浅析保安行业工伤风险与保险解决方案

浅析保安行业工伤风险与保险解决方案2015.05

IIIIII公司简介日常服务机构服务方案内容主要内容IV公司简介方案解析一、内容解析江苏省工伤保险条例解析---针对死亡及伤残工伤保险待遇项目标准支付渠道工亡待遇一次性工亡补助金上一年度全国城镇居民人均可支配收入的20倍（28844*20=576880元）工伤保险基金丧葬补助金6个月的当地上年度职工月平均工资伤残待遇一次性伤残补助金一级27个月工资、二级25个月工资、三级23个月、四级21个月、五级18个月、六级16个月、七级13个月、八级11个月、九级9个月、十级7个月（本人工资）一次性工伤医疗补助金五级20万元，六级16万元，七级12万元，八级8万元，九级5万元，十级3万元一次性伤残就业补助金五级9.5万元，六级8.5万元，七级4.5万元，八级3.5万元，九级2.5万元，十级1.5万元用人单位支付备注：一次性工伤医疗补助金、一次性伤残就业补助金赔偿前提为按照《江苏省工伤保险条例》规定与用人单位解除或者终止劳动关系后。企业风险点解析风险项目

保障内容

有社保员工分析

无社保员工分析

身故风险非工伤之意外身故道义责任风险，一般规定为6个月员工工资丧葬费用考虑到实际环境及地区行情，建议保额不低于10万工伤身故社保基金支付雇主承担：上一年度全国城镇居民可支配收入的20倍及相关家属抚养费用赔偿区间：60万-90万非工伤之意外残疾风险意外残疾1-10级道义责任风险，无具体法律赔偿要求考虑到员工一旦残疾会对既有工作之影响，及相关后续处理之费用，建议考虑增加部分额度工伤及职业病残疾风险工伤等级1-4级社保基金全额支付不负责赔偿额外道义责任金雇主全额支付工伤等级5-10级社保基金部分支付企业负担一次性就业补助金雇主全额支付一次性伤残补助金一次性医疗补助金一次性伤残就业补助金法律费用责任风险劳动纠纷诉讼费产生劳动争议，纠纷时，由企业负责承担的诉讼费用医疗风险意外及工伤门诊医疗工伤医疗：社保负责赔偿医保范围内用药总金额的80%，雇主赔偿剩余部分工伤医疗由雇主全额负担意外医疗为道义责任建议在商业保险中支付意外及工伤住院医疗意外医疗为道义责任建议在商业保险中支付误工风险工伤误工费由企业依照实际缺工日数，依照本人工资按日支付非工伤意外住院津贴道义承担，但因缺工会造成企业相关损失，建议在商保中支付商业保险承保方案解析无社保人员保障内容第一部分：死亡、伤残风险保障一、工伤风险保险保险项目保障标准保障内容（直接体现现金）工伤死亡工亡保险金60万工伤伤残等级保障（含职业病）工伤一级残疾保险金（最高）55万工伤二级残疾保险金（最高）50万工伤三级残疾保险金（最高）45万工伤四级残疾保险金（最高）40万依照《江苏省工伤保险条例》赔付：一次性伤残补助金、一次性工伤医疗补助金、一次性伤残就业补助金。五级29.5万元+18个月本人工资六级24.5万元+16个月本人工资七级16.5万元+13个月本人工资八级11.5万元+11个月本人工资九级7.5万元+9个月本人工资十级4.5万元+7个月本人工资备注：1、一次性伤残补助金按照2500元/月计算

2、残疾标准参照工伤伤残鉴定标准无社保人员保障内容第一部分：死亡、伤残风险保障二、非工伤风险保障保险项目保障标准保障内容（直接体现现金）非工伤等级保障意外死亡10万一级10万二级9万三级8万四级7万五级6万六级5万七级4万八级3万九级2万十级1万备注：非工伤造成意外赔偿等级参照中国保险行业协会、中国法医学会联合发布的新行业标准无社保人员保障内容第二部分：医疗及津贴保障保险项目保障标准保障内容工伤医疗保险（含门诊和住院)5万社保范围内无免赔。非工伤医疗保险（含门诊和住院)2万医保用药范围内，100元免赔，100%赔付。工伤住院日额津贴100元/天，无免赔每年给付上限180天非工伤住院日额津贴100元/天，免赔5天全年限180天工伤误工费100元/天，免赔3天每年给付上限180天有社保人员保障内容保险项目保障标准保障内容（直接体现金额）工伤死亡工亡保险金工伤险保额10万工伤伤残等级保障（含职业病）工伤5-10级依照《江苏省工伤保险条例》赔付一次性伤残就业补助金五级9.5万六级8.5万七级4.5万八级3.5万九级2.5万十级1.5万非工伤等级保障参照中国保险行业协会、中国法医学会

