银行知识和业务

中国金融概论1南开大学金融学系中国银行业概况银行经营环境银行主要业务银行管理第一篇银行知识和业务本章主要介绍中国银行业各组成机构的基本知识。中国银行业由中央银行、监管机构、自律组织和银行业金融机构组成。中国的银行业金融机构包括政策性银行、大型商业银行、中小商业银行、农村金融机构、以及中国邮政储蓄银行和外资银行。银监会监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司和货币经纪公司第1章中国银行业概况1.1.1中央银行

中国的中央银行是中国人民银行,成立于1948年;自1984年1月1日起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能;1995年3月18日，第八届全国人民代表大会第三次会议通过了《中华人民共和国中国人民银行法》（简称《中国人民银行法》），中国人民银行作为中央银行以法律形式被确定下来。2003年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的银监会行使。1.1中央银行、监管机构与自律组织中国人民银行职能：

2003年12月27日修订后的《中国人民银行法》第二条规定了中国人民银行的职能：“中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。”

中国人民银行职责（13条）：注意和银监会区别；记忆窍门：中国人民银行侧重于货币和宏观银监会侧重于银行微观监管中国人民银行上海总部成立于2005年8月10日

主要职责（6个）：记忆方式：侧重于金融市场运行和监控注意和中国人民银行职能的区别和联系中国的银行业监管机构是中国银行业监督管理委员会

成立于2003年4月。《中华人民共和国银行业监督管理法》自2004年2月1日起正式施行。监管对象：见下图1.1.2监管机构

中国银行业监督管理委员会银行业金融机构非银行业金融机构政策性银行商业银行城市信用合作社农村信用合作社金融资产管理公司信托投资公司财务公司金融租赁公司其它其它监管对象银监会的具体职责（17条）：注意和中国人民银行区别；记忆窍门：中国人民银行侧重于货币和宏观银监会侧重于银行微观监管监管理念管风险管法人提高透明度管内控银监会的监管目标：监管目标是监管者追求的最终效果或最终状态。《银行业监督管理法》第三条规定：“银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。银行业监督管理应当保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。”

