2023年中级经济师-金融专业知识与实务考试高频考点参考题库答案

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。2023年中级经济师-金融专业知识与实务考试高频考点参考题库带答案（图片大小可自由调整）答案解析附后第1卷一.单项选择题(共15题)1.期权的价值一般被分为内在价值和（）。A.交易价值B.货币价值C.时间价值D.外在价值2.利用期货价格与标的资产现货价格的差异进行套利的交易是（）。A.期现套利B.跨期套利C.跨市场套利D.跨区域套利3.证券投资基金中，契约型基金营运的依据是（）。A.基金性质B.公司章程C.基金合同D.股东大会4.古典利率理论认为,利率取决于()A.储蓄和投资的相互作用B.公众的流动性偏好C.储蓄和可贷资金的需求D.中央银行的货币政策5.我国第一家村镇银行是（）。A.北京仪陇惠民村镇银行B.四川仪陇惠民村镇银行C.上海仪陇惠民村镇银行D.甘肃仪陇惠民村镇银行6.派生出来的存款同原始存款的数量成（）.同法定存款准备金率成（）。A.正比，正比B.反比，反比C.正比，反比D.反比，正比7.在金融市场失灵条件下，市场机制不能带来资源的最优配置，因此需要政府进行金融监管，这种观点符合()。A.公共利益论B.特殊利益论C.社会选择论D.社会利益论8.金融机构在同业拆借市场交易的主要是()A.法定存款准备金B.超额存款准备金C.原始存款D.派生存款9.下列关于蒙代尔一弗莱明模型的说法，错误的是()。A.财政政策在浮动汇率下对刺激经济效果显著B.货币政策在固定汇率下对刺激经济毫无效果C.货币政策在浮动汇率下对刺激经济效果显著D.财政政策在固定汇率下对刺激经济效果显著10.银行针对信用由提供到收回的全过程，在不同的阶段采取不同的管理方法，这是银行信用风险管理中的（）。A.过程管理B.事前管理C.市场管理D.机制管理11.如果与一国居民发生经济金融交易的他国居民为政府或货币当局，政府或货币当局为债务人，不能如期足额清偿债务，而使该国居民蒙受经济损失，这种可能性就是（）。A.主权风险B.政治风险C.转移风险D.社会风险12.政府债券是根据（）划分出来的。A.发行主体B.偿还期限C.利息支付方式D.性质的不同13.关于分级理财产品的说法,错误的是（）。A.承担不同风险的投资者可以获得不同的收益B.根据投资者不同的风险偏好对理财产品受益权进行分层配置C.按照分层配置中的优先与劣后安排进行收益分配D.为增加投资收益分级理财产品可以投资非标准化债权资产14.关于金融期货交易的说法，正确的是（）。A.金融期货交易是一种场外交易B.金融期货合约实际上是远期合约的标准化C.金融期货交易加大了买方的风险D.当金融期货合约临近到期时，其现货价格与期货价格间的差异逐渐变大15.某证券的收益率为0．17，风险系数β为2，假定无风险收益率为0．1，市场期望收益率为0．15，此时投资者的最佳决策是（）。A.买入该证券，因为证券价格被高估了B.卖出该证券，因为证券价格被高估了C.卖出该证券，因为证券价格被低估了D.买入该证券，因为证券价格被低估了二.多项选择题(共15题)1.下列金融机构中，由中国证券监督管理委员会负责监督管理的有(  )。A.保险公司B.证券期货经营机构C.期货结算机构D.信用合作社E.证券投资基金管理公司2.具有“流动性”的金融资产，其特征有（）。A.价格稳定B.购买力强C.不兑现D.还原性强E.可随时出售、转让3.银行业监管的方法包括（）。A.非现场监督B.现场检查C.并表监管D.监管评级E.准入监管4.关于中央银行性质和职责的说法，正确的有(  )。A.中央银行在国家金融体系中处于主导地位B.中央银行代表国家制定和实施货币政策C.中央银行开展货币信用业务服务实体经济D.中央银行肩负着对金融业实施管理的职责E.中央银行业务运作应保证有适度的盈利5.根据以下材料，回答74-77题2019年底，国内Y证券公司中标M公司上市咨询服务项目。Y证券公司按照议定价格直接从M公司购进将要发行的所有股票（5000万股且含有老股转让计划)，然后分销给其他投资者。Y证券公司承担销售和价格的全部风险。M公司股票的定价方案是根据有效的投资者申报价格和数量，按照申报价格大小由高到低排序，选取累计申报数量达到新股发行量的价位为发行价格，最终确定以5元/股的价格出售给其他投资者。