某银行信用卡受理业务培训资料

中国银行特约商户

信用卡受理业务指南

Version3.1中国银行简介

1979年，中国银行就已开始代理VISA以及MasterCard、运通卡、大来卡、JCB卡等世界主要信用卡的取现和直接购货业务，是国内最早代理外卡清算的银行。1995年，我行又率先推出信用卡EDC操作系统，可以直接做VISA、MasterCard、运通卡、大莱卡、JCB卡及长城卡的交易。中银信用卡（国际）有限公司中银信用卡(国际)有限公司前身为南洋信用卡有限公司，于一九八零年成立，总部设在香港。当时为中银集团成员南洋商业银行全资附属机构，一九九五年七月一日起更名为中银信用卡(国际)有限公司，是中银集团专业信用卡公司。中银信用卡（国际）有限公司是VISA以及MasterCard国际组织的成员，中国部设在上海，主要负责中国大陆的VISA、MasterCard的清算业务。信用卡定义信用卡是非现金结算的一种支付工具，是由银行或信用卡公司卡给个人使用的、证明持卡人身份和信用程度的消费信贷凭证。它是由特殊塑料专门制作而成。持卡人可以依据发卡机构给予的消费信贷额度，凭卡在特约商户直接消费或在其指定的机构、地点存取款，然后定期向发卡机构偿还信贷本息。VISA国际组织VISA国际组织是世界第一大非股份、非赢利、由全世界21,000家金融机构组成的信用卡会员组织。全球VISA发卡量超过10亿张，年交易额超过1.4万亿美元。VISA国际卡可在全世界250个国家的1900万个特约商户刷卡消费。VISA国际卡可在全球63万台贴有VISA标志的ATM机上或在全球任何一家贴有VISA标志的银行支取当地货币。万事达卡国际组织 万事达卡国际组织是由全世界24,000多家会员金融机构组成的信用卡会员协会，成立于1966年，总部设在美国纽约。 万事达卡在全球超过1700万个特约商店中消费，全在全球54万台ATM上取现。 万事达卡拥有全球最受推崇的国际品牌，其网络系统覆盖全球。万事达卡与中国银行发行的长城万事达国际卡是国内首张可全球通用的国际卡。信用卡交易清算流程卡戶Cardholder商戶Merchant收單行Acquirer發卡行Issuer信用卡的分类１.按使用地域分为国际卡、地区卡。２.按清偿方式分为借记卡、贷记卡。３.按发卡机构分为银行卡、非银行卡。４.按发卡对象分为公司卡（商务卡）、 个人卡，个人卡又分为主卡、附属卡。5.按持卡人的信誉、地位、收入的情况 分为普通卡、金卡、白金卡。

信用卡的分类（续）主要五种外卡的辨识卡别 卡号首位卡号位数位数组合VISA 4XXX 16位 4-4-4-44XXX13位4-3-3-3MasterCard5XXX 16位 4-4-4-4信用卡定义与分类（续）三.主要五种外卡的辨识卡别 卡号首位卡号位数位数组合AE 37、34 15位 4-6-5DC 36、38 14位 4-6-4JCB 35 16位 4-4-4-4信用卡卡的卡卡面介介绍正面：：1.发发卡卡机构构名称称及图图案（（下面面有INTERNATIONAL或VALIDONLYIN）２.卡卡号（（凸字字）（（VISA、MasterCard卡卡号首首4位位与信信用卡卡上印印刷4位卡卡号相相同））３.有有效期期（有有两种种表示示法：：MM/YY-MM/YY或或只有有MM/YY，，在有有效期期的右右边VISA、、MasterCard分别别标有有防伪伪标志志。））信用卡卡的卡卡面介介绍（（续））４．持卡人人姓名名５．信用卡卡类型型标志志６．激光防防伪标标志７．持卡人人照片片、签签名（（可选选）信用卡卡的卡卡面介介绍（（续））维萨卡卡（正正面））信用卡卡的卡卡面介介绍（（续））万事达达卡（（正面面）信用卡卡的卡卡面介介绍（（续））美国运运通卡卡（正正面））信用卡卡的卡卡面介介绍（（续））DC卡卡（正面面）信用卡卡的卡卡面介介绍（（续））JCB卡（（正面面）信用卡卡的卡卡面介介绍（（续））背面：：1.磁条2.