北京包商银行博士后科研工作站2023年度招聘黑钻押密卷I3套附带答案详解

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她[北京]包商银行博士后科研工作站2023年度招聘黑钻押密卷I[3套附带答案详解]（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！卷I一.单选题(共35题)1.银行经营分析的出发点和落脚点是()。

A.银行的利润水平

B.银行的风控水平

C.银行的规模水平

D.银行的营销水平

答案：A

本题解析：

银行的利润水平是银行经营分析的出发点和落脚点，而盈利性指标则是直接反映银行盈利水平的重要因素。

2.在我国，从支出角度计算GDP，私人购买的住房支出属于()。

A.投资

B.政府消费

C.私人消费

D.净出口

答案：A

本题解析：

从支出角度来看，GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。其中，①消费包括私人消费和政府消费两部分;②投资也称为资本形成，包括固定资本形成(其中含房地产和非房地产投资)和存货增加两部分;③净出口是出口额减去进口额形成的差额。这里需要注意的是，私人购买住房的支出，包含在投资的固定资本形成中，不包含在私人消费之中。

3.商业银行因支付清算和业务合作等需要，存在同业及其他金融机构的款项叫作（）。

A.同业拆入

B.同业拆出

C.存放同业

D.同业存放

答案：C

本题解析：

存放同业及其他金融机构款项，是指商业银行存放在其他银行和非银行金融机构的存款。在其他银行保有存款的目的是在同业之间开展代理业务和结算收付。由于存放同业的存款属于活期存款性质，可以随时支用，因而属于银行现金资产的一部分。

4.系统内联行清算不包括（）。

A.全国联行往来

B.同地域联行往来

C.分行辖内往来

D.支行辖内往来

答案：B

本题解析：

当资金结算业务发生在同一个银行系统，即同属一个总行的各个分支机构间的资金账务往来，称为联行往来。系统内联行清算包括全国联行往来、分行辖内往来和支行辖内往来。

5.当事人不仅适当履行自己的合同债务，而且应基于诚实信用原则的要求协助对方当事人履行其债务的履行原则属于（）。

A.实际履行原则

B.情势变更原则

C.协作履行原则

D.全面履行原则

答案：C

本题解析：

合同履行原则中的协作履行原则是指当事人不仅适当履行自己的合同债务，而且应基于诚实信用原则的要求协助对方当事人履行其债务的履行原则。故本题选C。?

6.根据“实贷实付”原则，银行应将贷款资金通过贷款人受托支付等方式，支付给符合合同约定的()。

A.第三方账户

B.借款人账户

C.借款人交易对象

D.任意账户

答案：C

本题解析：

实贷实付是指银行业金融机构根据贷款项目进度和有效贷款需求，在借款人需要对外支付贷款资金时，根据借款人的提款申请以及支付委托，将贷款资金通过贷款人受托支付等方式，支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。

7.借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括（）。

A.要求保证人归还贷款利息

B.要求保证人归还贷款本金

C.要求就担保物优先受偿

D.扣押保证人财产

答案：D

本题解析：

借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利。

8.下列选项中，具有法人资格的是（）。

A.某银行董事会

B.个体工商户

C.某公司财务部

D.一个公司

答案：D

本题解析：

法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。根据我国《民法典》的规定，以法人活动的性质为标准，法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人。AC两项属于企业内部的某个机构或部门，不具有独立的法人资格；B项，自然人不具备法人资格。

9.()方式是指监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理重大事项进行说明。

A.币场准入

B.监管谈话

C.非现场监管

D.现场监管

答案：B

本题解析：

银监会的监管措施包括市场准入、现场检查、非现场监管、监管谈话、信息披露监管。题干所述为监管谈话方式。

10.甲向乙贷款6万元，由丙书面承诺在甲不能履行债务时，由丙承担连带责任保证，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款，下列关于保证责任的表述，正确的是()。

A.丙目前可以拒绝承担保证责任

B.丙应当履行保证责任，先代甲还款6万元后，再向甲追债

C.丙应当履行保证责任，代甲还款6万元

D.丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追款，追款未果给乙还款6万元

答案：C

本题解析：

保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。根据我国《担保法》的规定，保证的方式有一般保证和连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。题干中，“乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款”，故丙应当履行保证责任，代甲还款6万元。

11.某企业客户已开立基本存款账户，因借款需要在某商业银行新开立账户，该账户不必支取现金，该商业银行的做法正确的是（）。

A.为企业再开立一个基本存款账户

B.为企业开立一般存款账户

C.为企业开立专用存款账户

D.为企业开立临时存款账户

答案：B

本题解析：

基本存款账户是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户，可以办理日常转帐结算和现金收付。同一存款账户只能在商业银行开立已个基本存款账户。一般存款账户:存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户，一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。

专用存款账户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。存款人以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：基本建设资金．期货交易保证金．信托基金．金融机构存放同业资金．政策性房地产开发资金．单位银行卡备用金．住房基金．社保基金．收入汇缴资金和业务支出资金．组织机构经费等。

临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。开立临时存款账户的情形：设立临时机构．异地临时经营活动．注册验资。

考点

单位存款业务

12.以下关于我国金融资产管理公司说法不正确的是（）。

A.设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标

B.我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造

C.我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营

D.1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司

答案：C

本题解析：

1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司。它们在设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标。我国四家金融资产管理公司已完成了处置政策性不良资产的任务，目前组织形式上的发展方向是实行股份制改造及商业化经营，故C选项的说法不正确。

13.贷款基础利率是近年来我国金融市场新出现的一种利率。（），贷款基础利率集中报价和发布机制正式运行。

A.2005年1月

B.2000年1月

C.2003年10月

D.2013年10月

答案：D

本题解析：

贷款基础利率是指商业银行对其最优质客户执行的贷款利率，其他贷款利率可在此基础上加减点生成。2013年10月，贷款基础利率集中报价和发布机制正式运行。

14.下列关于非法吸收公众存款罪的表述，错误的是()。

A.该罪具有非法占有不特定对象资金的目的

B.该罪侵犯的客体是国家的银行管理制度

C.该罪主体是一般主体

D.该罪客观方面主要表现为非法吸收和变相吸收公众存款.扰乱金融秩序的行为

答案：A

本题解析：

非法吸收公众存款罪是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。本罪侵犯的客体是国家的银行管理制度。本罪主体是一般主体，包括自然人和单位。本罪主观方面是故意，并且不具有非法占有不特定对象资金的目的，否则可能构成集资诈骗罪。

15.商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只固定收益类理财产品的金额不低于（）万元。

A.100

B.30

C.40

D.20

答案：B

本题解析：

商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只固定收益类理财产品的金额不得低于30万元人民币，投资于单只混合类理财产品的金额不得低于40万元人民币，投资于单只权益类理财产品、单只商品及金融衍生品类理财产品的金额不得低于100万元人民币。

16.（）是依法进行外汇管理的行政机构，由中国人民银行管理。??

