保险合同法基础知识

识章概述一、保险同的概念保合是投人付约定的保险险对险标的因保险故造成缺在保险金额畴内承担赔偿任或者在合同约定限满，承担给保金务协保险法第条规定，保险合同是投保人与保险约定保险权益务关系的协议。二、保险合同的分类依据不同的标准，可对保险合同作同的分类。以保险标的，可区分为产保险合和人身保险合同。依照保险标的定与否可分为值保险和不值保险合同由于人的生命和躯体无法用金钱衡量故此种分类方不适用于人身保险。．值保险同，是双方当人在订立险合同时即确保险标的保价值，并之载明合同中的险同。保法第条规，投人和保险约定险标的在同中载的保险的发生失时以约定的险价值为偿运算准。．不值保险合同是双方当人在订立同时不预先确定保标的保险价值载须危事故发生后行估量其值而确其缺失的保险同。保法第条定，投保人和保险未约定保险标地的保险价值的，保险标的发生缺失时，以保险事发生时保险标的为偿运算标准。三、保险合同的特点双务同是指当事人双方互享有权益互负有义务的合同，如买卖合同。保险合是一种双务合同。诺性合同指不以交付标的物或履行其他给付为成立件的合同。我国法第规定〝投保人提出保险要求，经保险人同意承保保险合同成立……据险合同成立与否取决于当事人是否达成意思表示一致，而不以交付的物为成立要件，应属诺成性合同。依照合同成立是否需要特定方一样将合同分为要式合同和非要式同。我国保法第定：〝投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成。〞据此，保险合同在双方当事人达成合意时成立，而并非必须采纳书面形式应属非要式合同。合同是当事人在取得某种利益的同时需要给付应的对价。保险合同应属有偿合。保险人在获得保险费的同时，必须承担保险责任；被保险人在获得保险保证同时，也必须以投保人交付相应的保险费作为对价。射合同是指在合同订立时当人因特定行为而引致的损益尚不能加以确定的合同险合同中约定的危险事故一种有不确定性的事件，它是否发生、时发生、发生后缺失程度如何，均有偶然性，正是这种偶然性决定了保险同的射幸性特点。四、保险合同的当事人人保险人是指依法成立经营保险事业的织。我国险法第条第将保险人定义为〝险人是与投保人订立保险合，按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责的保险公司。〞人投保人是指对保险标具有保险利益，保险人请订立保险合同并负有交付保险费义务的人我国保法第条第将投保人义为：〝保人是指与保人订立保险同，并按合同约定负支付保险义务的人。〞被保险人被险人即是事故生时享有赔求权。我国保险法第条将险定义〝被险是指财或身受险同证享有险金求权人〞章合同的差不多原那么一诚信原一、诚实信用原那么的含义诚实信用原那么是保法的不多那么我保险法第条规定〝保险活事人权益、义务应遵循实信那么〞保险所证风具有确性人要紧是依投人对标风险状况告和证决是否承和险费率的高在我国中投保被保险遵表告遵要达。、〔如告即在保险合投保人应将有标的实告。保险法第订合就标或被有投保应如告〞海法第第款规定，〝合订前，被保人当其明白的者通业务中应明白的有关阻保人以确定保险费或确定是否同意保重要情形实告知保险人保人白或者在通常务应当明白的情，险人没有询问，被保险人需知〞体保法第条履告知义主是投与保法同海商第条规定告知义务的主体是被险人。〔三〕需如实告的对象依照我国保险法第的规定，除海上保险领域外的其他险业务采取询问告知主义询问告知主义是指投保人或被保险人只需如实回答保险人对保险标的风险状况提出询问即可保险人没有询问的事项被保险人无需主动告知。保险人的询问常采取书面形式，通过投保人如实填写投保单完成。我国海商法第条规我海上险业采限知义无限告知主指要求投保人或被保人主全地知险标风有关重要情形而不以保险人口头或书面的询问为限保险人也不对告知的内容确定一个具体范畴。在海上保险中，投保人或被保险人应承担的告知义务较重。〔四〕违反告知义务的法律后果依照我国保险法条规定，违反告知义务的法律后果包括以下情形：．保有意隐事实不行如实知义务足以阻保险人定是否同意承保或者提高保险率，保险人有权除保险同。．