Y证券公司本次承销活动非常顺利，短时间内所承销股票全部售出。M公司股票流通一段时间后，股价跌至4元/股且交易不活跃，活跃交易市场,Y证券公司买入500万股M公司股票。Y证券公司为稳定股价、活跃交易市场买进500万股M公司股票，在此过程中Y证券公司粉演的是()A.期限中介角色B.自营商角色C.经纪商角色D.做市商角色6.关于蒙代尔-弗莱明模型的分析，正确的有（）。A.财政政策在浮动汇率下对刺激经济效果甚微或毫无效果B.财政政策在固定汇率下对刺激经济效果显著C.货币政策在浮动汇率下对刺激经济效果显著D.货币政策在固定汇率下对刺激经济毫无效果E.财政政策在浮动汇率下对刺激经济效果显著7.以下()属于金融衍生品。A.即期B.金融远期C.金融期货D.金融互换E.信用衍生品8.某公司拟进行股票投资，计划购买ABC三种股票，并设计了甲乙两种投资组合，ABC三种股票的β系数分别为1.5.1.0和0.5。甲种投资组合中，ABC三种股票的投资比重分别为20%.30%和50%。乙种投资组合中，ABC三种股票的投资比重分别为50%.30%和20%。同期市场上所有股票的平均收益率为8%，无风险收益率为4%。根据以上资料,回答下题。乙种投资组合的预期收益率是（）。A.4.6%B.8.0%C.8.6%D.12.0%9.公开市场业务作为货币政策工具的主要缺点有（）。A.作用猛烈B.影响证券市场稳定C.时滞较长D.中央银行处于被动地位E.干扰其实施效果的因素多10.关于投资银行的说法，正确的有(  ).A.投资银行的主要资金来源是商业银行贷款B.投资银行的资金来源主要依靠发行自己的股票和债券C.投资银行在大多数国家可以吸收活期存款D.投资银行的基本特征是业务具有单一性E.投资银行的主要业务是对公司股票和债券进行直接投资11.下列属于商业银行利润总额的构成部分的是（）。A.投资收益B.营业利润C.违约金D.营业外收支净额E.证券交易差错损失12.根据资产定价理论中的有效市场假说，有效市场的类型包括（）。A.弱式有效市场B.半弱式有效市场C.半强式有效市场D.强式有效市场E.超强式有效市场13.债券基金主要的投资风险包括（）。A.利率风险B.信用风险C.提前赎回风险D.通货膨胀风险E.操作风险14.我国贷款利率市场化的基本方式应为（  ）。A.激进模式B.先外币、后本币C.先贷款、后存款D.先本币、后外币E.先长期、大额，后短期、小额15.“巴塞尔协议III”对“巴塞尔协议II”的发展和完善主要体现在（）。A.降低资本充足率B.重新界定监管资本C.强调对资本的计量D.引入杠杆率监管标准E.安排充裕的过渡期三.不定项选择题(共10题)1.2011年6月20日起，中国人民银行再次上调存款类机构人民币存款准备金率0．5个百分点，这是中央银行自2010年以来第12次上调存款准备金率，也是2011年第6次上调存款准备金率。此次上调存款准备金后，大型银行存款准备金率达到21．5％的历史新高。根据以上资料，回答下列问题：我国央行提高法定存款准备金率，主要目的在于（）。A.促进信贷和投资的增长B.促进外贸进口C.抑制货币信贷和投资的增长D.抑制外贸出口2.假设某商业银行的业务如下:(1)各项存款2200万元;(2)各项贷款1400万元;(3)库存现金100万元;(4)向夹行办理票据再贴现100万元;(5)开办信托投资业务150万元;(6)发行金融债券300万元;(7)在央行存款200万元;(8)承诺向水电厂贷款80万元。该商业银行开办的信托投资业务属于()查看材料A.资产业务B.负债业务C.投资业务D.中间业务3.受主要经济体货币政策持续宽松和世界经济逐渐复苏的影响，国际大宗商品价格持续上涨，全球通胀预期明显上升，国内输入性通货膨胀压力进一步加大。同时在国内投资需求拉动和能源、资源、劳动力、土地等成本上升多种因素推动下，我国价格总水平自2009年第二季度开始逐步回升，2010年下半年尤其是第四季度以来价格上涨压力明显增大。2011年各月涨幅分别为4.9%、4.9%、5.4%、5.3%、5.5%和6.4%。 根据以上资料，回答下列问题： 以下对于通货膨胀的理解，正确的为（）。A.通货膨胀初期不利于生产的发展B.