保险经营的资料

保险经营的资料第1页/共16页3第八章保险经营•教学要求：本章要求学生了解保险业的经营特征和经营原则，了解保险业的经营环节和经营过程，能对比分析我国保险业在经营过程中的不足，并相应提出改革对策和建议。•重要内容：保险经营的特征和原则，保险经营的各个环节——展业、承保、理赔。第2页/共16页4第一节保险经营概述

保险经营(InsuranceOperations)是为了实现保险经营过程的合理化和取得最佳经济效益，对其各个环节进行计划、组织、指挥和协调的活动。第3页/共16页5第一节保险经营概述一、保险经营的特征1、保险经营是一种具有经济保障性质的特殊的劳务活动；2、保险经营具有负债性；3、保险经营成本具有不确定性；4、保险企业的利润计算具有特殊性；5、保险经营具有分散性和广泛；6、保险投资是现代保险企业稳健经营的基石。第4页/共16页6第一节保险经营概述•二、保险经营的原则（一）风险大量原则：在保险人可保风险的范围内，应根据自己的承保能力尽可能多的承保风险标的。（二）风险选择原则：为了保险经营的稳定性，降低经营风险，保险人需要对投保人投保的风险加以选择。（三）风险分散原则：由多个保险人或被保险人共同分担某一风险责任。（四）保费合理原则：保险人制定的保险费既要满足保险补偿的需要，又不能过度提高投保人的负担。第5页/共16页7第二节保险展业和承保•一、保险展业•保险展业是保险人向外销售保险业务，承揽保险业务的过程。•保险展业的基本环节包括：•（1）保险宣传；•（2）保险展业渠道：直接渠道和间接渠道。第6页/共16页8第二节保险展业和承保•二、业务选择（即核保）•1.审核投保申请•（1）审核投保人的资格•（2）审核保险标的•（3）审核保险费率•2.控制保险责任•（1）控制逆选择•（2）控制保险责任•（3）控制人为风险：①道德风险；②心理风险；③法律风险第7页/共16页9

第二节保险展业和承保•三、承保（即签发保险单）•承保是指保险合同的签订过程，经过核保后，确定可以承 保的保险标的后，应与投保人订立保险合同，出具保险 单，这意味着保险关系的正式确立。•具体承保程序：••••1.接受投保单2.审核验险3.接受业务4.缮制单证第8页/共16页保险承保的程序如下图

保户填写投保单退回投保单 退回暂保单

10展业人员初选 拟予以承保 核保 予以承保

不承保 签发暂保单不承保 安排分保第9页/共16页11•续前页：

登记编号、入承保卡 签发正式保险单 复核保单 主管审核保单 向客户发出保单底单入档、财会入帐第10页/共16页第三节保险理赔•保险理赔是指保险人在保险标的发生保险事故 后，对被保险人提出的索赔请求进行处理的行为。•一、保险理赔的原则•（1）重合同、守信用；•（2）实事求是；•（3）主动、迅速、准确、合理。

12第11页/共16页第三节保险理赔•二、保险理赔的程序•1、被保险人方面：出险通知、危险施救、保留 现场、提出索赔。•2、保险人方面：审核保险责任、进行损失调查、 赔偿或给付保险金、损余处理、代位追偿。

13第12页/共16页14审核保险责任•（1）保险单是否仍有效力•（2）损失是否由所承保的风险所引起•（3）损失的财产是否为保险财产•（4）损失是否发生在保单所载明的地点•（5）损失是否发生在保险单的有效期内•（6）请求赔偿的人是否有权提出索赔•（7）索赔是否有欺诈第13页/共16页15•进行损失调查•（1）分析损失原因•（2）确定损害程度•（3）认定求偿权利第14页/共16页16本章思考题•本章重要概念•风险大量原则、风险选择原则、风险分散原则、保险展业、保险核保、保险理赔•1、如何理解保险经营资产具有负债性？