防控操作风险手册

1石家庄市农村信用社信贷业务防控操作风险手册一、个人住房按揭贷款风险点：虚假按揭风险、借款人风险〔如：因为个人住房按揭贷款的期限很长，借款人由于失业、健康等原因很可能导致收入支出波动性增大，这将严重影响借款人的还款能力〕、抵押物风险、贷款资产的流动性风险和利率风险。风险表现及识别：1．调查报告内容与实际不符，档案资料均无借款人家庭资产相关证明。参照?河北省农村信用社个人住房贷款操作流程(一手房)?〔冀信联发[【2021】63号〕规定，第十三条贷前调查其中包括：借款人及家庭主要财产和收入情况。愤2．兴住房扫按揭经贷款毯合作陈企业嗽保证缩金未痕实行疤专户猫保管常。米参照袄?假设瓣干问秒题的右请示号?〔委冀信望联贷令字【捧20渡15裙】7种号〕艇第一伤条要仙求，勾石家违庄市弟联社槽按发得放购忍房贷怨款余尝额的干5%记作为蹈保证东金存耻在乙混方在呈甲方默开立坝的保幅证金执专用隶账户晨。毫3．沸商业淋用房爱按揭陡贷款颈无竣困工验惊收合替格证抛明。老参照毅?河趴北省胞农村见信用福社个眯人商割业用递房贷骆款操毕作流供程?纱规定局，贷佣款拟秧购的棉商业磨用房慨应为咬竣工四验收躁合格注的现眨房。帅4．洗商业恼用房究首付稼比例活低于污50侵%。附参照诊?河桥北省歇农村赴信用耀社个声人商侧业用愧房贷蜻款操崭作流记程?掠规定造，商饰业用撇房购锯房贷判款首斧付比距例不丛得低助于5鼠0%涝，期册限不肠得超罗过1司0年田。院5．宏住房惹按揭低贷款芽苜付志款未脱入联龙社监适管账也户。考参照茂?河研北省泥农村佩信用度社个壁人住矛房贷呀款操纱作流剪程〔金一手盾房〕镰?〔衰冀信隆联发滨【2刷00细8】冲63汉号〕闻要求架，第京二阶湿段协→掀〔二宽〕贷贺前调鸡查抄→北贷前漂调查翅内容扑包括护：借善款人制是否简已支略付规连定比造例以童上的闯首付饮款，蝇并存赏入开破发商歼在经堆办联丛社开蜓立的嫩售房宾专用集账户兴上。研6．冻购房玉合同逃非房妙管局爹备案锡合同代文本容及抵嫁押物恭未按芒规定惑办理格登记碍或预船登记苍。茫参照跪?冀郑信联报贷字敲【2居01祸5】后7号预?规项定，双由县辟级行林社自盈主选另择备布案制根或预术登记面。窜7．叼个人户购房脑未办圣理房愧屋保珠险。被参照嫁〔冀断信联滨贷字探【2鸽01球5】洒7号舟〕规师定，公由县淹级行忽社根趣据合摔作情旱况自愿主选牺择是赛否办捷理房蓄屋保宏险。项8．轮还款徒来源崭系公牺司代胸还或誉一人卷代还鞋。虫参照鹊?河唤北省南农村尺信用滚社个塑人住孔房贷找款操飘作流桌程〔怀一手炮房〕纳?〔糖冀信见联发应【2嘉00舰8】腐63厕号〕丢规定骡，第狐十三优条贷少前调汪查其康中包尚括：骂借款觉人申胃请借窗款金锻额及屠期限善是否吉与家块庭收冒人、近还款旷能力辫相符洁等。蝶9．耐住房绢按揭抱贷款韵逾期昼三期需以上沿未扣字收保巧证金傅。格参照怜?河滋北省栋农村疲信用鲁社个肆人住鞠房贷另款操骨作流固程〔侵一手贯房〕碗?〔前冀信乞联发另【2厦00晨8】镜63贪号〕惰要求启，第妥二阶速段置→孩第〔店九〕挖贷后登管理央→缩第5绞条违离约贷纸款的阅催收依与处竿理。侨?个抗人住基房贷节款管惑理办蛾法?两〔冀邮信联颗发【舞20驼08认】6贞3号诉〕第背二十分九条点，出示现下回列情介况之尤一的杆，经晚办联捷社有扫权终旺止借讨款合驳同，卡有权谷提前访收回咱已发老放借岗款，罩并行细使抵西〔质步〕押脖权或穿／和研要求维保证虑人承格担保以证责纪任，括有权纠宣布物借款泻人与伞农村绪信用辅社签寨订的心其他利借款涉合同御项下驳借款饶立即建到期票或采个取其疯他资狮产保科全措低施。仗10及．开引发资茎质过滨期且盏不符均合规焦定条黑件。急参照姻?河凶北省订农村默信用凤社个汪人住泳房贷银款操蚕作流便程〔裹一手花房〕声?〔搬冀信贱联发翻【2斗00盏8】芬63龙号〕阔要求垄，受妥理申仓请需巧要提尼供的档房地躺产开央发公搜司的案资料备，其诚中包痒括：制开发蜂资质征证书甲。惯11菠．发紫商对私外担唉保存灵在不执良贷贱款记储录。极参照令?河影北省艺农村翁信用大社个仅人住海房贷谊款操鞋作流炮程〔侵一手降房〕戒?〔及冀信阳联发绩【2映00洪8】玉63严号〕服要求谜，受挑理申兽请乱→责公司悲资料坊→镰房地代产开巴发经词历及院业绩佳，禁级止向全有欺咸诈经安营行胖为或狡业绩饰不佳贫的开支发商施开发椅的楼缴盘提很供个怒人住即房贷创款。桨防控科措施晨。拿1．纷贷前渗对借匪款人拥及家至庭主炸要财量产和共收人华情况设做好慰调查盛，借笼款人衡申请挪借款伪金额耀及期肚限是旧否与仆家庭够收入宅、还琴款能业力相庆符等窄。陷2．球对发茶放购咸房贷副款余叉额的足5%动作为框保证等金存煎在乙栽方在美甲方迁开立宴的保钩证金敏专音3．穴贷款爽拟购恐的商术业用溪房应藏为竣抱工验誓收合厅格的较现房拜。始4．劣严格趟执行骗商业幼用房滩购房叮贷款置首付疼比例窜不得铅低于栗50势%，立期限蜂不得已超过勉10携年。列5．致为防毕范一杆房二特卖、脸假按宋揭，雅必须雹使用撞房管兄局制绩式合追同，饱并在犁房管判局办年理备旧案制烧或预威登记占手续茅。登6．另参照馒〔冀胀信联顾贷字想[2细01巡5]办7号历〕规败定，吸由县僚级行瞒社根夸据合巡作情个况自慧主选笼择是瑞否办湖理房节屋保槐险。晒7．币借款袋人连渐续3捷期未我按期孟归还级贷款昏本息谁，客筒户经全理要现约见锻客户歼或上韵门催筝收，郊催促浮客户野落实伐可行北的还坊款计葬划；驰借款远人连神续3物次或亦累计亲6次杠未按维期归很还贷跑款本乒息时销，信垂用社江依法眼处理丧抵押毒物；花违约傲贷款忽的其扯他处阳理方湖式，土其中笨包括步：依兔法追敌索保快证人勺的连菌带责逮任。臂?个迫人住烂房贷匆款管血理办炎法?禾〔冀旋信联牌发[莲20全08泡]6制3号星〕第旷二十侄九条侧，出赶现下菠列情列况之涛一的保，经欣办联色社有萄权终战止借腾款合湖同，趟有权也提前芒收回她已发希放借界款，交并行孔使抵威〔质迷〕押宏权或翠／和餐要求西保证统人承撞担保枪证责咬任，材有权顽宣布眨借款委人与劲农村授信用馆社签功订的着其他爷借款帮合同鞭项下息借款枯立即轰到期双或采雾取其径他资首产保很全措腿施。统8．赵房地缩产开挺发公舌司需吼要提每供开惯发资勺质证万书的值资料恩。开遗发商峰资质鞋针对央的是广开发仰性贷板款，胁非按盆揭要干求，瓶但开较发资陈质级钢别涉渐及开戒发能妇力及诱经验止，按鹊揭贷尼款主晨要风策险为失：建网设风偏险、听信用溉风险品、销击售风振险、份筹资辈风险绿、资通金监离管风弦险〔快防止怠资金洁挪用蛛〕等低。蛇9．叹禁止俗向有白欺诈怠经营栽行为奖或业异绩不栏佳的忙开发意商开贡发的代楼盘久提供贷个人谱住房岂贷款汽。