货物运输保险业务培训教程

SIFT上海对外贸易学院1第四章货物运输保险

（CargoTransportationInsurance）一、货运保险在进出口贸易中的作用SIFT上海对外贸易学院2二、海洋运输货物保险（一）风险与损失

1、风险（risks）╱自然灾害（1）海上风险╲意外事故╱一般外来风险（2）外来风险╲特殊外来风险SIFT上海对外贸易学院31、风险（Risks）（1）海上风险（perilsofthesea）偶然发生的灾害事故（hazard）；不仅发生在海上（notmerelyonthesea

），而且还包括连接海上运输的陆上运输和内河运输所发生的灾害事故，如地震、洪水、火车出轨等。海上风险----自然灾害和意外事故;SIFT上海对外贸易学院4（2）外来风险（extraneousrisks）一般外来风险特殊外来风险SIFT上海对外贸易学院52、损失与费用（1）海上损失与费用①海上损失（MarineLoss）

↗实际全损↗全部损失海上损失↘推定全损↗共同海损↘部分损失↘单独海损SIFT上海对外贸易学院6A.

全部损失(全损)(totalloss)

在运输过程中，该批被保险货物或不可分割的一批货物全部遭到灭失；全部损失--实际全损和推定全损；SIFT上海对外贸易学院7实际全损(绝对全损)(totalloss/absoluteloss)被保险货物(保险标的)：完全灭失；受到严重损坏完全失去原有的形体效用；不能再归被保险人拥有；载货船舶失踪，达到一定时间仍无消息。SIFT上海对外贸易学院8

推定全损(constructivetotalloss)

----被保险货物在运输途中受损后，实际全损已经不可避免，或者为避免发生实际全损所需支付的费用与继续将货物运抵目的地的费用之和超过保险价值，即恢复、修复受损货物并将其运送到原订目的地的费用将超过该目的地的货物价值。SIFT上海对外贸易学院9

委付(abandonment)—被保险人表示愿意将保险标的的一切权利和义务转移给保险人，并要求保险人按全部损失赔偿的一种行为。SIFT上海对外贸易学院10B．部分损失(partialloss)货物损失程度未达到全部损失；又称海损(Average)；Average—alosslessthantotaltocargoorship；根据损失产生的原因不同，分为共同海损和单独海损；SIFT上海对外贸易学院11共同海损(GeneralAverage,G.A.)--在同一海上航程中，船舶、货物和其他财产遭遇共同危险，为了共同安全，有意地合理地采取措施所直接造成的特殊牺牲、支付的特殊费用。SIFT上海对外贸易学院12构成共同海损的条件：确有危及船、货共同安全的危险存在；所采取的措施必须为了解除船、货的共同危险，是有意的和合理的；有意的(Voluntaryorintentional)

合理的(reasonable)所作的牺牲是特殊性质的，支出的费用是额外支付的，即是为了解除危险，而不是由危险直接造成的；所作的牺牲和支出的费用是有成效的；SIFT上海对外贸易学院13共同海损属于部分损失共同海损的分摊(generalaveragecontribution)—船方(船东)、货方、运费收入方(船公司)SIFT上海对外贸易学院14单独海损(ParticularAverageP.A.)未达到全损程度；是单独一方的利益受损；损失由单独一方承担；SIFT上海对外贸易学院15②海上费用施救费用和救助费用

施救费用(SueandLaborexpense)--被保险货物在遭遇保险责任范围内的灾害事故时，被保险人或他的代理人、雇佣人员和保险单的受让人等为抢救保险标的，以防止其损失扩大所采取的措施而支出的费用。

救助费用(salvagecharges)--保险标的遭遇保险责任范围内的灾害事故时，由保险人和被保险人以外的第三者采取救助行动而向其支付的报酬。

--无效果，无报酬(nocure,nopay)SIFT上海对外贸易学院16（2）外来风险造成的损失①一般外来风险造成的全部/部分损失②特殊外来风险造成的全部/部分损失SIFT上海对外贸易学院17（二）海洋运输货物保险条款与险别1、中国人民保险公司保险条款与险别中国保险条款(ChinaInsuranceClause,CIC)现行条款是1981年1月1日修订本SIFT上海对外贸易学院18

（1）基本险①险别及其责任范围A.平安险（F.P.A.—FreeFromParticularAverage）SIFT上海对外贸易学院19平安险责任范围：在运输途中自然灾害造成的全部损失；在运输途中意外事故造成的全部或部分损失；运输工具如发生搁浅、触礁、沉没、焚毁四种意外事故，在此前后，由于自然灾害造成的部分损失；海轮强台风搁浅上海港--------台湾海峡-------------马六甲海峡部分货物被抛入海中强行起浮SIFT上海对外贸易学院20在装卸或转运过程中一件或数件货物落海造成的全部或部分损失；施救费用；共同海损的牺牲、分摊和救助费用；SIFT上海对外贸易学院21B.水渍险（W.A./W.P.A.—WithAverage/WithParticularAverage）W.A.责任范围：

