广西2023年广西北部湾银行小微金融部负责人招聘黑钻押密卷I3套附带答案详解

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她[广西]2023年广西北部湾银行小微金融部负责人招聘黑钻押密卷I[3套附带答案详解]（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！卷I一.单选题(共35题)1.《中华人民共和国银行业监督管理法》的监管对象不包括中国境内设立的（）。

A.商业银行

B.政策性银行

C.中央银行

D.农村信用合作社

答案：C

本题解析：

根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行；在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用本法对银行业金融机构监督管理的规定。

2.由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是（）。

A.银行承兑汇票

B.商业承兑汇票

C.银行本票

D.支票

答案：C

本题解析：

银行本票是申请人将款项交存银行，由银行签发的承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

3.国内生产总值(GDP)增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的（）。

A.流量指标

B.存量指标

C.静态指标

D.动态指标

答案：D

本题解析：

国内生产总值(GDP)增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标。?

4.（）反映了商业银行在合理的时间、成本条件下迅速获取资金的能力。

A.结算风险

B.商品价格风险

C.市场流动性风险

D.融资流动性风险

答案：D

本题解析：

融资流动性风险是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险，反映了商业银行在合理的时间、成本条件下迅速获取资金的能力。

5.有限责任公司的“有限责任”是指（）。

A.公司以其注册资本对债权人承担部分责任

B.股东以其全部资产对债权人承担责任

C.股东仅以其出资额为限对债权人的债务承担责任

D.股东以其所持有的股份为限对债权人承担责任

答案：C

本题解析：

有限责任公司，简称“有限公司”，《公司法》所称的有限责任公司是指在中国境内设立的，股东以

其认缴的出资额为限对公司承担责任，公司以及全部资产为限对公司的债务承担责任的企业法人。

6.我国境内注册的公司在香港发行并在香港上市的普通股票称为（）。

A.F股

B.H股

C.B股

D.A股

答案：B

本题解析：

H股是指由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票。

7.以下关于国家风险的说法有误的是()。

A.国家风险可分为政治风险、社会风险和经济风险三类

B.在同一个国家范围内的经济金融活动也存在国家风险

C.政治风险包括政权风险、政局风险、政策风险和对外关系风险等多个方面

D.在国际经济金融活动中，不论是政府、银行、企业，还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失

答案：B

本题解析：

国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险。

8.下列属于银监会监管的非银行金融机构的有（）。

①城市商业银行②基金管理公司③农村信用社④信托公司⑤货币经纪公司⑥农村资金互助社⑦金融资产管理公司⑧期货经纪公司

A.③④

B.②④⑤⑦⑧

C.④⑤⑦

D.②③④⑤⑥⑦⑧

答案：C

本题解析：

由银监会负责监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。

9.下列关于银行信贷资产证券化的说法不正确的是（）。

A.信贷资产证券化是银行向借款人发放贷款，再将这部分贷款转化为资产支持证券出售给投资者

B.银行的信贷资产是具有一定数额的价值并具有生息特性的货币资产

C.银行信贷资产证券化的模式下，银行不承担贷款的信用风险，而是由投资者承担

D.资产证券化是一种资产收入导向型、高成本、结构性的融资方式

答案：D

本题解析：

D项，资产证券化具有以下特征：①资产证券化是一种资产收入导向型、低成本、结构性的融资方式；②资产证券化是一种表外融资方式和增加企业价值的融资方式；③资产证券化是一种流动性风险的管理手段。

10.我国的银行监管在改革调整阶段，以下选项中不属于监管运行机制的突出特点是（）。

A.增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用

B.改变了过去一个法人金融机构由多个部门分割监管的格局

C.对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离

D.监管部门之间“各自为战”的现象较为突出

答案：A

本题解析：

我国的银行监管在改革调整阶段，监管运行机制有三个突出特点：一是改变了过去一个法人金融机构由多个部门分割监管的格局，按照内外一致、全程监管的原则，集中履行对银行业日常监管职责。二是对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离，把制定监管政策、行政管理与非现场监管、现场检查职责分开，分别由不同的部门负责。三是由于没有设立专门的协调、再监督部门，监管部门之间“各自为战”的现象较为突出。

11.临时存款账户的有效期最长不得超过（）年。

A.2

B.3

C.5

D.10

答案：A

本题解析：

临时存款账户的有效期最长不得超过2年。

12.成本推动型通货膨胀理论是从（）方面来分析通货膨胀成因的。

A.供给

B.需求

C.结构

D.预期

答案：A

本题解析：

成本推动型通货膨胀的根源在于社会总供给的变化，在商品和劳务的需求不变的情况下，因生产成本的提高而推动物价上涨。

13.下列各项中，属于导致银行业金融机构的法人资格被撤销的原因是()。

A.不撤销该金融机构将严重危害金融业秩序，损害社会公众利益

B.该金融机构资本利润率低于同行业水平

C.该金融机构为非法成立

D.该金融机构收人低

答案：A

本题解析：

本题考查银行业金融机构法人资格被撤销的情形，需要记忆。银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，银监会有权予以撤销。撤销是银监会对经其批准设立的具有法人资格的银行业金融机构采取的终止其法人资格的行政强制措施。

14.下列关于资产支持证券的表述，不正确的是（）。

A.2005年12月15日资产证券化业务正式进入中国大陆

B.我国资产支持证券的投资仅限于银行间债券市场的参与者

C.我国资产支持证券只在证券交易市场发行和交易

D.商业银行是资产支持证券的主要投资者

答案：C

本题解析：

资产支持证券是资产证券化产生的资产，2005年12月15日，国家开发银行发行的开元信贷资产支持证券和中国建设银行发行的建元个人住房抵押贷款支持证券在银行间债券市场公开发行，标志着资产证券化业务正式进入中国大陆。我国资产支持证券只在全国银行间债券市场发行和交易，其投资者仅限于银行间债券市场的参与者，因此，商业银行是主要投资者。