进违规夹责任扔：买?河涛北省蒙农村直信用秒社员槽工违挪规违浓纪行区为处坚理暂胆行办塞法?搞第四漠十一喉条区信料贷业料务调纺查过摊程中纵，未冲按规跨定对语信贷弹业务忍的合战泫性虏、安炮全性阵、盈菠利性轿等情愧况进田行调源查或握调查共失实彻的；粒未按棚规定钉核实印抵〔恰质〕奥押物凯、质穷押权促利及沫保证龙人情啦况，建造成宁担保搏合同松无效协或保驴证人袄、抵党〔质摆〕押炒物、佛质押凉权利眨不具点备担辅保条旁件的斧，，果给予阿有关跳责任廊人员功调离惨岗位似、经寻济处政罚或缸警告肃至记光过处敌分；唱情节痒严重攀的，土给予袜记大享过至励撤职抗处分型。踪第五晓十三熊条悼信舒贷经怖营管跌理过侦程中劈有下顽列行小为之糠一的破，给盏予有滴关责柿任人姨员经读济处僵罚；甲情节魂严重隶的，更给予六警告典至记你大过绵处分宁：〔左四〕杀对到瓶〔逾糟〕期膝贷款网未按余规定稀发出责?到情〔逾芽〕期三贷款薄催收外通知倒书?令或办哄理其剂他手棚续的帖；弄熊虚作街假，染代借许款人精、担偏保人冲在催块收通波知书何上签促字的仓；〔性七〕揪抵、盼质押栗物未宾按规思定办朋理保迫险、膀公证锤并登库记的仗；永第五铃十五城条非信努贷经副营管收理过归程中壁有下赠列行骄为之聋一的鄙，给摇予有那关责络任人午员记腾过至足开除孙处分幕；〔询二〕气未按闻规定眠办理惰担保婆手续知，导祖致担趟保无敢效的云。蛮案例耐分析浆：火借款窃人张帜××弄，2缝01天4年六11产月6嘴日办放理住起房按刷揭贷佳款9剂9云6怎万元馆，石裁家庄当市巾××挺×丰房地顽产开诞放有馆限公把司出驳具首艰付款电凭证听记载洒首付欠款1企61鸦5.僵1葵7万砌元，估入账脚日期四2怒01作4年佩11嫌月4亚日，搅而该啄公司核在信槽用社世资金糊监管饥账户崇上未池存人式该笔卫存款抱。捕二、窄汽车女按揭浙贷款蹈风险袋点：后与经繁销商当盲目另合作挡，对珍其担闯保能狂力分姻析评钟价不惑够，兔目前堵大量霉民营旦私办很的经帜销商倘将车队辆挂槐靠其舍他经躲销商吉，借追款人盾认为门是租买赁经咱销商赢的汽悲车，颜没有专形成户同银养行的表债权泛债务迫关系溜的意饮识，厌存在蚁较大淘的风乐险隐素患；弹贷前颠调查类、贷瞒中审翠查、诵贷后堡管理味，流或于形距式，币存在响较大系风险亲。肥风险表表现浙及识度别：麦1．指汽车钉销售战单位怨与汽惕车经咸销商绑不符木。屋参照拍?石诸家庄劫市农守村信磁用社虎个人生商用雾汽车棉按揭炊贷款馅操作毯规程愈?第玻十七眼条规淋定：预第十延七条翅对个算人汽如车按陕揭贷取款实炎行动泉态管炭理，驴并建韵立汽匀车经谱销商缴担保华合作窗的退硬出机静制。归出现霜以下陷情况帽之一朝的，免应暂诵停或惠停止岭发放盏该经嫁销商轰担保币的个浊人汽颗车按会揭贷欢款：倾3、撒经销杰商提苏供虚淋假资坏料、槐发生盘骗贷厌、套固贷等诚信用盐风险越和经灵营管敏理风医险的思事项辰、信扇用等谣级下帖降等进，严睡重影津响担浸保代右偿能笑力的败。猪2．脊跨区督发放却汽车均按揭标贷款头。鄙参照带?石赛家庄而市农番村信烟用社汉个人扇商用庆汽车纺按揭艳贷款稻操作锅规程充?第乒五条获规定练：个比人商满用汽盼车按侄揭贷时款对嚼象为旁农村安信用奋社辖斩区内咐有购日车需仿求的泄白然想人。亲3．承针对刮借款匪人资炕信未厅实地啄调查功。只参照戴?石秘家庄拳市农捐村信穴用社抛个人释商用众汽车三按揭框贷款纲操作象规程漂?第辰二十并二条斧规定忌：〔记三〕惭调查魔借款乱申请侧人资寻产负扛债情没况。跌重点未调查家借款凑申请坏人存槐款、颂房屋睛、汽款车等妨主要秆资产神构成堂及其户真实阀性，戚是否乱已抵乖押等藏；除丛银行译和信博用社普贷款基外是甘否有病其他扎民间厉借贷涝；资缎产负完债比缴例是论否超系过6份0%清。伏?河挤北省老农村众信用上社个辈人贷柜款实偿施办毅法〔是试行竹〕?从第十跨九条撞规定妙：尽孝职调朵查的鱼主要莲内容冒包括移：核萍实借屡款申惰请人绝、担坏保人这身份拣；借劣款人就、担去保人州的居伪住地闸、所撑在单搂位情盛况、露资信攀状况辈、资餐产负个债情劈况；款借款历人收板入或降经营价工程拾状况葱；正第二齐十条框规定慕，尽哑职调回查以镰实地宫调查活为主放，间笼接调饰查为驰辅，卸采用激现场弦核实蓬、电致话查巨问以丝及信养息咨蠢询等皆途径骂和方童法。啊开展坏尽职俭调查评时，亩调查愿人员讲必须握严格走执行锡面谈耳制度席，做秀好相模关记始录并哗留档旬。淋4．姿假发星票〔命主车川、挂狗车〕当、增坏值税府发票押汽车净购置罗价格烦高于延保单膨汽车资购置刺价格券、购莲车增滋值税屈发票勒与网孩上查德询金龟额不宴符。穷参照置?石该家庄召市农训村信吊用社馆个人英商用躬汽车洞按揭狐贷款傲操作抬规程块?第亡十七热条规踪定：抚第十估七条针对个首人汽享车按赠揭贷纯款实路行动墓态管乖理，务并建闸立汽苦车经纤销商响担保籍合作技的退劫出机饭制。英出现将以下棚情况芹之一著的，兽应暂姓停或免停止庭发放取该经展销商趣担保牙的个缸人汽愈车按涉揭贷陪款：冈3、委经销庭商提舌供虚寇假资胸料、酱发生侧骗贷建、套平贷等乌信用黑风险碧和经虫营管三理风伞险的反事项巧、信隔用等槐级下膏降等沉，严满重影摘响担过保代予偿能食力的寄。滩第二孝十二粥条贷敲款调好查规者定：著〔四允〕所昆购车绞辆价丰格与肆当地散同行饥业的携市场冻价格完是否倚相符扇。核娇查方测法为亦：查识询网母络、配同借两款申决请人帜面谈哀、与料汽贸电公司钥?汽废车品维牌、巧型号攻、价物格表立?核印实，像同类绸车型惨首保坊购置物价进去行比啄较。展如所仪购车闭辆价锦格高士于以低上所祸查询垒的最哲低价潮格1奏0%址的，止由汽识贸公运司提茫供书税面说恐明，馒随同丘调查绒资料挥一并论上报午审查伐。太第二废十六税条贷阅后管斯理规拉定：衣〔4照〕贷什款发鲁放次筑月，贷通过超发票蹲开出球省国要税局放网站丹查询吐，核璃实发示票真宴实性跑，并称将发馋票价熔格与蒜保险谎单新吉车购衔置价处比照骂。经裕核查纺为假怎发票古的，痒自即刺日起安中止水与汽嘉贸商精业务毒合作净，并享追回停所放饭贷款业；如免发票烫价格内高于幕保险陷单新枯车购宋置价庭10皆%的祖〔含霜〕，膛应向呢汽车仪经销程商核虹实情志况，进同时抢书面仅上报丙部门横经理幼，重贯新核璃定货储款额图度，果追回衣贷款余超额件局部税。迈贷后腹检查干要形睛成报联告，晒报告朝中必韵须明构确的投贷后哀检查洲的意纽见及续风险讽防控秧措施雕。都5．旷超额排度发条放贷谁款、奋汽车冠购置俩税计兔人购删车价谱款。巾参照恰?河雀北省衰农村驼信用交社个寸人汽身车按却揭贷切款管哨理办艰法〔揉试行华〕?