民间借贷利率与民间资本的出路：温州案例

民间借贷利率与民间资本的出路：

温州案例张雪春、徐忠、秦朵2问题的提出2010-2011年：温州民间借贷风波2012年：温州金融改革国内外文献相关观点民间借贷的违约率很低民间借贷与正规金融存在既互补又竞争的关系，民间借贷有区域性特点，超出一定区域，就容易出问题3问题民间借贷超出一定规模，宏观调控政策对没有作用，是否影响宏观调控的效果？温州民间借贷为什么出问题？温州大量发展非正规金融中介，方向是否正确？4典风型贯化描事滑实2哗0环0欢5年针之虽前铃，问温升州米的适贷月款嫌余朗额萄与G条D扫P之被比魄低甜于旬全识国字平测均坚水硬平温烂州猴国录有能经柏济限较厅弱2豪0业0彻1汗年励-滩2挨0鱼1折0臭年航，篮温抹州开银听行姨贷曾款粥增盖长页6更0柜0赢%汉，块远只高扫出旗当刷地G梯D伐P的毁增啊幅旅（捧2拳0爸0障%轧）2亦0等0县3童年溪开块始语，橡温舰州醋的悬贷我款傻与能存郑款搬总饥量消之幅比阳高幼于谢全毒国悟平丑均亩水田平贷犁款货余焰额武与G碰D蔬P之潮比5贷驾款童与赠存打款强总挪量咱之哄比6温色州阵民朵间地借齐贷贴市驳场拘调语查阀样蛇本钢规毕模（禽百百万阵元株）7样允本冠借黑贷谦利黄率(庄%赔)8样隶本龙借酒贷葛利刚率(患%队)9样竿本耍加判权穷平盲均浮借艇贷万利陡率（%）1益0描废述沈性叙分谷析民犁间摸借锤贷截利无率2即0即0监3如-红2腹0允0胳7年臭间果，派温薪州厘民袜间叹利贴率节总质体哄平抛稳神，喉大左致欢在邀1认0天%流左报右丑波侨动页；关2草0乳0姑7福年吸之泉后值，义各蝇类能借熊款打人苍的粗借芬贷蹄利曲率弹有伪显房诚著陶上阴升窜（栗接阶近部2横0银%区）拒，班波辨动券幅确度广加灶大按面借蜘贷乓双仇方个谣人阵对凝个优人懂的羽借便贷械利该率镇波特动呜最谁小戚，局而桥企恭业勾间去的澡借值贷喘利裤率总波旱动只最暮大按舅借汪贷凤期映限短帮期房诚贷皮款晶（蛋小蛾于燃1革个东月确）和的乔利揪率除高勿于需其帖他过期透限介的来利象率垂，焦而转且组波该动粱最执大1迅1描轨述尤性哥分孤析按认借当贷排目零的用伍于屈生粗产午经揭营瞒的得贷燥款恩利吨率廊波浅动令幅扬度胃最舅小协，闭而途消狮费珠贷史款稠的塞利怒率伸一蠢般慈高部于按其威他久类貌型按吧抵胸押穗情踏况们分2随0舍0俩7出年极之勤前毅，诊抵皮押扭贷翼款轨的壳利百率嚼低诉于凑信肾用枯贷图款拼的屋利遣率饱，2社0换0扶7鬼年穴之源后不，候信顾用划贷顺款笨的行利篮率低皱于抵闯押到贷职款阵的径利井率1软2初加步辜结顺论境和生假康说温消州潮正验规经金清融营融渣资饶在秒全怨国幻玉处嫩于卷较旧高活水员平忠，膨但话贷颈款捕与G葵D善P之屈比挎高妇于评全桶国嫂水第平建，抗说喜明棒资掌金值使售用练效路率衰降质低狼；谱或暮温当州巾的计贷看款赤可伟能大没妨有罩用捷于巾当吩地舱（狐资所金闲外匀流态，序贷嫁款咳与江当砍地G蒸D格P相葬关环度评不访高妈）2聋0丽0疼5启年崭之沃后壳，穴温柿州刺民杂间塔借割贷扑利辽率企飙水升常，路用含于其生圾产撇经吧营纽奉的药贷壳款惑利心率涛较绿为练平竭稳托，谁利秤率盗变取化嫁大简的勇是扶消渴费魂和巨投沫资举的建利扯率得；荣传葬统娇意采义淘个挨人拉对昏个燃人何的正民春间勿借锅贷热利粒率尊较您为净平俗稳终，啦变暑化臂大唯的扣是沟企允业抖之嫌间聚的蜓借捡贷枝。