2023银行从业-银行管理冲刺试题与答案解析3

2023银行从业-银行管理冲刺试题与答案解析3

题目单选题中国证监会于（）颁布的《商业银行合规风险管理指引》中对“合规”给出了明确的定义。A.2005年B.2006年C.2008年D.2012年【正确答案】：B【答案解析】：中国证监会于2006颁布的《商业银行合规风险管理指引》中对“合规”给出了明确的定义。考点合规管理概述

题目单选题担保、备用信用证等能够将信用风险转移给第三方，这种转移属于（）。A保险转移B非保险转移C再保险转移D担保转移【正确答案】：B【答案解析】：担保、备用信用证等能够将信用风险转移给第三方，这种转移属于非保险转移。

题目单选题中国反洗钱监测分析中心由（）设立。A中国银行业监督管理委员会B中国证券监督管理委员会C中国保险监督管理委员会D中国人民银行【正确答案】：D【答案解析】：中国反洗钱监测分析中心由中国人民银行设立。

题目单选题下列关于商业银行发行金融债券应具备的条件，表述错误的是（）。A具.有良好的公司治理机制B核.心资本充足率不低于8%C最.近三年连续盈利D近.三年没有重大违法、违规行为【正确答案】：B【答案解析】：商业银行发行金融债券应具备以下条件：1具.有良好的公司治理机制；2核.心资本充足率不低于4%；3最.近三年连续盈利；4贷.款损失准备计提充足；5风.险监管指标符合监管机构的有关规定；6最.近三年没有重大违法、违规行为；7中.国人民银行要求的其他条件。根据商业银行的申请，中国人民银行可以豁免以上条款所规定的个别条件。

题目单选题市场风险是指因（）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。A区域变化B市场动态C市场价格D经济影响【正确答案】：C【答案解析】：市场风险是指因市场价格（包括利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。

题目单选题以下（）不属于商业银行绩效考评的基本要素。A评.价目标B评.价标准C评.价对象D评.价盈利【正确答案】：D【答案解析】：商业银行绩效考评的基本要素：评价目标、评价对象、评价指标、评价标准、评价报告。

题目单选题下列关于商业银行创新的风险管理要求的说法中，错误的是（。）A商.业银行应建立与各类金融创新业务性质及规模相适应的完善的内部控制制度B商.业银行董事会和高级管理层应将金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风险管理体系C商.业银行应制定完善的风险管理政策、程序和风险限额D董.事会负责制订业务应急性计划，高级管理层负责制订业务连续性计划【正确答案】：D【答案解析】：商业银行应结合政策调整和市场环境变化，针对金融创新活动的特点，定期对关键模型、假设条件和模型参数进行验证和修正，制订风险预警和风险处置预案。董事会与高级管理层应负责制订业务应急性计划和连续性计划。

题目单选题货币经纪公司外汇市场交易经纪业务的产品不包括（）。A外.汇期权交易B外.汇掉期交易C外.汇近期交易D外.汇远期交易【正确答案】：C【答案解析】：外汇即期交易、外汇远期交易、外汇掉期交易和外汇期权交易。

题目单选题下列各项中，不属于核心一级资本的是（。）A未.分配利润B一.风险准备C实.收资本D超.额贷款损失准备【正确答案】：D【答案解析】：核心一级资本包括：实收资本或普通股；资本公积；盈余公积；一风险准备；未分配利润；少数股东资本可计人部分。超额贷款损失准备属于二级资本。

题目单选题商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）。A.6%B.5%C.2%D.4%【正确答案】：D【答案解析】：《杠杆率办法》规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于4%。考点监管指标

题目单选题），即发行人向社会公众公开发行金融债券。A私.募B公.募C直.接发行D间.接发行【正确答案】：B【答案解析】：公募，即发行人向社会公众公开发行金融债券。考点其他负债业务

题目单选题投资购买债券的内部收益率是指（。）A名.义收益率B即.期收益率C持.有期收益率D到.期收益率【正确答案】：D【答案解析】：到期收益率是投资购买债券的内部收益率，即可以使投资购买债券获得的未来现金流量的现值等于债券当前市场价格的贴现率，相当于投资者按照当前市场价格购买并且一直持有到满期时可以获得的年平均收益率。

题目单选题下列哪一项不属于中国银行业协会的维权职责（）。A提.出银行业有关政策、立法和行业规划等方面的建议B组.织制定行业标准、业务规范及银行从业人员资格考试C组.织会员开展行业维权调查D建.立与中国银监会等有关部门的沟通机制【正确答案】：B【答案解析】：B项属于中国银行业协会的自律职责。

题目单选题资产规模中等，分支机构不多，没有能力向主导型的银行进行强有力的冲击和竞争，这一类商业银行一般采用的定位方式是（）。A主.导式定位B市.场定位C补.缺式定位D追.随式定位【正确答案】：D【答案解析】：根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，可将定位方式分为三种：（1）主导式定位。有些银行在市场上占有极大的份额，控制和影响其他商业银行的行为，同时，可以凭借资金规模充足、产品创新、反应速度快和营销网点广泛的优势，不断保持主导的地位，这类银行可以采用主导式定位。（2）追随式定位。某些银行可能由于某种原因，如刚刚开始经营或进入市场，资产规模中等，分支机构不多，没有能力向主导型的银行进行强有力的冲击和竞争。这类银行往往采用追随方式效仿主导银行的营销手段。（3）补缺式定位。处于补缺式地位的商业银行资产规模很小，提供的信贷产品较少，集中于一个或数个细分市场进行营销。考点市场定位