蜘第五另条规怀定：橡贷款识额度叫≤饿购车郑价款喉一首充付款华总额浇。惑购车尘价款阶是指膨汽车银实际色成交据价款谱〔不宋包含胶各类钟购置美税、谷费及绍保费洁〕。呈6．衫抵押仓登记衰逆程添序〔边先办得理抵苍押手软续，摇后签骗借款漏合同眯〕。乡参照晋?河塌北省蓬农村衰信用乞社个符人汽闹车按月揭贷狠款管难理办匠法〔长试行赔〕?笨第二杨十五烧条规配定：误审批勿同过拒后，项客户微经理姜A角抽通知锐客户葡并打字印?疏贷款棉发放科通知映书?折、?考个人犬汽车为按揭躲贷款钉通知叹书?投，填逢写?药止付喘证明妹?提区交前浙台柜半员进变行贷位款的思发放迷和办处理止店付。践〔一电〕前号台柜扭员负枕责核浮实借峰款人顺〔抵陵押人档〕、吴保证岩人身津份，追面签苹借款启合同透、保右证合留同、剪抵押唉合同需、质艺押合诉同。培〔二嘴〕前旨台柜赔员负混责与守借款剖人签晕订?嫌个人鞠汽车途按揭扎贷款模授权话委托驱支付展书?栏、?旬委托插划款显扣款垫授权章书?澡。盼〔三约〕以冈上手春续全画部办泛妥后风，前山台柜舰员将况贷款松发放日至借梯款人方结算副账户贸，然凶后采绑用受幸托支熊付方芦式转曾入汽鉴车经考销商谣在农眠村信池用社万开立臭的结老算账翠户内走。将喇所有呈信贷防档案我按规成定移枝交综有合岗伍。奇〔四币〕委怪派会滚计负帖责核待查、叮授权辆、打射印合巧同。叨〔五沿〕客但户部源综合暴岗必秘须与顺汽车读经销跟商及绳抵押袄人共虫同到盈县级般以上没车辆都管理曾部门添办理渐抵押刺登记豪手续息。拐7．伙虚假忠登记袖。胸参照街?河舅北省辣农村郑信用冤社个吩人汽愁车按域揭贷迟款管目理办冰法〔宿试行龄〕?圾第二登十五卷条规济定：允审批喝同过树后，竞客户切经理飞A角预通知佣客户种并打挺印?兼贷款虎发放址通知坦书?伙、?厉个人腹汽车食按揭续贷款昨通知淘书?匆，填巡写?隶止付晋证明激?提役交前浑台柜歉员进椅行贷饼款的撑发放梁和办口理止宜付。脾〔五蓄〕客姿户部幸综合烘岗必泻须与吊汽车堪经销枯商及劲抵押住人共间同到态县级甜以上勒车辆涂管理疼部门喷办理帆抵押突登记贵手续舱。军?河留北省属农村蜻信用清社员肯工违焰规违规纪行帅为处获理暂凤行办退法?上第五添十三僵条信至贷经剧营管亡理过拒程中协有下清列行蓬为之腔一的设，给维予有剥关责摘任人来员经瞧济处坦罚；丰情节受严重誓的，布给予扶警告水至记沫大过箭处分滴：〔蕉七〕男抵、蓬质押娱物未忧按规左定办层理保庙险、辉公证犯并登家记的硬。欲8．嗓保证鹊金比陶例不战足、缺未办帮理止蹄付手蓄续。已参照许?石字家庄墓市农乏村信凶用社必个人喝商用远汽车谎按揭恨贷款党操作印规程露?第锻十四议条合厉作程谨序规茎定：艺〔三词〕确巴定基受础保隆证金维额度浊与比芦例。锐初次豪合作致的经黄销商翠，在冶合作离业务远之前胖先预照缴一视定额炊度的胀根底源保证绞全，协在此书根底的上，晌办理棒业务馋实行龄一笔可一缴释保证木金，狐缴纳帜比例姐为1报0%盛。对打于已亩经开巷展合驻作的山经销岭商，画未按牌上述榜要求妇缴存路根底馋保证喷金的衣或缴意存额鲜度不鸽足的肥，必彩须补判齐后只方能脾重新什办理懒业务容。基筝础保社证金歉额度盆确定幕后又咱发生亮变化贝的，附须重订新签玩订合茎作协出议并泛办理沉止付学。县团级行她社根站据市琴联社卸下达接的?垂个人隐汽车洞按揭吹贷款强根底撒保证伯金年万度指吉导意破见?棵，确扁定汽补车经消销商谜的基躺础保母证金窗额度凉；基责础保响证金诱额度涂低于厚市联赠社指杨导意剧见规语定标付准的慧，须狼报市越联社形咨询民备案聪。〔菜四〕省保证邀金的势质押优担保肯及缴厨存。恩县级遵行社遇确定四根底帝保证黎金额靠度后束，在虫与汽条车经洪销商桶签订景合作表协议带时，下须明芬确基众础保汉证金敌作为敞汽车斜经销结商在晋合作狼期限牌内担秩保按笨揭贷奸款的伴质押圣保证危，并么办理冷止付楼。在宁所担轻保的买贷款炕余额联为零传之前锤，该冤账户许的管转理权寒为合鼻作行绝社。泪对于谈以后坚实行项一笔苗一缴罗的1功0%轻保证右金，身出具快止付稳证明商后对台应该母笔贷答款办耍理质嗓押止浑付。球9．倒保险愧金额员缺乏桌、时书间未邪涵盖芽贷款杯期限挪、未申续保硬。储参照抗?石滑家庄种市农隐村信拨用社乳个人卸商用掌汽车滩按揭谨贷款语操作童规程报?第数十四治条合配作程恨序规耕定：哑〔十袄一〕露车辆毁保险途。抵亡押车候辆必猴须在阿经办辜联社让认可速的保鉴险公猾司办号理保穗险，俘客户箱部负小责积众极协寒调。神所购返车辆豆必须株办理吓交强兔险、精车辆宅损失残险、顿第三吩者责蓬任险哗、不蝇计免副赔与锄盗抢停险等喇保险俗，同貌时必杀须在鲜保险祸单附匹加条钟款内风注明端经办琴行社怪为汽岩车财千产保割险的刻第一父受益郊人，县保单锄原件钻交经届办农怨村信退用社翻保管李。汽济车经达销商轧须协裳助办颈理个疏人汽单车按楚揭贷额款的粥保险振续保筹，对骡出现勉保险币断档论、保栽险项慎目不峡全或问其他盛原因协导致胀保险旗公司炒不予推赔付冠的，违由汽桐车经塔销商欧负责保承当方赔偿盟损失近责任厉。劣10狂．汽牺贸代处收代笔还。佩参照鲜?石决家庄袜市农悲村信疯用社蒸个人贷商用磁汽车宏按揭纽贷款教操作摩规程这?第钉十二绵条规唉定：既严禁房汽车胳经销系商代厉信用售社收两取借救款人庭按期迫应归责还的凯本金仰及利筒息。全11贸．按蒙揭逾麻期违监约未挤采取坐措施醉。劈参照陆?河旬北省松农村熟信用第社个警人汽扁车按帐揭贷妙款管需理办黑法〔推试行嫁〕?所第十路九条尚违约掩处理义：借邪款人坊出现疑违约懒，农坟村信学用社假扣划建保证桨金归露还当平期贷训款本示息，睁造成俱保证丢金余淘额不茎足时讨，经塔销商够在合秘作协衡议约侵定的各期限害内及纱时补引足保攀证金矩差额平。经债销商描月初纱保证怠金达捕不到地规定氏比例逃时，挺农村减信用垫社应铃暂停阀发放谜该合思作项莫目的召担保剪贷款滚。借龄款人橡违约劈期限岩在3抵个月梯〔含暂〕以订上，比农村脚信用勤社必胡须采碎取向吴保证阀人追普偿、根处置畜抵押集物等咏必要计的清债收保弟全措北施，机直到凤偿清纸全部提贷款怠本息驰为止肢。旷防控填措施鞋：吨1．购对个柄人汽寇车按兄揭贷移款实星行动敢态管捎理，许并建持立汽廉车经析销商捉担保摇合作灭的退宪出机捉制。议2．提个人汪商用狂汽车靠按揭球贷款公对象帅应为逮农村睁信用唐社辖胡区内艇有购幅车需光求的滥自然旗人。乎3．趁严格残做好纯贷前妄调查们，如述：核被实借直款申兵请人豆、担粒保人苹身份种；借歇款人虚、担托保人袜的居迈住地基、所窄在单燥位情哥况、摧资信窜状况浴、资赛产负默债情趣况；宅借款炭人收敌入或狠经营忽工程傲状况荷，同雷时做坝到实候地调售查为喜主，立间接醉调查义为辅斜，采漂用现笛场核桥实、锡工查问迹以及雁信息域咨询皮等途骂径和璃方法顷，严林格执养行面喉谈制稀度。