A.中国进出口银行

B.中国银保监会

C.国家开发银行

D.国家外汇管理局

答案：D

本题解析：

国家外汇管理局是依法进行外汇管理的行政机构，是国务院部委管理的国家局，由中国人民银行管理。

17.（）的建立，进一步提升了我国金融体系稳健性，增强了银行业竞争力和服务实体经济的能力，通过保障存款人的利益，完善了我国金融安全网，建立起维护金融稳定的长效机制。

A.存款保险制度

B.最后贷款人制度

C.公开市场业务

D.金融监管机构的审慎监管

答案：A

本题解析：

存款保险制度的建立，进一步提升了我国金融体系稳健性，增强了银行业竞争力和服务实体经济的能力，通过保障存款人的利益，完善了我国金融安全网，建立起维护金融稳定的长效机制。

18.某银行的核心资本为500亿元人民币，附属资本为300亿元人民币，风险加权资产为1000亿元人民币，市场风险所需资本300亿元人民币，操作风险所需资本200亿元人民币，则其资本充足率为（）。

A.50%

B.30%

C.11%

D.8%

答案：C

本题解析：

。依据资本充足率计算公式：资本充足率资本-扣除项）÷(风险加权资产+12.5倍的市场风险资本+12.5倍的操作风险资本）X100%=(500+300)+(1000+500X12.5)X100%=11%。

19.下列属于商业银行治理制衡机制的是()。

A.决策执行

B.监督

C.履职要求

D.激励约束

答案：C

本题解析：

其他选项属于商业银行治理运行机制。

20.20世纪70年代，布雷顿森林体系瓦解，固定汇率制度向浮动汇率制度转变，在这种情况下银行风险管理进入()。

A.资产风险管理阶段

B.负债风险管理阶段

C.资产负债风险管理阶段

D.全面风险管理阶段

答案：C

本题解析：

C20世纪70年代，布雷顿森林体系瓦解，固定汇率制度向浮动汇率制度转变，汇率波动不断加大，在这种情况下，单一的负债风险管理模式进取有余而稳健不足，资产风险管理稳健有余而进取不足，资产负债风险管理应运而生。故选C。

21.下列关于资产支持证券的表述，不正确的是（）。

A.2005年12月15日资产证券化业务正式进入中国大陆

B.我国资产支持证券的投资仅限于银行问债券市场的参与者

C.我国资产支持证券只在证券交易市场发行和交易

D.商业银行是资产支持证券的主要投资者

答案：C

本题解析：

资产支持证券是资产证券化产生的资产，2005年12月15日，国家开发银行发行的开元信贷资产支持证券和中国建设银行发行的建元个人住房抵押贷款支持证券在银行间债券市场公开发行，标志着资产证券化业务正式进入中国大陆。我国资产支持证券只在全国银行间债券市场发行和交易，其投资者仅限于银行间债券市场的参与者，因此，商业银行是主要投资者。

22.在金融市场中具备期限短、流动性强、风险小特点的市场是（）。

A.货币市场

B.资本市场

C.长期市场

D.发行市场

答案：A

本题解析：

货币市场是金融市场中具备期限短、流动性强、风险小特点的市场。

23.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款一般为（）。

A.关注类贷款

B.次级类贷款

C.可疑类贷款

D.损失类贷款

答案：A

本题解析：

尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款一般为关注类贷款。

24.在个人存款的定期存款中，整存零取的起存金额是()。

A.50元

B.5元

C.1000元

D.500元

答案：C

本题解析：

定期存款是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定，分为整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。其中，整存零取的起存金额为1000元。

25.合同生效是指（）。

A.合同履行完毕

B.合同双方当事人按照约定履行义务

C.已经成立的合同具有法律约束力

D.合同订立过程的结束

答案：C

本题解析：

合同生效是指依法订立的合同在当事人之间发生法律约束力。合同成立是合同生效的前提。

26.无民事行为能力人主要是指（）。

A.不满16周岁的未成年人

B.不满8周岁的未成年人和不能辨认自己行为的精神病人

C.不能完全辨认自己行为的精神病人

D.10周岁以上的未成年人和不能完全辨认自己行为后果的精神病人

答案：B

本题解析：

无民事行为能力人包括两类：不满8周岁的未成年人和不能辨认自己行为的成年人。

27.中央银行需要扩大社会货币供应量时，可以（）。

A.提高再贴现率

B.利用公开市场操作卖出证券

C.利用公开市场操作买入证券

D.提高法定存款准备金

答案：C

本题解析：

当中央银行需要增加货币供应量时，可以利用公开市场操作买人证券，增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。

28.以下关于商业银行分支机构的说法中，符合法律规定的是（）。

A.商业银行分支机构具有独立法人资格，其民事责任不由总行承担，但具有单独的经营许可证

B.商业银行分支机构不具有独立法人资格，其民事责任由总行承担，但具有单独的经营许可证

C.商业银行分支机构具有独立法人资格，其民事责任不由总行承担，也没有单独的经营许可证

D.商业银行分支机构不具有独立法人资格，其民事责任由总行承担，也没有单独的经营许可证

答案：B

本题解析：

商业银行根据业务需要可以在中华人民共和国境内外设立分支机构。设立分支机构必须经国务院银行业监督管理机构审查批准。商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。经批准设立的商业银行分支机构，由国务院银行业监督管理机构颁发经营许可证，并凭该许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。