通货膨胀打乱了正常的商品流通秩序C.通货膨胀降低了实际消费水平D.通货膨胀有利于债权人，不利于债务人4.据统计，2011年我国国内生产总值为74970亿美元；2011年我国货物服务出口总额为20867亿美元，经常账户收支顺差2017亿美元，资本和金融账户收支顺差2211亿美元，国际储备资产增加3878亿美元；2011年底未清偿外债余额5489亿美元。根据上述资料，回答问题我国外债的债务率为（）。A.7.3%B.9.6%C.26.3%D.42.1%5.赵某从某商业银行以固定利率的形式获得一笔贷款，贷款利率为6%，之后不久商业银行的贷款利率下调至5%。根据以上资料，回答下列问题：赵某作为贷款的借方，因利率下降，意味着其资金成本提高，面对该商业银行来讲，收益就相对（）。A.上升B.不变C.下降D.无法确定6.假设银行系统的原始存款额为1000亿元，法定存款准备金率为8%，超额准备金率为2%，现金漏损率为10%。存款货币的最大扩张额为（）亿元。A.1000B.4000C.5000D.125007.我国一家商业银行2011年年末的业务基本情况如下：普通股4亿元，未分配利润1.5亿元，计提各项损失准备2亿元，长期次级债券2.5亿元；贷款余额180亿元，在中央银行存款24亿元，加权风险总资产120亿元；吸收存款240亿元。该行计划在2012年新吸收存款30亿元，新发放贷款20亿元。根据上述资料，回答问题假定按8%的资本充足率规定，在上述条件下，该行2011年年末的加权风险总资产不得超过（）亿兀。A.115B.120C.125D.1308.据统计，2011年我国国民生产总值为74970亿美元；2011年我国货物服务出口总额为20867亿美元，经常账户收支顺差2017亿美元，资本和金融账户收支顺差2211亿美元，国际储备资产增加3878亿美元，2011年底未清偿外债余额5489亿美元。我国经常账户收支顺差额与资本和金融账户收支顺差额之和，大于国际存储资产增加额，意味着贷方总额大于借方总额，其差额应当记入（）。A.经常账户B.储备资产账户C.资本和金融账户D.净错误和遗漏账户9.2014年第一季度我国经济开局平稳，中国人民银行根据国际收支和流动性供需形势，合理运用政策工具，管理和调节银行体系流动性。春节前合理安排21天期的逆回购操作400亿元，有效应对季节性因素引起的短期流动性波动；春节后开展14天期和28天期正回购操作，促进银行体系流动性供求的适度均衡。中央银行运用公开市场操作的条件有（）。A.利率市场化B.参与的金融机构都需持有相当数量的有价证券C.存在较发达的金融市场D.信用制度健全10.2015年6月，我国某银行在迪拜、新加坡、台湾、香港和伦敦共发行等值40亿美元的“一带一路”债券。该债券采用固定的利率和浮动的利率两种计息方式，覆盖7个期限，包括50亿人民币、23亿美元、5亿新加坡元、5亿欧元4个币种。筹集的资金主要用于满足沿线分行资金需求，支持码头、电力、交通、机场建设等“一带一路”沿线项目融资。该债券的迪拜投资者承担的金融风险有（）。A.信用风险B.利率风险C.汇率风险D.声誉风险第2卷一.单项选择题(共15题)1.金融租赁公司通过设备回收再出售或者再次租赁获得的价差收入是（）。A.债权收益B.余值收益C.服务收益D.运营收益2.货币政策的制定者和执行者是（）。A.中央政府B.商业银行C.财政部D.中央银行3.凯恩斯认为，投机性货币需求受未来（）的影响。A.利率不确定性B.收入不稳定性C.证券行市不稳定D.国家政策4.假设某公司股票的β系数为1.15,市场投资组合的收益率为8%，当前国债的利率（无风险收益率）为3%。则该公司股票的预期收益率为（）。A.8.25%B.8.50%C.8.75%D.9.00%5.根据“巴塞尔协议”，属于商业银行核心资本的是()。A.中期优先股B.损失准备C.永久性的股东权益D.股本债券6.在公开市场业务操作中，当正回购到期时，中国人民银行要进行的操作是向市场（）。A.现券买断B.投放流动性C.收回流动性D.现券卖断7.互联网()的精神渗透到传统金融业态，对原有的金融模式产生根本影响及衍生出来的创新金融服务方式，具备互联网理念和精神的金融业态及金融服务模式统称为互联网金融。A.“开放.平等.创新.分享”B.“开放.创新.协作.分享”C.