2023年信用社合规建设年知识测试卷一含答案

“合规建设年”知识测试(卷一)时间：１20分钟总分:10０.0分一、单选题（共100题)1、商业银行可以在接到资本充足率监督检查评价结果后()日内,以书面形式向银监会提出申辩。在接到评价结果后(Ｄ)日内未进行书面申辩的，将被视为接受评价结果。(0.５分）A．10Ｂ.2０C．30D.6０2、商业银行对个人债权的风险权重,个人住房抵押贷款的风险权重为（C)。（0.５分)A.1０%B.20%Ｃ.5０％Ｄ.60%３、商业银行计算并表资本充足率,因新旧计量规则差异导致少数股东资本可计入资本的数量下降，减少部分从本办法施行之日起分五年逐步实行,即第一年加回80%,次年加回60％,第三年加回４0%,第四年加回２0%,第五年加回（Ｄ)。(0．５分）A.15%B.12％C.10%D.0%４、商业银行信息披露频率分为(Ｄ)、季度、半年及年度披露(0.5分)Ａ.月Ｂ.周C.日D.临时5、银监会有权通过调整（B)、相关性系数、有效期限等方法,提高特定资产组合的资本规定。（0.５分)Ａ.调整因子B．风险权重C.钞票流覆盖比例D.集中度风险比例6、商业银行应当优先考虑补充(Ａ),增强内部资本积累能力,完善资本结构,提高资本质量。(0.5分)A.核心一级资本B.二级资本Ｃ.实收资本D.资本公积７、商业银行应当至少每年(A)次实行内部资本充足评估程序,在银行经营情况、风险状况和外部环境发生重大变化时，应及时进行调整和更新。(０．５分）A.1Ｂ.2C.3D.４8、商业银行２023年９月1２日至2０２３年１月１日之间发行的二级资本工具，若不具有减记或转股条款,但满足本办法附件１规定的其它合格标准,202３年１月1日之前可计入监管资本，2０２3年1月１日起按年递减(B)，2023年1月１日起不得计入监管资本。（0.5分)A．5%B．1０％C.15%D.2０%９、商业银行应当在最低资本规定的基础上计提储备资本。储备资本规定为风险加权资产的(C),由核心一级资本来满足。(0.5分)Ａ.3%Ｂ．3.５%Ｃ.２.５%D.2%１0、商业银行核心一级资本充足率不得低于:(A)(0.５分)A.５%Ｂ.6%C.8%D．１0％11、银行业金融机构分支机构变更营业场合，应当至少在对外公布变更事项前(C)个工作日将相关材料提交至银行业监督管理机构(０．5分）A.2Ｂ．３C.5D.１０12、在同一行政区划内变更营业场合且不需要变更名称的,合用(A)报告制,可不经行政许可,但在新址开业前须更换金融许可证。（0．5分)Ａ.事前B．事中C.事后D．单独13、符合条件的银行业金融机构分支机构变更营业场合的,该分支机构的上级管理机构应于迁址前向分支机构(C）报告相关事宜。（０．5分）A．所在地政府B.所在地人民银行Ｃ.所在地银监局或银监分局D.所在地公安机关14、县及县城以下的银行业金融机构分支机构的各类营业场合可以在同一（D)范围内变更，不得()变更。(0.５分）A.城市，跨城B．行政区内,跨区C.县内,跨县Ｄ.乡镇,跨乡镇1５、银行业金融机构分支机构变更营业场合,应当至少提前（B)在营业场合公布变更事项以及保证业务连续性的具体方式。（0.5分)Ａ.１5日B.30日C．4５日Ｄ．１个月1６、各银行、各银监局要共同对今年到期的融资平台贷款逐笔建立记录监测制度,(B）记录到期金额和偿债资金来源。（0.5分）A．逐旬B.逐月Ｃ.逐季D.逐半年17、“无覆盖”是指借款人自有钞票流占其所有应还债务本息的比例为(Ｃ)以下。（０.5分)Ａ.5０B.4０Ｃ.30D.２０18、对于钞票流覆盖率低于（C)或资产负债率高于()的融资平台，各银行要保证其贷款占本行所有平台贷款的比例不高于上年水平，并采用措施逐步减少贷款发放,加大贷款清收力度。(０.５分）A．15080B.１５070C．1００８0Ｄ.1０070１９、对于“仍按平台管理类”,以下那个不是新发放贷款的投向(D)。(０.5分）A．符合《公路法》的收费公路项目B.国务院审批或核准通过且资本金到位的重大项目C.已列入国土资源部名录的土地储备机构的土地储备贷款Ｄ.工程进度达成70%以上,且钞票流测算达成全覆盖的在建项目２０、对于整借整还的中长期贷款,原则上按照等额分摊的方式,每年（B)偿还本金,利随本清。（0.5分)Ａ.至少一次B．至少两次C.至少三次Ｄ．至少四次21、银监局按照属地原则对平台贷款开展现场检查,下半年检查重点为（B)。（0．5分)A.2０２3年末“退出类”平台贷款余额最大的一户B.2023年上半年“仍按平台管理类”新增贷款最多的一户C．2023年末“退出类”平台贷款新增贷款最多的一户D.２０23年上半年“仍按平台管理类”贷款余额最大的一户２2、银监局按照属地原则对平台贷款开展现场检查,上半年检查重点为(Ａ)。(０.５分)A．2０23年末“退出类”平台贷款余额最大的一户Ｂ.202３年上半年“仍按平台管理类”新增贷款最多的一户Ｃ.202３年末“退出类”平台贷款新增贷款最多的一户D.２02３年上半年“仍按平台管理类”贷款余额最大的一户23、以下那个不是融资平台提出的条件(B)。(０.５分)A．符合现代公司治理规定，属于按照商业化原则运作的公司法人B.各债权银行对融资平台的风险定性均为基本覆盖C.诚信经营,无违约记录,可连续独立发展D.资产负债率在７0%以下,财务报告通过会计师事务所审计24、以下那个不是融资平台新发放贷款必须满足的前提条件(D)。(0.5分)Ａ．钞票流全覆盖B.