2022年初级银行从业资格证《银行业法律法规与综合能力》全真模拟试题 附解析

2022初级银行从资格证银行业法律规与综能力》全真模拟题附解析考试须：1、考试时间：120分钟，本卷分为分。2、请首先按要求在试卷的指定置填写您的姓名、准考证号等信息。3、请仔细阅读各种题目的回答求，在密封线内答题，否则不予评分。一、单题（本题共小题，每0.5，共计45分）1、在普通支票左上角划两条平线支票，只能（能A.转账，取现B.透支，取现C.取现，转账D.取现，透支2我的银行业金融机构是在中华人民共和国境内设立的商业银行市用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及（A.基金公司B.互助储蓄银行C.政策性银行D.契约型存款机构3、根据《个人外汇管理办法列关于个人外汇账户管理的说法，正确的是（A.外汇储蓄账户不能提供转账服B.区分现钞和现户管理C.不再区分境内个人外汇账户和外个人外户D.现钞和现汇执行相同的汇#一核算第1页共39页

4、银行在对客户进行借款需求析.常更关注企业的（A.借款需求原因B.还款来源C.还款可靠程度D.还款动机5、市盈率的计算公式（A.市盈率每市价／每股收益B.市盈率净润／期末总股本C.市盈率每市价／每股净资D.市盈率净润／资本净额6、银行业金融机构不按照规定供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正、逾期小改正的处（）罚款。A.20万元以上0万元以下B.10万元以上0万元以下C.5万元上50万元以下D.50万元以上00万元以下7、在金融市场中具备期限短、动性强、风险小特点的市场是（A.货币市场B.资本市场C.长期市场D.发行市场8、扩张性财政政策对经济的影是（A.缓和了经济萧条但增加了政府债务B.缓和了经济萧条也减轻了政府务C.加剧了通货膨胀但减轻了政府务第2页共39页

D.缓和了通货膨胀但增加了政府务9、已知银行一个团队中的某个员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是否应当与其共享？（)。A.可以与其分享部分成果，但工中应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队资源增长工作经验B.该成员有权分享团队的研究成，并可以将该成果带到新的工作岗位C.应当与该成员分享成果，因为成员目前仍是团队的一员D.不应当与其共享10、业银行的高级管理层不包（A.行长B.副行长C.部门经理D.财务负责人11、企业债券本息的偿还或可债提供的担保，该保函指的是（A.借款保函B.授信额度保函C.有价证券保付保函D.即期付款保函12、代理销售产品的过程中，行工作人员的做法正确的是（A．利用消费者的误解，追求被理销售的产品销量B．对产品的性质、法律关系、代理人的名称及其责任机构的责任等含糊其辞，或用不易被人注意的方式体现在销售合约或广告中，使消费者无法获得足够信息C．在合约中，或在向客户介绍品时，能使客户准确判断产品的特性D．利用消费者对银行的信任，大产品的收益性或对产品的收益性进行合约以外的承诺13、列关于商业银行借记卡使的表述，正确的是（第3页共39页

A.不可以直接刷卡消费B.不可转账结算C.可以透支D.可以从TM机取现14、公司一次性提取全部贷款但分期偿还贷款的本金和利息，这种贷款属于（A.流动资金整贷整偿贷款B.流动资金整贷零偿贷款C.流动资金循环贷款D.法人账户透支15客户主动要求了解或购买有关产品时业银行应向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以（）式确认是客户主动要求了解和购买产品。A、口头B、书面C、电话D、询问16据融犯罪行为方式的不以将金融犯罪分为诈骗型金融犯罪造型金融犯罪、（）规避型金融犯罪。A.针对银行的金融犯罪B.利用便利型金融犯罪C.危害货币管理制度的金融犯罪D.危害金融机构的犯罪17、有独资公司是我国公司法定的一种特殊形式的（A.两合公司B.私营企业C.有限责任公司D.股份有限公司第4页共39页

18）存款人的主办账。A:基本存款账户B:一般存款账户C:临时存款账户D:对外存款账户19、通货膨胀时期，中央银行以采取的办法是（A.降低再贴现率B.降低法定存款准备金率C.提高法定存款准备金率D.降低利率20、国正在推行的人民币货币场基准利率指标体系是（A.伦敦银行同业拆放利率B.全国银行问同业拆放利率C.上海银行间同业拆放利率D.香港银行间同业拆放利率21、东参与银行重大决策的组形式是（A.股东大会B.董事会C.决策反馈机制D.自上而下决策22、列选项不属于银监会监管责的是（A.对行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理B.对自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔C.负统一编制金融业的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布D.对行业自律组织的活动进行指导和监督第5页共39页