2伏0根0怒5庙年党之胆后宇，谨温禾州滑产牺业幸空饺心富化处，狡资化金射外刊流呢，湾其甘民后间蔑借跑贷电无趋论窃利蜜率洽还幻玉是东规希模搁都你不市仅碍与源当歇地技资现金忌供尿求大和棍经随济迁相许关肤，欲还戚受舱到屈货症币湾政白策届、疼资毙产庭价旋格羞波箭动娃等搅全洲国允性粘因获素躁的畜影贞响1腰3模盘型条梨件乘预政期董模帽型(滚1越)1探4模睬型为沃什必么夸使庄用L剩S眠E分踏析纤原树则朴？从赢一沿般贸的萍计树量愉模虚型泄出烤发张，锋通胶过一劣系援列罢检斑验千和牺估达计限方伯法役，去荐掉愉不界显晴著庙的瞧变阳量猪，群获盆得炼简驰单酬的到、续精稼炼泉的叠、贝对乐样收本粪数慨据车有去一喂定宋解迹释伟力扮的恢模删型为谜什胜么V丢A尿R？样刻本鼻量湿不刑大菊，江能父得侨到院较截为浙可崖靠眉的舞结河果箭，紫但必回居归时方迷程亩中每有朽大茫量岸的色滞缎后坑项乎，熟不煮易壮理党解禽。灶虽红然恒也僚可霜以怖引葛入液一帝些讽约甩束窜条垄件济，锋但询有晶的缓条枣件贪可扩能弱没跃有袖可茎靠么的尽经乔济歪学趣意遣义1胆5模棋型变植量葱的牛选瞒择货金币床政芹策带：R里R混R岭，余R凳e虾p混o利防率金瓣融昼市未场连的墨利辰率沈：脏存肚贷恩款宗利简率耗、晚及缎不赠同遗期说限唯的煎贷蝴款仗利洪差通娱胀资佛产尽价贝格牌：盘房逆地甲产徐指炸数当纹地圾的疯变币量絮：膜通非胀樱、逝工亦业牌生叶产恐增足加挪率古、卵温叮州搞不伟同净期袍限营民虎间县借慈贷组利欣率齿的倡差、价浙必江烫的闻房惊地楚产棕指登数1含6实梅证单伙位射根颂检批验1猴7实邻证民肃间荡借认贷亏利惧率（R府w辟zt）(篮2秒)R2=沾0缓.刮5迹3故1卷91屡8实抛证长预期缺看蹄，被全守国俩银权行沟系井统厘的累流萍动护性匠状答况悦对字温羞州未民凳间讽借丝式贷席利尾率们的叶变凤化胀起纪主紫要愤作停用，民谋间近借炉贷知是裂对询正篮规侵银易行神体讲系恰的色补登充对钻存稠款任准存备翠金肿率津长升期四民等间肌借铜贷沈利转率彼运沿动积的绿影劲响询为榴正偶，肠但塔实薪际贪存居款本利致率武上抽升葱和殿银瞧行尘系榜统拴收茂益懒（未存纳贷革利给差啄）哈的证影粪响逗为务负短姿期撞看堤，够民斗间必借哈贷久市厌场侮对日银布行肝体侧系踪蝶的院替醉代任作摔用短偿期炸储膨蓄参利思率鸡变抓量蔬对迫民绢间劲借咐贷堂利境率宋的繁短继期舟影谢响辆为贤正回比购净市孤场宋的庆政臣策弓利破率窗对削民沫间籍借栽贷枪利雁率与的羽短婆期筋影常响诊为挠正1虽9实恋证当骂全锋国绍房劲价胶增艺幅视超羊过孤以滑浙罗江公省喉房圣价肯指作数父显岗示毁的阳当争地造房扁价骄时邪，良民叼间刚借贼贷咱利峰率品上单升民督间吵借从贷某市傻场阔的证需怀求捷效帜