安徽2023年阜南农村商业银行社会招聘黑钻模拟III试题3套含答案详解

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她[安徽]2023年阜南农村商业银行社会招聘黑钻模拟III[试题3套含答案详解]（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第壹卷一.单选题(共35题)1.下列属于核心一级资本的是()。

A.经济资本或普通股

B.实收资本或普通股

C.监管资本或普通股

D.优先股及其溢价

答案：B

本题解析：

核心一级资本，是指在银行持续经营条件下无条件用来吸收损失的资本工具，具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之后的特征。核心一级资本包括：实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。

2.下列关于商业银行保本浮动收益理财产品的表述，错误的是（）。

A.是依据投资收益情况确定投资者实际收益的理财计划

B.本金以外的投资风险由投资者承担

C.是附条件的合同关系

D.是银行和客户共同承担相关投资风险的理财计划

答案：D

本题解析：

保本浮动收益理财产品是商业银行按照约定条件向投资者保证本金支付，本金以外的投资风险由投资者承担，并依据投资收益情况确定投资者实际收益的理财计划。保本浮动收益理财产品在本质上也是银行保证投资者本金安全的理财产品，但由于投资收益是浮动的，因此该产品类型可以看作是附条件的合同关系。D项属于保证收益理财产品的内容。

3.以人民币标明面值，以人民币认购和进行交易，供国内投资者买卖的股票是（）。

A.B股

B.N股

C.H股

D.A股

答案：D

本题解析：

A股是以人民币标明面值，以人民币认购和进行交易，供国内投资者买卖的股票。

4.下列不属于金融凭证诈骗犯罪行为对象的是（）。

A.汇款凭证

B.银行存单

C.银行支票

D.委托收款凭证

答案：C

本题解析：

金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实，隐瞒真相的方法，使用伪造，变造的委托收款凭证，汇款凭证，银行存单等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。

5.下列不属于我国商业银行可以经营的业务是（）。

A.吸收公众存款

B.发放短期、中期和长期贷款

C.经理国库

D.买卖政府债券、金融债券

答案：C

本题解析：

根据《中华人民共和国商业银行法》规定，我国商业银行可以经营的业务范围是：(1)吸收公众存款。(2)发放短期、中期和长期贷款。(3)办理国内外结算。(4)办理票据承兑和贴现。(5)发行金融债券。(6)代理发行、代理兑付、承销政府债券。(7)买卖政府债券、金融债券。(8)从事同业拆借。(9)买卖、代理买卖外汇。(10)从事银行卡业务。(11)提供信用证服务及担保。(12)代理收付款项及代理保险业务。(13)提供保管箱服务。(14)经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。

6.某银行销售人员在向客户推荐一款理财产品时，向客户特别强调了同类产品历史年收益率高达15％，暗示此理财产品肯定能够达到相同收益目标，并强调该产品没有风险。对该行为评价正确的是（）。

A.该销售人员的行为违反了银行业人员信息披露的职业操守

B.该人员是为了完成销售目标，对银行有利，且历史证明该款产品收益很高，所以是合理的

C.由于客户未主动询问，也就不必特别说明风险情况

D.由于历史上该产品确实没有出过问题，也就不用向客户说明是否存在风险

答案：A

本题解析：

信息披露原则要求银行从业人员应当充分提示代理销售产品的信息，为客户在作出是否购买银行产品或服务的判断时提供依据。

7.下列属于银行各级风险管理委员会责任的是（）。

A.风险识别

B.风险监测

C.风险计量

D.风险控制

答案：D

本题解析：

银行的风险管理部门承担了风险识别、风险计量、风险监测的重要职责，而各级风险管理委员会承担风险控制、决策的责任。

8.钱先生在2021年3月1日存入一笔1000元的活期存款，4月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0．72％，暂免征收利息税，他能取回的全部金额是（）元。

A.1000.3

B.1000.4

C.1000.5

D.1000.6

答案：D

本题解析：

若使用积数计息法，则按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息。计息公式：利息=累计计息积数×日利率。其中，累计计息积数=每日余额合计数，日利率（‰）=年利率（％）÷360。计算过程中，利息金额算至分位，分以下尾数四舍五入。本题中，计息天数为31天。因此，钱先生取回的全部金额为：1000+1000×31／360×0．72％=1000．62（元）。

9.不良贷款损失准备与不良贷款余额之比表示的是下列哪个指标（）

A.贷款拨备率

B.拨备覆盖率

C.存贷比

D.流动性覆盖率

答案：B

本题解析：

不良贷款拨备覆盖率是衡量银行对不良贷款进行账务处理时，所持审慎性高低的重要指标。该指标有利于观察银行的拨备政策。计算公式为：

10.境内机构原则上只能开立（）个经常项目外汇账户。

A.1

B.2

C.3

D.5

答案：A

本题解析：

境内机构原则上只能开立1个经常项目外汇账户。

11.下列对商业银行日常资产负责期限结构的描述，恰当的是（）

A.通常情况下，资产与负债的久期相等

B.通常情况下，资产与负债的久期缺口为零

C.通常情况下，资产的久期小于负债的久期

D.通常情况下，资产的久期大于负债的久期

答案：B

本题解析：

银行资产负债期限结构管理中的理想境界。商业银行的资产负债期限结构是指，在未来特定时段内，

到期资产数量(现金流入)量(现金流出)的构成状况。理想情况下，到期资产与到期负债应当正好匹配；

如果未能匹配，则形成了资产负债的期限错配，生流动性风险

12.公司成立时间是（）。

A.公司资本缴足的日期

B.公司正式对外营业的日期

C.公司营业执照签发日期

D.公司向登记机关申请设立登记的日期

答案：C

本题解析：

公司成立时间是公司营业执照签发日期。

13.下列关于非法吸收公众存款罪的说法中，错误的是()。

A.该罪主体是一般主体

B.该罪客观方面主要表现为非法吸收和变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为

C.该罪侵犯的客体是国家的银行管理制度

D.该罪具有非法占有不特定对象资金的目的

答案：D

本题解析：

非法吸收公众存款罪是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。本罪侵犯的客体是国家的银行管理制度。本罪主体是一般主体，包括自然人和单位。本罪主观方面是故意，并且不具有非法占有不特定对象资金的目的，否则可能构成集资诈骗罪。

