2020年银行合规考试题库

第页2020年银行合规考试题库一、单选题1.银行业消费者权益保护的工作主体是（A）A.银行业金融机构B.金融消费者C.信贷客户D.银行工作人员2.甲是A银行新来柜员，由于操作失误，客户一笔资金100万，没有入账，当天被主管发现，进行了及时入账，对于甲的这种行为以下说法正确的是：（C）A.甲构成吸收客户资金不入账罪B.甲构成失职罪C.甲没有构成犯罪，仅是一般违规失职行为D.构不构成犯罪应当看是否造成损失3.柜员外库领用重要凭证时，应及时清点，清点工作应在（）进行。（B）A.监控下B.双人会同下C.会计主管视线范围内D.内库柜员视线范围内4.凡在中国境内办理储蓄业务的储蓄机构和参加储蓄的（），必须遵守《储蓄管理条例》的规定。（B）A.法人B.个人C.其他经济组织D.个体工商户5.储蓄机构违反国家有关规定，侵犯储户（），造成损失的，应当依法承担赔偿责任。（D）A.储蓄利益B.储蓄权益C.存款收益D.合法权益6.《贷款通则》所称贷款人，系指在中国境内依法设立的经营贷款业务的（）金融机构。（B）A.外资B.中资C.中外资D.其他7.借款人不按合同约定用款的，应偿付（）。（C）A.赔偿金B.贷款手续费C.违约金D.贷款损失费8.根据《贷款通则》,除（）决定外，任何单位和个人无权决定停息、减息、缓息和免息。（B）A.中国人民银行B.国务院C.银监会D.发改委9.借款人应当是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户或具有中华人民共和国国籍的具有（）民事行为能力的自然人。（B）A.部分B.完全C.限制D.无10.贷款人应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定每笔贷款利率，并在（）中载明。（D）A.借款申请书B.贷款审批书C.贷款协议D.借款合同11.根据《贷款通则》,逾期贷款按规定计收（）。（B）A.利息B.罚息C.过期费D.滞纳金12.借款人应按中国人民银行的规定与其开立基本账户的贷款人建立贷款（）关系。（C）A.直接B.间接C.主办行D.协办行13.金融机构在申请开办电子银行业务时，应当按照有关规定对完成测试的电子银行系统进行（）。（A）A.安全评估B.安全检查C.效果评估D.效果检查14.业务经营活动不受地域限制的银行业金融机构（全国性金融机构），申请开办电子银行业务或增加、变更需要审批的电子银行业务类型，应由其（）申请。（A）A.总行（公司）统一向中国银监会B.总行（公司）向所在地中国银监会派出机构C.法人机构向所在地中国银监会派出机构D.法人机构向中国银监会15.按照有关规定只能在某一城市或地区内从事业务经营活动的银行业金融机构（地区性金融机构），申请开办电子银行业务或增加、变更需要审批的电子银行业务类型，应由其（）申请。（C）A.总行（公司）向中国银监会B.总行（公司）向所在地中国银监会派出机构C.法人机构向所在地中国银监会派出机构D.法人机构向中国银监会16.金融机构因电子银行系统升级、调试等原因，需要按计划暂时停止电子银行服务的，应选择适当的时间，尽可能减少对客户的影响，并至少提前（）天在其网站上予以公告。（C）A.1B.2C.3D.717.商业银行对电子银行业务处理系统、授权管理系统、数据备份系统的总体设计开发，以及其他涉及机密数据管理与传递环节的系统进行外包时，应经过商业银行（）批准，并应在业务外包实施前向中国银监会报告（A）A.董事会或者法人代表B.行长办公会议C.风险管理分管领导D.信息科技分管领导18.对于电子银行系统被恶意攻破并已出现客户或银行损失，电子银行被病毒感染并导致机密资料外泄，以及可能会引发其他金融机构电子银行系统风险的事件，金融机构应在事件发生后（）向中国银监会报告。（C）A.12小时内B.24小时内C.48小时内D.60小时内19.贷款人应与借款人签订（）借款合同，需担保的应同时签订担保合同。（B）A.口头B.书面C.口头或书面D.其他20.采用借款人（）的，贷款人应与借款人在借款合同中事先约定，要求借款人定期报告或告知贷款人贷款资金支付情况。（D）A.受托支付B.委托支付C.定向支付D.自主支付21.个人贷款，是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的（）贷款。（C）A.本币B.外币C.本外币D.信用22.贷款人应要求借款人以（）提出个人贷款申请，并要求借款人提供能够证明其符合贷款条件的相关资料。（B）A.口头形式B.书面形式C.口头形式或书面形式D.其他形式23.贷款人不得将贷款调查的（）事项委托第三方完成。