四个具体监管目标：

①通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益；②通过审慎有效的监管，增进市场信心；

③通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解；④努力减少金融犯罪。

银监会的的监管标标准（六六条）：①能够够促进金金融的稳稳定，同同时又促促进金融融的创新新；②②努力力提升我我国银行行业在国国际金融融服务中中的竞争争能力；；

③对对各类类监管权权限做到到科学合合理，监监管者要要有所为为，有所所不为，，减少一一切不必必要的限限制；④④为为金融市市场上的的公平竞竞争创造造环境和和条件，，并且维维护这种种有序的的竞争，，反对无无序竞争争；⑤⑤对监监管者和和被监管管者两方方面都应应当实施施严格明明确的问问责制；；⑥高效效、节约约地使用用一切监监管资源源，做到到权为民民所用、、情为民民所系、、利为民民所谋。。监管措施施市场准入入非现场监管现场检查查监管谈话话信息披露露监管中国人民民银行“一行三三会”中国银行行业监督管理理委员会中国证券券监督管理理委员会中国保险险监督管理理委员会金融管理理我国的银银行业自自律组织织是中国银行行业协会会，成立于于2000年，是在在民政部登记注册册的全国性非非营利社社会团体体。主管单单位为银监会。1.1.3自自律组组织准会员（（37个个）会员（70个））全国性银银行业金金融机构构以及在在华外资资金融机机构例如：兴兴业银行行各省（自自治区、、直辖市市、计划划单列市市）银行行业协会会例如：天天津市银银行业协协会组织机构构中国银行行业协会会的最高权力力机构为会员大会会，由参加加协会的的全体会会员、准准会员组组成。会员大会会的执行机构构为理事会，对会员员大会负负责。5个专业委员会法律工作委员会自律工作委员会银行业从业人员资格认证委员会农村合作金融工作委员会银团贷款与交易专业委员会1.2银银行业金金融机构构银行业金融机构构政策性银行大型商业业银行中小商业业银行农村金融融机构中国邮政政储蓄银行外资银行1.2.1政政策性性银行机构名称成立时间主要任务国家开发银行1994.3按照国家制定的方针政策，筹集和引导社会资金，重点支持国家的基础设施、基础产业和支柱产业中的大中型基本建设和技术改造项目及其配套工程的建设，促进国民经济持续、快速、健康发展。中国进出口银行1994.4执行国家宏观金融政策、产业政策和外贸政策，为扩大我国机电产品和成套设备等资本性货物出口提供政策性金融支持，促进出口商品结构的升级换代，增强在国际市场上的竞争力。中国农业发展银行1994.11按照国家法律法规和方针政策，以国家信用为基础，筹集农业政策性资金，承担国家规定的农业政策性金融业务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。政策性银银行的改改革2007年1月在在北京召召开的全全国金融融工作会会议决定定：“按按照分类指导导、‘一一行一策策’的原原则，推进政政策性银银行改革革。首先推进进国家开开发银行行改革，全面推推行商业业化运作作，主要要从事中中长期业业务。对对政策性性业务要要实行公公开透明明的招标标制。””这为政政策性银银行的改改革指明明了方向向。1.2.2大型型商业银行大型商业银行成立时间总部所在地资产总额（亿元）员工数量（人）分支机构（家）是否上市中国工商银行1983.9北京6454136162318870是；2005上交2005香港中国农业银行1979北京4771047889528234否；中国银行1912北京4742820926511646是；2006.6.1香港2006.7.5上交中国建设银行1954北京4585730多万13977是；2005.10.27香港交通银行1987上海14234573232607是；2005.6.23香港2007.5.15上交1.2.3中小小商业银行股份制商业银银行12家城市商业银行行中小商业银行行股份银行成立时间总部所在地资产总额（亿元）员工数量（人）分支机构（家）是否上市中信银行1987北京是深圳发展银行1987深圳是招商银行1987深圳是广东发展银行1988广州否兴业银行1988福州是光大银行1992北京否华夏银行1992北京是上海浦东发展1992上海是民生银行1996北京是恒丰银行2003烟台否浙商银行2004杭州否渤海银行2005天津否城市商业银行行城市商业银行行是在原城市市信用合作社社的基础上组组建起来的。。1979年年，第一家城市信信用合作社在在河南省驻马马店市成立，，其宗旨是为为城市和街道道的小企业、、个体工商户户和城市居民民服务。1998年年，考虑到城市合合作银行已经经不具有“合合作”性质，，正式更名为为城市商业银银行。2006年年4月26日，上海银行宁波波分行开业，，成为城市商商业银行第一一家跨省区设设立的分支机机构。2005年年11月28日，安徽省内的6家城市商商业银行和7家城市信信用社在市场场和自愿的基基础上合并重重组而成的徽徽商银行正式式成立，拉开开了城市商业业银行合并重重组的序幕。。城市商业银行三个发展趋势一是引进战略略投资者二是跨区域经经营三是联合重组组农村金融机构构包括农村信信用社、农村村商业银行、、农村合作银银行、村镇银银行和农村资资金互助社。。农村商业银行行和农村合作作银行是在合合并农村信用用社的基础上上组建的。村镇银行和农农村资金互助助社是2007年批准准设立的新机机构。1.2.4农农村金融机构构农村信用社、农村商业银行和农村合作银行