签名栏栏（45度度VISA或MasterCard的的字字样样，凹凹印有有该卡卡的卡卡号，，并有有三位位数字字，称称保安安密码码，若若涂改改签名名栏栏会会出现现VOID字样样）3.持卡人照照片（可可选）信用卡的的卡面介介绍（续续）维萨卡（（背面））信用卡的的卡面介介绍（续续）万事达卡卡（背面面）信用卡的的卡面介介绍（续续）美国运通通卡（背背面）信用卡的的卡面介介绍（续续）DC卡（（背面））信用卡的的卡面介介绍（续续）JCB卡卡（背面面）VISA发行的的各类信信用卡普通卡金金卡VISA发发行的各类类信用卡（（续）白金卡VISA发发行的各类类信用卡（（续）公司商商务务卡VISA发发行的各类类信用卡（（续）智能卡VISA发发行的各类类信用卡（（续）采购卡借记卡卡标识识VISA借借记卡标识识MasterCard借记卡卡标识受理信用卡卡的三大要要素压印授授权签签名受理信用卡卡的三大要要素（续））一、压印由于大部分分信用卡交交易属于面面对面交易易，持卡人人交易时需需出示信用用卡，因此此为了充分分证明该信信用卡在交交易时曾出出现过，建建议商户做做好信用卡卡的压印操操作。有效的压印印记录：包含压印卡卡面信息的的相关表单单、单据（（住宿登记记表、手工工单据等））。通过在POS终端上上进行刷卡卡操作所得得到的授权权单或一般般交易单据据。（注：两者者必具其一一）受理信用卡卡的三大要要素（续））二、授权授权是发卡卡机构对持持卡人交易易的审批过过程，是在在使用信用用卡过程中中保证交易易安全、准准确、顺利利的重要环环节和依据据。授权分为电电话授权、、传真授权权、电传授授权。成功功交易的授授权号码由由中行或卡卡司连接的的国际组织织的电脑主主机或发卡卡银行产生生。受理信用卡卡的三大要要素（续））三、签名签名是持卡卡人对该信信用卡交易易的确认。。在整个交交易过程中中的所有签签字样式应应该与其卡卡背面签名名栏上的样样式一致，，因此建议议注意核对对以下签字字：1.入住住登记表上上的签字。。2.消费费帐单上的的签字。3.持卡卡人信用卡卡承诺付款款书面记录录上的签字字。。（PAYBY/PAYFOR单单等）4.信用卡卡手工或POS单据据上的签字字。受理信用卡卡的三种方方式1、手工受受理信用卡卡2、EDC受理信用用卡3、BMP系统受理理信用卡手工受理信信用卡操作作程序1.交易时时应先鉴别别信用卡的的真伪，注注意防伪伪特征征。2.请勿受受理非国际际性卡，卡卡面印有VALIDONLYIN国家或地区区，即表示此此卡限于发发卡银行所所属国家或或地区使用用。手工受理信信用卡操作作程序（续续）3.致电银银行取得授授权号码，，人工授权权需向授权权中心提供供商户名称称、各种外外卡对应之之商户编号号、信用卡卡卡号、有有效期、交交易金额及及发卡行询询问的一些些安检问题题等。中行24小小时授权电电话：6384-4336卡司24小小时授权电电话：5423-5011或800-820-1112手工受理信信用卡操作作程序（续续）4.证实该该卡有效后后，将直接接购货单及及信用卡放放在压卡机机上压印，，并在单据据上填写此此次交易的的交易日期期、授权号号码及总金金额。5.请持卡卡人在单据据上签名，，并核对是是否与卡背背面之签名名相符。手工受理信信用卡操作作程序（续续）6.根据直直接购货单单侧旁之指指示，分别别将持卡人人存根交客客户，商户户存根由商商户保留壹壹年，代理理行存根及及卡公司存存根则留待待汇总时连连同总记单单在三天内内交代理行行入数。手工单操作作示范使用大堂压压卡机方式式使用普通压压卡机方式式手工单填写写示范总计单填写写示范EDC受理理信用卡操操作程序电子清算（（ElectronicDataCapture））是信用卡卡发展历程程上的一项项具有重大大意义的新新技术，在在许多国家家已得到广广泛应用。。EDC是是现代计算算机和通讯讯技术的完完美结合。。