借款人为本地融资平台C．抵押担保符合现行规定D.资产负债率低于7５％25、基本覆盖”是指借款人自有钞票流占其所有应还债务本息的比例为（Ｂ)。(0.5分)A.70%至1００％（含）B．7０％(含)至10０%Ｃ.50％(含)至70％Ｄ.50%至７0%(含)２6、在银行业消费者权益保护方面，银行业监管机构仅受理（B）。(0．5分)Ａ．初次投诉Ｂ.二次投诉C.电话投诉D.信件投诉2７、从20２3年7月1日起,银行业金融机构免去以电子方式提供(D)个月内本行对账单的收费。(0.5分）A．1个月B．３个月C.６个月D．12个月28、服务收费应科学合理,服从统一定价和名录管理原则，是指四原则中的（A）原则（0.５分）A.合规收费B.以质定价Ｃ.公开透明D．减费让利2９、根据推动绿色信贷规定，对不符合国家(Ｃ)等标准的建设项目不予提供信贷支持。(0.5分）A.宏观调控B．国计民生Ｃ.节能环保Ｄ.提高就业30、《关于深化小微公司金融服务的意见》规定:小微公司金融服务专营机构只能为小微公司提供相关服务,严格遵循“（B)原则”。（０.5分）A．四项B.四单Ｃ．四双D.四个31、商业银行分支机构应当在开始发售理财产品之日起(A)日内,将相关材料向所在地中国银监会派出机构报告。(０.5分）A．５B．１0C.１5D.３0３2、商业银行理财产品风险评级为三级和四级的理财产品,单一客户销售起点金额不得低于（B)万元人民币。(0.5分）A．5B.１０C.２0D.５033、商业银行应当建立异常销售的监控、记录、报告和解决制度,重点关注理财产品销售业务中的不妥销售和误导销售行为,不涉及以下情况（Ｄ）(0．５分）A.客户频繁开立、撤消理财账户B.客户风险承受能力与理财产品风险不匹配C.商业银行超过约定期间进行资金划付D.客户不批准购买理财产品，商业银行解除已签订的销售文献３４、商业银行应当向销售人员提供每年不少于（D）小时的培训,保证销售人员掌握相关专业知识。（0．５分）Ａ.４8B．3６C.２4Ｄ.2035、《商业银行理财产品销售管理办法》已经中国银行业监督管理委员会第10９次主席会议通过,自（Ｃ)起施行。(０．５分）A.２０2３年1月１日Ｂ.2023年1月1日C．2023年1月1日D.2０2３年３月1日36、银行业金融机构计算风险加权资产时,代理银行承兑汇票业务的受托方应将受托为其他金融机构代理的银行承兑汇票计入“等同于贷款的授信业务一承兑汇票”,信用转换系数（D）,风险权重根据出票人和委托方性质拟定,同时考虑保证金等有效缓释因素(0.5分)A．25％B．５0%C．７5%D．100％37、保险公司应当对通过商业银行渠道销售的（B）以上的人身保险产品投保人进行踌躇期内回访(０.5分）A．半年期Ｂ.一年期C．两年期D.三年期38、商业银行从事投资连结保险销售人员每年应接受不少于(D）的培训。(０.5分)A．两周Ｂ.一个月C.36小时D.40小时39、保险公司银保专员每年应接受不少于（C）的培训。(０.5分)A.两周B．一个月C.３6小时D.4０小时40、单一商业银行代理网点与每家保险公司的连续合作期限不得少于(Ａ)。(0.5分)Ａ．１年B．２年Ｃ.3个月D.6个月４1、银行业监督管理部门应将商业银行薪酬管理纳入公司治理监管的重要内容,至少（A)对商业银行薪酬管理机制的健全性和有效性作出评估。（0．5分)A.每年一次Ｂ.半年一次C．每年二次D.每季一次42、银行业金融机构绩效考评指标涉及(C）大类。（0.５分）Ａ.3B．2Ｃ．５D．643、银行业金融机构在拟定考评指标权重时,(D）指标和(）指标权重应当明显高于其他类指标,保证业务发展建立在合规经营和风险有效控制基础上．(0.５分)Ａ.经营效益类、发展转型类Ｂ．社会责任类、风险管理类C.经营效益类、合规经营类D.合规经营类、风险管理类４４、银行业金融机构应当于年初将(B）批准的年度经营计划和()制定的绩效考评制度报送银监会或其派出机构。（0.５分)A.监事会、高级管理层B．董事会、高级管理层C．高级管理层、董事会D.高级管理层、监事会45、（Ｃ）负责对银行业金融机构绩效考评工作进行监管管理。（0．5分)A．人民银行B．地方政府Ｃ.银监会D．省联社46、银行业金融机构审计和监察部门应当对（D)进行检查,对将业务费用变相作为绩效奖励、弄虚作假、违规操作等问题严厉问责。（0.５分）Ａ.绩效考评结果B.绩效考评过程C.绩效考评人员D.绩效考评实行情况4７、银行业金融机构应当建立绩效考评结果(B)，向全体考评对象通报绩效考评结果，促进其改善经营管理。(0.5分)A．定期通报制度B．定期公布制度C.定期评选制度D.定期审计制度４８、商业银行董事会应（Ｃ）全面、及时、客观、详实地披露薪酬管理信息，并列为年度报告披露的重要部分。(0.5分)Ａ.每季Ｂ.每月Ｃ.每年Ｄ.半年4９、(Ａ）应于每年年初拟定当年绩效考核指标，并报银行业监督管理部门备案。(０．5分)A.董事会B．监事会C．高级管理层Ｄ.股东大会50、商业银行（Ｃ）每年应对薪酬制度的设计和执行情况进行专项审计,并报告董事会和银行业监督管理部门。（0．５分）Ａ．财务部门Ｂ．合规部门Ｃ．审计部门D．风险部门5１、董事会应设立相对独立的薪酬管理委员会(小组），组成人员中至少要有三分之一以上的(D）。（０.5分)A.人力资源管理专业人员B.营销专业人员C.审计专业人员D.财务专业人员52、商业银行重要负责人的绩效薪酬根据年度经营考核结果,在其基本薪酬的（Ｂ）以内拟定。