保因重大失未履如实告义务，以阻碍险人决是否同意承保或者提高保险费的保险人有权解合同。．保有意不行如实知义务，保险关于保合同解前发生的保险事故，不承担赔或给付保险金的任，并退还保费。．保因重大失未履如实告义务，保险事的发生严峻阻碍的保险人关于保险合同除发生的保险事不承担赔偿或者给付保金的责任，但应当退还保费在海上保险中，被保人反告知义务有下后果．保人有意履行如告知义的，保人有权除保险同，不退还保险费。．保人不是于有意没有履如实告义务的保险人权解除保险合同或要求相应增保费。．保人有意履行如告知义的，保人关于险合同除前发生保险事故造成的缺失不担赔偿责任。．保险人不是出有意而有履行实告知义务，保险人解除合同的保险人对合同解除前发生险事故成的缺应当负赔偿责任而假如被保险人未告知或错误告知的重情形对险事故发生有阻碍的险人对合同解除前发生保险事故造成的缺不负赔责任。〔五〕交强险中的如实告问题机动车交通事责任强制保险条例对如实告知问题做出专门的规定。条例第规定〝投保人投保时，当向保险公司如实知重要事项。重要事项包括机动车种类、厂牌型号识别代码、牌照号、使用性质和机动车所人者理的名名性别、龄、、身者驾号码组机代续保前动车生故情以保监会定其事项〞在强业中投保应向险告的要形不由务行政法予明，保应当针这内如告。条例第条规〝保公不解动车通故任强制保险合同然投人重事未行实知务除外投保对要项履行实知务保险司除同应当面知保投保应自收到知日起日内行实知务保人在述期限内履行如告义务的保公不解合同。依照规即使投保未行如实告知义务险人也能截当除保险同而当面知保要求其履如告义只当保在日内不实知，保险人才能解保合。该条第条规〝动车通事故任制险同除保险公司当照同担险责任〞依照规，使险按照上第条的规解除了保合同，仍旧必须对保险合解除前发生的保险事故承担保责任能以投保人未如告知为由拒赔。〔六〕保险在合同订立时差不多明白的情，投保人无需告知基于上述考，我国险法第条第款规定，〝保险人在合同订时差不多明白保人未如实告知的情形的险人不得解合同生保事故的，保险人应当担赔偿或者给付保险金的责任〞〔七〕保险行使合同解除权的期间保险法条三也规定，〝前款规定的合同解除权，自保险人明白有解除事由之日起，超过十日不行使而消灭。〞值得注意的是保在合同解除期间作出规的同时还进一步对保险人的合同解除权作出了限制。险法第条第款规，〝自同成立之日起过二年的保险人不得解除同发生保险故的保险人应承担赔偿或者付保险金的责。〞三、说与明确说明〔一说明含义其生缘故说明确实是指在保险合同成立前险人对保险合同条款内容向投保人作出的说明。我国保险法第条规定，〝订立保险合同，采纳保险人提供的格式条款的……保险人应当向投保人说明合同的内容〞据此保险人有义务主动地向投保人介绍保险合同条款的内容，而无须投保人的询问。〔二〕明确说明的含义依照我国保险法第的规定，明确说明是指保险人在与保人签订保险合同时关于险合同中除保险人责任的条款投保单保险单上或者其他保险凭证上作出足引起保人注意提示同时对有免责款的内容保险术语及其他相关专词句含义适用等事项以书面或者头形向投保人作说，以保明了款真含义律后假如险未按保第条规作提示明，该除险责任条无效。

一、保利益的义我保法第条第款明确定：保险利是指投人或者保险人对险标的有的法上承认利益〞财产保的保利益是指投保人或被保人关于险标所具有某种法的经利益样认为必须具备以下个成要件。．合性。即险利益须为法律承认承诺利益。．经济性财产险以偿缺失要紧目，只有具有经济的价值、能够金钱加以运算的利益才能为险利益。．定性。即保人或被保人保险标的具财产的价额〕或因现有利益而生期待益差不确定。二、保险利益的功能保利益作为险法的一项要那么其功能在于防止博行防范道德风；限制偿程，防不当利。三、保利益效力畴保险利的效问题紧包对的效力时刻力两方面。对人效确是保利益主体问，即应当保险标具有险利益。现行保法第条规：〝险利益指或对保标的具有的法律上承认的利益〞。时刻效力确实是保利益的应当在什么时刻存在的问题。我国保险法第条和第条分别规定，〝产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益〞〝保险事故发生时被保险人对保险标的不具有保险利益的，不得向保险人要赔偿保险金〞。