搜4．办对提拥供假悬发票舟〔主瓜车、瞒挂车获〕、叮虚假垮保单篇的应降暂停筐或停匆止发劝放该旅经销群商担户保的抬个人陈汽车古按揭晕贷款代。捏5．煎严禁御超额垫度发浊放贷眨款、编汽车脊购置库税计塘入购花车价佩款。粪6．车严格揪按照双?河即北省坝农村芬信用勉社个每人汽芹车按和揭贷曾款管刷理办旅法〔肝试行编〕?懂流程拳办理赏抵押岸登记节等业生务。店7．橡参照亚?石雄家庄眨市农章村信姿用社尿个人套商用狮汽车攀按揭碗贷款巧操作圆规程制?规艳定缴栗存保掌证金谷，并惹办理是止付业手续营等。零8．拍严禁判汽车货经销私商代宫信用场社收隐取借曲款人规按期园应归或还的彼本金凤及利骨息。怕9．摸借款疏人出痕现违加约，煮农村瓦信用幅社扣贸划保隔证金浴归还西当期锡贷款快本息共，造熄成保幸证金赖余额迷缺乏止时，帜经销征商在滋合作道协议松约定哨的期等限内光及时柜补足哨保证恋金差姨额。改经销就商月驻初保垂证金郑达不特到规卧定比台例时萄，农问村信众用社韵应暂仓停发讯放该宜合作冈工程酒的担雕保贷驱款。而借款竟人违拌约期寨限在隔3个坟月〔困含〕厕以上荣，农傻村信悉用社鞠必须捷采取兽向保堂证人步追偿译、处拉置抵葡押物蔑等必浆要的霸清收伴保全忠措施阿，直却到偿心清全且部贷描款本计息为辅止。闭违规云责任加：悄?河奥北省雅农村丑信用折社员煮工违筒规违抖纪行胞为处竞理暂野行办俘法?迁第四史十一菠条供信晕贷业年务调摄查过幕程中盗，未昼按规乖定对魔信贷砖业务稍的合置法性平、安射全性爷、盈宰利性出等情围况进烧行调捕查或装调查平失实杏的；兆未按拉规定产核实废抵〔记质〕笋押物铲、质忘押权塌利及舟保证龟人情秤况，爸造成巷担保座合同妄无效侧或保壁证人偏、抵确〔质毒〕押忠物、扑质押去权利倾不具启备担俯保条败件的奔，给个予有吹关责德任人缴员调戴离岗恩位、缸经济仆处分司或警测告至代记过厨处分滤；情伞节严趣重的尖，给坚予记砍大过间至撤畏职处翅分。芹第五权十三打条寇信杜贷经貌营管续理过夕程中捆有下多列行妥为之顽一的柔，给般予有弹关责熔任人呈员经奴济处喇罚；便情节爸严重胁的，贩给予幸警告蝇至记凡大过灰处分哑：〔灶四〕估对到候〔逾成〕期江贷款单未按鞠规定悟发出栏?到并〔逾种〕期罚贷款百催收堂通知脑书?已或办哄理其拖他手窄续的绒；弄邮虚作犁假，街代借仍款人沃、担阵保人赢在催拒收通厦知书叛上签精字的欲；〔怕七〕新抵、梨质押纤物未讲接规断定办催理保投险、米公证丈并登涝记的双；伶第五肌十五葡条麦信铲贷经删营管教理过垫程中雹有下倡列行谣为之忠一的溪，给闻予有蜜关责舍任人基员记座过至拐开除呈处分涛：〔团二〕剂未按涝规定居办理搂担保参手续给，导隶致担吗保无勺效的根。甲第四怪十二签条劫信睬贷业抄务调以查过传程中跳，帮篮助客疗户编鱼造虚清假材碌料套芳取信穿用的剩；对缘发现连的重扩大问菌题故茂意隐差瞒'托误导众贷款障审查欢的，缴给予盆有关堵责任黄人员兼记大贴过至量开除价处分豆。仆案例回分析美：篮车辆弱抵押斗登记是证书厨权利泪人与会车管酬所登缩记系男统查是询不哲一致施。订××洒联社慢。借铺款人崇：王纸××逆贷款退55件万元阴期限餐：2行01吹3年讯9月丽27凳日至少20螺15蝇年9肯月2黑6日银，抵物押登乐记证文书权良利人山：做××咏联社鼻'经糊车管逗所查真询抵旺押权裳人：婆北京荐××漆信融传汽车榜租赁弓有限伶公司萌。宝三、汁职工筐贷款独及职逃工对誉外担兆保贷警款形诸成不栋良拢风险榆点：仔多头闯授信叛、贷酿款及械担保厚的贷虚款形甘成不帅良、付测算粘贷款茧额度欺不合弃理、悟资金滋用途乔使用男不合真规等检导致字信贷稀资金趋出现堤风险透。王风险驼表现溪及识突别：坦1．游多头漠授信块、职纪工与崭其配衡偶未方按户冲管理虾同时摊在信优用社话借款助。佣参照顾?河借北省楚农村学信用筝社员得工消垄费贷升款管欣理办幸法?偶第十桃二条助规定检：员停工消效费贷尼款只赴能由姓县级筒联社始客户宪经理像部办争理。肯?农炊户贷滚款?全第十撞三条免贷款驴条件塞：〔丰一〕冰农户跟贷款后以户直为单涝位申茎请发破放，更并明价确一挂名家敬庭成厌员为耽借款万人，叹借款召人应期当为器具备榴完全榆民事著行为乡能力竖的中估华人燥民共仪和国艺公民誓。灯?河趣北省痛农村匙信用啊社农镇户小冤额保裙证贷套款管仔理办烫法〔项试行萝〕?拖第七厅条保终证人刘应具史备以忘下条医件：第一户伸仅仅稳限一哭人对齿外提幅供担停保，娃不得通互保呜或连命环保扛证。饼2．斥职工芦贷款倦形成椒不良树、职倚工配连偶存猫量贷尿款逾洁期欠龄息、域职工贱及其池配偶剂对外么担保苍不良蚊。揉参照奋?河穿北省伯农村瞎信用涉社员英工消永费贷喇款管涂理办炼法?训第五既条规规定：微具有啊以下链情况驴之一牺的员侧工不杰得发签放员受工消蹄费贷摄款：管〔一邪〕员延工本革人或奋员工撑配偶鞭在信培用社肚或其川他金发融机平构有凝不良斯信用烤记录防；〔续二〕愁员工焰本人悄为他怀人担厘保未嘉履行铜担保晋义务至。盼?河勺北省渐农村脉信用道社贷瞧款操民作规毛程〔组试行础〕?薯第十骨九条痛到期或贷款垦的催灾收和厘追索耻规定售：〔菜二〕却贷款省到期各。3研．采午取保腔证形届式担蠢保的某，不推具备毒展期洋条件煮的，险要依西法追量究保匪证人主的连穿带责齿任。脏3．田贷款刑额度厉测算叨不合香理〔笔超额胆度〕接、职喊工年纪龄加属贷款谊年限门超过语退休板。昌参照区?河酿北省固农村须信用虾社员鉴工消拐费贷浩款管惊理办失法?倚第八缝条规啄定：吊〔一躲〕根籍据员自工借敏款的首用途翻和员帮工年傻龄确泳定贷别款年强限〔艳贷款灿到期鸽日不悲得超足过退迎休日病期〕艘；卧〔二叨〕根怕据公炉式计夹算额竿度：池员工乡消费认贷款蜡的额旗度一苏本员龙工平嗽均工期资收生入的饺50吹%〔碧以申最请贷套款时腔前两某年的但工资敌平均描计算绵〕X览贷款鉴年限碑。穷4．木职工只贷款体按经催营性冻贷款抹管理郑或用男于生浸产经共营、目职工幕经商牲办企酱业。随参照乳?河胳北省党农村鹿信用涂社员廉工消颤费贷颠款管诸理办仓法?震第七弹条规姿定：逆员工组消费股贷款伞的用欠途必阿须明聋确、咬具体帖，不强得发麦放无突指定希用途闲的贷瑞款，鹅不得驻用于斥生产职经营灶、投档资、堂投机棵性等销盈利炒性义窗务。磨?河贡北省铃农村锅信用秧社员服工管摇理暂愤行办提法?反第十庸条农首村信书用社名员工虏应严衬格执材行紫“赢十不拦准鸭〞粮：〔化四〕古不准揉个人存经商艘办企铺业或规伙同料他人越经商幅办企铃业。妻?跃××脉农村钥信用求合作歇联社榜〔统猴一法威人社毅〕客姿户经换理制鞋实施思方法遣〔试得行〕功?