题目单选题商业银行一级资本充足率不得低于（）。A.1%B.2%C.3%D.6%【正确答案】：D【答案解析】：商业银行一级资本充足率不得低于6%。

题目单选题下列关于商业银行的理财销售行为规范，说法错误的是（）。A不.得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益B不.得使用小概率事件夸大产品收益或收益区间C不.得代客户签署文件D可.以以不正当竞争手段推销理财产品【正确答案】：D【答案解析】：不得以不正当竞争手段推销理财产品。考点理财业务

题目单选题下列属于法人信贷业务操作风险成因的是（）。A片面追求信贷市场份额B个人信用体系不健全C内控制度不健全D风险防范意识不足【正确答案】：A【答案解析】：后三项属于个人信贷业务的操作风险成因。

题目单选题下列属于中国银行业自律组织的是（。）A中.国银行B中.国人民银行C中.国银行业协会D中.国银行业监督管理委员会【正确答案】：C【答案解析】：中国银行业协会成立于2000年5月，是经中国人民银行和民政部批准成立，并在民政部登记注册的全国性非营利社会团体，是中国银行业自律组织。

题目单选题（）是指信托公司以营业和收取报酬为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。A信.托业务B委.托业务C固.有业务D代.理业务【正确答案】：A【答案解析】：信托业务是指信托公司以营业和收取报酬为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。信托业务已经成为信托公司的主营业务。考点信托公司主要业务

题目单选题（）是商业银行在金融市场发行的、按约定还本付息的有价证券。A金.融债券B公.司债券C政.府债券D一.级债券【正确答案】：A【答案解析】：正确答案是：A，金融债券是商业银行在金融市场发行的、按约定还本付息的有价证券。考点其他负债业务

题目单选题以下不属于资金交易业务存在的操作风险的是（）。A前台交易B中台风险管理C后.台结算D合规管理【正确答案】：D【答案解析】：资金交易业务存在的操作风险有前台交易、中台风险管理和后台结算。

题目单选题以下不属于中间业务的是（）A拆.借业务B代.理业务C保.管箱业务D结.算业务【正确答案】：A【答案解析】：拆借业务属于银行的负债业务。考点支付结算业务

题目单选题金融机构下列行为符合《中华人民共和国反洗钱法》规定的是（）A提.供虚假客户材料B严.格执行存款实名制C泄.露客户身份资料D为.客户开立匿名账户【正确答案】：B【答案解析】：ACD都是错误的行为。

题目单选题货币政策工具“三大法宝”是指（）。A．存款准备金、利率政策和汇率政策B公.开市场业务、利率政策和汇率政策C公.开市场业务、存款准备金和窗口指导D公.开市场业务、存款准备金和再贷款与再贴现【正确答案】：D【答案解析】：公开市场业务、存款准备金和再贷款与再贴现是货币政策的“三大法宝”。

题目单选题我国银行业消费者权益保护工作的主要内容不包括（。）A为.消费者提供规范服务B做.好消费者信息管理C开.展消费者金融知识教育D建.立健全银行业消费者权益保护工作制度体系【正确答案】：D【答案解析】：我国银行业消费者权益保护工作的主要内容有：为消费者提供规范服务、履行信息披露要求、做好消费者信息管理、开展消费者金融知识教育、完善消费者投诉管理。

题目单选题（）是指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知商业银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型A单位活期存款B单位定期存款C单位通知存款D单位协定存款【正确答案】：C【答案解析】：单位通知存款是指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知商业银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。

题目单选题以下不属于银行内部审计的目标的是（）。A经.营管理的合规性及合规部门工作情况B改.善银行业金融机构的运营，增加价值C在.银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平D保.证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行【正确答案】：A【答案解析】：银行内部审计的目标：1保.证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行2在.银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平3改.善银行业金融机构的运营，增加价值.

题目单选题下列关于商业银行通过业务外包以管理其操作风险的说法，不正确的是（）。A合.理的业务外包可使商业银行提高效率，节约成本B商.业银行通过业务外包将最终责任转移给了外部服务提供商C业.务外包必须有严格的合同或服务协议D—.些关键过程和核心业务不应外包出去【正确答案】：B【答案解析】：操作或服务虽然可以外包，但其最终责任并没有被“包”出去。

题目单选题以下不属于风险应对策略的是（）。A风.险规避B风.险转移C风.险降低D风.险分担【正确答案】：B【答案解析】：正确答案是：B，风险应对策略包括四种基本类型：风险规避、风险降低、风险分担和风险承受。考点内部控制的基本要素

题目单选题商业银行形成资金来源的业务是（）。A其.他业务B中.间业务C负.债业务D资.产业务【正确答案】：C【答案解析】：负债业务是商业银行形成资金来源的业务，是商业银行资产业务和中间业务的重要基础。

题目单选题下列不属于金融企业会计特点的是（。）A核.算内容的广泛性B核.算方法的独特性C监.督的政策性D内.部控制的严密性【正确答案】：A【答案解析】：由于金融企业的行业特殊性，因此金融企业会计同其他行业比较有自身的特殊性，其主要特点有：①核算内容的社会性，金融企业的会计核算主要是指金融企业和国民经济各部门、各企业和个人之间经济往来的会计核算，具有广泛的社会性。②核算方法的独特性，由于金融企业经济业务的特殊性，决定了金融企业在凭证填制、账户设置与登记、账务核对与处理程序等方面与其他部门的会计核算有着显著差异。③监督的政策性，目前我国对金融企业是通过分业立法进行管理的.如《商业银行法》《证券法》《保险法》《信托法》《证券投资基金法》等，因此，金融企业经营的业务本身就具有极强的政策性。④内部控制的严密性，鉴于金融企业在国民经济中的重要地位和作用。为确保金融会计的准确、及时、真实、完整，金融企业必须建立健全科学有效且严密的内部控制制度。