缺补偿原那么是在补偿性的保险合同中保险事故发生造成险标的毁致使被保险人受经济缺失时保险人予被保险人的济赔偿数额恰好补其因保险事故造成的经济缺失失补偿原么是由保险的经济补偿性质功能决定缺失偿原那么要适用财保以及他偿保合同。所谓因那么指危险事与缺结果的形之近因系才缺失负补责年海上险第第款规定，〝依照本法规定除保险单有约定外险人对由其承保危险近因所造成的缺失，承担赔偿责任；但对非其承保危险近因造成的缺失，概不承担责任。〞章的成立与生效一一、保合同的立原那么

保险合同的订立与成立保法第条规定：〝订立保险合同，应当协商一致、遵循公平原那么各方权益义除法、行规的外，保险合自愿订立。据此，保合同订立原那包括公平原那；协一致原那；自愿订立那么。二、险合同的立凭证保法第第款规〝投保人提出保险要求经保险同，合险人应当及时向投保人签单凭此，我国保立法并未定保险合必须以面形式订立。关于保合同的形应适用合法第的规定能够是书面形式、口头形式或其他形式。另外，险法第条第款规定：〝保险单或者他保险凭证应载明当人双方约的合同容事人也能够定采取其他面形载合内。〞，以上面式是险同组部，并非保合的部该在立履保合过中成所文和面材料差不上保险合同的成部分。此外也包括投保人说明、保证；于保险标的明图表、定报；保费据、发事故通知、赔申请、缺清单、失鉴等。三、保合同的立程序合法第规定：〝当事人订立合同，采取要约、承诺式。〞同时就要约承诺定了一套备详尽的规那么体系作为合同的一种保险同的订过程也要经历约和承诺两时。在险合同订立程中通常是由投保人向特定的保险人提出保险要求即投人是要约人险人是受要约人保人发出的要约一样被称之为〝投保。在险实践中保大多是以填具投保的式向险人发出订保险合同的要投单上列有确保合同内容的必事项投人必须如实填否那么有可阻碍险合同的效力。承诺常保人针投保人的险要求作出适应称之为〝承保〞样情下保险人对保填写投保单要由专员审必要还够检验险标或要被险进体检以对承风进行全面准确的评估确定能否保以及适用种险费这一程通被之为〝核〞保险人审核，认为没有疑问，时符合承保条件，将予以同意，同承保，保险合同随之成立。四、保险合同的成立作为民事合同的一种保险合同的立要件应受合同法的范，包括当事人和意思表示一致两个面。但需注意以问题：．险同成立不以签险单为要件作为要合同，保险合的成立以书面式为必要件保险单是保险同的书证明而非保险合本身保合同的立以投人和保人意思表一致为志非基保险单的签发。.保险合同成立是否以交付保险费为要件。保险合同是诺成性合同，当事人意思表示一致即可成立这决定了付保险费不是保险合同成立的件保人不能以未交付保险费为由，主张保险合同不立。二节保险合同的生效一、保合同的效保险同的生是差多成立保险合符合法规定的效要件从而在事人之实际产法律约力，当人应当格按约面履行同。二、保合同的效要件民法通那第条对民事法行为的生效要件作出了差不多规定。〔一〕保险合同的生效要件．主体合格当事人在立保险合同时应当具有相应民事行为能力。就投保人言当投保人自然人时必须是完全事行为能人无民事行为能力者限制民事行为能力人订立的保险合同无效人参与险活动的资格通常不限制。就保险人言如没有法资格或超务范畴经立的保险合无效。保法第保险业照法立的保公司以法律行政规组织经其他位个人不。保法第条第款定设立保险公司应当经国务院保险监督治理机构批准，保法第定，除财产保险公司经保险监督治理机构批准能够经短期健康保险业务和意外损害险业务外险人不得兼营人身保险业务和财产保险业务时保险人应当国务院保险监督治理机构依法批准的业务范畴内从事保险经营活动。意思表示真实。凡是当事人在违反真意的情下订立的合同，如在欺诈、胁迫、恶意串通、乘人之危重大误等情下订立的合同法律区分不同的情形予以规制别规定了合同无效或者可变、可撤销的法律后果。内容合法。保险合同的内容合法是指保险同的内容一方面不得违反法律政法规的强制性规定保法保险以及死亡保险的强制性规，以及其他法律和行政法规有关合同力的强制规定一方面也不得违反社会公共秩序和善良风俗。否那么，险合同无效。