新《保全手册》个人业务保全实务培训

新《保全手册》个人业务

保全实务培训业务管理中心保全部目录保全服务基本规则以及服务模式

总体内容说明一二

个人保全业务实务调整三总体内容说明适用范围：股份公司签发的人身保险合同保全服务。正式施行时间：自2011年7月1日起正式施行。目录保全服务基本规则以及服务模式

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个人保全业务实务调整三保全服务基本规则以及服务模式（1）规则要点－－保全作业时效资料受理：资料齐全、符合规定，自保全申请之日起2个工作日内完成受理；补充资料：自收到保全申请之日起5个工作日内一次性通知保全申请人。作业要求：不涉及保险费缴纳的，应当自同意受理之日起5个工作日内处理完毕；保全涉及保险费缴纳的，应当自投保人缴纳足额保险费之日起5个工作日内处理完毕。特殊情况：无法在规定期限内完成的，应当及时向保全申请人说明原因并告知处理进度。规则要点－－柜面服务流程资料受理：在办理任何保全业务前，均须对客户信息进行核实确认。经办人员签名：查验相关人员的身份证明、各类证明材料等原件后，对于需要留存复印件的，复印件上盖章确认“原件已核”，由核对人签名、注明年月日。经办人员无论在客户留存的证件上，还是保全申请书、日结单上，须进行手写签名确认，不得使用印章。资料归档：合同终止除收回保险合同封面、首页外，还新增了须收回现金价值表。规则要点－－申请人资格一般情况下：多数保全服务应由投保人申请；生存给付类业务权益归属被保险人；变更受益人申请人为被保险人，投保人申请须被保险人书面同意；要约确认申请人为原签名资格人，包括投保人、被保险人。特殊情况下：在申请资格人身故、入狱、病危情形下的处理规则，详见新保全手册。保全服务基本规则以及服务模式（2）保全服务基本规则以及服务模式（3）规则要点－－应备资料保全申请书：原各类个人业务保全申请书整合为9款。目前仍沿用老单证，2011年7月1日另行通知是否使用新单证。申请书填写：申请书、授权委托书及其它申请材料必须用黑色钢笔或黑色签字笔填写，要求字迹工整。涉及保单号、姓名、保额、险种、金额、签字、转账信息不得涂改。其他填写内容出现错误时，需资格人在涂改处签字确认。授权委托书必须提供委托人和受托人的联系电话。所有保全业务受托人代办保全手续应提供委托人的联系电话，涉及给付类业务必须提供手机号。申请资格人签字须与投保单（或与变更后）签字一致。申请“保单借款”、“复效”、“投保人变更”、“受益人变更”、“保额增加权益”、“新增附加险”等项目，如果投保人与被保险人不是同一人的，需征得被保险人同意，被保险人可在保险合同变更申请书上签名以示同意或提供书面同意证明。个人业务保全服务项目受理指南限制委托代办保全项目：变更投保人、保险合同借款、要约确认、特别约定内容变更、权益转换、减额交清、保单挂失、首次年金领取、签名变更、银行自动转账领款授权。添加标题委托公司服务人员现金付费：不得采用现金付费方式；转账付费：个险付费类保全作业代办限额单笔（单保单）为5万元，银行保险付费类保全业务代办限额单笔（单保单）为10万元。领款账户名称应为款项所有人或其监护人。添加标题委托非公司服务人员现金付费：不得采用现金付费方式；转账付费：个险付费类保全作业代办限额单笔（单保单）为5万元，银行保险付费类保全业务代办限额单笔（单保单）为10万元。领款账户名称应为款项所有人或其监护人。投保人、被保险人相互代办满期、退保业务时，同时涉及两人应领款项的，允许将相关款项转账其中一人的账户。添加标题代审身份证明允许公司服务人员代审客户身份证明。公司服务人员核对无误后，将原件返回客户，公司服务人员在身份证明复印件上注明“原件已核”、核对日期并签名确认；申请资格人及相关权益人在其身份证明复印件上签名确认，并注明提供日期、申请保全事项。规则要点－－委托代办业务规则保全服务基本规则以及服务模式（4）保全服务基本规则以及服务模式（5）规则要点－－保全期间计算法定节假日顺延：宽限期、撤单期最后一天如遇双休日或者其他法定节假日，可顺延至节假日的次日作为宽限期、撤单期的最后一天。保单不进行失效、垫交处理，允许进行犹豫期撤单。目录保全服务基本规则以及服务模式