（C）A.任何B.重要C.全部D.主要24.（）依照《个人贷款管理暂行办法》对个人贷款业务实施监督管理。（B）A.中国人民银行B.中国银行业监督管理委员会C.中国保险业监督管理委员会D.中国证券业监督管理委员会25.对设定的质物，在质押期届满之前，贷款人不得擅自（）。（B）A.拍卖B.处分C.变现D.转让26.借款人不能足额提供抵押(质押)时，应有贷款人认可的第三方提供承担（）的保证。（D）A.信用B.有限责任C.无限责任D.连带责任27.（）作为抵押物的，解除抵押权时，应到原登记部门办理抵押注销登记手续。（D）A.股票B.国债C.定期存款D.房地产28.借款人应与贷款银行制定还本付息计划，贷款期限在1年以上的，按（）归还贷款本息。（C）A.年B.半年C.月D.日29.抵押合同终止后，当事人应按合同的约定，解除设定的（）。（B）A.质押权B.抵押权C.抵押物登记D.贷款合同30.商业银行在开展代理保险业务时，应当向客户说明保险产品的经营主体是（），如实提示保险产品的特点和风险。（C）A.商业银行B.第三方机构C.保险公司D.代理机构31.对于客户投诉多、设计上存在缺陷的问题保险产品，商业银行应当（），与保险公司妥善处理相关事直。（D）A.减少销售B.增加销售C.继续销售D.主动停止销售32.商业银行应当明确告知客户代理保险业务中商业银行与保险公司法律责任的界定，尤其是告知客户保险业务出现问题时应当与（）进行沟通，做好风险提示与投资者教育。（B）A.商业银行；B.保险公司；C.银监局；D.保监局33.银行业金融机构应当充分发挥（）部门在客户投诉处理和维护金融消费者合法权益工作中的作用，加强合规风险的有效识别和管理，确保依法合规经营，切实维护金融消费者的合法权益。（C）A.营业部B.风险管理部C.法律合规部D.计财部34.银行业金融机构应当加强营业网点现场投诉处理能力建设，规范营业网点现场投诉处理程序，明确投诉处理工作人员的岗位职责，严格执行（），有效提升现场投诉处理能力。（D）A.主管负责制B.无NO制度C.反馈汇报制D.首问负责制35.以下哪项人民币个人账户服务费未免除。（A）A.ATM机跨行取款和汇款手续费。B.个人储蓄账户和个人银行结算账户的开户手续费和销户手续费。C.存折开户工本费、存折销户工本费、存折更换工本费。D.通密码修改手续费和密码重置手续费。36.商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，（）可以对该银行实行接管。（A）A.国务院银行业监督管理机构B.银监局C.国务院D.证监会37.商业银行（）负责本行的信息披露。（C）A.董事长；B.行长；C.董事会；D.单位主要负责人。38.发卡银行应当对债务人本人及其（）进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为。（A）A.担保人B.推荐人C.直系亲属D.单位领导39.发卡银行应当提供投诉处理服务，根据信用卡产品（服务）特点和复杂程度建立统一、高效的投诉处理工作程序，明确投诉处理的管理部门，公开披露（）。（B）A.投诉处理人员B.投诉处理渠道C.投诉处理结果D.投诉处理内容40.商业银行经营信用卡业务，应当建立健全信用卡业务风险管理和内部控制体系，严格实行授权管理，有效（）业务风险。（D）A.识别、分类、监测和控制B.识别、评估、监测和防范C.识别、分类、评估和控制D.识别、评估、监测和控制41.商业银行经营信用卡业务，应当充分向持卡人披露相关信息，揭示业务风险，建立健全相应的（）。（C）A.逾期催收机制B.逾期监测机制C.投诉处理机制D.风险控制机制42.商业银行经营信用卡业务，应当依法保护客户合法权益和相关信息安全。未经（），不得将相关信息用于本行信用卡业务以外的其他用途。（A）A.客户授权B.客户同意C.客户知悉D.上级批准43.银行的违法行为造成存款人财产损害，并获得5万元以上违法所得，监管部门应当没收违法所得，并处（）罚款。（C）A.5万元以上、50万元以下；B.5万元以上、20万元以下；C.1倍以上、5倍以下；D.1倍以上、3倍以下。44.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或个人（），但法律另有规定的除外。（B）A.查询、冻结；B.冻结、扣划；C.查询、冻结、扣划；D.查询、扣划。45.为了加强对银行业的监督管理，规范监督管理行为，防范和化解银行业风险保护（），促进银行业健康发展，制定《中华人民共和国银行业监督管理法》。（B）A.商业银行、存款人和其他客户的合法权益；B.存款人和其他客户的合法权益；C.