联合发布的新行业标准意外死亡10万一级10万二级9万三级8万四级7万五级6万六级5万七级4万八级3万九级2万十级1万工伤误工费100元/天，免赔3天每年给付上限180天保险方案特别说明（单位：人民币元）无社保人员：30元/月/人（拟定）有社保人员；12元/月/人（拟定）保险期限：一年（可根据合作情况增加合作时间）、具体时间自江苏省保安协会同中华保险签订合作协议始付费方式：保险期限开始日之前付清，否则保险公司不负责保单赔偿责任。特别约定：1、投保人数按清单确定，若有人员变化等需变更合同时，投保人需提前提出书面变更合同申请（具体实施后可以用邮件方式发送给保险公司保全人员），经保险人审核同意后，由保险人制作批单，或者由投保人与保险人订立书面变更协议。保费增减按照实际承保天数计算，保费每月调整一次。2、投保形式：由江苏省保安协会统一购买（或经协会认可为协会成员），由保险公司安排专人给予保全和理赔处理团购成员享受以下权利与对等义务：1）投保人员限于协会会员自有的保安和保洁人员，如有其它工种需报保险人审批同意后方可生效；2）保险公司按团购价承保协会的会员单位，非会员单位不享受次团购价；3）团购成员均享受一对一专人服务；4）本方案费率基于投保人数，按月投保，保险费率按照月初投保人数确定投保费率，当月不再更改，如未达到最低规模，条件需重新拟定；5）本次团购期限为一年具体时间自江苏省保安协会同中华保险签订合作协议始，在此期间以外不享受团购价。司法管辖：中华人民共和国司法管辖工伤赔付按照2015年6月1日起最新颁布的条例

社保与商业保险费用区别项目社保商业保险缴费情况社保缴费基数的41.5%（养老：28%、医疗10%、工伤：1%、生育0.5%、失业2%；苏州最低1119元/月）30元/人/月备注：苏州市2015年度企业职工社会保险的缴费基数上限为200856元（16738元/月），下限为32364元(2697元/月)，即企业为员工缴纳工伤保险最低不得低于2697*1%=26.97元。意外险及雇主责任险区别解析雇主责任险和意外险的区别有：1、保险标的的不同：雇主责任险的保险标的是雇主的赔偿责任，被保险人为雇主；意外险的保险标的是被保险人即雇员的生命或身体。2、法律意义的不同：团体意外伤害保险为员工福利性保险，受益人为员工本人或者近亲属，保险赔款只能转入员工本人或近亲属帐户，在法律意义上不能减免企业应当承担的经济赔偿责任，发生死亡或伤残时，（承保意外险的）员工或家属还可以向企业再索取一份赔偿金。雇主责任险的保障范围以法律法规为基础，可作为一种法律风险转移，受益人为企业，保险赔款直接转入企业帐户，转移企业因员工意外事故而产生民事赔偿风险。3、从税收政策上分析，团体意外伤害保险因属于福利性保险，是企业自愿为员工赠送的保险，因此需要进行纳税申报。而雇主责任险可以列入企业成本进行开销，无需额外申报纳税。实例解析

某企业职工上班途中出现交通事故，导致脾脏破裂，符合社保规定的医疗费用共5万元，休息4个月，住院30天，按照《工伤保险条例》，属工伤范畴，经过伤残鉴定，认定为七级伤残，该员工与企业解除劳动关系后，要求雇主赔偿一次性伤残补助金、一次性工伤医疗补助金、一次性伤残就业补助金。该企业当时未为员工购买社保，而在我司投保了雇主责任险，故企业需要给予该员工相关报销和赔偿，我司依据承保方案承担雇主对雇员的相关赔偿，具体赔偿