应攀明汉显三鹅个首当混地虽的晋经顽济傅变击量剩（霸民仆间薪借校贷钢规镜模撕增后幅显、满通萌胀狱变追化腹和指浙匀江相省碑房恶价光指摩数充增覆幅删减煤去督全渴国吹房徐价养指虾数盘）纱对茄民怨间蓬借误贷嗓利度率勒的影影拢响励非熔常苗显遣著2暗0实轰证民厕间锻借歇贷浸规恒模恭（Lw独zt）(亲3且)R2=接0洁.7孝1称52即1实渴证残逐差宵标涝准肤差考的H彼a极n龄s挑e汇n参转数岩一浪致弦性炒检片验涨在摘5岁%潜显落著屈性厨水茅平什下搭未辣通蕉过，使葱用斥工英具惠变刊量蜓(I厅V补)方巧法亲重摧新夸估恩计泼了辫上讨述吨方吊程2无2实哗证民肃间席借加贷钉规渠模阅（Lw虏zt）(墙3’)2身3实药证长税期残蚁差挠项孔关逢系政主枝要垦由而温下州烦当免地雄变码量垂（腊领管先枯1纹个予月司的列民取间谢借丙贷蚀利送率职和饮工栋业崭产津值蜻增婶长彩率翼）耐主姥导存堵款弓准警备沃金巷率戚有扩显伴著箩正衬影富响碌力素，常但泻影伙响坡力态小窄于捧对按民喂间廉借拍贷翁利逢率金的始影泻响垃力E甘C项母的可调萌整帖系票数梅显棕著夹小番于-社1杏，说荷明屡不浮存旅在堆通竖过妄误孟差催修帝正攀机碰制谦趋济向牵均遇衡山水延平蹄的悬点彩态洗收千敛眼路喷径，月需愧要增进疏一沈步卧分糕析啦残捕差昼项芝的由特去点喷（旨式友4配、陵5耗）短滤期温篮州啊相剖对宵全相国矿的福通筋胀朵变累量格具来有告显饿著它正做向违影马响2团4实堵证民孔间庆借也贷福规欠模(2议0顺0鸽6且M辉1节-梅2仔0假1泛1之M捐5、2践0除0充7宪M洗8床-宣2天0宣1悦1壁M时5)(滚4办)R2=讽0亮.魔6殊4(据5宋)R2=慎0残.睡8帅22慈5实蒙证振秀荡乌性玩是校样武本滴早朴期叨（废即航2袍0愿0膏7姿年爆之苏前辉）劫所料呈倦现蛛的宰主斩要赤特胞点分送时稻期益的窝子农样援本赛估戚计该结衔果执中追，骂调邮整漫系述数棋的何估挥计开值介非昼常睛接赞近-归1贝，说边明黎温疮州增民龄间足借辈贷寻很袭容贿易反受拍到越(疗3猎)拜-顾(古5痰)咱中合描泛述州的零长蔽期姥均观衡思条悄件摩影步响民咽间般借龄贷息行份为头与却当技地费房控价哀相耻对雕于旷全挤国杨房以价微的委增轰幅肉互拜为猾补由充相裂对泪于绩利相率党而针言战，惩民赤间贷借砍贷怪的现规蓝模央对醒当唤地兄经秤济旱情掠况奥，吊尤态其捆是犬当跨地铁情元况陈的均短吨期惰变范化株，起更乒为纸敏诸感2率6结译论温深州阳的勒民诸间薄借粪贷偏市羞场烤不万是窗传逢统卸的款民窄间纤借叶贷酬市坡场宜，津它屡不资但饭受爬到猴货垮币距政板策务、链全灭国告的赏资削产话价候格卡的枯影住响宅，况还睡受协当药地剪的紧经浓济弟金桑融蹄情励况毛制榴约民递间榴借选贷唇规涝模限从脆长毫期反看浸，脖受采到径当抓地半实阳体为经启济递影荷响达，卵但拌短宵期贫内泰，竹受淹货击币粉政宪策唐和焦资铅产划价饱格爬影桃响抹较慈大2颈7结闷论温类州忙民库间陕借哀贷排的骂利来率银熊行售储脑蓄慎利假率山对取民富间边借滋贷爷利雾率松的灶影酬响塑说臂明寄民姨间漠借染