14.在商业银行（）时，中国银监会可以对商业银行实行接管。

A.严重违法经营

B.严重危害金融秩序

C.已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益

D.损害社会公众利益

答案：C

本题解析：

《商业银行法》第六十四条规定，商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。

15.下列关于股份有限公司采取的公司设立方式的表述，正确的是（）。

A.只能采取募集设立的方式

B.只能采取发起设立的方式

C.既可采取发起设立的方式，也可采取募集设立的方式

D.不能采取发起设立或募集设立，法律对其另有规定

答案：C

本题解析：

根据《公司法》的规定，股份有限公司的设立可以采取发起设立与募集设立两种方式。

16.持票人明知转让票据者无处分或交付票据的权利，或者虽然不是明知但应当或者可能知道让与人无处分权而由于过错或疏忽大意未能得知而取得票据，称为（）。

A.无意取得

B.非故意取得

C.恶意取得

D.善意取得

答案：C

本题解析：

从票据取得的主观状态看，票据权利取得分为善意取得和恶意取得。其中，持票人明知转让票据者无处分或交付票据的权利，或者虽然不是明知但应当或者可能知道让与人无处分权而由于过错或疏忽大意未能得知而取得票据，称为恶意取得。

17.（）负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。

A.中国人民银行

B.国务院银行业监督管理机构

C.国务院

D.中国银行业协会

答案：B

本题解析：

国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。

18.商业汇票的合法持有人将所持有具有真实交易背景的并由商业银行认可的未到期的票据转让给商业银行，商业银行按票据金额扣除贴现利息后，将剩余资金付给持票人的融资行为称为（）。

A.票据托收

B.票据贴现

C.票据转让

D.票据承兑

答案：B

本题解析：

票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。

19.合同成立需要具备要约和（）方式。

A.执行

B.承诺

C.协商

D.登记

答案：B

本题解析：

《合同法》规定当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即釆取要约、承诺方式。

20.目前，我国商业银行最主要的资金来源是（）。

A.贷款

B.债券

C.存款

D.现金

答案：C

本题解析：

商业银行的资金来源主要有：股本、对客户的负债和同业拆借资金。我国商业银行最主要的资金来源是吸收的存款。?

21.目前，我国商业银行对活期存款实行（）结息。

A.按日

B.按季度

C.按月

D.按年度

答案：B

本题解析：

目前，我国商业银行对活期存款实行按季度结息。

22.由股份有限公司公开发行，用以证明投资者的股东身份和权益，并据以获得股息和红利的凭证是()。

A.债券

B.企业债

C.股票

D.次级债券

答案：C

本题解析：

股票是股份有限公司发行的，用以证明投资者的股东身份和权益，并据以获得股息和红利的凭证。

23.下列不会引发商业银行操作风险的是（）。

A.市场利率下降

B.不完善的内部程序

C.外部事件

D.系统缺陷

答案：A

本题解析：

操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。（A项属于市场风险）

24.当存在商品和劳务销售的完全竞争市场时，不可能产生的是（）。

A.需求拉上型通货膨胀

B.结构型通货膨胀

C.工资推进型通货膨胀

D.利润推进型通货膨胀

答案：D

本题解析：

利润推进的通货膨胀，其前提条件是存在着商品和劳务销售的不完全竟争市场。

25.下列说法中，错误的是()。

A.商业秘密既指技术信息，也包括经营信息

B.客户信息是指客户的地址、联系电话、财产及财务状况等信息

C.客户隐私主要是指个人客户的婚姻及家庭状况及其他不愿被他人所知悉、掌握的情况

D.银行业金融机构及其从业人员在任何情况下都不能向第三方或机构内部的其他部门提供客户的信息

答案：D

本题解析：

D本题考查商业银行对客户信息的管理规定。掌握客户信息有助于授信业务的审批或交易的完成，但这些信息绝对不能提供给第三方或机构内部的其他部门，监管机构的现场检查和非现场检查除外。故选D。

26.票据权利在下列期限内不行使而消灭：持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起（）个月；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起（）个月。

A.3；6

B.6；3

C.6；6

D.3：3

答案：B

本题解析：

票据权利在下列期限内不行使而消灭：持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月。

27.某商业银行某段时间内所产生不含营业税的营业费用为400万元，营业税为100万元，营业净收人为1000万元，则该商业银行的成本收入比为（）。

A.60％

B.10％

C.50％

D.40％

答案：C

本题解析：

成本收入比是商业银行重要的效率指标。营业收人减去营业支出和费用即为营业净收入，而成本收入比所表示的则是每获取一个单位的营业净收人所消耗的成本和费用。计算公式为：成本收入比=营业费用(含营业税)／营业净收入×100％。

28.下列选项中，不属于银行业从业基准则中礼貌服务的具体内容的是（）。

A.穿着得体

B.不歧视残疾人客户

C.为客户提供优质服务

D.对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况

答案：B

本题解析：

银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求。银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，并在业务处理过程中，满足客户的合理要求。对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解。不歧视残疾人客户属于银行业从业基本准则中公平对待的要求。

29.商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原则是（）。

A.存款自愿，取款审查，存款有息，为存款人保密

B.存款自愿，取款自由，存款有息，存入指定银行

C.存款自愿，取款自由，存款有息，为存款人保密

D.存款自愿，取款审查，存款有息，存入指定银行

答案：C

本题解析：

《商业银行法》规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。

30.《民法典》规定了法人应当具备的条件，（）不是法人成立的要件。

A.有必要的财产和经费

B.以营利为目的

C.有自己的名称和场所

D.能够独立承担民事责任

答案：B

本题解析：

《民法典》第37条规定，法人应当具备的条件有：①依法成立；②有必要的财产和经费；③有自己的名称、组织机构和场所；④能够独立承担民事责任。所以，A、C、D三个选项是正确的，不符合题意。以营利为目的不是法人成立的要件，所以选项B符合题意。

31.备用信用证的实质是银行对借款人的一种（）。

A.承诺业务

B.代理业务

C.担保行为

D.理财业务

答案：C

本题解析：

备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。

32.商业银行不得将同业拆入资金用于（）。

A.发放固定资产贷款或投资?

B.弥补票据结算不足

C.解决临时性周转资金的需要?