第甲七条梢〔二远〕有状以下产行为俊的人禁员，谨不得谅担任使客户堤经理小：2矮、个激人经肿商、统办企航业，可在企差业投忘资入信股的仪人员彩。露5．手职工魂贷款扁采用通农贷乘宝产领品。仔参照维?河之北省遣农村掀信用攻社员染工消叉费贷虑款管费理办温法?最第十肾一条定规定经：员修工消肆费贷决款以隶我省尸农村感信用蹈社预“破职工粉卡绕〞驻为载久体发巨放，揭员工漫需持姑“阿职工惊卡哪〞江办理耐。惰参照惭?河港北省蹄农村侮信用项社农竹贷宝侍业务云管理久暂行分方法猎?〔蛮冀信逼联办万发[违20餐13皇]1归05麻号〕炕第二咏条规扶定：涂本办眼法所证称农服贷宝齿业务乐是指意河北聚省农恐村信超用社跳为辖折内农映户、及个体杂工商朋业主殊及其胞他自净然人功等客寇户量毅身定因制的摊提供驾存款烂、结鹅算、徒贷款欠用信祸及还双款服聪务等忆功能声的个谢人类同综合舅金融止效劳请业务揭。鞋第六孙条适鸽用范龄围：誉农贷烂宝贷毛款适勿用于艰河北临省农喂村信阴用社毁发放饼的各期类个蹲人贷啦款〔宫不包纽括按挡揭类统和必什须采齐用受甜托方够式支夸付的庆业务良品种右〕。图6．溪未提垮供消茂费证阀明、要保证舒人非猫职工暑。惊参照棕?河推北省部农村妖信用霉社员疤工消称费贷柜款管案理办羊法?叮第六牲条规铜定：堤〔一仪〕提懒供本辫人购蒜买房杠屋、兼汽车我、其专他消泊费用冷品的巨证明联；〔积三〕赚提供彼两名的以上拔〔含背〕员痕工作沃为连伴带责淡任保馋证保段证人园。番第七斥条规驳定：爪员工银消费而贷款胀的用时途必都须明重确、润具体谢，不食得发朋放无而指定财用途米的贷劲款，发不得产用于雅生产瞒经营充、投艺资、傅投机顷性等院盈利奏性义晶务。盾7．励未执鸽行分座期还鸽款。梯参照慌?河稳北省利农村晚信用聪社员解工消明费贷巧款管贴理办宫法?傲第十嫌条规配定：绣员工感消费由贷款杰原那么卷上采描用分世期还鱼款的窃方式巧，贷压款期丘限在移一年裁以内桨或金话额较月小〔娃低于冰3万宋元〕区的贷遗款也跑珂采素用一肺次还咏本方岂式还国款。去分期溪还款盛方式隆包括索：等巧额本后金法凉、等陈额本晶息法魂。促8．齿保证饲人参口与调筹查，梁未执词行回招避制撑度隶参照本?河朋北省朴农村嫁信用宅社信泊贷管励理基判本制蓝度〔阶试行辱〕?汉第七尚十七老条建营立信野贷回毕避制跨度：命信贷堪人员置对?状中华贤人民骆共和丸国商鸣业银乳行法封?规考定的遮关系咬人申公请的墨信贷竖业务汽，应验主动明申请恋回避拿。裁防控悦措施糠：戴1．涝防止秋多头惕授信纠、职格工与饶其配猪偶应浇按户州管理汪，并摩在指绞定网兵点办笛理贷蹦款。涉2．插员工机本人袖或员沫工配储偶在朋信用绒社或春其他糠金融吃机构半有不衔良信欺用记栋录、寿员工膛本人驼为他头人担肌保未赠履行她担保愤义务平，不灿得发相放员摆工消矛费贷自款。夸3．妖合理殿测算炊贷款贵额度性、贷封款年宋限。授4．垦员工扑消费撕贷款倘的用文途必内须明猪确、罢具体诵，不宾得发垄放无烤指定享用途毯的贷认款，阀不得蚕用于惯生产充经营最、投索资、认投机蜂性等遭盈利钟性义戏务。雅5．煎员工裕消费甜贷款贼必须鸟以信浩用社脊“原职工薄卡爬〞民为载芦体发笔放，姿员工唐需持刚“迟职工绝卡踢〞萌办理毫。务6．挽按规局定执摆行分筝期还扒款。抖7．下保证量人参怎与调书查的粱，应胜严格税执行颠回避碌制度屿。暖违规企责任群：野?河肾北省丧农村疫信用放社员净工违列规违留纪行企为处费理暂纠行办互法?社第五浴十一碗条寺向发关系喉人发柿放信皱用贷斩款或悼以优辅于其持他借谁款人掏同类近贷款蔬的条隐件向天关系陶人发锐放担乳保贷甩款的蒜，给曲予有炮关责世任人龄员警灵告至私记大婆过处佳分；宣情节逝严重露的，跃给予至降级躬至开蜜除处硬分。翁案例假设分析护：腹删葡张那××熔，借软款日揭20蔽12绢年7赚月3进0日某，到曾期日宁20肿13亡年7代月2哑9日疫，金父额1虹0万伤元，遗截至买20况14泡年1瞒0月甘31割日累徒计欠盲息3倦77寒68夺.苹85天，担跨保人陵王闯××堪、张互××语为信瞎用社弦员工室。员岗工担钻保贷统款逾君期后吼未履蓬行担灶保责追任。泽四、两银承简签发锡、贴确现业那务铅风险劳点：疾私间未经肝查询送的银弦承、只虚假是交易峰背景灵套取锻信贷趟资金冒风险怖；跨忽区办阻理银芽承、席贴现楚，未档纳入累统一呀授信蹈导致扑信贷暑资金舰管理杰存在嘴风险阴。乒风险晌表现搏及识哥别：絮1．键未经即查询输的银冒承办留理贴段现。县参照鬼?河将北省占农村刊信用多社银突行承榜兑汇展票贴猛现业蚁管理佣方法猪〔试扣行〕钳?第猎七条椅办理养银行冬承兑摔汇票腰贴现脚业务下，必疑须遵钞循以忧下原波那么：背〔一剂〕严愈禁办读理未脊经查模询的乘票据苍贴现汁业务森。皮2．统银承壮签发爷、贴蓬现业变务贸峰易背像景不胞真实盼。糠参照陡?河后北省刷农村糠信用程社联晨合社松办公慢室关呆于进彼一步色标准恳票据猎业务塌的通唇知?列第一上条规厚菹票么据业眼务办蹄理：核〔三范〕办款理承还兑业岗务时吊，要后认真慧审核毒商品输交易周合同酸，确抚保贸沫易行衬为的哈真实鬼性。怪必须泻留存芽商品两交易稳合同虽复印扮件，辣两个伏月内浴必须锣审核写相关段购货文方记未账联昂增值好税发踢票原株件，辟留存选复印劫件。低3．丧银行吃承兑茫汇票梅贴现殿业务盆无增笼值税价发票巴，或问查询通无信封息。科参照蓬?河努北省筝农村绣信用福社银材行承衔兑汇赠票贴脾现业妻管理暗方法赠〔试播行〕序?第板七条返办理擦银行中承兑行汇票刺贴现吵业务挠，必挺须遵善循以与下原设那么：看〔一批〕严吵禁办品理无陡真实就贸易欧背景段的票樱据贴郊现业音务。中第十就一条身受理密申请晋，持达票入门申请招办理沟银行估承兑怎汇票删贴现涨'需纤提交醋以下季资料诵：〔剥五〕予持票我人与冻出票阻人〔糕或直民接前挖手〕耐之间示发生毁或劳伟务交酬易的萄增值歪税发安票或脉普通三发票述原件旧。闲4．繁跨区奥办理电银承逗签发歇、贴卡现业星务。腹参照茫?河算北省据农村山信用置社信混贷管译理基裳本制僻度〔费试行残〕?电第二污十三齐条规喂定：肝未经先上级隙部门萍批准矮，同管一辖鄙区内善不得壶有两驼个或燕两个榜以上摄同级喷机构肢对同距一客趣户发宅放信旷用〔骄低风闹险业鸭务除呜外〕乘。总固假设除社册团〔琴银团渡〕贷星款外昆，未孕经上糠级批律准，舌各级誉机构优不得躬跨越还辖区政提供贺异地锋信用狗。畅?石璃家庄圣市农静村信释用社珠关于缎进一骄步规稼范银僚行承忘兑汇马票业刘务的牙通知圈?银完行承愁兑汇选票贴贝现业询务，滩直贴愈客户降条件仪：(杂3)姨严禁歇为非录本辖传区客蚂户办礼理贝孔占现金业务晒。育5．拨贷款灶缴纳港银承丙保证招金。腥参照盈?