寿险产品与介绍

寿险产品分析与介绍产品开发部开发处------彰井泉主要内容一、我公司产品情况二、寿险市场消费需求和产品的发展趋势三、我国寿险市场产品出现的新变化四、分红保险及创新型险种简介五、创新型险种的监管六、我公司分红产品简介七、2000年全球保险业情况一、我公司产品情况（一）97版后寿险产品回顾（二）现行产品情况1、基本情况2、2001年产品开发情况3、销售情况简介主要内容一、我公司产品情况二、寿险市场消费需求和产品的发展趋势三、我国寿险市场产品出现的新变化四、分红保险及创新型险种简介五、创新型险种的监管六、我公司分红产品简介七、2000年全球保险业情况二、寿险市场消费需求和产品的发展趋势1、保障型产品由保死亡责任向保死亡前经济需求转变。2、传统的纯保障型产品的销售受到挑战。3、保险产品的设计也由保险人承担全部风险开始向保险人和被保险人风险共担、经营成果共享或由被保险人承担风险转变。4、寿险产品由以支定收向以收定支转变。5、资产管理型产品所占市场份额逐步增加。主要内容一、我公司产品情况二、寿险市场消费需求和产品的发展趋势三、我国寿险市场产品出现的新变化四、分红保险及创新型险种简介五、创新型险种的监管六、我公司分红产品简介七、2000年全球保险业情况三、我国寿险市场产品出现的新变化1、我国目前的寿险市场正逐步在由传统寿险向分红保险、万能保险和投资连结保险转变。2、我国目前大规模开办投资连结的条件尚不具备。3、分红保险产品将逐步成为中国人寿保险市场上的主要保险消费产品。三、我国寿险市场产品出现的新变化分红保险在寿险市场上有着非常重要的意义，因为它与传统寿险相比在以下几个方面有着明显的优势：1、分红保险能充分体现保险人与被保险人的公平对等关系2、分红保险能解决利率波动给保险公司带来的经营不稳定性问题3、分红保单可以消除通货膨胀给保险业带来的不利影响4、我国开发分红保险是与国际保险市场接轨的必然要求5、从长远角度看，实行分红保险有助于寿险业健康发展三、我国寿险市场产品出现的新变化一年多以来分红保险推广给我公司带来的变化：一是促进营销队伍素质的提高。二是促进管理水平的提高。三是促进了业务质量的提高。四是促进了营销队伍的发展壮大。五是促进了保险业在社会上的知名度的提高。六是增强了公司员工的信心，鼓舞了士气。主要内容一、我公司产品情况二、寿险市场消费需求和产品的发展趋势三、我国寿险市场产品出现的新变化四、分红保险及创新型险种简介五、创新型险种的监管六、我公司分红产品简介七、2000年全球保险业情况四、分红红保险及及创新型型险种简简介（一）分分红保险险1、分红红保险的的起源2、分红红保险定定义分红保险险是指保保险公司司将其实实际经营营成果优优于定价价假设的的盈余，，按一定定比例向向保单持持有人进进行分配配的人寿寿保险产产品。3、红利利来源死差益、、利差益益、费差差益、解解约益等等。4、红利计计算保险公司于于每一会计计年度结束束后的第一一季度内，，将分红保保险业务年年度经营报报告上报中中国保险监监督管理委委员会。经经中国保险险监督管理理委员会核核准后，计计算每张保保单的红利利，并向投投保人寄发发《红利通通知书》，，通告红利利事项。利益演示的的计算四、分红保保险及创新新型险种简简介5、资金管管理6、红利分分配方案与与监督7、红利分分配原则（1）公平平性（2）红利利分配系统统应该满足足“保单持持有人的合合理期望””（3）谨慎慎性（4）红利利分配系统统应该尽可可能地简单单易行（5）满足股东的的期望四、分红保保险及创新新型险种简简介8、红利分分配方式：：在英国，红红利的分配配形式主要要包括以下下三种（增增加保额））：经常性红利利(RegularReversionaryBonus)。这种红利，，将在整个个保险期间间定期宣布布。特殊红利(SpecialReversionaryBonus)。这种红利，，将在保险险期间非经经常性宣布布。终结红利(TerminalBonus)。