某公司授信业务基本操作规程

公司授信业务基本操作规程提纲一、基本介绍二、公司授信业务流程设计的基本原则三、信用评级、额度授信、单笔业务的办理流程四、各个环节的重点操作一、规定的内容二、适用的对象三、适用的范围一、基本介绍一、基本介绍一、基本介绍what基本办理流程公司授信业务how基本原则who一、基本介绍一、公司授信业务公司授信业务，主要包括为非金融类公司客户（不含小企业）办理的信用评级、额度授信以及各项具体表内外信贷业务。其中，表内信贷业务主要保留流动资金贷款、一般固定资产贷款、项目贷款、房地产贷款、贸易融资等；表外信贷业务主要包括担保、信用证、票据承兑、保函等。二、适用对象非金融类的公司客户，不含小企业和金融类公司客户三、适用范围信用评级、额度授信、单笔业务表内外信贷业务客户分层营销与管理原则前、中、后台分离原则先客户评级、后额度授信、再具体支用原则分级授权、逐级审查的原则二、流程设计的基本原则双人审查、共同负责的原则审批人与终审人双签的原则贷款审查与放贷审核并重的原则客户营销与贷后管理并重的原则二、流程设计的基本原则先评级、后授信、再具体支用1、合作方准入客户或其他只做中间业务的不需要授信但制度要求要先进行评级的客户；2、新受理客户，客户经理认为应先单独发起评级申请，确定其是否符合我行客户信用等级准入标准的；3、客户出现重大信用变化时，需对客户进行等级重检；4、评级有效期和额度有效期不一致，在只因评级到期需进行评级重检时则需单独发起评级流程；（一）需单独发起评级的情形先评级、后授信、再具体支用1、客户经理先行发起信用评级的，需进一步确定其在我行的授信额度的；2、等级重检后，测算的客户风险限额低于客户实际占用授信额度的，则须重新发起授信方案的报批，但如风险限额仍不低于客户实际占用的授信额度，则可根据客户资信变化情况确定是否要对该客户重新核定授信方案；3、申请额度调增时，如距原评级日不超过3个月，客户经营状况或外部环境未发生重大变化的，可只发起授信额度；4、评级有效期和额度有效期不一致，在只因额度到期需进行额度重检时则需单独发起评级流程。（二）需单独发起授信额度的情形先评级、后授授信、再具体体支用1、前所述先行核核定授信方案案的客户，再做具体业务务的单笔支用用时需单独发发起单笔业务务流程2、仅办理专业贷贷款的公司客客户，直接发起单单笔业务，核核定债项评级级，并确定其其债项额度，，单笔业务的的金额即专项项额度金额。。（三）需单独独发起单笔信信贷业务的情情形超权限上报的的路径三、对于一级级分行前台经经营机构发起起的业务，必必须经过一级级分行信贷业业务部审查后后，报有权审审批机构审批批一、对于授信信发起行无审批权的:前台经营机构构发起--行行长或授权副副行长签发--上级行信信贷业务部审审查--行长长或授权副行行长签发--有权审批行行信贷业务部部审查--有有权审批行审审批机构审批批；二、对于授信信发起行有审批权前台经营机构构发起—本级信贷业务部审审查—行长或或授权副行长长签发—上级级行信贷业务务部审查—行行长或授权副副行长签发——有权审批行行信贷业务审审查—有权涉涉农行审批机机构审批三、办理流程程1、信用评级级的调查可与与授信调查、、业务调查一一起，并按照照授信调查、、单笔业务的的调查要求执执行2、客户经理理要填写业务务申报表、授授信尽职调查查报告以及单单笔业务的调调查报告3、审查人员员出具一份审审查分析报告告，并在申报报表上签署审审查意见（审审查报批的除除外）4、上报路径径及审批权限限案最高审批批权限执行一、评级、授授信、单笔业业务的办理流流程业务办理流程程图二、评级、授授信、单笔业业务同时发起起上报四、各个环节节的重点操作作受理与调查授信审查授信审批合同签署贷款发放与支支付Ｗｈｏ？Ｗｈａｔ？Ｈｏｗ？