（０.5分）A.2倍B.3倍C.4倍D．5倍５３、银行业金融机构年终绩效考评工作完毕后,银行业金融机构和各级考评对象应当于（A)日内将考评结果报送银监会或其派出机构。(0．５分)Ａ.1０B．15C．２0D.5５4、商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效薪酬的(Ｄ）以上应采用延期支付的方式,且延期支付期限一般不少于（)年。(０.５分)A.4０%２B．30%３Ｃ.50%２D.40％3５5、商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的(B）。（0．5分)A.２5%B．３５%C．55％D．７0％56、银行业金融机构应于季后(C）日内将其上季对小贷公司授信情况、与融资性担保机构业务合作情况等，报送银监会或其派出机构。(0.5分)A.５Ｂ．10C.１5Ｄ.3057、银行业金融机构应对名单实行动态管理,每年至少评估(A)次，对存在违规行为和重大风险的合作机构建立及时退出机制。(０.5分)A.一B.二Ｃ.三D.四5８、银行业金融机构应对小贷公司和融资性担保机构实行（C)制管理，由总行统一拟定合作机构准入标准，分支机构根据总行拟定的标准提出合作名单，并报总行批准或向总行报备。(0.5分)Ａ.实名B.准入C.名单Ｄ．特许5９、对发现的安全隐患切实督促整改，对因客观情况无法整改的,应当因地制宜地指导其采用替代性防护措施,对可以整改但拒不整改或者多次整改不到位的，采用相应(D)。（０．5分)Ａ.处罚B.书面提醒C．诫勉谈话Ｄ.监管措施６０、设立专业安全防范工作部门或配备（Ａ)安全防范人员,以专业的团队和素质应对日益专业化的作案趋势。（０.5分）Ａ.专职Ｂ．兼职Ｃ．大量D.足够６１、数年银行业案件查防工作实践表白,（Ｂ）建设不仅是银行业稳健经营的基石，更是建备案防长效机制的核心(0.５分)Ａ．公司文化B.合规文化Ｃ.风险文化D.内控文化６2、各银监局和银行业金融机构应加强内部管理，健全工作机制，增强信息报送的敏感性和积极意识,对案件风险信息迟报、瞒报现象“零容忍”。(０.５分)(Ｃ）A．提高容忍度B.减少容忍度Ｃ.零容忍D．特殊情况可以不报６3、银行业金融机构要完善考核方式，减少票据业务余额等规模指标考核权重，提高票据业务合规性、操作风险防控等指标权重。要加强员工管理,不断提高员工票据业务能力和合规意识,(Ａ）员工参与各种票据中介和资金捐客活动。(0．5分)A.严禁B．劝阻C．鼓励D．允许64、银行业金融机构要加强银行承兑汇票查询查复管理。票据承兑行要按有关部门规定,在电子商业汇票系统进行及时登记，以便他行查询;要完善查询台账制度,如遇法院冻结止付等影响票据权利的事件发生,应在收到法院告知(Ｂ）个工作日内依托中国人民银行大额支付系统或其他适当方式告知票据查询行。(０．５分)A.一B.二Ｃ.三D.四65、银行业金融机构要完善银行承兑汇票监测和查库制度,加强票据集中保管。已贴现票据、质押票据应作为重要会计凭证入库,由总行或经授权的分行专门部门集中保管,支行或一线经营单位（B）自行保管。（０．5分)A．可以Ｂ.不得C.特殊情况下可以D.均可６6、银行业金融机构要加强银行承兑汇票业务统一授信管理。要科学核定客户票据业务授信规模,防止签发超过公司授信限额的票据，防范各种(Ｃ）违规行为。(０．5分)A．“伪造”B.“套取资金”C．“倒票”Ｄ.“套取信用”６7、对于银行业金融机构内部员工参与民间融资活动的,要按照(D)规定及时逐级上报，逐项建立事件档案,逐级督办解决结果。(0.5分)A.《金融从业人员违规处罚办法》Ｂ.《银行从业人员职业道德公约》C.《声誉风险应急预案》Ｄ．《重大突发事件报告制度》６8、重点监督重要岗位员工轮岗执行、综合柜员岗风险管控、对账工作规定贯彻、严禁违规操作等监管规定的贯彻情况,审计覆盖面原则上不低于所有营业机构的(Ｂ)，被审计机构的选取由各银行结合实际风险状况自定。(０.5分)A.１/2B．1/3Ｃ.1/4D．1/1069、各机构应至少每年组织(A)次对总、分行对账制度执行情况的现场检查,重点关注对重点账户、异动账户、可疑账户的对账情况并对休眠账户进行清理规范。(0．5分)Ａ．一B．二C.三D.四70、鉴于各机构柜员的配置、管理各不相同,按一般原则，轮岗期限不超过（B)。(0.5分）A．半年Ｂ．1年Ｃ.２年D.3年７1、为减少环境因素导致案件风险发生的也许性,基层营业机构负责人轮岗期限最长不超过(D），轮岗同时必须实行离任审计。(０.5分)Ａ.半年B.１年C．2年D.3年72、提高营业机构委派会计(授权经理）的轮岗规定，强化其独立性和权威性，提高其轮岗频率,轮岗期限最长不超过(C），轮岗率1０0%。（０.5分)A.半年B.1年C.2年Ｄ.3年73、轮岗期限原则上以年度为限,轮岗率规定（C)；坚决严禁采用离岗休假、代班检查或离岗审计等方式来代替轮岗制度的贯彻；严禁以各种理由迟延或不贯彻执行轮岗制度。（0.５分）Ａ.9０Ｂ.95Ｃ.100D.特殊情况可以酌情考虑7４、《关于修订银行业金融机构案件定义及案件分类的告知》规定,银行业金融机构从业人员违规使用银行业金融机构重要空白凭证、公章等,套取银行业金融机构信用参与非法集资等活动,涉嫌触犯刑法，已由公安、司法机关备案侦查或按规定应移送公安、司法机关备案查处的案件纳入第(A)类案件进行记录。（０.5分)Ａ.一Ｂ．二C．三D.