这种红利，，将在保单单满期或被被保险人死死亡、退保保时给付。。四、分红保保险及创新新型险种简简介我国大部分分公司采取取的是现金金红利分配配，一般红红利有以下下几种处理理方式：（1）现金金领取（2）累积积生息（3）抵交交保费（4）交清清增额我司分红保保险主要采采用现金领领取和累积积生息方式式四、分红保保险及创新新型险种简简介9、关于红红利水平（1）分红红保险与万万能和投资资连结保险险相比透明明度相对较较低，从目目前保监会会的规定和和国际惯例例看，分红红保险没有有必要对分分红水平在在媒体上公公布。（2）分红红保险不宜宜公布分红红率。（3）各公公司间的分分红水平可可比性不强强。（4）应避避免红利波波动过大。。在外界经经济环境变变化不大的的情况下，，一般人们们期望红利利稳定，并并能逐步提提高。五、分红保保险及创新新型险种简简介-投资连结1、投资连连结保险的的定义投资连结保保险是一种种将人身保保险与投资资基金相结结合，既有有寿险保障障功能又有有投资功能能的投资型型寿险产品品。五、分红保保险及创新新型险种简简介-投资连结（（续）我国保监会会对投资连连结保险的的定义：包包含保险保保障功能并并至少在一一个投资帐帐户拥有一一定资产价价值的人身身保险产品品。投资帐帐户是指保保险公司设设立的、资资产单独管管理的资金金帐户。五、分红保保险及创新新型险种简简介-投资连结（（续）2、开办投投资连结保保险的背景景(1)寿险险市场比较较成熟。(2)便于于新保险人人的市场准准入。(3)资本本市场比较较成熟。(4)利率率的频繁变变动。(5)人口口逐步老龄龄化。五、分红保保险及创新新型险种简简介-万能保险1、万能保保险的定义义万能保险是是指保险公公司为每一一保单设立立个人帐户户，单独确确定个人帐帐户的风险险保费和各各项费用支支出，定期期结算个人人帐户价值值,保险利利益直接与与个人帐户户价值相关关的人身保保险产品。。五、分红保保险及创新新型险种简简介-万能保险（（续）万能保险包包括以下两两种形式：：（1）灵活活缴费型的的万能保险险：指允许许投保人独独立决定保保险费缴付付时间、缴缴费金额和和保险金额额的万能保保险。（2）固定定缴费型的的万能保险险：指保险险费的缴付付时间和缴缴费金额均均固定的万万能保险。。五、分红保保险及创新新型险种简简介-万能保险（（续）2、万能保保险的起源源1979年年由LifeofCalifornia公司在美国国寿险市场场上首先推推出万能保保险。1985年年达到其高高峰期，目目前在美国国寿险市场场份额约占占20%左左右。2000年年8月8日日中国太平平洋保险公公司在我国国寿险市场场首先推出出万能保险险。五、分红保保险及创新新型险种简简介-万能保险（（续）3、万能保保险的主要要特点（1）万能能保险的保保费交费方方式灵活，，保险金额额可以进行行调整。（2）万能能保险的经经营具有高高度的透明明性。（3）万能能保险的现现金价值不不能事先确确定。五、分红保保险及创新新型险种简简介-万能保险（（续）4、美国万万能保险情情况美国个人寿寿险初年保保费按产品品分的市场场份额见下下表（新业业务，亿美美元）:万能寿险变变额寿险险 变额万万能定定期险险 终身身险保保费19800%0%0%18%82% 4.9198538%3%1%11%47%9.7199026%1%6%13%54%10.4199524%3%12%15%46%9.6199819%3%25%19%34%10.3199918%3%28%20%31%10.6从上表可以看看出,万能寿寿险占个人业业务首年保费费的比例为20%左右右。到1999年底，传传统业务占51%。主要内容一、我公司产产品情况二、寿险市场场消费需求和和产品的发展展趋势三、我国寿险险市场产品出出现的新变化化四、分红保险险及创新型险险种简介五、创新型险险种的监管六、我公司分分红产品简介介七、2000年全球保险险业情况五、创新型险险种的监管（一）关于建建立分红保险险、投资连接接保险报告制制度1、对于已经经获准销售分分红保险、投投资连结保险险产品的公司司必须在每月月15日以前前将上月分红红保险、投资资连结保险产产品业务统计计报表和业务务分析报告送送达保监会人人身保险监管管部。