平均每年留学费用单位：万美元国家学费日常开支合计美国3.51.24.7澳大利亚2.51.13.6英国2.51.03.5加拿大1.21.02.2智研咨询发布的《2017-2023年中国养老产业发展现状及投资前景研究分析报告》半辈子辛苦，只为生活质量更好家有求——老有所养2016国内养老产业市场规模约5万亿，预计到2020年，将达到7.7万亿元，预计2030年超过20万亿。单位：元科学的资产配置，守护幸福家庭！家有求——幸福家庭保命的钱占比20%意外重疾保障要点：专款专用重在保障20%要花的钱占比10%短期消费要点：量入为出控制消费生钱的钱占比30%重在收益要点：占比合理能担风险保本升值的钱占比40%保值升值要点：保障未来安全收益10%30%40%标准普尔家庭资产象限图来源：美国标准普尔公司《家庭资产配置分布图》生老病死残持续资金支持养育子女生活规划、保全资产预防大病支出家庭稳固生活保障财富传承晚年生活富足教育金积累养老金储备健康险、医疗险保障寿险、意外险保障人生各阶段不同的财务需求阶段生活诉求解决方案年金保险，规划的智慧之选。

家有求——智慧规划保险可以起到风险化解和财务保障的作用不厚其栋，不能任重；不敬其业，不能任教。司有业——实力担当连续5年进入福布斯全球2000强，2014年到2018年排名从474名上升至402名2018年上半年保费收入678.7亿元归属于母公司的净利润57,99亿元上升72名同比10.8%同比79.1%能为每一个家庭构建可靠风险防火墙来源：福布斯2018年全球上市公司2000强榜单，新华保险2018年年中报个险精英服务客户综合偿付能力充足率33.4万2966万271.5%能力充足35万颗真诚的心时刻为每一位客户守候司有业——能力守候公司总资产7557亿单位：元来源：新华保险2018年年中报为每一位客户提供全方位保险保障解决生、老、病、死、残全生命周期的呵护司有业——保障护航生老病死残的风险伴随每个人的一生，无处不在、无法回避。人寿保险在幼有所育、病有所医、老有所养、弱有所扶上都可以发挥重要而独特的作用。我们要为客户提供生老病死残的风险管理计划，做客户全生命周期美好生活的见证者和守护者。——摘自万峰董事长在2018年个险高峰会讲话是社会的支持是客户的信任新华保险才得以实现如今的欣欣向荣为回馈社会、答谢新老客户值此22周年之际，倾力巨献全新保险计划盛世·惠添富保险产品计划目录01.盛世臻品，新华巨献02.三大优势，匠心诚作03.三大攻略，睿智规划盛世铸新华新华惠万家这是一款采用预定利率4.025%的年金产品！这是一款短期交费、定期积累、安全稳健的年金产品！这是一款满期给付超保费、天利年金再添利的年金产品！惠添富年金保险盛世惠添富保险产品计划惠添富年金保险天利年金保险（万能型）附加投保人豁免保费重大疾病保险康健华贵B款医疗保险/附加住院无忧医疗保险附加高额交通工具意外伤害保险等短期交费，满期给付；定期积累，安全稳健。预定利率4.025%！三年或五年交费，投入期短！满期给付超保费，安全性强！固定领取，锁定利益；万能添利，坐享收益。

固定比例持续领取，安享利益！

天利年金二次增值，利上添利！多重保障，安心无忧；睿智规划，富足人生。可搭配健康、医疗、意外等多种产品，保障全！可按需规划，解决教育、养老等需求，功能强！惠添富年金保险产品信息保险期间：15年、20年交费方式：3年交、5年交投保年龄：出生满30天、不满60周岁保险责任1.关爱金

被保险人于合同生效满五年的首个保单生效对应日零时生存，本公司按以下方式给付关爱金：关爱金=首次交纳保险费的金额×关爱金给付比例（5年交为65%、3年交为45%）2.生存保险金

被保险人于合同生效满六年起至保险期间届满之前，在每个保单生效对应日零时生存，本公司按以下方式给付生存保险金：生存保险金=首次交纳保险费的金额×生存保险金给付比例（5年交为13%、3年交为9%）3.满期保险金被保险人生存至保险期间届满，本公司按基本保险金额给付满期保险金，合同终止。4.身故保险金被保险人身故，本公司按本保险实际交纳的保险费与现金价值二者之较大者给付身故保险金，合同终止。6