15.从监管操作角度看，市场约束的具体表现形式之一就是（）。

A.维护金融市场正常运行

B.建立完善的法律体系

C.建立良好的公司治理机制

D.强化信息的披露

答案：D

本题解析：

从监管操作角度看，市场约束的具体表现形式之一就是强化信息的披露。

16.“以客户为中心”是发达国家商业银行各业务线的共同理念，具体要求个人客户的基础金融服务由()负责。

A.零售业务

B.财富管理业务

C.商业银行业务

D.金融市场业务

答案：A

本题解析：

发达国家商业银行的业务线大致上是按照客户的属性和需求来划分，“以客户为中心”是其共同的理念：个人客户的基础金融服务由零售业务负责，高端金融服务由财富管理业务负责，公司客户的基础金融服务由商业银行业务负责，高端金融服务由金融市场业务和投行业务负责，同时金融市场业务还承担着银行的流动性操作和自营投资业务。

17.不属于商业银行主要风险的是（）。

A.信用风险

B.操作风险

C.市场风险

D.战术风险

答案：D

本题解析：

银行的主要风险包括：信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险和战略风险。

18.下列不属于银行业从业人员处理业务开拓与客户利益保护关系应遵循的原则是()。

A.诚实守信

B.效益优先

C.公平合理

D.客户利益至上

答案：B

本题解析：

答案为B。根据《银行业从业人员职业操守》的规定，银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。

19.现阶段，我国商业银行在境内可以从事的业务是（）。

A.同业拆借

B.信托或者股票业务

C.购置非自用不动产

D.向非金融机构和企业投资

答案：A

本题解析：

现阶段，我国商业银行在境内可以从事的业务是：（1）吸收公众存款；（2）发放短期、中期和长期贷款；（3）办理国内外结算；（4）办理票据承兑与贴现；（5）发行金融债券；（6）代理发行、代理兑付、承销政府债券；（7）买卖政府债券、金融债券；（8）从事同业拆借；（9）买卖、代理买卖外汇；（10）从事银行卡业务；（11）提供信用证服务及担保；（12）代理收付款项及代理保险业务；（13）提供保管箱服务；（14）经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。

20.合同订立后未生效，需要权利人追认才能生效的合同是（）。

A.效力待定的合同

B.无效合同

C.可撤销合同

D.已生效合同

答案：A

本题解析：

效力未定的合同是指合同订立后尚未生效，须权利人追认才能生效的合同，也称效力待定的合同。

21.银行业从业人员在使用本行电子技术设备时可以（）。

A.安装自己喜欢的各种软件

B.如果是为了工作，可以安装盗版软件

C.浏览其他银行网站的理财信息

D.给其他银行的同业人员展示本行内部网络理财产品

答案：C

本题解析：

银行业从业人员应当遵守法律法规及所在机构关于电子信息技术设备使用的规定以及有关安全规定，并做到：（1）按照有关规定安装使用各类安全防护系统，不在电子设备上安装盗版软件和其他未经安全检测的软件。

（2）不得利用本机构的电子信息技术设备浏览不健康网页，下载不安全的、有害于本机构信息设备的软件。

（3）不得实施其他有害于本机构电子信息技术设备的行为。

22.下列银行业从业人员的做法，符合职业操守有关“信息披露”规定的是（）。

A.在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示产品风险

B.利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺

C.不告知客户本行在代理产品销售过程中承担的责任和义务

D.以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者

答案：D

本题解析：

根据信息披露的规定，银行应当对所在机构代理销售的产品必须以明确的、足以让客户注意的方式向其提示被代理人的名称、产品性质、产品风险和产品的最终责任承担者、本银行在本产品销售过程中的责任和义务等必要的信息。

23.下列不属于《中华人民共和国婚姻法》确立的五项原则的是（）。

A.优生优育原则

B.婚姻自由原则

C.一夫一妻制原则

D.男女平等原则

答案：A

本题解析：

《中华人民共和国婚姻法》确立了五项原则，分别是：婚姻自由原则，一夫一妻制原则，男女平等原则，保护妇女、儿童和老人的合法权益原则，计划生育原则。

24.当一国存在较大规模国际收支顺差时，通常出现的现象是（）。

A.会造成本国外汇收入比外汇支出少

B.会造成外汇汇率上涨

C.会造成本币对外贬值

D.会造成对外汇的需求小于外汇供给

答案：D

本题解析：

长期、巨额的国际收支顺差，既使大量的外汇储备闲置，造成资源浪费，又常常因为购买大量的外汇而增加本国货币投放，导致国内通货膨胀压力增加。

25.根据自2003年10月3日起施行的《汽车金融公司管理办法》，中国的汽车金融公司是指经银监会批准设立的，为中国境内的汽车（）提供贷款的非银行金融机构。

A.批发商

B.生产者

C.购买者及销售者

D.担保公司

答案：C

本题解析：

汽车金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准设立的为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。与其他金融机构相比，汽车金融公司的优势在于对车辆和品牌经销商足够了解，回收车辆处置更便利。

26.根据《合同法》的相关规定，当事人订立合同应当按照法定程序进行，即采取（）方式。

A.起草和抄写

B.意思和表示

C.要约和承诺

D.协商和证明

答案：C

本题解析：

当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约和承诺方式。

27.根据《民法典》的规定，下列表述错误的是（）。

A.合同是当事人之间设立、变更、终止民事关系的协议

B.合同成立是法律评价问题，合同生效是事实问题

C.合同是一种民事法律行为

D.合同是双方或者多方民事法律行为

答案：B

本题解析：

合同成立和生效的区别：性质不同：合同成立是事实问题，合同生效是法律评价问题。

28.甲向乙签发10万元的支票，出票日期为2013年4月1日，乙于4月5日背书转让给丙。如果丙于2013年12月25日才提示付款。下列关于该票据的表述中，正确的是()。

A.丙可以向甲、乙追索

B.丙丧失向任何人提起诉讼的权利

C.丙有权要求银行付款

D.丙的票据权利消失

答案：D

本题解析：

根据《中华人民共和国票据法》第十七条规定，票据权利在下列期限内不行使而消灭：(1)持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起二年。见票即付的汇票、本票，自出票日起二年。(2)持票人对支票出票人的权利，自出票日起六个月。(3)持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起六个月。(4)持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起三个月。丙于2013年12月25日才提示付款，已经超出六个月的票据权利期限，所以，丙的票据权利消失。

