2023初级银行从业资格之初级个人理财考前冲刺模拟试卷A卷含答案

2023初级银行从业资格之初级个人理财考前冲刺模拟试卷A卷含答案单选题（共75题）1、“不要把鸡蛋放在一个篮子里”体现了股票投资的（）特点。A.量力而行、合理选择B.风险分散、组合投资C.定期评估、修正策略D.组合投资、分散投资【答案】B2、资本市场是指提供长期资本融通和交易的市场，下列哪一项不属于资本市场？（）A.短期债券市场B.中长期债券市场C.股票市场D.证券投资基金【答案】A3、（2019年真题）证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中私募是指（）推销证券。A.只向公司内部员工发行B.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开C.只对特定的发行对象D.事先向社会广大投资者公开【答案】C4、根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，手持外汇现钞汇出当日累计等值（）以下（含），凭本人有效身份证件在银行办理。A.1万美元B.2万美元C.3万美元D.5万美元【答案】A5、某企业拟建立一项基金计划，每年初投入10万元，若利率为10％，5年后该项基金本利和将为()元。A.671561B.564100C.871600D.610500【答案】A6、境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，对于当日累计兑换不超过等值______以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值______的兑换，可凭本人有效身份证件办理。（）A.500美元（含）；1000美元（含）B.500美元（含）；500美元（含）C.500美元（不含）；1000美元（不含）D.500美元（不含）；500美元（不含）【答案】A7、个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（）美元以下（含）的，可以在银行直接办理。A.1000B.10000C.5000D.25000【答案】B8、对证书有效期内未因生产安全事故或者违反本规定受到行政处罚，信用档案中无不良行为记录，且已按规定参加企业和县级以上人民政府住房城乡建设主管部门组织的安全生产教育培训的，考核机关应当在受理延续申请之日起（）个工作日内，准予证书延续。A.3B.5C.15D.20【答案】D9、（）的进步从根本上改善着劳动条件，但不能排除新的重要的危险因素的出现，或者有扩大其有害影响的可能性，如不重视这一规律将导致新技术效果的下降。A.科学技术B.管理技术C.生产环境D.生产工具【答案】A10、（2018年真题）在很多年前，陈先生因为投资股票遭受损失，再也不愿意投资股票，担心会遭受损失，对于理财师小王推荐的一些非保本收益理财产品也不太感兴趣。则陈先生对待风险的态度为（）。A.无法判断B.风险中立型C.风险厌恶型D.风险偏好型【答案】C11、（2018年真题）商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括（）级，并可根据实际情况进一步细分。A.3B.4C.6D.5【答案】D12、一般情况下，下列属于期末年金的是（）。A.房贷B.学费C.生活费D.房租【答案】A13、按照不同的财富观对客户进行分类，下列哪项属于对挥霍者的描述（）A.量入为出，买东西会精打细算；从不向人借钱，也不用循环信用；有储蓄习惯，仔细分析投资方案B.嫌铜臭，不让金钱左右人生；命运论者，不担心财务保障；缺乏规划概念，不量出不量入C.喜欢花钱的感觉，花的比赚的多；常常借钱或用信用卡循环额度；透支未来，冲动型消费者D.讨厌处理钱的事也不求助专家；不借钱不用信用卡，理财单纯化；除存款外不做其他投资，烦恼少【答案】C14、下列属于客户非财务信息的是（）。A.资产负债状况B.客户家庭的收支C.保险账户情况D.个人兴趣、发展及预期目标【答案】D15、下列关于年金的说法中，正确的是()。A.房贷支出属于期初年金B.期末年金的终值大于期初年金的终值C.期初年金的现值大于期末年金的现值D.期末年金的现值大于期初年金的现值【答案】C16、（2017年真题）注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（）。A.收入型基金B.指数型基金C.成长型基金D.平衡型基金【答案】C17、下列不属于衡量一个人或者家庭的财务安全指标的是（）。A.是否有舒适的住房B.是否有额外的养老保障计划C.投资收入是否可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出D.个人事业是否有发展的潜力【答案】C18、（2018年真题）客户信息分为定量信息和定性信息。下列不属于定量信息的是（）。A.