23持人必须先存入一定金额的备用金户余额支付不足时可在规定的信用额度内透支的银行卡是（A.准贷记卡B.贷记卡C.借记卡D.储值卡24、届全国人大五次会议通过《中华人民共和国物权法法于（）施。A．2007年3月6日B．2007年10月日C．2007年11月日D．2008年1月日25、其他情况相同的条件下，业银行减少贷款、增加债券投资，能有效（A:提高银行资产的流动性B:降低银行资产组合的风险C:提高银行资产组合的信誉水平D:提高银行资产组合的收益率26业银行资本充足率管办法的附属资本不得超过核心资本A.50%B.100%C.80%D.70%27、国长城资产管理公司收购理和处置的是（）的不良资产。A.中国银行B.中国工商银行C.中国农业银行第6页共39页

D.中国建设银行28、用证支付方式的主要特点述错误的是（A.信用证是一项B.开证申请人是信用证第一付款C.开证行是信用证第一付款人D.信用证业务处理的是单据29、产业结构的划分来看，电行业属于（A:第一产业B:第二产业C:第三产业D:无法判断30上公司对发行股票所募资金须按招股说明书所列资金用途使用变招股说明书所列资金用途，必须（）准A.发行审核委员会B.董事会C.股东大会D.证监会31、量经济增长的宏观经济指是（A:个人可支配收入B:国内生产总值C:国内生产总值D:人均国民生产总值32、借人申请个人汽车贷款，必须具备一定的条件，下列对借款人条件表述不当的是（A、必须是中华人民共和国公民或在中华人民共和国境内连续居住一年以(含一年的港、澳、台居民及外国人第7页共39页

B、必须具有有效身份证明、固和详细住址且具有完全民事行为能力C、必须具有稳定的合法收入或够偿还贷款本息的个人合法资产D、必须支付30%以上的首期付款33、列关于存款计息方式的说，错误的是（A．存款计息方式有积数计息和笔计息B．银行可以沿用普遍使用的每60计息期，也可以选择每365天计息期C．不同存款采用的计息方式由国人民银行统一规定D．储户不能选择计息方式34、务人或第三人将其动产移债权人占有，将该动产作为债权的担保是（A、留置B、保证C、抵押D、质押35、列属于债券定价的外部因的是（A.债券的面值B.债券的有效期C.基准利率D.发行手续费36）最符合理财业务质特征的一类理财产品，也是目前银行理财产品的主体。A.非保本浮动收益理财产品B.保本浮动收益理财产品C.保本固定收益产品D.保证最低收益产品37、业银行信用风险资产应计的专项准备应分别按关注级可疑、损失类贷款余额的（）算后合计。第8页共39页

A.2%、25%、50%、100%B.2%、20%、50%、100%C.1%、20%、50%、100%D.1%、25%、50%、100%38年月日施行《个人外汇管理办法实施细则明确“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过（）进行管理”。A.现汇账户B.外汇结算账户C.资本项目账户D.外汇储蓄账户39商银行不按照规定向银行业监督管理机构报送有关文件料的由行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的处以下罚款（A.处五万元以上十万元以下罚;B.处五万元以上二十万元以下罚;C.处十万元以上二十万元以下罚D.处十万元以上三十万元以下罚40、()负责对全国银行业金机构及其业务活动监督管理的工作。A.中国人民银行B.国务院银行业监督管理机构C.国务院D.中国银行业协会41）管理利率的唯一权机关。A:中国银监会B:中国人民银行C:国务院D:中国银行同业利率协调委员会第9页共39页

42、列选项中，流动性高于中银行票据的是（A．普通股票B．企业债券C．金融债券D．现金43、察、批准逮捕、检察机关接受理的案件的侦查、提起公诉，由（）责。A.人民法院B.人民检察院C.公安机关D.纪检机关44、列选项中，不属于中间业的是（A.支付结算B.代收水电费C.吸收存款D.理财业务45银签发诺见票时条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是（A.支票B.本票C.银行汇票D.商业汇票46、据《离岸银行业务管理办外存款”离岸银行业务非居民自然人最低存款额为（A、等值万元的可自由兑换货币B、等值0万美元的可自由兑换币C、等值0万美元的可自由兑换币第页共

