![2023年上半年银行从业资格考试个人理财考试重点_第1页](http://file4.renrendoc.com/view/6f2879d1bc34dd6816f27139ae83547b/6f2879d1bc34dd6816f27139ae83547b1.gif)
![2023年上半年银行从业资格考试个人理财考试重点_第2页](http://file4.renrendoc.com/view/6f2879d1bc34dd6816f27139ae83547b/6f2879d1bc34dd6816f27139ae83547b2.gif)
![2023年上半年银行从业资格考试个人理财考试重点_第3页](http://file4.renrendoc.com/view/6f2879d1bc34dd6816f27139ae83547b/6f2879d1bc34dd6816f27139ae83547b3.gif)
![2023年上半年银行从业资格考试个人理财考试重点_第4页](http://file4.renrendoc.com/view/6f2879d1bc34dd6816f27139ae83547b/6f2879d1bc34dd6816f27139ae83547b4.gif)
下载本文档
版权说明:本文档由用户提供并上传,收益归属内容提供方,若内容存在侵权,请进行举报或认领
文档简介
三、产品风险管理
产品风险的管理分为三个阶段:产品设计风险管理,产品运作风险管理,以及产品到期风险管理。
1.产品设计风险管理商业银行应当制定合理的产品研发流程以及内部审批程序,明确重要风险以及相对风险管理措施,并按规定向监管部门报送。商业银行应当对理财产品的资金成本和收益进行独立测算,用科学合理的方法预测产品的收益率。
2.产品运作风险管理商业银行应当在产品销售之后,对产品的风险指标进行追踪管理,定期作出评估。
3.产品到期风险管理商业银行应监督客户资金的偿还和分派以及财务解决。对于一些特殊情况,商业银行应制订相应的应急解决方案。
四、操作风险管理
1.操作管理体系商业银行应当建立与本行的业务性质、规模和复杂限度相适应的操作风险管理体系,有效地辨认、评估、监测和控制/缓释操作风险。
商业银行的高层及董事会应负责制定、管理、检查风险管理政策和制度及具体操作;
设立专门独立的理财业务风险管理部门;银行的内审部门应定期监督操作风险管理的情况。
2.操作管理方法商业银行可通过制定有效的风险评估和内部控制制度等程序,定期监测并报告操作风险状况和重大损失情况,建立操作风险预警机制,减少风险损失限度。
五、销售风险管理
商业银行在管理销售风险时,需从销售人员素质以及销售过程两个方面进行管理。
1.销售人员管理:一方面应当对销售人员进行培训和考核;另一方面应建立健全个人理财业务管理体系,明确管理部门、规章制度以及相关部门和人员的责任。
2.销售过程管理:理财顾问服务应提供合适的投资产品由客户自主选择,并应揭示相关风险。不应以销售业绩为目的,误导客户或者向客户推销不合适的理财产品。
六、声誉风险管理
声誉风险指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。措施:
①建立声誉风险排查机制、声誉事件分类分级管理和应急解决机制,提高对声誉风险的发现和声誉事件的应对能力;
②建立投诉解决监督评估机制、信息发布、新闻工作归口管理制度和舆情信息研判机制,解决声誉风险管理部门和业务部门相脱离的问题;
③建立声誉风险内部培训和激励机制、声誉风险信息管理制度和后评价机制,形成良好的声誉风险管理文化。三、产品风险管理
产品风险的管理分为三个阶段:产品设计风险管理,产品运作风险管理,以及产品到期风险管理。
1.产品设计风险管理商业银行应当制定合理的产品研发流程以及内部审批程序,明确重要风险以及相对风险管理措施,并按规定向监管部门报送。商业银行应当对理财产品的资金成本和收益进行独立测算,用科学合理的方法预测产品的收益率。
2.产品运作风险管理商业银行应当在产品销售之后,对产品的风险指标进行追踪管理,定期作出评估。
3.产品到期风险管理商业银行应监督客户资金的偿还和分派以及财务解决。对于一些特殊情况,商业银行应制订相应的应急解决方案。
四、操作风险管理
1.操作管理体系商业银行应当建立与本行的业务性质、规模和复杂限度相适应的操作风险管理体系,有效地辨认、评估、监测和控制/缓释操作风险。
商业银行的高层及董事会应负责制定、管理、检查风险管理政策和制度及具体操作;
设立专门独立的理财业务风险管理部门;银行的内审部门应定期监督操作风险管理的情况。
2.操作管理方法商业银行可通过制定有效的风险评估和内部控制制度等程序,定期监测并报告操作风险状况和重大损失情况,建立操作风险预警机制,减少风险损失限度。
五、销售风险管理
商业银行在管理销售风险时,需从销售人员素质以及销售过程两个方面进行管理。
1.销售人员管理:一方面应当对销售人员进行培训和考核;另一方面应建立健全个人理财业务管理体系,明确管理部门、规章制度以及相关部门和人员的责任。
2.销售过程管理:理财顾问服务应提供合适的投资产品由客户自主选择,并应揭示相关风险。不应以销售业绩为目的,误导客户或者向客户推销不合适的理财产品。
六、声誉风险管理
声誉风险指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。措施:
①建立声誉风险排查机制、声誉事件分类分级管理和应急解决机制,提高对声誉风险的发现和声誉事件的应对能力;
②建立投诉解决监督评估机制、信息发
温馨提示
- 1. 本站所有资源如无特殊说明,都需要本地电脑安装OFFICE2007和PDF阅读器。图纸软件为CAD,CAXA,PROE,UG,SolidWorks等.压缩文件请下载最新的WinRAR软件解压。
- 2. 本站的文档不包含任何第三方提供的附件图纸等,如果需要附件,请联系上传者。文件的所有权益归上传用户所有。
- 3. 本站RAR压缩包中若带图纸,网页内容里面会有图纸预览,若没有图纸预览就没有图纸。
- 4. 未经权益所有人同意不得将文件中的内容挪作商业或盈利用途。
- 5. 人人文库网仅提供信息存储空间,仅对用户上传内容的表现方式做保护处理,对用户上传分享的文档内容本身不做任何修改或编辑,并不能对任何下载内容负责。
- 6. 下载文件中如有侵权或不适当内容,请与我们联系,我们立即纠正。
- 7. 本站不保证下载资源的准确性、安全性和完整性, 同时也不承担用户因使用这些下载资源对自己和他人造成任何形式的伤害或损失。
最新文档
- B端业务的三大类型及三种核心运营岗
- 2024年环保线缆项目发展计划
- 2024年饲料添加剂项目创业投资方案
- 采购发言稿简短模板
- 婚庆致辞怎么写简短(万能16篇)
- GB∕T 39664-2020 电子商务冷链物流配送服务管理规范
- 年度旋扣设备产业分析报告
- 年度家用电力器具专用配件产业分析报告
- 教师培优转差工作总结范文(3篇)
- 三年级美术上册教学设计-第16课 一张奇特的脸10-人美版
- 岗位序列、职等职级和薪酬管理规定
- 二级直齿圆柱齿轮减速器毕业论文
- (word完整版)医院劳动合同书
- 马来西亚工程承包市场概况
- 汉丹江流域(陕西段)重点行业水污染物排放限值(DB61942-2014)
- 第9章_软件工程项目后评价
- 机械原理课程设计-- 医用棉签卷棉机
- 夏天的动植物PPT精选文档
- 真崎航の21部
- 临床护理技术操作常见并发症的预防和处理规范(完整版)
- 最新高一生物易错知识点总结5篇
评论
0/150
提交评论