题目单选题机构投资人认购大额存单起点金额不低于（万元）。A.100B.500C.1000D.2000【正确答案】：C【答案解析】：个人投资人认购大额存单起点金额不低于30万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于1000万元。

题目单选题目前在进出口业务中所采用的结算方式不包括（）。A汇.款B汇.票C托.收D信.用证【正确答案】：B【答案解析】：目前在进出口业务中所采用的结算方式主要有汇款、托收和信用证三种。考点支付结算业务

题目多选题下列属于金融资产管理公司扩展功能的有（。）A各.类存量资产的盘活者B防.范和化解金融风险C资.产管理业务的探索者D多.元化金融服务的实践者E处.置不良资产管理和处置市场的培育者【正确答案】：ACDE【答案解析】：金融资产管理公司最初的核心功能是防范和化解金融风险，充当经济金融体系的“稳定器”、金融风险的“防火墙”和金融危机的“救火队”。其扩展功能包括：①处置不良资产管理和处置市场的培育者；②各类存量资产的盘活者；③资产管理业务的探索者；④多元化金融服务的实践者。

题目多选题设立质权合同，一般不包括哪些合同？（）A被担保债权的种类和数额B债务人履行债务的期限C质押财产的名称、数量、质量、状况D担保的范围E质押财产交付的时间【正确答案】：ABCDE【答案解析】：对于设立在质权合同，一般不包括：被担保债权的种类和数额：债务人履行债务的期限：质押财产的名称、数量、质量、状况；担保的范围；质押财产交付的时间。

题目多选题有效的声誉风险管理体系应当重点强调以下内容（）。A明.确商业银行的战略愿景和价值理念B有.明确记载的声誉风险管理政策和流程C培.养开放、互信、互助的机构文化D建.立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警E有.明确记载的危机处理/决策流程【正确答案】：ABCDE【答案解析】：有效的声誉风险管理体系应当重点强调以下内容：（1）明确商业银行的战略愿景和价值理念；（2）有明确记载的声誉风险管理政策和流程；（3）深入理解不同利益持有者（如股东、员工、客户、监管机构、社会公众等）对自身的期望值；（4）培养开放、互信、互助的机构文化；（5）建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警；（6）努力建设学习型组织，有能力在出现问题时及时纠正；（7）建立公平的奖惩机制，支持发展目标和股东价值的实现；（8）利用自身的价值理念、道德规范影响合作伙伴、供应商和客户；（9）建立公开、诚恳的内外部交流机制，尽量满足不同利益持有者的要求；（10）有明确记载的危机处理／决策流程。考点声誉风险的内容

题目多选题我国开办的人民币存款业务包括（）。A个人存款B个人外汇存款C机构外汇存款D单位存款E同业存款【正确答案】：ADE【答案解析】：存款包括人民币存款和外币存款两大类。人民币存款又分为个人存款、单位存款和同业存款，外币存款又分为个人外汇存款和机构外汇存款。

题目多选题英国银行体制改革法案提出的“栅栏原则”，说法正确的是（）。A将.高风险的投资银行业务及相关业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离B降.低银行结构的复杂性C减.少其遭外部冲击和风险传染的可能性D增.加救助难度E将.所有银行业务分为三类【正确答案】：ABCE【答案解析】：D项应该是降低救助难度。考点主要经济体的银行监管改革

题目多选题商业银行合规风险管理中的合规政策包括（）。A合.规管理部门的功能和职责B保.证合规管理负责人和合规管理部门独立性的各项措施C设.立业务条线和分支机构合规管理部门的原则D合.规负责人的合规管理职责E合.规管理部门的权限【正确答案】：ABCDE【答案解析】：合规政策至少包括：合规管理部门的功能和职责；合规管理部门的权限；合规负责人的合规管理职责；保证合规管理负责人和合规管理部门独立性的各项措施；合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门等其他部门之间的协作关系；设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则。

题目多选题EVA的缺点包括（）。A评.价指标的一致性和可比性难以保障B指.标明确C指.标调整复杂D指.标未关注到非财务指标，忽略股东以外的利益相关者E管.理导向清晰【正确答案】：ACD【答案解析】：EVA的缺点包括：（1）由于实际应用涉及对会计指标调整和内部资金成本计算等问题，因此EVA作为评价指标的一致性和可比性难以保障；（2）指标调整复杂，影响了评价的直观性和引导作用、且有可能造成管理者对指标的操纵；（3）指标未关注到非财务指标，忽略股东以外的利益相关者。

题目多选题下列属于商业银行财务管理原则的有（。）A平.衡原则B弹.性原则C安.全原则D优.化原则E效.益原则【正确答案】：ABD【答案解析】：商业银行财务管理的原则一包括：平衡原则、弹性原则、比例原则和优化原则。

