各类保险业务相关流程

保险流程2011-10-27

一、新车保险二、续保车辆三、电话咨询四、保险公司概况五、保险相关政策学习一、新车投保客户在决定购车以后，销售顾问就可以进入车辆保险谈判阶段（可由保险专员协助谈判并由保险专员让保险公司预算出相应保费）。如果谈判成功，就可以向保险专员提供客户资料，办理车辆保险；销售顾问需要提供的资料如下交保险专员：1.单位：组织机构代码证复印件、合格证复印件、发票复印件；2.个人：身份证复印件、合格证复印件、发票复印件

保单出好以后：1、保险公司会将保单交于保险专员，并由保险专员核对信息无误。2、保险专员会将保单及发票复印留档，以便小R3录入及销售顾问查询及使用。3、销售顾问从保险专员处领走保单原件给客户（并在保险单证领用登记表上签字确认）4、如果有代办挂牌客户，销售顾问领走保单后及时把交强险副本给挂牌员；或者挂牌员直接从保险专员处领走副本并签字。5、客户挂牌后，销售顾问将客户行驶证正副本复印件交于保险专员处做变更并出保卡交贴。（不作变更盗抢险不生效）6、销售顾问为客户领取保卡保贴。（并在保险单证领用登记表上签字）

二、续保车辆续保车辆投保时，客户提供车辆投保信息，由保险专员联系保险公司，根据客户提供的基本信息，结合保险公司信息平台显示的投保车辆的出险次数及理赔金额，核算当年投保金额，由保险专员做好相关保险条款及价格解释工作，谈判成功，办理客户车辆保险，做好与客户的保险资料交接工作；

客户需要提供的资料如下：⒈单位：行驶证复印件、组织机构代码证、保单复印件（交强险+商业险）⒉个人：行驶证复印件、身份证、保单复印件（交强险+商业险）

备注：如果车辆已经脱保，还需要提供验车照片；

三、电话咨询客户电话咨询续保时需要客户提供的信息（转给保险专员联系）：1、提供行驶证上的信息（车牌号、车辆性质、初始登记日期、发动机号、车架号）；2、提供上一年保单信息或新车购置价格；3、记录客户电话；

四、保险公司概述1.本年度合作的保险公司中国人民财产保险股份有限公司报案电话：95518中国太平洋财产保险股份有限公司报案电话：95500天安保险股份有限公司报案电话：95505

2.保险公司出单时间（周一到周五）：

上午：09：30—11：30下午：14：30—17：00如果周六、周日有出单信息，先联系保险专员，由保险专员联系保险公司，根据当日保险公司值班人员情况，看能否出单；

五、保险相关政策学习1.新车投保注意事项⑴投保金额以车辆的正常市场价为主，如果投保车辆属于特价车型，投保金额以厂牌型号为主，以保险公司具体核算为准；投保金额离市场价不能过高也不能太低；

⑵新车投保自生效日起，投保险种中，除了盗抢险不能生效外，其余的都可以正常生效；投保车辆挂牌后，销售顾问及时联系保险专员，做保险系统内车辆信息变更，盗抢险才可以生效；⑶所谓企业用车，不包括4S店、汽车租赁等与汽车相关的企业，所以说当客户表示要挂靠单位时，销售顾问一定要询问单位名称；

2.续保车辆投保注意事项⑴投保时，提醒客户携带上一年度保险资料，身份证复印件、商业+交强保单复印件、行驶证复印件；因为保险公司凭借上述资料，根据客户出险状况进行相应的折扣优惠；

赔款次数关系累计赔款金额折扣率（%）0且0701且＜=5000802且＜=5000851或2且＞5000903且＜=50001003且＞50001104且——1205次及5次以上且——130⑵续保车辆的保费以投保车辆上一年度出险状况为主：