四75、《关于修订银行业金融机构案件定义及案件分类的告知》规定,根据银行业金融机构从业人员是否涉嫌犯罪，是否存在其他违法违规行为等因素将案件分为（B)类。（０.５分)A.两B.三C．四Ｄ.五76、商业银行操作风险管理政策重要内容不涉及:(Ｄ)（0.5分)Ａ．操作风险的定义B.操作风险的辨认、评估、检测和控制/缓释程序Ｃ.适当的操作风险管理组织架构、权限和责任D.损失事件的报告和数据收集77、商业银行应当建立授信风险责任制,以下说法错误的有:(A)（0.5分)A.审查和审批人员应当承担调查失误和评估失准的责任B.高级管理层应当对重大贷款损失承担相应责任C.放款操作人员应当对操作性风险负责D.贷后管理人员应当承担检查失误、清收不力的责任７８、商业银行资金业务新产品的开发和经营应当通过(Ｄ）授权批准,在风险控制制度和操作规程完备、人员合格和设备齐全的情况下,交易部门才干全面开展新产品的交易。(0.5分)Ａ.股东大会B.董事会C.监事会D．高级管理层７9、商业银行的（B)负责执行董事会批准批准的操作风险管理战略、总体政策及体系。(０.５分)A.监事会B．高级管理层C．风险管理委员会D.合规与风险管理部8０、商业银行的(B）不直接负责或参与其他部门的操作风险管理。(0．５分)Ａ.合规与风险管理部B.内部审计部C.监察保卫部Ｄ.业务管理部81、商业银行应当至少每年（D)次实行内部资本充足评估程序，在银行经营情况、风险状况和外部环境发生重大变化时,应及时进行调整和更新。（）（0．5分）A.四B.三C．二D．一8２、商业银行资本管理办法中采用（C)的评级符号，但对商业银行选用外部信用评级公司不做规定。（）(０.5分）Ａ.穆迪B．惠誉C.标准普尔D.普信83、商业银行可以在接到资本充足率监督检查评价结果后（B)日内，以书面形式向银监会提出申辩。()(0．5分)A．9０B.60Ｃ．３0Ｄ.１084、商业银行应当建立用于风险和资本的计量和管理的(Ａ）。(0.5分)Ａ．信息管理系统B.风险管理系统C.科技信息系统Ｄ.电子银行系统85、商业银行应当将内部资本充足评估程序作为内部管理和决策的组成部分，并将内部资本充足评估结果运用于资本预算与分派、(Ｄ）和战略规划。（)（０．５分)A.管理政策Ｂ．薪酬政策C．经营方针D.授信决策86、商业银行可以采用标准法或(D)计量市场风险资本规定。（）(０．5分）A．基本指标法B.内部计量法C.权重法Ｄ.内部模型法87、商业银行资本管理办法中所称交易账户涉及为交易目的或对冲交易账户其它项目的风险而持有的金融工具和（B）。（０.5分)A.金融服务B.商品头寸C.金融产品D．资金头寸８８、商业银行采用权重法的,质物或保证的担保期限(Ｃ)被担保债权期限的,不具有风险缓释作用。（)(０．5分)A.长于B.等于Ｃ.短于Ｄ.长于或短于８9、商业银行对我国(D）和中国人民银行债权的风险权重为0％。(）(0.5分）Ａ.财政部B.国务院Ｃ.地方政府D．中央政府９0、商业银行对未并表金融机构的小额少数资本投资，合计超过本银行核心一级资本净额(A)的部分，应从各级监管资本中相应扣除。(）(0．5分)Ａ．1０%Ｂ.15%C.20％D.3０%91、相关监管部门对事前报告材料如有异议，应当自收到材料起____个工作日内书面向银行业金融机构提出。(Ａ)（0.5分）Ａ.5B．1０C.15D．３０92、银行业金融机构变更分支机构营业场合,应当至少在对外公布变更事项前____个工作日将相关材料提交至银行业监督管理机构。（A）(０.５分)A．5Ｂ.1０Ｃ．15Ｄ.３093、银行业金融机构分支机构变更营业场合，应当至少提前___＿＿_日在营业场合公布变更事项以及保证业务连续性的具体方式。(Ｂ)（0．5分)A.15B．30Ｃ.60D.909４、国有土地收益基金要按规定比例及时计提,并按规定用于（Ｄ)。(0.5分）Ａ.保障性安居工程建设项目B．公益事业C．城市建设Ｄ．土地储备9５、监管机构负责风险监管政策的制定，指导银行实行，并通过(A)及时发现银行在融资平台贷款经营活动中的各种违法违规问题。（0．5分)A.现场检查和非现场监管B.现场检查Ｃ.非现场监管Ｄ.监管市场96、对于整借整还的（B)贷款,原则上按照等额分摊的方式，每年至少两次偿还本金,利随本清。(０．５分）A.长期B.中长期C.中D.短97、各银监局要汇总辖内融资平台贷款偿还情况,按(C)进行风险分析。(０.５分)A．周B.月C.季Ｄ.年98、临时使用储备土地的期限不得超过（B)年,且不得转包。(0．5分)A．1B.２C.3Ｄ.599、土地储备机构应于每年第三季度,编制下一年度土地储备计划。（0.5分）（B）A．第一季度B.第二季度Ｃ.第三季度D.第四季度1０0、国土资源部及省级国土资源主管部门定期向（Ｄ)抄送相关信息。(0.5分）A.同级财政部门Ｂ．人民银行分支机构C．银行业监督管理部门D.同级财政及人民银行分支机构、银行业监督管理部门二、多选题（共66题)1、交易账户中的金融工具和商品头寸原则上还应满足以下条件：(AＢＣＤ)（0.5分)A．在交易方面不受任何限制,可以随时平盘。Ｂ．可以完全对冲以规避风险。Ｃ．可以准确估值。D.可以进行积极的管理。２、商业银行应当按照以下方法拟定违约概率：(AＢC)（0.5分)A.主权风险暴露的违约概率为商业银行内部估计的1年期违约概率。B.公司.金融机构和零售风险暴露的违约概率为商业银行内部估计的1年期违约概率与0.０３%中的较大值。C.