2023年银行从业资格-银行业法律法规与综合能力（初级）考试高频考点参考题库答案

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。2023年银行从业资格-银行业法律法规与综合能力（初级）考试高频考点参考题库带答案（图片大小可自由调整）答案解析附后第1卷一.单项选择题(共15题)1.平均总资产回报率反映的是银行管理的（）指标。A.规模B.结构C.效率D.盈利性2.下列关于商业银行信用贷款特征的表述，正确的是()。A.无需付息的贷款B.可随时收回的贷款C.无担保贷款D.无风险贷款3.下列业务需计入商业银行授信额度的是（）。A.支票B.汇款C.托收D.备用信用证4.()是犯罪的法律特征。A.刑事违法性B.财产损失性C.人身伤害性D.社会危害性5.以下不属于个人贷款的是（  ）。A.个人住房贷款B.个人消费贷款C.贸易融资贷款D.个人信用卡透支6.在汇率标价方法中，间接标价法是指以（）。A.一定数额的外币表示一定单位的本币B.一定数额的本币表示一定单位的外币C.一定数额的本币表示一定单位的黄金D.一定数额的本币表示一定单位的特别提款权7.抵押物登记记载的内容与抵押合同约定的内容不一致时，下列说法正确的是()。A.以抵押物量少的为准B.以合同约定的内容为准C.视情况而定D.以登记记载的内容为准8.通常说的“挤兑”是指银行面临的（）。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险9.已知某银行本期税后净利润为2000万元，计划分配给优先股股东的股息约为300万元，该银行发行的普通股有200万股，优先股为50万股，则其每股收益为（）元／股。A.A:6.8B.B:8C.C:8.5D.D:1010.基于托宾q理论的“托宾效应”是货币政策的（）渠道。A.利率B.信贷C.汇率D.资产价格11.下列不属于禁止的交易行为的是（）A.国有资产控股的企业炒股B.法人以个人名义设立账户买卖证券C.上市公司因减资而注销股份或与持有本公司股票的其他公司合并而购买本公司股票D.挪用公款买卖证券12.下列不属于贷款承诺业务的是()。A.项目贷款承诺B.客户授信额度C.融资租赁D.开立信贷证明13.以下关于国家风险的说法有误的是（）。A.国家风险可分为政治风险、社会风险和经济风险三类B.在同一个国家范围内的经济金融活动也存在国家风险C.政治风险包括政权风险、政局风险、政策风险和对外关系风险等多个方面D.在国际经济金融活动中，不论是政府、银行、企业，还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失14.20世纪70年代，布雷顿森林体系瓦解，固定汇率制度向浮动汇率制度转变，在这种情况下银行风险管理进入()。A.资产风险管理阶段B.负债风险管理阶段C.资产负债风险管理阶段D.全面风险管理阶段15.下列关于宏观经济发展目标及其衡量指标的说法中，错误的是()。A.国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，无巨额国际收支赤字与盈余B.国内生产总值(GDP)增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标C.衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率

D.失业率是指年龄在18周岁以上具有劳动能力人口中失业人数所占的百分比二.多项选择题(共15题)1.以下属于可以开立专用存款账户的资金有（  ）。A.注册验资B.收入汇缴资金C.业务支出资金D.金融机构存放同业资金E.单位银行卡备用金2.中小商业银行包括（）。A.股份制商业银行B.住房储蓄银行C.城市商业银行D.农村合作银行E.中国邮政储蓄银行3.区域发展的分析应包括（）方面。A.经济B.社会C.生态环境D.人口E.科学技术4.商业银行风险管理的组织架构一般由（）等组成。A.董事会及其专门委员会B.监事会C.高级管理层D.风险管理部门E.其他风险控制部门5.银行业从业人员所要遵守的法律法规包括适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件和（）。A.自律性组织的行业准则B.职业操守C.行为守则D.行业惯例E.经营规则6.商业银行开展理财业务经营活动应符合的审慎监管要求包括（）。A.有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团体B.制定了理财业务风险监测指标和风险限额，并已建立完善单独的会计核算和条线内部控制体系C.具有良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算D.主要监管指标符合监管要求E.贷存比应低于70％7.国民经济发展的总体目标包括（）。A.稳定物价B.经济增长C.充分就业D.国家安定E.国际收支平衡8.商业银行资产负债管理的对象和内涵也不断扩充，具体表现在（）。A.在管理内容上，从资产负债表内管理，转变为资产负债表内外项目全方位综合管理B.在管理范畴上，从单一本币口径的资产负债管理，转变为本外币资产负债的全面管理C.