W.A.责任范围=平安险的责任范围

+自然灾害的部分损失SIFT上海对外贸易学院22C．一切险（AllRisks）AllRisks责任范围：

AllRisks责任范围=水渍险的责任范围

+一般外来风险造成的全部/部分损失（11种一般附加险的责任范围）SIFT上海对外贸易学院23②责任起讫

仓至仓条款（WarehousetoWarehouseClause,W/WClause）--保险责任自被保险货物运离保险单所载明的起运地仓库或储存处所开始运输时生效，包括正常运输过程中的海上、陆上、内河和驳船运输在内，直至该项货物到达保险单所载明目的地收货人的最后仓库或储存处所或被保险人用作分配、分派或非正常运输的其他储存处所为止。

保险单载明保险单载明起运地发货人仓库-------------------------目的地收货人仓库（包括正常运输中的海上、陆上、内河、驳船运输）SIFT上海对外贸易学院24最长期限为：货物在目的港卸离海轮后60天；上海----------------新加坡4月1日抵达4月3日卸货完毕如：4月7日运抵收货人仓库，保险责任终止；如：继续存放在码头，保险责任最迟在6月2日结束。SIFT上海对外贸易学院25③除外责任(exclusion)被保险人的故意或过失所造成的损失；属于发货人责任所引起的损失；在保险责任开始前，被保险货物已存在的品质不良或数量短差所造成的损失；被保险货物的自然损耗、本质缺陷、特性以及市价跌落、运输延迟所引起的损失或费用；属于海运战争险和罢工险规定的责任范围和除外责任；SIFT上海对外贸易学院26（2）附加险

一般附加险(generaladditionalrisk)承保一般外来风险所造成的全部/部分损失；CIC条款的一般附加险共11种；特殊附加险(specialadditionalrisk)承保特殊外来风险造成的全部/部分损失；共有8种，主要介绍战争险和罢工险；SIFT上海对外贸易学院27战争险(warrisks)—承保直接由于战争、类似战争行为和敌对行为、武装冲突或海盗行为等所致的损失。战争险责任起讫—以水上危险为限；保险单载明保险单载明装运港海轮/驳船------------------目的港海轮/驳船保险责任最长至海轮到达目的港当天午夜起15天为止。SIFT上海对外贸易学院28罢工险(strikerisks)--承保被保险货物由于罢工者、被迫停工工人或参加工潮、暴动和民众人员采取行动而造成的直接损失；通常与战争险同时承保，保了战争险，再保罢工险，保险公司不再另行收费；如只保罢工险，不保战争险，按战争险的费率计收。SIFT上海对外贸易学院29附加险的投保

-附加险不能单独投保例：F.P.A.ShortageWarRisks;╱一般附加险

-F.P.A./W.P.A.+一种或若干种╲特殊附加险例：F.P.A.TaintofOdourT.P.N.D.WarRisksStrikeRisks

-AllRisks+一种或若干种特殊附加险例：ALLRisksWarRisksFailuretoDeliverySIFT上海对外贸易学院30

2、伦敦保险业协会保险条款与险别

《协会货物条款》(InstituteCargoClause,ICC)；

现行条款是1982年1月1日修订本；SIFT上海对外贸易学院31ICC(A)(InstituteCargoClauseA)

协会货物A险条款；ICC(B)(InstituteCargoClauseB)

协会货物B险条款；ICC(C)(InstituteCargoClauseC)

协会货物C险条款；InstituteWarClause—Cargo(协会战争险条款—货物)；InstituteStrikesClause—Cargo(协会罢工险条款—货物)；MaliciousDamageClause(恶意损害险条款)；SIFT上海对外贸易学院32原ICC的罢工险全称为：罢工、暴动、民变险(StrikesRiotsandCivilCommotion,SRCC)SIFT上海对外贸易学院33ICC(A)、ICC(B)、ICC(C)的承保范围为三个内容：风险条款；共同海损条款；船舶互有过失碰撞责任条款。SIFT上海对外贸易学院34ICC(A)—采用“一切险减除外责任”除外责任：一般除外责任；不适航、不适货除外责任；战争除外责任；罢工除外责任。SIFT上海对外贸易学院35ICC(B)—采用“列明风险”B险的除外责任：被保险人以外的其他人(如船长、船员等)故意破坏行为所造成的损失和费用(即，恶意损害险的承保责任)；海盗行为；其余与A险除外责任相同；SIFT上海对外贸易学院36ICC(C)—采用“列明风险”C险与B险的主要区别：地震、火山爆发和雷电；浪击落海；海水、湖水或河水进入船舶、驳船、运输工具、集装箱、大型海运箱或贮存处所；装卸时整件货物的落海或跌落造成的全损；C险的除外责任与B险完全相同SIFT上海对外贸易学院37三、陆空邮运输货物保险