29.下列人员中可能构成职务侵占罪的是（）。

A.国家机关工作人员

B.国有公司工作人员

C.某国有公司委派到某非国有公司的工作人员

D.非国有公司委派到国有公司的工作人员

答案：D

本题解析：

职务侵占罪的犯罪主体为特殊主体，即非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员才能构成，在这些单位工作的国家工作人员不能成为本罪的主体。受国家机关、国有公司、企业、事业单位委派从事公务的人员属于国家工作人员，不能构成职务侵占罪，非国有企业委派到国有企业的人员属于非国家工作人员，可能构成职务侵占罪。

30.下列关于信用证的表述，正确的是（）。

A.一项独立于贸易合同之外的契约

B.处理的实际是与单据有关的货物

C.一种无条件的银行支付承诺

D.一项附属于贸易合同之外的契约

答案：A

本题解析：

信用证是由银行根据申请人的要求，向受益人(收款人)开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件，是一种有条件的银行支付承诺。它的主要特点有：①信用证是一项独立于贸易合同之外的契约；②信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物。

31.已知某银行当期营业利润为3000万元，提取的拨备为1200万元，那么该银行的拨备前利润为（）万元。

A.1200

B.1800

C.3000

D.4200

答案：D

本题解析：

拨备前利润=当期营业利润+当期提取拨备=3000+1200=4200（万元）。

32.下列不属于商业银行合规管理体系基本要素的是()。

A.合规风险管理计划

B.合规管理部门的组织结构和资源

C.银行盈利目标

D.合规政策

答案：C

本题解析：

商业银行合规管理体系基本要素：(1)合规政策；(2)合规管理部门的组织结构和资源；(3)合规风险管理计划；(4)合规风险识别和管理流程；(5)合规培训与教育制度。

33.以下关于《中国银行业实施新监管标准指导意见》的说法错误的是()。

A.规定商业银行核心一级资本充足率的最低要求为5%

B.规定银行业金融机构杠杆率不得低于4%

C.正常条件下系统重要性银行的资本充足率不得低于11.5%

D.要求银行业金融机构贷款拨备率不低于150%

答案：D

本题解析：

《中国银行业实施新监管标准指导意见》要求银行业金融机构改进贷款损失准备监管，贷款拨备率不低于2.5%，拨备覆盖率不低于150%。

34.下列选项中，既具有结算功能，又具有融资功能的是（）。

A.票汇

B.电汇

C.信用证

D.信汇

答案：C

本题解析：

信用证是由银行根据申请人的要求，向受益人(收款人)开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件，是一种有条件的银行支付承诺。信用证除用于贸易结算外，还可为出口商提供打包融资服务，对出口商可凭已装船单据办理押汇融资服务。

35.下面不是合规管理的目标的是（）。

A.实现对合规风险的有效识别和管理

B.促进全面风险管理体系建设

C.确保依法合规经营

D.使银行的收益最大化

答案：D

本题解析：

商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。A、B、C三项都是合规管理的目标。使银行收益最大化不是风险管理的目标，风险管理的目标是希望银行收益与风险相匹配。D选项错误。故本题选D。?

二.多选题(共30题)1.我国商业银行教育储蓄存款的特点包括（）。

A.存期灵活

B.手续繁琐

C.储户特定

D.利率优惠

E.总额控制

答案：A、C、D、E

本题解析：

教育储蓄存款的特点：

（1）利率优惠。

（2）总额控制。

（3）储户特定。

（4）存期灵活。

2.银行业从业人员在所在机构接受监管时，下列行为中违反银行业从业人员职业操守相关规定的有（）。

A.支付监管人员加班费

B.无偿将本行交通工具交由监管人员个人使用

C.为监管人员提供通信补贴

D.安排监管人员住宿，并报销费用

E.配合现场检查

答案：A、B、C、D

本题解析：

银行从业人员应当配合和监管人员进行现场检查，禁止贿赂及不当便利。故E选项正确。银行从业人员不得提供任何纪念品、礼品、礼金和有价证券，不得以任何名义给予监管人员加班费、奖金补贴等；不得安排监管人员住宿或宴请监管人员，如监管人员因特殊情况确需要有银行从业人员安排住宿、就餐的，费用自理；不应无偿将所在机构交通工具交由监管人员使用，如监管人员因监管工作确需临时使用交通工具，应当据实付费；不得向监管人员借用所在机构资金、设备、通信工具和办公用品。故A、B、C、D四个选项符合题意。

3.自律组织对其会员银行的监管一般有（）。

A.每年进行一次例行检查

B.要求商业银行建立完善的法人治理结构

C.强制商业银行进行信息披露

D.要求建立一个独立的、协助董事会工作的公司审计委员会

E.对会员的日常业务活动进行监管

答案：A、E

本题解析：

自律组织对其会员的监管一般有两种方式：①对会员每年进行一次例行检查，包括对会员的财务状况、业务执行情况、对客户的服务质量等的检查；②对会员的日常业务活动进行监管，包括对其业务活动进行指导，协调会员之间的关系，对欺诈客户、操纵市场等违法违规行为进行调查处理。

4.银行由于短期资金周转的需要，可以采用的借款方式有()。

A.向中央银行借款

B.发行股票

C.证券回购协议

D.同业拆借

E.发行金融债券

答案：A、C、D

本题解析：

短期借款是指期限在1年或1年以下的借款，主要包括同业拆借、证券回购协议和向中央银行借款等。

5.个人外汇买卖业务多本着（）的原则。

A.钞变钞

B.汇变汇

C.钞变汇

D.汇变钞

E.随意性

答案：A、B

本题解析：

个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。

6.关于失业率，下列说法正确的有（）。

A.我国统计部门公布的失业率是全社会失业率

B.城镇登记失业率即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比

C.失业率是充分就业的宏观经济衡量指标

D.城镇登记失业人员拥有非农业户口

E.劳动力人口是指年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体

答案：B、C、D、E

本题解析：

我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率。故选项A说法错误。

7.只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上线，计结息规则可由银行自己把握的存款种类有()。

A.定期整存整取

B.协定存款

C.通知存款

D.零存整取

E.活期存款

答案：B、C、D

本题解析：

《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定：除活期和定期整存整取两种存款外，国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取6个存款种类，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则由各银行自己把握。

