银行外部风险自查报告

关于xxxxX艮行外部风险自查的报告中国银监局XX监管局：根据XXXX局《关于开展XX省银行业金融机构严防外部风险、规范员工行为管理自查及信息报送工作的通知》（xxx办便函【XXXIXXX号）要求，我行XX月XX日至XX日开展了外部风险自查工作，现将自查情况报告如下：一、 基本情况我行成立了以监事长任组长、风险合规部成员任成员的排查工作小组，根据XXX办便函【XXXXXX号通知的要求，利用20天时间，重点对网络借贷信息中介机构、非法集资活动和员工行为相关风险进行了排查。二、 排查情况（一） 网络借贷机构情况经排查，我行目前开立的账户，均为个人账户和实体公司对公账户，未与网络借贷机构发生业务往来，未给网络借贷机构提供账户管理或其他金融服务。（二） 非法集资情况经排查我行未给非法集资组织提供开立账户等金融服务；我行员工无人直接或间接参与非法集资活动，未发现充当社会融资“掮客”行为、介绍贷款索取好处行为；未发现与资金掮客、典当行、小额贷款公司、担保公司存在资金往来行为；未发现员工内外勾结以伪造、编造虚假借款人身份信息资料、以虚假借款人名义在我行骗取贷款，或内部员工提供他人的身份证明资料给实际借款人骗取贷款行为以及其他不良、异常行为；我行发放的贷款，未流向非法集资群体。主要措施：加大账户管理力度。我行在大额资金报告的基础上，对各类账户交易涉及非法集资异动情况进行分析识别，重点对客户身份识别、账户发生资金分散转入集中转出、账户突然有大量资金收付、集中开户、资金集中转出等异常情况进行监测，发现可疑账户，立即清查上报。加大贷款审批和贷后检查力度。我行信贷人员执行各项规章制度，按流程办理业务，确保手续真实合法。贷款严格按照“三个办法一个指引”要求，在审批过程中无附加条件，在发放过程中严格贯彻实贷实付原则；通过时时掌握贷户贷款资金用途，保证资金用途与合同一致。加大可疑交易的分析力度。充分发挥反洗钱系统优势，加大对非法集资风险的监测预警。对系统筛选的可疑交易进行人工甄别分析。加大员工异常行为的监测监管力度。一是通过互相监督的形式，让员工自评及其他员工相互评议相结合，对员工不良、异常行为进行监督。使员工时时处处处于监督之中，营造“不愿违规、不敢违规”的氛围。二是通过走访家人、客户，了解员工8小时以外行为，了解员工交友、消费情况，了解家庭收入状况是否与其身份相符等，防范不正当行为发生。三是查阅监控，了解员工上班时间参与民间资金活动及其它不符合银行员工行为准则的情况，了解银行内部民间借贷、违规担保、非法集资的活动的情况，从而起到规范、约束自身的作用。取得成效：通过以上手段，保证了我行资金流向符合相关规定；防止了非法集资风险向我行蔓延；约束了我行员工直接与间接参与非法集资活动；维护了我行的形象及社会金融稳定；助推了我行各项业务健康发展。（三）制度建设情况我行自今年XX月XX日开业以来，根据《中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知》（银监办发【2014】57号）的要求，结合我行实际，制定了《XXXXX银行“黑名单”客户管理办法》、《XXXXX银行违规行为处罚办法》、《XXXXX银行贷款主管人员处罚办法》、《XXXXX银行“九种”人员风险排查管理办法》、《XXXXX银行员工廉洁自律“八不准”沢《XXXXX