存款人和其他银行客户的合法权益；D.银行客户的合法利益。46.商业银行应加强相关风险提示与公众知识普及,帮助公众提高电子资金转移与支付交易的（）。（A）A.安全意识B.安全保障C.资金保障D.资金安全47.商业银行应采取有效措施切实保障客户信息安全,加强电子资金转移和支付环节的身份识别管理。从客户银行账户扣划资金时,原则上应由账户所在银行完成电子资金转移与支付交易的（）。（B）A.安全保护B.安全认证C.信息安全D.身份认证48.某银行在消费者高先生申请贷款时，要求其必须先在该行存入30万元，否则不予贷款。高先生可以什么为由向银监会投诉该银行（B）A.以贷转存B.存贷挂钩C.借贷搭售D.转嫁成本49.以下描述属于七不得中（）的规定。银行业金融机构贷款业务和存款业务应严格分离，不得以存款作为审批和发放贷款的前提条件。（D）A.不得以贷转存。B.不得借贷搭售。C.不得转嫁成本。D.不得存贷挂钩。50.某公司向银行提出500万的贷款申请，银行要求公司必须购买一项国内保理业务，该作法违反了（）的规定。（A）A.不得借贷搭售。B.不得以贷转存。C.不得以贷收费。D.不得转嫁成本。51.客户在银行办理个人购房担保借款，银行向客户收取了住房他项产权登记费和商业用房他项产权登记费共计430元，银行违反了（）的规定。（D）A.不得借贷搭售。B.不得以贷转存。C.不得以贷收费。D.不得转嫁成本。52.银监会消费者权益保护部门是银行业消费者权益保护工作委员会的办事机构和联席会议的牵头单位。在消费者投诉处置过程中，（）部门负责消费者投诉的接诉工作。（B）A.中国银行业协会B.银监会办公厅信访部门C.银监会消费者保护工作办公室D.银监会信访办公室53.（）是银行业金融机构和监管机构落实消费者保护工作的窗口。（D）A.构建坚实的法制基础B.形成科学的工作机制C.制定系统、标准、规范的工作流程D.消费者投诉的应诉受理54.金融消费者的维权意识、维权能力以及银行业对消费者的保护意识根植于社会对金融的了解，有赖于全社会金融素养的提高。从长期和根本的角度来看，（）是决定性因素。（D）A.金融宣传B.金融宣传教育C.金融教育进课堂D.早期的金融教育55.当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者（）等违约责任。（A）A.赔偿损失B.返还不当得利C.支付利息D.公开信息56.合同的权利义务终止后，当事人应当遵循（），根据交易习惯履行通知、协助、保密等义务。（C）A.公平守信原则B.契约精神C.诚实信用原则D.平等一致原则57.银行在选用信用卡催收外包机构应当由（）审核批准。（C）A.本机构高管层；B.本机构行长；C.本机构境内总部高级管理层；D.本机构境内总部部门负责人。58.银行工作人员违反国家规定，将本单位在履行职责或者提供服务过程中获得的公民个人信息，出售或者非法提供给他人，情节严重的，处（），并处或者单处罚金。（C）A.五年以下有期徒刑；B.三年以下有期徒刑；C.三年以下有期徒刑或者拘役；D.两年以下有期徒刑或者拘役。59.信贷资产转让业务涉及到客户的信息保护问题，以下说法正确的是（）。（D）A.信贷资产转出方只有征得借款人同意后才能转让；B.信贷资产转出方应当在原先的借款合同中进行约定；C.信贷资产转出方通知借款人即可；D.信贷资产转出方应当征得借款人同意，但也可以在原先借款合同中另作约定。60.商业银行对超过（）岁的客户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素？（B）A.65B.65岁(含)C.70D.70岁（含）61.商业银行应当定期或不定期地采用当面或网上银行方式对客户进行风险承受能力持续评估。（）未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估，评估结果应当由客户签名确认。（B）A.超过半年B.超过一年C.超过两年D.超过三年62.理财产品名称中含有拟投资资产名称的，拟投资该资产的比例须达到该理财产品规模的（）；（B）A.50%以上B.50%(含)以上C.60%以上D.60%（含）以上63.商业银行应当采用科学、合理的方法对拟销售的理财产品自主进行风险评级，制定风险管控措施，进行分级审核批准。理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，（），并可根据实际情况进一步细分。（C）A.由低到高至少包括三个等级B.由低到高至少包括四个等级C.由低到高至少包括五个等级D.由低到高至少包括六个等级64.