8.有效的公司治理是商业银行健康、可持续发展的基石。下列选项中，属于良好银行公司治理内容的有

（）。

A.有效的风险管理与内部控制

B.清晰的职责边界

C.科学的发展战略

D.合理的邀励约束机制

E.健全的组织架构

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

良好的银行公司治理的特征包括银行内部有效的制衡关系和清晰的职责边界，完善内部控制和风险管

理体系，与股东价值相挂钩的有效监督考核机制，科学的邀励约束机制和先进的管理信息系统；建立

良好的控制结构和具体控制措施，对经营中的各种风险有充分的认识和衡量属于完善健全的内部控制

体系需要遵守的基本原则。

9.在接受现场检查的过程中，银行业从业人员应该配合监管人员审核所在机构（）的一致性。

A.账账之间

B.表实之间

C.账实之间

D.账表之间

E.内外之间

答案：A、C、D

本题解析：

在接受现场检查的过程中，银行业从业人员应配合监管人员审核所在机构账账之间、账表之间、账实之间的一致性，查阅外部审计报告和内部审计报告，了解和掌握业务经营和内部管理的基本情况。

10.商业银行内部控制的构成要素有()。

A.内部控制技术

B.监督评价与纠正

C.风险识别与评估

D.内部控制措施

E.信息交流与反馈

答案：B、C、D、E

本题解析：

商业银行的内部控制包括内部控制环境、风险识别与评估、内部控制措施、信息交流与反馈、监督评价与纠正五个方面。

11.从支出角度来看，GDP由（）三大部分构成。

A.进口

B.消费

C.投资

D.净出口

E.出口

答案：B、C、D

本题解析：

从支出角度来看，GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。

12.下列关于国际收支平衡的表述，正确的有（）。

A.实现国际收支平衡目标就是保证国际收支差额刚好为零

B.宏观经济发展的总体目标是经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡

C.国际收支平衡表中，资本与金融账户是对资产所有权在国际间流动行为进行记录的账户

D.国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，都不存在巨额的国际收支赤字或国际收支盈余

E.国际收支平衡表中，经常账户反映一国与国外资金往来的情况

答案：B、C、D、E

本题解析：

AD两项，国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。

B项，宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。

CE两项，国际收支平衡表的账户可分为三大类：①经常账户，是指针对本国对外经济交易经常发生的和实际资源在国际间的流动行为进行记录的账户。②资本与金融账户，是对资产所有权在国际间流动行为进行记录的账户，包括资本账户和金融账户两部分。③错误与遗漏账户，是人为设立的抵销账户。

13.通知存款是指客户在存人款项时不约定存期，支取时需提前通知商业银行的存款。目前，银行提供()通知存款。

A.一天

B.三天

C.五天

D.七天

E.十天

答案：A、D

本题解析：

无论是个人通知存款还是单位通知存款，目前，银行提供的品种只有一天通知储蓄存款和七天通知储蓄存款。

14.属于商业银行信用卡业务中发卡业务环节的是()

A.营销推广

B.交易处理

C.账务处理

D.增值服务

E.争议处理

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

发卡业务是指发卡银行基于对客户的评估结果，与符合条件的客户签约发放信用卡并提供相关银行服务.包括营销推广、审批授信、卡片制作发放、交易授权、交易处理、交易监测、资金结算、账务处理、争议处理、增值服务和欠款催收等业务环节。

15.金融机构在协助有权机关办理查询、冻结和扣划手续时，需要进行登记的情况有()

A.有权机关名称，执法人员姓名和证件号码

B.金融机构经办人员姓名

C.被查询、冻结、扣划单位或个人的名称或姓名

D.协助查询、冻结、扣划的时间和金额

E.相关法律文书名称及文号

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

金融机构在协助有权机关办理查询、冻结和扣划手续时，应对下列情况进行登记：有权机关名称，执法人员姓名和证件号码，金融机构经办人员姓名，被查询、冻结、扣划单位或个人的名称或姓名，协助查询、冻结、扣划的时间和金额，相关法律文书名称及文号，协助结果等。

16.下列关于物权的法律特征，说法正确的有（）。

A.物权是绝对权

B.物权是支配权

C.物权的标的是物

D.物权具有非排他性

E.物权具有追及力

答案：A、B、C、E

本题解析：

物权具有以下法律特征：

（1）物权是绝对权。

（2）物权是支配权。

（3）物权的标的是物。

（4）物权具有排他性。

（5）物权具有追及力。

17.内部资金转移定价的作用主要表现在（）

A.核算收益与成本

B.公平绩效考核

C.衡量银行总体利率风险

D.剥离利率风险

E.减少银行资金风险

答案：B、D

本题解析：

内部资金转移定价的作用主要表现在公平绩效考核和剥离利率风险两方面。

18.下列属于侵害金融管理秩序的是（）。

A.侵犯银行管理秩序

B.侵犯货币管理秩序

C.侵犯证券管理秩序

D.侵犯保险管理秩序

E.侵犯信贷管理秩序

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

金融管理秩序包括银行管理秩序、货币管理秩序、外币管理秩序、信贷管理秩序、证券管理秩序、票据管理秩序、保险管理秩序等，侵犯其中任何一种秩序都属于侵害金融管理秩序。

19.房地产贷款是指与房产或地产的开发、经营、消费活动有关的贷款。下列关于房地产贷款的说法，不正确的有（）。

A.公司业务中房地产贷款主要包括房地产开发贷款、土地储备贷款、法人商业用房按揭贷款和个人住房贷款四大类

B.对非住宅部分投资占总投资比例超过40％的综合性房地产项目，其贷款也视同商业用房开发贷款

C.经省、市人民政府批准成立的土地储备中心，因依法合规收购、储备、整理、出让土地等前期相关工作，产生资金需求时，可以申请土地储备贷款

D.商业用房开发贷款用途限于客户正常建造商品房及其配套设施所需的资金，一般包括拆迁费、建安费、装修费等费用的支出

E.土地储备贷款帮助解决受政府委托依法从事土地收购、整理及储备工作的企业法人开展相关工作时的资金需求

答案：A、B、D

本题解析：

选项A，房地产贷款主要包括房地产开发贷款、土地储备贷款、法人商业用房按揭贷款和个人住房贷款四大类，公司业务中房地产贷款是指前三类贷款；选项B，对非住宅部分投资占总投资比例超过50％的综合性房地产项目，其贷款也视同商业用房开发贷款；选项D描述的是住房开发贷款，商业用房开发贷款是指银行向借款人发放的用于宾馆(酒店)、写字楼、大型购物中心及其配套设施等商用项目建设的贷款。