2、对于正在在进行分红保保险、投资连连结保险产品品开发的公司司需要在每月月15日以前前将开发进度度报告送达保保监会人身保保险监管部。。3、要求各公公司必须指定定专人（部门门经理或以上上级别）对上上述事项的实实施负全部责责任。五、创新型险险种的监管（二）关于分分红保险管理理暂行办法（（内容较多））例如：分红保保险的销售人人员应当具备备以下条件：：1）参加过分红保保险专门培训训且合格；2）有一年以上寿寿险产品销售售经验，且业业绩良好；（3）没有严严重违规行为为和欺诈行为为。保险公司每一一会计年度向向保单持有人人实际分配盈盈余的比例不不低于当年全全部可分配盈盈余的70%。五、创新型险险种的监管（三）关于人人身保险新型型产品信息披披露管理暂行行办法总则（共7条条--略）分红保险的信信息披露保险公司应当当根据过去的的经验，采用用高、中、低低三个不同的的利率进行演演示，并说明明该演示利率率纯粹是描述述性的，不能能理解为对未未来的预期，，分红是非保保证的。保险公司不得得通过公共媒媒体公布或宣宣传分红保险险的经营成果果或者分红水水平。采用现金分红红方式的，保保险公司不得得使用分红率率、投资回报报率等比例性性指标描述分分红保险的分分红情况。五、创新型险险种的监管保险公司在销销售时不得以以任何方式将将分红保险的的经营成果与与其他保险公公司的分红保保险、投资连连结保险、万万能保险进行行比较。中国保险监督督管理委员会会关于人身保保险新型产品品若干事项的的公告（保监监公告第31号）（2001年09月29日日）：主要内容一、我公司产产品情况二、寿险市场场消费需求和和产品的发展展趋势三、我国寿险险市场产品出出现的新变化化四、分红保险险及创新型险险种简介五、创新型险险种的监管六、我公司分分红产品简介介七、2000年全球保险险业情况六、我公司分分红产品简介介(国寿千禧理财财两全保险)国寿千禧理财财两全保险一、投保范围围凡出生满三十十日以上、六六十五周岁以以下，身体健健康者均可作作为被保险人人，由本人或或对其具有保保险利益的人人作为投保人人向中国人寿寿保险公司投投保本保险。。二、保险期间间本险种的保险险期间为生效效之日起至被被保险人身故故时止。六、我公司分分红产品简介介(国寿千禧理财财两全保险)三、保险责任任在保险有效期期间内，保险险人负以下保保险责任:（一）自生效效之日起，被被保险人生存存至每三周年年的年生效对对应日，保险险人按基本保保险金额的5％给付生存存保险金。（二）被保险险人身故，保保险人按下列列规定给付身身故保险金，，保险责任终终止。趸交保险费的的：身故保险险金=基本保险金额。分期交付保险险费的：被保险人在交交费期间内身身故，身故保保险金=基本本保险金额×[1+0.05×(身身故时保单年年度数-1)]；被保险险人在交费期期满后身故，，身故保险金金=基本保险金额×(1+0.05×交费费年数)。六、我公司分分红产品简介介(国寿鸿泰两两全保险)国寿鸿泰两全全保险该产品是一种种适合于银行行、邮政等机机构代理的分分红型人寿保保险，为被保保险人提供死死亡风险保障障，满期时可可以获得满期期保险金。同同时，该产品品提供周年红红利，让投保保人分享保险险人的职业化化投资和专业业化经营成果果。一、投保范围围凡出生满三十十日以上、六六十周岁以下下，身体健康康者均可作为为被保险人，，由本人或对对其具有保险险利益的人作作为投保人向向中国人寿保保险公司投保保本保险。六、我公司分分红产品简介介(国寿鸿泰两两全保险)二、保险期间间保险期间分五五年、十年、、十五年和二二十年四种，投保人可可选择其中一一种，但保险险期满时被保保险人的年龄龄不得超过七七十周岁。