对于提供合格保证或信用衍生工具的风险暴露,商业银行可以使用保证人的违约概率替代债务人的违约概率。D.商业银行采用高级内部评级法,应使用内部估计的单笔非零售风险暴露的违约概率。3、商业银行内部资本充足评估程序应实现以下目的:（ABC）（0.５分)Ａ．保证重要风险得到辨认.计量或评估．监测和报告。B.保证资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应。C.保证资本规划与银行经营状况.风险变化趋势及长期发展战略相匹配。D．明确风险治理结构,审慎评估各类风险．资本充足水平和资本质量。４、7、商业银行应对银行账户信用风险暴露进行分类,并至少分为:(ABCDＥF）(０.５分）A.主权风险暴露。B.金融机构风险暴露,涉及银行类金融机构风险暴露和非银行类金融机构风险暴露。C.公司风险暴露,涉及中小公司风险暴露．专业贷款和一般公司风险暴露。D.零售风险暴露,涉及个人住房抵押贷款.合格循环零售风险暴露和其它零售风险暴露。E．股权风险暴露。Ｆ.其它风险暴露,涉及购入应收款及资产证券化风险暴露。5、下列资产合用250%风险权重：(ＡB)(0.5分）Ａ.对金融机构的股权投资(未扣除部分)。B．依赖于银行未来赚钱的净递延税资产（未扣除部分）C.商业银行被动持有的对工商公司股权投资在法律规定处分期限内的风险权重D.商业银行因政策性因素并经国务院特别批准的对工商公司股权投资的风险权重6、下列哪些说法是对的的：(ABC）(０.5分)A.钞票及钞票等价物的风险权重为０%。B．商业银行对多边开发银行.国际清算银行和国际货币基金组织债权的风险权重为0%。C.商业银行对我国中央政府和中国人民银行债权的风险权重为0%。D．商业银行对我国其它金融机构债权的风险权重为０%。7、核心一级资本涉及:(ABＣDＥＦ)（0．5分)Ａ.实收资本或普通股B.资本公积C.盈余公积D.一般风险准备Ｅ.未分派利润F.少数股东资本可计入部分。8、商业银行风险加权资产涉及(AＢC)(0.５分)A．信用风险加权资产Ｂ.市场风险加权资产C．操作风险加权资产D.利率风险加权资产9、商业银行总资本涉及(ＡBＣ）（0.5分）A.核心一级资本B．其它一级资本C.二级资本D.三级资本１0、商业银行拥有被投资金融机构５０%以上表决权或对被投资金融机构的控制权，但被投资金融机构处在以下状态之一的,可不列入并表范围:(ABC）（0．5分)A.已关闭或已宣布破产。B.因终止而进入清算程序。Ｃ.受所在国外汇管制及其它突发事件的影响,资金调度受到限制的境外被投资金融机构。D．有权任免该金融机构董事会或类似权力机构的多数成员11、银行业金融机构有下列情形之一的,银行业监督管理机构应当根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十五条、第四十六条、第四十七条等相关规定对相应违规行为予以处罚(BＣD)(0.5分)A．非应经行政许可的事项合用事前报告制进行管理B．提供虚假的或隐瞒重要事实的报表、报告等文献、资料C.未按照规定进行信息披露的Ｄ.不按照规定提供报表、报告等文献、资料１2、银行业金融机构变更营业场合，应当至少在对外公布变更事项前将相关资料提交至银行业监督管理机构。相关资料涉及但不限于以下内容（ＡBCDE）(0．5分)A.正式文献形式的书面报告，重点介绍营业场合变更的必要性,新址情况，内部审查情况及其结论等Ｂ．新址所有权或使用权的证明文献Ｃ.公安、消防部门对营业场合所出具的安全、消防设施合格证明Ｄ．金融许可证复印件(A4规格)E.联系人、联系电话、传真电话、电子邮件、通讯地址１３、《中国银监会办公厅关于银行业金融机构分支机构变更营业场合问题的告知》中所称银行业金融机构分支机构,涉及(ABCDE）(0.５分)A．中资商业银行的分行B．贷款公司分公司Ｃ.农村信用合作联社的分社D．非银行金融机构的营业性分支机构Ｅ．金融资产管理公司分公司（办事处）１4、为连续改善农村地区金融服务,农村地区银行业金融机构网点建设应按照(ABDE）的规定,保证网点数量基本稳定(0.5分）A.统筹规划B.合理布局C.总量控制Ｄ.适度增长Ｅ.重在乡镇15、各银行应根据融资平台钞票流能否达成全覆盖、项目建设进度等情况,采用(AＢＣD)的方式，逐步缓释存量平台贷款风险。（0．5分)A．及时收贷B.收回再贷C.引资还贷Ｄ.只收不贷16、地方政府对融资平台公司注资合法合规的为（ＢＣD)。(0.5分)Ａ.以划拨方式注入土地的，融资平台公司必须及时足额缴纳土地出让收入并取得国有土地使用证B.不得将储备土地作为资产注入融资平台公司C．不得承诺将储备土地预期出让收入作为融资平台公司偿债资金来源D.不得将政府办公楼、学校、医院、公园等公益性资产作为资本注入融资平台公司17、地方各级政府及所属机关事业单位、社会团队，要继续严格按照《担保法》等有关法律法规规定,不得（ABCＤ)。（0．5分)A.出具担保函、承诺函、安慰函等直接或变相担保协议B．以机关事业单位及社会团队的国有资产为其他单位或公司融资进行抵押或质押C.为其他单位或公司融资承诺承担偿债责任Ｄ．为其他单位或公司的回购(BT)协议提供担保18、地方各级政府及所属机关事业单位、社会团队等要严格执行《国务院办公厅关于依法惩处非法集资有关问题的告知》(国办发明电〔２02３〕３4号）等有关规定,未经有关监管部门依法批准不得（ABCD)。(０．５分)A.直接或间接吸取公众资金进行公益性项目建设B.