（一）受理与与调查业务受理尽职调查申报准备业务上报业务受理环节节《公司授信业业务报批材料料清单》（附附件4）基本条件：1、是否具备备借款主体资资格2、借款用途途是否符合法法律规定和我我行信贷政策策3、是否满足足额度项下业业务办理要求求尽职调查环节节信用评级资信调查定向评价信息息定量评级信息息信息录入选择行业选择评价模型型录入财务报表表评级建议以系统评级结结果为基础，，给出评级建建议，并测算算风险限额尽职调查环节节额度授信环节节调查要求同同单笔业务调调查，着重调调查公司客户户基本情况、、生产经营状状况、财务状状况、信用状状况等反映其其综合资质水水平的信息；；《公司客户授授信尽职调查查报告》剪附附件11授信方案建议议：授信额度度建议、分项项额度、期限限、用途、串串用（调剂））规则、担保保措施、授信信条件（额度度授信的前提提条件和持续续条件可否循循环等额度授信尽职调查环节节单笔业务调查准备尽职调查撰写调查报告告1、熟悉资料料，查询外部部信息2、整理调研研提纲3、准备调查查工具4、约见时间间、地点、访访谈对象1、看、拍、、问、听、要要2、调查要点点：基本情况况、生产经营营情况、财务务状况、行业业状况、担保保方式调查等等调查报告模板板（《公司授授信业务调查查报告》见附附件）贷款建议：是是否同意融资资、金额、期期限、币种、、利|费率、、信用结构、、还款方式、、资金用途、、支付方式、、利率调整方方式签字申报准备环节节信用评级全部基础资料业务申报表额度授信全部基础资料业务申报表授信尽职调查报告单笔业务全部基础资料业务申报表业务调查报告业务上报环节节一、上报路径径1、对于本级级行无审批权权的，经前台台业务主管复复核后，交本本级行长或授授权副行长在在申报表上签签署同意推荐荐意见后，报报送上级行信信贷业务部审审查，同时抄抄送上几行相相关业务部门门；2、对于本级级行有审批权权的，由前台台业务主管复复核够直接报报送本级行信信贷业务部审审查。3、对于分行行发起的业务务，无论一级级分行有无审审批权，均由由前台业务主主管复核后直直接报送本级级行信贷业务务部审查。二、报批资料料要求1、全部资料料以扫描的电电子版形式上上报2、报本级行行信贷部的，，申报表、调调查报告均应应原件加盖部部门章3、报上级行行信贷部的，，申请表、调调查报告均应应原件加盖行行章（二）授信审审查审查受理授信审查上报审批审查受理环节节1、根据报批批材料清单和和评级审查审审批材料要求求，及时、逐逐项清点材料料，核对材料料要件的齐全全性和格式的的规范性。2、若核实申申报要件部齐齐全，应及时时通知申报机机构补充要件件后再予以受受理，对不符符合受理条件件的予以退回回；3、符合受理理条件的，应应根据审查人人员专业分工工和工作任务务量等情况，，合理、有效效安排授信审审查人员（双双人），经上上级领导审核核同意后交授授信审查岗审审查；4、逐笔登记记《中国邮政政储蓄银行审审查受理登记记簿》操作要求授信审查环节节审查什么出具怎样的审审查意见审查意见处理理授信审查岗授信审查—审审查什么一、审查什么么内容（一）基本审审查内容1、报批材料料的合规性、、完整性和有有效性2、对公司授授信业务进行行风险分析与与揭示（二）特殊处处理1、信用评级级的，还应审审查前台录入入财务数据是是否准确、选选择的客户评评级模型是否否恰当、定价价评价赋值是是否合理、等等级建议是否否准确合理、、授信防范是是否恰当、风风险限额计算算结果是否准准确2、对于公司司外汇信贷业业务等特殊信信贷业务的，，还应进行技技术性审查，，由技术审查查人员出具《《技术性审查查意见表》，，提交授信审审查人员。设设计单证业务务时，可由国国际业务部内内部协调交由由总行单证中中心出具单证证审查意见。。（三）客户信信贷审查分析析（四）客户财财务因素分析析授信审查—审审查意见一、审查意见见1、就报批材材料的完整性性、合规性、、有消息的审审查意见2、就揭示的的风险点提出出风险控制措措施、前提条条件和管理要要求二、意见类型型1、信用评级级：补充材料评级调整评级推翻审查通过2、额度授信信补充材料审查退回审查通过3、单笔业务务补充材料审查退回审查通过三、意见见依据1、评级调调整：审查查认为前台台经营机构构客户评级级建议与客客户实际情情况存在一一定差异，，经适当调调整可以以得到客户户最终信用用等级的（（以系统评评级为基础础，上调不不超过1级级，下调不不超过2级级）2、评级推推翻：审查查认为前台台经营机构构客户评级级建议经过过调整后仍仍不能正确确反映客户户信用状况况的；授信审查——