20.合同生效的要件有（）。

A.当事人意思表示真实

B.合同标的须确定和可能

C.合同须以书面形式订立

D.当事人必须具有完全民事行为能力

E.合同标的合法

答案：A、B、E

本题解析：

合同生效的要件：

①当事人必须具有相应的民事行为能力；

②当事人意思表示真实；

③合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益；

④合同标的须确定和可能。

21.风险识别的目标在于帮助银行了解自身面临的风险及严重程度，其包括（）等环节。

A.感知风险

B.计量风险

C.分析风险

D.检测风险

E.控制风险

答案：A、C

本题解析：

风险识别包括感知风险和分析风险两个环节：感知风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类、性质；分析风险是深入理解各种风险内在的风险因素。

22.以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，涉嫌构成“贷款诈骗罪”的情形有()。

A.使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的

B.以其他方法诈骗贷款的

C.编造引进资金、项目等虚假理由的

D.使用虚假的证明文件的

E.使用虚假的经济合同的

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

贷款诈骗罪的客观方面表现为：①编造引进资金、项目等虚假理由；②使用虚假的经济合同；③使用虚假的证明文件；④使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保；⑤以其他方法诈骗贷款。作为兜底条款，意在涵盖其他类型的贷款诈骗形式。

23.货币执行流通手段的特点有（）。

A.必须是现实的货币

B.可以是观念形态的货币

C.不能是价值符号

D.不需要具有十足价值

E.需要具有十足价值

答案：A、D

本题解析：

货币执行流通手段的特点:①必须是现实的货币;②不需要具有十足价值，可以用符号代替。

24.抵押合同的内容包括()。

A.担保人的收入情况

B.债务人的收入情况

C.被担保债权的种类和数额

D.债务人履行债务的期限

E.抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属

答案：C、D、E

本题解析：

《物权法》明确要求设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同。抵押合同一般包括下列条款：(1)被担保债权的种类和数额；(.2)债务人履行债务的期限；(3)抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属；(4)担保的范围。

25.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，下列属于银行业监管人员违法的行为有()。

A.擅自对银行业金融机构进行现场检查

B.擅自查询账户

C.擅自要求金融机构停业

D.擅自冻结账户

E.擅自对金融机构处罚

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

《银行业监督管理法》第四十三条规定，“银行业监督管理机构从事监督管工作的人员有下列情形之一的，依法给予行政处分：构成犯罪的，依法追究刑事责任：(一)违反规定审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止，以及业务范围和业务范围内的业务品种的；(二)违反规定对银行业金融机构进行现场检查的：(三)未依照本法第28条规定报告突发事件的；(四)违反规定查询账户或者申请冻结资金的；(五)违反规定对银行业金融机构采取措施或者处罚的：(六)违反本法第四十二条规定对有关单位或者个人进行调查的：(七)滥用职权、玩忽职守的其他行为。银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员贪污受贿、泄露国家秘密、商业秘密和个人隐私，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，依法给予行政处分。”

26.银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，（）。

A.不得为其提供资金账户

B.不得为其将财产转换为现金、有价证券

C.不得协助其将资金汇往境外

D.不得通过转账或者其他结算方式协助其资金转移

E.可以为其提供账户，但不得将其资金汇往境外

答案：A、B、C、D

本题解析：

银行工作人员不得为洗钱者提供下列服务：①提供资金账户；②协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券；③通过转账或者其他结算方式协助资金转移；④协助将资金汇往境外；⑤以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质。

27.关于商业银行的注册资本要求下，下列说法正确的有（）。

A.国有商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币

B.股份制商业银行的注册资本最低限额为五亿元人民币

C.城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币

D.农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币

E.商业银行注册资本应当是实缴资本

答案：A、C、D、E

本题解析：

设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币。设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币。注册资本应当是实缴资本。股份制商业银行的要求从属于全国性商业银行要求。

28.效益性对银行的重要性的体现有（）。

A.股东要求

B.抵御风险

C.增强实力

D.实现安全性

E.激励员工

答案：A、B、C、E

本题解析：

。D选项是安全性的要求。

29.非零售信用风险暴露包括（）。

A.主权信用风险暴露

B.公司信用风险暴露

C.股权信用风险暴露

D.金融机构信用风险暴露

E.其他信用风险暴露

答案：A、B、D

本题解析：

按照风险暴露特征和引起风险主体不同，可分为主权信用风险暴露、金融机构信用风险暴露、零售信用风险暴露、公司信用风险暴露、股权信用风险暴露和其他信用风险暴露六大类。其中，主权信用风险暴露、金融机构信用风险暴露、公司信用风险暴露统称为非零售信用风险暴露。

30.清廉金融的内容包含（）。

A.清廉从业理念

B.清廉从业制度

C.清廉从业行为

D.清廉金融产品

E.清廉从业目标

答案：A、B、C、D

本题解析：

清廉金融包含清廉从业理念、清廉从业制度、清廉从业行为、清廉金融产品等。

三.判断题(共35题)1.我国三大政策性银行都是在1994年成立的。（）

答案：正确

本题解析：

1994年3月，国家开发银行成立；1994年4月，中国进出口银行成立；1994年11月，中国农业发展银行成立。

2.法人的民事行为能力与自然人的民事行为能力的实现方式相同。（）

答案：错误

本题解析：

自然人的民事行为能力一般通过自然人自身的行为实现，即自然人可以以自己的活动参加民事法律关系，为自己设定民事权利义务；而法人的民事行为能力是通过法人的法定代表人的活动来实现的。

3.超额存款准备金是商业银行存放在中央银行、超出法定存款准备金的部分，主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金。