〔二〕保险合同的生效时刻保险法第条第款规定：〝依法成立的保险合同，自成时生效。投保人和保险人能够对合同的效力约附条件或者附限。〞因此假如保险合同具备了成立要件和生要件的要求同时当事人未就合同的效力约附条件或附限的保险合同成立后便赶忙生效附生效条件或者期限的保险合同自条件成时生效需要注意是关于能否将保险费的交付约定为保险合同的生效条件，法律未予以禁止三、保险合同的无效保险合同无效是指保险合同尽管差不多成立但因欠缺法定生效要件从而部分或全部自始不发生法律效力〔一〕保险合同无效的缘故作为同一种，合法规合合合同法第条定：〝有以下情形之一的，合同无效〕一方以欺、胁迫的手段订合同损国家利益恶串通损害国集或者第三人利益；〔〕合形式掩非目损害公共〕违反法律、行法规强制规定。另外作为一专门同保险合还专门无效缘。．险不在保险合无效关于差多发或消的危，或者依一样人明白得可能生危险，投保人被险人全没遭受缺的可此法律禁止成为险合同承保的危。即使以之订立险合同原那么上应归于效。．额险合同分或部无超额保险是指保险合同约的保险金额大于保险价保险保法条定：险金不超险价。过险价，超部无，保人应退相保险费。〔二保合无的律后果合法第条规定〝后,因该合同取得的财产应予以不能对,应当各自〞第条规定：〝当人恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益，因此取得的财产收归国家所有或返还给集体、三人。〞四、保险责任的开始保险第明确规定，〝保险合同成立后，投保人按照约交付保险费，保险人按照约定的时开始承担保险责任。〞据此保险人何时开始承担保险责任完全系于当事人之间的约定人就保险责任开始时刻有约定从其约定没有另行约定的保险责任自保险期间开始之日起开始。保险第规定：〝保险合同成立后，投保人按照约定交保险费；保险人按照约定的时刻开承担保险责任此保人按约定交付保险费和保险人按约定承担保险责之间是并列关系互不阻碍分别是双方按约定应当履行的义务因此假如保险同将保险费的交付约定为保险人承担保险责任的条件，那么只有在投人按照约定交付保险费后，保险责任才开始。四保险合同的变更、解一节保险合同的变更保险同的变包括主、内容事项的更。财产险合同体的变通常由险标的引起。保险第规定：〝保险标的转让的，保险标的保险人的权益和义务。保险标转让的，被保险人或者受让人应当及时通知保险人，但物运输保险合同和另有约定的合同除外〞为专船舶海商法第船保人未船从船次船至。据除船舶保外其他保主变保同为件保的保权。保内变是主变情人对合同原约定的某些事项予以改变。保险合同的解除一、保合同的定解除约定合同解即方当人协商致解合同或者行约定解除权而导合同解。合第条确实对约解除的定，保未直二〔我第条：〝除法律另有规定或者合同另有约定外，保险合同成立后，投保人能够除保险合同〞。在某些门的种中投保人的解权是受到一限制的。国保法第条规定：物资运合同和输工具航保险合，保险任开始，合同当事人均得解除合〞商法第条规定除合同另有定外，保险责任开后，被保人和保险均不得除保险同〞。〔保险法予保人的定解权有下几情形．保人履行实告义务我国保险法第条第款规定，投保有意者因大过未履前款规的实告知务足以阻保人决是同承保或提保险率的，险有权解合。〞．保欺一是第保法第条第款规定的被保人者受益在发生险故的形发生保险故向保险人提出索的人权解保合同。一是条第规定的投保人、被保险人有意制造保险事故的，保险人有权解除保险合同。．保险人未履行安全爱护义务为了防投保被保人产生麻痹想或是采取任态度，国保法第条第款规定〝投保、被保人未按约定履行对保险的安全尽的责任的，保险人有权要求增加保险费或者解除合同〞。．保险标的化当保险标的生变化时这种变化可能导致保险人在承保时作出不同决定时，就应当给予保险人以法定解除权。我国保险法第条第款规定〝合同有效期内保险标的著加的保险人应当按照合同约定及时通知保险人保险人可按照合同约定增加保险费或者解除合同〞。法律一样还规定因特定行为引起保险标的风险发生变化的情形下的保险人的解除权。我法第条款〝标转程显保险人自收到前款通能够约。．中部任保合的部履也能导致险解权产生。我国保法第条第款〝标发自赔投能除合另约也但五。