处理要求求（一）补充充材料填写《授信信审查通知知单》，提提出补充材材料要求（二）评级级调查/审审查通过出具审查分分析报告,提交审贷贷秘书岗或或上报审批批(三)审查查退回/评评级推翻填写《授信信审查通知知单》，提提交授信审审批主管审审核后下发发申报机构构单笔业务的的，还应同同时抄送各各级行相关关业务部门门上报审批环环节一、上报程程序1、本级行行审批权限限内的，交交审贷秘书书岗，由审审贷秘书岗岗安排审批批；2、超出本本级行审批批权限的，，授信审查查岗在申报报表上签署署审查意见见，经部门门负责人签签字后报本本级行或授授权副行长长签署推荐荐意见，上上报上级行行信贷业务务部，直至至有权审批批机构进行行审批。二、报批资资料要求申报表和审审查分析报报告均应原原件加盖行行章（三）授信信审批授信审批审批流程审批结论授信再审批批审批方式1、审批方方式2、审批流流程审批安排授信审批终审人签批批下发审批批批复决策意见处处理2、审批流流程2、审批流流程审批原则（一）授信信审批人必必须在审批批决策前认认真研究授授信业务申申报材料，，如果授信信审批人认认为授信业业务或申报报材料存在在合规性问问题，或认认为申报材材料信息不不够充分不不能满足决决策所需，，可在审批批决策前将将情况反馈馈到信贷业业务部，有有信贷业务务部与申报报机构（部部门）联系系解决（二）回避避机制审批人如认认为本人参参加某一笔笔授信业务务审批有重重大利益冲冲突，应主主动向审批批主管说明明情况，由由审批主管管觉得该审审批人是否否应该回避避，原则上上参加过某某一客户政政策授信业业务审批的的审批人不不得参加对对该客户的的资产保全全业务审批批（三）独立立决策授信审批人人直接可以以就授信业业务有关问问题进行有有益的交流流或讨论，，但严禁以以任何形式式相互协商商或配合左左右审批，，任何授信信审批人不不得以任何何形式影响响其他人的的独立决策策（四）意见见明确对所审批的的每笔授信信业务必须须明确表达达本人的审审批结论，，不得以任任何理由弃弃权一、审批原原则3.审批结结论审批结论按照审批结论的内容划分按照审批结论发形成过程划分同意续议有条件同意授权审批人审批结论授业务审批结论信3.审批结结论3.审批结结论3.审批结结论某一笔授信信业务的总总体审批结结论，由参参加审批的的全部授信信审批人发发表的审批批结论按规规定的表决决规则形成成；授信审批人人审批结论论单个授信审审批人对所所审批的授授信业务独独立发表的的审批结论论;授信业务审审批结论授信业务审审批结论的的形成规则则1、同意：：出席会议议2/3及及以上授授信审批人人同意，且且主任委员员同意的2、有条件件同意：出出席会议2/3及以以上授信信审批人同同意或有条条件同意，，且主任委委员同意或或有条件同同意的3、否决：：出席会议议1/3（（不含1/3）以上上授信审批批人不同意意，或主任任委员不同同意的4、、续续议议：：按按照照上上述述规规则则，，一一笔笔授授信信业业务务既既未未被被同同意意或或有有意意见见同同意意，，也也未未被被否否决决，，则则授授信信业业务务审审批批结结论论为为续续议议一、、有有条条件件同同意意授信信审审批批人人审审批批结结论论即即为为该该笔笔授授信信业业务务审审批批结结论论二、、双双人人审审批批主审审批批人人应应在在充充分分研研究究授授信信审审批批人人审审批批结结论论的的基基础础上上形形成成授授信信业业务务审审批批结结论论；；三、、会会议议审审批批授信信业业务务审审批批结结论论的的形形成成规规则则1、、对对于于申申报报方方案案中中金金额额、、期期限限两两项项要要素素，，如如分分别别有有1/3及及以以上上授授信信审审批批人人认认为为需需要要调调整整而而没没有有同同意意申申报报的的授授信信业业务务,则则应应将将对对金金额额、、期期限限的的调调整整要要求求纳纳入入审审批批结结论论，，具具体体调调整整幅幅度度、、调调整整意意见见由由会会议议主主任任委委员员在在充充分分考考虑虑各各授授信信审审批批人人意意见见的的基基础础上上决决定定2、、对对于于授授信信审审批批人人对对申申报报方方案案提提出出的的其其他他调调整整意意见见，，由由会会议议主主