风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级（）其风险承受能力评级的理财产品。（B）A.高于B.等于或低于其C.高于等于D.低于65.商业银行销售理财产品，应当进行（），准确界定销售活动包含的法律关系，防范合规风险。（B）A.合法性审查B.合规性审查C.法律性审查D.事务性审查66.风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（）人民币；（B）A.3万元B.5万元C.10万元D.15万元二、多选题1.客户在购买理财产品时，应先了解自身的（）等。（ABCD）A.财务状况；B.风险偏好；C.风险承受能力；D.收益、流动性需求。2.银行的贵金属业务主要包括（）。（ABC）A.实物黄金（白银）；B.黄金基金；C.纸黄金（白银）；D.黄金股票。3.一般来说，银行理财说明书中的（）条款需特别注意。（ABCD）A.是否具有保本条款；B.流动性安排；C.预期收益率；D.产品所面临的各项风险。4.理财产品的相关风险主要包括：市场风险、信用风险、流动性风险、（）。（ABCD）A.通货膨胀风险；B.政策风险；C.操作管理风险；D.信息传递风险；5.银行理财产品费率高低与产品（）等因素相关。（ABC）A.是否保本的特性；B.理财投资的资产类别；C.理财产品管理复杂程度；D.客户购买金额。6.根据《中国银监会关于修订银行业金融机构案件定义及案件分类的通知》，以下哪些案件属于第三类案件？（BC）A.银行从业人员伪造重要空白凭证参与非法集资B.某客户利用POS机非法套现C.电信诈骗D.以上都不是7.储蓄机构办理储蓄业务，必须遵循（）的原则。（ABCD）A.存款有息B.取款自由C.存款自愿D.为储户保密8.根据期限长短不同，贷款可分为（）。（ABC）A.短期贷款B.中期贷款C.长期贷款D.超长期贷款9.贷款人拥有以下哪些权利？（ABC）A.要求借款人提供与借款有关的资料。B.根据借款人的条件，决定贷与不贷、贷款金额、期限和利率等。C.借款人未能履行借款合同规定义务的，贷款人有权依合同约定要求借款人提前归还贷款或停止支付借款人尚未使用的贷款。D.在贷款将受或已受损失时，可不依据合同规定，采取使贷款免受损失的措施。10.根据《贷款通则》，贷款的发放和使用应当符合国家的法律、行政法规和中国人民银行发布的行政规章，应当遵循（）的原则。（BCD）A.合规性B.安全性C.流动性D.效益性11.借款人具有如下哪些权利？（ABCD）A.在征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务。B.有权按合同约定提取和使用全部贷款。C.有权向贷款人的上级和中国人民银行反映、举报有关情况。D.可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款。12.根据《贷款通则》，借款人与贷款人的借贷活动应当遵循（）的原则。（ABCD）A.公平B.自愿C.平等D.诚实信用13.担保贷款，系指（）。（ABD）A.抵押贷款B.保证贷款C.信用贷款D.质押贷款14.借款人具有如下哪些义务？（BCD）A.将债务全部或部分转让给第三人的，不需取得贷款人的同意。B.应当按借款合同约定及时清偿贷款本息。C.应当接受贷款人对其使用信贷资金情况和有关生产经营、财务活动的监督。D.有危及贷款人债权安全情况时，应当及时通知贷款人，同时采取保全措施。15.电子银行业务运行应急计划的评估，应至少包括以下内容：（ABCD）A.电子银行应急制度建设与执行情况；B.电子银行应急设施设备配备情况；C.定期、持续性检测与演练情况；D.应对意外事故或外部攻击的能力。16.金融机构应建立电子银行安全评估的（），保证电子银行安全评估能够及时、客观地得以实施。（AB）A.规章制度体系B.工作规程C.专职内部部门D.专职人员队伍17.电子银行的安全评估，是指金融机构在开展电子银行业务过程中，对电子银行的安全策略以及（）等方面进行的安全测试和管控能力的考察与评价。（ABCD）A.内控制度B.风险管理C.系统安全D.客户保护18.金融机构开办电子银行业务后，有下列情形之一的，应立即组织安全评估：（ABCD）A.由于安全漏洞导致系统被攻击瘫痪，修复运行的；B.电子银行系统进行重大更新或升级后，出现系统意外停机12小时以上的；C.电子银行关键设备与设施更换后，出现重大事故修复后仍不能保持连续不间断运行的；D.基于电子银行安全管理需要立即评估的。19.电子银行业务包括（ABCD）A.利用计算机和互联网开展的银行业务（网上银行业务）B.利用电话等声讯设备和电信网络开展的银行业务（电话银行业务）C.