50个供应链金融风控问题大全

营中直接产生的各类信息和数据，而且能实现信息全生命周期的管理，实现有效的信息治理。11、关于供应链金融中什么是收入自偿化问题收入自偿化是指供应链金融活动中所有可能的费用、风险等能够以确定的供应链收益或者未来收益能覆盖，否则一旦丧失了自偿原则，就很容易出现较大的金融风险。而决定自偿原则的因素就包括了供应链运营中相应的货物、要素的变现能力。12、关于供应链金融中什么是管理垂直化问题管理垂直化意味着为了遵循责任明确、流程可控等目标，而对供应链活动实施有效的专业化管理，并且相互制衡，互不重复或重叠。13、关于供应链金融中什么是声誉资产化问题在供应链金融创新中，声誉代表了企业在从事或参与供应链及其金融活动中的能力、正直或责任。这一状态是促进金融活动稳定、持续发展，防范风险的重要保障。在声誉资产化评估中需要对借款企业更加全面、系统、客观地反映其综合声誉和信用，这包括对借款企业基本素质、偿债能力、营运能力、盈利能力、创新能力、成长能力、信用记录以及行业状况等影响因素的综合考察评价。14、关于供应链金融中什么是质押担保物贬值和流通风险问题在实际操作中，农业供应链风控比较常见的会采用担保抵押模式，一般由第三方物流企业提供仓储服务，这样首当其冲的就是担保物的仓储管理风险。目前，我国物流企业数目众多，专业水平参差不齐，难免会出现类似管理不当导致货物丢失，储存不当导致货物变质等问题。其

企业动态跟踪监测系统，通过自主获取信息、公开市场披露信息、媒体报道信息、社交网络信息等，提前预判核心大型企业的信用风险。22、关于供应链金融中基于融资租赁业务为交易模式，租赁资产应收租金收益权作为支付保障而设计的产品风控标准关键问题除了把控承租企业和担保企业外，还需要贷前严格融资租赁公司准入和贷后对融资租赁公司动态监测。供应链金融平台通过自主研发的融资租赁公司准入模型，实行定性指标、定量指标相结合的方式严格融资租赁公司的准入标准，从源头控制风险。贷后，平台自建企业动态跟踪监测系统，通过密切跟踪关注发行租赁公司及基础资产承租人的主要的财务数据、生产运营管理机制、企业征信等情况，进行系统性的定期风险量化分析，提前预判融资租赁企业、承租企业的信用风险。21、关于供应链金融中基于商业写字楼租金收取权，商业写字楼的应收租金作为支付保障而设计的产品风控标准关键问题关键点是严格物业公司的准入和动态监测租户、出租地段。平台一般通过自主研发的物业公司准入模型，实行定性指标、定量指标相结合的方式深入研究业主的租后管理机制和商业房产的所有权属等事宜，严格业主的准入标准，从源头控制风险。贷后，平台自建租户动态跟踪监测系统，通过深入研究租户的企业性质、网点布局规划、租户的征信情况以及出租地段出租率等进行系统性的风险量化分析，提前预判融租户的信用风险。关于互联网供应链金融风控问题首先，利用大数据、云计算替代抵押或质押。京东为什么能为它的平台购物的消费者提供贷款(或赊销)，原因就是它的后台可统计、分析该消费者消费行为习惯与还款能力。其次，使用虚拟货币。发展虚拟经济要使用虚拟货币，提供B2B2C的电子商务平台本身是一个生态系统，提供了一个完整的闭循环，在该闭循环中使用虚拟货币，可防止互联网金融的道德风险，减少资金挪用、侵占或转移的风险。再次，通过资本运作，将互联网金融风险从内部转化为外部风险或化解。当接受资金的某供应链出现风险，可通过重组，将几个供应链进行合并，并达到上市条件，然后通过资本运作实现上市。供应链上市后，融资能力加强，还款能力提高或股价高于贷款或众筹投资原始投资金额，P2P贷款方可通过债转股或众筹投资人通过溢价出售股票将风险转移或化解。关于供应链金融中核心企业相对于传统企业优势问题核心企业相对于传统企业优势的本质即在于风险定价能力的增强。电商类核心企业优势在于大数据下的信用评估体系，产业类核心企业优势在于对动产融资的把控力。关于供应链金融中产业类核心企业风控优势问题产品标准化+仓储能力。产品标准化程度越高，价值评估越容易，同时高度标准化的产品在资产处置上更容易，降低流动性风险。核心企业自建仓储可以有效控制信用风险，也是产业类核心企业风险控制能力的最重要因素之一。关于供应链金融中平台类核心企业风控优势问题大数据优势。电商平台类核心企业，拥有更高的业务频次，上下游分别为供应商和消费者，基于应收账款、预付账款贷款以及信用融资是主要形式，风险控制主要依靠平台交易往来所形成的大数据优势。26、关于互联网供应链金融的风控问题互联网供应链金融的风控则站在产业链整体角度评估，将供应链中相关企业作为一个整体，基于贸易真实性给予产业链授信，注重资金闭环、四流合一，通过技术手段大幅降低运营成本，所以能够将资金有效注入到供应链中，为相关中小企业提供了灵活、全面的金融产品和服务，是金融体系的有力补充。27、关于如何解决供应链当中信息不对称问题第一点数据的获取。供应链金融与贸易背景、贸易环节紧密相连的特征，决定它的风险评准当中不仅局限于单一的授信主体；第二个关键点是信息。信息是在数据基础上的加工，是基于某一个特定目的对它的加工和处理就形成信息；第三个观点是方法论，需要根据不同的交易场景，结合行业的研究、经验的验证、数据的试算等多维度的积累，才能转化为实际的生产力，为供应链风险管理提供各种场景的模型、模板、工具。28、关于供应链环节的数据来源问题一是银行，银行掌握客户大量的支付数据和企业的其他融资行为，同时还有有关企业的财务信息和相关的资产情况；二是来自企业自己以及核心企业，这些数据体现了客户的订单信息、交易关系、付款习惯、生产能力、履约情况等等；三是来源于物流运输企业，这些企业服务于整条供应链，每一个供应链的交易活动都离不开贸易标的的运输和仓储，这些数据包含了贸易标的的规格、型号、出厂时间、运送目的地等等；最后数据来源海关、工商、保险、征信等数据平台，这些数据涵盖企业方方面面的经营情况，只有这样才能真正渗透到产业中去获得不同的产业信息，才能为提高贸易背景的可视性提供重要保障，为供应链风险管控的可视化和动态监测的实时性提供数据支持。29、关于供应链金融中“风险转移”模式问题“风险转移”模式的另一个潜在风险是侧重于对核心企业信用风险的分析和研判，导致操作风险和道德风险没有得到有效管控。供应链融资涉及主体多，关系错综复杂。对于核心企业，一个成功的供应链融资方案不但需要财务部门支持，还要得到采购和销售部门的大力配合；对于物流企业，责权利长期不匹配会制约物流企业参与供应链融资的积极性，造成物流监控形同虚设；对于上下游企业，因为有了融资资金，也容易对现金流疏于管理，更有甚者挪用资金导致正常经营难以为继。30、关于供应链金融中风险隔离问题从风险控制的角度来讲，“风险隔离”是供应链融资的核心价值之一。即使采用“风险转移”模式，解决了供应链上下游中小企业的增信问题，但仍需要有效的隔离风险，否则“风险转移”也是会失效。对资金的挪用是所有供应链融资最常见的风险事件，如果对核心企业的应收账款被上游借款人挪用，核心企业的付款保证也形同虚设，如果仓单项下的货物被私挪私售，那么核心企业调剂销售的承诺也就是一纸空文。31、关于供应链金融中去中心化问题