题目多选题商业银行的三项基础业务包括（。）A存.款业务B贷.款业务C投.资业务D代.理业务E支.付结算业务【正确答案】：ABE【答案解析】：结算业务是商业银行最古老的业务，商业银行三项基础的“存、贷、汇”业务中，“汇”就是指汇款，就是支付结算业务。

题目多选题银行产品设计的主要内容包括（）A基.本状况B框.架设置C研.发价值D创.新性E技.术【正确答案】：ABCDE【答案解析】：主要内容：（一）基本状况。产品属性是储蓄、贷款还是保险、投资，或是一个融会多种属性的产品。（二）框架设置。准备研发金融产品的基本状况与功能、服务对象的大致构思。（三）研发价值（四）创新性（五）技术。银行产品的定价、利费率设定（六）经营财务分析。该产品运作将会出现的筹资、投资及资金回收状况如何，推出社会后能否自我正常运营。（七）收益。产品运营收入、成本费用的列项详细计算，运营收益与运营成本预期会达到对大，利润能实现多大（八）市场。客户定位和市场划分（九）风险。该产品运营中可能会遇到哪些风险，是否为致命性风险，对此应采取哪些措施，有无较好机制事先指标的考核认定（十）政策法规（十一）同业竞争。

题目多选题市场风险的计量方式有（）A缺.口分析B久.期分析C敏.感性分析D情.景分析E外.汇敞口分析【正确答案】：ABCDE【答案解析】：除了以上方式之外，还有运用内部模型计算风险价值等

题目多选题当中央银行买入证券时可以导致（）。A货.币供应量增加B货.币供应量下降C证.券价格上涨D证.券价格下跌E市.场利率下降【正确答案】：ACE【答案解析】：当中央银行需要增加货币的供应量时，可利用公开市场操作买入证券，增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。同时，中央银行买入证券还可导致证券价格上涨、市场利率下降。

题目多选题回购交易方式按照期限不同可以分为（）A隔.日回购B当.日回购C次.月回购D定.期回购E次.工作日回购【正确答案】：AD【答案解析】：正确答案是：A

题目多选题商业银行内部控制的四个控制目标中，内部控制的基础目标是（）。A商.业银行经营管理合法合规B风.险管理有效C内.部控制制度的完善D商.业银行发展战略和经营目标的实现E财.务会计等相关信息真是准确完整【正确答案】：ABE【答案解析】：商业银行内部控制的四个控制目标中，商业银行经营管理合法合规、风险管理有效、财务会计等相关信息真是准确完整是内部控制的基础目标，建立和实施内部控制不仅要满足基础目标，还要最终保证商业银行发展战略和经营目标的实现。考点内部控制的基本概念

题目多选题下列风险中，属于按照诱发风险的原因进行分类的有（。）A信.用风险B市.场风险C操.作风险D流.动性风险E声.誉风险【正确答案】：ABCDE【答案解析】：按照诱发风险的原因，风险可以分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、法律风险、声誉风险、战略风险等。

题目多选题在对流动资金贷款的管理过程中，银监会可根据《银行业监督管理法》相关规定对贷款人进行处罚的情形包括（。A以.降低信贷条件或超过借款人实际资金需求发放贷款的B未.按相关规定签订借款合同的C放.任借款人将流动资金贷款用于固定资产投资的D超.越或变相超越权限审批贷款的E未.按相关规定进行贷款资金支付管理与控制的【正确答案】：ABCDE【答案解析】：贷款人有下列情形之一的，银监会除按相关规定采取监管措施外，还可根据《银行业监督管理法》相关规定对其进行处罚：①以降低信贷条件或超过借款人实际资金需求发放贷款的；②未按《流动资金贷款管理暂行办法》规定签订借款合同的；③与借款人串通违规发放贷款的；④放任借款人将流动资金贷款用于固定资产投资、股权投资以及国家禁止生产、经营的领域和用途的；⑤超越或变相超越权限审批贷款的；⑥未按《流动资金贷款管理暂行办法》规定进行贷款资金支付管理与控制的；⑦严重违反《流动资金贷款管理暂行办法》规定的审慎经营规则的其他情形的。

题目多选题下列各项中，属于农村金融机构的有（。）A贷.款公司B村.镇银行C农.村商业银行D农.村资金互助社E邮.政储蓄银行【正确答案】：ABCD【答案解析】：农村金融机构主要包括农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行、农村资金互助社和贷款公司。

题目多选题商业银行应制定和完善金融创新产品与服务的内部管理程序，至少应包括（。）A进.行详细的市场需求分析B对.银行员工进行日常业务培训C对.目标客户进行详细分析D准.确计量经风险调整后的收益E进.行科学的风险评估和风险定价【正确答案】：ACDE【答案解析】：商业银行应制定和完善金融创新产品与服务的内部管理程序，至少应包括需求发起、立项、设计、开发、测试、风险评估、审批、投产、培训、销售、后评价和定期更新等各个阶段；应该进行详细的市场需求分析、目标客户分析和成本收益分析，进行科学的风险评估和风险定价，准确计量经风险调整后的收益。

题目多选题互联网金融的主要模式包括（。）A互.联网支付B股.权众筹融资C网.络借贷D互.联网保险E互.联网基金销售【正确答案】：ABCDE【答案解析】：互联网金融的主要模式包括：互联网支付、网络借贷、股权众筹融资、互联网基金销售、互联网保险、互联网信托和互联网消费金融等。