任任委委员员决决定定是是否否作作为为续续议议理理由由纳纳入入审审批批结结论论3、、对对于于授授信信审审批批人人认认为为申申报报材材料料部部充充分分而而提提出出的的需需要要进进一一步步补补充充、、落落实实的的具具体体业业务务信信息息等等方方面面的的续续议议意意见见，，由由会会议议主主任任委委员员在在归归纳纳各各位位授授信信审审批批人人意意见见基基础础上上合合并并形形成成审审批批结结论论一、附件条件件的形成规则则对授信审批人人提出的附件件条件，由会会议主任委员员在充分研究究的基础上忈忈是否采纳诶诶审批同意的的附件条件二、续议理理由的形成规规则三、否决理由由的形成规则则对主任委员授授信审批人提提出的否定理理由，由会议议决定是否纳纳入授信业务务审批结论4.授信业务务再审批授信业务再审审批续议复议信贷条件变更更复议1、有权审批批行行长或授授权副行长对对信贷业务审审批结论有疑疑问要求复议议；2、业务情况况发生明显有有利于降低风风险的改变，，可以消除或或很大程度上上消除主要风风险隐患；3、信贷调查查获得新的实实质性有利的的信息，可以以消除或很大大程度上消除除主要风险隐隐患；4、业务条件件发生实质性性有利的改变变，可以消除除或很大程度度上消除主要要风险隐患；；5、原审批认认为可能造成成重要风险隐隐患的不利因因素消失或出出现明显好转转，比如涉及及的重大诉讼讼判决结果为为未赔偿或仅仅少量赔偿，，重大对外担担保但未发生生责任等；6、能够提出出明确充分的的理由认为原原审批结论有有不公正、草草率或失误之之处一、可提出复复议的情形复议1、复议审批批的审批权限限应高于原审审批权限，如如果原审批权权限为所在机机构最高级别别审批权限，，则复议有权权审批行上移移一级2、对于总行行否决的授信信业务，若原原审批权限已已属于最高级级别，则由杭杭州或授权副副行长指定该该笔复议业务务的主审批人人或会议主任任委员；3、复议审批批行未上移一一级，信贷业业务部应优先先安排未参加加前次审批的的授信审批人人二、复议有权权审批行和审审批人的确定定（四）合同签签署签约条件落实实合同准备合同审核签约扫描进系统签约条件落实实及合同准备备环节一、签约条件件落实二、合同准备备客户经理岗合同审核环节节一、签约前审审核1、核实签约约条件落实情情况；2、合同填制制的相关问题题；二、签约中审审核1、提交审核核的合同是否否是原已审核核的合同，合合同条款及要要素是否变化化2、是否意见见有权人签字字盖章，签字字和盖章的清清晰性3、签字人的的合规性：是是否具有签约约主体资格，，授权授信是是否完善合同签署环节节一、信贷管理理岗填写《中国邮邮政储蓄银行行公司授信业业务实地见证证确认书》，，由管户客户户经理签字确确认二、客户经理理岗在合同签署完完毕后将信贷贷合同和担保保合同文本扫扫描并上传到到公司信贷系系统中，并将将合同文本、、合同审核表表、签约条件件落实材料等等资料移交档档案管理部门门（五）贷款发发放与支付放款条件落实实支用申请支用复核放款审核授信发放放款条件落实实环节1、在审核决决策移交通知知单中要求2、一般包括括保证金缴存存、抵（质））押登记、抵抵（质）押物物保险、抵（（质）押公证证等担保落实实情况，借款款人重大风险险变化情况、、财务比率等等的限制、资资本金到位情情况等。放款条件客户经理岗一、支用申请请1、借据2、支用申请请书3、贷款用途途证明材料4、审批意见见要求提供的的其他材料二、支用申请请初审1、用款申请请是否符合审审批决策意见见通知单要求求2、资金用途途审查3、借据填写写是否完整、、合规4、客户及担担保人是否有有最新的不良良信用记录三、提提交复复核材材料1、用用信申申请材材料2、审审批决决策意意见通通知单单3、信信贷合合同及及担保保合同同文本本4、放放款条条件落落实证证明材材料5、实实地见见证书书1、采采用借借款人人自主主支付付的，，应至至少提提供用用款计计划或或清单单2、采采用贷贷款人人受托托支付付的，，应逐逐笔提提交能能够反反映所所提款款项用用途的的详细细证明明材料料，如如已经经发生生或拟拟发生生的费费用清清单、、结算算凭证证、交交易合合同、、货物物单据据、共共同签签证单单、付