D、等值00万美元的可自由兑换币47、2005年1月8日）式成立，拉开了城市商业银行合并重组的序幕。A.浙银行B.徽银行C.江银行D.晋银行48、户的授信额度主要是解决户（A:长期的固定资产投资需要B:长期的资金需要C:短期的流动资金需要D:全部的资金需要49、列行为中，没有触犯《刑》有关规定的是（A．某银行吸收客户资金不入账直接用于发放贷款B．负债银行经批准吸收社会公存款C．甲企业为乙企业走私所持资提供账户，协助其财产转移D．使用假证明获得银行借贷资，造成银行重大损失50、2004年0月9日，中国人民行决定，金融机(城乡信用社除外（）款利率。A．只能有一个B．可以上浮C．可以下浮D．可以自由浮动51当一时段内的负债大于资(括表外业务头)时就生负缺口此时利率上升会导致净利息收入（A.上升B.不变第页39

C.下降D.无法确定52、位存款人的主办账户是（A．临时存款账户B．专用存款账户C．基本存款账户D．一般存款账户53、照客户类型对存款进行划，可分为个人存款和（A.对公存款B.储蓄存款C.定期存款D.外币存款54单保证金存款按照保证金担保的对象不同不的分类下不属于保证金存款的是（A．商业承兑汇票保证金B．信用证保证金C．黄金交易保证金D．远期结售汇保证金55、人外汇账户按账户性质区为（A.外汇结算账户、资本项目账户外汇储蓄账户B.个人外汇账户外账户、资本项目账户C.境内个人外汇账户、境外个人汇账户D.外汇储蓄账户资项目账户'人外汇账户56对涉嫌转移或隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户（）准，可以申请司法机予以冻结。A、中国人民银行第页共

B、地方政府C、纪检部门D、银行业监督管理机构负责人57、于个人通知存款的起存点般规定为（A:2万元B:5万元C:8万元D:10万元58、据《商业银行授信工作尽指引业银行应通过非现场和现场检查，及时发现授信主体的潜在风险并发出预警风险提示。下列哪项是预警信号）A、有破产经历B、卷入法律纠纷C、资产或抵押品低估D、客户在银行的头寸不断变化59、列关于资产支持证券的表，不正确的是（A．商业银行是资产支持证券的要投资者B．国家开发银行和中国建设银率先进行资产支持证券C．2008年12月5日资产证券化业务正式进入中国内地D．我国资产支持证券只在全国行问债券市场发行和交易60、国的五家大型商业银行被为“五大行”，它们的机构性质是（A.事业单位B.政府部门C.国家机关D.国有企业61、列属于泄露客户信息行为是（第页共

A.银行业务员将银行垃圾堆里客开户时填写作废的表格收集整理保险公司工作的朋友B.小李和小王分别就职于两家银从事公司业务为了拓展业务和互相帮助两人经常交流产品知识和行业新闻，研究服务技巧C.反洗钱检察机关依法进入银行S某账户的大额交易情况，银行工作人员为配合其工作，提供了客户的大额交易信息D.某银行个人金融部将部分存款户的财务信息转给本行信用卡中心用批人员更准确地评估个人信用风险62、照贷款五级分类法，借款无法足额偿还贷款本息，即使执行担保定要造成较大损失的贷款类别是（A.关注类B.次级类C.损失类D.可疑类63甲业向某银行申请贷款请求并得到乙企业为其提供一般保证责任果企业到期还未还款，银行可以首先要求（A.乙业履行债务B.甲业履行债务C.甲业和乙企业履行债务D.甲业或者乙企业履行债务64、期存款在存期内，如果遇利率调整(A.整个存期内的利息按照存款到日挂牌公告的利率计算B.整个存期内的利息按照存单开日挂牌公告的利率计算C.调整前的利息按照存单开户日牌公告的利率计算后的利息按照本次调整日挂牌公告的利率计算D.调整前的利息按照上次调整日牌公告的利率计算后利息按照本次调整日挂牌公告的利率计算65、列关于银团贷款的说法正的是（第页共