在管理范畴上，从单一法人视角的资产负债管理，转变为从集团战略角度加强子公司和境外机构统一、全局性的资产负债管理D.在管理思路上，由对表内资产负债规模被动管理，转变为对资产负债表内外项目规模、风险的积极主动管理E.总体而言，当前商业银行资产负债管理已经越来越强调全面、动态和前瞻的综合平衡管理9.关于要约与承诺，以下说法错误的是()。A.受要约人对要约的内容作出变更，则要约失效B.确定了承诺期限的要约不能撤销C.要约的内容需具体明确，因此要约应当采取书面的形式D.要约人在要约到达受要约人后，受要约人承诺之前，可以将要约撤回E.受要约人在承诺期限届满后作出承诺，要约失败，此时形成新的要约10.银行同业拆借拆入的资金可以用于（）。A.临时性资金周转B.固定资产贷款或投资C.票据清算资金D.联行汇差头寸不足E.购买有价证券11.消费金融公司可经营的部分或全部人民币业务包括（）。A.办理个人耐用消费品贷款B.办理一般用途个人消费贷款C.境内同业拆借D.向境外金融机构借款E.经批准发行金融债券12.良好的银行公司治理应包括()。A.健全的组织架构B.清晰的职责边界C.科学的发展战略D.完善的信息披露制度E.良好的价值准则与社会责任13.根据《银行业从业人员职业操守》相关规定，下列行为中属于利益输送的有()。A.利用本职为亲人牟取利益B.兼职影响本职工作C.利用兼职为本人牟取利益D.利用兼职为本职机构牟取利益E.兼职不获取报酬14.《物权法》对于物保与人保并存的情况所确立的处理规则有（）。A.允许债权人按照约定的机制来处理物保与人保并存的问题，并且如有约定则必须按照约定实现债权B.未约定或约定不明的，债务人提供物保的应先执行C.未约定或约定不明的，债务人提供人保的应先执行D.未约定或约定不明的，由债权人选择物保或人保E.第三人提供担保物的，由债权人选择15.下列关于合同成立条件的正确表述有（）。A.合同的成立不需要具备要约和承诺阶段B.双方当事人订立合同必须是依法进行的C.当事人必须就合同的主要条款协商一致D.承诺生效时合同成立E.当事人订立合同，应按照法律程序进行三.判断题(共5题)1.银行业金融机构有违法经营情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，银监会有权予以撤销。（）2.土地储备贷款，是指为解决经市、县人民政府批准成立的土地储备中心，或受政府委托依法从事土地收购、整理及储备工作的企业法人因依法合规收购、储备、整理、出让土地等前期相关工作时产生的资金需求而发放的贷款。（）3.根据《银行业监督管理法》有关规定，国务院银行业监督管理机构有权查询涉嫌金融违法账户。4.《反泡沫公司法》的通过，标志着世界金融史上政府实施金融监管的正式开始，即真正现代意义上的监管开始。（）5.结合银行经营的特征及诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险和战略风险八个主要类型。（）第2卷一.单项选择题(共15题)1.按照信用风险能否分散对风险进行分类可分为（）。A.结算风险与结算前风险B.系统性信用风险与非系统性信用风险C.信用风险与责任风险D.纯粹风险和投机风险2.根据《公司法》的规定，下列各项表述中，正确的是()。A.分公司、子公司都具有法人资格B.分公司、子公司都不具有法人资格C.分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担D.子公司具有法人资格，其民事责任由母公司承担3.我国中央银行的职能是()。A.审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止B.对银行自律组织的活动进行指导和监督C.负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作D.制定和执行货币政策．防范和化解金融风险，维护金融稳定4.中央银行利用自己的声望和地位，使用口头或者书面的方式，向金融机构通报金融形势，劝其采取某些措施，贯彻中央银行的货币政策，这属于货币政策工具中的（）。A.窗口指导B.公开市场业务C.汇率政策D.利率政策5.某银行从业人员在得知一位重要客户的女儿就读于音乐学院后，便赞助其女儿出国参加新年音乐会的全程费用。这种做法()。A.如果不使客户感到一定要有业务成交义务的话，是可以的B.是为了培养高级音乐人才，是为文化艺术事业作贡献，值得鼓励C.如果近期没有业务交易，可算作朋友间的友好往来D.属于行贿6.根据法律、法规的规定，我国证券投资基金、企业年金、社保基金等都必须指定()家商业银行作为托管人。A.1B.2C.3D.47.()是商业银行公司治理中的关键主体。A.股东B.董事长C.董事和监事D.高级管理层8.银行的业务性质要求它维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此银行通常将（）看做是对其市场价值最大的威胁。A.信用风险B.市场风险C.待定流动性风险D.声誉风险9.下列关于商业银行财务制定的表述，符合法律规定的是()。A.商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度B.