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个人保全业务实务调整三合同内内容变变更六类保全项项目BFCDA客户信信息管管理给付类类保全全其他保保全合同权权益类类变更更E保险合合同解解除个人保保全业业务实实务调调整客户信信息管管理实实务规规则要要点规则要要点－－－联联系信信息变变更身份证证明：：必须提提供申申请资资格人人(投保人人或被被保险险人)身份证证明，若委委托他他人办办理，，须同同时提提供受受托人人身份份证明明。提醒与与确认认：客户在在柜面面申请请办理理各项项保全全业务务申请请，保保单服服务人人员均均应与与客户户核对对联系系信息息，如如有变变动及及时完完成更更新。。单证证配配套套：：相关关单单证证均均提提供供了了客客户户联联系系信信息息确确认认栏栏内内容容，，以以便便于于客客户户更更新新信信息息。。规则则要要点点－－－－签签名名变变更更签名名核核对对：：投保保人人或或被被保保人人变变更更签签名名后后，，新新签签名名默默认认为为有有效效签签名名，，原原有有签签名名将将作作为为资资料料备备查查。。原原签签名名资资格格人人在在申申请请书书上上签签署署风风格格变变化化后后的的新新签签名名。。保险险合合同同内内容容变变更更实实务务规规则则要要点点（（1）规则则要要点点－－－－变变更更投投保保人人被保保险险人人确确认认：：变更更投投保保人人，，须须经经被被保保险险人人书书面面同同意意。。新新投投保保人人与与被被保保险险人人必必须须具具有有保保险险利利益益。。新增内容：必必须提供被保保险人身份证证明。投保人身故的的处理：须提供投保人人死亡证明，，由原投保人人的合法继承承人亲办。险种的影响：：险种条款列有有投保人保险险责任的险种种，一般不得得更换投保人人。容易遗漏环节节：选择银行自动动转账方式交交纳保险费的的，须先终止止原银行自动动转账授权，，由新投保人人重新办理银银行自动转账账授权手续。。投保人变更清清算：如果保险合同同尚有欠款及及利息未归还还，或存在投投保人应领未未领款项，需需提请客户做做如下处理（（两种方法中中任选一种））。办理欠款清偿偿或应领款项项领取手续。。新、原投保人人对欠款未还还或应领未领领款项清算问问题进行书面面承诺。保险合同内容容变更实务规规则要点（2）规则要点－－－受益人变更更被保险人确认认：投保人提出变变更受益人须须经被保险人人书面同意，，须同时提供供投保人、被被保险人身份份证明。被保险人提出出申请时，只只须提供被保保险人身份证证明，无须提提供投保人身身份证明。委托限制：若变更后的受受益人与被保保险人非本人人、父母、配配偶、子女关关系，须被保保险人本人亲亲自办理。其他情形可可由被保险人人或征得被保保险人书面同同意的投保人人办理，不允允许第三人委委托办理。受益人身份证证明：仅需提供受益益人身份证明明复印件。保险合同内容容变更实务规规则要点（3）规则要点－－－授权转账账账户变更单证整合：《银行自动转账账授权书》兼顾交费与领领款授权两种种情形。委托限制：领款授权：涉及银行自动动转账领款账账户授权、变变更的不得委委托代办。交费授权：投保人亲临柜柜面办理交费转账授权权申请或变更手手续时，转账账账户名称可可以为投保人人或被保险人人，对于指定定被保险人账账户交费转账账处理的，应应由被保险人人签名确认。。投保人委托他人代办办交费转账授权申请请或变更手续续时，转账账账户名称应为为投保人本人。给付类保全实实务规则要点点（1）规则要点－－－给付满期金、生存存金、年金给给付：必须划至满期期金、生存金金、年金受益益人账户。红利给付：必须划至投保保人账户。只有当投保人人、被保险人人相互代办满满期或退保业业务，同时涉涉及两人应领领款项的，允允许将相关款款项转入其中中一人的账户户。保单未终终止的情况下下，同时存在在红利或生存存金（年金）），只能划至至相应权益人人账户。委托限制：一次性/首次年金领取取不得委托代代办，必须由由被保险人亲亲临柜面办理理。规则要点－－－生存金、满满期金、红利利转投保转投保规则：转保款项须须全部转入新新保投保单或或已生效保单单预交费账户户，多笔应领领款项可对应应1份新投保保单单或已生效保保险合同，但但不能1笔款项对应多多份新投保保保单或已生效效保险合同。多余款项的处处理：转出款项若大大于申请新投投保单或已生生效保单的保保费合计，则则多余款项放放在转投保保保单的预交费费账户中。给付类类保全全实务务规则则要点点（2）合同权权益类类变更更实务务规则则要点点规则要要点－－－要要约确确认委托限限制：：应由投投保人人和被被保险险人亲亲自办办理，，不受受理委委托代代办。。抄录要要求：：代签名名的单单证为为投保保单，，分红红型险险种资资格人人需在在补签签名旁旁书写写以下下内容容：““本人人已阅阅读保保险条条款、、产品品说明明书和和投保保提示示书，，了解解本产产品的的特点点和保保单利利益的的不确确定性性”。。规则则要要点点－－－－冻冻结结保保单单概念念：：保险险公公司司根根据据法法院院、、监监察察等等行行政政机机构构出出具具的的相相关关证证明明，，对对保保险险合合同同进进行行冻冻结结处处理理，，冻冻结结期期间间不不允允许许进进行行除除续续期期交交费费以以外外的的保保全全处处理理。。应备备资资料料：：司法法、、行行政政机机构构出出具具的的证证明明，，申申请请人人出出具具的的授授权权书书；；经经办办人人员员身身份份证证明明。。