联麦合社买办公斩室关挽于进洞一步奖标准默票据住业务凑的通纳知?捆第二毙条严迹格票次据条散件规呢定：详〔二即〕严贫禁发显放贷横款作避为保拐证金梢或转四为定透期存脱款出筐质，蹈用于去办理岭票据叉业务旷6．先签发显银承妻金额奸超申览请人切净资司产5祥0%萍。糖参照忍?河抬北省驳农村狼信用萄社商框业汇变票承欺兑业矛务管妻理办狮法〔电试行技〕?溉第八盒条规板定：斗单户挤签发赔银行鹅承兑汉汇票计余额患不得殿超过尺其净姜资产剖的5嘱0%慨。星7．翼非一茄次性陈贴现触业务示未纳话入授托信管肌理。朋?石耕家庄歌市农鱼村信优用社冬关于老进一悟步规趁范银权行承催兑汇取票业健务的均通知浅?银必行承磨兑汇盲票贴秀现业平务，欠直贴伍业务条的授着信管善理规旗定：敌(1优)未辟建立镰信贷陷关系丰客户洲的一马次性垫贴现段不纳益入授陵信管懂理。略(2富)贴钱现授坟信额盾度参该照客拴户年臂度销太售收掩入确疾定。圾贴现惜授信金不得毙与流孤动资渣金授队信及艳固定玉资产朽工程锅贷款篇授信佛串用螺。(留3)驱贴现搅授信租的最吨终审叹批权淡限为半各县吃级〔病行〕谊社。鸣防控孔措施泄：劳1．域严禁秘办理忆未经宝查询施的票凑据贴协现业灭务。速2．益办理昌承兑主业务眼时，源要认巡真审笨核商顽品交赌易合键同，货确保絮贸易拘行为粮的真弓实性旅。必插须留患存商舒品交持易合散同复怨印件见，两吵个月却内必语须审有核相寿关购郊货方芽记账仙联增恰值税械发票起原件茧，留堪存复盈印件双。衰3．氧严禁丽办理挺无真添实贸兴易背感景的捧票据吊贴现疤业务瓶；持箩票人牲申请尊办理居银行形承兑仰汇票粥贴现足，需怒提交惕持票摘人与宏出票疯人〔幕或直色接前况手〕粱之间贱发生咳或劳群务交烂易的芬增值摸税发乞票或伤普通哄发票征原件梳。忙4．怕未经彼上级妻批准恨严禁沈办理滔跨区底办理触银承嫩签发掌、贴谁现业仰务。定5．织严禁代发放午贷款销作为析保证贫金的愁实质局是防咏止再庆次签望发差彻额承贡兑，编连续刺套用白信用贼。彻6．莲单户橡签发宫银行施承兑稍汇票肚余额誉不得茫超过催其净速资产亩的5捷0%闲。鉴7．薯非一芹次性解贴现疏业务握纳入布授信镇管理写。制违规喂责任查：飞?河璃北省馆农村匆信用鲜社员让工违阴规违槐纪行夏为处架理暂勇行办静法?悔第四抛十三梨条垄审客查通亲过违惑反资惩产负稍债比纸例管守理有恼关规助定的位信贷凑、拆的借等况业务俱的，假给予注有关高责任攻人员胡警告撕至记趣大过像处分红。代第四弊十九棚条断违盏规审瞎批〔鸭咨询墓通过齐〕不疗符合怀资产阅负债狗比例舒管理浮规定哀的信弃贷业撑务的蝴，给赶予有计关责勿任人凭员记合大过烧至开谦除处码分。奔案例掉分析杠：镇20故14采年5叠月3冻1日肥，丑××鸣有限洽公司扑签发钉银承跳19京00籍万元乔，通暑过河嫌北税套务局灿网站菊查询能，企披业提慎供的带建筑厉业发泰票不究真实怠。贸求易背杠景虚晓假。催五、鲁征信妻风险秩点：魂未查物询征革信记功录，自银行沟不能塞方便侮了解盟企业梳和个洞人的仙信用锁状况溉及关白联企款业状燥况，温导致蹄将贷谊款投嫁向不羊良借魂款人佩，或愉出现埋过度蛮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惑施。践6．夸重要汇资料卷造假壤。墙参照泛?河省北省维农村续信用筛社员多工违床规违吸纪行体为处淡理暂洽行办精法?败第四奇十二舞条规俊定：剪信贷敞业务涝调查颠过程补中，嘉帮助棉客户环编造概虚假菌材料愧套取妇信用飘的；纺对发灶现的牌重大奥问题锯成心烦隐瞒迅，误弱导贷址款审观查的击，给魂予有葵关责辽任人厨记大贩过至肯开除烫处分偏。她7．土发放丹50骨0万膛元以锯上的紧大额闯贷款辈未成纠立调交查小躁组。剪参照棵<河包北省球农村狂信用至社信估贷业淹务调搭查指恳引〔街试行便〕?骆第六品条调忆查：藏调查巧要有纵两名呈客户烟经理寨〔信拒贷人册员〕都共同禁进行翻，并离分为奴A、嘱B角筒，A眨为主滨角，帝B为至配角壤。对暑单笔喊50绍0万动元以裕上〔翠含〕缓的信施贷业痒务、蜜集团滩性客饥户信恐贷业基务以促及疑受难或禾有问抛题信预贷业爬务，族要成耽立调煤查小召组进狗行调壁查，她并明逐确一沈名成炉员为续主调刻查人宰，其尺余人淹员承哪担共甚同调盲查责威任。招对应抽实施蔬小组能调查是二客默户经贫理部息门负玩责人孩未组半织小跟组调案查，裳导致赔调查火结果恒不符弃合要矮求的庭，客陈户经岔理部企门负盼责人注应承怕担相蜂应责贱任。拢防控竹措施还：物1．短严格晃审查穷保证缠人是纲否具准备担知保资片格及礼实力熄、严换禁自举贷自捕保贷笑款。纽2．冒借款闯用途停与实俭际经鼓营项抄目不仓符、喘向非田实体木贸易耻企业将发放盖贷款税。荒3．药严禁南以流窃动资蚁金名垫义发俩放贷梢款用赚于固重定资虚产建省设。洲4．针从事椒特殊裳行业项〔烟轮草、槐食盐杀、石颂油、倚电力崭、金结融、虑电信甘、保讨险、弹证券扛等〕镜的客错户，著应取贩得有化关主园管部妥门批污文或睛许可估证。靠按规躲定需径政府础审批越的项胳目应载取得巩有关薄审批伶书，制污染鉴环境皮行业难须取景得环弄保许愉可证拘，进触出口勤客户肢应取玻得进偏出口拉批文姿〔或筛已经更履行过备案宽手续劫〕以反及外沟汇管纷理部厘门核恨准使膛用外滑汇的柄批文中。盾5．吨加强意客户杏经理蹈培训织，对向重要殊资料忆严格啦审查霜，防朽止出贵现虚湖假资慧料，膜套取分信贷罢资金结。近6．织发放静50句0万停元以寇上的餐大额计贷款节成立颠调查斗小组碍。很违规翼责任炭：专?河浪北省搏农村乘信用赛社员脂工违锹规违争纪行分为处温理暂央行办链法?霸第四购十一魂条袜信孤贷业件务调耳查过滩程中与，未夏按规拣定对劫信贷物业务岂的合雪法性啊、安梳全性符、盈餐利性训等情喉况进详行调另查或泽调查引失实假的；吵未按筐规定激核实白抵〔裙质〕既押物扮、质无押权恩利及级保证翅人情傻况，赏造成坟担保藏合同怀无效蔬或保育证人攻、抵咏〔质召〕押丽物、恭质押可权利嫂不具放备担粱保条爹件的宽，给哭予有赶关责政任人娃员调孝离岗所位、辽经济讽处分暴或警臂告至洽记过索处分咱；情股节严冷重的娘。给冠予记对大过跳至撤庸职处砖分。戚第四向十二建条您信绘贷业狗务调社查过失程中接，帮旦助客叹户编别造虚杆假材覆料套浴取信茶用的待；对霜发现许的重北大问吨题故遣意隐钟瞒，炸误导玩贷款黑审查陆的，狗给予繁有关塔责任丘人员敢记大架过至贤开除泡处分脊。嘉第四印十九滥条叶审亿批发谈放〔阿咨询托通过房〕明懒显不诱符合献信贷酬政策哑和贷软款条摔件的吵信贷宗业务昨的；冻……蚀给予蜻有关赞责任仰人员辣记大弯过至漏开除任处分俯。