家庭财产、负债情况B.家庭短期理财目标C.家庭收入、支出金额D.家庭储蓄额度【答案】B19、王某比较担心财富不够，量出为入，开源重于节流，该客户可定位为（）。A.挥霍者B.储藏者C.积累者D.逃避者【答案】C20、退休养老收入的三大来源不包括()。A.个人储蓄投资B.遗产继承收入C.社会养老保险D.企业年金【答案】B21、根据《安全生产法》规定，发生较大生产安全事故，对负有责任的生产经营单位除要求其依法承担相应的赔偿等责任外，由安全生产监督管理部门依照规定处（）的罚款。A.20万以上50万以下B.50万以上100万以下C.50万以上150万以下D.100万以上500万以下【答案】B22、（2018年真题）如果投资者预期某项资产的市场价格将会上涨，那么他可以（）。A.买入看跌期权B.卖出看涨期权C.卖出该项资产D.买入看涨期权【答案】D23、利率水平和物价水平等能够影响房地产的价格，说明了（）对房地产市场的影响。A.行政因素B.社会因素C.经济因素D.自然因素【答案】C24、（2017年真题）理财师开展工作最关键的环节是（）。A.了解客户、精准把脉其需求B.明确理财目标，做好服务C.了解市场竞争机制D.满足客户需求【答案】A25、假设今年和今后的3年每年年初投资1000元，年利率为12％。这个投资者在第4年年初将有（）元。A.3779B.4779C.5353D.6792【答案】B26、林先生在未来的10年内每年年初获得10000元，年利率为10%，则这笔年金的终值约为（）元。A.175312B.159374C.110000D.185310【答案】A27、在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易是（）。A.批发外汇交易B.即期外汇交易C.零售外汇交易D.远期外汇交易【答案】D28、在理财规划中，客户的经济目标不包括（）。A.现金与债务管理B.家庭财务保障C.子女教育与养老投资规划D.职业规划【答案】D29、投资债券的收益不包括（）。A.长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入B.在二级市场买入债券后一直持有到期兑付本金时实现的损益C.长期持有债券，根据公司的盈利状况获得的分红D.债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损【答案】C30、（2021年真题）某银行代理销售A货币型基金，客户经理可以从银行代理的售取得的手续费中提取20%的业绩奖。从业人员小张的客户刘伟属于稳健型投资者，其投资组合中已经包括了200万元的A基金，占其投资组合比重为40%，小张为了获得业绩奖助，建议刘伟再购买200万元A基金。根据银行业从业人员职业操守，小张的行为（）。A.违反了专业胜任准则B.违反了遵纪守法准则C.违反了客观公正准则D.违反了正直守信准则【答案】C31、张女士分期购买一辆汽车，每年年未支付10000元，分5次付清，假设年利率为5%，则该项分期付款相当于现在一次性支付（）元。A.55256B.43259C.55265D.43295【答案】D32、临边作业是指在施工现场中，工作面沿无围护设施或者设施高度低于（）时的高处作业。A.60cmB.80cmC.100cmD.120cm【答案】B33、根据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金三类，其中成长型基金的特征是()。A.投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品B.强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入C.一般按时派息，使投资者有固定的收入来源D.投资组合中现金持有量较小，大部分资产用于投资资本市场【答案】D34、在理财规划中，客户的经济目标不包括（）。A.现金与债务管理B.家庭财务保障C.子女教育与养老投资规划D.职业规划【答案】D35、编制安全技术措施计划的目的是（）A.为保证合理使用资金B.为保证有效投入安全资金C.为提高生产的安全性D.合理规制安全措施的开展【答案】B36、公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是()。A.民事行为B.商业交换行为C.权利义务行为D.民事法律行为【答案】D37、在商业银行个人理财业务中，客户和金融机构的关系是（）。A.委托代理关系B.信贷关系C.供销关系D.信托关系【答案】A38、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中，公募发行的特征是()。A.发行公司只对特定的发行对象B.事先确定特定的发行对象，向社会公开C.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开D.