（一）陆上运输货物保险条款与险别基本险别：陆运险—相当于海运的W.P.A.陆运一切险—相当于海运的AllRisks保险责任起讫—仓至仓条款，最长期限为被保险货物运抵最后卸载的车站满60天。陆运战争险，仅限于铁路运输；责任起讫以货物置于运输工具为限。SIFT上海对外贸易学院38

（二）航空运输货物保险条款与险别

基本险别：航空运输险----相当于海运的W.P.A.航空运输一切险----相当于海运的AllRisks保险责任起讫—仓至仓条款，最长期限为被保险货物在最后卸载地卸离飞机后满30天。空运战争险，责任起讫以货物置于运输工具为限。SIFT上海对外贸易学院39（三）邮包运输货物保险条款与险别基本险别：邮包险----相当于海运的W.P.A.邮包一切险----相当于海运的AllRisks保险责任：自邮包离开保险单上所载明的起运地寄件人的处所运往邮局开始生效，一直到邮包所载的目的地送交收货人为止。最长期限不超过目的地邮局给收货人发到货通知之日起15天。SIFT上海对外贸易学院40四、保险程序（一）投保人的保险利益保险利益（insurableinterest），又称保险权益或可保利益、可保权益。指投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。保险利益原则—投保人对保险标的应当具有保险利益。投保人对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。SIFT上海对外贸易学院41在海上保险中，不要求被保险人在投保时具有保险利益，而仅要求在保险标的发生损失时必须具有保险利益。采用FOB、CFR、CIF三种术语成交：卖方装运港买方船舷SIFT上海对外贸易学院42按FOB、CFR条件出口货物一批：出口人待运目的港进口人仓库--------码头--船舷-------船上----------仓库CIFDESDDPSIFT上海对外贸易学院43（二）确定保险险别与保险金额（三）办理投保手续（四）交付保险费SIFT上海对外贸易学院44（五）领取保险单据1、保险单(InsurancePolicy)2、保险凭证(InsuranceCertificate)3、联合凭证(CombinedCertificate)4、预约保单(OpenPolicy)--预约保险合同(OpenCover)SIFT上海对外贸易学院45

（六）货损索赔采用FOB、CFR、CIF术语成交----

由买方向保险公司索赔；SIFT上海对外贸易学院46免赔率（franchise）—货物损失在若干百分比之内，保险公司不予赔偿。--相对免赔率和绝对免赔率实际损失相对免赔率绝对免赔率

3%3%2%------3%------4%4%1%SIFT上海对外贸易学院47不计免赔率（irrespectiveofpercentage,I.O.P.）;代位权（rightofsubrogation）,代位求偿权SIFT上海对外贸易学院48五、买卖合同中的保险条款