A.银团贷款的牵头行的承贷份额则上不少于银团融资总额30%B.分销给其他银团贷款成员的份原则上不低50%C.银团的代理行必须由牵头行担D.银团贷款成员的贷款条件可以同66以法可以转让的股票出质的质人与质权人应当订立书面合同并向证券登记机构办（）设立。A.登记之日B.合同中约定之日C.合同签订之日D.登记之日后一日67、担保流动资金贷款的贷后档案管理中，不属于需要特别关注（A．项目进展情况的检查B．企业财务经营状况的检查C．借款人情况的检查D．日常走访企业68、列不属于经济全球化的表形式的是（A.金融市场国际化B.资本流动全球化C.国际分工的深化D.局部战争从未停止69、为一名银行业从业人员，列说法不正确的是（A.严格遵循操作流程得私而违反规定为客户开立匿名或假名账户不将对所在机构产生不利的法律后果，也将对自己的职业发展产生不利的影响B.“了解客户”不仅是其所在机的法定义务自工作中必须严格履行的一项工作要求C.银行在与客户建立业务关系不求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份第页共

证明文件，进行核对并登记D.熟知所在机构对客户身份进行别和登记的有关规定所在机构对不同客户进行身份识别的具体要求70、行代保管业务包括露封保业务和密封保管业务，两者的主要区别在于（A.保管期限不同B.保管物品的种类不同C.保管物品的金额不同D.客户是否在将保管物品交给银时先加以密封71、列对汇率风险管理的表述，不正确的是（A.商银行面临的汇率风险主要指由于汇率波动造成以基准计价的资产遭受价值损失和财务损失的可能性B.商业银行需要密切关注汇率变及其对外币资产负债的影响C.商业银行需要及时对银行账户币资产、负债和表外项目的汇率风险敞口进行监测、分析和防范D.随人民币汇率市场化形成机的逐步完善，人民币汇率双向浮动区间将进一步缩小，汇率风险管理面临的挑战也随之减小72、据诈骗罪涉及的票据不包（A.支票B.汇票C.本票D.股票73、事行为被确认为无效或被销后，产生的法律效果不包括（A.返还财产B.赔偿损失C.追缴财产D.没收财产第页共

74、限责任公司的“有限责任是指（A.公司以其注册资本对债权人承部分责任B.股东以其所持有的股份为限对权人承担责任C.股东仅以其出资额为限对债权的债务承担责任D.股东以其全部在资产对债权人担责任75商银行授信实施后应对有可能影响还款的因素进行持续监测形书面监测报告。下列不属于重点监测内容的是（A、客户是否按约定用途使用授，是否诚实地全面履行合;B、授信项目是否正常进行;C、客户的法人代表是否更换D、客户的法律地位是否发生变76、据《中华人民共和国婚姻》规定，离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还。共同财产不足清偿的，其处理办法是（A.双方不再负清偿责任B.由双方协议清偿协议不成时由人民法院判决C.由双方协议清偿协议不成时依法由双方各清偿一半D.由双方协议清偿协议不成时依法由经济条件较好的一方清偿77、融犯罪成立的前提和基础（）A.获取非工资收入B.违反金融管理法规C.复杂的金融工具D.多层次的金融机构78、据《银行业监督管理法》定，银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的（A.商业银行、城市信用合作社、村信用合作社、政策性银行B.商业银行、政策性银行、金融产管理公司、信托投资公司第页共

C.商业银行、财务公司、信托投公司、金融租赁公司D.商业银行、证券公司、保险公、信托公司79、系统银行往来的资金清算须通过（）办理。A:当地结算中心B:银行业监督管理委员会C:中国人民银行D:全国银行间债券系统80）合同成立。A.发出要约时B.承诺生效时C.承诺期限届满，受要约人未作承诺D.撤回承诺81、列银行业犯罪中，其主观面不是故意的是（A.职侵占罪B.票诈骗罪C.高转贷罪D.签、履行合同失职被骗罪82、列不能够成为银行业务民主体的是（A.房产B.非法人组织C.自然人D.法人83、对涉嫌金融违法的银行业督管理机构的账户进行查询，至少需要（批准A:银监会第页共