D.弥补联行汇差头寸的不足

答案：A

本题解析：

A《商业银行法》第四十六条规定．禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。故选A。

33.在银团贷款中，（）是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行。

A.牵头行

B.代理行

C.参加行

D.担保行

答案：A

本题解析：

银团贷款成员分为牵头行、代理行和参加行。其中，银团牵头行是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行，是银团贷款的组织者和安排者。

34.下列说法正确的一项是（）。

A.商业秘密包括技术信息，但不包括经营信息

B.客户信息仅指客户的地址、联系电话、财产及财务状况

C.客户隐私主要是指个人客户的婚姻及家庭状况及其他不愿被他人所知悉、掌握的情况

D.银行业金融机构及其从业人员在任何情况下都不能向第三方或机构内部的其他部门提供客户的信息

答案：C

本题解析：

根据《反不正当竞争法》的规定，商业秘密是指不为公众所知悉、能为权利人带来经济利益，具有实用性并经权利人采取保密措施的技术信息和经营信息。所以，选项A的叙述是错误的。客户信息是指银行在为客户开户、提供授信服务或其他金融产品时所掌握的客户的地址、联系电话、财产及财务状况等信息。所以，选项B的叙述是不正确的。客户隐私主要是指个人客户的婚姻及家庭状况及其他不愿被他人所知悉、掌握的情况：所以，选项C的叙述是错误的。银行业金融机构及其从业人员在为客户提供金融服务时，可以根据有关反洗钱的规定或其他规定让客户提供详尽的信息，这些信息的掌握有助于授信业务的审批或交易的完成，但这些信息不能提供给第三方或机构内部的其他部门，但是监管机构的现场检查和非现场检查除外。所以，选项D中的“在任何情况下”的说法是不正确的。因此，本题中，选项C符合题意。

35.银行业务中断和系统失灵属于银行风险中的（）。

A.信用风险

B.操作风险

C.流动性风险

D.合规风险

答案：B

本题解析：

操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。操作风险可以分为由人员因素、内部流程、系统因素和外部事件所引发的四类风险。其中系统因素是指由于IT系统开发不完善、系统（软硬件）失灵或瘫痪、系统功能漏洞等导致银行不能正常提供服务或业务中断，以及由于系统数据风险影响业务正常运行而导致损失的风险。

二.多选题(共30题)1.银行业从业人员在履行协助执行义务过程中，应该做到（）。

A.不向不应该知道的人透露协助执行方面的信息

B.为维持与客户的业务关系或处于私情，不协助有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关依法对客户进行查询、冻结、扣划的执法行为

C.面对有关机关协助执行的要求之时，及时向内部支持部门寻求支持，确保获得专业指导

D.按照法律规定及内部工作流程确认来人的身份，审核来函的法定要件，并按照规定进行保存和归档

E.确保要求协助执行的事项属于该请求机关法定权限以内

答案：A、C、D、E

本题解析：

考查银行业从业人员协助执行的内容。

2.票据在公告期间不可以进行的活动包括（）

A.承兑

B.付款

C.贴现

D.转让

E.以上均是

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

票据在公告期间不可以进行的活动包括承兑、付款、贴现、转让等。

3.银行业从业人员应抵制（）等行为。

A.以权谋私

B.钱权交易

C.贪污受贿

D.吃拿卡要

E.线下销售

答案：A、B、C、D

本题解析：

银行业从业人员应抵制以权谋私、钱权交易、贪污贿赂、"吃拿卡要"等腐败行为。

4.流动性是商业银行满足存款人提取现金、支付到期债务和借款人正常贷款需求的能力。下列关于商业银行的流动性指标，说法正确的是（）。

A.流动性覆盖率监管指标旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30天的流动性需求

B.流动性覆盖率的最低监管标准为不低于25%

C.流动性匹配率监管指标衡量商业银行主要资产与负债的期限配置结构

D.净稳定资金比例的最低监管标准为不低于100%

E.流动性比例的最低监管标准为不低于100%

答案：A、C、D

本题解析：

流动性覆盖率的最低监管标准为不低于100%，故B项说法错误。

流动性比例的最低监管标准为不低于25％，故E项说法错误。

5.下列关于商业银行理财业务特点的表述中，正确的有()。

A.理财业务的主要风险，如信用风险、市场风险等主要由商业银行承担

B.理财业务是一项金融知识技术密集型银行业务

C.理财业务形成的资产一般不在银行资产负债表内反映

D.理财业务是“轻资本”业务

E.理财业务本质上是商业银行的代理业务，不是自营业务

答案：B、C、D、E

本题解析：

客户是理财业务风险的主要承担者。商业银行在尽责履行合约义务的前提下不对客户资产价值减损承担责任，理财业务的主要风险如信用风险、市场风险等均由委托投资人承担。故A项说法错误。

6.属于商业银行信用卡业务中发卡业务环节的是()

A.营销推广

B.交易处理

C.账务处理

D.增值服务

E.争议处理

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

发卡业务是指发卡银行基于对客户的评估结果，与符合条件的客户签约发放信用卡并提供相关银行服务.包括营销推广、审批授信、卡片制作发放、交易授权、交易处理、交易监测、资金结算、账务处理、争议处理、增值服务和欠款催收等业务环节。