29.()是指商业银行向企(事)业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。

A.流动资金贷款

B.流动资金循环贷款

C.法人账户透支

D.项目贷款

答案：A

本题解析：

流动资金贷款是指商业银行向企(事)业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。

30.根据中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》，我国商业银行核心一级资本充足率的最低要求为（）。

A.4.5%

B.2.5%

C.5%

D.2%

答案：C

本题解析：

根据《商业银行资本管理办法(试行)》要求，核心一级资本充足率.一级资本充足率和资本充足率分别为5%.6%和8%。

31.关于福费廷业务，下列说法正确的是（）。

A.福费廷业务中，银行只有部分追索权

B.福费廷业务中，出口商拥有所出售票据的回购权

C.从业务运作实质来看，福费廷就是远期票据贴现，与一般的票据贴现业务相同

D.福费廷业务带有长期固定利率融资的性质

答案：D

本题解析：

在福费廷业务中，出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益，B选项错误。银行买断票据，放弃对出口商所贴现款项的追索权，A选项错误。从业务运作实质来看，福费廷就是远期票据贴现，但又不同于一般的票据贴现业务，C选项错误。福费廷业务，银行承担了拒付的所有风险，带有长期固定利率融资的性质，D选项正确。

32.以下（）不是我国《公司法》以股东承担责任的范围和形式、股东人数多少分类的。

A.无限责任公司

B.股份有限公司

C.有限责任公司

D.国有独资公司

答案：A

本题解析：

A我国《公司法》主要以股东承担责任的范围和形式、股东人数多少将公司分为有限责任公司和股份有限公司两类，而国有独资公司也属于有限责任公司。故选A。

33.下面（）不是高净值客户。

(1)小王单笔认购理财产品150万元人民币

(2)小李购买理财产品时，出示120万元个人储蓄存款证明

(3)小张提供了最近三年的收入证明，每年不低于20万元

(4)小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明

A.小王

B.小牵

C.小张

D.小赵

答案：D

本题解析：

高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户：①单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人；②认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人；③个人收入在最近三年每年超过20万元人民币或者家庭合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币，且能提供相关证明的自然人。

34.在信托业务中，受益人自()起享有信托收益权。

A.信托终止之日

B.信托生效之日

C.签订信托合同之日

D.委托人指定受益人之日

答案：B

本题解析：

在信托业务中，受益人自信托生效之日起享有信托收益权。

35.下列关于公司资本制度的表述，错误的是（）。

A.公司资本制度是《公司法》确认的资本筹措与运营的重要制度

B.公司资本要一次缴清

C.公司资本不得任意变更

D.公司增加或者减少注册资本，须由公司股东会作出决议，并由代表三分之二以上表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记

答案：B

本题解析：

《公司法》允许公司资本的分批缴纳。故B项说法错误。

二.多选题(共30题)1.下列属于银行的规模指标的有()。

A.定活比

B.生息资产占比

C.资产规模

D.存贷款规模

E.市值

答案：C、D、E

本题解析：

银行业的规模效益体现在资产规模、市场份额、存贷款规模、客户规模以及收入等方面，总市值是衡量银行规模的综合性指标。定活比、生息资产占比属于银行的结构指标。(2)

2.完善的公司治理结构中，应披露的公司治理信息有（）。

A.年度内召开股东大会情况

B.董事会的构成及其工作情况

C.监事会的构成及其工作情况

D.高级管理层成员构成及其基本情况

E.银行部门与分支机构设置情况

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

答案为ABCDE。商业银行治理中，应真实、准确、完整、及时地披露下列公司治理信息：①年度内召开股东大会的情况；②董事会的构成及其工作情况；③监事会的构成及其工作情况；④高级管理层成员构成及其基本情况；⑤银行部门与分支机构设置情况；⑥独立董事的工作情况。

3.下列关于商业银行风险管理的说法，正确的有（）。

A.流动性风险如不能有效控制，将有可能损害商业银行的清偿能力

B.从广义上讲，与法律风险密切相关的有违规风险和监管风险

C.在风险管理实践中，商业银行通常将法律风险管理归属于市场风险管理范畴

D.国家风险是指在与非本国国民进行国际经贸与金融往来中，由于他国（或地区）经济、政治、社会变化及事件而遭受损失的可能性

E.流动性风险通常被视为一种综合性风险

答案：A、B、D、E

本题解析：

C项，操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险。由此可知，在风险管理实践中，商业银行通常将法律风险管理归属于操作风险管理范畴。

4.中国人民银行对（）有权进行检查监督。

A.执行有关黄金管理规定的行为

B.执行有关反洗钱规定的行为

C.执行有关外汇管理规定的行为

D.执行有关人民币管理规定的行为

E.执行有关清算管理规定的行为

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

《中国人民银行法》第三十二条规定中国人民银行对金融机构以及其他单位和个人的一些行为有权进行检查监督。除了ABCDE选项，还包括执行有关存款准备金管理规定的行为；与中国人民银行特种贷款有关的行为；执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为；代理中国人民银行经理国库的行为。

5.商业银行资金业务内部控制的重点包括()。

A.对资金业务对象和产品实行统一授信

B.防止发放关系人贷款和人情贷款

C.建立中台风险监控和管理制度

D.防止资金交易员从事越权交易，防止欺诈行为

E.实行严格的前后台职责分离

答案：A、C、D、E

本题解析：

商业银行授信内部控制的重点是：实行统一授信管理，健全客户信用风险识别与监测体系，完善授信决策与审批机制，防止对单一客户、关联企业客户和集团客户授信风险的高度集中，防止违反信贷原则发放关系人贷款和人情贷款，防止信贷资金违规使用。

6.银行业从业人员在为客户提供各类金融服务时，下列（）行为违反了同业竞争。

A.违反国家统一制定的收费标准，少收客户服务费

B.无偿提供计算机软硬件系统给客户揽取业务

C.以低于成本价向客户提供产品

D.在办理业务时向客户推荐免费服务

E.以满意度为由向客户推荐有偿服务

答案：A、B、C、E

本题解析：

银行业从业人员在为客户提供各类金融服务时不得故意向不知情客户隐瞒免费服务，故D选项说法没有违反同业竞争，其他选项银行业从业人员的行为均违反了同业竞争的原则。

7.票据行为包括()。

A.出票

B.背书

C.承兑

D.保证

E.清交

答案：A、B、C、D

本题解析：

票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为，包括出票、背书、承兑、保证。

8.下列关于商业银行理财业务特点的表述中，正确的有()。

A.理财业务的主要风险，如信用风险、市场风险等主要由商业银行承担

B.理财业务是一项金融知识技术密集型银行业务

C.理财业务形成的资产一般不在银行资产负债表内反映

D.理财业务是“轻资本”业务

E.理财业务本质上是商业银行的代理业务，不是自营业务

答案：B、C、D、E

本题解析：

客户是理财业务风险的主要承担者。商业银行在尽责履行合约义务的前提下不对客户资产价值减损承担责任，理财业务的主要风险如信用风险、市场风险等均由委托投资人承担。故A项说法错误。