⑶关于划痕险的注意事项：①划痕险有15%的绝对免赔；②家用车划痕只能保3年，保额2000元；企业用车可以保5年，保额5000元；⑷关于盗抢险的注意事项：①新车盗抢险在投保车辆挂牌后，凭行驶证复印件，到保险公司更改信息，才可以生效；②续保车辆家用车盗抢险只可以保6年；

⑸关于过户车辆投保问题：①所有过户车辆投保时，如果没有出险，都是按照标准保费出单；如果出险，以正常折扣核算；②如果客户投保后，办理过户手续，还需要提供旧的行驶证复印件，身份证复印件及新号牌行驶证复印件、身份证复印件，办理过户申请；由保险公司在系统内变更信息；

3.客户出险报案流程⑴必须第一现场及时报案，否则有30%的免赔；⑵报案时，保持手机畅通，便于与保险公司查勘人员及时的联系；⑶报案结束后，根据保险公司查勘人员的要求，进行下一步理赔流程；⑷到4S店定损时，提醒客户携带身份证、行驶证、驾驶证、保险服务卡等相关资料，告知店内保险索赔人员的电话，便于客户联系；

⑸异地出险报案如果客户异地出险，还是第一现场报案，当前保险公司都是全国联保，可以异地报案，等待查勘，可在当地4S店维修，维修结束后，收集车辆维修资料回本地索赔；⑹客户报案后，如果保险公司查勘员无法到达现场时，客户该怎么办？客户报案后，如果客户所处的位置，保险公司人员无法到达时，客户可以按照保险公司服务热线人员的要求，拍摄现场照片，再拨打就近4S店救援热线实施救援；年度工作总结汇报ANNUALWORKREPORTSUMMARY信托业务发展与创新研究上海国际信托投资有限公司王信举目录信托业务发展现状研究01信托业务创新研究——两项导致信托业务突破性发展的重大革新02信托业务创新案例分析03信托业务发展现状研究一般理解政策与法律环境发展现状一般特点发展桎梏信托的一般理解以信为本以诚治业诚即真诚、诚实，信即守承诺、讲信用，讲诚信就是要守诺、践约、无欺。如果有人要问英国人在法学领域取得的最伟大、最独特的成就是什么，那就是历经数百年发展起来的信托理念…这不是因为信托体现了基本的道德原则，而是因为它的灵活性，它是一种具有极大弹性和普遍性的制度。——英国法学家梅特兰信托的应用范围可与人类的想像力相媲美。——美国信托法权威斯科特信托的一般理解贯通货币市场、资本市场和产业投资的独特优势最好的非IPO投资银行业务平台信托制度框架下突出的财产管理功能和资金融通功能政策与法律环境法律框架逐步完善《信托法》（2001.10）——信托法律制度体系的基本法《信托投资公司管理办法》（2002.6）——信托投资公司的经营管理规范《信托投资公司资金信托业务管理暂行办法》（2002.7）——信托主体业务的规范分类监管办法即将出台，诸多单项条例即将出台——信托证券专用帐户、信托公司及业务信息披露、房地产信托、信托公司治理指引、内控指引和信托核算等政策与法律环境监管思路逐步明晰信托公司分类监管原则、属地监管原则协调规划，统一监管尚需加强发展现状目前重新登记后的信托公司共59家，截至6月底，信托从业人员4600人近三年来，集合资金信托计划1053个，大部分获得了成功，信托公司接受管理的信托财产总额已近2000亿元人民币。84%的信托财产为资金信托，财产信托业务开始呈现良好的发展态势。——银监会非银部主任高传捷，中国长沙信托论坛(2004.10）一般特点由单一信托到集合信托由资金信托向财产信托过渡运用范围由单一领域到多领域运用工具由单一向多种工具相结合发展桎梏信托登记信托税收信托会计信托业务创新研究两项导致信托业务突破性发展的重大革新信托内部信用增级信托制度框架下的所有权解析内部信用增级外部信用增级由第三方提供信用担保，提供者包括政府、专业保险公司、金融机构、大型企业的财务公司等，增级工具主要有：政府承诺函、保险、企业担保、现金抵押帐户和信用证等。信托内部信用增级利用基础资产产生的部分现金流来实现,可避免利用外部信用增级工具较容易受信用增级提供者信用等级下降风险的影响的风险。增级工具主要有：构建优先/次级结构、利差帐户和超额抵押等。优先/次级结构就是根据一定的原则和需求，将信托或资产支撑的证券产品的收益权分为不同信用品质的档级，不同档级的受益权承担风险、享有利益及利益分配或退出的顺序有区别。内部信用增级——构建优先/次级结构遵照风险和收益相匹配的原则，通过组合策略，向选择不同风险-收益结构特征的投资者分配不同现金流的结构化设计，能保证不同层次受益权对应的现金流汇总能够复原为项目整体的现金流，摆脱了项目本身性质以及外部信用担保的制约，而仅仅依赖于项目自身权利和义务的重新分配就能在最大程度上保障优先收益的实现。可保障那些偏好于稳定收益的投资者能够在总体收益状况不是太好的情况下也能获得较稳定收益，同时使风险偏好型投资者在总体收益情况较差时自愿让渡财产以补贴保本型投资者，而在总体收益较好时获得独享较高收益的权利。信托制度框架下的所有权解析英美法系和大陆法系所有权制度的基本涵义中国信托法律框架下的所有权概念简析信托业务创新案例研究某国企国有股权退出信托解决方案华融资产管理公司不良资产证券化项目某酒店式公寓收购项目信托解决方案某国企改革信托解决方案项目情况根据有关部门对某大型国有企业进行资产重组的指示，经方案慎重比选，该企业欲将其下属某子公司通过信托方式转让，转让资金作为重组基金，从而实现国有资产在该公司的退出。经研究，决定发起集合资金信托计划，用于受让该企业持有的下属公司的股权。信托计划分别向优先投资者、普通投资者和战略投资者募集，并重组董事会和监事会，选聘经营者，同时在信托计划项下设立特别委员会（由部分普通投资者和战略投资者根据投资规模的大小派员参加的投资人代表大会组织）以应对公司经营过程中出现的重大以外问题。