答案：正确

本题解析：

超额存款准备金是商业银行存放在中央银行、超出法定存款准备金的部分，主要用于支付和清算、头寸调拨、作为资产运用的备用资金。

4.商业银行收费项目和标准由国务院银行业监督管理机构、中国人民银行根据职责分工，分别会同国务院价格主管部门制定（）。

答案：正确

本题解析：

商业银行收费项目和标准由国务院银行业监督管理机构、中国人民银行根据职责分工，分别会同国务院价格主管部门制定。

5.国家开发银行正在向服从国家战略发展需要、以银行业务为主并争取在国际上发挥重大影响力的开发性金融集团发展。（）

答案：错误

本题解析：

国家开发银行以银行业务为主体，同时附设以经营证券业务为主的“国开证券”和以开展股权直接投资为主的“国开金融”子公司。现在，为适应我国经济发展和对外开放的战略需要，国家开发银行正在向服从国家战略发展需要、以长期信贷为主并争取在国际上发挥重大影响力的开发性金融集团发展。

6.统一法人制组织架构和多法人制组织架构都是相对集权的组织形式。

答案：错误

本题解析：

统一法人制组织架构是相对集权的组织形式，而多法人制组织架构是相对彻底分权的组织形式。

7.中国工商银行的正式成立，标志着我国专业银行体系的最终确立。（）

答案：正确

本题解析：

1984年1月1日，中国工商银行正式成立，这标志着我国专业银行体系的最终确立。

8.第三版巴塞尔协议在资本要求.杠杆率监管和损失拨备制度等方面采取措施。有助于抑制银行体系的顺周期性。（）

答案：正确

本题解析：

暂无解析9.借款人申请贷款时，除了借款人名称、企业性质、经营范围，申请贷款的种类、期限、金额、方式、用途，还需提供用款计划，还本付息计划等资料。（）

答案：正确

本题解析：

借款人需用贷款资金时，应按照贷款人要求的方式和内容提出贷款申请，并恪守诚实守信原则，承诺所提供材料的真实、完整、有效。申请基本内容通常包括：借款人名称、企业性质、经营范围，申请贷款的种类、期限、金额、方式、用途，用款计划，还本付息计划等，并根据贷款人要求提供其他相关资料。

10.日元对人民币的汇率，一般可以看做是基本汇率。（）

答案：错误

本题解析：

一般美元是基本汇率中的关键货币，日元对人民币的汇率是通过美元对日元、美元对人民币的汇率套算出来的，是套算汇率。

11.法人的民事行为能力与自然人的民事行为能力的实现方式相同。（）

答案：错误

本题解析：

自然人的民事行为能力一般通过自然人自身的行为实现，即自然人可以以自己的活动参加民事法律关系，为自己设定民事权利义务；而法人的民事行为能力是通过法人的法定代表人的活动来实现的。

12.《商业银行法》第四十六条规定，同业拆借资金不能用于发放固定资产贷款或者用于投资。()

答案：正确

本题解析：

《商业银行法》第四十六条第一款规定，同业拆借，应当遵守中国人民银行的规定。禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。

13.合规管理制度包括合规绩效考核制度、合规问责制度和诚信举报制度。()

答案：正确

本题解析：

建立有利于合规风险管理的基本制度主要包括三项基本制度，即合规绩效考核制度、合规问责制度和诚信举报制度。加强对管理人员的合规绩效考核，惩罚合规管理失效的人员，追究违规责任人的相应责任，对举报有功者给予适当的奖励，并对举报者给予充分的保护。

14.为促进国民经济协调发展，同时实现货币政策的四大目标，是较为理想的选择。

答案：错误

本题解析：

在不同的环境中，货币政策的最终目标应该有所侧重。

15.中国人民银行无权要求金融机构报送必要的资产负债表、利润表及其他财务会计、统计报表和资料。()

答案：错误

本题解析：

中国人民银行根据履行职责的需要，有权要求银行业金融机构报送必要的资产负债表、利润表以及其他财务会计、统计报表和资料。

16.能效信贷是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信贷融资。（）

答案：正确

本题解析：

能效信贷是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信贷融资。

17.银行全面风险管理是对整个银行内各个层次的业务单位、各个种类风险的通盘管理。（）

答案：正确

本题解析：

银行全面风险管理是对整个银行内各个层次的业务单位、各个种类风险的通盘管理。

18.我国商业银行的会计资本就是账面资本即指实收资本。()

答案：错误

本题解析：

账面资本又称会计资本，是指商业银行持股人的永久性资本投入，即出资人在商业银行资产中享有的经济利益，其金额等于资产减去负债后的余额，包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润等。

19.银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，但是不能了解客户账户开立、资金调拨的用途等情况。（）

答案：错误

本题解析：

银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户账户开立、资金调拨的用途及账户是否会被第三方控制使用等情况。同时，应当根据风险控制的要求，了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。

20.超额准备金是商业银行的可用资金，直接影响着商业银行的信贷扩张能力。（）

答案：正确

本题解析：

银行将吸收的原始存款中的超额准备金用于发放贷款，客户取得借款后，不提取现金，全部转入另一企业的银行存款账户。接受这笔新存款的银行，在存款增加的同时也增加了存款准备金。它在保留一部分法定存款准备金后，又可将超额准备金部分用于发放贷款。这样，又会出现另一笔存款。如此不断延续下去，即可创造出大量的存款。

21.银行工作人员利用职务上的便利.在外地出差时，用公款为亲属提供交通和住宿，这不属于犯罪行为。()

答案：错误

本题解析：

错。该工作人员的行为属于利用职务上的便利，将公共的财产非法转归自己的亲属使用，属于贪污行为。

22.在重整期间，经债务人申请，人民法院批准，债务人可以在管理人的监督下自行管理财产和营业事务。

答案：正确

本题解析：

在重整期间，经债务人申请，人民法院批准，债务人可以在管理人的监督下自行管理财产和营业事务。

23.大数据的特点是动态、海量、多维度、相关性。

答案：正确

本题解析：

大数据的特点是动态、海量、多维度、相关性，这颠覆了传统意义上数据处理、样本调研和行为预测，未来银行卡业务的发展将依托大数据实现越来越精准的营销模式。

24.银行的信贷资产不能转化为证券化金融工具。

答案：错误

本题解析：

银行的信贷资产是具有一定数额的价值并具有生息特性的货币资产，因此已具备了转化为证券金融工具的可能性。AB

25.对于发达国家的国际大型商业银行，利用表外工具规避风险已成为其风险管理的重要组成部分。（）

答案：正确

本题解析：

对于发达国家的国际大型商业银行，利用表外工具规避风险已成为其风险管理的重要组成部分，一方面，其利用利率、汇率衍生工具来对冲市场风险；另一方面，其利用信用违约互换(CDS)等信用衍生工具来对冲信用风险。