题目多选题EVA的缺点包括（）。A评.价指标的一致性和可比性难以保障B指.标明确C指.标调整复杂D指.标未关注到非财务指标，忽略股东以外的利益相关者E管.理导向清晰【正确答案】：ACD【答案解析】：EVA的缺点包括：（1）由于实际应用涉及对会计指标调整和内部资金成本计算等问题，因此EVA作为评价指标的一致性和可比性难以保障：（2）指标调整复杂，影响了评价的直观性和引导作用、且有可能造成管理者对指标的操纵；（3）指标未关注到非财务指标，忽略股东以外的利益相关者。

题目多选题银行的全面风险管理包含（）的方面的内容。A风.险管理组织体系的构建B风.险偏好制定C风.险管理流程建设D信.息系统和风向管理技术提升E风.向管理文化塑造【正确答案】：ABCDE【答案解析】：具体到银行而言，全面风险管理强调将信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等银行承担的所有实质性风险纳入到统一的风险管理框架中，涉及从董事会、高级管理层到风险管理部门、业务部门、分支机构等多个层面，包括风险偏好制定、风险管理组织体系构建、风险管理政策完善、风险管理流程建设、信息系统和风险管理技术提升、风险管理文化塑造等多方面的内容。

题目多选题下列属于托收的基本当事人的有（。）A委.托人B托.收行C代.收行D付.款人E提.示行【正确答案】：ABCD【答案解析】：托收的当事人包括基本当事人和其他当事人。其中，基本当事人有委托人、代收行、托收行和付款人（受票人）；其他当事人有提示行和需要时的代理。

题目多选题董事会应履行合规管理职责，其中包括（）。A审.议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施B任.命合规负责人，并确保合规负责人的独立性C审.议批准高级管理层提交的合规风险管理报告D授.权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督E商.业银行章程规定的其他合规管理职责【正确答案】：ACDE【答案解析】：董事会应对商业银行经营活动的合规性负最终责任，履行以下合规管理职责：（一）审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施；（二）审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决；（三）授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督；（四）商业银行章程规定的其他合规管理职责。考点合规管理的流程

题目多选题商业银行绩效考评应当坚持以下原则（）。A稳.健盈利B合.规引领C战.略导向D综.合平衡E统.一执行【正确答案】：BCDE【答案解析】：商业银行绩效考评应当坚持的原则：稳健经营、合规引领、战略导向、综合平衡、统一执行。考点银行绩效考评的内涵及原则

题目多选题下列属于由外部事件引发的操作风险的是（。）A外.部欺诈／盗窃B业.务外包C监.管规定D自.然灾害E恐.怖威胁【正确答案】：ABCDE【答案解析】：除了选项以外还包括：洗钱、政治风险。

题目多选题影响货币需求的主要因素（）。A收.入水平B利.率水平C汇.率D经.济周期E公众的预期和偏好【正确答案】：ABCE【答案解析】：影响货币需求的主要因素包括：收入水平；利率水平；社会商品可供量、物价水平、货币流通速度；信用制度发达程度；汇率；公众的预期和偏好。另外，人口数量、人口密集程度、经济结构、社会分工、交通通讯等技术状况都会影响货币需求。

题目多选题可撤销合同的类型包括（）。A重.大误解订立的合同B显.失公平的合同C因.欺诈而订立的合同D乘.人之危合同E因.胁迫而订立的合同【正确答案】：ABCDE【答案解析】：可撤销合同的五大类型。因重大误解订立的合同、显失公平的合同、因欺诈而订立的合同、因协迫而订立的合同、趁人之危的合同。

题目多选题代理政策性银行业务主要包括（）。A代.理资金结算B代.理现金支付C代.理贷款项目管理D代.理公用事业收费E代.理专项资金管理【正确答案】：ABCE【答案解析】：代理政策性银行业务主要包括：代理资金结算、代理现金支付、代理专项资金管理、代理贷款项目管理等业务。

题目多选题内部审计和外部审计的区别说法正确的是（）。A外.部审核和内部审计的总体目标是不一致的B内.部审计具有防御性、经常性和针对性，是外部审计的基础C内.部审计对外部审计能起辅助和补充作用D外.部审计对内部审计起支持和指导作用E外.部审计机构与内部审计机构在独立性、强制性、权威性方面有较大差别【正确答案】：BCDE【答案解析】：外部审计与内部审计的总体目标是一致的，两者均是审计监督体系的有机组成部门。内部审计具有预防性、经常性和针对性，是外部审计的基础，对外部审计能起辅助和补充作用；而外部审计对内部审计又能支持和指导作用。但是，外部审计机构与内部审计机构与内部机构在独立性、强制性、权威性方面又有较大差别，实际上是对企业内部虚假、欺骗行为的一个重要而系统的检查，因此起着鼓励诚实的作用：由于知道外部审计不可避免地要进行，企业就会努力避免做那些在审计时可能会被发现的不光彩的事。考点外部审计

题目多选题中国银行业监督管理委员会对（）实行监督管理。A商.业银行B城.市、农村信用合作社C信.托投资公司D财.务公司E金.融租赁公司【正确答案】：ABCDE【答案解析】：中国银行业监督管理委员会对在中国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构实施监督管理。

题目多选题合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动。商业银行应综合考虑合规风险与（）的关联性，确保各项风险管理政策和程序的一致性。A市.场风险B信.用风险C操.作风险D其.他风险E系.统性风险【正确答案】：ABCD【答案解析】：合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动。商业银行应综合考虑合规风险与信用风险、市场风险、操作风险和其他风险的关联性，确保各项风险管理政策和程序的一致性。