负人的

B:地市级银行业金融机构C:国务院金融监督管理机构D:省级金融监督管理机构84融产管理公司条例》第三条规定，金融资产管理公司以最大限度地（）主要经营目标，依法独立承担民事责任。A.规避金融风险B.减少不良资产C.发挥自身优势D.保全资产，减少损失85、权人撤销权消灭的时间是）年。A.1B.2C.3D.586管主体数量划分法又称为单一全能型于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管还是业务监管，都由一个机构负责监管。A.统一监管型B.多头监管型C.“双峰”监管型D.双线监管型87一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品个厂商都在市场上具有一定的垄断能力，但它们之间又存在着激烈的竞争。这种行业是指（A．寡头垄断的行业B．完全垄断的行业C．垄断竞争的行业D．完全竞争的行业第页共

88、国《物权法》确立的两类押是（A.动产质押和不动产质押B.动产质押和权利质押C.权利质押和不动产质押D.资产质押和权利质押89、行二手车贷款的金额不得过借款人所购汽车价格的（A:40%B:50%C:60%D:80%90、前，我国个人投资人认购大额存单起点金额不低于（A.20万元B.30万元C.50万元D.60万元二、多题（本题共小题，每1分，共计40分）1、下述关于农村资金互助社的法中正确的是（A.只能吸收社员存款B.能够吸收公众存款C.只能向社员发放贷款D.可以购买金融债券E.从其他银行业金融机构融入资2、下列国际收支项目中，属于本项目的有（A.企业信贷第页共

B.汇款C.政府的借款D.旅游收支E.直接投资3、有下列情形中，以非法占有目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的涉嫌构成“贷款诈骗罪”的有（A．编造引进资金、项目等虚假由的B．使用虚假的经济合同的C．使用虚假的证明文件的D．以其他方法诈骗贷款的E．使用虚假的产权证明作担保者超出抵押物价值重复担保的4、下列关于窗口指导的说法，确的有（A.中银行利用自己的声望和地位，使用口头或书面的形式B.以制贷款增减额为主要特征C.以制存贷款增减额为主要特征D.仅一种指导，不具有法律效力E.具一定的强制性5、出口方银行为出口商提供的易融资服务有（A.提货担保B.减免保证金开证C.福费廷D.国际保理E.打包放款6、银行业从业人员在向客户进营销活动时，明显违反了风险提示原则的行为有（A.着推荐对自己奖金有利的产品第页共

B.详介绍产品或服务的有利之处与缺陷C.以足以引起客户注意的方式提示免责条款D.提虚假信息E.对客户的问题详细解答7、以下行为有可能会对从业人及其所在机构产生不利影响的有（A某银行业务人员在为客户提服务的过程中现客户提供的业务申请材料有部分是伪造的但为了做成业务该业务员暗示客户其行为可能触犯法律建议该客户可以经由第三方代其申请，以规避法律约束B某银行业务人员发现其经办某笔业务是为了逃避监管规定或规避法律规止性规定，于是按照内部流程进行了必要的报告C某银行业务人员出于私情向人提供规避监管规定的意见和建议利用其所在机构的资源为这些行为提供方便D某行客户经理明确告知某客户申请资料存在不实之处并客户重新提交真实的申请材料，以顺利提交审核E．所办业务有逃避监管的嫌疑没有调查直接办理8、中国人民银行发放的再贷款分为以下几类（A.为解决流动性不足的需要而发的贷款B.为处置金融风险的需要而发放贷款C.用于特定目的的贷款D.向其他国家发放的贷款E.支援其他国家发放的无息贷款9、存款人可以申请开立临时存账户的情况包括（A．金融机构存放同业B．日常周转结算C．设立临时机构第页共

D．注册验资E．异地临时经营活动10、业银行在提供个人理财服时可以利用的个人理财工具包括（A.银行产品B.证券产品C.证券投资基金D.金融衍生品E.保险产品11、国人民银行可以运用的货政策工具包括（A．存款准备金B．中央银行基准利率C．再贴现D．公开市场上买卖国债E．税率12、理包括（A、法定代理B、协定代理C、委托代理D、指定代理E、表见代理13、货膨胀的治理对策包括（A：紧缩的货币政策B：紧缩的财政政策C：紧缩的收入政策D：积极的供给政策第页共