“开放.平等.合作.分享”D.“开放.平等.协作.分享”8.现代信托制度起源于中世纪的英国，（）通常被认为是最初的信托形态。A.信托产品登记B.信托文件登记C.信托财产登记D.用益制9.在市场风险的管理中，做远期外汇交易用于（）管理。A.信用风险B.利率风险C.汇率风险D.投资风险10.在新股发行的询价制中，当网上投资者有效申购倍数超过50倍、低于100倍（含）时，发行人和承销商应（）。A.将本次发行股份的10%从网下向网上回拨B.将本次发行股份的20%从网下向网上回拨C.将本次发行股份的40%从网上向网下回拨D.将本次发行股份的15%从网上向网下回拨11.根据《中华人民共和国信托法》，不属于信托文件必须载明的事项是（）。A.信托目的B.信托期限C.信托财产的范围.种类及状况D.受益人取得信托利益的方式及方法12.下列属于商业银行营业外收入的是（）。A.手续费收入B.罚没收入C.咨询收入D.利息收入13.凯恩斯认为，投机性货币需求受未来（）。A.利率不确定性影响B.收入不稳定性影响C.证券行市不稳定影响D.国家政策的影响14.以下选项属于银行系金融租赁公司的劣势的是（）。A.受监管制约较多B.资金实力薄弱C.融资成本高D.客户资源匮乏15.2020年6月末，某商业银行的营业收入为80亿元，按照监管要求，经营期内该商业银行的营业费用加折旧不应高于（  ）A.40亿元B.20亿元C.36亿元D.28亿元二.多项选择题(共15题)1.普通股的特点有()。A.普通股股东有投票权B.股利随公司盈利的高低而变化C.承担的风险相应较低D.剩余财产的分配顺序上在优先股股东之后E.公司盈利的分配顺序上在优先股股东之后2.对拟发行股票的合理估值是首次公开发行股票定价的基础。下列估值方法中，属于相对估值法的有（）。A.市盈率倍数估值法B.市净率倍数估值法C.股利折现模型D.折现现金流模型E.企业价值倍数估值法3.金融资产管理公司的基本职能有（）。A.管理好金融资产B.专门收购银行不良资产C.集中处置银行不良资产D.从事中介业务E.从事代理业务4.操作风险的管理包括()。A.过程管理B.职员管理C.机制管理D.风险转移E.信息系统管理5.在选择贷款客户时，银行信贷人员要想了解客户自身及项目，通常要完成的步骤包括（）。A.经济分析B.贷款面谈C.行业调查D.信用调查E.财务分析6.国际上通行的“骆驼评级制度”的主要内容有（）。A.资本充足性B.资产质量C.负债质量D.盈利水平E.流动性7.基础货币是中央银行的货币负债，其具体构成要素有（）。A.外汇储备.B.法定存款准备金C.超额准备金D.再贴现贷款E.流通中现金8.以下关于利率计算的说法，正确的有（）。A.我国的银行存款利息按照单利计算B.每年的计息次数越少，终值越小C.每年的计息次数越多，现值越大D.每年的计息次数越多，现值越小E.每年的计息次数越少，终值越大9.在管理运用或处分信托财产时，我国信托公司可以采取的方式有（）。A.买入返售B.出售C.存放同业D.租赁E.以对外借款的目的将信托财产用于质押10.从离岸金融业务与国内金融业务的关系来看，离岸金融中心类型有（）。A.东京型B.伦敦型C.避税港型D.纽约型E.上海型11.下列中介功能中，属于投资银行媒介资金供求功能的有（）。A.期限中介B.监管中介C.风险中介D.信息中介E.流动性中介12.治理通货膨胀必须改善供给，改善供给的一般措施有（）。A.增加货币供给B.调节货币供给结构C.降低税率，促进生产D.实行区别对待的信贷政策E.发展对外贸易，增加进口13.治理通货膨胀的主要政策措施包括（）。A.紧缩的需求政策B.积极的财政政策C.积极的供给政策D.积极的消费政策E.从严的收入政策14.基础货币包括（）。A.活期存款准备金B.商业银行在中央银行的贴现票据C.流通中通货D.超额准备金E.定期存款准备金15.金融工具的基本分析方法包括（）。A.积木分析法B.套利定价法C.风险中性定价法D.状态价格定价技术E.风险分析定价法三.不定项选择题(共10题)1.假设银行系统的原始存款额为1000亿元，法定存款准备金率为8%，超额准备金率为2%，现金漏损率为10%。存款货币的最大扩张额为（）亿元。