1984年，国务院提出要恢复和加强农村信用社组织上的群众性、管理上的民主性和经营上的灵活性1996年决定“在城乡一体化程度较高的地区，已经商业化经营的农村信用社，经整顿后可合并组建农村合作银行”。2000年7月，农村信用社改革试点的大幕最先在江苏拉开2001年11月29日，全国第一家农村股份制商业银行张家港市农村商业银行正式成立2003年4月8日，我国第一家农村合作银行宁波州农村合作银行正式挂牌成立。村镇银行和农农村资金互助助社2007年年1月29日，银监监会发布并正正式开始施行行《村镇银行行管理暂行规规定》和《《农村资金金互助社管理理暂行规定》》。村镇银行是主要为当地地农民、农业业和农村经济济发展提供金金融服务的银银行业金融机机构。农村资金互助助社是为社员提供供存款、贷款款、结算等业业务的社区互互助性银行业业金融机构。。2006年年12月31日，经经国务院同意意，银监会正正式批准中国国邮政储蓄银银行成立。2007年年3月20日，中国国邮政储蓄银银行挂牌。中国邮政储蓄蓄银行是在邮邮政储蓄的基基础上组建的的。定位：以零售售业务和中间间业务为主，，为城市社区区和广大农村村地区居民提提供基础金融融服务1.2.5中国国邮政储蓄银银行1979年年日本输出人人银行在北京京设立代表处处，这是我国国批准设立的的第一家外资资银行代表处处。2001年年12月11日，我我国正式加人人世界贸易组组织（WTO）。2006年年12月11日，我我国加人世界界贸易组织的的过渡期结束束，国务院颁颁布的《中华华人民共和国国外资银行管管理条例》（（简称《外外资银行管管理条例》））及银监会会发布的《中中华人民共共和国外资银银行管理条例例实施细则》》正式生效效，取消外资银行经营营人民币业务务的地域和客客户限制，允许外资银行对所所有客户提供供人民币服务务，取消对外资银行在在华经营的非非审慎性限制制，标志着中中国正式全面面开放银行业业。1.2.6外外资银行享受“国民待待遇”外资银行中外合资银行行外商独资银行外国银行分行外国银行代表表处2007年年3月《金融租赁公司管理办法》实施1.2.6非银银行金融机构构（银监会监管管的）非银行金融机机构金融资产管理公司信托公司企业集团财务公司金融租赁公公司汽车金融公公司信达长城东方华融1979年年，新中中国第一家信托托投资公司：中国国际信托投资公司是一种完全属于集团内部的金融机构2003年年《汽车金金融公司管理办法》实实施货币经纪公司非银行金融机构银监会负责责监管的非非银行金融融机构包括括金融资产产管理公司、、信托公司司、企业集集团财务公公司、金融融租赁公司、、汽车金融融公司、货货币经纪公公司。中国证监会会监管的非非银行金融融机构包括括证券公司司、基金管理公公司、期货货经纪公司司以及证券券期货投资资咨询机构等等中国保监会会监管的非非银行金融融机构包括括财产保险险公司、人身身保险公司司、再保险险公司、保保险中介机机构以及保险资资产管理公公司等。9、静夜四四无邻，，荒居旧旧业贫。。。12月-2212月-22Saturday,December31,202210、雨中黄叶叶树，灯下下白头人。。。16:07:2616:07:2616:0712/31/20224:07:26PM11、以我我独沈沈久，，愧君君相见见频。。。12月月-2216:07:2616:07Dec-2231-Dec-2212、故故人人江江海海别别，，几几度度隔隔山山川川。。。。16:07:2616:07:2616:07Saturday,December31,202213、乍见见翻疑疑梦，，相悲悲各问问年。。。12月月-2212月月-2216:07:2616:07:26December31,202214、他他乡乡生生白白发发，，旧旧国国见见青青山山。。。。31十十二二月月20224:07:26下下午午16:07:2612月月-2215、比不了得得就不比，，得不到的的就不要。。。。十二月224:07下下午12月-2216:07December31,202216、行动出出成果，，工作出出财富。。。2022/12/3116:07:2616:07:2631December202217、做前，能能够环视四四周；做时时，你只能能或者最好好沿着以脚脚为起点的的射线向前前。。4:07:26下下午4:07下下午16:07:2612月-229、没有有失败败，只只有暂暂时停停止成成功！！。12月月-2212月月-22Saturday,December31,202210、很多多事情情努力力了未未必有有结果果，但但是不不努力力却什什么改改变也也没有有。。。16:07:2616:07:2616:0712/31/20224:07:26PM11、成功就是日日复一日那一一点点小小努努力的积累。。。12月-2216:07:2616:07Dec-2231-Dec-2212、世间成事事，不求其其绝对圆满满，留一份份不足，可可得无限完完美。。16:07:2616:07:2616:07Saturday,December31,202213、不知知香积积寺，，数里里入云云峰。。。12月月-2212月月-2216:07:2616:07:26December31,202214、意志坚强强的人能把把世界放在在手中像泥泥块一样任任意揉捏。。31十二二月20224:07:26下下午16:07:2612月-2215、楚塞三三湘接，，荆门九九派通。。。。十二月224:07下午午12月-2216:07December31,202216、少年十五二二十时，步行行夺得胡马骑骑。。2022/12/3116:07:2616:07:2631December202217、空山山新雨雨后，，天气气晚来来秋。。。4:07:26下下午4:07下下午午16:07:2612月月-229、杨柳散散和风，，青山澹澹吾虑。。。12月-2212月-22Saturday,December31,202210、阅读一一切好书书如同和和过去最最杰出的的人谈话话。16:07:2616:07:2616:0712/31/20224:07:26PM