利用移动电话和无线网络开展的银行业务（手机银行业务）D.其他利用电子服务设备和网络，由客户通过自助服务方式完成金融交易的银行业务20.根据电子银行业务的不同类型，金融机构申请开办电子银行业务时适用于报告制的有：（BC）A.利用互联网等开放性网络或无线网络开办的电子银行业务，包括网上银行、手机银行和利用掌上电脑等个人数据辅助设备开办的电子银行业务B.利用境内或地区性电信网络、有线网络等开办的电子银行业务C.利用银行为特定自助服务设施或与客户建立的专用网络开办的电子银行业务D.以上全部都是21.外资金融机构的电子银行业务运营系统和业务处理服务器设置在境外时，应在中华人民共和国境内（BCD）A.设置可以实时监控电子银行运行情况的设施设备B.设置可以记录和保存业务交易数据的设施设备C.能够满足金融监管部门现场检查的要求D.在出现法律纠纷时，能够满足中国司法机构调查取证的要求22.金融机构向中国银监会或其派出机构申请开办电子银行业务，应提交以下哪些文件、资料：（ABCD）A.由金融机构法定代表人签署的开办电子银行业务的申请报告；B.拟申请的电子银行业务类型及拟开展的业务种类；C.电子银行业务发展规划；D.电子银行安全评估报告；23.金融机构应当按照（）的原则，开展电子银行业务，保证电子银行业务的健康、有序发展。（ABD）A.合理规划B.统一管理C.及时响应D.保障系统安全运行24.金融机构的电子银行风险管理体系和内部控制体系应当具有清晰的管理架构、完善的规章制度和严格的内部授权控制机制，能够对电子银行业务面临的战略风险、运营风险、市场风险、（）等实施有效的识别、评估、监测和控制。（BCD）A.流动性风险B.声誉风险C.法律风险D.信用风险25.以开放型网络为媒介的电子银行系统，应合理设置和使用防火墙、防病毒软件等安全产品与技术，确保电子银行有足够的（）能力。（ABD）A.反攻击能力B.防病毒能力C.反洗钱能力D.入侵防护能力26.金融机构申请开办电子银行业务，根据电子银行业务的不同类型，分别适用（AB）A.审批制B.报告制C.备案制D.核准制27.有下列哪些情形的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。（BCD）A.借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过五十万元人民币的。B.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的。C.贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的。D.法律法规规定的其他情形的。28.贷款人将贷款调查中的部分特定事项审慎委托第三方代为办理的前提是（）。（AC）A.不损害借款人合法权益B.效率第一C.风险可控D.速度优先29.贷款人受理借款人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的（）进行调查核实，形成调查评价意见。（ABD）A.真实性B.准确性C.合法性D.完整性30.个人贷款申请应具备以下哪些条件。（ABCD）A.借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人。B.贷款用途明确合法。C.借款人具备还款意愿和还款能力。D.借款人信用状况良好，无重大不良信用记录31.经贷款人同意，个人贷款可以展期，相关规则包括哪些。（AB）A.一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限。B.一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。C.一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计可以超过原贷款期限。D.一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，可以超过该贷款品种规定的最长贷款期限。32.借款人（），其财产合法继承人继续履行借款人所签订的借款合同。（ABC）A.死亡B.宣告失踪C.丧失民事行为能力D.退休33.保证人失去担保资格和能力，或发生（）时，借款人应变更保证人并重新办理担保手续。（ACD）A.合并B.失业C.分立D.破产34.借款人不能足额提供抵押(质押)时，应有贷款人认可的第三方提供承担连带责任的保证。保证人为自然人的，需具备的条件包括（）。（ABC）A.必须有固定经济来源B.具有足够代偿能力C.