EDC受理理信用卡操操作程序（（续）EDC的主主要功能：：一般交易（（Sale）预先授权（（Pre-authorization））离线交易（（Offline）取消交易（（Void）调整（（Adjustment）小费（（Tips）打印明细（（DetailPrinting）结账（（Settlement）EDC签购购单内容说说明MerchantName 商户户名称TerminalNo.终终端机机编号MerchantNo.商商户编编号CardType/Number信信用卡卡种类/卡卡号Expiry信信用卡有有效期BatchNo.结结账次数TraceNo.收收据号码Date/Time交交易日期/时间Ref.No.档档案案编号App.Code核核准授权号号码EDC受理理信用卡操操作程序（（续）先鉴别信用用卡的真伪伪，注意防防伪特征；；注意卡面：：VALIDIN国家或地区区ONLY;注意有效期期；在EDC终终端机上刷刷卡；核对卡号及及有效期是是否与EDC终端机机显示相符符；输入交易金金额并确认认；EDC自动动拨号，通通过通讯线线路将信息息送到银行行主机，银银行主机通通过全球网网络向国际际组织或发发卡行索取取授权，再再将回应信信息通过原原路送回EDC终端端；EDC受理理信用卡操操作程序（（续）若交易成功功，将获得得授权号码码及打印的的EDC单单据，将EDC单据据交予持卡卡人签署；；核对持卡人人签署是否否与信用卡卡背面签署署相符，若若不符，可可要求持卡卡人出示身身份证明文文件核对或或拒付；核对无误，，将“持卡卡人存根””交予持卡卡人，其他他则暂由收收银处保管管；每天最少结结账一次，，将结账总总表连同EDC单据据一并交给给财务部。。EDC受理理信用卡操作程序（（续）EDC终端端应答信息息说明请查询银行行 （CallBank））不核准（（Decline）请重试（（Pleasetryagain）过期卡（（ExpiredCard）没收卡（（Pickup）线路忙（（Linebusy）酒店前台操操作程序客人入住需需现填写““临时住宿宿登记表””，如用信信用卡支付付，须将其其信用卡压压印在RC单据的空空白处，并并核对签名名是否相符符；取得预先授授权（预先授权权金额=房房价x入入住天数数x1.5）；；将预授权单单据钉在RC单上；；客人替其他他房间付款款须填写授授权书；客人延长住住宿时间，，须再取一一次超过部部分的授权权好，将单单据钉在RC单上；；酒店前台操操作程序（（续）客人结账时时，将已授授权金额以以Offline方方式操作；；结账金额小于于或等于10%的授权金金额，预授权权号均为有效效；结账金额超过过授权金额的的10%时，，将多出部分分再取一次授授权，然后按按照总金额一一次性以Offline方式结账；；每天的交易须须做结账，将将交易数据及及时传送给银银行。操作中常见问问题请注意认真核核对签购单上上的签字是否否与卡背面签签名栏上的持持卡人签字一一致。请协助授权人人员向持卡人人询问一些资资料以便发卡卡行确认是持持卡人本人在在消费。当因某某些原原因造造成打打单不不清晰晰，请请使用用POS的的交易易重印印功能能，不不要重重复刷刷卡。常住客客人，，建议议10天为为段做做预先先授权权。操作中中常见见问题题（续续）若发现现交易易金额额输错错，请请先将将上笔笔错误误的交交易取取消后后再拉拉卡做做正确确的交交易，，并将将错误误的单单据当当持卡卡人面面销毁毁。严禁分分单交交易：分单单交易易是商商户为为了逃逃避授授权，，同一一笔交交易，，同一一张卡卡，同同一时时间，，同一一地点点，人人为分分成两两笔或或两笔笔以上上的操操作完完成，，这种种做法法很容容易遭遭到拒拒付，，是信信用卡卡操作作规程程所严严格禁禁止的的。查询及及拒付付的处处理一、查查询（（Retrieval））在清算算的过过程中中，收收单银银行应应发卡卡银行行的要要求，，向发发卡银银行提提供交交易文文件的的行为为。查查询是是持卡卡人与与商户户之间间、发发卡银银行与与收单单银行行之间间重要要的、、受国国际组组织条条例约约束的的，具具有正正式效效力的的信息息交流流手段段之一一。