7.关于银行业务的限制，下面说法正确的有（）。

A.对同一借款人贷款限制中的“同一借款人”包括同一自然人或同一法人及其控股的或担任负责人的子商业银行

B.商业银行向关系人发放担保贷款的不得优于其他借款人同类贷款条件

C.限制商业银行从事信托投资，但可以向自用不动产投资

D.商业银行不得从事信托投资和证券经营业务

E.商业银行办理票据承兑、汇兑、委托付款等结算业务，应当按照规定的期限兑现、收付入账，不得压单、压票或违反规定退票

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

。以上选项的内容均符合有关银行业务限制经营方面的规定。

8.销售人员从事理财产品销售活动，不得有的行为包括（）。

A.在销售活动中为自己或他人牟取不正当利益

B.对客户进行风险提示

C.擅自更改客户交易指令

D.私自代理客户进行理财产品认购、申购、赎回等交易

E.对客户做出盈亏承诺，与客户以口头或书面形式约定利益分成或亏损分担

答案：A、C、D、E

本题解析：

销售人员从事理财产品销售活动，不得有下列情形：

（1）在销售活动中为自己或他人牟取不正当利益，承诺进行利益输送，通过给予他人财物或利益，或接受他人给予的财物或利益等形式进行商业贿赂；

（2）诋毁其他机构的理财产品或销售人员；

（3）散布虚假信息，扰乱市场秩序；

（4）违规接受投资者全权委托，私自代理投资者进行理财产品认购、赎回等交易；

（5）违规对投资者作出盈亏承诺，或与投资者以口头或书面形式约定利益分成或亏损分担；

（6）挪用投资者交易资金或理财产品；

（7）擅自更改投资者交易指令；

（8）其他可能有损投资者合法权益和所在机构声誉的行为。

9.下列关于反洗钱的叙述正确的是（）。

A.金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务

B.各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作

C.对依法履行反洗钱职责或者义务获得客户身份资料和交易信息，应当予以保密

D.只有金融机构和其工作人员，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报，其他单位和个人无权举报

E.任何单位和个人都有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报

答案：A、C、E

本题解析：

中人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，负责各地的反洗钱监督管理工作；D项的说法有误，任何单位和个人都有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报。

10.银行在信用证业务中能够提供的服务包括（）。

A.可以为信用证使用的各方提供相关咨询业务

B.可以代理出口商完成出口业务

C.对出口商可凭已装船单据办理押汇融资服务

D.开证行为出口商按照信用证条款的要求提交合格的单证承担首要的付款责任

E.为出口商提供打包融资服务

答案：A、C、D、E

本题解析：

银行在信用证业务中能够提供的服务包括：在出口商按照信用证条款的要求提交合格的单证后，开证行承担首要付款责任；为出口商提供打包融资服务；对出口商可凭已装船单据办理押汇融资服务；可以为信用证使用各方提供相关咨询业务。银行不能代理出口商完成出口业务，故B选项不符合题意。?

11.重整期间产生的法律效果有（）。

A.经债务人申请，人民法院批准，债务人可以在管理人的监督下自行管理财产和营业事务

B.对债务人的特定财产享有的担保权暂停行使

C.债务人合法占有的他人财产，该财产的权利人在重整期问要求取回的，应当符合事先约定的条件

D.债务人的出资人不得请求投资收益分配

E.债务人的董事、监事、高级管理人员不得向第三人转让其持有的债务人的股权，经人民法院同意的除外

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

暂无解析12.下列关于债券投资收益计算公式，正确的有()。

A.持有期收益率=票面利息／购买价格×100％

B.到期收益率=(出售价格-购买价格+利息)／购买价格×100％

C.持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)／购买价格×100％

D.到期收益率=(收回金额-购买价格+利息)／购买价格×100％

E.名义收益率=票面利息／面值×100％

答案：C、E

本题解析：

名义收益率=票面利息／面值×100％；持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)／购买价格×100％；到期收益率是投资购买债券的内部收益率，即可以使投资购买债券获得的未来现金流量的现值等于债券当前市场价格的贴现率PV=C1(1+y)1+C2(1+y)2+…+Cn(1+y)n，其中，PV为债券当前市场价格；Ci为第i期现金流；y为到期收益率。

13.下列关于银行合规管理的说法，正确的有()。

A.合规管理部门应制定并执行风险为本的合规管理计划，实施合规风险识别和管理流程，开展员工的合规培训与教育

B.建立有利于合规风险管理的基本制度，主要包括：对管理人员合规绩效的考核制度、有效的合规问责制度、诚信举报制度

C.董事会和高级管理层应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念，提高全体员工的合规意识

D.董事会应贯彻执行合规政策，高管层应监督合规政策的有效实施，使合规缺陷得到及时有效的解决

E.建立合规案处理部门的组织结构，并配备充分和适当的资源，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施

答案：A、B、C、E

本题解析：

董事会应监督合规政策的有效实施，使合规缺陷得到及时有效的解决。高级管理层应贯彻执行合规政策，建立合规案处理部门的组织结构。故选项D错误。

14.下列金融犯罪不能由单位构成的有（）。

A.信用卡诈骗罪

B.贷款诈骗罪

C.伪造货币罪

D.违法票据承兑、付款、保证罪

E.票据诈骗罪

答案：A、B、C

本题解析：

信用卡诈骗罪的主体是一般主体，仅为自然人，单位不构成本罪，故A选项正确。贷款诈骗罪的主体是一般主体，单位不构成本罪，故B选项正确。伪造货币罪的主体是一般主体，为年满16周岁，具有辨认控制能力的自然人，故C选项正确。违法票据承兑、付款、保证罪的主体是特殊主体，为银行或其他金融机构及其工作人员，故D选项错误。票据诈骗罪的主体是一般主体，包括自然人和单位，故E选项错误。

15.根据《中华人民共和国反洗钱法》，下列属于中国人民银行的反洗钱职责的是（）。

A.指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测

B.制定或者会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章

C.参与制定银行业金融机构反洗钱规章

D.在职责范围内调查可疑交易活动

E.对银行业金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求

答案：A、B、D

本题解析：

除ABD三项外，中国人民银行的反洗钱职责还包括：①监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况；②接受单位和个人对洗钱活动的举报；③向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的交易活动；④向国务院有关部门、机构定期通报反洗钱工作情况；⑤根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作；⑥法律和国务院规定的有关反洗钱的其他职责。CE两项属于国务院银行业监督管理机构的反洗钱职责。

16.商业银行内部控制应当遵循的基本原则有（）。

A.对冲性原则

B.全覆盖原则

C.制衡性原则

D.相匹配原则

E.审慎性原则

答案：B、C、D、E

本题解析：

商业银行内部控制应当遵循以下基本原则：①全覆盖原则。内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员。②制衡性原则。内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制。③审慎性原则。内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先。④相匹配原则。内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。

17.下列关于中国银行业协会的认识，不正确的是（）。

A.是在民政部登记注册的全国性营利社会团体

B.最高权力机构为会员大会

C.会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责

D.协会的外部关系环境指银行业协会与会员单位的关系

E.以促进会员单位实现共同利益为宗旨

答案：A、D

本题解析：

中国银行业协会是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体。故选项A说法错误。协会的外部关系环境主要包括：银行业协会与会员单位的关系、银行业协会与政府的关系、银行业协会与消费者的关系。故选项D说法错误。