9.资产负债管理体现了商业银行经营管理的最基本的原则，即以（）为基本前提，通过盈利性实现价值的最大化。

A.有效性

B.及时性

C.安全性

D.流动性

E.真实性

答案：C、D

本题解析：

资产负债管理体现了商业银行经营管理的最基本的原则，即以安全性、流动性为基本前提，通过盈利性实现价值的最大化。

10.信托终止的情形包括（）。

A.信托文件规定的终止事由发生

B.信托目的不能实现

C.信托当事人协商同意

D.信托被撤销

E.信托被解除

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

有下列情形之一的，信托终止：

（1）信托文件规定的终止事由发生。

（2）信托的存续违反信托目的。

（3）信托目的已经实现或者不能实现。

（4）信托当事人协商同意。

（5）信托被撤销。

（6）信托被解除。

11.银行的非利息收入包括（）。

A.收费收入

B.贷款收入

C.投资业务收入

D.债券投资收入

E.其他中间业务收入

答案：A、C、E

本题解析：

收入结构主要表现为净利息收入与非利息收入。非利息收入主要包括收费收入、投资业务收入和其他中间业务收入等，它对资本消耗低，风险也易于控制。

12.银行人员职务犯罪的情形有()。

A.挪用公款

B.签订合同失职罪

C.受贿

D.金融诈骗罪

E.贪污

答案：A、B、C、E

本题解析：

根据金融犯罪实施主体的不同，可以划分为针对银行的犯罪和银行人员职务犯罪。针对银行的犯罪又称为外部犯罪，主要包括破坏金融管理秩序罪、金融诈骗罪等。银行人员职务犯罪又称为内部犯罪，包括贪污、受贿、挪用公款、签订合同失职罪等。

13.银行的流动性问题更加突出的原因有（）。

A.流动性需求的频繁性

B.流动加快

C.流动放缓

D.流动性需求的刚性

E.流动性需求的不确定性

答案：A、D、E

本题解析：

流动性目标是指银行能够随时满足客户提款、借人贷款、对外支付的需要，保证资金的正常流动，银行流动性问题更加突出的原因包括：①流动性需求的频繁性；②流动性需求的不确定性；③流动性需求的刚性。

14.下列商业银行所面临的各类风险，表述正确的有（）。

A.信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险

B.操作风险经常与市场风险、信用风险等风险交织并发

C.与其他风险相比，流动性风险形成的原因比较简单，通常被视为独立的风险

D.在同一全国范围的经济金融活动不存在国家风险

E.通常将声誉风险看作是对其市场价值最大的威胁

答案：A、B、D、E

本题解析：

C项，与信用风险、市场风险和操作风险相比，流动性风险的形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛，通常被视为一种综合性风险。流动性风险的产生除了因为商业银行的流动性计划不完善外，信用风险、市场风险、操作风险等领域的管理缺陷同样会导致商业银行流动性不足，甚至引发风险扩散，造成整个金融系统出现流动性困难。

15.下列选项中，属于金融机构在信息披露中应当披露的主体业务、经营管理等方面的信息的是（）。

A.按存放境内、境外同业披露存放同业款项

B.按信用贷款、保证贷款、抵押贷款、质押贷款分别披露贷款的期初数、期末数

C.应收利息余额及变动情况

D.贷款损失准备的期初数、本期计提数、本期转回数、本期核销数、期末数

E.增加或减少注册资本、分立合并事项

答案：A、B、C、D

本题解析：

E项属于应披露的公司治理结构方面的信息。

16.我国个人贷款业务包括（）。

A.个人助学贷款

B.银团贷款

C.信用卡透支

D.个人汽车贷款

E.个人住房贷款

答案：A、C、D、E

本题解析：

个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款，主要分为四大类：个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支，其中，个人消费贷款一般包括个人汽车贷款、助学贷款、个人消费额度贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人权利质押贷款等。B项银团贷款属于公司贷款业务。

17.下列属于金融市场发展对商业银行的挑战的有()。

A.对银行资产和负债的价值影响会不断加大

B.银行风险管理难度会加大

C.会放大银行的风险事件

D.会减少银行的资本来源以及优质客户的流失

E.会造成银行体制结构的崩溃

答案：A、B、C、D

本题解析：

金融市场的发展在很大程度上促进了商业银行的发展。但是，同时也带来了挑战：(1)随着银行参与金融市场程度的不断加深，金融市场波动对银行资产和负债的价值影响会不断加大，银行经营管理特别是风险管理难度也会加大。银行上市股价债券价格变动会导致经营者短时行为，不利于银行的长期发展。(2)金融市场会放大银行的风险事件，严重时可能会造成银行体制结构的崩溃。(3)随着资本市场发展，一方面大量储蓄者将资金投资于资本市场，会减少银行的资本来源；另一方面，大量的优质企业在资本市场募集资金，会减少在银行贷款，导致优质客户的流失。