以FOB、CFR、FCA、CPT术语成交的合同：

Insurance:tobecoveredbythebuyer.SIFT上海对外贸易学院49以CIF、CIP术语成交的合同--由卖方办理保险，投保金额、保险险别、以及按哪个保险条款保险和该保险条款生效日期。如：Insurance:tobecoveredbythesellerfor110%ofCIFinvoicevalueagainstAllRisksasperandsubjecttotherelevantoceanmarinecargoclausesofthePeople’sInsuranceCompanyofChina,datedJan1st,1981.年度工作总结汇报ANNUALWORKREPORTSUMMARY信托业务发展与创新研究上海国际信托投资有限公司王信举目录信托业务发展现状研究01信托业务创新研究——两项导致信托业务突破性发展的重大革新02信托业务创新案例分析03信托业务发展现状研究一般理解政策与法律环境发展现状一般特点发展桎梏信托的一般理解以信为本以诚治业诚即真诚、诚实，信即守承诺、讲信用，讲诚信就是要守诺、践约、无欺。如果有人要问英国人在法学领域取得的最伟大、最独特的成就是什么，那就是历经数百年发展起来的信托理念…这不是因为信托体现了基本的道德原则，而是因为它的灵活性，它是一种具有极大弹性和普遍性的制度。——英国法学家梅特兰信托的应用范围可与人类的想像力相媲美。——美国信托法权威斯科特信托的一般理解贯通货币市场、资本市场和产业投资的独特优势最好的非IPO投资银行业务平台信托制度框架下突出的财产管理功能和资金融通功能政策与法律环境法律框架逐步完善《信托法》（2001.10）——信托法律制度体系的基本法《信托投资公司管理办法》（2002.6）——信托投资公司的经营管理规范《信托投资公司资金信托业务管理暂行办法》（2002.7）——信托主体业务的规范分类监管办法即将出台，诸多单项条例即将出台——信托证券专用帐户、信托公司及业务信息披露、房地产信托、信托公司治理指引、内控指引和信托核算等政策与法律环境监管思路逐步明晰信托公司分类监管原则、属地监管原则协调规划，统一监管尚需加强发展现状目前重新登记后的信托公司共59家，截至6月底，信托从业人员4600人近三年来，集合资金信托计划1053个，大部分获得了成功，信托公司接受管理的信托财产总额已近2000亿元人民币。84%的信托财产为资金信托，财产信托业务开始呈现良好的发展态势。——银监会非银部主任高传捷，中国长沙信托论坛(2004.10）一般特点由单一信托到集合信托由资金信托向财产信托过渡运用范围由单一领域到多领域运用工具由单一向多种工具相结合发展桎梏信托登记信托税收信托会计信托业务创新研究两项导致信托业务突破性发展的重大革新信托内部信用增级信托制度框架下的所有权解析内部信用增级外部信用增级由第三方提供信用担保，提供者包括政府、专业保险公司、金融机构、大型企业的财务公司等，增级工具主要有：政府承诺函、保险、企业担保、现金抵押帐户和信用证等。信托内部信用增级利用基础资产产生的部分现金流来实现,可避免利用外部信用增级工具较容易受信用增级提供者信用等级下降风险的影响的风险。增级工具主要有：构建优先/次级结构、利差帐户和超额抵押等。优先/次级结构就是根据一定的原则和需求，将信托或资产支撑的证券产品的收益权分为不同信用品质的档级，不同档级的受益权承担风险、享有利益及利益分配或退出的顺序有区别。内部信用增级——构建优先/次级结构遵照风险和收益相匹配的原则，通过组合策略，向选择不同风险-收益结构特征的投资者分配不同现金流的结构化设计，能保证不同层次受益权对应的现金流汇总能够复原为项目整体的现金流，摆脱了项目本身性质以及外部信用担保的制约，而仅仅依赖于项目自身权利和义务的重新分配就能在最大程度上保障优先收益的实现。可保障那些偏好于稳定收益的投资者能够在总体收益状况不是太好的情况下也能获得较稳定收益，同时使风险偏好型投资者在总体收益情况较差时自愿让渡财产以补贴保本型投资者，而在总体收益较好时获得独享较高收益的权利。信托制度框架下的所有权解析英美法系和大陆法系所有权制度的基本涵义中国信托法律框架下的所有权概念简析信托业务创新案例研究某国企国有股权退出信托解决方案华融资产管理公司不良资产证券化项目某酒店式公寓收购项目信托解决方案某国企改革信托解决方案项目情况根据有关部门对某大型国有企业进行资产重组的指示，经方案慎重比选，该企业欲将其下属某子公司通过信托方式转让，转让资金作为重组基金，从而实现国有资产在该公司的退出。经研究，决定发起集合资金信托计划，用于受让该企业持有的下属公司的股权。信托计划分别向优先投资者、普通投资者和战略投资者募集，并重组董事会和监事会，选聘经营者，同时在信托计划项下设立特别委员会（由部分普通投资者和战略投资者根据投资规模的大小派员参加的投资人代表大会组织）以应对公司经营过程中出现的重大以外问题。

某国企改革信托解决方案简要分析本项目的最大特点是创造性地运用了信托法律框架下的所有权的可分拆性和内部信用增级来探索国有企业改革之路。同时，该项目通过改组董事会和监事会，选聘经营者（职业经理人），对经营者进行业绩考核，并在信托计划项下设计特别委员会，以应对公司经营过程中出现的意外及重大事项的决策，创造性地将信托框架下的公司治理结构予以完善，同时满足了市场上各类投资者的收益及风险预期。华融不良资产证券化项目项目情况2003年6月,华融资产管理公司将涉及全国22个省市256户企业的132.5亿元人民币债权资产组成一个资产包，委托给中信信托设立财产信托，期限为3年，优先级受益权的预计收益率为4.17%。信托设立后，华融将全部信托受益权分为优先级受益权和次级受益权，其中10亿元优先受益权主要转让给机构投资者。华融拥有全部次级受益权，收益超过4.17%的部分全部归华融所有。中诚信国际评