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开【答案】C39、（2020年真题）陈先生因资金周转需要，向朋友借款100万元，期限1年，下列选项中，利息支出最少的方案是（）。A.年利率14.6%，每半年计息一次B.年利率14.3%，每月计息一次C.年利率14.7%，每季度计息一次D.年利率15%，每年计息一次【答案】D40、李先生准备投资一笔钱用于8年后为儿子购置一套婚房，预计需要50万元作为首付，现有一个期望收益率为6％的基金产品非常适合他，那么他需要为购房准备的投资资金是（）万元。A.31.37B.35.18C.29.8D.33.78【答案】A41、另类投资可以采用()策略，以实现以小博大的投资目的。A.杠杆投资B.卖空投资C.买多投资D.对冲投资【答案】A42、为在5年后获得10000元资金，设年利率为10％，每月计息一次，求现在应存人银行金额的正确算式为()。A.10000×1／(1+10％)5B.10000×(1+10％／12)60C.10000×(1+10％)5D.10000×1／(1+10％／12)60【答案】D43、下列选项中，不属于债券的收益来源的是()。A.红利收益B.债券利息的再投资收益C.利息收益D.资本利得【答案】A44、（2018年真题）上市公司通过股票市场发行股票来为公司筹集资本，体现了股票市场的（）功能。A.积聚资本B.转让资本C.转化资本D.给股票定价【答案】A45、（??）指保险公司将其实际经营成果优于假设的盈余，按照一定比例向保单持有人分配的人寿保险。A.分红险B.房贷险C.万能保险D.投连险【答案】A46、（）是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。A.证券公司B.基金公司C.监管机构D.商业银行【答案】D47、（2020年真题）客户在银行柜台办理业务室，如需要银行提供个人理财咨询服务，网点柜员应（）A.将客户移交给持有理财师专业证书的理财业务人员B.在持有理财专业证书的理财业务人员指导下为其办理C.将客户引导理财专区并自行为其办理D.在持有理财师专业证书的理财业务人员配合下为其办理【答案】A48、当代黄金的货币和金融属性的突出表现是（）。A.极易变现B.可以保值增值C.可以储藏D.抗风险能力强【答案】A49、理财师的工作流程主要分为六大部分，其中，对于与本机构或者理财师本人已经相识、关系到位且需求明确的客户，（）步骤可以省略；在对客户很熟悉、对其情况很了解时，（）步骤可以简化。A.接触客户，建立信任关系；明确客户的理财目标B.接触客户，建立信任关系；收集、整理和分析客户的家庭财务状况C.制定理财规划方案；接触客户，建立信任关系D.明确客户的理财目标；接触客户，建立信任关系【答案】B50、（2018年真题）李先生将1000元存入银行，银行的年利率是5％，按照单利计算，5年后能取到的总额为（）元。A.1250B.1200C.1276D.1050【答案】A51、（2017年真题）下列关于黄金T+D交易的说法中，错误的是（）。A.交易时间灵活B.交易有做空机制C.到期交割D.较实物黄金投入资金少【答案】C52、对于商业银行分支机构，《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》规定应最迟在开始发售理财计划后()个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。A.3B.5C.7D.10【答案】B53、在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么（）。A.终值越大B.现值越大C.实际利率更小D.存储的金额越大【答案】A54、综合理财服务和理财顾问服务的区别主要体现在()。A.理财产品的多样性不同B.理财产品的流动性不同C.理财产品的收益和风险由谁承担D.理财产品的期限不同【答案】C55、比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者投资的基金是()。A.成长型基金B.平衡型基金C.交易所交易基金D.收入型基金【答案】D56、下列投资产品中，较适合年轻的风险规避者投资的金融产品是()。A.平衡型基金B.未上市股票C.上市高科技股票D.债券【答案】A57、（2018年真题）下列关于债券交易的表述，错误的是（）。A.债券市场不是一个孤立的市场，它与股票市场、黄金市场、外汇市场的变化息息相关，形成互动关系B.交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期等C.债券价格与到期收益率成正比D.债券的市场交易价格同市场利率成反比【答案】C58、商业银行应根据理财计划或相关产品的风险情况，设置适当的期限和()。A.购买人数B.客户准入门槛C.产品价格D.销售起点金额【答案】D59、在理财规划中，客户的经济目标不包括（）。A.现金与债务管理B.