三、保险责任任在保险有效期期间内，保险险人负以下保保险责任:（一）被保险险人生存至保保险期满的年年生效对应日日，保险人按按下列规定给给付满期保险险金，保险责责任终止。趸交交保保险险费费的的，，满满期期保保险险金金=基基本本保保险险金金额额；；分期期交交付付保保险险费费的的，，满满期期保保险险金金=基本本保险险金金额额×保保险险期期间间（（年年数数））。。六、、我我公公司司分分红红产产品品简简介介(国国寿寿鸿鸿泰泰两两全全保保险险)（二））被被保保险险人人于于保保险险生生效效之之日日起起一一年年内内因因疾疾病病身身故故，，保保险险人人无无息息返返还还所所交交保保险险费费，，保保险险责责任任终终止止；；被被保保险险人人因因意意外外伤伤害害身身故故或或于于生生效效之之日日起起一一年年后后因因疾疾病病身身故故，，保保险险人人按按下下列列规规定定给给付付身身故故保保险险金金，，保保险险责责任任终终止止。。趸交交保保险险费费的的，，身故故保保险险金金=基基本本保险险金金额额；；分期期交交付付保保险险费费的的，，身故故保保险险金金=基基本本保险险金金额额×身身故故时时的的保保单单年年度度数数。。六、、我我公公司司分分红红产产品品简简介介(国国寿寿鸿鸿寿寿年年金金保保险险)国寿寿鸿鸿寿寿年年金金保保险险该产产品品是是一一种种为为退退休休人人员员养养老老而而提提供供的的分分红红型型的的人人寿寿保保险险，，既既为为被被保保险险人人提提供供死死亡亡风风险险保保障障，，还还可可以以获获得得年年金金领领取取，，满满期期时时还还可可以以获获得得满满期期保保险险金金。。同同时时，，该该产产品品为为投投保保人人提提供供周周年年红红利利，，让让客客户户分分享享保保险险人人的的职职业业化化投投资资和和专专业业化化经经营营成成果果。。一、投保保范围凡年满十十六周岁岁以上、、六十周周岁以下下的公民民均可作作为被保保险人，，由本人人或对其其具有保保险利益益的人作作为投保保人向中中国人寿寿保险公公司投保保本保险险。六、我公公司分红红产品简简介(国寿鸿鸿寿年金金保险)二、保险险期间保险期间间为生效效之日起起至被保保险人年年满八十十周岁的的年生效效对应日日止。三、年金金开始领领取日年金开始领领取年龄分分为五十五五周岁和六六十周岁二二种，投保保人可选择择其中一种种。年金开开始领取日日为年金开开始领取年年龄的年生生效对应日日。六、我公司司分红产品品简介(国寿鸿寿寿年金保险险)四、保险责责任在保险有效效期间内，，保险人负负以下保险险责任:（一）自约约定的年金金开始领取取日起至被被保险人年年满七十九九周岁的年年生效对应应日止，每每年在年生生效对应日日，若被保保险人生存存，保险人人按保险单单载明的保保险金额的的5%给付付年金。（二）被保保险人身故故，保险人人按保险单单载明的保保险金额的的二倍给付付身故保险险金，保险险责任终止止。（三）被保保险人生存存至年满八八十周岁的的年生效对对应日，保保险人按保险单载明明的保险金金额的二倍给付付满期保险险金，保险险责任终止止。六、我公司司分红产品品简介(国寿鸿运运少儿两全全保)国寿鸿运少少儿两全保保险该产品是一一种为少儿儿提供的分分红型人寿寿保险，为为被保险人人提供成人人保险金、、创业保险险金以及婚婚嫁保险金金。同时，，该产品提提供周年红红利，让投投保人分享享保险人的的职业化投投资和专业业化经营成成果。一、投保范范围凡出生满三三十日以上、十四四周岁以下下，身体健健康者均可可作为被保保险人，由由其父母作作为投保人人向中国人人寿保险公公司投保本本保险。六、我公司司分红产品品简介(国寿鸿运运少儿两全全保)二、保险期期间保险期间为为生效之日日起至被保保险人年满满二十五周周岁的年生生效对应日日止。三、保险责责任在保险有效效期间内，，保险人负负以下保险险责任:（一）被保保险人生存存至年满十十八周岁的的年生效对对应日，保保险人按保保险单载明明的保险金金额的50%给付成成人保险金金。