付款文文件、、被置置换融融资的的证明明材料料支用复复核环环节复核要要点1、已已实地地签署署相关关合同同2、各各项放放款要要求已已落实实3、抵抵（质质）押押手续续已办办妥4、支支用申申请复复核信信贷合合同及及我行行相关关规定定放贷审审核环环节审核要要点1、放放款条条件落落实情情况2、资资金用用途3、放放款资资料的的完整整性审审核4、一一致性性审核核5、规规范性性审核核处理要要求1、审审核不不通过过的，，退回回客户户经理理2、审审核通通过的的，在在公司司信贷贷系统统中打打印《《中国国邮政政储蓄蓄银行行信贷贷发放放通知知书》》，加加盖签签章后后，连连同借借据一一并提提交放放款操操作岗岗进行行放款款操作作3、办办理抵抵质押押入库库贷款发发放环环节操作要要求1、对对信贷贷发放放通知知书和和借据据等相相关放放款文文件的的信息息一致致性金金富星星形式式审查查，并并要求求在本本外币币公司司业务务系统统中操操作放放款和和其他他关联联手续续2、放放款操操作完完成后后，将将接近近于客客户联联合业业务联联加盖盖章戳戳后，，返还还客户户经理理，由由其退退回客客户及及留档档；将将借据据会计计联，，连同同信贷贷发放放通知知书、、放款款单的的会计计联移移交信信贷记记账岗岗，由由其在在信贷贷发放放后移移交档档案管管理部部门进进行保保管；；3、受受托支支付的的，放放款操操作完完成后后，客客户经经理原原则上上应在在贷款款发放放当天天发起起受托托支付付申请请，在在公司司信贷贷系统统中打打印中中国邮邮政储储蓄银银行受受托支支放款款付通通知书书》交交由操操作人人员执执行放款操操作岗岗抵（质质）押押入库库放款审审核岗岗申请请（填填制《《入库库通知知书》》）权证保管人人员审核权证人员办办理入库手手续（出具《代代保管凭证证》，并登登记台账抵（质）押押出库客户经理发发起（《抵（质）押押品出库申申请审批表表》，信贷贷业务结清清凭证）前台业务主主管审批（审批签字字）放款审核岗岗审核（审批签字字，填写《《出库通知知书》，代代保管凭证证）信贷会计主主管复核（出库通知知书上签字字）权证保管人人员办理出出库总结一、基本介介绍二、公司授授信业务流流程设计的的基本原则则三、信用评评级、额度度授信、单单笔业务的的办理流程程四、各个环环节的重点点操作通过辛勤的的工作获得得财富才是是人生的大大快事。一个人一生可可能爱上很多多人，等你获获得真正属于于你的幸福后后，你就会明明白以前的伤伤痛其实是一一种财富，它它让你学会更更好地去把握握和珍惜你爱爱的人。1月-2321:1421:14:37人只有为自己己同时代人的的完善，为他他们的幸福而而工作，他才才能达到自身身的完善。每项项事事业业成成功功都都离离不不开开选选择择，，而而只只有有不不同同寻寻常常的的选选择择才才会会获获取取不不同同寻寻常常的的成成功功。。21:14:3721:141月月-23论命命运运如如何何，，人人生生来来就就不不是是野野蛮蛮人人，，也也不不是是乞乞讨讨者者。。人人的的四四周周充充满满真真正正而而高高贵贵的的财财富富—身体体与与心心灵灵的的财财富富。。人生生没没有有彩彩排排，，每每一一个个细细节节都都是是现现场场直直播播。。对产产品品质质量量来来说说，，不不是是100分就就是是0分。。成功功的的经经理理人人员员在在确确定定组组织织和和个个人人的的目目标标时时，，一一般般是是现现实实主主义义的的。。他他们们不不是是害害怕怕提提出出高高目目标标，，而而是是不不让让目目标标超超出出他他们们的的能能力力。。管理就是是决策。。21:1421:14:371月-23经营管理理，成本本分析，，要追根根究底，，分析到到最后一一点。再实践。。2023/1/521:14:37世上并没没有用来来鼓励工工作努力力的赏赐赐，所有有的赏赐赐都只是是被用来来奖励工工作成果果的。除了心存感感激还不够够，还必须须双手合十十，以拜佛佛般的虔诚诚之心来领领导员工。。2023/1/521:1421:14:37预防是解决决危机的最最好方法。。我们不一定定知道正确确的道路在在哪里，但但却不要在在错误的道道路上走得得太远。不要把所有有的鸡蛋放放在同一个个篮子里。。