题目多选题民事法律行为的特征包括（）。A主.体之间的地位是平等的B以.意思表示为构成要素C民.事主体实施民事法律行为是以设定、变更或终止一定民事法律行为关系为目的D以.意思表示的内容而发生效力E是经法律确认和认可的一种重要的民事法律事实，它能引起民事法律关系的设立、变更与终止【正确答案】：ABCDE【答案解析】：民事法律行为的特征（1）民事法律行为的主体之间的地位是平等的；（2）民事法律行为以意思表示为构成要素；（3）民事主体实施民事法律行为是以设定、变更或終止一定民事法律行为关系为目的；（4）民事法律行为依意思表示的内容而发生效力；（5）民事法律行为是经法律确认和认可的一种重要的民事法律事实，它能引起民事法律关系的设立、变更与终止。

题目多选题金融会计的主要特点有（）。A风.险管理的严格性B核.算方法的独特性C监.督的政策性D内.部控制的严密性E核.算内容的社会性【正确答案】：BCDE【答案解析】：金融会计的主要特点：1、核算内容的社会性2、核算方法的独特性3、监督的政策性4、内部控制的严密性。考点会计财务制度

题目判断题银行业金融机构全面履行社会责任【正确答案】：对【答案解析】：银行业金融机构全面履行社会责任

题目判断题商业银行内部控制的四个控制目标中，商业银行经营管理合法合规是内部控制的基础目标，在此基础上，保证风险管理有效、财务会计等相关信息真是准确完整才能保证商业银行发展战略和经营目标的实现。（）【正确答案】：错【答案解析】：商业银行内部控制的四个控制目标中，商业银行经营管理合法合规、风险管理有效、财务会计等相关信息真是准确完整是内部控制的基础目标，建立和实施内部控制不仅要满足基础目标，还要最终保证商业银行发展战略和经营目标的实现。考点内部控制的基本概念

题目判断题金融稳定理事会成立后，取得的重大进展包括督促修改国际会计标准、加强宏观审慎监管等。（）【正确答案】：对【答案解析】：金融稳定理事会成立后，取得的重大进展包括：1督.促修改国际会计标准；2加.强宏观审慎监管；3扩.大监管范围；4推.进执行国际监管标准；5加.强金融监管国际合作；6加.强薪酬和激励机制的监管。

题目判断题银行合规部门的职责应该是协助高级管理层有效管理银行面临的合规风险。【正确答案】：对【答案解析】：银行合规部门的职责应该是协助高级管理层有效管理银行面临的合规风险。

题目判断题贷款的借款主体包括公司客户和个人客户。（）【正确答案】：对【答案解析】：贷款的借款主体包括公司客户和个人容户。

题目判断题银行业消费者是购买或使用银行产品和接受银行业服务的自然人。【正确答案】：对【答案解析】：银行业消费者是购买或使用银行产品和接受银行业服务的自然人。考点银行业消费者权益保护内涵

题目判断题金融创新是将金融领域内部的各种不同要素进行重新组合的创造性变革所创造和引进的新事物。【正确答案】：对【答案解析】：一般认为，金融创新是将金融领域内部的各种不同要素进行重新组合的创造性变革所创造和引进的新事物。主要包括金融制度创新、金融机构创新、金融市场创新、金融产品创新、金融监管创新。这几种创新是一个整体，对完善提高金融体系的综合效能缺一不可。

题目判断题活期存款通常10元起存【正确答案】：错【答案解析】：在现实中，活期存款通常1元起存，以存折或银行卡作为存取凭证，部分银行的客户可凭存折或银行卡在全国各网点通存通兑。

题目判断题金本位制可分为金铸币本位制、金块本位制和金汇兑本位制三种。（）【正确答案】：对【答案解析】：货币制度在发展过程中曾先后经历了银本位制、金银复本位制、金本位制和现行的纸币本位制。金本位制又可分为金铸币本位制、金块本位制和金汇兑本位制三种。

题目判断题银行业监督管理委员会负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布。（）【正确答案】：对【答案解析】：中国银监会负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布。考点《银行业监督管理法》

题目判断题信贷审批岗位完全独立于贷款的营销和发放。【正确答案】：对【答案解析】：信贷审批岗位完全独立于贷款的营销和发放。

题目判断题于通过第三方平台发行的大额存单，由银行间市场清算所股份有限公司提供登记、托管、结算和兑付服务；于在发行人营业网点、电子银行发行的大额存单，上海清算所应当每期大额存单的日终余额进行总量登记。（）【正确答案】：对【答案解析】：对于通过第三方平台发行的大额存单，由银行间市场清算所股份有限公司提供登记、托管、结算和兑付服务；对于在发行人营业网点、电子银行发行的大额存单，上海清算所应当对每期大额存单的日终余额进行总量登记。考点存款业务

题目判断题从业人员不应从事与本机构有利害关系的第二职业。（）【正确答案】：对【答案解析】：从业人员不应从事与本机构有利害关系的第二职业。

题目判断题购买性支出通过“财政收入——国库——财政支付”过程将货币收入从一方转移到另一方。【正确答案】：错【答案解析】：转移性支出通过“财政收入——国库——财政支付”过程将货币收入从一方转移到另一方。考点财政政策