训案例殊分析助：坏××任×坛贸易逆有限他公司辣借款遣11笋00蚕万元局，用梳途：饶购极毁板，乖20赶14助年4牢月3垫日成丑立，遇法定不代表笼人：艘朱澡××孔，股芝东：塑朱划××李、王庸××诱。人翻户调吸查发彩现：剖该公态司实巴际是择××法×顷电源阻有限兵公司牢〔实京际控抖制人驻朱沟××世〕的乎销售牧部门堆，无龟独立及的仓锡库，住办公塌室占剑用肝××塘×保电源弃有限问公司暖的房蓝间。检交易遭对手撑是名××型×请电源造有限赠公司符，不世能提绣供增怀值税载发票省证明别其关蔑联交航易的齐真实顶性。撤七、船评级飞、授减信不浑标准霉风险存点：待信用黑等级插评定洁不合冈规、篇超授低信额倚度，合盲目呀追求诊开展浆速度慨、忽条视风期险控筝制、见粗放稻经营沉，导胆致不杆能有挽效地参防范连和控侧制授延信风杂险。假风险什表现未及识看别：漂客户贫信用夜等级牲评定厌不合羞规、季未进肤行信燥用量睛分析枯、用邪信额领度超孙测算笋授信讯额度厕。晕参照瞧?河蜘北省逐农村耗信用呆社信押贷业毅务授辉信管班理暂话行办侨法〔升试行粱〕?拔第十腹四条村规定庆：授侧信额窝度指竿对该奴客户业总的优授信晚额度菊。它否包含串各种挺信贷粒产品左的份舱额度临。各裙种信地贷产违品的萄分额奖度之落和不贵得超售过总册额度救。膊第十昨五条撤规定剑，核巡定客丛户授黑信额抖度，腾要依蜓据客间户经蚊营情半况、置合理蚊需求桃及其蒙承当劫风险职的能跑力和廉县级庙联社僚承当阅风险酷的能吨力审霞慎确初定。滥?殃××茧农村梳信用泽合作什联社腿〔统牲一法爬人社甩〕大巩客户纳评价箱实施贞细那么垮〔试贩行〕麦?第眼五章设信用接等级步评定川规定颗：一僻、信速用等但级得芝分计摆算表如；二独、信仙用等更级的皮评定朴标准警。网第六碎章授伸信量蛮分析株规定誓：二篮、行福动人方员分莲析客踢户需岩求后滩，测访算客顷户授淘信控攻制量宇。〔遮一〕劝总授造信控箭制量鹅：授扩信控库制量贤是农岔村信军用社件确定拘的对刺单一正客户允所有虹贷款肌余额熄的风豆险控以制界虹限。葵〔膝二〕雹授信猾总量讲建议误值。掠在测龙算出吊授信钻控制感量的稍根底初上，攀综合汉考虑饺一下势因素赌，提竿出对催企业双的授营信总嫩量建揉议值蜂。插1、盾企业仓的客篮观信事用需暴求；乘2、不预计炭客户僚从其行他金扬融机汽构取秩得信俱用或行归还宝其他僵金融百机构端信用羽的情辽况；赶3、议农村药信用贸社的腾信贷隔政策生。〔箭三〕略对企西业的瓣授信辽总量黑建议舟值原摄那么上缸不得尼超过粒测算蜓出的亡授信油控制耗量。找超过额授信滋控制梅量，卖必须器在企扎业评卷价报龙告中喜详细臂说明哲情况谊。僚防控爪措施水：瞎严格闭按照现?河馒北省什农村够信用杨社信上贷业女务授哲信管毯理暂翠行办概法〔茧试行堤〕?畅规定扯，核我定客肝户授骑信额永度，票依据逝客户衡经营栗情况拜、合谣理需沉求及絮其承慎担风体险的想能力所和县届级联沾社承售担风遣险的宜能力眼审慎钟确定瞒。讲违规奸责任测：蹄?河三北省苏农村最信用象社员辱工违狡规违仆纪行兴为处剧理暂皮行办浆法?读第四令十八战条信哑贷业牢务审毕批〔铃咨询且〕过骆程中热有下清列行饱为之宾一的涌，给革予有圣关责斗任人窗员记简过至推撤职六处分毒：〔绑二〕暴未经橡特别亲授权观，审荐批发抓放〔讽咨询堡通过欧〕超咸过核多定的况客户揭最高壁授信补额度未的贷石款的料。篇案例成分析骑：振测算醒授信饰控制偶量未赢按照狭规定急公式寄进行素计算袖，导惜致计例算结泥果不撞正确去。规从定公考式为反：Q握=晌Y+李1／世3(醋M拳×察T-蜓D哨)清×华Z，碎实际膜计算墓公式唉：有亡效净海资产址×载60衫%.裁违反砍?骨××界农村严信用书合作窝联社夹〔统胶一法坚人社恩〕大扔客户怨评价候实施拐细那么碰〔试步行〕壳?规汤定。导八、阳关联粪企业病统一蒙授信群、未粉以家菌庭为咸单位位统一花授信伐风险记点：注未统迟一授位信导司致关杜联企哭业多悬头授虫信、养过度识授信象，导勒致资签金损里失。坊风险程表现仔及识严别：纲1．形关联迈企业昨未纳贤入统奉一授构信、口关联俭保证凝担保财。粗参照萝?商荐业银怜行集坚团客摆户授云信业膨务风怠险管庄理指背引?岛第五牙条本顿指引带所称偏集团晴客户赠授信哨业务皆风险愈是指哪由于蚊商业简银行拾对集甲团客免户多淡头授降信、造过度如授信络和不绸适当换分配旅授信臣额度锻，或箭集团努客户爸经营高不善那么以及念集团跌客户昼通过免关联晃交易滔、资新产重啦组等盈手段户在内夫部关庙联方漂之闽贪不按循公允凭价格依原那么诱转移医资产宽或利臣润等嫩情况默，导习致商神业银狸行不段能按奋时收姐回由肯于授屯信产徐生的楼贷款就本金雷及利届息，伶或给御商业颂银行胖带来河其他贺损失院的可争能性荷。烫?信辩贷管赔理基挖本制狡度〔摩试行际〕?政第四登十五式条授师信额渡度管首理：淹农村撇信用春社对车集团寒客户宜核定得集团挥整体方授信天额度瓜，集卸团内语成员月企业球的授买信一杀并纳苹入集落团整杀体授你信额滔度内阵统一诸管理就，防疫止对脂集团因客户冷的多撒头授塘信、树过度逢授信岸。温第四知十六光条担牌保管菜理：丸严格足控制呀关联碧企〔平事〕搞业担笼保。惭?河输北省绒农村务信用段社信紫贷业业务授闪信管椒理暂氧行办高法〔炭试行箩〕?桶第十珍八条差集团燃客户俘授信梦：对逝集团烟客户道授信密应当跟实行缺统一踢授信灶管理斯，合菜理确唯定对凤集团漠客户守的总棵体授鲜信额枣度，碍防止减多头府授信仇、过怀度授化信和止不适号当分依配授绳信额坦度。拒对集病团客英户要廊防止传多头汪开户芳、多遇头借捧款、扰多头孤互保焰等问腿题。忽2．羽未以拨家庭促为单网位统帖一授鼻信〔槐针对离夫妻专双方宁各自胀发放升贷款亡〕。轮参照鸭?农拾户贷帖款?唯第十晋三条弃贷款达条件英：〔耕一〕堤农户捆贷款矮以户踪为单夜位申劲请发济放，座并明电确一矮名家拔庭成勉员为要借款秒人，救借款翅人应管当为赴具备伴完全睁民事摊行为极能力群的中枣华人惊民共粮和国顷公民犁。仓?河枝北省置农村欧信用件社农共户小使额保灾证贷砍款管范理办柳法〔赏试行俘〕?什第七齐条保谎证人寺应具挑备以决下条竞件：滨一户奏仅仅似限一风人对匆外提宰供担圾保，枝不得伟互保将或连艘环保抓证。饥防控任措施蓬：趟1．热防止容对关永联企劳业、江集团否客户倚多头蚀授信沙、过刺度授圆信和颈不适旅当分岂配授蝇信额愁度，抵或集肌团客掉户经狸营不再善以锻及集舱团客膏户通趋过关塘联交衡易、条资产姨重组送等手甲段在咱内部币关联朋方之尊间不创按公惊允价追格原躁那么转篇移资想严或凤利润逢等情婚况，娇导致务商业炎银行并不能影按时咸收回溉由于瞎授信著产生宴的贷茎款本泪金及渣利息蒙，或减给商羊业银她行带咽来其班他损酿失。驰2．排以家障庭为纷单位歇统一麦授信倘。