对机关事业单位职工进行摊派集资或组织购买理财、信托产品C．对其他个人进行摊派集资或组织购买理财、信托产品D．公开宣传、引导社会公众参与融资平台公司项目融资１9、地方各级政府必须严格按照有关规定规范土地储备机构管理和土地融资行为,不得(AＢD)。(0.5分)A.授权融资平台公司承担土地储备职能和进行土地储备融资Ｂ．土地储备贷款用于城市建设以及其他与土地储备业务无关的项目C．向金融机构和个人借款D．通过金融机构中的财务公司、信托公司、基金公司、金融租赁公司、保险公司等直接或间接融资2０、推动银行业金融机构加强消费者权益保护工作,以(ABCD）为原则。(0.5分)A．防止为先B.教育为重C.依法维权Ｄ．协调处置21、从２02３年７月1日起,银行业金融机构免去(ＡＢCＤ)等服务收费。(０.5分）A．密码修改B.密码重置Ｃ．存折更换工本费D.存折开户工本费22、整治银行业不规范经营七不准涉及(BC）(0.５分）A.不得以存转存B.不得以贷收费C．不得转嫁成本D.不得预收贷款利息23、在加强三农和小微公司金融服务中,重点支持符合国家产业和环保政策、(ABＤ）的小微公司。(0．５分）Ａ.有市场B.有需求C.有前景D.可连续发展2４、《关于深化小微公司金融服务的意见》规定:积极加强与有关部门的联动,在规范现有融资性担保机构的基础上，推动完善（ＢCD)的融资性担保体系。（０.5分)A.多元化B.多层次Ｃ.差别化D.多领域25、理财产品宣传销售文本应当全面、客观反映理财产品的重要特性和与产品有关的重要事实，语言表述应当真实、准确和清楚,在未提供客观证据的情况下不得有下列表述(ABＣD)(0.５分)A.业绩优良B.首只Ｃ.名列前茅Ｄ.位居前列26、商业银行销售理财产品，应当做到(BCD)的原则(０．5分)A.收益优先B．成本可算C．风险可控Ｄ.信息充足披露27、销售人员在为客户办理理财产品认购手续前,应当遵守规定，应注意以下事项(AＢD)。（0.5分)A．有效辨认客户身份Ｂ.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等C.接受客户全权委托,私自代理客户进行理财产品认购、申购、赎回等交易D.确认客户抄录了风险确认语句28、商业银行应当建立涉及(ＡＢＣ）等在内的科学严密的风险管理体系和内部控制制度,保证将合适的产品销售给合适的客户。（0.5分)A．理财产品风险评级B．客户风险承受能力评估C.销售活动风险评估D.收益预期29、商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当涉及但不限于以下因素(ABCＤ）。(0．5分)Ａ．理财产品投资范围、投资资产和投资比例B．理财产品期限、成本、收益测算C.本行开发设计的同类理财产品过往业绩Ｄ．理财产品运营过程中存在的各类风险30、对于保单期限和缴费期限较长、保障限度高、产品设计相对复杂以及需较长时间解释说明的保险产品,商业银行应当积极开拓(ABCD）等专门销售区域(０．5分）A.理财服务区B．理财专柜C.财富中心Ｄ．私人银行31、银行业金融机构开展代理银行承兑汇票业务应严格遵守（BCD)等相关法律法规和监管制度。（0．5分)Ａ．《协议法》Ｂ.《票据法》C.《商业银行实行统一授信制度指引（试行)》D.《商业银行授信工作尽职指引》32、销售人员不得进行误导销售或错误销售,重要涉及(ABCＤＥF）(0.5分)Ａ．不得将保险产品与储蓄存款、银行理财产品等混淆Ｂ．不得使用“银行和保险公司联合推出”、“银行推出”、“银行理财新业务”等不妥用语C．不得套用“本金”、“利息”、“存入”等概念D.不得将保险产品的利益与银行存款收益、国债收益等进行片面类比E.不得夸大或变相夸大保险协议的收益F．不得承诺固定分红收益33、销售人员负责在销售过程中全面客观介绍保险产品,应当按保险条款（ＡBＣＤEＦ）等重要事项明确告知客户。（0．5分）Ａ.将保险责任Ｂ．责任免去C．退保费用D.保单钞票价值E.缴费期限F．踌躇期34、保险公司选择合作商业银行时,应充足考虑哪些方面因素(ABCＤ）(０．5分)A.资本充足率B.风险管控能力Ｃ.营业场合Ｄ.近两年受监管部门处罚情况35、银监会对银行业金融机构绩效考评进行监督管理,重点关注(ABCDE)事项。(0.5分)Ａ.年度经营计划的审慎性Ｂ．绩效考评目的与年度经营计划的吻合性Ｃ.绩效考评指标设立与上级机构考评规定的一致性D．业务归属和会计核算的准确性E.财务数据和管理信息的规范性３６、银行业金融机构绩效考评实行情况纳入年度监管评价,并与（ＡBC)等监管激励措施挂钩。(0.５分)A.与考评对象设立机构挂钩B.与考评对象开办新业务挂钩C．与考评对象高级管理人员任职资格核准挂钩D.与考评对象经营效益挂钩３7、银行业金融机构应当加强绩效考评的（AＢ),指导考评对象依法合规做好考评工作,及时纠正各种违规问题。（0.５分）A.管理B.监督C.审核Ｄ.评价38、银行业金融机构应当根据监管规定，结合本行（BCＤ）等因素,拟定绩效考评的具体指标及其权重。(０.５分)A．营销策略Ｂ.发展战略Ｃ.风险偏好D.市场定位３9、合规经营类指标用于评价银行业金融机构遵守相关法律法规和规章制度、内部控制建设及执行的情况,涉及(ABC)等方面。(0.５分)A．合规执行Ｂ．内控评价C.违规处罚Ｄ.经营成果４0、薪酬管理制度一般应涉及(ABCＤ)等内容。（０.5分)A．银行员工职位职级分类体系及其薪酬相应标准Ｂ.