公司治理、内部控制和风险管理制度建设情况报告

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公司治理、内部掌握和风险治理制度建设状况报告一、公司治理〔一〕组织架构图股东会股东会执行监事董事会风险掌握治理委员会审计薪酬委员会总经理副总经理个企市风综人业场险合担担开控管保保发制理部部部部部〔二〕职能部门名称、职责经总经理办公会争论，我公司下设个人担保部、企业担保部、市5个职能部门。；企业担保部负责对企业贷款进展担保工程的受理、调查、保后治理业务的审核、风险预警；综合治理部负责公司行政办公、人事工作、财务核算和后勤治理。〔三〕公司治理构造建设状况会、董事会、监事会、高级治理层为主体的组织架构，并对各主体之间相互制衡的责、权、利关系作出制度安排，保障公司建立明晰的治理构造、科学的决策机制、合理的鼓励机制和有效的约束机制。6军、刘剑峰、寇松涛、冷洪波。公司股东会的主要职责为：打算公司更换董事、监事，审议批准董事会、监事会报告，审议批准公司年度财务预决算方案，对公司增资、减资等重大事项作出决议等。兰、梁洪钟、寇松涛、冷洪波为董事。董事会向股东会负责，董事会执行股东会决议，向股东会报告工作，打算公司的经营打算，制定年度财务预决算方案，打算内部治理机构设置，聘任或解聘总经理，制委员会。各特地委员会就公司业务合规状况、风险状况、内掌握度的会授权对相关状况进展监视和检查。公司设一名监事，由刘剑峰担当，监事向股东会负责，履行对董确定，包括检查财务会计状况，对董事、高级治理人员违反法律、法公司、股东、债权人、员工及其他利益相关者的合法权益，定期向股东会报告董事、高级治理人员的履职状况等。公司的高级治理层由总经理、副总经理、首席风险官、财务负责人等组成。总经理由董事会聘任，向董事会负责，总经理依照法律、法规、公司章程和董事会授权，组织开展经营治理活动。高级治理层完善的公司内部掌握体系，确保公司安全稳健运行。二、内部掌握公司依据《融资性担保公司内部掌握指引》的相关规定，以文件公司制定和完善了全面、系统、成文的业务政策和相关治理制度，明确规定融资性担保的对象、范围、方式、条件、程序、担保限额以及制止担保等事项。公司标准了工程受理、评审、审批、签约承保、保后监管、代偿、追偿等全部业务环节的工作通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进展了事前防范、事中掌握、事后监视订正的动态机制。三、风险治理〔一〕风险治理概况1对风险的预见力量；依据特定目标治理风险；营造“风险治理人人有责”的气氛。2审查、审批、签署合同、放款或同意担保这一过程，但担保公司更需要建立一个高效的、风险掌握力量强的业务审批流程。调查方面：尽职调查程序为：“一分析、二看、三听、四问、五查”五步调查程序。“一分析”就是从分析客户申请担保的资料开头，形成看企业的生产经营力量、内部治理水平、资产分布状况和低质押物的现状等进展实地调查，核实所供给资料的真实性，三听”就是听“四问”就是询问企业的生产经营、财务税收、市场营销、进展规划等；“五查”就是企业根本状况调查企业重要事项调查、企业行业及生产经营状况调查、企业资金需求状况调查、企业财务状况调查。要带着问题去企业查找答案，要推断企业申报资料与财务指标的真实性、合理性，针对可疑点，确定核查重点，查清企业实际状况AB相互协作，以A照实地反映调查状况和意见，不能欺瞒企业不好的信息，也不能以个人的好恶影响调查结果的公正公正性。审批方面风险治理部门依据规定，独立发表自己的审核意见，对决策层的决策供给支持和建议。审批流程：建立严格而高效的审批流程，层层把关，使责任落实到人，落实“责任追究制度”，避开消灭无法追究责任人的状况。授权治理：建立严格的授权治理制度，依据品种、金额的不同分别授予不同的权限，通过授权治理在掌握风险的前提下，提高业务执行效率。3、内部掌握体系审批有章可循。不同部门之间按“审保分别”原则，明确职责与分工，相互制衡。包括业务操作层面上的业务操作流程、尽职调查方面等。授权审批层面的工程审批授权体系及流程规章、合同印章治理担保业务专项预备金计提标准的规定，保前方面的保后治理方法、落实责任的责任追究制度、工程出险后的资产保全方法等一系列标准的内控治理制度，形成全面的内部掌握体系。4、组织架构依据内部掌握制度、业务流程等制定与之相适应的风险治理组织架构。明确相互的责任与分工，共担责任，相互制约。依据“审保分别”的原则，设立组织机构分为工程评审和风险治理两个独立的部门。工程审查部门主要负责业务调查、审查治理标准和操作方法；对审查的担保业务进展追踪核查、统计分析，对工程审查中觉察的问题、对担保政策执行状况进展分析总结并提出改进意见供领导层决策；负责担保业务的放款或担保审核，协作担保业务核保和抵质押物解押取件手续等。