、〔关时一样由协没约除应理益时详〔依合同法第条的规定，当事人一方主张解除合同的，应当通知对方，合同自通知到达对之时起解除，否那么不发生合同解除的效力。四、保险合同解除的法律果关于保险合同解除的法律果，我险法第条规定，〝保险责任开始前投保要求解除合同的应当按合约定向险人支手续保险人应当退保险费保险任开始后投保要求除合同的保险应当将已收取的险费照同约定扣除自保险任开始日起至合同解除之止应的部分后退还投人〞。在几种门情形下，我国保险法还专门定了保险合同解除法律后。保法第条规定保人有未履行实告知务保险解除保险合同的，关于合发生的不承担，并不费。第条第保人、被保险人或者受人意制造保险事的，保人权解除保险承担保一样不险费。第五章索赔时效人保以的他险指不包海保的产保险和人寿险外的他身险保险人或受益人依人保以外的其他保向险人要求保给付的权益，适用期时效期间年年的短期时期，被险人者益明或应当明白保险故生日运算。海保的险的险给付要求权用法规的年诉时期间需要的是海上险保给付求的年讼效间自〝保险事发之日〞算。在险故生后过年不论险是否白保险事故发设其向险要求履行险给务那么益消灭。章保险合同的专门规定一财产保险合同当事人的权益义务一、投保人、被保险人的义务按照法的规定和保合同的约定投保人被保人的义务要有给付保险费义、如实告知务、爱护保标的安全义务、危险显著增加之通知务、出险通义务、有关料之提供义及施救义务。务保法第规定，〝投保人是指与保险人订立保险合同并按照合同约定负有支付保险费义务人〞可见依保法投人负给付保险费的义务。保险同生效后，投保应当按照合同约定数额、时刻、地点和方式，向保险人交保险费。保险费的数额订立保合同时事人会对保险费的给付额进行约定。保法第定，〝在合同有效期内，保险标的著增的，被保险人应当按照合同约及时通知保险人能够按合同约定增加保险费或者解除合同。〞第条规定，〝有以下情形之一的，除合同另有约定外，保人应当低保险，并按运算退相应的险费〕以定险费率有情发变，保险标的减的〕险的保险值显少。〞保的付刻地和付方保法未对保险费的支付时刻地点和方作强性定当事有权由定假如同未定约不确，应依合法第关于〝履行地点明确，给付货币的，在同意货币一方所在地履行〞的规定，由投人在保险人所在地履行。〔具体内容，请参见第二章一节。〔爱护保险标的安全义务是被保险人投保人在保险合同订立后所承担的爱护保险的安全的义务。我国保险法第定，〝被保险人应当遵守国家有关消、安全、生产操作劳爱护等方面的定爱护保险标的人能够按照合同约定对保险标的检查时向投保人被保险人提出排除不安全因素和隐患的书面建议〝投保人被保险人未按照约定履行其对保险标的安全应尽责任的保险人权要求增加保险费或者解除合同保险人为爱护保险标的保险同意，能够采取安全预防措施。〞保法第条第投、未照履保的任权此，在被保险人未履行爱护安既险亦权但被未安事不此。〔著是指保效假如保险标的度著被照及将通义。我法第第款在效的程度显著增加的被保险人应当按照合同约定及时通知保险人保险人能够按照合同约定增加保险费或者解除合同。保险人解除合同的，应当将已收取的保险费，按照合同约定扣除自保险责任开始之日起至合同解除之日止应收的部分后还投保人〞〝被保险人未履行前款规定的通知义务的因保险标的显著增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿保险金的责任。〞假如保险合同约定险标的危险程度显著增加时被保险人应当及时通知保险人那么被保险人即负有危险显著增加通知义务在这种情形下如被保险人未履行该通知义务那么因保险标的危险程度显著增加而发生保险事故时保险人不承担赔偿责任须专门强调的是在被保险人未履行危险显著增加通知义务时保险人有权拒赔的是因保险标的危险程度显著增加而发生的保险事故对非因保险标的危险程度显著增加而发生的保险事故险人仍须按合同约定予以赔偿。〔五〕出险通知义务出险通知义务指保险合同有效期内发生保险合同约定的保险事故，投保人保险人或者受益人在明白事故发生后应及时将出险事实通知保险人的义务。保险法第条规定〝投保人、被保险人或者受人明白保险事故发生后，应当及时通知保险。〞在财产保险合同中，出险知义务的义务人只有投保人与被保险人。