在贷款银行存有一定数额的保证金D.具有良好的信誉35.借款人到期不能偿还贷款本息的，贷款人具有哪些权利？（ABC）A.依法处理其抵押物B.依法处理其质物C.要求保证人承担偿还本息的连带责任D.上调贷款利率36.抵押期间，未经贷款人同意，抵押人不得将抵押物（）。（ABCD）A.再次抵押B.变卖C.转让D.出租37.质押期间，质物如有（），贷款人应承担责任并负责赔偿。（AB）A.损坏B.遗失C.污损D.租赁38.商业银行应当在每个季度结束后的30个工作日之内，向中国银监会及其派出机构，报送代理保险业务的报告。报告应当至少包括以下内容（）：（ABC）A.代理保险业务开展情况。B.发生投诉及处理的相关情况。C.与保险公司合作情况。D.代理保险情况分析39.商业银行在开展代理保险业务时，应当遵守以下规定（）。（ABCD）A.不得将保险产品与储蓄存款、基金、银行理财产品等产品混淆销售，不得将保险产品收益与上述产品简单类比，不得夸大保险产品收益。B.向客户说明保险产品的经营主体是保险公司，如实提示保险产品的特点和风险。C.如实向客户告知保险产品的犹豫期、保险责任、电话回访、费用扣除、退保费用等重要事项。D.不得以中奖、抽奖、回扣或者送实物、保险等方式进行误导销售。40.在客户投诉处理工作中，银行业金融机构应做到（ABCD）A.善客户投诉处理机制B.制定投诉处理工作流程C.落实岗位责任，及时妥善解决客户投诉事项D.积极预防合规风险和声誉风险41.对银行业金融机构的投诉处理工作人员的要求包括（ABC）A.充分了解法律、行政法规、规章和银监会有关监管规定B.熟悉金融产品与金融服务情况C.掌握本机构有关规章制度与业务流程D.有心理学专业背景42.在消费者权益保护工作中，银行业金融机构应做到（ABCD）A.牢固树立公平对待金融消费者的观念B.将公平对待金融消费者的观念融入公司治理中C.将公平对待金融消费者的观念融入到企业文化建设当中D.建立健全金融消费者保护机制43.目前，银行业金融机构为银行消费者免除的人民币个人账户服务收费包括（ABD）A.个人储蓄账户和个人银行结算账户的开户手续费和销户手续费。B.密码修改手续费和密码重置手续费。C.ATM机跨行取款手续费。D.通过本行柜台、ATM机具、电子银行等提供的境内本行查询服务收费。44.银行业金融机构应对已签约开立的（）账户免收年费和账户管理费。（ABCD）A.退休金B.医保C.住房公积金D.代发工资45.以下哪几项人民币个人账户服务费未免除。（AC）A.ATM机跨行取款和汇款手续费B.个人储蓄账户和个人银行结算账户的开户手续费和销户手续费C.短信服务费D.通密码修改手续费和密码重置手续费46.根据相关规定，银行在发放个人贷款时，应当遵循（）原则。（ABCD）A.依法合规；B.审慎经营；C.平等自愿；D.公平诚信。47.发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用（）等不当催收行为。（BCD）A.威胁B.恐吓C.辱骂D.胁迫48.发卡银行应当提供投诉处理服务，根据信用卡产品（服务）特点和复杂程度（）。（ACD）A.建立统一、高效的投诉处理工作程序B.实行系统内分级管理C.明确投诉处理的管理部门D.公开披露投诉处理渠道49.信用卡营销行为应当符合以下条件（）。（ABCD）A.营销宣传材料真实准确，不得有虚假、误导性陈述或重大遗漏，不得有夸大或片面的宣传。B.营销人员必须佩戴所属银行的标识，明示投诉电话，使用统一印制的宣传材料并进行充分的信息披露和风险提示。C.营销人员应当公开明确告知申请信用卡需提交的申请资料和基本要求，督促信用卡申请人完整、正确、真实地填写申请材料，并审核身份证件（原件）和必要的证明材料（原件）。D.营销人员应当严格遵守对客户资料保密的原则，不得泄露客户信息，不得将信用卡营销工作转包或分包。50.商业银行经营信用卡业务，应当严格遵守国家法律、法规、规章和有关政策规定，遵循（）的原则。（AC）A.平等、自愿。B.公平守信C.诚实信用。D.控制风险51.根据《消费者权益保护法》，消费者和经营者发生消费者权益争议的，可以通过下列哪几种途径解决？（ABCD）A.与经营者协商和解B.请求消费者协会调解C.根据与经营者达成的仲裁协议提请仲裁机构仲裁D.向有关行政部门申诉52.商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循（）原则。（BCD）A.存款自由；B.取款自由；C.存款有息；D.为存款人保密53.商业银行有下列（）情形之一的，对存款人或者其他客户造成财产损害的，应当承担支付延迟履行的利息以及其他民事责任。