解除保险险合同实实务规则则要点规则要点点－－解解除保险险合同犹豫期撤撤单申请时间间：投保人签签收保险险合同次日起十日内。。退保清算算：投、被保保人为同同一人的的，可同同时进行行退保金金、红利利、生存存金、保保费账户户余额清清算。若若有借款款等未清清偿款项项，退保保时将优优先清偿偿相关款款项后再再行给付付剩余的的退保金金；投、、被保人人非同一一人的，，若有应应领未领领生存金金（含累累积利息息），在在委托手手续完备备的前提提下，允允许将生生存金转转入投保保人银行行账户中中。保险公司司解除合合同：无须客户户填写解解除合同同的相应应申请书书。其他类保保全实务务规则要要点规则要点点－－垫垫交还款款身份证明明：必须提供供投保人人身份证证明，若委托托他人办办理，须须同时提提供受托托人身份份证明。。规则要点点－－借借款、还还款被保险人人确认：：保单借款款业务需需投保人人亲自办办理，不不接受委委托，且且须经被保保险人书书面签名名同意（被保险险人未成成年由监监护人签签名）。。质押合同同：保险合同同原件核核对后须须质押在在保险公公司，并并向投保保人出具具《资料交接接凭证》。还款时时，投保保人提供供之前借借款的《资料交接接凭证》（客户联联），柜柜面人员员回收，，若客户户遗失，，需要客客户在《资料交接接凭证》（公司联联）上签签名确认认《资料交接接凭证》已遗失，，方可归归还保险险合同。。规则要点点－－非非传统险险业务保保全万能险部部分账户户价值领领取：无须提供供被保险险人的有有效户籍籍证明。单证类型原单证新单证个人业务单证保险合同变更申请书（个人）个人保险合同变更申请书（非付费类）保险关系转移申请书保险合同挂失/补换发申请书投保要约补充告知/确认申请书恢复合同效力申请书解除保险合同申请书（个人）个人保险合同变更申请书（付费类）生存保险金/利差/红利领取申请书（个人）借款申请书借款申请书转账扣款授权申请书银行自动转账授权书转账给付授权申请书满期转账给付授权申请书保险费自动转账授权书（万能保险专用）授权委托书授权委托书汇交申请书汇交申请书投连、万能险单证部分领取个人账户价值申请书（投连万能保险专用）投资账户变更申请书额外保险费交费申请/自动转账授权书（投连万能保险专用）投资账户比例授权及变更申请书（投资连结保险专用）投资账户转换申请书（投资连结保险专用）通用单证补充告知问卷（个人）补充告知问卷资料交接凭证资料交接凭证保全申请请书联系方式式保全部邮邮箱：上海保全全部@(内网)shbqb@(外网)保全值班班电话：：23221356ThankYou!9、静静夜夜四四无无邻邻，，荒荒居居旧旧业业贫贫。。。。1月月-231月月-23Friday,January6,202310、雨中黄黄叶树，，灯下白白头人。。。01:09:4401:09:4401:091/6/20231:09:44AM11、以我我独沈沈久，，愧君君相见见频。。。1月-2301:09:4401:09Jan-2306-Jan-2312、故人江海海别，几度度隔山川。。。01:09:4401:09:4401:09Friday,January6,202313、乍见翻疑梦梦，相悲各问问年。。1月-231月-2301:09:4401:09:44January6,202314、他他乡乡生生白白发发，，旧旧国国见见青青山山。。。。06一一月月20231:09:44上上午午01:09:441月月-2315、比不不了得得就不不比，，得不不到的的就不不要。。。。一月231:09上上午午1月-2301:09January6,202316、行动出成成果，工作作出财富。。。2023/1/61:09:4401:09:4406January202317、做前前，能能够环环视四四周；；做时时，你你只能能或者者最好好沿着着以脚脚为起起点的的射线线向前前。。。1:09:45上上午1:09上上午午01:09:451月-239、没没有有失失败败，，只只有有暂暂时时停停止止成成功功！！。。1月月-231月月-23Friday,January6,202310、很多事事情努力力了未必必有结果果，但是是不努力力却什么么改变也也没有。。。01:09:4501:09:4501:091/6/20231:09:45AM11、成功就是是日复一日日那一点点点小小努力力的积累。。。1月-2301:09:4501:09Jan-2306-Jan-2312、世间成事事，不求其其绝对圆满满，留一份份不足，可可得无限完完美。。01:09:4501:09:4501:09Friday,January6,202313、不知知香积积寺，，数里里入云云峰。。。1月-231月-2301:09:4501:09:45January6,202314、意志坚强强的人能把把世界放在在手中像泥泥块一样任任意揉捏。。06一月月20231:09:45上上午01:09:451月-2315、楚塞三湘湘接，荆门门九派通。。。。一月231:09上上午1月-2301:09January6,202316、少年十五二二十时，步行行夺得胡马骑骑。。2023/1/61:09:4501:09:4506January202317、空山山新雨雨后，，天气气晚来来秋。。。1:09:45上上午1:09上上午午01:09:451月-239、杨杨柳柳散散和