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满期保单年度满5年给付首期保费45%（3年交）/65%（5年交）满6年起每年给付首期保费9%（3年交）/13%（5年交）满期给付基本保额100%持续稳定的现金流关爱金、生存保险金（3年交）关爱金、生存保险金（5年交）关爱金、生存保险金、满期保险金给付示意图……责任免除被保险人因下列1-6项情形之一身故的，或在第7项期间遭受意外伤害导致身故的，本公司不承担保险责任：1.投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；2.被保险人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施；3.被保险人自合同成立或合同效力恢复之日起二年内自杀，但自杀时为无民事行为能力人的除外；4.被保险人主动吸食或注射毒品；5.战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；6.核爆炸、核辐射或核污染；7.被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车期间。发生上述第1项情形导致被保险人身故的，合同终止，本公司向被保险人继承人退还保险单的现金价值。因上述第2-6项情形或在第7项期间被保险人身故的，合同终止，本公司向投保人退还保险单的现金价值。投保人可申请部分领取天利年金保单账户价值*天利年金每月结算，二次增值天利年金保障期限长至终身123惠添富+天利年金产品组合能给我们带来什么？*每个保单年度部分领取的金额不得超过天利年金已交保险费的20%来源：新华保险官网2017年10月上市以来，天利年金实际结算利率（年利率）为5.25%注：以上为天利年金保险（万能型）产品的历史结算利率，不代表对公司未来经营业绩的预期，最低保证利率之上的投资收益是不确定的，实际保单账户利益可能低于中、高档利益演示水平。天利年金保险（万能型）天利年金是生存类保险金的增值账户，月度结算，增金添利。怎么领？1、部分领取（投保人）犹豫期后可领，每个保单年度不超过天利年金所交保费的20%，次数不限。注：每次申请部分领取的金额和领取后的保单账户价值余额须符合本公司规定最低标准。2、申请年金（年金受益人）生效满五年后可领，按二者较小值给付(保单账户价值10%，天利年金所交保费20%）。天利年金保险（万能型）一次交清保险费：暂为10元（扣费3%）追加保费：3%按相关约定转入的保险费：0.5%退保金：前五年5%、4%、3%、2%、1%，第六年起为0。前五年部分领取同样扣费）怎么扣费？身故保险金：被保险人身故，按身故时二者较大值给付（合同已交保险费扣除累计已申请领取的年金与部分领取的金额后的余额，保单账户价值）。风险提示：本产品为万能保险，结算利率超过最低保证利率的部分是不确定的。目录01.盛世臻品，新华巨献02.三大优势，匠心诚作03.三大攻略，睿智规划给孩子的美好未来重要提示：本资料仅供了解“遗产税”和“赠与税”相关知识使用，非保险条款内容，不作为保险合同以及附件。第一个抱她的人，是我不是你；第一个亲她的人，是我不是你；第一个爱护她的人，是我不是你；能陪伴她一生的人，我希望是你。如果有一天你不爱她了，不要背叛她，不要打骂她，不要跟她说，你跟我说，我带她回家！无论你长多大，永远是我的小公主！Hero给自己的品质生活——心愿金你的心愿是什么？送ta的礼物说走就走的旅行财务自由，提前退休送自己一份心仪的礼物去冰岛看极光去香榭丽舍大街喝下午茶心愿并不远，从点滴开始实现！建立心愿目标，分期定时为自己准备心愿基金。“梦想一旦被付诸行动，就会变得神圣。”给父母的安心晚年——孩子反哺体现孝心、增加健康保障更加安心有一种爱叫做——你养我长大，我陪你变老。盛世·惠添富—为了最爱的人！给孩子美好的未来给自己品质的生活给父母安心的晚年子女教育篇专款专用，教育金积累，防止财务中断风险【情景案例】王先生：40岁，企业负责人，女儿乐乐2岁（有社保），他想在企业经营状况好的时候为女儿准备一笔教育金，将来送孩子出国读书。王先生为乐乐选择如下产品组合