（ABCD）A.非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款；B.无故拖延、拒绝支付存款本金和利息；C.违反票据承兑等结算业务规定，不予兑现；D.非法查询单位存款。54.对于由第三方机构完成安全认证的电子资金转移与支付业务,商业银行应至少在首笔业务前由账户所在银行通过（）直接验证客户身份,并与客户约定双方相关权利与义务。（ABD）A.物理网点、B.电子渠道C.第三方机构D.其他有效方式55.商业银行在开展电子资金转移与支付业务过程中,应不断加强客户信息安全的内部控制与管理。未经客户对本机构授权,不得直接或间接将（）提供给第三方机构。（ABCD）A.客户名称B.证件类型及证件号码C.手机号码及固定电话号码D.通信地址及其他客户敏感信息56.银行服务收费应科学合理，对实行市场调节价的收费项目，应在每次制定或调整价格前（ABD）A.向社会公示。B.充分征询消费者意见。C.充分征询价格管理部门意见。D.上网公布。57.银行业金融机构在制定收费服务价目时严格遵守哪些（）原则。（ABCD）A.合规收费。B.以质定价。C.公开透明。D.减费让利。58.以下符合制定收费服务价目以质定价原则的正确描述是（）。（BCD）A.不得对未给客户增强实质性体验的产品和服务收取费用B.不得对未给客户带来实质性收益的产品和服务收取费用C.不得对未给客户提升实质性效率的产品和服务收取费用D.不得对未给客户提供实质性服务的产品和服务收取费用59.银行业金融机构在执行收费服务价目减费让利原则时应明确（）。（ABCD）A.界定优惠对象范围。B.公布优惠政策。C.公布优惠方式。D.公布具体优惠额度。60.银监会机关各部门及派出机构要本着（）的原则，构建消费者权益保护工作机制。（ABCD）A.统一行动B.协调有序C.边界清晰D.追求高效61.银监会层面组成由分管会领导任主任的银行业消费者权益保护工作委员会下设的专门委员会包括（）。（ABC）A.银行业消费者权益保护工作专家委员会B.银行业消费者权益保护工作联席会议C.金融交易行为监督委员会D.金融消费纠纷调解委员会62.当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担（）等违约责任。（BCD）A.返还不当得利B.继续履行C.采取补救措施D.赔偿损失63.合同的权利义务终止后，当事人应当遵循诚实信用原则，根据交易习惯履行（）等义务。（ABC）A.通知B.协助C.保密D.续签64.电子支付的类型按电子支付指令发起方式包括（ABCD）A.网上支付B.电话支付C.移动支付D.自动柜员机交易和其他电子支付。65.办理电子支付业务的银行应公开披露的信息包括（）（ABCD）A.客户办理电子支付业务的条件；B.所提供的电子支付业务品种、操作程序和收费标准等；C.电子支付交易品种可能存在的全部风险，包括该品种的操作风险、未采取的安全措施、无法采取安全措施的安全漏洞等；D.提醒客户妥善保管、使用或授权他人使用电子支付交易存取工具（如卡、密码、密钥、电子签名制作数据等）的警示性信息；66.在银行外包业务中，以下做法正确的是（）。（ABD）A.银行在外包活动中建立了客户信息保密制度，并履行了告知义务；B.银行在外包活动中遇到对客户信息安全产生重大影响的时间，向当地银监局报告；C.银行与信用卡催收外包机构约定按照欠款回收金额提成的方式支付佣金；D.银行持续关注催收外包机构的财务状况、人员管理、业务流程、工作情况等。三、判断题1.银行理财产品宣传的预期收益率，是银行根据投资标的的既往表现和未来市场判断所评估的参考收益率，应作为承诺收益率。（错）2.银行业消费者权益保护的重点是购买或接受银行业金融机构产品或服务的自然人，银行业金融机构是维护消费者合法权益的第一责任主体。（对）3.在消费者投诉受理中，监管机构可以受理“一次投诉”和“二次投诉”，即消费者既可以先向银行业金融机构投诉，也可以先向监管机构投诉。（错）4.根据目前的监管法规，监管机构对消费纠纷投诉的处置意见具有裁决作用。（错）5.提升银行业服务规范化水平是消费者权益保护工作“预防为先”理念的重要体现，有利于避免服务用语不规范、服务流程不科学造成消费者误解和矛盾，减少投诉和纠纷的发生。（对）6.未到期的定期储蓄存款，储户提前支取的，必须持存单和存款人的身份证明办理，不可由他人代理支取。（错）7.储户认为储蓄存款利息支付有错误时，有权向经办的储蓄机构申请复核。（对）8.储蓄机构受理挂失前该储蓄存款已被他人支取的，储蓄机构不负赔偿责任。（对）9.储蓄机构办理定期储蓄存款时，根据本机构的意愿，可以同时为储户办理定期储蓄存款到期自动转存业务。