商业银行对其分支机构实行全行分级核算，统一调度资金，分级管理的财务制度C.商业银行对其分支机构实行全行统一核算，分级调度资金，分级管理的财务制度D.商业银行对其分支机构实行全行分级核算，分级调度资金，分级管理的财务制度10.抑制通货膨胀，中央银行可采取的公开市场操作是（）。A.卖有价证券B.买有价证券C.允许提前支取特种存款D.提前兑付央行票据11.中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起（）日内予以回复。A.3B.7C.15D.3012.教育储蓄的对象为在校小学()以上学生。A.三年级(含三年级)B.四年级(含四年级)C.五年级(含五年级)D.六年级(含六年级)13.()优先于普通股的股票称为优先股。A.收益分配权B.剩余资产分配权C.收益和剩余资产分配权D.表决权14.下列属于直接融资工具的是（）。A.可转让大额定期存单B.银行贷款C.银行汇票D.商业票据15.（）是发行人以发行证券的方式筹集资金的场所，又称一级市场、初级市场。A.承销市场B.证券发行市场C.证券筹集市场D.证券交易市场二.多项选择题(共15题)1.根据风险分散的原理，下列关于商业银行采取的信贷策略的说法。正确的有()。A.可采取限额管理的方法，避免风险敞口过于集中B.可以与其他商业银行组成银团贷款，减少单一客户贷款额度C.不应过多集中于同一企业D.不应过多集中于同一区域借款人E.不应过多集中于同一行业借款人2.根据《民法典》的相关规定，我国继承制度的基本原则有（）。A.保护自然人合法财产继承权B.继承权男女平等C.养老育幼、互谅互让D.权利义务相一致E.公示、公信原则3.下列关于小额贷款公司的表述中，正确的有()。A.不吸收公众存款B.可以吸收公众存款C.是自然人、企业法人与其他社会组织投资设立的D.有独立的法人财产E.其设立主要是为了改善农村地区和中小企业金融服务4.授信原则包括（）。A.合法性原则B.及时性原则C.诚实信用原则D.统一授权原则E.公平性原则5.下列属于完全垄断行业特征的有()。A.市场上只有唯一的一个企业生产和销售产品B.该企业生产和销售的产品缺乏合适的替代品C.存在许多卖者，每个企业都认为自己行为的影响很小D.企业生产的产品属于某种特质产品E.企业对产品价格有很强的控制力6.下列对资产负债管理目标的说法，正确的有（）。A.短期管理目标以净利息收益率(NIM)为核心B.净利息收益率(NIM)越高，蕴含的结构风险可能越低C.经济资本回报率(RAROC)是长期管理指标D.经济资本回报率(RAROC)衡量了资本的使用效率E.实现经济资本回报率(RAROC)最大化是长期管理目标7.商业银行在接到借款人的借款申请后，应调查分析借款人的（  ）。A.信用状况B.经营情况C.财务状况D.风险承受力E.资质8.根据债券发行人的不同，债券可以分为（）。A.混合债B.公司债C.企业债D.金融债E.国债9.下列选项中关于个人存款业务的表述，错误的有()。A.整存整取的取款方式为到期一次支取本息B.凡个人存款都要征利息所得税C.教育储蓄存款起存金额为100元D.教育储蓄存款是父母为子女接受非义务教育而储蓄的存款E.个人通知存款不约定存期10.票据的功能包括(）。A.汇兑作用B.支付与结算作用C.融资作用D.替代货币作用E.信用作用11.信托受益人的权利主要有（）。A.知情权B.受益权C.撤销权D.解任权E.管理方法变更权12.商业银行合规风险管理的目标有()。A.实现对合规风险的有效识别和管理B.促进全面风险管理体系建设C.建立健全合规风险管理框架D.确保股东利润回报E.确保依法合规经营13.关于吸收客户资金不入账罪说法正确的有（）。A.本罪侵犯的客体是国家对存款的管理制度B.吸收客户的资金既包括个人储蓄也包括单位存款C.本罪主观方面是故意，并且以非法牟利目的为必要D.“吸收客户资金不入账”是指不记入金融机构的法定存款账簿E.本罪主体是特殊主体，为银行或其他金融机构工作人员14.商业银行风险管理的组织架构一般由（  ）等组成。A.董事会及其专门委员会B.监事会C.高级管理层D.风险管理部门E.其他风险控制部门15.除国家另有规定外，我国商业银行不得从事()。A.向非自用不动产投资B.信托投资C.证券经营业务D.向银行金融机构投资E.向企业投资三.判断题(共5题)1.商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效薪酬的50%以上应采取延期支付的方式。（）2.矩阵型组织架构综合了总分行型组织架构和事业部型组织架构的优点。（）3.货币是一种贮藏手段，因此纸币能发挥贮藏手段职能，并自发调节货币流通。()4.通常所说的“一行三会”构成了中国银行业分业监管的格局。5.商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。()第1卷参考答案一.单项选择题1.正确答案：D,2.正确答案：C,3.正确答案：D,4.正确答案：A,5.正确答案：C,6.正确答案：A,7.正确答案：D,8.正确答案：D,9.正确答案：C,10.正确答案：D,11.正确答案：C,12.正确答案：C,13.正确答案：B,14.正确答案：