对外援助成套项目风险管理制度讲义三

对外援助成套项目

风险管理制度

对外援助成套项目风险管理制度一、援外工程保险制度的建立二、援外工程保险制度的主要内容三、援外工程保险办理程序四、援外工程保险实施过程中存在的主要问题五、解决问题的思路一、援外工程保险制度的建立（一）建立工程保险制度的目的和作用1、合理分散风险2、以理赔代替补款，推进廉政建设3、促使施工企业建立风险意识4、与施工内包合同价款调整机制相互补充一、援外工程保险制度的建立（二）援外工程保险制度的建立过程1、政府主导的工程风险承担体制（1993年以前）2、工程保险试点阶段（1993——1997）3、工程保险制度的建立（1998年以后）建立工程保险是风险管理制度的核心内容，形成政府、企业和保险公司三方共担风险的机制。（1）1997年10月原外经贸部与中国太平洋保险公司率先签署《关于向对外援助成套项目提供工程保险的谅解备忘录》（2）2000年2月12日，与中国太平洋保险公司签订《关于继续向对外援助成套项目提供工程保险的谅解备忘录》

一、援外工程保险制度的建立（二）援外工程保险制度的建立过程3、工程保险制度的建立（1998年以后）

（3）2001年1月17日，引入竞争机制，与中国人民保险公司按同等条件签订了谅解备忘录

具体操作上，由投标企业在施工招标阶段从上述两家保险企业中自主选定保险公司并报经济合作局备案（4）2002年原外经贸部与指定保险公司就《谅解备忘录》第三次续约（5）2005年1月商务部和中国人民财产保险股份有限公司新签《谅解备忘录》有效期至2007年1月一、援外工程保险制度的建立（三）商务部承担的风险1、因战争、没收、征用、人民币汇率的政策性调整和两国间政治因素（如政策调整、中止外交关系等）导致经济损失和费用增减2、非因施工总承包企业过失，由于人力不可抗拒的自然灾害（如洪水、潮水、水灾、地震、海啸、暴雨、雪崩、地崩、山崩、冻灾、冰雹等）导致损失和费用增减；3、每次经商务部和受援国政府主管部门批准的重大设计变更并导致工程费用发生较大增减。（三）商务部承担的风险4、“重大设计变更”的定义涉及项目规模、建筑装修标准、结构形式、建筑物使用功能、系统能力或容量和建筑物安全的设计变更以及中、外双方职责分工的变更一、援外工程保险制度的建立（三）商务部承担的风险5、“重大设计变更”的程序（1）根据项目实际情况或受援国政府要求，由中方现场设计代表提出（2）经驻现场施工监理工程师签署并报国内设计总承包企业审核，再经设计监理企业或设计咨询企业最终审核后报商务部援外司审批。