基本薪酬的档次分类及晋级办法Ｃ.绩效薪酬的档次分类及考核管理办法D.中长期激励及特殊奖励的考核管理办法4１、银行业金融机构绩效考评应当坚持(ＡBＣDE）的原则。(０.5分)A．稳健经营B.合规引领C.战略导向D.综合平衡E.统一执行４２、商业银行绩效考核指标应涉及（ＡＣD)等三个指标。（0.5分)Ａ.经济效益指标Ｂ．合规经营类指标Ｃ.风险成本控制指标D．社会责任指标E．发展转型类指标4３、商业银行应制定有助于本行战略目的实行和竞争力提高与人才培养、风险控制相适应的薪酬机制，薪酬机制一般应坚持（ABＣD)的原则（0.5分)A.薪酬机制与银行公司治理规定相统一B.薪酬机制与银行竞争能力及银行连续能力建设相兼顾C．薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应D.短期激励与长期激励相协调４4、商业银行应设计统一的薪酬管理体系,其薪酬由（AＢＣ）等构成。（0.5分）A.固定薪酬B.可变薪酬C.福利性收入D.中长期激励45、《关于防范外部风险传染的告知》规定,银行业要加强银行信贷资金流向监测,严防信贷资金流入(BD)和(）。（０.５分）Ａ.股票市场B.民间融资C.房地产市场D.非法集资46、银行业金融机构应对有业务合作关系的小贷公司、融资性担保机构进行评级,评级应考虑但不限于（ＡBCD）等因素。(0．5分）Ａ.注册资本B.公司治理Ｃ.财务状况D．信用记录４7、银行业金融机构应重点关注银行业外部风险的五种重要来源：(ＡCD)、典当行、()、（)、非法集资。(０．５分)Ａ.小贷公司B．银行同业C.担保机构D．民间融资４8、开展以贯彻贯彻新出台案防制度为重要内容的制度培训、案件（风险）信息管理系统应用培训及与银行业协会共同举办的针对银行业（ＡC）和()管理人员的轮训。(0.5分)A.案防B．审计C.安保D.合规49、银行业金融机构要加强银行承兑汇票业务保证金统一管理。保证金账户原则上应开立在(ＡＢ)或(）;对于在票据承兑申请人开户行开立保证金账户的，应通过系统控制、定期对账等措施防范保证金挪用风险。（0．５分）A.总行B.经授权的分行C.经授权的支行D.任意营业机构50、银行业金融机构要高度重视银行承兑汇票业务风险，认真贯彻有关监管规定。要加强客户授信调查,严格审查票据申请人资格、（ＣＤ）及（)。(０．5分）A.伪造票鉴别Ｂ．变造票鉴别C.贸易背景真实性Ｄ.背书流转过程合理性５1、《关于加强案件防控,贯彻轮岗、对账及内审有关规定的工作意见》规定，这些账户应是在机构各项平常经营、管理活动中发现存疑,且必须被机构密切关注或监视的，涉及但不限于以下情况:（0.５分)(AＢCＤ)A.连续两个对账周期对账失败的账户B.短期内频繁收付的大额存款、整收零付或零收整付且金额大体相称的账户C.未经银行营销积极开立并立即收付大额款项的存款账户C．长期未发生业务又忽然发生大额资金收付的账户52、银监会2023年在案件防控工作方面重点对（ＡBC)、（)、（)及柜台严禁性行为提出工作规定,以求监管部门的案件防控努力与银行业金融机构内部防范措施的贯彻形成合力,及时制止案件发生或防止案情进一步蔓延扩大,实现案件风险“打早打小”，切实防范大要案的发生。（０．5分）A．轮岗B.对账Ｃ.内审稽核D.员工行为排查53、《关于修订银行业金融机构案件定义及案件分类的告知》规定，各银行业金融机构原则上只对第(）类及第（AB）类案件按照《银行业金融机构案件处置工作规程》开展案件调查、审结及后续处置工作。(0.5分)Ａ.一B.二C．三Ｄ.四54、《关于修订银行业金融机构案件定义及案件分类的告知》中“…或按规定应移送公安、司法机关备案查处的刑事犯罪案件”中的“规定”指（AC）。(０.5分）A.《行政执法机关移送涉嫌犯罪案件的规定》B.《刑事诉讼法》C.《中国银监会关于印发<中国银监会移送涉嫌犯罪案件工作规定>的告知》D.《金融从业人员违规处罚办法》5５、高级管理层应有效管理商业银行的合规风险,应履行以下合规管理职责：(ＢCD)(０．5分）A.审议批准商业银行的合规政策,并监督合规政策的实行B.任命合规负责人,并保证合规负责人的独立性C.明确合规管理部门及其组织结构,为其履行职责配备充足和适当的合规管理人员，并保证合规管理部门的独立性D.及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件56、商业银行董事会应将操作风险作为商业银行面对的一项重要风险,并承担监控操作风险管理有效性的最终责任。重要职责包含(ABC）(0．5分)A.制定与本行战略目的相一致且合用于全行的操作风险管理战略和总体政策Ｂ．保证高级管理层采用必要的措施有效地辨认、评估、检测和控制/缓释操作风险C.保证本行操作风险管理体系接受内审部门的有效审查与监督D．全面掌握本行操作风险管理的总体状况,特别是各项重大的操作风险事件或项目57、下列哪些项属于重大操作风险事件,且应及时向银监会或其派出机构报告：（BCＤ)（0．5分)A.抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构钞票1０万元以上的案件B.诈骗商业银行或其他涉案金额100０万元以上的案件C．盗窃、出卖、泄露或丢失涉密资料，也许影响金融稳定，导致经济秩序混乱的时间Ｄ.其他涉及损失金额也许超过商业银行资本净额1‰的操作风险事件5８、操作风险报告程序,其中涉及报告的(ABＤ),以及对各部门的其他具体规定。