另外，由于保险法并未明确规定务人履行出险通知义务的具体期限体的保险合同中，当事人还可对出险知义务的履行期限进行具体的约定。保法第条定，投保人、被保险人或者受益人明白保险事故发生后当及时通知保险人有意或者因重大过失未及时通知保险事故的性质、缘故、缺失程度难以确定的，保人对无法确定的部，不承担赔偿或者给付保险金的责任保险人过其他途径差不多及明白或者应当及时明白保险事故发生的除外。〞据此投人被险或者受益人明白保事故发生后，如有意或重大过失未及时通知的，保险人仅对因及时通知而致使保险故的性质缘缺失程度等无法确定的分不担赔偿或给付保险金责任对其他缺失，保险人仍旧要依保险合同约承担赔偿或给付险金责任。资料提供义务证明资料提供义务是指保险事故发生后按照保险合同要求保险人赔偿或者给付保险金时投保人被保险人或者受益人应当向保险人提供其所能提供的与确认保险事故性质、缘故、缺失程度等有关证明和资料的义务。在保险实务中此〝有关的证明和资料〞通常包括保险协议保险单或者其他保险凭证、保险交费证明、保险产证明、被保险人份证明、保险事故证明、保险标的缺失度证明、必要的定结论、评估结论索赔申请书等。对义务人未履行证明资料提供义务的律后果我国保险法仅规定〝保险认为和应当及时一次性通知投保人、被险人或者受益补充提供。〞如投保人、被险人、受益人不提供提供不符合约定的如承担相应法律果现保险那么未作规定。务．义务的定义施救义务又止或者减少保标的缺失义务是指保险故发生后投保人被险应尽采取必的施防或减缺的务我保险法第条第款定〝险事发生被保险人应尽力采取的措施，防或者少缺。〞关于施费用数额承担体问我国保险第条款定，〝保险故发后，保险为防者减少保的的缺失付的必要合理的用由保人承保险人所承担的费用数额在保险标的缺失赔偿金额以外另运算最高超过险金数额。〞．施救义务的从保险法规定看，施救义务的务人为被险人，投保人不负施救义务。由于被保险施救义务产生的要件为保险事差不多发生保事故有或将要生时被保险人并无施救义务因此被保险在出险前采取防止缺失发生的为属施救行为此支出的必要的理的用不由保险人承担。二、保人的务一险承担务与失赔偿义务．危险承担义务与缺失赔偿义务的意义保险合同一生效保险人就按合同约定负有危险承担义务危险承担义务本身并不必定使保险人向被保险人或受益人为特定给付仅被保险人或受益人承担缺失赔偿义务的前提与基础在保险事故发生后保险人须依合同约定向被保险人或受益人给付保险赔偿，此义务称为缺失赔偿义务。．缺失赔偿义务的范畴〔〕保险标的遭受的实际缺失。〔必要的、合理施救费用要紧包括两部分：是险事故发生时，为抢救保险的或者防止灾难延损毁险标的而采取必要措施所成的缺失。二是为施救、护、整保险的所支出的合理费用。〔仲裁或者讼费用以及他必要、理的费用。责任保险的保险人因给第三者成损害的保事而被提起仲裁者诉讼时人须赔偿被保险人第三之间诉讼或者仲裁而的仲裁费用或者诉讼费用以及其他要、理费用。〔〕为查明确保险事故性、缘和险标缺失程所支的必要的、理费用我国险法第条规定，〝险人、被险人为查明和确定保险事故的性质故和险标的支付的必要的理的费用，由保险人承担。〞．缺失赔偿义务的履行当保险合同约定的保险事故发生么保险人的危险承担义务即转化为现实的缺失赔偿义务。保险人必须依照律规定与同约定全面履行。关于缺失核问题，我国保险法第条第款规定，〝保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付险金的要求应当及时作出核定情形复杂的应当在三十日内作出核定但合同另有约定除外保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人。〞关于赔款支问题，我国保险法第条规定第款规定，〝对属于保险责任的在与被保险人或者受益达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内履行赔偿或者给付保险金义。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行偿或者给付保险金义务。〞关于先行赔付的问题，我国保险第条规