一、援外工程保险制度的建立（三）商务部承担的风险6、每次重大设计变更的工程费用增减系指在同一时限（至少不影响下一工序的正常施工）内重编或修正一项或几项工程内容的设计图纸且一次性报批的各项费用增减的合价；导致费用发生较大增减，即每次报批的重大设计变更导致的费用增减幅度超过该项目工程直接费的3%以上方可调整合同价款，并予以全额调整；如导致的费用增减不足工程直接费的3%，由施工总承包企业自行承担。一、援外工程保险制度的建立一、援外工程保险制度的建立（三）商务部承担的风险7、合同价款调整的基准价编制参考标底的，合同价款的调整均以商务部委托编制的参考标底价格为准。采取无标底招标的，评标专家在确定候选标的同时，应确定候选标的分部分项工程基准单价清单，作为合同价款调整的报价依据。一、援外工程保保险制度的的建立（四）施工工总承包企企业承担的的风险（援外成套套项目实行行总价承包包制）1、施工过程程中可能发发生的设备备材料价差差2、汇率变动动3、零星工程程费用4、工程报价价错漏项5、招标工程程量与实际际施工工程程量的差异异6、除重大设设计变更以以外的一切切正常设计计变更等7、过失责任任一、援外工程保保险制度的的建立（四）施工工总承包企企业承担的的风险凡项目保险险范围（工工程保险和和运输保险险）业已涵涵盖的风险险，均由施施工单位按按保险合同同规定自行行向保险公公司索赔，，不论理赔赔结果如何何，商务部部均不予任任何补偿，，在“不可可预见费””项下统筹筹考虑。因此，施施工单位位投标时时应在审审慎评估估风险的的基础上上据实填填报不可可预见费费。一、援外工程程保险制制度的建建立（四）保保险企业业承担的的风险1、政府负负责的部部分转由由保险企企业负担担①政治风险险(动乱没收收、征用用和国内内战争））②自然灾害害③重大设计计变更(基础资料料错误））2、企业负负责的部部分转由由保险企企业负担担①意外事故故②环境风险险（罢工工和民众众骚乱））③施工风险险（工艺艺不善和和原材料料缺陷））④停工和部部分停工工⑤第三者责责任二、援外外工程保保险制度度的主要要内容（一）谅谅解备忘忘录的主主要原则则和特点点1、保险险险别以中国人人民银行行1996年修订的的《建筑工程程一切险险（含第第三者责责任）》为基本条条款，扩扩展了三三项主要要责任保保险：战战争、罢罢工、暴暴乱及民民众骚乱乱，设计计及施工工风险、、全部停停工和部部分停工工风险。。另保险险公司无无偿增加加有限责责任保证证期扩展展险2、保险费费率采取按险险别分项项一揽子子总费率率的做法法，保险险总费率率最高为为5.5‰‰，该费率率不受保保险标的的大小及及项目性性质变化化的影响响3、大型商商业风险险保险部部按“就就近承保保、就近近服务””的原则则在所属属部分省省级分公公司范围围内指定定分公司司具体履履行承保保出单和和理赔事事务。二、援外外工程保保险制度度的主要要内容（一）谅谅解备忘忘录的主主要原则则和特点点4、敏感性项项目和非非敏感性性项目敏感性项项目，保保险公司司不得5、引入公估制度，原则上保险合同双方共同约定；敏感性项目，公估人须征得经济合作局同意6、必要时，中国人民财产保险股份有限公司大型上午风险保险部代表具体承保分公司对理赔处理负担最终责任。二、援外外工程保保险制度度的主要要内容（二）保险险标的1、项目永永久工程程2、临时设设施3、施工用用设备材材料4、施工机机械和用用具（中中方自行行提供或或当地租租赁）5、施工现现场中方方其他财财产二、援外外工程保保险制度度的主要要内容（三）投保保总金额额1、投保金金额为被保险项项目施工工内包合合同价中中包含的的建筑安安装工程程直接费费、临时时设施费费、间接接费和预预备费等等四项的的总和。。2、如在项项目实施施过程中中发生的的新增减减工程项项目，被被保险人人将视情情调整投投保金额额。