（错）10.短期贷款，系指贷款期限在1年以内（含1年）的贷款。（对）11.贷款人应当对借款人的债务、财务、生产、经营情况保密，对任何查询者都一样。（错）12.借款人可以用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营。（错）13.借款人需要贷款，应当向主办银行或者其他银行的经办机构直接申请。（对）14.中期贷款，系指贷款期限在1年以上（不含1年）3年以下（含3年）的贷款。（错）15.贷款人开展贷款业务，应当遵循公平竞争、密切协作的原则，不得从事不正当竞争。（对）16.开展电子银行业务的金融机构，应根据其电子银行发展和管理的需要，至少每2年对电子银行进行一次全面的安全评估。（对）17.未实现数据集中处理的银行业金融机构，如果其分支机构的电子银行业务处理系统独立于总部，该分支机构开办电子银行业务按照地区性金融机构开办电子银行业务的情形管理，应持其总行授权文件，按照有关规定向所在地中国银监会派出机构申请或报告。（对）18.业务经营活动不受地域限制的银行业金融机构（全国性金融机构），申请开办电子银行业务或增加、变更需要审批的电子银行业务类型，应由其总行（公司）统一向中国银监会申请。（对）19.金融机构开办电子银行业务后，可以利用电子银行平台进行传统银行产品和服务的宣传、销售，也可以根据电子银行业务的特点开发新的业务类型。（对）20.因客户有意泄漏交易密码，或者未按照服务协议尽到应尽的安全防范与保密义务造成损失的，金融机构可以根据服务协议的约定免于承担相应责任，但法律法规另有规定的除外。（对）21.金融机构使用第三方认证系统，应对第三方认证机构进行一次性评估。（错）22.在任何情况下，金融机构均不可以向非金融机构转移电子银行业务数据。（错）23.金融机构在确保电子银行业务数据安全并被恰当使用的情况下，可以向无业务往来的非金融机构出售电子银行业务数据。（错）24.金融机构未经批准擅自开办电子银行业务，或者未经批准增加或变更需要审批的电子银行业务类型，造成客户损失的，金融机构应承担全部责任。法律法规明确规定应由客户承担的责任除外。（对）25.在制定电子银行发展战略时，金融机构应加强电子银行业务的知识产权保护工作。（对）26.个人贷款的期限和利率仅由银行与客户自行商定。（错）27.对未获批准的个人贷款申请，贷款人不应告知借款人。（错）28.在办理个人住房贷款业务手续时，借款人、保证人及债权人应当以书面或口头形式订立保证合同。（错）29.以房产作为抵押的，借款人需在合同签订前办理房屋保险或委托贷款人代办有关保险手续。抵押期内，保险单可由贷款人或借款人分别保管。（错）30.处分个人住房贷款的抵押物或质物，其价款超过应偿还部分，贷款人应退还抵押人或出质人。（对）31.个人住房贷款可用于购买豪华住房。（错）32.抵押人或出质人按个人住房贷款合同规定偿还全部贷款本息后，抵押物或质物返还抵押人或出质人，借款合同终止。（对）33.个人住房贷款期限在1年以内(含1年)的，实行合同利率，遇法定利率调整，不分段计息。（对）34.在个人住房贷款业务中，借款人应与贷款银行制定还本付息计划，贷款期限在1年以内(含1年)的，实行到期一次还本付息，利随本清。（对）35.在个人住房贷款业务中，对设定的抵押物，在抵押期届满之前，贷款人可以擅自处分。（错）36.办理个人住房贷款的借款人对设定抵押的财产在抵押期内必须妥善保管，负有维修、保养、保证完好无损的责任，并按年度接受贷款人的监督检查。（错）37.住房在抵押期间，抵押人不得将抵押物再次抵押或出租、转让、变卖、馈赠。（错）38.产品销售活动应当向客户充分揭示保险产品特点、属性和风险，不得对客户进行误导（对）39.商业银行应当明确告知客户代理保险业务中商业银行与保险公司法律责任的界定，尤其是告知客户保险业务出现问题时应当与商业银行进行沟通，做好风险提示与投资者教育。（错）40.商业银行每个网点原则上只能与不超过2家保险公司开展合作，销售合作公司的保险产品。如超过2家，应坚持审慎经营，并向当地银监会派出机构报告。（错）41.商业银行在开展代理保险业务时，应当遵守以下规定：如实向客户告知保险产品的保险责任、电话回访、费用扣除、退保费用等重要事项。（错）42.商业银行网点摆放的宣传资料应当由保险公司总公司或其授权的分公司及商业银行总行统一印制，严禁各营业网点擅自印制单证材料或变更宣传材料的内容。（错）43.通过商业银行网点直接向客户销售保险产品的人员，应当是持有保险代理从业人员资格证书的银行销售人员；商业银行不得允许保险公司人员派驻银行网点。（对）44.商业银行开展代理保险业务，应当严格