26.在伞形监管模式下，金融控股公司的银行类分支机构和非银行分支机构统一由银行监管者进行监管。（）

答案：错误

本题解析：

在伞形监管模式下，金融控股公司的银行类分支机构和非银行分支机构仍分别保持原有的监管模式，即前者仍接受原有银行监管者的监管，而后者中的证券部分仍由证券交易委员会(SEC)监管，保险部分仍由州保险监管署(SIC)监管。

27.借记卡、贷记卡都属于银行卡。因此，都具有转账结算、储蓄、汇兑、透支消费等功能。（）

答案：错误

本题解析：

借记卡、贷记卡都属于银行卡。但是，借记卡不具有透支消费的功能。

28.银行风险管理越来越重视定量分析，通过内部模型来识别、计量和监控风险，使得风险管理越来越多地体现出客观性和科学性的特征。（）

答案：正确

本题解析：

暂无解析29.不良贷款率是评价银行信贷资产安全状况的重要指标。（）

答案：正确

本题解析：

不良贷款率指银行不良贷款占总贷款余额的比重。不良贷款率是评价银行信贷资产安全状况的重要指标。不良贷款率高，说明收回贷款的风险大，反之说明收回贷款的风险小。

30.银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，在任何情况下都不能代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行。（）

答案：错误

本题解析：

银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易安全。除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行。

31.通常银行可采取总额管理的方法，避免风险敞口的过于集中。（）

答案：错误

本题解析：

商业银行的业务不应过多集中于同一客户、同一行业或同一区域，通常银行可采取限额管理的方法，避免风险敞口的过于集中。

32.冻结单位存款的期限不超过6个月，冻结期内不计付利息。（）

答案：错误

本题解析：

错。冻结单位存款的期限最长不超过6个月，被冻结的款项不属于赃款的，冻结期内应计付利息，属于赃款的，冻结期间不计付利息。

33.统一法人制组织构架的总部与分支机构之间是直接的隶属关系，分支机构在法律上具备独立法人的资格，经营上接受总部的管理和指导。

答案：错误

本题解析：

统一法人制组织构架的总部与分支机构之间是直接的隶属关系，分支机构在法律上不具备独立法人的资格，经营上接受总部的管理和指导。

34.在现金、印章和重要空白凭证管理方面，银行业从业人员严禁超额使用、保管现金，不按规定处理长短款，随意调整、冲正、撤销账务。

答案：正确

本题解析：

在现金、印章和重要空白凭证管理方面，银行业从业人员严禁超额使用、保管现金，不按规定处理长短款，随意调整、冲正、撤销账务。

35.设立担保物权，应当依照《物权法》和其他法律的规定订立担保合同，担保合同是主债权债务合同的从合同。主债权债务合同无效，不影响担保合同的法律效力。()

答案：错误

本题解析：

根据《物权法》第172条的规定，设立担保物权，应当依照本法和其他法律的规定订立担保合同。担保合同是主债权债务合同的从合同。主债权债务合同无效，担保合同无效，但法律另有规定的除外。

卷II一.单选题(共35题)1.下列关于挪用资金罪的说法，错误的是()。

A.挪用资金的行为可以分为“超期未还”“营利活动”“非法活动型”

B.本罪的犯罪主体为国家工作人员或者国有单位委派管理、经营国有财产的人员

C.挪用本单位资金行为追究刑事责任的数额较大不退还的，处三年以上十年以下有期徒刑

D.对挪用资金行为追究刑事责任的数额起点是：挪用本单位资金数额在一万元至三万元以上，超过三个月未还，或者未超过三个月，但进行了营利活动，挪用金额在五千元至二万元以上，进行非法活动的

答案：B

本题解析：

答案为B。B项挪用资金罪的犯罪主体是特殊主体，即非国有公司、企业或者其他单位的非国家工作人员。

2.从支出角度计算GDP,私人购买的住房支出属于（）

A.私人消费

B.投资

C.政府消费

D.净出口

答案：B

本题解析：

私人购买住房的支出，包含在“投资”的固定资本形成中，不包含在私人消费中。

3.某企业为了扩展业务规模，要求员工集资入股，该企业共集资200万元，未及分红即被他人告发，该企业的行为（）。

A.构成非法吸收公众存款罪

B.不构成犯罪

C.集资诈骗罪

D.擅自发行企业债券罪

答案：B

本题解析：

非法吸收公众存款罪是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为；集资诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金，数额较大的行为。题干中该企业为扩展业务规模进行的集资行为属于合法的行为，不构成犯罪。

4.王某在使用信用卡过程中，超过规定的限额进行投资，发卡银行再三催讨欠款，王某故意不予理会，经银行核实，王某完全没有偿还能力。王某的行为()。

A.是合法的，因为王某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的

B.是合法的，因为王某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡

C.是不合法的，因为王某恶意透支了信用卡

D.是不合法的，因为王某冒用了他人的信用卡

答案：C

本题解析：

信用卡诈骗罪，是指使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡，或者使用作废的信用卡，或者冒用他人的信用卡，或者使用信用卡恶意透支进行诈骗活动，数额较大的行为。由题意可知，王某恶意透支了信用卡，所以是不合法的。

5.专项贷款最主要的还款来源是（）。

A.经营产生的现金流

B.拍卖其抵押物或质押物得到的现金

C.再贷款取得的现金

D.融资获得的现金

答案：A

本题解析：

专项贷款是指银行向个人发放的用于定向购买或租赁商用房和机械设备，且其主要还款来源是由经营产生的现金流获得的贷款。

6.某客户在办理外汇业务时向银行工作人员询问如何能在规定的5万美元额度之外将多余的3万美元现钞兑换成人民币（结汇）。该工作人员的做法不妥当的是（）。

A.因为担心在“监管规避”方面违规，告诉客户没有任何办法

B.建议客户将这3万美元转入其家人账户后结汇

C.建议客户若不急用，明年初再来结汇

D.建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品

答案：A

本题解析：

答案为A。监管规避是指为逃避法律、法规中禁止性、义务性以及程序性规定而采取的以合法的形式逃避法定义务、掩盖非法或违规事实的行为。题干中的情况没有明显迹象表明客户是为逃避法定义务、掩盖非法或违规事实，因此不应因为担心违反“监管规避”的规定而不告诉客户合法可行的处理方法。