在工程竣竣工并对对外移交交后的一一个月内内被保险险人向保保险人申申报最终终的投保保总金额额，保险险人据此此以多还还少补的的方式对对预收保保险费进进行调整整。二、援外外工程保保险制度度的主要要内容（四）有关关定义及及解释1、直接损损失：指指保险标标的在列列明的工工地范围围内由于于本保险险合同规规定的承承保风险险造成的的物资损损失和灭灭失，这这里排除除了因这这种物资资损失或或灭失而而引起的的各种后后果损失失或间接接损失，，如罚金金、丧失失合同、、利润损损失、不不能履约约而产生生的经济济赔偿责责任等。。2、相关费用：：指被保险人人在发生本保保险合同规定定的承保风险险时为防止或或减少保险标标的的损失而而支付的必要要的和合理的的施救、抢救救、和复原费费用，以及因因承保风险而而额外支出的的管理费用和和保险人同意意的为抗辩第第三者索赔的的诉讼费用。。二、援外工程程保险制度的的主要内容（四）有关定义义及解释3、第三者责任任：指保险期期限内，因发发生与保险标标的直接相关关的意外事故故引起工地内内及邻近区域域内的第三者者人身伤亡、、疾病或财产产损失、依法法应由被保险险人承担的经经济赔偿责任任。其中第三三者是指除工工程所有人、、承包方或其其他关系方或或他们所雇佣佣的在工地现现场从事与工工程有关工作作的职员、工工人以及他们们家庭成员以以外的人员。。4、设计本身错错误：指在工工程的最终设设计中存在错错误或缺陷，，一般来说，，这是设计师师的责任。二、援外工程程保险制度的的主要内容（四）有关定义义及解释5、原材料缺陷陷：指所用的的施工材料质质量未达到规规定的标准，，这种缺陷必必须是在材料料被使用时通通过正常技术术水平无法鉴鉴定且难以发发现的。6、工艺不善：：指原材料在在生产过程中中的工艺未能能达到规定的的要求，尽管管原材料本身身无缺陷，担担由于工艺水水平不过关，，结果在使用用时还会导致致损失发生。。7、被保险人（（包括其代表表）的故意行行为，其中被被保险人（包包括其代表））通常指公司司董事长、董董事、总经理理、副总经理理或其他高级级负责任及其其委派的代表表；故意行为为指明知后果果不良仍然那那样做。（五）保险责责任范围1、建筑工程一一切险（含第第三者责任险险）它是一项综合合性的保险，，同其他保险险的不同之处处在于采用一一切险的方式式，即除了列列明的不保风风险以外，其其他意外事故故均在该保险险的承保范围围内。（1）在保险期限限内,自然灾害或意意外事故造成成的物质损坏坏或灭失（2）第三者责任任险，指因发发生与保险标标的直接相关关的意外事故故引起工地内内及邻近区域域内的第三者者人身伤亡、、疾病或财产产损失，依法法应由被保险险人承担的经经济赔偿责任任。其中“第第三者”是指指除工程所有有人、承包方方或其他关系系方或他们所所雇佣的在工工地现场从事事与工程有关关工作的职员员、工人以及及他们家庭成成员以外的人人员。二、援外工程程保险制度的的主要内容二、援外工程程保险制度的的主要内容（五）保险责责任范围2、战争、罢工工、暴乱及民民众骚乱扩展展险（1）承保风险1）项目所在国国国内战争、、类似战争行行为、敌对行行为、武装冲冲突、恐怖活活动、谋反、、政变等的故故意行为；2）项目所在国国国内罢工、、暴乱及民众众骚乱的故意意行为；3）任何合法当当局为预防、、平息或减轻轻上述故意行行为造成的后后果所采取的的行动上述三项带来来的直接损失失、相关费用用和第三者责责任由保险公公司赔偿。（2）除外责任1）国与国之之间的战争(无论宣战与否否)、入侵、外敌敌行为；2）与核有关的的战争；3）任何合法当当局没收、征征用保险财产产造成被保险险人永久或临临时的权益丧丧失；4）任何人非法法占用建筑物物造成被保险险人对该建筑筑物永久或临临时的权益丧丧失。但保险人对上上述第3）、4）项下被保险险人的权益丧丧失之前或权权益丧失期间间的保险标的的的直接损失失仍负责赔偿偿。