18.下列属于存款合同书面形式的有（）。

A.活期储蓄存款的存折

B.定期存款的存单

C.单位存款的存款凭证

D.传真

E.电子邮件

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

根据《合同法》的规定，合同的书面形式是指合同书、信件和数据电文等可以有形地表现所载内容的形式。故以上选项均属于存款合同的书面形式。

19.物的保证方式主要有（）。

A.留置权

B.压制权

C.质押权

D.处分权

E.书面承诺权

答案：A、B、C

本题解析：

。物的保证方式主要有抵押权和质押权以及留置权，但操作手续较为烦琐。

20.我国《商业银行法》规定，商业银行的经营原则是（）。

A.安全性

B.盈利性

C.流动性

D.效益性

E.独立性

答案：A、C、D

本题解析：

我国《商业银行法》规定，商业银行以“安全性、流动性、效益性”为经营原则。

21.下列对成本收入比的说法，正确的有（）。

A.成本收入比反映了营业支出及费用与营业收入的投入产出关系

B.体现的是经营性的效率问题

C.银行是一个劳动密集型产业，因此只要降低人工成本就可以增加银行效益

D.对于处于成长阶段的银行来说，人工成本会逐步下降

E.银行是一个资产密集型产业

答案：A、B

本题解析：

C项，人工成本的控制不能简单地压缩和降低，而是应该一方面把人工成本占总成本的比例控制在一个合理的或行业平均水平，另一方面保持营业收入的上升超过人工成本的上升；D项，对于处于成长阶段的银行来说，人工成本还会逐步上升；E项，银行是一个劳动密集型产业，人力资源的开发和配置是支持银行业务的主要因素。

22.下列信用卡的说法中，不正确的有（）。

A.我国发卡银行一般给予持卡人最长60天的免息期

B.准贷记卡持卡人需按发卡行的要求交存一定金额的备用金

C.信用卡分为准贷记卡和贷记卡

D.信用卡消费通常为短期、小额、无指定用途的信用

E.当准贷记卡备用金账户余额不足支付时，该卡便不能进行透支

答案：A、E

本题解析：

A项，信用卡一般具有无抵押、无担保贷款性质，通常是短期、小额、无指定用途的信用类消费。发卡银行一般给予持卡人20～56天的免息期，持卡人的信用额度一般在10万元人民币以内，客户刷卡消费一般使用循环额度，在客户还款后额度可恢复，为客户用卡提供方便；E项，准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行的要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支。

23.商业银行内部控制的构成要素有()。

A.内部控制技术

B.监督评价与纠正

C.风险识别与评估

D.内部控制措施

E.信息交流与反馈

答案：B、C、D、E

本题解析：

商业银行的内部控制包括内部控制环境、风险识别与评估、内部控制措施、信息交流与反馈、监督评价与纠正五个方面。

24.下列有关票据权利的表述，正确的有（）。

A.票据权利的取得方式包括原始取得和继受取得

B.票据权利包括付款请求权和追索权

C.持票人对票据的出票人和承兑人的权利自票据到期日起2年内不行使而消灭

D.持票人对支票出票人的票据权利，自出票日起6个月不行使而消灭

E.追索权是第一顺序请求权

答案：A、B、C、D

本题解析：

选项E，追索权是指持票人被拒绝承兑或得不到付款时，向其他票据债务人请求支付票据金额的权利。付款请求权是第一顺序请求权，追索权是在付款请求权得不到实现后才能行使的权利，是第二顺序请求权。

25.名义利率与实际利率相比较，实际利率出现的情形有（）。

A.名义利率高于通货膨胀率时，实际利率为负利率

B.名义利率高于通货膨胀率时，实际利率为正利率

C.名义利率等于通货膨胀率时，实际利率为零

D.名义利率低于通货膨胀率时，实际利率为负利率

E.名义利率低于通货膨胀率时，实际利率为正利率

答案：B、C、D

本题解析：

名义利率是以名义货币表示的对物价变动因素未作剔除的利率，通常是指商业银行和其他金融机构对社会公布的挂牌利率。实际利率是指名义利率扣除当期通货膨胀率之后的真实利率。

26.下列选项中属于个人消费贷款的有（）。

A.个人住房装修贷款

B.个人耐用消费品贷款

C.助学贷款

D.个人汽车贷款

E.个人住房按揭贷款

答案：A、B、C、D

本题解析：

个人消费贷款一般包括个人汽车贷款.助学贷款.个人消费额度贷款.个人住房装修贷款.个人耐用消费品贷款.个人权利质押贷款等。

27.商业银行在办理负债业务的基础上，通过为客户办理（）来发挥其支付中介的职能。

A.融资代理

B.代收代付

C.信托租赁

D.货币兑换

E.存款转移

答案：D、E

本题解析：

商业银行在办理负债业务的基础上，通过为客户办理货币结算、货币收付、货币兑换、存款转移等业务时就发挥支付中介职能。

28.永宏公司向某商业银行丙支行申请保证贷款500万元。根据担保法律制度的规定，丙支行在审查时，不得接受（）作为保证人。

A.宏林房地产开发公司

B.市公立幼儿园

C.联合有限责任公司的工程部

D.市公立小学

E.市财政局

答案：B、C、D、E

本题解析：

《中华人民共和国担保法》及其司法解释对保证人的主体资格问题作了较多的规范，主要包括以下几方面：(1)国家机关不得为保证人，但经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外。(2)学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人；企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人，企业法人的分支机构有法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证。(3)企业法人的分支机构未经法人书面授权提供保证的，保证合同无效。(4)企业法人的职能部门提供保证的，保证合同无效。

29.下列不属于财政政策工具的是()。

A.公开市场业务

B.税收

C.政府债券

D.汇率政策

E.政府支出

答案：A、D

本题解析：

财政政策是一国政府为了实现一定的宏观经济目标而调整财政收支规模和收支平衡的指导原则及其相应的措施，主要包括财政收入政策和财政支出政策。财政政策可以选用的工具主要有税收、政府支出和政府债券。A、D两项属于货币政策。

30.人民法院因审理或执行案件，人民检察院、公安机关因查处经济犯罪需要冻结单位存款时，()。

A.必须出具市级（含）以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助冻结存款通知书”