用他，就要要信任他;不信任他，，就不要用用他。沟通再沟通。。05一月2023多挣钱的方法法只有两个：：不是多卖，，就是降低管管理费。我所做的，就就是创办一家家由我管理业业务并把我们们的钱放在一一起的合伙人人企业。我将将保证你们有有5%的回报，并在在此后我将抽抽取所有利润润的50%。请示问题不要要带着问题请请示，要带着着方案请示。。汇报工作不不要评论性地地汇报，而要要陈述性的汇汇报。2023年1月5日在漫长的人生生旅途中，有有时要苦苦撑撑持暗无天日日的境遇；有有时却风光绝绝项，无人能能比。沟通通是是管管理理的的浓浓缩缩。。1月月-2321:14:3721:14员工工培培训训是是企企业业风风险险最最小小，，收收益益最最大大的的战战略略性性投投资资。。人类类被被赋赋予予了了一一种种工工作作，，那那就就是是精精神神的的成成长长。。企业发发展需需要的的是机机会，，而机机会对对于有有眼光光的领领导人人来说说，一一次也也就够够了。。1月-231月-23发展和和维护护他们们的家家;至于女女子呢呢?则是努努力维维护家家庭的的秩序序，家家庭的的安适适和家家庭的的可爱爱。犹豫不不决固固然可可以免免去一一些做做错事事的可可能，，但也也失去去了成成功的的机会会。管理理是是一一种种严严肃肃的的爱爱。。1月月-2321:141月月-23选择择?选择择这这个个词词对对我我来来说说太太奢奢侈侈了了。。没有有商商品品这这样样的的东东西西。。顾顾客客真真正正购购买买的的不不是是商商品品，，而而是是解解决决问问题题的的办办法法。。一个人被工作作弄得神魂颠颠倒直至生命命的最后一息息，这的确是是幸运。从管理理的角角度来来讲，，两点点之间间最短短的距距离不不一定定是一一条直直线，，而是是一条条障碍碍最小小的曲曲线。。21:141月-2321:14:37自觉心是进进步之母，，自贱心是是堕落之源源，故自觉觉心不可无无，自贱心心不可有。。05-1月月-231月-231月-23切实执行你你的梦想，，以便发挥挥它的价值值，不管梦梦想有多好好，除非真真正身体力力行，否则则，永远没没有收获。。一个有坚强强心志的人人，财产可可以被人掠掠夺，勇气气却不会被被人剥夺的的。时间和和结构构。21:141月-231月-23南怀瑾说说：“心心中不应应该被蓬蓬茅堵住住，而应应海阔天天空，空空旷得纤纤尘不染染。道家家讲‘清清虚’，，佛家讲讲空，空空到极点点，清虚虚到极点点，这时时候的智智慧自然然高远，，反应也也就灵敏敏。”21:1421:14:381月-2321:14你不能衡衡量它，，就不能能管理它它。拖延将不断断滋养恐惧惧。2023/1/521:14:3821:1421:14:38想法)，而是你是不不是愿意为此此付出一切代代价，全力以以赴地去做它它一直证明它它是对的。2023/1/521:14:381月-23谢谢各位！9、静夜夜四无无邻，，荒居居旧业业贫。。。1月-231月-23Thursday,January5,202310、雨中黄叶叶树，灯下下白头人。。。21:14:3821:14:3821:141/5/20239:14:38PM11、以以我我独独沈沈久久，，愧愧君君相相见见频频。。。。1月月-2321:14:3821:14Jan-2305-Jan-2312、故人人江海海别，，几度度隔山山川。。。21:14:3821:14:3821:14Thursday,January5,202313、乍见翻疑疑梦，相悲悲各问年。。。1月-231月-2321:14:3821:14:38January5,202314、他乡生生白发，，旧国见见青山。。。05一一月20239:14:38下午午21:14:381月-2315、比不了得得就不比，，得不到的的就不要。。。。一月239:14下下午1月-2321:14January5,202316、行动出成成果，工作作出财富。。。2023/1/521:14:3821:14:3805January202317、做前，能够够环视四周；；做时，你只只能或者最好好沿着以脚为为起点的射线线向前。。9:14:38下午9:14下下午21:14:381月-239、没有有失败