。注：案例中客户信息为虚拟，仅供理解产品之用。产品名称保险期间基本保额交费方式年交保费惠添富年金保险15年515000元5年交10万元天利年金保险（万能型）终身——一次交清10元附加投保人豁免保费重大疾病保险4年——4年交1560元康健华贵B款医疗保险

一年（可续保）400万元（计划二）一次交清942元（有社保）附加住院无忧医疗保险一年（5年保证续保）10000元一次交清452元（有社保）附加康健华安意外伤害医疗保险一年（3年保证续保）3万元一次交清642元（有社保）首年保费合计103606元惠添富年金保险——教育金积累1.关爱金：合同生效满五年，给付首次交纳保险费×65%，即6.5万元。2.生存保险金：合同生效满六年起至届满保险期间，每年给付首次交纳保险费×13%，即1.3万元，共给付9次，合计为11.7万元。3.满期保险金：生存至保险期间届满（17岁），给付基本保险金额，即51.5万元，合同终止。4.身故保险金：被保险人不幸身故，赔付所交保费与现金价值二者之较大者，合同终止。注：以上生存类保险金的给付条件为“合同生效保单对应日零时生存”。6年7年8年9年10年11年12年13年14年15年满5年给付6.5万元。满6年起至满期，每年给付1.3万元，共9次，合计11.7万元。保险期间届满，给付51.5万元。案例中客户信息为虚拟，仅供理解产品之用。乐乐享有的保障利益1/3：注：1.以上附加住院无忧、康健华贵B款的保险责任为合同生效之日起30日（不含）后。2.案例中客户信息为虚拟，仅供理解产品之用。天利年金保险（万能型）——生存金增值如选择不领取年金：“惠添富年金保险合同”的关爱金、生存保险金按约定给付时间自动转为“天利年金保险（万能型）合同”的保险费（初始扣费0.5%），天利年金保险（万能型）合同的保证利率为年利率2.5%。“惠添富年金保险合同”保险期间届满后，王先生仍可持有“天利年金保险（万能型）合同”。具体利益演示见后表。风险提示：本产品为万能保险，结算利率超过最低保证利率的部分是不确定的。附加投保人豁免保费重大疾病保险——保单有保险投保人因意外或疾病不幸身故、全残或确诊初次发生合同所指的重大疾病，豁免“惠添富年金保险合同”的续期保险费，预防财务中断风险。附加住院无忧医疗保险——普通住院医疗社保范围内各项合理住院医疗费用报销额度10000元，不设免赔额。康健华贵B款医疗保险——高额住院医疗高额住院医疗，报销范围不限社保目录，涵盖质子重离子治疗医院，一般住院最高200万元，恶性肿瘤住院最高400万元（扣除社保后免赔额10000元，社保范围内住院医疗费用可通过附加住院无忧医疗保险报销）。符合公司续保条件时，最高续保年龄84周岁。附加康健华安意外伤害医疗保险——意外医疗因意外伤害就医，报销额度每年最高3万元，报销范围不限社保目录且无免赔额。乐乐享有的保障利益2/3：注：投保人在合同生效（或复效）180日（含）内因疾病身故、身体全残或确诊初次发生合同所指的重大疾病不承担豁免保险费责任。按照约定，“惠添富年金保险合同”的关爱金、生存保险金按约定给付时间自动转为“天利年金保险（万能型）合同”的保险费，并按照条款规定收取相应费用。假设“天利年金保险（万能型）合同”在保险期间内未追加保险费且未发生年金领取或部分领取的情况。“惠添富年金保险合同”保险期间届满后，投保人仍可持有“天利年金保险（万能型）合同”。注：1.根据约定，“惠添富年金保险合同”的“满期保险金”不自动转为“天利年金保险（万能型）合同”的保险费。2.案例中客户信息为虚拟，仅供理解产品之用。3.风险提示：本产品为万能保险，结算利率超过最低保证利率的部分是不确定的。假设王先生同时购买“天利年金保险（万能型）”：乐乐享有的保障利益3/3：单位：元风险提示：天利年金保险（万能型）合同为万能保险，结算利率超过最低保证利率的部分是不确定的。保单年度惠添富年金保险天利年金保险（万能型）保险产品计划当年保险费（年初）累计保险费