18.对于金融市场的构成要素，下列说法正确的有（）。

A.资金供给者可以是金融机构、企业、个人及政府部门

B.资金需求者就是金融商品的发行者或出卖者

C.金融市场上所有融资都是通过中介者来实现的

D.短期金融商品包括商业票据、银行汇票、银行本票等

E.长期金融商品包括长期债券和大额可转让存单

答案：A、B、D

本题解析：

选项C，金融市场上的融资可以分为直接融资和间接融资，只有间接融资是通过中介来实现的；选项E，大额可转让存单属于短期金融商品。

19.经济周期一般分为（）阶段。

A.繁荣

B.衰退

C.萧条

D.复苏

E.盘整

答案：A、B、C、D

本题解析：

经济周期一般分为四个阶段：繁荣阶段、衰退阶段、萧条阶段和复苏阶段。

20.下列机构属于《银行业监督管理法》中的“银行业金融机构”的有()。

A.中国人民银行

B.中国银行业协会

C.北方期货公司

D.中国进出口银行

E.天津市农村信用合作联社

答案：D、E

本题解析：

银行业金融机构包括：1.开发性金融机构和政策性银行：我国开发性金融机构是国家开发银行，政策性银行包括中国进出口银行、中国农业发展银行，均直属国务院领导；

2.商业银行：商业银行包括大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村中小金融机构、中国邮政储蓄银行、外资银行等；

3.其他银行业金融机构：由中国银行业监督管理机构负责监管的其他银行业金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、贷款公司和消费金融公司等。

A项为中央银行；B项为银行业自律组织；C项属于期货经纪公司，是中国证监会监管的非银行金融机构。

21.银行风险识别包括（）环节。

A.计量风险

B.控制风险

C.感知风险

D.分析风险

E.监测风险

答案：C、D

本题解析：

风险识别包括感知风险和分析风险两个环节。

22.商业汇票是委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。下列说法正确的有（）。

A.商业汇票是出票人签发的

B.银行承兑汇票由银行承兑

C.商业承兑汇票由银行以外的付款人承兑

D.银行承兑汇票由付款人承兑

E.商业承兑汇票由银行承兑

答案：A、B、C

本题解析：

商业汇票是出票人签发的，委托付款人在指定付款日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。商业汇票按照承兑人的不同，分为商业承兑汇票和银行承兑汇票两种，商业承兑汇票由银行以外的付款人承兑，银行承兑汇票由银行承兑。

23.战略风险主要来源于（）。

A.商业银行战略目标缺乏整体兼容性

B.商业银行经营目标不能按时实现

C.为实现战略目标而制定的经营战略存在缺陷

D.为实现目标所需要的资源匮乏

E.整个战略实施过程中的质量难以保证

答案：A、C、D、E

本题解析：

战略风险主要来源于四个方面：①商业银行战略目标缺乏整体兼容性；②为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷；③为实现目标所需要的资源匮乏；④整个战略实施过程中的质量难以保证。

24.根据银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，我国商业银行监管资本包括（）。

A.补充资本

B.二级资本

C.其他一级资本

D.核心一级资本

E.附属资本

答案：B、C、D

本题解析：

2012年6月，银监会发布了《商业银行资本管理办法(试行)》，规定资本充足率是指商业银行持有的符合监管规定的资本与风险加权资产之间的比率。其中，商业银行监管资本包括核心一级资本、其他一级资本和二级资本。

25.固定资产贷款一般包括()

A.股权投资

B.基本建设贷款

C.技术改造贷款

D.科技开发贷款

E.商业网点贷款

答案：B、C、D、E

本题解析：

固定资产贷款一般包括如下四类：(1)基本建设贷款。(2)技术改造贷款。(3)科技开发贷款。(4)商业网点贷款。

26.1984年以来，我国银行监管治理的演变过程可以划分为()阶段。

A.初步确立阶段

B.探索成形阶段

C.改革调整阶段

D.形成完善阶段

E.成熟更新阶段

答案：A、B、C、D

本题解析：

1984年以来，我国银行监管治理随着金融监管体制的演变和监管重点的变化而随时调整、演化，其演变过程可以划分为四个主要阶段：①初步确立阶段(1984--1993年)；②探索成形阶段(1994--1997年)；③改革调整阶段(1998--2003年)；④形成完善阶段(2003年至今)。

27.下列选项中，属于信用风险的有()。

A.某日银行营业结束，运钞车接款时受到一伙蒙面黑衣人抢劫，200万元现金被抢

B.某企业向银行开立500万美元信用证从事大豆贸易，因大豆价格大幅下降，企业现金流紧张，信用证出现垫款

C.某企业向银行申请股票质押贷款5亿元，因股票价格大幅下跌，质押股票价值已低于贷款余额

D.某银行由于美元持续贬值，致使所拥有的1亿美元资产价值下跌

E.某企业运用虚假良好信息蒙混过关，拿到银行贷款5000万元挪用炒房，后因亏损无法偿还银行贷款

答案：B、C、D、E

本题解析：

现代意义上的信用风险不仅包括违约风险，而且包括当债务人或交易对手的信用状况和履约能力不足即信用质量下降时，市场上相关资产价格会随之降低的风险。A项属于操作风险，B、C、D、E选项属于信用风险。

28.下列（）属于进口方银行为进口商提供的服务。

A.减免保证金开证

B.进口押汇

C.打包放款

D.出口押汇

E.提货担保

答案：A、B、E

本题解析：

29.下列关于定期存款不同种类的说法，正确的有（）。

A.对于整存零取，本金可全部提前支取，但不能部分提前支取

B.零存整取的存取期为一年、二年、三年、五年

C.整存整取的支取期为分一个月、三个月或六个月一次

D.零存整取的起存金额为50元

E.对于存本取息，可以一个月或几个月取息一次

答案：A、E

本题解析：

B项，零存整取的存取期为一年、三年、五年；C项，整存零取的支取期为分一个月、三个月或半年一次，整存整取没有支取期的说法；D项，零存整取的存取金额为5元。

30.下列金融工具中可以作为商业银行资金交易对象的有（）。

A.普通股

B.央行票据

C.优先股

D.金融债

E.国债

答案：B、D、E

本题解析：

暂无解析三.判断题(共35题)1.民事权利主体包括自然人、法人以及非法人组织。（）

答案：正确

本题解析：

民事权利主体是指参与民事法律关系，享有民事权利并承担民事义务的自然人、法人以及非法人组织。

2.银行面临的风险包括信用风险、市场风险、合规风险、操作风险、流动性风险、法律风险等八大类。()

答案：错误

本题解析：

银行面临的风险划分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类。即不再包括合规风险。

3.从广义上讲，法律风险主要关注商业银行所签署的各类合同、承诺等法律文件的有效性和可执行力。（）

答案：错误

本题解析：

从狭义上讲，法律风险主要关注商业银行所签署的各类合同、承诺等法律文件的有效性和可执行力。从广义上讲，与法律风险密切相关的还有违规风险和监管风险。

4.银行业从业人员不得从事兼职工作。（）

答案：错误

本题解析：

银行业从业人员可以兼职，但必须遵守法律法规以及所在机构有关兼职的规定。

5.银行冻结单位存款的期限不超过1年。()