（二）被保保险人生存存至年满二二十二周岁岁的年生效效对应日，，保险人按按保险单载载明的保险险金额的50%给付付创业保险险金。六、我公司司分红产品品简介(国寿鸿运运少儿两全全保)（三）被保保险人生存存至年满二二十五周岁岁的年生效效对应日，，保险人按按保险单载载明的保险险金额的50%给付付婚嫁保险险金，保险险责任终止止。（四）被保保险人于生生效后至其其年满十八八周岁的年年生效对应应日前身故故，保险责责任终止，，投保人已已交足二年年以上保险险费的，保保险人退还还现金价值值；投保人人未交足二二年保险费费的，保险险人在扣除除约定的手手续费后，，退还保险险费。被保保险人自其其年满十八八周岁的年年生效对应应日起至保保险期满前前身故，保保险人按保保险单载明明的保险金金额给付身身故保险金金，保险责责任终止。。六、我公司司分红产品品简介(国寿鸿福福相伴两全全保)国寿鸿福相相伴两全保保险该产品是一一种分红型型人寿保险险，既为被被保险人提提供死亡保保障，又提提供身体高高度残疾保保障，满期期时还可以以获得满期期保险金。。同时，该该产品提供供周年红利利，让投保保人分享保保险人的职职业化投资资和专业化化经营成果果。一、投保范范围凡出生满三三十日以上上、五十周周岁以下，，身体健康康者均可作作为被保险险人，由本本人或对其其具有保险险利益的人人作为投保保人向中国国人寿保险险公司投保保本保险。。六、我公司司分红产品品简介(国寿鸿福福相伴两全全保)二、保险期期间保险期间为为生效之日日起至被保保险人生存存至年满七七十周岁的的年生效对对应日止。三、保险责责任在有效期间间内，保险险人负以下下保险责任任:（一）被保保险人身故故，保险人人按保险单单载明的保保险金额给给付身故保保险金，保保险责任终终止。（二）被保保险人身体体高度残疾疾，保险人人按保险单单载明的保保险金额给给付身体高高度残疾保保险金，保保险责任终终止。六、我公司司分红产品品简介(国寿鸿福福相伴两全全保)（三）被保保险人生存存至保险期期满，保险险人按保险险单载明的的保险金额额给付满期期保险金，，保险责任任终止。五、保险费费保险费每三三周年交付付一次，直直至被保险险人七十周周岁年生效效对应日零零时止。六、我公司司分红产品品简介国寿鸿祥两两全保险该保险是至至70岁满满期的两全全人寿保险险计划，既既为被保险险人在70岁之前死死亡提供死死亡风险保保障，为被被保险人的的家庭遮风风避雨；又又在被保险险人70岁岁满期时提提供生存保保障，使被被保险人老老有所养；；更兼每年年提供周年年红利，让让客户分享享保险人的的投资和经经营成果。。国寿鸿鸿盛终终身保保险该保险险是分分红终终身人人寿保保险计计划，，既为为被保保险人人的一一生提提供死死亡风风险保保障；；又以以优惠惠保费费提供供周年年红利利和灵灵活的的红利利处理理方式式，让让客户户分享享保险险人的的投资资和经经营成成果。。主要内内容一、我我公司司产品品情况况二、寿寿险市市场消消费需需求和和产品品的发发展趋趋势三、我我国寿寿险市市场产产品出出现的的新变变化四、分分红保保险及及创新新型险险种简简介五、创创新型型险种种的监监管六、我我公司司分红红产品品简介介七、2000年年全球球保险险业情情况七、2000年年全球球保险险业情情况一、总总保费费1、基基本情情况。。2000年，，全球球保险险公司司共实实现报报废收收入24437亿美美元。。其中中，寿寿险为为15213亿亿美元元，比比上一一年增增长9.1%。。非寿寿险业业为9224亿亿美元元，比比上一一年增增长2.7%。。2、有有关国国家情情况。。