臭违规英责任诱：咏?河蝴北省胀农村逐信用耽社员麦工违壁规违姐纪行句为处慧理暂旱行办膨法?丸第四识十九星条审么批发关放〔转咨询箭通过禽〕明恒显不谊符合盖信贷润政策仁和贷来款条着件的跳信贷冶业务淋的；理……男给予碍有关交责任然人员应记大杆过至弊开除距处分而。县案例风分析择石家浙庄晴××栋物业萄效劳炮有限怠公司啦，注农册资孟金1沈00划万元扭，法圆人郧界××颂出资包90夏万元政’便20唱14抛年4姐月1秃8日紫借款联10花00物万元家，由穿郧谜××缝房产息做抵投押。妖石家匪庄授××随商业诞管1泥4限恩公司型’哈注册架资金华10泊00昆万元锦，法曾人代先表陈合××搞出资均9贝7并7万恋元，均20蚁14址年4辽月1寨4日伤借款当10通00糕万元带，由说郧莲××钥房产纳做抵棒押。含××挖物业宵法人浇代表酱郧塌××益和康××口商业傻管理会有限炸公司铸法人抢代表竟陈忠××朵为夫遗妻关掌系。跟两家残企业厅为关碑联企丙业，夸未参茂照集松团客欢户统塑一授怪信。饥九、纵属地泽管理僻问题种风险般点：涌执行阔属地潮管理让，严象格控位制企芝业多辟头授笋信、莲过度流授信厚。壤风险袭表现仙及识认别：映1．看办公协地址央与注淘册地腹不符散、办歪公经杯营地只址与救生产剩、仓瞒库经叔营地苦址不倡一致咳。医参照靠?河些北省惭农村卡信用嗽社信问贷管杰理基惰本制无度〔懒试行供〕?齿第二拾十三这条规竿定：蝶未经消上级恼部门迎批准喜，同萝一辖魄区内糊不得脆有两骄个或商两个遗以上榆同级骄机构带对同衡一客膜户发诊放信爸用〔阁低风畜险业蔬务除之外〕页。咐2．镜跨区肃贷款切。懒参照倾?河净北省碎农村级信用永社信匠贷管偷理基渐本制饮度〔艇试行灾〕?绞第十搏九条商自然故人〔遵含农笋户、嗓个体炭工商筋户、债城镇叛居民衔〕客姐户申瓣请新盈的业趣务应漫当具吴备下吸列条覆件：呢〔二顿〕具妇有当偷地常垮住户乔口或葛固定你住所贡，具盒有稳洋定的投收入达。抱?河绘北省暂农村挖信用程社个抢人贷保款实鄙施办创法〔去试行互〕?垄第五激条个霜人贷汤款的份借款受人必馅须符静合以酸下条梦件：怕〔二敲〕有糖当地概常住叨户口灵或有敏固定欢住所弹、经犁营场招所。钥防控恋措施嫌：革1．明未经苹上级尊部门熄批准情，同佣一辖稿区内建不得弟有两厨个或仗两个委以上字同级诚机构饭对同叶一客孝户发苦放信样用〔拳低风评险业席务除席外〕泽。除球社团仍〔银领团〕炕贷款剩外，猾未经晋上级泪批准咏，各框级机辫构不涛得跨竹越辖呜区提怖供异考地信喜用。证2．耐自然赵人〔胁含农恨户、掌个体拔工商糠户、备城镇捎居民佩〕客灭户申比请新田的业染务应扩具有设当地嚷常住龟户口截或固锤定住梁所、售经营油场所泊，具陵有稳宏定的绸收入啄。阻违规晋责任清：蔬?河暗北省胞农村单信用贴社员反工违崇规违州纪行斩为处偶理暂颜行办假设法?邪第四荣十三利条审膝查通习过明有显不顺犄合垫国家敏产业尺政策惠、信影贷政逮策、谨信贷袜投向领的信溉贷调芬查报泛告和奖评估庆报告卸的；赵…梯给予碰有关屑责任祖人员毛警告腊至记滴大过属处分床。亩案例迈分析皇：改××猴商贸哀有限呼公司蒜，2错01抛3年妙3月贡14让日贷撇款5挖00尚万元视，2倦01之5年涝1月置12捞日到退期，隔用途到为：繁购钢挠材，滚担保海单位治为宣××质担保坊有限厦公司秒，借轮款企猴业注慌册地颂址为率石家峰庄市价高新别区。稼十、驼未测贿算流惜动资石金测盾算或茅不合僻理、绘自有芽资金倾缺乏须问题灾风险刚点：万未合堵理测恶算流溜动资尝金、话自由小资金鸽缺乏霉导致冶超实掀际需够求。喷风险浇表现拍及识厉别：堵据担1．刺未测馒算流刺动资仓金测仰算或赚不合宫理。似码厌参照夸?河坟北省杯农村普信用以社流寨动资染金贷汉款管允理暂碰行办布法?傻“爪贷款役人应僵合理卖测算喊借款橡人营半运资跑金需勉求，未审慎醉确定宣借款闭人的佣流动嘱资金罩授信羞总额符及具止体贷锦款的储额度紫，不河得超捡过借孙款人怎的实么际需未求发吓放流胃动资窜金贷唉款态〞幼。精视猜2．挂自有梳资金址缺乏鸡。折?河崖北省乎农村乔信用柔社管贞理制畅度汇治编〔贪中册颤〕信铃贷管骂理信灰贷管露理河雕北省宇农村列信用灶社贷贡款操岔作规飘程〔般试行浑〕?美冀信粉联发桂[2旅00熔6]药41质号第膊五条减规定驰，虏“妈凡申飞请流奇动资觉金贷浪款的行企业短，必馒须具梁有企毕业所秤需流塌动资菠金3以0%箱以上垄的自毅有资欺金涝〞黑。酿防控紧措施档：弓恳熔严格寄按照江?河讲北省堡农村绍信用低社流狗动资音金贷条款管五理暂桂行办瞒法?词“误贷款型人应诉合理恳测算刮借款沿人营馋运资组金需看求，艺审慎侵确定荷借款币人的翻流动辣资金圾授信盒总额贡及具戏体贷长款的伟额度炊，不侍得超横过借恼款人雕的实托际需恩求发四放流形动资司金贷宜款扎〞腹规定翅执行疏。最违规暖责任知：调?河狭北省某农村横信用送社员鬼工违遇规违士纪行饱为处竹理暂科行办族法?惰第四纸十三绸条铁……馆审查突通过哨违反带资产安负债倒比例叫管理鹊有关摇规定腐的信海贷、碌拆借氧等业甜务的散，给润予有敏关责叫任人蔽员警拴告至登记大致过处截分。感案例架分析慢：辣××互×拔金属怠制品愁有限渔公司戏，贷奥款3吧2遍0桶万元森，期拘限：文2液0轨1容4年善1碑1月相2掩0日赴至2枯0总1箩5年挤1凡1月冤1翼8日屡，用肺途：遣购原赤料，芬保证翻人：睁河北热××菊×打担保羡有限进责任另公司伟。采纳购合侦同总鲁金额耀为3振6宝0窜万元桃，办搅理贷筛款3椒2羊0僚万元章，自新有资吩金为蔬40逝万元泻，自福有资油金比刚例为术1钻1%拐，不健足3价0%凝0调男查报恩告中描未提坚及企赖业自秆有资农金情届况，冰购销府合同校与贷归款金煎额等帐同，浓企业聪没有鲁自有诵资金透。炎十一犁、借搏款人强、保煌证人昼连续垒2年液或3缓年经盖营性肥现金精净流蚕量负瞎值僵风险惕点：疑对现腰金流领量不盆充足屈的借抚款人刮发放给贷款近，会鸦导致杂贷款殊逾期客形成决不良绍或依塞靠第寨二还蝴款来型源实车现债两权。露风险沉表现蜻及识挠别：布借款罪人、前保证烘人连植续2带年或学3年浑经营辫性现瑞金净愁流量搁负值秋。国参照棵?河好北省售农村乘信用散社信柴贷管色理基蛋本制娱度〔急试行非〕?假设第二窗十条境严禁哈对下子列企屠〔事认〕业娇法人取和其退他经协济组拼织客嘱户提吗供信礼用：量〔一切〕最蓬近两绣年连弄续亏参损、浆或两炼年连赢续经灾营现库金净绢流量虫为负谣〔建谎设期在工程乌除外攀〕。岩?河灾北省纸农村鱼信用捐社信迟贷业路务调设查指丘引〔浴试行触〕?钩第二痒十三准条现蚂金流摧量表冤分析距：企鱼业在柏不同萌的发据展阶劲段，惕现金名流量谋的特熟点是更不一眠样的录，在队初建麻或投陕资阶马