答案：错误

本题解析：

答案为错。冻结单位存款的期限不超过6个月，有特殊原因需要延长的，人民法院、人民检察院、公安机关应当在冻结期满前办理继续冻结手续，每次冻结期限最长不超过6个月。

6.银行业的经营状况与经济周期密切相关，一般来说，如果经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况就会比较好。（）

答案：正确

本题解析：

一般来说，如果经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况就会比较好；如果经济处于严重的衰退与萧条之中，那么银行业整体上也难以保持健康。

7.单位违反国家利率规定，擅自变动储蓄存款利率的，由中国人民银行分支机构责令其纠正。（）

答案：正确

本题解析：

单位和个人违反国家利率规定，擅自变动储蓄存款利率的，由中国人民银行分支机构责令其纠正，并可以根据情节轻重处以罚款、停业整顿、吊销经营金融业务许可证。

8.基金管理公司是银行业监督管理机构监管的非银行金融机构。

答案：错误

本题解析：

基金管理公司是证监会监管的非银行金融机构，而不是银监会。

9.设立公司必须依法制定章程。

答案：正确

本题解析：

这一描述正确

10.在非现场监管中，商业银行可以按自己制定的格式和口径报送基础报表和数据。（）

答案：错误

本题解析：

被监管对象按监管部门统一规定的格式和口径报送基础报表和数据，形成金融监管基础数据库。

11.股票出质后，不得转让，但经出质人与质权人协商同意的可以转让；出质人转让股票所得价款应当向质权人提前清偿所担保的债权或者质权人约定的第三人提存。（）

答案：正确

本题解析：

答案为对。根据《中华人民共和国担保法》第七十八条的规定，以依法可以转让的股票出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质登记。质押合同自登记之日起生效。股票出质后，不得转让，但经出质人与质权人协商同意的可以转让。出质人转让股票所得的价款应当向质权人提前清偿所担保的债权或者向与质权人约定的第三人提存。

12.跟单托收仅附发票和运输单据，光票托收则附有金融单据和发票等商业票据。

答案：错误

本题解析：

光票托收是指不附带商业单据的金融票据的托收，是委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人提示要求其付款的一种结算方式。而跟单托收是指附有商业单据的托收。

13.在查询单位或个人存款时，金融机构应如实提供存款资料以协助有权机关查询，必要时，有权机关可以带走原件。（）

答案：错误

本题解析：

在查询单位或个人存款时，金融机构协助有权机构查询的资料应限于存款资料。金融机构应如实提供上述资料，有权机关根据需要可以抄录、复制、照相，但不得带走原件。

14.银行金融机构对违法的票据予以承兑、付款、保证侵犯了国家对票据的管理制度，行为人主观方面是故意，且必须对造成的重大损失有明确的认识。（）

答案：错误

本题解析：

银行金融机构对违法的票据予以承兑、付款、保证侵犯了国家对票据的管理制度，行为人主观方面一般是故意，也可能是过失，对造成的重大损失，行为人不需要明确认识到。

15.操作风险广泛存在于银行经营和管理的各个方面。（）

答案：正确

本题解析：

操作风险具有普遍性，广泛存在于银行业务和管理的各个方面。

16.直接融资工具包括企业债券、商业票据、公司股票、人寿保险单等。（）

答案：错误

本题解析：

直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。

17.近年来，由于金融危机等的冲击，银行监管的目标发展到更加注重风险的方面。（）

答案：错误

本题解析：

近年来，银行监管的目标发展到有效控制风险、注重安全和效率的平衡方面。

18.尽管银行监管理论不断发生变化，银行监管的目标、体制等仍保持不变。（）

答案：错误

本题解析：

在银行监管理论不断发生变化的同时，银行监管的目标、体制及银行监管的方式、方法和手段都在随之不断变化和演进之中。

19.银行金融创新应当遵循一定的基本原则，应做好客户评价和识别工作，针对不同客户群提供不同的金融产品和服务。()

答案：正确

本题解析：

暂无解析20.根据《村镇银行管理暂行规定》，我国村镇银行不能代理政策性银行、商业银行等金融机构的业务。（）

答案：错误

本题解析：

村镇银行可代理政策性银行、商业银行和保险公司、证券公司等金融机构的业务。

21.目前，全球都已实现利率市场化。（）

答案：错误

本题解析：

目前，全球除了少数国家和地区外，绝大部分都已经基本实现利率市场化。

22.票据的出票日期必须使用中文大写，如10月20日，应写成壹拾月贰拾日。（）

答案：错误

本题解析：

为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加“零”；日为拾壹至拾玖的，应在其前加“壹”。如1月15日，应写成零壹月壹拾伍日。再如10月20日，应写成零壹拾月零贰拾日。

23.我国资产支持证券只在全国银行间债券市场上发行和交易，其投资者仅限于银行间债券市场的参与者。

答案：正确

本题解析：

本题表述正确。

24.净额结算的缓释作用主要体现为消除违约风险暴露。（）

答案：错误

本题解析：

净额结算是指参与交易的机构以交易参与方为单位，对其买入和卖出交易的余额进行轧差，以轧差得到的净额组织交易参与方进行交割的制度。净额结算的缓释作用主要体现为降低违约风险暴露。

25.银行开立的信用证大多是可转让信用证。（）

答案：错误

本题解析：

按信用证项下的权利是否可转让，可分为可转让信用证和不可转让信用证。现在银行开立的大多是不可转让信用证。

26.交易对手违约风险是双向的，交易对手的双方面临的交易市场价值都有可能是正值或负值。（）

答案：正确

本题解析：

交易对手信用风险是指交易对手在一笔交易的现金流最后结算之前违约的风险，与违约交易对手的交易或组合具有正的经济价值时，经济损失将会发生。交易对手违约风险是双向的。

27.银行承兑汇票(纸质)期限自出票之日起最长不得超过1年。（）?