3）保值性。质押物应当价值和价格稳定，受市场波动的影响较小，货物价值要始终高于贷款的额度;四是产权明晰。融资企业提供的抵质押物应当符合法律规定，允许抵质押，而且权属清晰，不存在任何争议。42、关于供应链金融中第三方物流企业的资信状况和监管能力问题动产质押融资模式下，第三方物流企业负责对质押物进行监督管理和评估，有时甚至直接参与贷款授信和风险管理，因此，其资信状况和监管能力与该模式下的风险关系巨大。商业银行在授信审核时重点审核第三方物流企业的管理运营能力(重点审查出入库程序、规章制度的完善性和执行情况)，规模实力，仓促、运输和监管条件，信用记录，与核心企业以及银行的业务联系和数据信息共享程度等。43、关于供应链金融中贸易背景真实性风险问题自偿性是供应链金融最显著的特点，而自偿的根本依据就是贸易背后真实的交易。在供应链融资中，商业银行是以实体经济中供应链上交易方的真实交易关系为基础，利用交易过程中产生的应收账款、预付账款、存货为质押/抵押，为供应链上下游企业提供融资服务。在融资过程中，真实交易背后的存货、应收账款、核心企业补足担保等是授信融资实现自偿的根本保证，一旦交易背景的真实性不存在，出现伪造贸易合同、或融资对应的应收账款的存在性/合法性出现问题、或质押物权属/质量有瑕疵、或买卖双方虚构交易恶意套取银行资金等情况出现，银行在没有真实贸易背景的情况下盲目给予借款人授信，就将面临巨大的风险。44、关于供应链金融中业务操作风险问题操作风险是当前业界普遍认同的供应链金融业务中最需要防范的风险之一。供应链金融通过自偿性的交易结构设计以及对物流、信息流和资金流的有效控制，通过专业化的操作环节流程安排以及独立的第三方监管引入等方式，构筑了独立于企业信用风险的第一还款来源。但这无疑对操作环节的严密性和规范性提出了很高的要求，并造成了信用风险向操作风险的位移，因为操作制度的完善性、操作环节的严密性和操作要求的执行力度将直接关系到第一还款来源的效力，进而决定信用风险能否被有效屏蔽。45、关于供应链金融中物流监管方风险问题在供应链金融模式下，为发挥监管方在物流方面的规模优势和专业优势，降低质押贷款成本，银行将质物监管外包给物流企业，由其代为实施对货权的监督。但此项业务外包后，银行可能会减少对质押物所有权信息、质量信息、交易信息动态了解的激励，并由此引入了物流监管方的风险。由于信息不对称，物流监管方会出于自身利益追逐而做出损害银行利益的