2022年理财规划师考试试题综合评审（习题3）理财规划师综合评审

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总体来讲，李小姐家庭的财务状况安好性尚好，但缺乏资产增值潜力。随着生孩子筹划的实行，预计家庭支出还会有确定的增长。李小姐家庭所要关注的理财目标主要有合理配置滚动资产、实现购车筹划、完善风险保障、积累教导金、提升资产增值力等方面。

现金规划：由于夫妻二人收入都对比稳定，我们建议家庭滚动资产可以保持15000元。但是不需要全部以银行存款的形式留存，也可以将一片面额度添置货币市场基金。

消费支出规划：李小姐筹划5年内添置一部10万元的汽车，可以先从银行存款中拿出2万元，再从现在起每年拿出13478元投资于债券基金，预期会有平均5%的年收益，这样5年后可以积累10万元用于购车。

风险管理规划：可以看出李小姐家庭的保险资产尚不充沛，因此建议二人每年拿出9000元左右来添置商业保险，在险种配置方面，李小姐和老公应选中择的品种是一些健康险、医疗险、意外险以及养老保险等。

子女教导规划：建议李小姐家庭可以每月拿出2000元用于该项资金的积累，投资品种可以选择风格对比稳健的配置型基金，年复合收益率预计为8%左右。坚持20年后，可以积累的资金总额为117.8万元左右，预计可以得志孩子采纳高等教导以及创业的资金需求。

投资规划：根据李小姐与先生的年龄分析，投资策略上可以偏进取型，所以建议李小姐采用构建基金定投组合的方式，概括品种可以选择一片面优质偏股类基金甚至是指数基金，比例大约为70%左右，另一片面为平衡型或债券型基金，比例为30%左右。李小姐可以在原定投额度上每月再追加1500元举行投入，从结余中拿出，坚持长期定投，才能获得对比梦想的收益。

张先生现年33岁，某公司高级工程师，月收入10000元，张太太今年30岁，在某外企从事行政工作，月收入约为4500元，根本保险齐全，有一个三岁的儿子。现居住在自购住房中(6年前购置)，6年前市价70万元，贷款50万元，月还贷款3300元(有住房公积金2500元，每月只需交800元还贷)，已还贷5年，家有活期存款2万元，定期存款5万元，去年投资股票，目前市值10万元。家庭月开销5000元左右。张先生想在将来几年内实现100万元的滚动资产。

张先生家庭拥有较高结余比例，为实现100万元资产的目标奠定了坚实的根基。张先生的家庭与事业同时处于成熟期，举行投资可以获取长期收益，并且家庭的风险承受才能较强，能够很好地应对投资等展现的风险。

现金规划：张先生家庭有存款7万元，这使得资产收益才能较差。张先生家庭滚动性资产的额度保持在2万元即可，一半存为活期，一半存为定期，定期建议选择一年期。现剩余的5万元适当转变成投资资产，以获取收益为主要目标。

投资规划：建议将上述剩余的5万元作为启动资金，同时，考虑到张先生家庭每月结余较多，可以考虑选择基金定投的方式举行积累100万元，每月固定投入一笔固定资金。假设，张先生投资的期限为8年时间，投资组合的预期年收益率为8%，那么欲想达成100万元的生活目标，那么每月只需要投入6763.18元。考虑到张先生此笔投资的时间为8年，属于中长期，可以适当考虑举行投资组合的搭配，譬如，指数型基金与混合型基金的结合。概括投资的比例，建议经济处于上行期的时候，60%的资金用来买指数型基金，40%的资金用来买混合型基金，经济处于下行期的时候，20%的资金用来买指数型基金，80%的资金用来买混合型基金。

总结：虽然通过8年的时间，可以打定足100万元的资产，但是，张先生家庭15年后，面临着孩子上大学的高额开支。因此，100万元钱不必全部用来买新屋，可以采用贷款的形式，先付一片面首付款，剩余的资金可以持续举行投资。今年35岁的赵先生和挚友合伙创业，月收入9000余元，年底还有10万元左右的分红。几年前赵先生与妻子离婚后，