E：扩大有效需求14、款人向银行提出的书面贷申请内容包括（A．贷款金额B．贷款用途C．偿还能力D．还款方式E．个人信用记录15、国银监会的具体监管目标（A.通过审慎有效的监管，保护广存款人和消费者的利益B.通过审慎有效的监管，增进市信心C.通过审慎有效的监管，促进金机构有序发展D.通过宣传教育工作相关信息披，增进公众对现代金融的了解E.努力减少金融犯罪16、国金融行业主要的专业监机构包括（A．银行业协会B．中国银监会C．中国证监会D．中国保监会E．中国人民银行17、列选项中属于商业银行长借款的有（A.发行次级金融债券B.证券回购C.发行普通金融债券D.同业拆借E.发行混合资本债券第页共

18、行业监督管理的目标包括A.保证银行业金融机构不倒闭B.最大限度地扩大银行业资产规C.促进银行业的合法稳健运行D.维护公众对银行业的信心E.保护银行业公平竞争19、国货币市场主要包括（A:银行间同业拆借市场B:票据市场C:股票市场D:银行间债券回购市场E:黄金市场20、照存款的支取方式不同，公存款有哪些种类？（）A.单位定期存款B.单位通知存款C单位活期存款D.单位协定存款E.定活两便存款21、据《刑法》第一百九十二、第一百九十九条规定，犯集资诈骗罪如何处）A.数颜较大的，处年以下有期刑或者拘役，并万元以2万元以下罚金B.数巨大或者有其他严重情节，处5年以1年以有期徒刑，并处5万以上0万元以下罚金或没收财产C.数额特别巨大或者有其他严重节的，1年以上有期徒刑或者无期徒刑。并5万元以上0万元以下罚金或没收财产D.数额特別巨大并且给国家和人利益造成重大损失的无期徒刑或者死刑没收财产第页共

E.单位犯本罪的实双罚制对单位判处罚金对其直接负责的主管人员和其他直接负责人员处5年以下有期徒刑或者拘役额巨大或者有其他严重情节的5年以上0年以下有期徒刑；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，1年以有期徒刑或者无期徒刑22、般来说，衡量通货膨胀的用指标是（A.消费者物价指数B.生产者物价指数C.国内生产总值D.国内生产总值物价平减指数E.居民生活消费指数23、据金融犯罪侵犯的客体不，可以分为（A.危害货币管理制度的犯罪B.危害金融机构管理制度的犯罪C.危害金融业务管理制度的犯罪D.诈骗型金融犯罪E.针对银行的犯罪24、支出角度来看，国内生产G由哪几个部分构成（A.进口B.消费C.出口D.净出口E.投资

25、行业作为一个较强规模效的行业，其规模效益体现在（A.收入B.客户规模C.市场份额第页共

D.存贷款规模E.资产规模26、普通股票相比，优先股票特点在于（A.优先股的股息与公司的盈利状无关B.优先股的红利随公司盈利的多而增减C.优先股根据事先确定的股息率先取得股息D.股东一般没有参与公司决策的决权E.公司解散时，可以优先得到分的剩余资产27、列符合公平竞争行为的有A.某行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧经过一段问后该行的服务质量和效率显著提高吸引了更多客户B.某行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成C.某行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品D.某行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务E.某行以低于同类产品的价格向客户提供服务28、业银行在处理与利益相关之间的关系时应遵循的原则有（A.银应与利益相关者积极合作，共同推动银行持续、健康地发展B.银应为维护利益相关者的权益提供必要的条件C.银应向存款人及其他债权人提供必要的信息D.银应鼓励职工通过与董事会、监事会和经理人的直接沟通和交流，反映职工对银行经营、财务状况以及涉及职工利益的重大决策的意见E.银应在保持银行持续发展、实现股东利益最大化的同时，重视银行的社会责任29、用风险按照风险能否分散可分为（A.系统性信用风险第页共

B.非系统性信用风险C.结算前风险D.结算风险E.主权信用风险30、小商业银行包括（A．股份制商业银行B．住房储蓄银行C．城市商业银行D．农业合作银行E．中国邮政储蓄银行31、据《商业银行资本充足率理办法于本不足的商业银行，银监会可以采取的纠正措施有（A.要求商业银行限制资产增长速B.严格审批或限制商业银行开办业务C.要求商业银行调整高级管理人D.严格审批或限制商业银行增设机构E.要求商业银行减低风险资产的模32、列既属于直接金融工具又于长期金融工具的是（A:企业债券B:商业票据C:股票D:可转让大额存单E:回购协议33、业性金融机构与政策性金机构在业务上的关系有（A.交第页共