七、2000年年全球球保险险业情情况2000年年全球球保费费总收收入排排名表表（货货币单单位：：百万万美元元）国家/地区区排排名保保费费占占全球球市场场份额额(%)美国1865,32735.41日本2504,00520.62英国3236,9609.7德国4123,7225.06法国5121,9104.99台湾1322,7900.93南非1421,1670.87比利时时1520,5180.84中国大大陆1619,2780.79瑞典1717,8740.73印度239,9330.41墨西哥哥249,8660.40香港257,8980.32七、2000年年全球球保险险业情情况二、寿寿险保保费2000年年全球球寿险险保费费收入入排名名表（（货币币单位位：百百万美美元））国家/地区区排排名保保费费占占全球球市场场份额额(%)美国1 442,37329.08日本2401,484 26.39英国3 179,74211.82法国4 84,7615.57德国5 56,2573.70韩国6 44,2362.91台湾14 15,7151.03瑞典15 13,5000.89爱尔兰16 13,0300.86比利时17 12,9630.85中国大陆18 12,0490.79芬兰199,030 0.59印度20 7,595 0.50丹麦216,527 0.43香港22 6,069 0.40七、2000年全球保险险业情况三、保险深度度及密度保险密度（美美元/人）保保险深度度(%)国家 排名数数值 国家家 排名数数值瑞士 14153.9 南非1 16.86日本 23973.3 英国2 15.78英国 33759.2 韩国3 13.05美国 43152.1 瑞士4 12.42爱尔兰 52552.4 日本5 10.92韩国 181234.1 美国12 8.76香港 191162.0台湾 221030.0 台湾15 7.39中国大陆73 15.2 香港29 4.86泰国 492.53印度 522.32中国大陆61 1.79七、2000年全球保险险业情况四、有关国家家2000年年宏观经济指指标国家/地区按按GDP排名 人口(百万)GDP(10亿美元)美国1 274.5 9873日本2 126.8 4616德国3 82.2 1873英国4 59.4 1414法国5 58.9 1286中国大陆6 1265.8 1080意大利7 57.5 1074加拿大8 30.7 711巴西9 166.1 595韩国12 47.3 447印度13 999.1 4289、静夜四无无邻，荒居居旧业贫。。。1月-231月-23Saturday,January7,202310、雨中黄叶树树，灯下白头头人。。19:58:0219:58:0219:581/7/20237:58:02PM11、以我独独沈久，，愧君相相见频。。。1月-2319:58:0219:58Jan-2307-Jan-2312、故故人人江江海海别别，，几几度度隔隔山山川川。。。。19:58:0219:58:0219:58Saturday,January7,202313、乍见翻疑疑梦，相悲悲各问年。。。1月-231月-2319:58:0219:58:02January7,202314、他他乡乡生生白白发发，，旧旧国国见见青青山山。。。。07一一月月20237:58:02下下午午19:58:021月月-2315、比比不不了了得得就就不不比比，，得得不不到到的的就就不不要要。。。。。。一月月237:58下下午午1月月-2319:58January7,202316、行动动出成成果，，工作作出财财富。。。2023/1/719:58:0219:58:0207January202317、做前，能能够环视四四周；做时时，你只能能或者最好好沿着以脚脚为起点的的射线向前前。。7:58:02下下午7:58下下午19:58:021月-239、没有失败，，只有暂时停停止成功！。。1月-231月-23Saturday,January7,202310、很多事情情努力了未未必有结果果，但是不不努力却什什么改变也也没有。。。19:58:0219:58:0219:581/7/20237:58:02PM11、成功就是日日复一日那一一点点小小努努力的积累。。。1月-2319:58:0219:58Jan-2307-Jan-2312、世世间间成成事事，，不不求求其其绝绝对