答案：错误

本题解析：

银行承兑汇票(纸质)期限自出票之日起最长不得超过6个月。

28.在商业银行的外汇交易中，直接标价法是以一定单位的本国货币为标准来计算应付出多少单位的外国货币的标价方法。()

答案：错误

本题解析：

直接标价法，又叫应付标价法，是以一定单位的外国货币为标准来计算应付出多少单位本国货币。就相当于计算购买一定单位外币应付多少本币，所以叫应付标价法。在直接标价法下，外汇汇率的升降和本国货币的价值变化成反比例关系：本币升值，汇率下降；本币贬值，汇率上升。包括中国在内的世界上绝大多数国家目前都采用直接标价法。

29.金融市场的发展会放大商业银行的风险事件。（）

答案：正确

本题解析：

金融市场会放大商业银行的风险事件。比如，银行若出现一笔金额较大的不良贷款，可能会因为金融市场的连锁反应，对银行形成比事件本身大得多的负面影响。

30.商业银行流动性风险主要体现在市场流动性风险和投资流动性风险。（）

答案：错误

本题解析：

商业银行的流动性集中反映了其资产负债的均衡情况，主要体现在市场流动性风险和融资流动性风险两个方面。

31.银行业从业人员在向客户进行理财产品的营销活动时，应从对客户有利的方面介绍产品。（）

答案：错误

本题解析：

银行业从业人员在向客户进行营销活动时，应坚持做到从有利和不利两个方面向客户作出全面的产品介绍。

32.压力测试的目的是评估银行在极端不利的情况下的亏损承受能力。（）

答案：正确

本题解析：

银行不仅应采用各种市场风险计量方法对一般市场情况下所承受的市场风险进行分析，还应当通过压力测试估算突发的小概率事件等极端不利情况可能对其造成的潜在损失，评估银行在极端不利的情况下的亏损承受能力。

33.外汇交易就是指本国货币与外国货币之间的兑换买卖。（）

答案：错误

本题解析：

外汇交易既包括各种外国货币之间的交易，也包括本国货币与外国货币的兑换买卖。外汇交易既可满足企业贸易往来的结汇、售汇需求，也可供市场参与者进行投资或投机的交易活动。

34.某银行分行员工小陈将分行有关数据在家中委托在银监局工作的爱人转交给对该分行进行非现场监管的有关监管人员。这是积极配合监管的有效行为。（）

答案：错误

本题解析：

在非现场监管中，银行业从业人员应按监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率和保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立重大事项报告制度。当监管部门要求时，有关银行业从业人员可通过电话、函件、传真或电子邮件的形式，对有关问题进行答复。小陈在家将有关数据交给爱人并让其转交的行为不符合非现场监管的资料报送规定，而且可能会泄露相关资料信息。

35.违法发放贷款罪的主体是特殊主体，商业银行不能成为本罪的主体。()

答案：错误

本题解析：

违法发放贷款罪的主体是特殊主体，即银行或者其他金融机构及其工作人员。

卷II一.单选题(共35题)1.（）是指商业银行面向合格投资者非公开发行的理财产品。??

A.浮动理财产品

B.固收理财产品

C.私募理财产品

D.公募理财产品

答案：C

本题解析：

商业银行应当根据募集方式的不同，将理财产品分为公募理财产品和私募理财产品。公募理财产品是指商业银行面向不特定社会公众公开发行的理财产品。私募理财产品是指商业银行面向合格投资者非公开发行的理财产品。

2.下列关于商业银行销售理财产品的说法，错误的是（）。

A.应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则

B.应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售

C.在特殊情况下，商业银行可以向客户销售风险评级略高于客户风险承受能力评级的理财产品

D.商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育

答案：C

本题解析：

商业银行销售理财产品的风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。故选项C说法错误。

3.在我国，个人投资人认购大额存单起点金额不低于_________万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于_________万元。()

A.10；500

B.10；1000

C.30；500

D.30；1000

答案：D

本题解析：

个人投资人认购大额存单起点金额不低于30万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于1000万元。

4.根据金融犯罪实施主体的不同，金融犯罪可分为（）。

A.诈骗型金融犯罪与规避型金融犯罪

B.伪造型金融犯罪与利用便利型金融犯罪

C.危害货币管理制度的犯罪与危害金融机构管理制度的犯罪

D.针对银行的犯罪与银行人员职务犯罪

答案：D

本题解析：

按照不同的划分标准，可以将金融犯罪划分为不同的类型。其中，根据金融犯罪实施主体的不同，可将其划分为针对银行的犯罪和银行人员职务犯罪。

5.我国银行规定信用卡的最低还款额一般是应还金额的（）。

A.5％

B.10％

C.50％

D.80％

答案：B

本题解析：

我国银行规定信用卡的最低还款额一般是应还金额的10％。

6.对已发行的证券进行买卖、转让的市场称为（）。

A.证券发行市场

B.证券流通市场

C.初级市场

D.一级市场

答案：B

本题解析：

流通市场也称二级市场，是对已上市的金融工具(如债券、股票等)进行买卖转让的市场。对已发行证券进行买卖转让的市场即为证券流通市场。

7.下列关于集资诈骗罪的说法，错误的是（）。??

A.客体是社会公众的财产与国家的金融秩序

B.集资诈骗行为名为集资、实为诈骗

C.客观方面表现为行为人不是以存款的名义而是以其他形式吸收公众资金，承诺还本付息，来达到吸收公众存款的目的

D.主体包括自然人和单位

答案：C

本题解析：

集资诈骗罪的客观方面表现为非法集资的行为，即公司、企业、个人或其他组织未经合法批准，向社会公众或者集体募集资金的行为。C项是非法吸收公众存款罪客观方面的表现之一。

8.商业活动中的正当娱乐活动是必要的。下列选项中，银行业从业人员可以参与的娱乐活动有（）。

A.明显属于奢侈、浪费的消费活动

B.属于色情、赌博类的消费活动

C.明显属于过于频繁的活动

D.一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉的活动

答案：D

本题解析：

商业活动中正当的娱乐活动是必要的，但银行业从业人员应该确保其娱乐活动不会产生以下问题：①明显属于奢侈、浪费的消费；②属于色情、赌博类的消费；③带有商业贿赂性质的消费；④明显属于过于频繁的活动；⑤假借业务之名，行个人消费之实；⑥酗酒、闹事等其他不利于其所在机构形象的行为。