风险治理部门主要负责组织担保业务风险分类的实施、审核、认定、汇总、分析，对不良担保资产的日常监视审核工作、保后监管工作，组织落实不良资产的风险化解；协作相关部门提出责任认定、追究事项等。5、监视体系首先建立业务体系外的监视机构，直接对股东会负责，担当对风险治理系统运作的检查和监视，保证各项制度的严格执行及业务操作的标准。其次是通过财务手段和流程设置来对日常工作进展监视，通过担保手续的完善，对人调查，保后监管等方式进展日常监视，防范和化解风险。6、经营活动中面临的主要风险7、预备金的提取标准50%2风险。企业风险：主要关注两类风险，一是企业掌握人和经营者的道德风险，一是企业的经营风险。前者是指企业掌握人和经营者由于个人的道德因素，蓄意骗贷或者逃债导致的风险大事的发生；后者是指企业在经营的过程中，由于经营者的治理力量、企业内外经营环境变化等因素导致企业经营失败而失去归还力量。对担保公27、预备金的提取标准50%1%的比例提取担保赔偿预备金。担保赔的，实行差额提取。8、反担保措施的保障程度《合同法》等法律、法规，结合本公司《担保业务操作治理手册》，特制定《反担保治理方法》。 担保合同履行期间，业务部应对担保工程和设定的反担保措施同时进展检查和治理以防范可能消灭的担保风险，确保已设定的反担保措施有效、牢靠。9、风险预警机制和突发大事应急机制的建设状况公司建立了《担保风险预警机制》、《突发大事应急机制》。通结合的方法，尽早识别风险的类别、程度、缘由及其进展变化趋势，并按规定的权限和程序对问题担保实行针对性处理措施以准时防范、生或扩大：重大风险大事发生后准时或向监管部门报告简要状况，24〔二〕信用风险治理1、要标准审批操作流程，明确贷款审批权限，实行审贷分别和授权审批，确保贷款审批人员依据授权独立审批贷款。2、严格实行贷后治理个人贷款支付后，要实行有效方式对贷款资金保贷款资产安全。3、严格审查贷款申请，借款人提出贷款申请后，要严格审查申请内容及其证明材料，履行尽职调查职责，逐一核实，正确推断借款人的归还力量、诚信状况、担保状况、质押比率、风险程度等。〔三〕流淌性风险治理流淌性风险治理，通常从存量和流量两个方面着手。从存量角度其流淌性资产还必需与预期的流淌性需要相匹配。从流量角度来看，的收入、利息收入等。所以，流淌性治理不仅要求持有充分的现金等保证能够准时应付支付义务和担保承诺。流淌性治理实质上是要求针对影响资金供给和需求的诸多因素，流淌性需求，应遵循以下几条原则。相机选择原则公司在流淌性、安全性和盈利性之间必需做出选择，在保证公司营重点权衡轻重，相机选择。当消灭流淌性缺口时，治理者既可以通过主动负债的方式来扩大经营规模以满足流淌性需求(通常可通过发行债券、大面额存单及向金融市场拆借资金来补充流淌性)，也可以收缩资产规模，通过出售资产或以资产转换的方式来满足流淌性需求。通过主动负债筹集资金有利于公司业务扩张，降低经营本钱，提进展流淌性治理。资金调整、转换受市场因素影响较小，在患病不确有做到这一点，治理策略才是可行的。最低本钱原则无论是主动负债方式筹集资金还是通过自身资产转换来满足需求，都要牢记一点，那就是保证本钱最低。本钱最小化是最优方案选供求趋势进展推测并以此为依据做出多种筹资方案以供选择。固然，本钱最低化只是相对而言的。〔四〕市场风险治理公司实施市场风险治理，应当适当考虑利率、汇率、股票价格和商品价格的波动性。公司应当充分识别、准确计量、持续监测和适当司应当将市场风险的识别、计量、监测和掌握与全行的战略规划、业务决策和财务预算等经营治理活动进展有机结合。〔五〕操作风险治理操作风险是指由于不完善或有问题的内部操作过程、人员、系统或外操作风险是指由于不完善或有问题的内部操作过程、人员、系统或外部大事而导致的直接或间接损失的风险。公司要高度关注操作风险问题，从以下几个方面进展治理：制度建设制度建设要将责任人调离原岗位，并严峻处理。二、切实加强稽核建设。要不断完善稽核体制，充实稽核力气，业务素养业务主管部门和稽核部检查，同时，要建立对疑点和薄弱环节的持续跟踪检查制度；要对跟立性。监管和监控，防止权力滥用和监视缺位。四、订立职责制，明确总公司及各部门的责任，形成明确的制度主要负责人和分管的高管人员以身作则。对消灭大案、要案，或措施不得力高管人员和直接责任的责任。级，并留意对基层部门的抽检，到问题多的地方去，深入调查争论，帮助基层解决问题。轮岗一安排纳入总公司人事治理由人事部门依据规定就拟轮岗轮调和休假主管的顶替人员预先做好制度安排和执行状况进展有效审计跟踪。七、严格标准重要岗位和敏感环节工作人员八小时内外的行为，员的买卖股票行为建立内部报告制度，要明确具体操作程序和规定。觉察有涉黄、涉赌、涉毒、以及未报告的股票买卖和经商办企业等行理。八、对举报查实的案件，举报人属于来自基层部门的员工〔包括合同工、临时工〕的，要予以重奖；对坚持规章制度、勇于斗争而制止案件发生的，要有特别的鼓励机制和规定。违法、违规、违