某国企改革信托解决方案简要分析本项目的最大特点是创造性地运用了信托法律框架下的所有权的可分拆性和内部信用增级来探索国有企业改革之路。同时，该项目通过改组董事会和监事会，选聘经营者（职业经理人），对经营者进行业绩考核，并在信托计划项下设计特别委员会，以应对公司经营过程中出现的意外及重大事项的决策，创造性地将信托框架下的公司治理结构予以完善，同时满足了市场上各类投资者的收益及风险预期。华融不良资产证券化项目项目情况2003年6月,华融资产管理公司将涉及全国22个省市256户企业的132.5亿元人民币债权资产组成一个资产包，委托给中信信托设立财产信托，期限为3年，优先级受益权的预计收益率为4.17%。信托设立后，华融将全部信托受益权分为优先级受益权和次级受益权，其中10亿元优先受益权主要转让给机构投资者。华融拥有全部次级受益权，收益超过4.17%的部分全部归华融所有。中诚信国际评级公司预测，华融公司132.5亿元资产包未来处置产生的AAA级现金流可达12.07亿元。华融不良资产证券化项目华融资产管理公司(委托人)中信信托（受托人）机构投资者132.5亿元债权委托华融资产管理公司（受益人）委托优先受益权转让委托处置非货币性信贷资产10亿元优先受益权转让享有劣后受益权中诚信评级AAA级，产生12.07亿元现金流优先受益权预期收益率为4.17%注：上述图表根据该产品宣传资料构画。华融不良资产证券化项目简要分析该项目利用资产证券化和信托的基本原理，借鉴了基础资产风险隔离机制、现金流包装技术、以特定资产为支撑的投资合同、表外处理、优先级/次级交易信用增级模式等资产证券化思路，通过华融公司向投资者转让信托项下的优先级受益权方式，创造性地吸引社会资金参与不良资产处置，获得了加快资产变现