（年初）关爱金、生存保险金（年初）累计关爱金、生存保险金（年初）满期保险金（年末）身故保险金

（年末）现金价值

（年末）保单账户价值（年末）生存总利益（年末）低中高低中高110000010000000010000059400101010594105941059410210000020000000020000015310010111115311015311115311131000003000000003000002559001011122559102559112559124100000400000000400000368400111212368411368412368412510000050000000050000042530011121349031149031249031360500000650006500005000004316006630367598685695109035121985131697050000013000780000500000438100812198415786395532319535257537495805000001300091000050000044490096508101461105289554408559361563189905000001300010400005000004520001121791195441253185771795845445903181005000001300011700005000004594001282421384411465486006426108416189481105000001300013000005000004672001447061581871690526249066383876492521205000001300014300005000004754001615821788231929066499826672236813061305000001300015600005000004839001788802003872181926757806972877150921405000001300016900005057004927001966112229222449947023117286227506941505000001300018200051500051500051500021478424647027340572978476147078840572978476147078840515年满期，可领取总金额1.46倍1.52倍

1.57倍说明1.上述演示数据经过取整处理。2.“天利年金保险（万能型）合同”保险利益演示中,假设结算利率分别处于低、中、高三种水平。对应的年结算利率分别为：“低”为2.5％（保证利率）；“中”为4.5％；“高”为6％。3.“天利年金保险（万能型）合同”生效满五年后，该合同年金受益人可选择向本公司申请年金。本公司按当时保单账户价值的10%与该合同已交保险费的20%二者之较小者给付年金。4.“天利年金保险（万能型）合同”投保人在犹豫期后可以申请部分领取保单账户价值，但每个保单年度申请部分领取的金额不得超过该合同已交保险费的20%，同时每次申请部分领取的金额和领取后的保单账户价值余额均须符合本公司规定的最低标准。5.“天利年金保险（万能型）合同”的费用收取：（1）初始费用：对于一次交清保险费、追加保险费，每笔保险费均收取3%的初始费用；对于按相关约定转入的保险费，每笔保险费收取0.5%的初始费用。（2）退保费用：投保人申请部分领取保单账户价值或解除该合同时本公司收取一定的退保费用。退保费用为本公司收到部分领取申请书之日申请领取的或合同解除申请书之日保单账户价值的一定比例。退保费用收取比例为：第1年，5%；第2年，4%；第3年，3%；第4年，2%；第5年，1%；第6年及以后，0%。6.“天利年金保险（万能型）合同”“现金价值（年末）”：为“天利年金保险（万能型）合同”保单账户价值（年末）扣除退保费用之后的金额。7.惠添富年金保险期间届满前，“生存总利益（年末）”（低、中、高）为“惠添富年金保险合同”“现金价值（年末）”分别与“天利年金保险（万能型）合同”“现金价值（年末）”（低、中、高）二者之和，每一保单年度末的“生存总利益（年末）”均包含下一保单年度初应转为“天利年金保险（万能型）合同”保险费的关爱金、生存保险金。惠添富年金保险期间届满时，“生存总利益（年末）”（低、中、高）为“惠添富年金保险合同”“满期保险金（年末）”分别与“天利年金保险（万能型）合同”“现金价值（年末）”（低、中、高）二者之和。8.根据约定，“惠添富年金保险合同”的“满期保险金”不自动转为“天利年金保险（万能型）合同”的保险费。天利年金保险（万能型）产品的保险利益演示基于公司的精算及其他假设，不代表公司的历史经营业绩，也不代表对公司未来经营业绩的预期，最低保证利率之上的投资收益是不确定的，实际保单账户利益可能低于中、高档利益演示水平。风险提示：本产品为万能保险，结算利率超过最低保证利率的部分是不确定的。上述利益演示仅供参考，具体内容以条款和正式保险合同为准。品质养老篇【情景案例】刘女士：40岁（有社保），职业经理人，为了保证未来生活品质又不给子女增添额外负担，她准备为自己储备一笔养老金，并减少住院医疗、意外等负担。她为自己选择如下产品组合。注：案例中客户信息为虚拟，仅供理解产品之用。提前规划、资金安全，保证老年生活品质产品名称保险期间基本保额交费方式年交保费惠添富年金保险20年552100元5年交10万元天利年金保险（万能型）终身——一次交清10元康健华贵B款医疗保险