9.投资者购买()承担的风险最大。

A.保本固定收益理财产品

B.保证收益理财产品

C.保本浮动收益理财产品

D.非保本浮动收益理财产品

答案：D

本题解析：

略

10.符合《银行业从业人员职业操守》中的“岗位职责”条款的是（）。

A.向同事打听与自身工作无关的信息

B.将自己保管的印章交给同事保管

C.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行

D.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息

答案：C

本题解析：

银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易安全：①不打听与自身工作无关的信息；②除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行；③不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。

11.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪的区别不包括（）。

A.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪在主观上要求行为人以“非法占有为目的”

B.贷款诈骗罪的主体只是自然人

C.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪最高法定刑为7年有期徒刑

D.贷款诈骗罪最高可以判处无期徒刑

答案：A

本题解析：

骗取贷款、票据承兑、金融票证罪在主观上不要求行为人以“非法占有为目的”，而贷款诈骗罪要求行为人必须以“非法占有为目的”。

12.下列关于借记卡的表述，错误的是（）。

A.不能透支

B.不可以预借现金

C.有存款利息

D.申办须进行资信审查

答案：D

本题解析：

借记卡是指发卡银行向持卡人签发的，没有信用额度，持卡人先存款后使用的银行卡。借记卡与储户的活期储蓄存款账户相联结，卡内消费、转账、ATM取款等都直接从存款账户扣划，不具备透支功能，需要先存款后消费。申办不进行资信审查，使用前需存款。

13.下列关于商业银行业务的表述，正确的是（）。

A.商业银行可以投资于非自用不动产

B.商业银行办理业务、提供服务不能收取手续费

C.商业银行可以在没有客户办理业务的时候自行缩短营业时间。

D.商业银行办理结算业务不得压单、压票

答案：D

本题解析：

商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。故选项A错误。商业银行办理业务，提供服务，按照规定收取手续费。收费项目和标准由国务院银行业监督管理机构、中国人民银行根据职责分工，分别会同国务院价格主管部门制定。故选项B错误。商业银行的营业时间应当方便客户，并予以公告。商业银行应当在公告的营业时间内营业，不得擅自停止营业或者缩短营业时间。故选项C错误。商业银行办理票据承兑、汇兑、委托收款等结算业务，应当按照规定的期限兑现，收付入账，不得压单、压票或者违反规定退票。有关兑现、收付入账期限的规定应当公布。故选项D正确。

14.《证券法》最基本的原则是（）。

A.公平、公开、公正原则

B.分业经营、分业管理原则

C.合法原则

D.自愿原则

答案：A

本题解析：

三公原则是《证券法》的最基本原则。三公原则的具体内容包括：①公开原则；②公平原则；③公正原则。

15.支票的出票日期为2009年1月1日，则持票人对出票人的权利消灭日期为(．)。

A.2011年1月1日

B.2010年1月1日

C.2009年4月1日

D.2009年7月1日

答案：D

本题解析：

持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月。

16.某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管。甲保管保险箱钥匙、乙掌握密码，某日甲请假看病，下列行为中符合要求的是（）。

A.考虑到时间不长，甲将保险箱的钥匙交于乙暂时保管

B.甲办妥相关手续，移交钥匙后外出看病

C.甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移交就外出看病

D.甲自行将保险箱钥匙委托第三名员工保管

答案：B

本题解析：

遵守岗位管理规范，银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易的安全。不得打听与自身工作无关的信息，或是违反规定委托他人履行保管物品、信息或其他岗位职责。

17.下列选项中不属于商业银行内部控制目标的是（）。

A.确保业务记录.财务信息和其他管理信息的及时.真实和完整

B.确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行

C.确保资产负债业务快速发展

D.确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现

答案：C

本题解析：

商业银行内部控制的目标包括四个方面：①保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行；②保证商业银行发展战略和经营目标的实现；③保证商业银行风险管理的有效性；④保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。

18.构成信用卡诈骗罪的行为是（）。

A.误用他人信用卡

B.盗用他人信用卡

C.冒用他人信用卡

D.善意透支

答案：C

本题解析：

信用卡诈骗罪客观上表现为使用伪造、变造的信用卡，或者冒用他人信用卡，或者利用信用卡恶意透支，诈骗公私财物，数额较大的行为，包括：①使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领信用卡的；②使用作废的信用卡进行诈骗；③冒用他人的信用卡进行诈骗；④使用信用卡进行恶意透支。

19.()决定某一行为的社会危害性及其程度而为该行为构成犯罪所必需的一切主观要件与客观要件的有机统一，是使行为人承担刑事责任的根据。

A.犯罪构成

B.犯罪要件

C.犯罪条件

D.犯罪结构

答案：A

本题解析：

犯罪构成，是我国刑法规定的，决定某一行为的社会危害性及其程度而为该行为构成犯罪所必需的一切主观要件与客观要件的有机统一，是使行为人承担刑事责任的根据。(1)

20.采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财物，该行为属于（）。

A.金融凭证诈骗罪

B.职务侵占罪

C.挪用资金罪

D.非国家工作人员受贿罪

答案：B

本题解析：

职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的行为。本罪在客观方面表现为，行为人利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的行为。

侵占财物的行为一般表现为侵吞、窃取、骗取等非法手段。

所谓"骗取"，是指采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财物。

21.下列行为中，商业银行没有尽到依法保护存款人合法权益的义务的是（）。

A.商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息

B.商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况

C.商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息

D.商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款

答案：C

本题解析：

《商业银行法》第33条规定，商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存放本金和利息。

22.中国银行业协会的宗旨是（）。

A.银行业利润最大化

B.金融市场稳定健康发展

C.促进会员单位实现共同利益

D.商业银行客户资金的安全

答案：C

本题解析：

中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。

23.单独设立银行管理部门，负责辖内国有独资商业银行、政策性银行、外资银行、股份制商业银行以及金融资产管理公司和邮政储蓄机构的市场准入和退出等管理的改革措施属于我国银行监管演变进程的()阶段。

A.初步确立

B.探索成形

C.改革调整

D.形成完善

答案：C

本题解析：

1984年以来，我国银行监管治理随着金融监管体制的演变和监管重点的变化