7.在我国，（）是最重荽的企业法人形式。

A.单一企业法人

B.联营企业法人

C.公司法人

D.机关法人

答案：C

本题解析：

根据企业的组织形式，将企业法人分为单一企业法人、联营企业法人和公司法人。在我国，公司法人是最重要的企业法人形式。

8.下列关于银团贷款的说法，不正确的是（）。

A.银团贷款成员按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为

B.单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20％，分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50％

C.代理行不可以由牵头行担任，只能由银团贷款成员协商在除牵头行以外的成员中确定

D.银团参加行主要职责是参加银团会议，在贷款续存期间应了解掌握借款人的日常经营与信用状况的变化情况

答案：C

本题解析：

代理行经银团成员协商确定，可以由牵头行或者其他银行担任。借款人的附属机构或关联机构不得担任代理行。故选项C说法错误。

9.下列不属于银行金融创新的根本目的的是（）。

A.直接拓宽业务领域

B.防止金融产品价格的剧烈波动

C.创造出更多、更新的金融产品

D.更好地满足金融投资者日益增长的需求

答案：B

本题解析：

暂无解析10.下列机构从业人员中，不属于必须遵守《银行业从业人员职业操守》的是（）。

A.村镇银行工作人员

B.基金管理公司工作人员

C.政策性银行工作人员

D.农村信用社工作人员

答案：B

本题解析：

《银行业从业人员职业操守》所称“银行业从业人员”是指在中国境内设立的银行业金融机构工作的人员。其中，银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。此外，非银行金融机构如金融资产管理公司、信托公司、企业集团、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司及货币经纪公司等，也适用对银行业金融机构的称谓。不包括基金管理公司。

11.银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要，下列不属于银行资本作用的是（）。

A.避免损失

B.维持市场信心

C.限制业务过度扩张

D.为银行提供融资

答案：A

本题解析：

银行资本的作用主要体现在以下几个方面：第一，为银行提供融资。

第二，吸收和消化损失。

第三，限制业务过度扩张。

第四，维持市场信心。

12.金融市场最主要、最基本的功能是()。

A.融通货币资金

B.资源配置

C.定价

D.经济调节

答案：A

本题解析：

融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能。

13.在立法和司法实践中，行为人的所犯罪行与应当承担的刑事责任和接受的刑事处罚应当统一的原则，体现了刑法的（）原则。

A.刑法面前人人平等

B.罪刑法定

C.罪责刑相适应

D.保护

答案：C

本题解析：

罪责刑相适应原则是指在立法和司法实践中，行为人的所犯罪行与应当承担的刑事责任和接受的刑事处罚应当统一的原则。

14.在银行风险管理流程中，风险控制是对经过识别和计量的风险采取()等措施，进行有效管理和控制的过程。

A.监测、分散、转移、规避和补偿

B.监测、对冲、转移、规避和补充

C.计量、担保、抵押、定价和缓释

D.分散、对冲、转移、规避和补偿

答案：D

本题解析：

风险监测是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。

15.对银行业金融机构的设立申请，银监会应当在自收到申请文件之日起（）个月内作出批准或者不批准的书面决定。

A.1

B.3

C.6

D.9

答案：C

本题解析：

对银行业金融机构的设立申请，银监会应当在自收到申请文件之日起6个月内作出批准或者不批准的书面决定；对银行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到申请文件之日起3个月内作出批准或者不批准的书面决定。

16.行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行的代理行为，称为（）。

A.无权代理

B.授权代理

C.有权代理

D.法定代理

答案：A

本题解析：

无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行代理行为。

17.下列处罚措施属于行政处罚的是（）。

A.责令限期治理

B.责令停产停业

C.责令赔偿损失

D.责令退还土地

答案：B

本题解析：

责令停产停业是针对营利性组织违反行政法律规范的一种行政处罚。AD两项是行政机关督促违法行为人自行主动纠正违法行为，不是行政处罚；C项是行政机关促使违法行为人就自己的违法行为向受害人承担民事责任，也不属于行政处罚。

18.（）主要是从经济发展的角度对区域经济发展的水平及所处的发展阶段、区域产业结构和地域结构进行分析。

A.区域发展条件分析

B.区域发展分析

C.区域经济分析

D.区域发展背景分析

答案：C

本题解析：

区域经济分析主要是从经济发展的角度对区域经济发展的水平及所处的发展阶段、区域产业结构和地域结构进行分析。

19.以下关于商业贿赂的说法，不正确的是（）。

A.商业贿赂仅指提供贿赂的行为

B.我国法律明确禁止采用财物或者其他手段进行贿赂以销售或者购买商品

C.在账外暗中给予对方单位或者个人回扣的，以行贿论处

D.对方单位或者个人账外暗中收受回扣的，以受贿论处

答案：A

本题解析：

商业贿赂包括两方面含义：①提供贿赂的行为；②接受或索取贿赂的行为。这两种行为均为我国法律所禁止。我国《反不正当竞争法》第8条明确禁止采用财物或者其他手段进行贿赂以销售或者购买商品，并规定，“在账外暗中给予对方单位或者个人回扣的，以行贿论处；对方单位或者个人在账外暗中收受回扣的，以受贿论处”。

20.银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员()。

A.应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额

B.不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应当过问

C.应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告

D.应当立即向监管部门检举该同事的行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告

答案：C

本题解析：

“相互监督”规定，对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。

21.依据《中华人民共和国合同法》当事人对下列哪一合同可以请求人民法院或仲裁机构予以撤销（）。

A.无权代理订立的合同

B.因欺诈而订立的合同

C.包含因重大过失造成对方财产损失的免责条款的合同

D.违反法律强制性规定的合同

答