家庭财务保障C.子女教育与养老投资规划D.职业规划【答案】D60、某企业拟建立一项基金计划，每年初投入10万元，若利率为10％，5年后该项基金本利和将为()元。A.671561B.564100C.871600D.610500【答案】A61、（2017年真题）商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务是（）。A.私人银行B.理财计划C.财富管理D.理财业务【答案】B62、（??）指保险公司将其实际经营成果优于假设的盈余，按照一定比例向保单持有人分配的人寿保险。A.分红险B.房贷险C.万能保险D.投连险【答案】A63、2020年1月3日，章某成功应聘到甲公司工作，甲公司每月按时向章某发放工资5000元，但直至2021年2月3日甲公司方与其订立书面劳动合同。甲公司因未及时与章某订立书面劳动合同应向其支付的工资补偿是（）。A.110000元B.120000元C.55000元D.60000元【答案】C64、（2021年真题）一般情况下，下列属于期末年金的是（）.A.房贷B.学费C.生活费D.房租【答案】A65、（2018年真题）下列不属于商业银行理财顾问服务的是（）。A.投资建议B.财务分析与规划C.综合理财服务D.个人投资品推介【答案】C66、（2018年真题）下列关于股票的表述，错误的是（）。A.股票是股份公司发行的有价证券B.股票能够给持有者带来收益C.股票表明投资者的投资份额及其权利和义务D.股票是一种债权凭证【答案】D67、（2018年真题）对银行理财从业人员而言，下列不属于客户非财务信息的是（）。A.资产负债状况B.客户基本信息C.个人兴趣D.发展及预期目标【答案】A68、商业银行违规开展个人理财业务违反有关法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构可依据（）和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理。A.银保监会颁布的相关通知B.《银行业监督管理法》C.《商业银行法》D.《民法总则》【答案】B69、（2018年真题）下列不能作为财产保险标的的是（）。A.产品责任B.意外死亡C.出口信用D.机器设备【答案】B70、购买保险产品意味着签订了具有法律效应的合同，具有()的特点，一旦签订保险合同，不能随意更改。A.暂时性B.长期性C.永久性D.持续性【答案】B71、一般而言，债券不具有以下特征()。A.流动性B.偿还性C.高风险性D.收益性【答案】C72、（）不可以作为资产证券化业务的基础资产。A.房贷资产B.企业应收款C.商业汇票D.汽车贷款【答案】C73、10万元进行投资，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率为多少（）。A.10.21％B.10.38％C.10.49％D.10.29％【答案】B74、（2017年真题）下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是（）。A.国有控股商业银行B.国务院银行业监督管理机构C.邮政储蓄银行D.证券投资公司【答案】B75、如果第1年年初投资100万元，希望在第10年年末得到340万元，假设投资的年收益率（必要回报率）是8.0%，则需每年年末追加投资（）万元。（答案取近似数值）A.8.57B.9.56C.7.93D.8.12【答案】A多选题（共35题）1、（2018年真题）按照发行价格的不同，债券发行情况描述正确的有（）。A.折价发行债券发行价格低于债券票面金额B.平价发行按面值发行，按面值偿还C.平价发行其间按期支付利息D.溢价发行的发行价格高于票值E.折价发行偿还本金时按照票面金额偿还【答案】ABCD2、安全生产许可制度的核心内容为安全生产条件、《安全生产许可证》、《安全生产许可证条例》、《建筑施工企业安全生产许可管理规定》和《建筑施工企业安全生产许可证动态监管暂行管理办法》等法律法规都强调企业必须具备安全生产条件，取得安全生产许可证后方可从事生产经营活动，并对安全生产许可证的管理提出了要求。根据相关法律法规，回答下列问题。A.1B.2C.3D.4【答案】A3、王某与赵某于2016年5月结婚。2017年7月，王某出版了一本小说，获得20万元的收入。2018年1月，王某继承了其母亲的一处房产。2018年2月，赵某在一次车祸中受到重伤，获得6万元赔偿金。在赵某受伤后，许多亲朋好友来探望，共收礼1万元。对此，下列表述正确的有（）。A.王某出版小说所得收入归夫妻共有B.王某继承的房产归夫妻共有C.赵某获得的6万元赔偿金归赵某个人所有D.赵某接受的礼品归赵某个人所有E.王某继承的房产归王某个人所有【答案】ABC4、我国银行理财师的职业道德准则包括（）。A.遵纪守法B.保守秘密C.正直守信D.勤勉尽职E.专业胜任【答案】ABCD5、（2018年真题）一般而言，下列属于货币市场特征的有（）。A.流动性高B.