查询询的的交交易易文文件件有有：：签签购购单单、、住住宿宿登登记记表表、、帐帐单单、、发发票票、、托托运运单单副副本本等等。。查询询及及拒拒付付的的处处理理（（续续））常用用的的查查询询理理由由有有：：*持持卡卡人人对对交交易易金金额额有有怀怀疑疑*法法律律诉诉讼讼或或税税务务查查询询*对对签签字字、、日日期期、、商商户户有有争争议议*假假卡卡分分析析*拒拒付付所所需需支支持持资资料料查询询及及拒拒付付的的处处理理（（续续））二、、拒拒付付（（Chargeback））就是是发发卡卡银银行行将将收收单单银银行行提提交交的的、、认认为为不不符符合合规规则则的的交交易易退退回回给给收收单单银银行行的的一一种种行行为为。。此此行行为为受受到到国国际际组组织织所所制制定定的的条条例例法法规规的的约约束束。要提提醒醒的的是是，，当当发发出出一一笔笔交交易易的的CB时时，，原原先先已已经经付付给给商商户户的的该该笔笔交交易易款款项项将将同同时时被被扣扣回回。。查询及拒拒付的处处理（续续）常见的CB理由由有：*迟递单单*分分单交易易*过期卡卡*没没收到货货物*已上止止付名单单*假卡卡/冒用用卡*超限额额未授权权*金额额不符*涂改金金额*交交易欠签签名*重复扣扣帐*交交易欠压压卡OurPartners（排名不不分先后后）Discussion9、静夜四四无邻，，荒居旧旧业贫。。。1月-231月-23Friday,January6,202310、雨中中黄叶叶树，，灯下下白头头人。。。01:39:1001:39:1001:391/6/20231:39:10AM11、以我独独沈久，，愧君相相见频。。。1月-2301:39:1001:39Jan-2306-Jan-2312、故人江海别别，几度隔山山川。。01:39:1001:39:1001:39Friday,January6,202313、乍见见翻疑疑梦，，相悲悲各问问年。。。1月-231月-2301:39:1001:39:10January6,202314、他他乡乡生生白白发发，，旧旧国国见见青青山山。。。。06一一月月20231:39:10上上午午01:39:101月月-2315、比不了得得就不比，，得不到的的就不要。。。。一月231:39上上午1月-2301:39January6,202316、行动出成成果，工作作出财富。。。2023/1/61:39:1001:39:1006January202317、做前，能够够环视四周；；做时，你只只能或者最好好沿着以脚为为起点的射线线向前。。1:39:10上午1:39上上午01:39:101月-239、没没有有失失败败，，只只有有暂暂时时停停止止成成功功！！。。1月月-231月月-23Friday,January6,202310、很很多多事事情情努努力力了了未未必必有有结结果果，，但但是是不不努努力力却却什什么么改改变变也也没没有有。。。。01:39:1001:39:1001:391/6/20231:39:10AM11、成功功就是是日复复一日日那一一点点点小小小努力力的积积累。。。1月-2301:39:1001:39Jan-2306-Jan-2312、世间成事事，不求其其绝对圆满满，留一份份不足，可可得无限完完美。。01:39:1001:39:1001:39Friday,January6,202313、不不知知香香积积寺寺，，数数里里入入云云峰峰。。。。1月月-231月月-2301:39:1001:39:10January6,202314、意志志坚强强的人人能把把世界界放在在手中中像泥泥块一一样任任意揉揉捏。。06一一月月20231:39:10上上午01:39:101月-2315、楚楚塞塞三三湘湘接接，，荆荆门门九九派派通通。。。。。一月231:39上午午1月-2301:39January6,202316、少年十五二二十时，步行行夺得胡马骑骑。。2023/1/61:39:1001:39:100