个人理财-对外经济贸易大学中国大学mooc课后章节答案期末考试题库2023年

个人理财_对外经济贸易大学中国大学mooc课后章节答案期末考试题库2023年1、有关理财规划的叙述，下列（）的叙述正确。

参考答案:

制定合理利用财务资源实现个人人生目标的程序

个人理财规划服务对所提供信息的全面性和准确性的是要求的，如果理财规划师不能获得足够多的相关信息，可以选择将服务的范围限定在可提供足够多相关信息的项目上。

参考答案:

正确

个人理财规划服务对所提供信息的全面性和准确性的是要求的，如果理财规划师不能获得足够多的相关信息，可以选择终止服务。

参考答案:

正确

退休规划中，要通过政府单位和个人责任分担，建立多支柱分散风险的养老金制度。

参考答案:

正确

3、根据资产规模为标的，可以将客户划分为（）富裕客户、高净值客户及超高净值客户。

参考答案:

大众客户

4、注册金融理财师四个E代表的意义，下列叙述（）是错误的。

参考答案:

卓越表现

1、下面哪些理财工具可用于实现理财目标？

参考答案:

基金、保险_股票和债券_现金或准现金及不动产_税收递延商业养老保险

2、下列属于特殊需求个人理财规划的例子。

参考答案:

照看老人_减轻税负_计划买新房子_上大学筹资

下列何者为正确的理财规划流程顺序？1、确立和界定与客户之间的关系；2、分析、评估客户的财务状况；3、收集客户信息，明确客户的理财需求和目标；4、向客户提出综合理财规划方案；5、执行个人理财方案；6、监控个人理财方案的执行，调整理财方案。

参考答案:

（1）、（3）、（2）、（4）、（5）、（6）

保险单信息是定性数据。

参考答案:

错误

每年年初支出50000元，共六年，利率为10%，该项支出的现值为（）。

参考答案:

239539元

在个人收入支出表中，以下不属于投资收入的是（）。

参考答案:

彩票奖金

下列关于计算和评估遗产价值的说法不正确的是（）.

参考答案:

按照账面价值计算

3、下列个人理财规划与哪些类型的理财目标有关？

参考答案:

储蓄与投资——综合个人理财规划_遗产事务——综合个人理财规划_提前退休——特殊需求个人理财规划

目标陈述是定量数据。

参考答案:

错误

在下列各项中属于客户财务信息的有（）。

参考答案:

收支情况_财务结构安排

1、确立目的和目标是个人理财规划流程的第一步。

参考答案:

错误

以下会对个人理财业务的发展产生影响的因素有（）。

参考答案:

中央银行发行央行票据_人口老龄化_互联网普及应用_物价水平持续大幅上升

2、选择综合性个人理财规划还是特殊需求个人理财规划取决于个人的生活目的和理财目标。

参考答案:

正确

4、理财价值观是指理财目标排序。

参考答案:

正确

李先生打算通过购买个人养老保险来进行退休规划，理财规划师给出的下列评价恰当的是（）。

参考答案:

养老保险的利率高于银行存款的利率，所以养老保险比银行存款更适合于退休规划

法定继承一般用于无遗嘱继承。

参考答案:

正确

在我国，家族基金的基金会理事全是近亲。

参考答案:

错误

个人理财规划是管理一个人的理财事务的过程。

参考答案:

正确

某客户购买了一款固定收益产品，年利率7%，每年存入5000元，八年后一次性取出，取出的金额为（）。

参考答案:

51299元

在分析客户的信息时，非个人假设条件是（）。

参考答案:

通货膨胀率

2、银保监会在2018年就颁发了《商业银行理财业务管理办法》，（）指商业银行接受投资者委托，按照与投资者事先约定的投资策略，风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。

参考答案:

个人理财

普通年金又称为（）。

参考答案:

后付年金_期末年金

以下理财目标有弹性的是（）。

参考答案:

购车计划_旅游计划_进修计划

货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值。

参考答案:

正确

IRR是使净现值为零的贴现率。

参考答案:

正确

在教育规划中，为支持子女大学教育费用而制定投资计划时，应当使基准点上教育费用的现值等于投资终值。

参考答案:

正确

确定退休后的年收入主要主要由以下项目构成（）。

参考答案:

投资回报_儿女孝敬_退休金_社会保障收入

以下会对个人理财业务的发展产生影响的因素有（）。

参考答案:

人口老龄化_物价水平持续大幅上升_中央银行发行央行票据_医疗制度改革深入

遗产是指公民死亡时遗留的个人合法财产，包括不动产、动产和其他具有财产价值的权利。

参考答案:

正确

以下哪一项为存量概念的报表（）。

参考答案:

资产负债表

在个人理财中,应对失业的紧急备用金一般为（）。

参考答案:

3个月的固定收入

关于收入支出表，以下说法正确的是（）。

参考答案:

计算消费支出额时，需要注意保留日常消费凭证，将金额分类加总即可

自用资产有哪些特征（）。

参考答案:

非增值性资产主要用于家庭生活品质的维持_必要时可以变卖套现_增值性资产虽然有一定的资本增值但不产生收入_可以提供使用价值

关于资产增长率，下列说法正确的是（）。

参考答案:

总储蓄=生活储蓄+理财储蓄_收入周转率=年收入/期初总资产_资产增长率=生活储蓄率*收入周转率+生息资产比重*投资报酬率_资产增长率=总储蓄/期初总资产

在遗产的法定继承中，以下哪些属于第一顺位（）。

参考答案:

晚辈直系血亲_配偶_父母_对公婆、岳父母尽了主要赡养义务的丧偶儿媳和丧偶女婿

下列（）项投资组合，适合即将退休的投资人？

参考答案:

定存＋公债＋票券＋保本投资型产品

以下哪些属于遗产规划工具（）。

参考答案:

人寿保险_联名账户_基金会_遗嘱

客户的财务状况和遗产规划目标处于变化中，所以对遗产计划的定期检查是必须的,这样才能保证遗产计划的可变性。一般每年或每半年对遗产计划进行重新修订。

参考答案:

正确

个人信托资产一旦转移进入家族信托，家族成员对其丧失了法律上的所有权，因此家族信托有避税的功能，不必缴纳所得税。

参考答案:

错误

个人财务报表主要有资产负债表、现金流量表、收入支出表、家庭预算表四种。

参考答案:

正确

流动性资产变现能力强，应当大量持有。

参考答案:

错误

以下哪一项不属于对冲基金策略（）。

参考答案:

债券对冲

指数基金通常是权益类被动投资的首选工具。

参考答案:

正确

上市型开放式基金的缩写是ETF。

参考答案:

错误

某客户30年后退休，退休后每年开销现值5万元，生活20年。通胀率3%，投资回报率工作期8%，退休后5%，现有资产5万元，为达到目标每年应储蓄（）。

参考答案:

27214元

当前可投资额30万,投资报酬率6%，每年储蓄10万可在5年后达到100万的理财目标。

参考答案:

错误

关于遗产继承中的原则下列说法不正确的