交易频繁C.期限短D.交易量巨大E.风险低，收益高【答案】ABCD6、（2018年真题）出现下列（）情形之一的，法定代理终止。A.被代理人取得或者恢复民事行为能力B.代理人丧失民事行为能力C.代理人或者被代理人死亡D.法律规定的其他情形E.代理人配偶死亡【答案】ABCD7、根据客户类型，下列属于商业银行个人理财业务的有（??）。A.综合理财服务B.理财业务C.私人银行业务D.理财顾问服务E.财富管理业务【答案】BC8、外汇市场的特点有（）。A.空间的统一性B.空间的独立性C.时间的连续性D.时间的间隔性E.交易的自由性【答案】AC9、下列属于货币市场的有（）。A.银行短期借贷市场B.银行承兑汇票市场C.银行间同业拆借市场D.股票市场E.可转让大额定期存单市场【答案】ABC10、从客户对理财规划需求的角度看，客户信息包括（）。A.基本信息B.财务信息C.定量信息D.个人兴趣E.人生规划和目标【答案】ABD11、订立合同时，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销的情形包括（）。A.因重大误解订立的B.在订立合同时显示公平的C.以合法形式掩盖非法目的D.损害社会公共利益E.违反法律、行政法规的强制性规定【答案】AB12、下列属于货币型理财产品特点的有（）。A.投资期限短B.本金、收益安全性高C.市场认知度高D.当令国际金融市场上最具有潜力的业务之一E.通常被作为活期存款的替代品【答案】AB13、与传统定期存款存单相比，大额可转让定期存单的特点主要有（）A.大额可转让定期存单期限一般不超过一年，传统定期存款期限有长有短B.大额可转让定期存单不能提前支取，传统定期存单可以提前支取C.大额可转让定期存单的利率一般比同期的传统定期存款存单高D.大额可转主定期存单一般金额大，传统定期存款存单金额可大可小E.大额可转让定期存单不记名，传统定期存款存单户名【答案】ABCD14、2005年以后我国出现的银行理财新产品包括（）。A.货币型理财产品B.权益挂钩C.项目融资D.新股申购E.QDII【答案】BCD15、下列表述中，正确的有（）。A.当利率大于零，计息期大于1的情况下，复利现值系数一定都小于1B.当利率大于零，计息期大于1的情况下，普通年金现值系数一定都大于1C.当利率大于零，计息期大于1的情况下，复利终值系数一定都大于1D.当利率大于零，计息期大于1的情况下，普通年金终值系数一定都大于1E.当利率大于零，计息期大于1的情况下，普通年金终值系数一定都小于1【答案】ABCD16、根据《担保法》的规定，下列关于抵押的说法正确的有（）。A.同一财产向两个以上债权人抵押的，抵押权未登记的，按照债权比例清偿B.土地所有权可以抵押C.抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权D.抵押的财产可以是动产也可以是不动产且不转移财产的占有E.企业原材料、半成品不可抵押【答案】ACD17、国内外理财师的管理基本都执行4E认证标准，下列（）是4E内容。A.教育（Education）B.考试（Examination）C.工作经验（Experience）D.尽职高效（Efficient）E.职业道德（Ethics）【答案】ABC18、深证系列综合指数包括()。A.深证100指数B.深证综合指数C.深证A股指数D.深证B股指数E.深证新指数【答案】BCD19、以下属于产品开发主体信息的有（）。A.产品发行人B.托管机构C.投资顾问D.产品客户E.产品标的物【答案】ABC20、（2018年真题）下列属于影响货币时间价值的主要因素有（）。A.市场风险B.通货膨胀率C.资金额度D.时间E.单利与复利【答案】BD21、关于房地产投资的特点，下列说法正确的有（）A.很多情况下，房地产升值对房地产回报率的影响要小于年度净现金流的影响B.房地产投资品单位价值高C.房地产投资的吸引力还来自高财务杠杆率的使用D.房地产变现性相对较差E.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大【答案】BCD22、建筑施工生产安全事故应急救援预案应在生产安全事故风险特征安全技术分析的基础上，根据施工现场（），对可能引发次生灾害的风险制定预防技术措施。A.安全管理B.工程特点C.环境特征D.危险等级E.经济形势【答案】ABCD23、在距坠落高度基准面（）有可能坠落的高处进行的作业称为高处作业。A.1M或1M以上B.2M或2M以上C.1M至4MD.3M或3M以上【答案】B24、（2018年真题）下列属于银行代理类理财产品的有（）。A.基金B.保险C.国债D.贵金属E.信托计划【答案】ABCD25、（2018年真题）金融理财的几种计算工具各有其特点，下列描述中，正确的有（）。A.复利与年金表：优点是计算精确；缺点是繁冗复杂，不便使用B.Excel表格：优点是使用成本低，操作简单；缺点是局限性较大，需要电脑C.复利与年金表：优点是简单，效率高；缺点是