二、援外工程程保险制度的的主要内容（五）保险责责任范围3、设计及施工工风险扩展险险（1）承保风险1）凡受援国政府府权威部门提提供的当地地地质、气候、、水文等基础础资料错误或或提交的工程程勘察文件错错误导致设计计错误，但中中方自行搜集集的设计基础础资料错误或或自行编制的的工程勘察文文件错误导致致的设计错误误除外；2）因设计本身身错误、原材材料缺陷或工工艺不善引起起的意外事故故；3）因施工人员员错误操作或或失误引起的的意外事故,但因被保险人人(包括其代表)的故意行为除除外。上述三项引起起的直接损失失、相关费用用(包括重大返工工和异地重建建的各项费用用)和第三者责任任由保险公司司赔偿（2）除外责任：：因设计本身身错误、原材材料缺陷或工工艺不善引起起的意外事故故，保险人对对由此导致其其他保险标的的的损失、第第三者责任及及重置、修理理和矫正等相相关费用负责责，但直接构构成上述错误误、缺陷或工工艺不善的保保险标的本身身的损失除外外。二、援外工程程保险制度的的主要内容（五）保险责责任范围4、全部停工和和部分停工责责任扩展险1）7天(含7天)以上的工程部部分或全部停停工引起工程程的直接损失失、相关费用用(包括停工期间间维持费用、、看管费用、、中方专家和和技术人员停停工和复工过过程中的往返返国际旅费等等)和第三者责任任。2）7天以下的停工工和部分停工工视同非停工工，凡承保范范围内的责任任均有效。3）凡发生上述述停工和部分分停工时，停停工和部分停停工全过程(含前7天)的承保损失均均可得到赔付付。4）如停工连续续超过180天(含180天)，本保险合同同的所有责任任(包括扩展责任任)将暂时中止,直至保险公司司收到施工单单位正式复工工的书面通知知才恢复保险险责任。5）停工发生后后,一旦两国政府府签订中止项项目实施协议议或商务部发发出内部中止止工程实施的的通知或决定定,保险合同规定定的保险责任任即告中止。。二、援外工程程保险制度的的主要内容（五）保险责责任范围5、有限责任保保证期扩展险险施工单位履行行施工内部总总承包合同规规定的保修期期责任而进行行维修、整修修和保养过程程中所造成的的保险标的的的直接损失，，但不包括相相关费用和第第三者责任。。工程保修期期的起止时间间按该项目施施工内部总承承包合同的规规定执行，但但最长不超过过12个月。二、援外工程程保险制度的的主要内容（六）保险费率率1、本保险合同同各承保险别别费率如下：：建筑工程一切切险和第三者者责任险0.44%战争、罢工、、暴乱及民众众骚乱扩展条条款0.04%设计及施工风风险扩展条款款0.04%停工及部分停停工责任扩展展条款0.03%有限责任保证证期扩展条款款（不另收费费）2、上述费率为为一揽子费率率，不受投保保金额大小及及项目性质变变化的影响。。二、援外工程程保险制度的的主要内容（七）每次事事故绝对免赔赔额1、每次事故系系指不论一次次事故或一个个事故引起的的一系列事故故。2、每次事故免免赔额分列如如下：（1）建筑工程一一切险l00,000元人民币（2）第三者责任任(财产损失)10,000元人民币（3）第三者责任任(人身伤害)(无免赔)（4）战争、罢工工、暴乱及民民众骚乱50,000元人民币或发生损失的的30%,以高者为准（5）设计及施工工风险50,000元人民币或发生损失的的30%,以高者为准（6）全部部停工工及部部分停停工50,000元人民民币或发生生损失失的30%,以高者者为准准（7）有限限责任任保证证期50,000元人民民币二、援援外工工程保保险制制度的的主要要内容容（八））赔偿偿限额额各承保保风险险的每每次事事故和和累计计赔偿偿限额额分列列如下下:l、建筑工工程一一切险险为投投保金金额的l00%2、第三者者责任任险为为5,000,000元人民民币3、战争争、罢罢工、、暴乱乱及民民众骚骚乱扩扩展险险为投投保金金额的的30%4、设计计及施施工风风险扩扩展险险为投投保金金额的的30%5、停工工及部部分停停工责责任扩扩展为为险投投保金金额的的30%6、有限限责任任保证证期扩扩展险险为投投保金金额的的100%二、援援外工工程保保险制制度的的主要要内容容（九））付费费安排排l、施工单单位在在施工工内部部总承承包合合同规规定的的正式式开工工之日日或保保险工工程在在工地地动工工时(以晚发发生者者为准准)之前向向保险险公司司支付付规定定保险险费的的100%。