(０．５分)A.责任B.途径Ｃ．权限D.频率59、商业银行应当保证(CD)与()相分离,对不同基金独立设账，分户管理，独立核算,保证不同基金资产的互相独立。(0.５分）A．基金托管业务B．基金代销业务C．托管基金资产Ｄ．自营资产60、商业银行涉及(ＡBCD)等重要事项变动均不得由一个人独自决定。(0.5分)A．资产Ｂ.负债Ｃ.财务D.人员6１、内部控制的监督、评价部门应当独立与内部控制的建设、执行部门,并有直接向(BＣD)报告的渠道。(０.５分)A.股东大会B.董事会C.监事会D.高级管理层62、(ＡＤ）应对合规管理部门工作的外包遵循法律、规则和准则负责。(0.5分）A.董事会B．监事会Ｃ.风险管理委员会D.高级管理层６3、下列哪项属于商业银行应及时向银监会备案的内部制度?（BＣD)(0.５分)A．合规风险管理计划B.合规政策C．合规管理程序D.合规指南64、合规风险管理体系应涉及哪些基本要素：（AＢＣDE)（0．５分)Ａ.合规政策B.合规管理部门的组织架构和资源Ｃ．合规风险管理计划Ｄ.合规风险辨认和管理流程E.合规培训与教育制度65、经银监会批准，在满足信息披露总体规定的基础上,同时符合以下条件的商业银行可以适当简化信息披露的内容(BCＤ)。(0．5分）A.存款规模小于１000亿元人民币Ｂ.存款规模小于2０23亿元人民币C.未在境内外上市Ｄ.未跨区域经营６6、商业银行应当建立完整的文档管理平台，为内部审计部门及银监会对资本管理的评估提供支持。文档应至少涉及(AＢCD)。(０．5分)Ａ.董事会、高级管理层和相关部门的职责、独立性以及履职情况Ｂ．关于资本管理、风险管理等政策流程的制度文献C．资本规划、资本充足率管理计划、内部资本充足评估报告、风险计量模型验证报告、压力测试报告、审计报告以及上述报告的相关重要文档D.关于资本管理的会议纪要和重要决策意见三、判断题(共3４题)(V）1、超额贷款损失准备是指商业银行实际计提的贷款损失准备超过预期损失的部分。(0．5分)(V)2、风险管理体系:信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险及其它重要风险的管理目的、政策、流程以及组织架构和相关部门的职能。（0．５分)（V)3、商业银行应当向银监会报告未并表和并表后的资本充足率。并表后的资本充足率每半年报送一次,未并表的资本充足率每季报送一次。如遇影响资本充足率的特别重大事项,商业银行应当及时向银监会报告。(0.5分)(Ｖ)4、未经银监会核准,商业银行不得变更市场风险资本计量方法。(0.５分）（V)5、交易账户涉及为交易目的或对冲交易账户其它项目的风险而持有的金融工具和商品头寸。(０.5分）(Ｘ）6、租赁业务的租赁资产余值的风险权重为５0%（０．5分)(V)７、市场风险指因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使商业银行表内和表外业务发生损失的风险。(0.５分)(V)8、钞票及钞票等价物的风险权重为0%（0.５分）(X）9、商业银行申请采用内部评级法计量信用风险加权资产的,提交申请时内部评级法资产覆盖率应不低于50%,并在三年内达成70%。（0.5分)(Ｖ)1０、未经银监会核准,商业银行不得变更信用风险加权资产计量方法。(0．5分）（Ｖ)11、土地储备机构应组织开展对储备土地的前期开发,为政府供应“净地”提供有效保障。进行道路、供水、供电、供气、排水、通讯、照明、绿化、土地平整等基础设施建设的,应通过公开招标方式选择工程设计、施工和监理等单位,不得通过下设机构进行工程建设。(０.５分)（X）１2、年度土地储备计划中,新增储备土地规模(含本年度收储已在本年度供应的储备土地），原则上应控制在市、县本级前二年平均年供应的储备土地量之内。(０．5分）(Ｘ）13、临时使用储备土地的期限不得超过三年,且不得转包。临时使用储备土地取得的收入,按照非税收入收缴管理办法规定,所有缴入同级国库,纳入公共预算，实行“收支两条线”管理。(0.５分）(X)14、土地储备机构应于每年第二季度根据年度土地储备计划，编制下一年度土地储备资金收支预算,经国土资源主管部门审核后,报同级财政部门审定。（０．５分）(X)15、储备土地的临时运用,应报上级人民政府国土资源主管部门、财政部门批准。(０.5分)（V)16、银行业金融机构是维护消费者合法权益的第一责任主体。（０.５分）(Ｖ)17、银行业金融机构代理国家有关部门或者其他机构收费,应在办理业务前,明确告知客户,尊重客户对相关服务的自主选择权。(０.5分)（X）1８、分支机构根据实际情况可自行制定和调整收费项目名称等要素。（0．5分）(X）１9、金融机构工作人员不得参与非法集资,但能适度参与民间融资。(0.5分）（X)２0、《关于深化小微公司金融服务的意见》规定:积极配合有关部门进一步改善小微公司金融服务的内部生态环境。（0.5分)(Ｖ）2１、商业银行不得无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率,高于同期存款利率的保证收益，应当是对客户有附加条件的保证收益。（0．5分）（Ｘ)2２、商业银行对销售人员可以采用以销售业绩作为单一考核和奖励指标的考核方法。（０.5分)(V)２３、理财资金投资非标准化债权资产的余额在任何时点均以理财产品余额的３５%与商业银行