B.依C.互D.相E.并34、前，我国的货币政策工具要包括（A.公开市场业务B.存款准备金C.再贷款和再贴现D.利率政策E.窗口指导35、据巴塞尔委员会发布的《强银行公司治理的原则事会的总体职责有（A、审核监督银行战略目标的实情况B、审核风险战略的实施情况C、监督公司治理的实施情况D、监督企业价值的实施情况E、监督高管层36、国《反洗钱法定金机构应该对反洗钱信息保密这里所指的信息不仅包括反洗钱工作动态信息，也包括涉及（A:客户联系方式B:客户身份信息C:账户交易信息D:客户对社会的态度E:客户是否在境外有存款37、罪主体是银行及工作人员一特殊主体的犯罪有（A.高利转贷罪第页共

B.出售假币罪C.非法吸收公众存款罪D.违法发放贷款罪E.金融工作人员以假币换取货币38、金融诈骗罪”的共性不包（A.实施虚构实施、隐瞒真相等欺手段B.使受骗者陷入或者强化认识错C.主观上均不具有非法占有目的D.受骗者因被骗而作出行为人期的财产处分行为E.受骗者或者其他人（受害人）一定遭受财产损失39、行发展的根本动力是经济展中的（）因素。A．创新性需求B．消费者需求C．技术性需求D．服务性需求E．投融资需求40、政处分包括（A、警告B、记过C、降级D、撤职E、开除三、判题（本题共小题，每1分，共计15分）1）消费金融公司是吸收公众存款的非银行机构。第页共

A.对B.错2）贷款公司是由境内商业银行或农村合作银行参股出资的股份有限公司。A.对B.错3）金融危机可以分为被动型危机与主动型危机两种类型。A.正确B.错误4我国商业银行由批发零售发展战略目标能否实现很大程度上取决于个人消费需求提升情况。A.对B.错5）票据的特点在于其支付，票据转让的主要方法是承兑。A、正确B、错误6中人民银行与中国监会同时拥有对银行类金融机构的检查监督权导对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。A.对B.错7）GDP增长率是反映一整体经济状况的主要指标。A.正确B.错误8）贷款诈骗罪的主体是一般主体，包括自然人和单位。A、正确B、错误9）货紧缩，即物价持续、普遍、明显地下降，人民币也升值了，故有人认为通货第页共

紧缩总比通货膨胀来得好。A.正确B.错误10）据《村镇银行管暂行规定村镇银行不能代理政策性、商业银行等金融机构的业务。A.对B.错11）中国人民银行作为殊的国家机关，可以依赖《中国人民银行法》的有关规定从事以取得盈利为目的金融业务活动。A.对B.错12）阶段我国货币政的操作目标是基础货币和货币供应量。A.正确B.错误13）一存款客户可在业银行开立多个基本存款账户。A.错B.对14）双边汇率调整与有汇率调整相比，更能发挥调节进出口、经常项目及国际收支的作用。A．正确B．错误15）企业集团财务公司一种完全属于集团内部的金融机构，它的服务对象不仅限于企业集团成员，可以从集团外吸收存款，可以为非成员单位提供服务。A.对B.错第页共

参考答案一、单题（本题共小题，每0.5分共计45分）1、A2、C3、A4、A5案A【解析】市盈率的计算公式是：市盈=每股市价P)每股收(E)。6、B7、A8案A【解析】扩张性财政政策可以增加政府支出和减少税收，增加总需求，提高国民收入，缓和经济萧条同，政府支出加、税收减少会导致政府收入不足也增加政府债务。9、C10、C11确案】C【答案解析本题考查银行保函价证券保付保函为企业债券本息的偿还或可转债提供的担保。12、C13案D14、B15、B16案B17【析华人民共和国司法》主要以股东承担责任的范围和形式、股东人数的多少将公司分为有限责任公司和股份有限公司两类司和国有独资公司是一类特殊的有第页共

限责任公司。故本题C。18、A19确案】C【答案解析本题考查通货膨胀治理在通货膨胀时期中央银行应该采取紧缩性的货币政策，选项ABD都于扩张的货币政策，所以不选。20、C21确案】A22、C23、A24、B25、B26、B27案C28、C29、B30、C31、B32、D33、C34、确答案：D【专家解析】押的概念