B.冻结存款不足冻结数额的，银行应在6个月的冻结期内冻结该单位账户可以冻结的存款，直接达到需要冻结的数额

C.被冻结款项在冻结期内如需解冻.银行可以自行解冻

D.冻结款项如需延长冻结期的，人民法院、人民检察院、公安局应当在冻结期满前办理冻结手续，每次冻结期限最长不超过6个月

E.被冻结的款项不属于赃款的，冻结期间应计付利息

答案：B、D、E

本题解析：

人民法院因审理或执行案件，人民检察院、公安机关因查处经济犯罪需要冻结单位存款，必须出具县级（含）以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助冻结存款通知书”。被冻结款项在冻结期内如需解冻，应以作出冻结决定的人民法院、人民检察院、公安机关签发的“解除冻结存款通知书”为凭，银行不得自行解冻。

三.判断题(共35题)1.设立信托必须有确定的信托财产，委托人没有用于信托的合法财产，信托关系就无法确定。

答案：正确

本题解析：

设立信托必须有确定的信托财产，委托人没有用于信托的合法财产，信托关系就无法确定。而委托代理则不一定以存在财产为前提，没有确定的财产，委托代理关系也可以成立。

2.持票人为了资金融通的需要可以将任何商业汇票向银行出售。（）

答案：错误

本题解析：

票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所做的票据转让。持票人向银行贴现时，可以办理的贴现票据仅限于已经承兑并且尚未到期的商业汇票。AB

3.CDM是自动柜员机的简称，持卡人自助操作办理取款、账户余额查询等业务。（）

答案：错误

本题解析：

自动柜员机的简称为ATM；而CDM是自动存取款机的简称。

4.由于回购利率较低，故债券回购以小额交易为主。（）

答案：错误

本题解析：

由于回购利率较低，对少量资金而言，交易成本高，因此，债券回购以大宗交易为主。

5.按开证行保证性质的不同，信用证可分为可撤销信用证和不可撤销信用证。（）

答案：正确

本题解析：

按开证行保证性质的不同，信用证可分为可撤销信用证和不可撤销信用证。

6.货币供应量增加会降低利率，借贷成本下降，进而会促使企业增加投资支出。（）

答案：正确

本题解析：

利率渠道是指当中央银行采取扩张性货币政策时，货币供应量的增加会降低利率，借贷成本下降，进而会促使企业增加投资支出和消费者增加对耐用品的消费支出。

7.优先股股东可以分享公司经营改善增加的利润。（）

答案：错误

本题解析：

优先股股息是固定的，不能享有公司利润增长的收益，不能因公司利润增长而增加股息收入。

8.所有债权人留置的动产，都应当与债权属于同一法律关系。（）

答案：错误

本题解析：

我国《民法典》规定，即债权人留置的动产，应当与债权属于同一法律关系，但企业之间留置的除外。

9.检查人员少于2人或者未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查（）。

答案：正确

本题解析：

检查人员少于2人或者未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查。

10.商业银行实施市场风险管理的主要目的是使风险带来的损失最小。（）

答案：错误

本题解析：

商业银行实施市场风险管理的主要目的是，确保将所承担的市场风险规模控制在可以承受的合理范围内，使所承担的市场风险水平与其风险管理能力和资本实力相匹配。

11.在最高额抵押担保的的债权确定前，可以允许最高额抵押权的转让，无需当事人同意。()

答案：错误

本题解析：

最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。

12.信用卡诈骗罪主体是一般主体，仅为自然人，单位不构成本罪。

答案：正确

本题解析：

信用卡诈骗罪主体是一般主体，仅为自然人，单位不构成本罪。

13.贷款诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。()

答案：正确

本题解析：

贷款诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。诈骗贷款行为不仅侵犯了银行等金融机构的财产所有权，而且必然影响银行等金融机构贷款业务和其他金融业务的正常进行，破坏我国金融秩序的稳定。

14.银监会、中国人民银行制定的规章属于国务院部、委员会规章，不可在复议中附带审查。

答案：正确

本题解析：

银监会、中国人民银行制定的规章属于国务院部、委员会规章，不可在复议中附带审查。

15.良好的资金管理是商业银行安全稳健运营的基础。

答案：错误

本题解析：

良好的流动性状况是商业银行安全稳健运营的基础。

16.次级、可疑、损失类贷款被称为“不良贷款”，不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标。（）

答案：正确

本题解析：

我国自2002年开始全面实施国际银行普遍认同的“贷款五级分类法”，将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中后三类被称为“不良贷款”，不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标。

17.票据转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以卖断方式向企业转让的票据行为，是金融机构问融通资金的一种方式。()

答案：错误

本题解析：

票据转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为，是金融机构间融通资金的一种方式。

18.省级人民政府有权安排当地法人银行机构为本地国有大中型企业的对外贸易与融资提供担保，被安排的法人银行机构不得拒绝。()

答案：错误

本题解析：

任何单位和个人不得强令商业银行发放贷款或者提供担保。商业银行有权拒绝任何单位和个人强令要求其发放贷款或者提供担保。

19.贷款公司是专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融机构。（）

答案：正确

本题解析：

贷款公司是经国务院银行业监督管理机构依据有关法律、法规批准，由境内商业银行或农村合作银行在农村地区设立的专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融机构。

20.定金和订金的性质不同、效力不同、数额限制不同。（）

答案：正确

本题解析：

定金和订金的区别：

（1）性质不同。

（2）效力不同。

（3）数额限制不同。

21.财政政策的一般做法是，在经济高涨时，需要采取扩张性的财政政策，减少政府开支，增加税收，这样可以抑制总需求，使经济不致出现过热而引起严重的通货膨胀。()

答案：错误

本题解析：

财政政策的一般做法是，在经济高涨时，需要采取紧缩性的财政政策，减少政府开支，增加税收，这样可以抑制总需求，使经济不致出现过热而引起严重的通货膨胀。

22.审慎经营规则是国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构提出的核心经营目标。（）

答案：正确

本题解析：

审慎经营规则是国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构提出的核心经营目标，包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容。

23.银行业从业人员在接洽业务过程中，应当无条件满足客户要求。

答案：错误

本题解析：

银行业从业人员在接洽业务过程中，应当衣着得体、态度稳重、礼貌周到。对客户提出的合理要求尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理的要求，应当耐心说明情况，取得理解和谅解。