A.1000B.4000C.5000D.125002.2011年6月20日起，中国人民银行再次上调存款类机构人民币存款准备金率0.5个百分点，这是中央银行自2010年以来第12次上调存款准备金率，也是2011年第6次上调存款准备金率。此次上调存款准备金后，大型银行存款准备金率达到21.5%的历史新高。根据以上资料，回答下列问题：我国央行提高法定存款准备金率，主要目的在于（ ）。A.促进信贷和投资的增长B.促进外贸进口C.抑制货币信贷和投资的增长D.抑制外贸出口3.2010年9月末，我国货币供应量M2余额为69. 6万亿元，货币供应量M1余额为24.4万亿元，流通中现金余额为4.2万亿元；全年现金净投放3844亿元。根据上述资料，回答下列问题。2010年9月末，我国居民个人储蓄存款和单位定期存款总额为（）万亿元。A.28.6B.41.0C.45.2D.65.44.假设某国2000年的各项经济指标如下：国民生产总值4780亿美元；年底未清偿外债余额为580亿美元，其中大约有60%的债务从美国借入，并且短期外债达到65%；当年货物服务出口总额为700亿美元；当年外债还本付息总额为350亿美元。该国外债结构的优化包括（）。A.优化外债期限结构B.优化外债种类结构C.优化外债国别结构D.优化外债投向结构5.受主要经济体货币政策持续宽松和世界经济逐渐复苏的影响，国际大宗商品价格持续上涨，全球通胀预期明显上升，国内输入性通货膨胀压力进一步加大。同时在国内投资需求拉动和能源、资源、劳动力、土地等成本上升多种因素推动下，我国价格总水平自2009年第二季度开始逐步回升，2010年下半年尤其是第四季度以来价格上涨压力明显增大。2011年各月涨幅分别为4.9%、4.9%、5.4%、5.3%、5.5%和6.4%。 根据以上资料，回答下列问题： 治理通货膨胀的从严的收入政策包括（）。A.工资—物价指导线B.以税收为基础的收入政策C.工资—价格管制及冻结D.收入指教化6.我国某银行由于资本充足率严重低下，不良资产大量增加，拆入资金比例大大超过了规定标准，存款人大量挤提银行存款，于1998年6月倒闭。 根据以上资料，回答下列问题： 有问题银行机构的特征表现为（）。A.从事内部交易B.资产质量低下C.资产过于集中D.资不抵债7.2015年8月1日,刘先生以95元的价格在上海证券交易所购买了甲公司于2015年1月1日发行的公司债券。该债券面值为100元,票面利率4%,到期日为2018年1月1日,每年末付息一次,到期后还本。假设此期间市场利率始终为5%。该债券属于（）A.折价发行债券B.溢价发行债券C.零息债券D.附息债券8.金融监管国际化的进程如下：1975年2月，在瑞士巴塞尔成立了银行管理和监督实施委员会，简称巴塞尔银行监管委员会。1988年7月，巴塞尔银行监管委员会公布了《关于统一国际银行资本测量和资本标准的报告》，简称“巴塞尔资本协议”。1997年9月，巴塞尔银行监管委员会公布了《巴塞尔有效银行监管的核心原则》。2004年6月，巴塞尔银行监管委员会公布了《资本计量和资本标准的国际协议：修订框架》，简称“巴塞尔新资本协议”。2006年10月巴塞尔银行监管委员会正式颁布了经过不断修改的新版《巴塞尔有效银行监管的核心原则》及其评估方法。2010年9月，巴塞尔银行监管委员会管理层会议通过了加强银行体系资本要求的改革方案，被称为“巴塞尔协议Ⅲ”。根据以上资料，回答下列问题：1988年的“巴塞尔资本协议”确认了监督银行资本可行的统一标准，即到1992年年底资本占整个风险资产的最低标准是8%，其中核心资本充足率最低为（）。A.2%B.3%C.4%D.5%9.进入2015年，为弥补流动性缺口，保持流动性合理适度，中国人民银行多次降准与降息。（1）2015年2月5日起下调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点，同期金融机构存款金额为86万亿元人民币；（2）2015年3月1日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至5.35%。2015年下半年，我国货币政策的首要目标应当是（）。A.抑制通货膨胀B.增加就业C.平衡国际收支D.促进经济增长10.AIB公司为扩大业务范围，在上海证券交易所通过发行债券的方式筹集资金，共发行面值为100元、票据