施工单单位应应及时时将保保险工工程实实际动动工日日通知知保险险公司司。2、在工程竣竣工并并对外外移交交后1个月内内，施施工单单位向向保险险公司司申报报最终终的投投保总总金额额，保保险公公司据据此以以多退退少补补的方方式对对预收收保险险费进进行调调整。。二、援援外工工程保保险制制度的的主要要内容容（十））保险险期限限1、保险险合同同中要要求被被保险险人在在保险险期开开始后后的一一个月月内由由被保保险人人支付付全部部保险险费。。保险期期限以以保险险工程程在工工地动动工时时或工工程承承包合合同规规定的的正式式开工工（晚晚者为为准）），被保险险人交交纳保保险费费之日日起至竣工工验收收合格格并办办妥对对外移移交手手续之之日止止,但最迟迟不超超过竣竣工验验收合合格后后的60天。2、保险险期满满届满满后工工程保保修期期内的的保险险责任任按有有限责责任保保证期期扩展展条款款的规规定执执行。。由于援援外工工程项项目特特殊，，开工工日期期与合合同规规定的的正式式开工工日期期相差差较大大。二、援援外工工程保保险制制度的的主要要内容容（十一））司法法管辖辖方案一一：被被保险险人与与保险险人之之间的的一切切有关关本保保险的的争议议应首首先通通过友友好协协商解解决，，如协协商不不成，，任何何一方方均有有权提提交仲仲裁委委员会会进行行仲裁裁。方案二二：被被保险险人与与保险险人之之间的的一切切有关关本保保险的的争议议应首首先通通过友友好协协商解解决，，如协协商不不成，，任何何一方方均有有权向向被告告方住住所地地人民民法院院提起起诉讼讼。二、援援外工工程保保险制制度的的主要要内容容（十二二）特特别约约定1、商务务部委委托经经济合合作局局具体体组织织工程程保险险的实实施；；保险险公司司由人人保大大型商商业风风险保保险部部代表表人保保指定定。施施工单单位和和保险险公司司均有有义务务向援援外司司及经经济合合作局局和人人保通通报合合同履履约情情况。。2、施工机机械和和用具具的赔赔付原原则（1）如施施工机机械费费系按按购置置费计计算,保险公公司应应按施施工机机械和和用具具实际际发生生损失失的l00%赔付。。（2）保险险公司司对施施工机机械和和机具具在承承保风风险范范围内内的赔赔偿金金额以以投保保金额额(即施工工内部部总承承包合合同价价)中包含含的施施工机机械费费总额额为限限。二、援援外工工程保保险制制度的的主要要内容容（十二二）特特别约约定2、施工机机械和和用具具的赔赔付原原则（3）如施施工机机械费费系按按使用用费计计算,保险公公司根根据投投保项项目的的工期期长短短按如如下固固定比比例对对施工工机械械和机机具发发生的的损失失进行行赔付付。项目工期

损失赔付比例

12个月(含)以内

70%12个月～24个月(含)

90%24个月以上

100%二、援援外工工程保保险制制度的的主要要内容容（十二二）特特别约约定3、索赔赔与理理赔（1）基本本原则则①最大诚诚信原原则②合理的的防损损措施施与合合理赔赔付（2）索赔赔与理理赔时时限规规定三、援援外工工程保保险办办理程程序（一））援外外司在在招标标文件件中告告知投投标单单位办办理工工程保保险（二））援外外司在在施工工内部部总承承包合合同签签妥后后5个工作作日内内按规规定格格式向向保险险公司司出具具《工程保保险通通知函函》正本一一份，，并抄抄送施施工单单位和和经济济合作作局。。（三））保险险公司司收到到援外外司出出具的的保险险通知知函后后即向向保险险分公公司和和施工工单位位下