题目判断题中国信托业协会是营利性社会团体法人。【正确答案】：错【答案解析】：中国信托业协会是非营利性社会团体法人。考点中国信托业协会

题目判断题在租赁关系的确立不影响资产处置的前提下，方可在处置时限内暂时出租。【正确答案】：对【答案解析】：在租赁关系的确立不影响资产处置的前提下，方可在处置时限内暂时出租。考点贷款风险分类与不良贷款管理

题目判断题《中国银行业金融机构企业社会责任指引》从经济责任、社会责任、环境责任三方面银行业金融机构应该履行的企业社会责任进行了阐述。【正确答案】：对【答案解析】：中国银行业协会发布的《中国银行业金融机构企业社会责任指引》从经济责任、社会责任、环境责任三方面对银行业金融机构应该履行的企业社会责任进行了阐述。考点社会责任概述

题目判断题银行在办理授信业务时不得向无贷款卡或无效贷款卡的企事业单位发放贷款。【正确答案】：对【答案解析】：银行在办理授信业务时不得向无贷款卡或无效贷款卡的企事业单位发放贷款。

题目判断题教育储蓄存款在提前支取时可以不用全额支取。【正确答案】：错【答案解析】：教育储蓄存款在提前支取时必须全额支取。

题目判断题美国通过了《多德—弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》，力图完善监管体制机制，填补旧制度的监管漏洞，提升监管有效性。（）【正确答案】：对【答案解析】：美国通过了《多德—弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》，力图完善监管体制机制，填补旧制度的监管漏洞，提升监管有效性。银行监管体制机制方面的变化包括:1建.立金融稳定监督委员会；2扩.充了美联储的监管职能；3扩.大联邦存款保险公司的监管权4新.设立金融消费者保护局5撤.销了储贷监管署，并将相关监管权转移给其他监管者；6制.定并实施沃尔克规则。

题目判断题欧洲银行业监管局、欧洲证券和市场监管局与欧洲保险和养老金监管局分别负责银行、证券和保险的宏观审慎监管。（）【正确答案】：错【答案解析】：欧洲银行业监管局、欧洲证券和市场监管局与欧洲保险和养老金监管局三家机构分别负责对银行、证券和保险的微观审慎监管，统称为欧洲监管当局。

题目判断题审计委员会负责组织实施内部审计章程、中长期审计规划和年度工作计划。【正确答案】：错【答案解析】：首席风险官负责组织实施内部审计章程、中长期审计规划和年度工作计划。

题目判断题由于合规文化建设是合规风险管理的一部分【正确答案】：错【答案解析】：合规文化建设是合规风险管理的一部分

题目判断题商业银行可以发放无指定用途的个人贷款。（）【正确答案】：错【答案解析】：商业银行不得发放无指定用途的个人贷款

题目判断题从业人员投资股票可以挪用公款和客户资金买卖股票。（）【正确答案】：错【答案解析】：从业人员投资股票应遵守相关法律法规，不得挪用公款和客户资金买卖股票。

题目判断题金融稳定理事会成立后，取得的重大进展包括督促修改国际会计标准、加强宏观审慎监管等。（）【正确答案】：对【答案解析】：金融稳定理事会成立后，取得的重大进展包括：1督.促修改国际会计标准；2加.强宏观审慎监管；3扩.大监管范围；4推.进执行国际监管标准；5加.强金融监管国际合作；6加.强薪酬和激励机制的监管。考点国际银行监管改革

题目判断题内部欺诈包括歧视/差别待遇事件。（）【正确答案】：错【答案解析】：内部欺诈不包括歧视/差别待遇事件。

题目判断题协会自律工作委员会下设办公室。该办公室设在协会秘书处自律部，具体负责行业自律的日常工作。【正确答案】：对【答案解析】：协会自律工作委员会下设办公室。该办公室设在协会秘书处自律部，具体负责行业自律的日常工作。

题目判断题商业银行“三性”中，效益性劣后于安全性、流动性，而安全性又优先于流动性（）【正确答案】：对【答案解析】：商业银行“三性”中，效益性劣后于安全性、流动性，而安全性又优先于流动性

题目判断题开展丰富多采的企业文化是培养员工合规意识的方法之一。（）【正确答案】：对【答案解析】：培养员工合规意识的方法：规范会计基础管理；加强信贷基础管理；召开晨会促整改；开展丰富多采的企业文化；开展多形式培训活动；强化制度建设；创新服务方式；加大不良贷款清收力度；强化激励约束机制；激发员工活力等等。考点合规文化建设

题目判断题非金融类不良资产是指非金融机构所有，但不能为其带来经济利益，或带来的经济利益低于账面价值，已经发生价值贬损的资产，以及各类金融机构作为中间人委托管理其他法人或自然人财产形成的不良资产等其他经监管部门认为的不良资产。（）【正确答案】：对【答案解析】：非金融类不良资产是指非金融机构所有，但不能为其带来经济利益，或带来的经济利益低于账面价值，已经发生价值贬损的资产，以及各类金融机构作为中间人委托管理其他法人或自然人财产形成的不良资产等其他经监管部门认为的不良资产。

题目判断题商业银行“三性”中，效益性劣后于安全性、流动性，而安全性又优先于流动性（）【正确答案】：对【答案解析】：商业银行“三性”中，效益性劣后于安全性、流动性，而安全性又优先于流动性

题目判断题商业银行各业务条线和分支机构的负责人应本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。【正确答案】：对【答案解析】：商业银行各业务条线和分支机构的负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。