24.商业银行开展金融创新活动，要按相应法律要求。特别重视并忠实履行对客户的义务和责任。（）

答案：正确

本题解析：

暂无解析25.商业银行在我国境内在任何情形下不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向其他金融机构和企业投资。()

答案：错误

本题解析：

商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。

26.商业秘密是指能够为权利人带来经济利益的技术信息。()

答案：错误

本题解析：

商业秘密是指不为公众所知悉，但能为权利人带来经济利益，具有实用性并经权利人采取保密措施的技术信息和经营信息。

27.很多银行为VIP客户提供比一般客户更加优惠、便捷的服务，这违反了“公平对待”原则。（）

答案：错误

本题解析：

银行在产品设计上的差异而导致的费率和服务便捷程度等方面的差别与公平对待客户的职业操守要求并不矛盾。为重要的客户（如VIP客户）提供的营业场所，银行应该设置明显的标志，并将其与一般营业地点区分开来，以免引起不必要的误解。

28.平均总资产回报率=净利润／净资产平均余额。（）

答案：错误

本题解析：

平均净资产回报率=净利润／净资产平均余额；平均总资产回报率=净利润／总资产平均余额。

29.银行业从业人员根据所在机构和客户之间的契约而产生的服务方式的差异是歧视客户的表现。（）

答案：错误

本题解析：

银行业从业人员根据所在机构与客户之间的契约而产生的服务方式、费率等方面的差异属于双方约定的内容，不应视为歧视。

30.我国的企业债特指我国境内具有法人资格的上市公司发行的债券。（）

答案：错误

本题解析：

在我国，企业债券是按照《企业债券管理条例》规定发行与交易、由国家发展和改革委员会监督管理的债券，在实践中，其发债主体为中央政府部门所属机构、国有独资企业或国有控股企业，因此，它在很大程度上体现了政府信用。

31.中国银行业监督管理委员会目前只能监管银行业金融机构。()

答案：正确

本题解析：

略

32.债权人申请对债务人进行破产清算的，在人民法院受理破产申请后、宣告债务人破产前，债务人或者出资额占债务人注册资本十分之一以上的出资人，可以向人民法院申请重整。

答案：正确

本题解析：

债权人申请对债务人进行破产清算的，在人民法院受理破产申请后、宣告债务人破产前，债务人或者出资额占债务人注册资本十分之一以上的出资人，可以向人民法院申请重整。

33.抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。（）

答案：正确

本题解析：

抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。

34.由于回购利率较低，故债券回购以小额交易为主。（）

答案：错误

本题解析：

由于回购利率较低，对少量资金而言，交易成本高，因此，债券回购以大宗交易为主。

35.承诺生效的地点为合同成立的地点。

答案：正确

本题解析：

承诺生效的地点为合同成立的地点。

第贰卷一.单选题(共35题)1.下列关于市场风险的管控手段，说法错误的是（）。

A.商业银行实施市场风险管理的主要目的是，确保将所承担的市场风险规模控制在可以承受的合理范围内，使所承担的市场风险水平与其风险管理能力和资本实力相匹配

B.市场风险对冲是指通过投资或购买与管理基础资产收益波动负相关的某种资产或金融衍生产品来冲销风险的一种风险管理策略

C.交易限额是指对总交易头寸或净交易头寸设定的限额

D.止损限额是指所允许的最小损失额

答案：D

本题解析：

D项，止损限额是指所允许的最大损失额。通常，当某项头寸的累计损失达到或接近损失额时，就必须对该头寸进行对冲交易或立即变现。止损限额具有追溯力，适用于一日、一周或一个月内等一段时间内的累计损失。

2.目前，我国商业银行个人活期存款的计息起点是（）。

A.分

B.角

C.元

D.厘

答案：C

本题解析：

活期存款的计息起点为元，元以下角分不计利息。

考点

个人存款业务

3.银行凭出口商提供的信用证项下完备的货运单据作抵押，在收到开证行支付的货款之前，向出口商融通资金的业务是指（）。

A.进口押汇

B.保理

C.福费廷

D.出口押汇

答案：D

本题解析：

出口押汇是指银行凭出口商提供的信用证项下完备的货运单据作抵押，在收到开证行支付的货款之前，向出口商融通资金的业务。

4.以下金融犯罪的主体属于特殊主体的是（）。

A.伪造、变造金融票证罪

B.集资诈骗罪

C.非法吸收公众存款罪

D.用账外客户资金非法拆借、发放贷款罪

答案：D

本题解析：

自然人作为金融犯罪的主体时，特殊主体为银行或者其他金融机构的工作人员；单位作为金融犯罪的主体时，特殊主体为银行或者其他金融机构。用账外客户资金非法拆借、发放贷款只能由银行或者其他金融机构的工作人员实施。ABC三项的犯罪主体为一般主体。

5.以下不属于证券公司主要业务的是（）。

A.证券承销

B.证券投资咨询

C.融资融券

D.提供信托类理财产品

答案：D

本题解析：

证券公司业务包括证券经纪，证券投资咨询，与证券交易、证券投资活动有关的财务顾问，证券承销与保荐，证券自营，证券资产管理，融资融券等。

6.（）是指监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理，对银行机构及其经营活动实行领导、组织、协调和控制等。

A.银行监管

B.银行监督

C.银行管理

D.银行自律

答案：C

本题解析：

银行管理是指监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理，对银行机构及其经营活动实行领导、组织、协调和控制等。