一年（可续保）400万元（计划二）一次交清501元（有社保）附加住院无忧医疗保险一年（5年保证续保）10000元一次交清576元（有社保）附加高额交通工具意外伤害保险一年（可续保）5份一次交清500元首年保费合计101587元刘女士享有的保障利益1/2：惠添富年金保险——养老金积累1.关爱金：合同生效满五年，给付首次交纳保险费×65%，即6.5万元。2.生存保险金：合同生效满六年起至届满保险期间，每年给付首次交纳保险费×13%，即1.3万元，共给付14次，合计为18.2万元。3.满期保险金：生存至保险期间届满（60岁），给付基本保险金额，即55.21万元，合同终止。4.身故保险金：被保险人不幸身故，赔付所交保费与现金价值二者之较大者，合同终止。注：以上生存类保险金的给付条件为“合同生效保单对应日零时生存”。6年7年8年9年10年11年12年……

17年18年19年20年满5年给付6.5万元。满6年起至满期，每年给付1.3万元，共14次，合计18.2万元。保险期间届满，给付55.21万元。注：案例中客户信息为虚拟，仅供理解产品之用。刘女士享有的保障利益2/2：天利年金保险（万能型）——生存金增值如选择不领取年金：“惠添富年金保险合同”的关爱金、生存保险金按约定给付时间自动转为“天利年金保险（万能型）合同”的保险费（初始扣费0.5%），天利年金保险（万能型）合同的保证利率为年利率2.5%。“惠添富年金保险合同”保险期间届满后，刘女士仍可持有“天利年金保险（万能型）合同”。风险提示：本产品为万能保险，结算利率超过最低保证利率的部分是不确定的。附加住院无忧医疗保险——普通住院医疗社保范围内各项合理住院医疗费用报销额度10000元，不设免赔额。康健华贵B款医疗保险——高额住院医疗高额住院医疗，报销范围不限社保目录，涵盖质子重离子治疗医院，一般住院最高200万元，恶性肿瘤住院最高400万元（扣除社保后免赔额10000元，社保范围内住院医疗费用可通过附加住院无忧医疗保险报销）。符合公司续保条件时，最高续保年龄84周岁。附加高额交通工具意外伤害保险——高额交通意外保障驾乘车、客运汽车意外伤害保险金额100万元，飞机、火车、客运轮船意外伤害保险金额250万元，节假日出险额外给付50%。若发生伤残按约定比例给付。注：1.根据约定，“惠添富年金保险合同”的“满期保险金”不自动转为“天利年金保险（万能型）合同”的保险费。2.以上附加住院无忧、康健华贵B款的保险责任为合同生效之日起30日（不含）后。3.案例中客户信息为虚拟，仅供理解产品之用。反哺父母篇【情景案例】李先生：30岁，律所独立合伙人。他想为父母（50岁，有社保）储存一笔养老钱，退休后提供稳定的现金流，并增加健康医疗保障，让晚年生活更安心，他优先为母亲选择如下产品组合。注：案例中客户信息为虚拟，仅供理解产品之用。安全稳健，持续的现金流，陪你安享晚年产品名称保险期间基本保额交费方式年交保费惠添富年金保险15年511000元5年交10万元天利年金保险（万能型）终身——一次交清10元附加投保人豁免保费重大疾病保险4年——4年交660元康健华贵B款医疗保险

一年（可续保）400万元（计划二）一次交清950元（有社保）附加住院无忧医疗保险一年（5年保证续保）10000元一次交清800元（有社保）附加意外伤害保险一年（可续保）10万元一次交清150元（一类职业）附加康健华安意外伤害医疗保险一年（3年保证续保）3万元一次交清501元（有社保）首年保费合计103071元惠添富年金保险——养老金积累1.关爱金：合同生效满五年，给付首次交纳保险费×65%，即6.5万元。2.生存保险金：合同生效满六年起至届满保险期间，每年给付首次交纳保险费×13%，即1.3万元，共给付9次，合计为11.7万元。3