题目判断题回购交易属于期货交易的一种特殊方式。（）【正确答案】：错【答案解析】：回购交易可以说属于远期交易的一种特殊方式。考点其他负债业务

题目判断题商业银行应将声誉风险管理纳入公司治理及全面风险管理体系，建立和制定声誉风险管理机制、办法、相关制度和要求，主动、有效地防范声誉风险和应声誉事件，最大程度的减少社会公众造成的损失和负面影响。【正确答案】：对【答案解析】：商业银行应将声誉风险管理纳入公司治理及全面风险管理体系，建立和制定声誉风险管理机制、办法、相关制度和要求，主动、有效地防范声誉风险和应对声誉事件，最大程度的减少对社会公众造成的损失和负面影响。考点声誉风险的控制

题目判断题个人存款又叫储蓄存款，是银行存款人的负债。（）【正确答案】：对【答案解析】：个人存款又叫储蓄存款，是银行对存款人的负债。

题目判断题商业银行各业务条线和分支机构的负责人应本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。【正确答案】：对【答案解析】：商业银行各业务条线和分支机构的负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。

题目判断题交易手信用评级的下降也可能给投资组合带来损失。【正确答案】：对【答案解析】：交易对手信用评级的下降也可能给投资组合带来损失。考点商业银行风险的主要类型

题目判断题在交易所回购交易开始时其申报买卖部位为卖出。（）【正确答案】：错【答案解析】：在交易所回购交易开始时其申报买卖部位为买入。考点其他负债业务

题目判断题《中国银行业自律公约实施细则》适用于中国银行业协会全体会员单位。【正确答案】：对【答案解析】：《中国银行业自律公约实施细则》适用于中国银行业协会全体会员单位。

题目判断题按收购不良资产来源分类，主要包括两类：传统类不良贷款经营模式和附重组条件类不良资产经营模式。【正确答案】：错【答案解析】：资产公司根据不良资产的特点采用不同的经营模式，主要包括两类：传统类不良贷款经营模式和附重组条件类不良资产经营模式。按收购不良资产来源分类，主要包括两类：银行不良贷款和其他不良资产以及非银行金融机构的不良债权资产、非金融机构的不良资产。考点金融资产管理公司核心业务

题目判断题容差计息在性质上是余额计息。（）【正确答案】：错【答案解析】：容差计息是指如持卡人未能在还款日前还清透支总额，若未还清透支额超过发卡机构容许的数额，银行才对透支总额自记账日计息。容差计息在性质上仍是全额罚息，只是银行对全额罚息规则的细微妥协性安排。

题目判断题授权审批控制要求银行各级人员必须经过适当的授权才能执行有关经济业务，未经授权和批准不得处理有关业务，授权审批控制是企业内部控制的重要控制手段。【正确答案】：对【答案解析】：授权审批控制要求银行各级人员必须经过适当的授权才能执行有关经济业务，未经授权和批准不得处理有关业务，授权审批控制是企业内部控制的重要控制手段。考点内部控制的基本要素

题目判断题中国银行业协会违反职业道德规范和其他违法行为的内部审计部门负责人和直接负责人追究责任。【正确答案】：错【答案解析】：董事会对违反职业道德规范和其他违法行为的内部审计部门负责人和直接负责人追究责任。

题目判断题于通过第三方平台发行的大额存单，由银行间市场清算所股份有限公司提供登记、托管、结算和兑付服务；于在发行人营业网点、电子银行发行的大额存单，上海清算所应当每期大额存单的日终余额进行总量登记。（）【正确答案】：对【答案解析】：对于通过第三方平台发行的大额存单，由银行间市场清算所股份有限公司提供登记、托管、结算和兑付服务；对于在发行人营业网点、电子银行发行的大额存单，上海清算所应当对每期大额存单的日终余额进行总量登记。考点存款业务

题目判断题银行通过自助机具和电子渠道提供个人银行账户开立服务的，开户申请人需持户口本等有效身份证件办理。（）【正确答案】：错【答案解析】：银行通过自助机具和电子渠道提供个人银行账户开立服务的，开户申请人只能持居民身份证办理。

题目判断题金融创新是商业银行以客户为中心，以市场为导向，不断提高自主创新能力和风险管理能力，有效提升核心竞争力，更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求，实现可持续发展战略的重要组成部分。【正确答案】：对【答案解析】：金融创新是商业银行以客户为中心，以市场为导向，不断提高自主创新能力和风险管理能力，有效提升核心竞争力，更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求，实现可持续发展战略的重要组成部分。考点创新定义与原则

题目判断题违约损失率的大小，取决于担保品的特性。【正确答案】：对【答案解析】：违约损失率的大小，取决于担保品的特性。考点信用风险管理概述

题目判断题授权审批控制是银行内部控制的基本控制手段。【正确答案】：错【答案解析】：不相容职务分离控制是银行内部控制的基本控制手段。

题目判断题《中华人民共和国商业银行法》规定同一借款人贷款要有限制，其主要目的就是为了分散商业银行的贷款风险。【正确答案】：对【答案解析】：《中华人民共和国商业银行法》规定对同一借款人贷款要有限制，其主要目的就是为了分散商业银行的贷款风险。

题目判断题财务公司不可以向成员开展全部种类本外币的带贷款业务。（）【正确答案】：错【答案解析】：财务公司可以向成员开展全部种类本外币的贷款业务。

题目判断题具有实质风险相关性的保证不应作为合格的信用风险缓释工具。【正确答案】：对【答案解析】：具有实质风险相关性的保证不应作为合格的信用风险缓释工具。