7.下列有关商业银行经济资本的表述，错误的是（）。

A.经济资本是银行实际已经拥有的资本

B.经济资本是防止银行倒闭的最后防线

C.用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失

D.经济资本的概念是随着风险管理技术的演进和银行风险环境的恶化逐步形成的

答案：A

本题解析：

经济资本是描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。故选项A表述错误。

8.某企业原是A银行客户经理的大客户，后因与B银行的客户经理建立了良好的个人关系而成为B银行的客户。A银行客户经理应当（）。

A.暗示给企业负责人回扣，争取拉回客户

B.对企业负责人揭发B银行在某些业务领域的弱点

C.继续与企业保持联系，递送有关A银行的产品介绍

D.拒绝企业对A银行的询价要求，以防有关信息落入B银行

答案：C

本题解析：

答案为C。A银行客户经理给企业负责人回扣是违反公平竞争的做法。不应该发表损害同业人员所在机构声誉的言论。A银行没必要拒绝企业的要求而丧失争取客户的机会。

9.小张年幼，父母是一对残疾人，他们自己的生活尚不能自理。最近小张父母闹矛盾离了婚，法院判决小张叔叔作为监护人。小张叔叔的代理活动，从法律上应称为（）。

A.表见代理

B.指定代理

C.委托代理

D.无权代理

答案：B

本题解析：

指定代理是在没有委托代理人和法定代理人的情况下，根据人民法院或其他机关的指定而产生的代理。本案中小张的父母均没有能力作为小张的监护人，法院就指定小张叔叔作为监护人代理小张进行民事活动，属于指定代理。故选B。

10.衡量利率变动对银行当期收益影响的分析方法是（）。

A.风险价值分析

B.缺口分析

C.久期分析

D.情景分析

答案：B

本题解析：

缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益影响的一种方法。具体而言，就是将银行不同时间段内的利率敏感性资产减去利率敏感性负债，再加上表外业务头寸，得到重新定价“缺口”。以该缺口乘以假定的利率变动，即得出这一利率变动对净利息收入变动的大致影响。

11.某金融专业刚毕业的男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险的理解不够为理由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰当的做法是（）。

A.认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求

B.认为这是不合理的邀请，坚决不能做

C.认为若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行

D.让保安人员立即驱逐该客户

答案：C

本题解析：

C该男性客户邀请银行工作人员下班后单独为其解释的要求并不在工作人员的职责范围内，不一定需要满足，A选项错误。尽管该客户的要求不合理，银行工作人员仍然应当耐心说明情况，取得理解和谅解，而不应该采取“坚决不能做”的态度，B选项错误。银行工作人员对待客户应当礼貌服务，对客户的要求应当耐心说明情况，让保安驱逐该客户是不礼貌的行为，D选项错误。故选C。

12.根据中国银监会《金融租赁公司管理办法》的规定，金融租赁公司以()业务为主。

A.商品租赁

B.经营租赁

C.转租赁

D.融资租赁

答案：D

本题解析：

在我国，金融租赁公司特指由中国银行业监督管理委员会批准设立的、以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。

13.（）是指票据债权人请求票据债务人履行其票据债务的行为，并且应当在票据债务人的营业场所和营业时间内进行。

A.票据权利的行使

B.票据权利的取得

C.票据权利的保全

D.票据权利的消灭

答案：A

本题解析：

票据权利的行使是指票据债权人请求票据债务人履行其票据债务的行为。票据权利的行使，应当在票据债务人的营业场所和营业时间内进行。

14.我国的资本市场主要包括（）。

A.债券市场和股票市场

B.同业拆借市场、回购市场和票据市场

C.股票市场和债券回购市场

D.股票市场、外汇市场、票据市场

答案：A

本题解析：

资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。

15.下列关于法人分支机构的说法，不正确的是（）。

A.法人分支机构是以法人财产设立的相对独立活动的法人组成部分

B.法人分支机构仍属于法人的组成部分

C.法人分支机构可以在法人的授权范围内，以自己的名义从事民事活动

D.法人分支机构具有独立责任能力

答案：D

本题解析：

选项D，法人分支机构仍属于法人的组成部分，其进行民事活动所产生的法律后果最终由法人承担，不具有独立责任能力，与有独立责任能力的母公司之子公司不同。

16.缺口分析和久期分析采用的都是()敏感性分析。

A.汇率

B.利率

C.商品价格

D.股票价格

答案：B

本题解析：

缺口分析是对利率变动进行敏感性分析的方法之一，久期分析是衡量利率变动对银行整体经济价值影响的一种方法，久期分析也是对利率变动进行敏感性分析的方法之一。

17.下列不属于违法行为的是（）。

A.公司吸收社会公众存款

B.伪造、变造汇票、支票、本票

C.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明

D.银行经客户同意运用客户资金进行债券投资

答案：D

本题解析：

A项所述行为属于非法吸收公众存款的行为。

B项所述行为属于伪造、变造金融票证的行为。

C项所述行为属于违规出具金融票证罪的行为。

18.下列不属于票据丧失后的补救措施是（）。

A.挂失止付

B.提起诉讼

C.登报声明作废

D.公示催告

答案：C

本题解析：

票据丧失的补救措施有挂失止付、公示催告、提起诉讼。

19.依法从事商品期货经纪、期货投资咨询、资产管理业务的机构是（）。

A.期货交易所

B.期货公司

C.期货业协会

D.证券业协会

答案：B

本题解析：

期货公司是按照《中华人民共和国公司法》《期货交易管理条例》的规定设立的经营期货业务的金融机构。期货公司可以依法从事商品期货经纪、金融期货经纪、境外期货经纪、期货投资咨询、资产管理业务。

20.消费指标主要包括（）。

A.社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额

B.社会消费品总额、城乡居民储蓄余额

C.社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额

D.消费品零售总额、储蓄存款余额

答案：A

本题解析：

A消费指标主要包括社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。它通过销售和储蓄两个方面来间接反映消费情况。故选A。

21.平均总资产回报率中资产占用的资金来源包括银行自有资金和（）。

A.所有者权益

B.股东的资金

C.债权人提供的资金

D.贷款

答案：C

本题解析：

资产占用的资金来源包括两个部分，一部分是属于股东的资金，即所有者权益（银行自有资金），另一部分是来源于债权人提供的资金（银行借入资金），借入资金对银行而言，虽可暂时占用，但却需要偿还，甚至是需要付息的。

22.下列关于教育储蓄存款表述正确的是（）。

A.利率优惠，按同期限档次的零存整取定期储蓄存款利率计息

B.存期灵活，最长存期为六年

C.总额控制，本金合计最高限额为5万元

D.分次存入，分次支取

答案：B

本题解析：

一年期、三年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息，六年期按开户日五年期整存整取定期储蓄存款利率计息。故选项A错误。本金合计最高限额为2万元。故选项C错误。分次存入，到期一次支取本金和利息。故选项D错误。

23.关于收益率曲线的说法